Table of Contents

چگونه فصل 13 ورشکستگی متوقف و بازسازی کنترل مالی خود را

وام مسکن می تواند چک پرداخت خود را قبل از اینکه شما آن را ببینید، ترک کوچک برای اجاره، مواد غذایی، و یا خدمات، هنگامی که یک اعتبار دهنده به دست آوردن قضاوت دادگاه و سفارش کارفرمای خود را به نگه داشتن تا 25٪ از درآمد قابل مصرف خود را، بخش مالی خسته کننده می شود، راه حل قدرتمند، سفارش دادگاه که متوقف کردن گاندینگ بلافاصله پس از آن باید به طور خودکار کار برای بازپرداخت این مرحله 13 سال.

درک و فهم Wage Garnishment

وام مسکن یک فرایند قانونی است که در آن یک اعتبار دهنده به کارفرمای شما نیاز دارد تا بخشی از چک پرداخت شما را کسر کند و آن را به طور مستقیم به اعتبار دهنده ارسال کند.به طور معمول، اعتبار دهنده باید ابتدا از شما شکایت کند و قضاوت پول را دریافت کند، هنگامی که قضاوت وارد می شود، اعتبار دهنده می تواند درخواست یک دستور دادگاه (یک قرعه کشی از وام) را به کارفرمای خود هدایت کند تا مالیات های اجتماعی را ثابت کند، مانند کسر مالیات های فدرال، و مالیات های پرداخت شده است.

قانون حمایت از اعتبار مصرف کننده فدرال (CCPA) مقدار هزینه را در کمتر از 25٪ از درآمد قابل مصرف شما یا میزان درآمد هفتگی شما بیش از 30 برابر حداقل دستمزد فدرال است، با این حال، بسیاری از دولت ها محدودیت های سخت تر را تحمیل می کنند و برخی از آنها به طور کامل منع هزینه های خاص از بدهی مصرف کننده است.

بدهی های مختلف از انواع بدهی های مختلف ناشی می شود، هر کدام با قوانین اعتباری خود و بدهی های پزشکی از محدودیت های عمومی CCPA پیروی می کنند.حمایت از کودکان و وام های اضافی می تواند تا 50 تا 65 درصد از درآمد قابل مصرف را بسته به شرایط، دریافت کند. وام های فدرال دانشجویی نیاز به قضاوت ندارند و اجازه می دهد دولت برای جمع آوری 15٪ مالیات های حیاتی - حتی می تواند برخی از وام های خاص را دریافت کند.

دانلود زیرنویس فارسی فیلم How Filing Chapter 13 Instantly Stops Garnishment

لحظه ای که شما یک دادخواست ورشکستگی فصل 13 را ثبت می کنید، دادگاه یک اقامت خودکار را به کار می گیرد – یک دستور قدرتمند که اکثر اقدامات جمع آوری را ممنوع می کند، از جمله دستمزد، کارفرمای شما (معمولا از دادگاه ورشکستگی یا وکیل شما) اطلاع رسانی می کند و باید بلافاصله پس از کسر بودجه از پرداخت خود، در بسیاری از موارد، هزینه های پرداخت در 24 تا 48 ساعت ثبت این زمان بلافاصله متقاعد کننده است که شما را انتخاب کنید.

اقامت اتوماتیک در مورد تمام طلبکاران و نمایندگان جمع آوری اعمال می شود، همچنین دادخواست ها، اتهامات، دفع، ابزار بستن، و آزار تماس های تلفنی آگاه را متوقف می کند، با این حال، اقامت مطلق نیست، اقدامات خاصی حتی پس از پرونده، مانند دادرسی کیفری، حمایت از درآمد کودک با توقف (هر چند شما اغلب می توانید مقدار را از طریق فصل 13 تغییر دهید)، و وکیل نیاز به رسیدگی های ورشکستگی دارد که در حال حاضر می تواند یک دوره ورشکستگی را تمدید کند.

چرا فصل 13 به جای فصل 7 برای گارانش؟

در حالی که فصل 7 همچنین باعث می شود یک اقامت اتوماتیک که مانع از تنزل می شود، محدودیت های قابل توجهی برای افراد با درآمد منظم دارد. فصل 7 یک ورشکستگی مایع است: دارایی های غیر خالی ممکن است به فروش برسد تا طلبکاران پرداخت کنند، اگر شما یک وام دهنده متوسط یا بالا دارید که به شما اجازه می دهد بخشی از بدهی خود را بازپرداخت کنید، ممکن است فصل 7 را به طور خاص برای افرادی که از طریق یک برنامه پرداخت هزینه های پرداخت می کنند، و پرداخت هزینه های پرداخت می تواند به شما را ادامه دهد.

مزایای کلیدی فصل 13 برای متوقف کردن Wage Garnishment

  • من به قطع هزینه [مشرکان]; اقامت اتوماتیک می رود به اثر روز شما فایل. کارفرمای خود را به طور قانونی برای متوقف کردن کسرها لازم است و هر گونه وجوه که قبلا پس از تاریخ ثبت نام متوقف شده است باید بازگردانده شود.
  • حفاظت از آساست بر خلاف فصل 7، شما خانه، ماشین، حساب های بازنشستگی و اموال دیگر را تا زمانی که شما به پرداخت برنامه ادامه دهید نگه دارید.
  • تحکیم بدهی ها شما یک پرداخت ماهانه به اعتبار ورشکستگی، که توزیع وجوه به طلبکاران.
  • (اگر در وام مسکن یا وام اتومبیل خود هستید، فصل 13 به شما اجازه می دهد تا در طول عمر برنامه، از تخفیف یا بازپرداخت، تخفیف بگیرید.
  • هزینه های باقی مانده بدهی های نا امن [و] پس از اتمام موفقیت آمیز برنامه، بسیاری از بدهی های غیر امن (کارت های اعتباری، صورتحساب های پزشکی، وام های شخصی) تخلیه می شوند.
  • پایان دادن به آزار و اذیت اعتباری.[۱۰] [FLT ۱] اقامت خودکار مانع از تماس مستقیم طلبکاران می شود، نه تماس های جمع آوری شده، نامه ها و یا دادخواست های دیگر.
  • برای کاهش کل مبلغ بدهی در برخی موارد، شما ممکن است فقط کسری از بدهی نا امن خود را از طریق طرح، بسته به درآمد و دارایی های قابل مصرف خود را پرداخت کنید.

فرآیند گام به گام فصل 13 برای کمک امدادی Garnishment

ورشکستگی فصل 13 شامل چندین گام اجباری است که پس از آن به درستی تضمین می کند که اقامت خودکار به درستی آغاز شده و طرح بازپرداخت شما توسط دادگاه تایید شده است.

مرحله 1: مشورت با یک وکیل ورشکستگی

اگر چه می توانید پرونده را اجرا کنید، فصل 13 از نظر قانونی پیچیده است.یک وکیل با تجربه ([ویرایش] درآمد، بدهی ها و دارایی های شما را ارزیابی می کند تا واجد شرایط بودن و طراحی یک طرح بازپرداخت امکان پذیر باشد.اکثر آنها مشاوره اولیه رایگان را ارائه می دهند. [۱] همچنین می توانند به شما کمک کنند تا لحظه ای را انتخاب کنید تا اقامت خودکار قبل از پرداخت بعدی شما زمانی که شرکت در آن اتفاق می افتد، اثر می گیرد.

مرحله 2: مشاوره اعتباری کامل

شما باید یک دوره مشاوره اعتباری را از یک آژانس تایید شده توسط ایالات متحده در عرض 180 روز قبل از ثبت نام کامل کنید.این دوره می تواند به صورت آنلاین، با تلفن یا به شخص پس از اتمام، شما یک گواهی دریافت که باید با درخواست ورشکستگی خود ثبت شود اگر شما در حال حاضر در پرداخت هزینه، بسیاری از آژانس های مشاوره ارائه خدمات تسریع شده برای کمک به پرونده و قطع پرونده به سرعت متوقف.

مرحله 3: جمع آوری اسناد مالی

فصل 13 نیازمند مستندات مالی دقیق است که شما نیاز دارید:

  • پرداخت هزینه برای 60 روز گذشته نشان دادن درآمد سالانه به روز
  • مالیات فدرال و ایالتی برای دو سال گذشته
  • لیستی از تمام طلبکاران از جمله نام، آدرس، شماره حساب و مقدار بدهکار
  • لیست دقیق هزینه های زندگی ماهانه - اجاره / مسکن، خدمات، غذا، حمل و نقل، بیمه، هزینه های پزشکی، مراقبت از کودکان و غیره.
  • بیانیه های بانک و حساب بازنشستگی در 60 روز گذشته
  • اسناد برای بدهی های امن مانند یادداشت های وام مسکن، وام های خودرو و عناوین
  • هر گونه مکاتبات مربوط به سختی

وکیل شما از این اسناد برای تکمیل برنامه های ورشکستگی و تدوین طرح بازپرداخت شما استفاده خواهد کرد.

مرحله 4: پرونده پلیس

وکیل شما یک درخواست داوطلبانه با دادگاه ورشکستگی، همراه با برنامه های دارایی ها و بدهی ها، بیانیه امور مالی، و طرح پیشنهادی فصل 13، فیلینگ باعث اقامت اتوماتیک می شود، بلافاصله هزینه ثبت دستمزد را متوقف می کند. هزینه ثبت نام برای فصل 13 در حال حاضر 313 دلار است (اگر شما نمی توانید کل هزینه پرداخت کنید، ممکن است درخواست پرداخت مجوز دادگاه را داشته باشید.

مرحله پنجم: در جلسه اعتبار گیرندگان 341 جلسه حضور داشته باشید

تقریبا 30 تا 50 روز پس از ثبت نام، شما باید در جلسه با اعتماد ورشکستگی اختصاص داده شده به پرونده خود شرکت کنید. اعتبار دهندگان همچنین ممکن است حضور داشته باشند اما به ندرت اگر این طرح امکان پذیر به نظر برسد، اعتماد کننده سؤالاتی را در مورد امور مالی، درآمد، هزینه ها و طرح پیشنهادی شما باید شناسایی (یک شناسه عکس و اثبات شماره امنیت اجتماعی) ارائه دهد.

مرحله 6: برنامه تایید شنوایی

پس از جلسه 341، دادگاه یک جلسه تایید برای تایید طرح بازپرداخت خود را دارد.طرح باید مطابق با استانداردهای قانونی باشد: بدهی های اولویت (مانند تعهدات حمایت داخلی و مالیات های خاص) باید به طور کامل پرداخت شود؛ طلبکاران امن باید حداقل ارزش وثیقه خود را دریافت کنند؛ و طلبکاران غیر امن باید هر دو مقدار که در یک فصل 7 دریافت می کردند یا برنامه درآمد پیش بینی شده خود را تأیید کنند، اگر این الزامات پرداخت ماهانه را تایید کنند، دریافت کنند.

مرحله 7: برنامه را تکمیل کنید و تخلیه کنید

فصل 13 برنامه ریزی 3 سال گذشته اگر درآمد متوسط شما در طول شش ماه قبل از ثبت نام زیر رسانه های دولتی شما باشد، یا 5 سال اگر بالاتر باشد، شما باید تمام پرداخت های ماهانه را در طول دوره برنامه انجام دهید، پس از تکمیل طرح، دادگاه اجازه می دهد تا یک تخلیه از بدهی های تخلیه باقی مانده را از دست دهد.

چگونه فصل 13 انواع مختلف بدهی های گارنیف را درمان می کند

منبع این آزار و اذیت بر چگونگی مدیریت آن در برنامه ورشکستگی شما تأثیر می گذارد.

بدهی های مصرف کننده ناامن (کارت های اعتباری، لایحه های پزشکی، وام های شخصی)

این ها معمولاً از طریق طرح فصل 13 قابل تخلیه هستند، شما به طلبکاران نا امن درصد از آنچه که آنها بر اساس درآمد قابل پرداخت شما بدهکار هستند پرداخت می کنید، اگر طرح شما پیشنهاد می کند که فقط یک کسر پرداخت کند، هر گونه تعادل باقی مانده در پایان تخلیه می شود.

حمایت از کودکان و علیمونی

این تعهدات حمایت داخلی قابل تخلیه نیستند، اما اقامت اتوماتیک هنوز هم می تواند مانع از حفظ دستمزد برای این بدهی ها شود در حالی که ورشکستگی در انتظار است، اما تنها به طور موقت یک اعتبار دهنده حمایت داخلی می تواند به دنبال تسکین از اقامت برای جمع آوری رزومه باشد، برنامه فصل 13 باید برای پرداخت کامل حمایت از گذشته از طریق برنامه، و پشتیبانی فعلی باید به خارج از ترتیبات ورشکستگی ادامه دهد تا از راه اندازی ادامه دهد و جلوگیری از راه اندازی ادامه خواهد داشت.

بدهی های مالیاتی

بدهی های مالیاتی درآمد که بیش از سه سال دارند (با بازگشت مالیات حداقل دو سال قبل از ثبت نام) ممکن است تخلیه شود، اکثر بدهی های مالیاتی اخیر بدهی های اولویتی هستند که باید به طور کامل از طریق برنامه پرداخت شود، اقامت خودکار متوقف می شود IRS یا مالیات دولتی بر دستمزد شما، در حالی که برنامه فعال است، شما نمی توانید برای مالیات های جدید پرداخت کنید و بدون پرداخت مالیات های پرداخت 100٪.

وام های دانشجویی

وام دانشجویی فدرال توسط اقامت اتوماتیک متوقف می شود، اما وام های دانشجویی به طور کلی تخلیه نمی شوند مگر اینکه شما در یک حرکت جداگانه با دشمن ثابت کنید. طرح فصل 13 می تواند پرداخت وام دانشجویی را شامل شود، اما وام های دانشجویی پس از تخلیه متوقف می شود، وام های دانشجویی برجسته باقی می ماند مگر اینکه به طور جداگانه حل شود.

ملاحظات مهم و احتمال سقوط

فصل 13 یک ابزار قدرتمند است اما نیاز به برنامه ریزی دقیق دارد.

درآمد منظم نیاز به

شما باید درآمد کافی و پایدار برای پرداخت برنامه برای سه تا پنج سال داشته باشید، اگر درآمد شما نامنظم یا احتمالاً کاهش یابد (به عنوان مثال، شغل مبتنی بر کمیسیون با نوسانات فصلی)، ممکن است به یک ارائه خاص یا پرداخت پایین تر نیاز داشته باشید.اگر پس از تأیید شغل خود را از دست بدهید، می توانید به دنبال اصلاح یا تخلیه سختی باشید، اما هیچ تضمینی وجود ندارد.

درآمد حاصل از محاسبه

دادگاه نیاز به شما برای اعمال تمام درآمد پیش بینی شده (مستودی های درآمد مجاز به هزینه های زندگی) به برنامه.هزینه های زندگی بر اساس استانداردهای ملی IRS برای دسته های خاص (غذا، لباس، مسکن، خدمات) و هزینه های واقعی برای دیگران (مانند هزینه های پزشکی قابل توجهی)، شما ممکن است نیاز به پرداخت طلبکاران غیر امن در کل.

امتیاز اعتباری Impact

فصل 13 در گزارش اعتباری خود را به مدت 7 سال از تاریخ ثبت نام باقی می ماند در حالی که نمره شما در ابتدا کاهش می یابد، بسیاری از مردم با پرداخت برنامه های سازگار و کاهش نسبت بدهی به درآمد پس از تخلیه، استفاده از اعتباری مسئول می تواند امتیاز خود را بازسازی کند.

خطر عدم وجود

اگر پرداخت های برنامه را از دست بدهید، ممکن است اعتماد به نفس به اخراج پرونده شما بپردازد.نفتال اقامت خودکار را بالا می برد و دستمزد می تواند از سر بگیرد. اعتبار گیرندگان همچنین می توانند از دادگاه درخواست کمک کنند تا به جمع آوری ادامه دهد.این بسیار مهم است که بودجه دقیق و اولویت بندی پرداخت برنامه.

هزینه های دادستان و هزینه ها

هزینه های وکیل معمولا از طریق برنامه پرداخت می شود. دادگاه باید هزینه را تصویب کند، اغلب حدود 3000 تا 5000 دلار، اما آن را در طول مدت برنامه گسترش می دهد.شما ممکن است قبل از ثبت نام باید پرداخت کنید. بسیاری از وکلا برنامه های پرداخت برای حفظ اولیه را ارائه می دهند. مجموع هزینه ها همچنین شامل هزینه های ثبت و مشاوره.

جایگزین های فصل 13 برای توقف قاچاق واژ Garnishment

فصل 13 تنها گزینه نیست که بسته به وضعیت شما، این گزینه ها ممکن است کار کنند:

  • [FLT: 1 ] اگر درآمد محدود دارید و از وسایل آزمون عبور کنید، فصل 7 همچنین یک اقامت اتوماتیک را فراهم می کند و بدون طرح بازپرداخت می تواند بدهی های غیر امن را تخلیه کند.
  • مذاکره برای تسویه حساب: با اعتبار (به ویژه اگر بدهی هنوز به قضاوت کاهش نیافته است) برای ارائه پرداخت انبوه در ازای توقف پرداخت هزینه.برخی از طلبکاران 30 تا 50 درصد از تعادل را برای بستن حساب قبول می کنند.
  • تخلیه کامل: اگر سختی شما را ترک می کند قادر به پرداخت نیازهای اساسی، شما می توانید ادعای معافیت با دادگاه که صادر سفارش شرط بندی به طور موقت می تواند کاهش و یا متوقف کردن قلعه.این یک گزینه سریع تر، ارزان تر از ورشکستگی است، اما تنها کار می کند اگر درآمد شما به اندازه کافی پایین است برای معافیت از قانون معافیت دولتی.
  • ] [ توافقنامه بازپرداخت داوطلبانه: [ برخی از طلبکاران اگر شما وارد یک طرح پرداخت رسمی خارج از دادگاه می شوید، بهتر است اگر بدهی نسبتا کوچک است و شما می توانید به موقع پرداخت کنید.
  • ] طرح مدیریت بدهی (DMP): [ آژانس های مشاوره اعتباری می توانند نرخ بهره پایین تر را مذاکره کنند و بدهی های ناامن را به پرداخت ماهانه یکپارچه کنند. A DMP مانع از ایجاد یک وام فعال به تنهایی نمی شود، اما اگر شما قبل از قضاوت وارد یک شوید، ممکن است از شروع سود (F:2) جلوگیری کند.

چگونه بهترین مسیر را انتخاب کنیم

تصمیم گیری بین فصل 13 و جایگزین بستگی به مقدار بدهی، نوع بدهی، درآمد و دارایی دارد.اگر شما در حال حاضر در پرداخت های فعال هستید و نیاز به تسکین فوری دارید، فصل 13 سریع ترین راه حل بدهی و بدهی را برای کسانی که درآمد بالا دارند، فراهم می کند، یک برنامه فصل 13 ممکن است قابل مدیریت تر از یک فصل 7 باشد.

نتیجه گیری

اتلاف دستمزد می تواند مانند یک مارپیچ نزولی ناتوان باشد، اما فصل 13 ورشکستگی ارائه می دهد یک اصلاح ملموس، دادگاه قابل اجرا با پرونده، شما باعث اقامت اتوماتیک که بلافاصله متوقف می شود، محافظت از دارایی های خود را از مایع، و ایجاد یک طرح بازپرداخت واقعی است که متناسب با بودجه خود را تنظیم کنید، در حالی که روند نیاز به نظم و انضباط - پرداخت منظم برای اعتماد، وکیل دقیق مالی و پیگیری مداوم است - بدون پرداخت پول پرداخت مالیات می تواند بدون پرداخت هزینه های قانونی را متوقف کند.