درک برنامه 13 بازپرداخت

یک طرح بازپرداخت ورشکستگی فصل 13 یک توافق نامه تایید شده دادگاه است که بدهی های شما را به یک پرداخت ماهانه که بیش از سه تا پنج سال به یک امانت داده می شود، تثبیت شده است، با این حال، پس از اجازه دادن به هزینه های زندگی ماهانه شما، اعتماد به شما می دهد و سپس توزیع آن پرداخت به طلبکاران با توجه به یک برنامه دقیق اولویت تعریف شده توسط کد ورشکستگی پیش بینی شده است.

کلید این است که کد ورشکستگی و اکثر افراد مطمئن می دانند که زندگی اتفاق می افتد.برنامه به معنای سفت و سخت نیست؛ این یک ابزار طراحی شده برای ارائه یک شروع تازه با ارتباطات فعال و تنظیمات استراتژیک، شما می توانید حتی هزینه های غیر منتظره قابل توجهی را در حالی که ماندن در مسیر تکمیل برنامه خود و بدون بدهی ظاهر می شود.

هزینه های غیر منتظره در فصل 13

هزینه های غیر منتظره تنها در طی یک برنامه بازپرداخت پنج ساله امکان پذیر نیست – آنها تقریبا مطمئن هستند که تشخیص مکرر ترین انواع هزینه های غیر منتظره به شما کمک می کند تا هر دو از نظر ذهنی و مالی آماده کنید.

  • موارد اضطراری پزشکی: بازدید ER، جراحی یا وضعیت مزمن می تواند صورتحساب بیش از حد قابل قبول یا خارج از جیب، حتی با بیمه احساس فوری و شدید و می تواند پرداخت برنامه ماهانه خود را فشار دهد.
  • تعمیرات خانگی: سقف نشت، سیستم تهویه مطبوع شکسته، یا فاجعه لوله کشی برای چرخه چک پرداخت شما صبر نمی کند، به عنوان یک صاحب خانه، اصلاحات ساختاری اغلب هزاران دلار هزینه دارد و نیاز به توجه فوری برای جلوگیری از آسیب بیشتر.
  • تعمیرات خودرو نقد: برای اکثر مردم، یک ماشین برای حرکت به کار ضروری است. A انتقال شکست خورده، موتور منفجر شده یا آسیب برخورد شدید می تواند شما را بدون حمل و نقل و مقابله با یک لایحه تعمیر که به طور مستقیم با پرداخت برنامه خود رقابت می کند.
  • از دست دادن درآمد: اخراج، کاهش ساعت، تعطیلی شرکت، یا آسیب که مانع از کار شما می شود می تواند درآمد خود را کاهش دهد در حالی که پرداخت برنامه شما ثابت باقی می ماند.حتی کاهش موقت در ساعت می تواند یک کاهش کوتاه از چند صد دلار در ماه ایجاد کند.
  • شرایط اضطراری خانواده: بیماری وابسته، مرگ در خانواده نیاز به سفر، و یا نیاز به حمایت از والدین یا کودک می تواند هزینه های غیر برنامه ریزی شده که وجود ندارد در هنگام ثبت نام وجود دارد، این اغلب از نظر عاطفی مالیات و از نظر مالی مختل.

این حوادث نظری نیستند – آنها دلایل مشترکی هستند که چرا فصل 13 پرونده در برخی مواقع در دوره بازپرداخت خود مبارزه می کنند. کلید این است که به طور فعال پاسخ دهند تا زمانی که به بحران تبدیل شود.

گام های فوری زمانی که یک هزینه غیر منتظره

هنگامی که یک لایحه تعجب آور به نظر می رسد، اولین واکنش شما ممکن است وحشت زده باشد، اما شما چندین گام عملی برای تثبیت وضعیت قبل از اینکه از کنترل خارج شود، دارید.

ارتباط با اعتماد شما بدون تاخیر

فصل 13 اعتماد شما یک دشمن نیست.مدارها ترجیح می دهند که شما در برنامه اقامت داشته باشید و با موفقیت آن را تکمیل کنید، به محض اینکه متوجه شدید هزینه با توانایی شما برای پرداخت ماهانه بعدی شما تداخل خواهد کرد، با دفتر پرداخت اطمینان تماس بگیرید، توضیح دهید که چه اتفاقی افتاده است، اسناد پشتیبانی (مانند یک برآورد تعمیر یا لایحه پزشکی) را ارائه دهید و بپرسید که چه گزینه هایی در دسترس هستند، به شما اجازه می دهد تا یک پرونده پرداخت موقت را دریافت کنید، یا اجازه دهید یک پرونده پرداخت کنید، یک پرونده پرداخت را به شما را به شما را به شما را به شما را کاهش دهید.

بودجه خود را دوباره ارزیابی کنید و به دنبال سود باشید

برنامه ورشکستگی شما بر اساس یک عکس فوری از درآمد و هزینه های خود در زمان ثبت نام است، اما هزینه های واقعی شما ممکن است تغییر کرده باشد. پس از هزینه غیرمنتظره، بلافاصله هر خط بودجه خود را بررسی کنید، آیا شما بیش از 50 دلار صرف مواد غذایی، ناهار خوری یا اشتراک خود را از شما پیش بینی کرده اید؟ آیا می توانید به طور موقت خدمات جریان، عضویت، یا سایر موارد غیر ضروری را لغو کنید؟ حتی اگر یک برنامه پرداخت واقعی برای تعمیر و یا اجازه دهید که به طور موقت پرداخت هزینه های پرداخت کنید، به شما کمک کند.

به صرفه جویی در دسترس یا دارایی ها دقت کنید

اگر شما یک صندوق اضطراری یا سایر دارایی های مایع دارید، می توانید از آنها برای پوشش هزینه های تعجب آور استفاده کنید – اما محتاط باشید. Assets در یک برنامه فصل 13 ممکن است بخشی از ورشکستگی باشد.استفاده از وجوهی که باید برای طلبکاران پرداخت شود، ممکن است به شما اجازه دهد از پس انداز اضطراری استفاده کنید اگر این پس انداز افشا شده و معاف از آن باشید، قبل از اینکه یک حساب الکترونیکی برای فروش پول اضافی، ممکن است به عنوان یک حساب غیر قابل اعتماد پرداخت باشد.

درآمد مکمل های گیاهی

حتی یک کار موقت دوم یا کار حرفه ای می تواند شکاف رانندگی برای خدمات اشتراک گذاری سواری را پل بزند، غذا، نوشتن آزاد، آموزش و فروش کالاهای دستی آنلاین می تواند در چند صد دلار در یک دوره کوتاه مدت رانندگی کند، قوانین ورشکستگی به طور کلی به شما اجازه می دهد درآمد اضافی کسب کنید، اما شما باید اعتماد کنید که اگر کل درآمد ماهانه شما به طور قابل توجهی افزایش یابد، اگر تغییر در مدت زمان کوتاهی انجام شود (برای پرداخت هزینه های اضافی نیاز به طور مستقیم).

اولویت بندی ضروری

همه صورتحساب ها برابر نیستند، پرداخت فصل 13، وام مسکن یا اجاره، خدمات و مراقبت های پزشکی ضروری برای اولین بار پرداخت کارت اعتباری غیر ضروری (اگر هر گونه باقی مانده در خارج از برنامه) می تواند به تاخیر بیفتد، حتی بدهی های غیر امن در داخل برنامه پرداخت شما ممکن است به طور موقت متوقف شود اگر شما توضیح سختی به وکیل.شما همچنین ممکن است به طور مستقیم با فروشنده برای یک طرح پرداخت غیر منتظره خود مذاکره کنید - که اغلب سفارش های پرداخت هزینه های جدید را ارائه نمی دهد و فقط برای جلوگیری از پرداخت هزینه های جدید.

گزینه های رسمی برای اصلاح فصل 13 برنامه شما

اگر تاکتیک های فردی کافی نباشد، شما راه های قانونی رسمی برای تنظیم تعهدات بازپرداخت خود دارید.

درخواست یک برنامه اصلاح

تحت قانون ورشکستگی (11 U.S.C. 1329)، شما می توانید یک اصلاح طرح فصل 13 خود را درخواست کنید اگر تغییرات قابل توجهی در شرایط مالی شما وجود داشته باشد، این می تواند افزایش هزینه های لازم (مانند لایحه پزشکی) یا کاهش درآمد باشد.

تخلیه کشتی یا تبدیل برنامه ریزی

اگر هزینه غیرمنتظره شدید و مداوم باشد (مانند معلولیت دائمی یا از دست دادن شغل طولانی مدت)، ممکن است واجد شرایط برای تخلیه سختی در بخش 1328 (b) باشید که به شما اجازه می دهد بدون تکمیل برنامه کامل، بدهی های وکیل را تخلیه کنید، اگر بتوانید به شما نشان دهید که نمی توانید به دلیل شرایط خارج از کنترل خود، و طلبکاران حداقل به همان اندازه که در فصل 7 جایگزین از دست می دهند، دریافت کرده اند، تنها در صورتی که شما می توانید از طریق بخش 7 کسر کنید و به طور قطع مالیات های غیر مجاز شوید.

درک هزینه های زندگی استاندارد در مقابل ارزش های واقعی

هنگامی که برنامه خود را تغییر می دهید یا درخواست کمک موقت می کنید، اعتماد هزینه های ادعایی شما را با استانداردهای ملی IRS و استانداردهای محلی مقایسه می کند، اگر هزینه های غیرمنتظره شما از این استانداردها فراتر رود، شما باید مدرکی ارائه دهید، به عنوان مثال، اگر یک لایحه پزشکی 5000 دلار باشد، اعتماد ممکن است به شما اجازه دهد که هزینه های بیش از چند ماه را گسترش دهید تا به همه پرداخت آن ها، هر بار پرداخت، و شواهد ارتباطی را به عنوان هزینه های لازم برای شما حفظ کنید.

ایجاد یک صندوق اضطراری در فصل 13 برنامه شما

یکی از بهترین استراتژی های بلند مدت، ایجاد یک صندوق اضطراری کوچک در حالی که شما در برنامه هستید - حتی اگر آن را غیر ممکن است.کد ورشکستگی به شما اجازه می دهد تا مقدار کمی از درآمد قابل مصرف خود را برای "هزینه های پیش بینی نشده" تنظیم کنید - اگر شما مجوز وام دهندگان $ 1،000 را دارید، برخی از افراد مطمئن یک مورد خط در بودجه خود را برای یک صندوق پرداخت هزینه های مالی تایید می کنند (اما باید مبلغ $ 50 دلار را بازپرداخت کنید یا بازپرداخت کنید).

روش دیگر: پس از اصلاح برنامه یا به محض نزدیک شدن به تکمیل برنامه خود، اگر وضعیت مالی شما بهبود یابد، ممکن است بتوانید پرداخت برنامه خود را کمی کاهش دهید و از پول نقد آزاد برای صرفه جویی استفاده کنید. افراد اعتماد به طور کلی به صرفه جویی فعال توجه می کنند زیرا احتمال پیش فرض های آینده را کاهش می دهد.

علاوه بر این، استفاده از هر گونه هدیه یا پاداش استراتژیک را در نظر بگیرید اگر پاداش تعطیلات ۱۰۰۰ دلار دریافت کنید، می توانید از فرد اعتماد کننده بخواهید که به شما اجازه دهد تا بخش هایی را برای موارد اضطراری نگه دارید. بسیاری از افراد مطمئن درخواست هایی را تایید می کنند که اگر شما سابقه خوبی از پرداخت ها را نشان دهید، کلید شفاف است - هرگز دارایی ها یا درآمد را پنهان نکنید، زیرا می تواند منجر به اخراج یا حتی اتهامات کلاهبرداری شود.

وقتی به یک وکیل ورشکستگی مراجعه کنید

شما به تنهایی نیاز به هزینه های غیر منتظره ندارید، یک وکیل ورشکستگی واجد شرایط می تواند وضعیت خاص شما را ارزیابی کند و در بهترین دوره عمل به وکیل شما مشاوره دهد.

  • هزینه های غیرمنتظره به اندازه کافی بزرگ است که شما نمی توانید پرداخت بعدی خود را ظرف 30 روز انجام دهید.
  • شغل خود را از دست می دهید یا در ساعاتی کاهش قابل توجهی دارید.
  • شما باید برنامه را اصلاح کنید اما مطمئن نیستید که چگونه درخواست را به فرد اعتماد ارائه دهید.
  • شما در حال تبدیل به فصل 7 یا به دنبال یک تخلیه سخت هستید.
  • شما پرداخت انبوه بزرگی (مانند یک میراث یا مجازات شکایت) دریافت می کنید که باید به درستی انجام شود.

یک وکیل می تواند حرکات لازم را ثبت کند، با اعتماد به نفس مذاکره کند و از حقوق شما محافظت کند؛ در حالی که هزینه های قانونی هزینه اضافه می کند، یک وکیل خوب با نگه داشتن ورشکستگی شما در مسیر و جلوگیری از اخراج از روش های مبادله پول نقد و پشتیبانی رسمی خود را ارائه می دهد: با دفتر کمک های حقوقی محلی خود یا U.S. منابع ورشکستگی [F]

نتیجه گیری

هزینه های غیر منتظره در طول یک برنامه بازپرداخت فصل 13 استرس زا هستند، اما آنها مجبور نیستند به ورشکستگی یا بهبود مالی شما پایان دهند.با برقراری ارتباط سریع با اعتماد شما، تنظیم بودجه خود، به دنبال درآمد مکمل و بررسی گزینه های اصلاح رسمی، شما می توانید به سرعت از بحران مالی استفاده کنید - هرچه بیشتر صبر کنید، گزینه های کمتری با برنامه ریزی فعال باقی می مانند و یک ابزار تمایل برای تنظیم مجدد شما می ماند، زمانی که می توانید یک برنامه بدون قرض گرفتن را تنظیم کنید، و بدون شک شروع کنید، زمانی که می توانید یک برنامه ریزی کنید، زمانی که از آن استفاده کنید، و شروع کنید، شروع کنید، شروع کنید، و شروع کنید، شروع کنید، و شروع به کار کنید، یک برنامه ریزی کنید، یک برنامه ریزی مجدد از آن اجتناب از آن اجتناب از یک برنامه ریزی کنید.

توجه: این مقاله اطلاعات عمومی را فراهم می کند و مشاوره حقوقی نیست.با یک وکیل ورشکستگی مجوز برای مشاوره خاص در شرایط خود مشورت کنید.