درک فصل 13 ورشکستگی و مزایای منحصر به فرد آن

هنگامی که فشارهای مالی به افراد وارد می شود، ورشکستگی می تواند یک مسیر قانونی برای تسکین ارائه دهد.در میان فصل های مختلف ورشکستگی موجود برای افراد، فصل 13 به عنوان یک ابزار سازمان دهی مجدد ساختار یافته است که به بدهکاران اجازه می دهد تا دارایی های خود را حفظ کنند و بخشی از تعهدات خود را در طول فصل 7 بازپرداخت کنند که اغلب نیاز به فروش اموال بدون مانع دارند، فصل 13 چارچوبی برای ایجاد یک طرح تأیید شده برای حفظ دارایی های پایدار و یا بازپرداخت آن فراهم می کند.

انتخاب فصل مناسب بسیار مهم است زیرا هر نوع دارای قوانین متمایز واجد شرایط، نتایج و پیامدهای بلند مدت است. فصل 13 یک راه حل یک اندازه مناسب نیست، اما برای بسیاری از افراد با تخفیف، بازپرداخت، یا بدهی های غیر قابل قبول مانند مالیات، مزایای دیگر ورشکستگی نمی تواند این مزایا را درک کند.

فصل 13 ورشکستگی چیست؟

ورشکستگی فصل 13، که اغلب به عنوان "برنامه درآمد گیرندگان" نامیده می شود، یک ورشکستگی دوباره سازمان دهی برای افراد با درآمد منظم است. The بدهکار پیشنهاد می کند که یک طرح بازپرداخت به دادگاه ورشکستگی، و توضیح می دهد که چگونه آنها تمام یا بخشی از بدهی های خود را با استفاده از درآمد آینده در طول یک دوره سه تا پنج سال پرداخت می کنند.

برای واجد شرایط بودن برای فصل 13، شما باید کمتر از 2،50،000 دلار بدهی های امن (مانند وام مسکن و وام های خودرو) و کمتر از 1،550,000 در بدهی های غیر امن (مانند کارت اعتباری و صورتحساب پزشکی) به عنوان تاریخ ثبت نام وام دهندگان به عنوان اطمینان از این محدودیت به طور دوره ای برای تورم تنظیم شده است، شما باید بازده مالیاتی برای چهار سال قبل و در حال حاضر حمایت از برنامه آزمون و بررسی دقیق خود را دریافت کنید "بهترین وام دهندگان آن را به عنوان اطمینان از پرداخت می دهد.

طرح بازپرداخت از درآمد قابل مصرف شما تامین می شود - مقدار باقی مانده پس از کسر هزینه های زندگی معقول از درآمد ماهانه خود را.برنامه ممکن است سه سال طول بکشد اگر درآمد شما کمتر از متوسط دولتی است، یا پنج سال اگر درآمد شما بالاتر از متوسط است، موفقیت آمیز تکمیل نتایج برنامه در تخلیه بیشتر نا امن باقی مانده، بدهی های مالی تازه در حالی که شما می توانید از دست دادن یک بخش 7.

مزایای کلیدی فصل 13 ورشکستگی

حفاظت از دارایی و جلوگیری از بیمه

یکی از قانع کننده ترین دلایل برای بخش پرونده 13 توانایی نگه داشتن خانه و ماشین شما در حالی که گرفتن پرداخت های از دست رفته است، اگر شما در وام وام وام وام وام وام وام یا وام خودرو خود هستید، فصل 13 به شما اجازه می دهد تا تخفیف های زندگی برنامه بازپرداخت خود را گسترش دهید، شما باید پرداخت های ماهانه منظم را به وام دهنده ادامه دهید، اما مقدار گذشته پرداخت شده از طریق برنامه متوقف می شود و بدون اینکه شما را مجبور به تعمیر امور مالی ضروری کند، و بدون اجازه می دهد تا بدون اینکه شما را تعمیر و بدون اجازه دهید تا از دست دادن به شما را برای جلوگیری از پرداخت هزینه های مالی لازم برای جلوگیری از زمان لازم برای جلوگیری از پرداخت هزینه های مالی ضروری، و تعمیر و تعمیر و تعمیر و تعمیر و تعمیر و تعمیر و تعمیر و تعمیر و تعمیر و تعمیر و تعمیر و تعمیر و تعمیر و تعمیر و تعمیر و تعمیر و تعمیر و تعمیر و تعمیر و تعمیر و نگهداری اموال ضروری، شما را برای جلوگیری از پرداخت هزینه های مالی لازم برای جلوگیری از پرداخت هزینه های مالی لازم برای جلوگیری از پرداخت هزینه های مالی لازم برای جلوگیری از پرداخت هزینه های مالی لازم برای جلوگیری از دست دادن به شما را برای جلوگیری از زمان لازم برای جلوگیری از پرداخت هزینه های مالی لازم برای جلوگیری از پرداخت هزینه های مالی لازم برای جلوگیری از پرداخت هزینه

در مقابل، ورشکستگی فصل 7 مکانیسمی برای درمان وام مسکن ارائه نمی دهد، در حالی که اقامت اتوماتیک به طور موقت متوقف می شود، هنگامی که اقامت لغو می شود یا پرونده بسته است، وام دهنده می تواند از طریق رسیدگی های تخفیفی از سر بگیرد. فصل 13 یک راه حل دائمی را ارائه می دهد که به شما اجازه می دهد پرداخت و پرداخت بیش از حد در هزینه های قابل پرداخت.

فراتر از املاک و وسایل نقلیه، فصل 13 از دارایی های دیگر که ممکن است از محدودیت های معافیت دولت خود در یک مورد فصل 7 تجاوز کند، محافظت می کند، زیرا شما اموال هر ارزشی را به عنوان زمانی که شما همچنان پرداخت و پایبندی به برنامه را ادامه می دهید، به ویژه برای صاحبان کسب و کار کوچک، متخصصان با تجهیزات تخصصی، یا خانواده های با احساسات شخصی مهم است.

بدهی ها انعطاف پذیری را بازپرداخت می کنند و پرداخت های بلند را می گیرند

فصل 13 طرح به درآمد و هزینه های خاص شما طراحی شده است.دادگاه مبلغ پرداخت سفت و سخت را تحمیل نمی کند؛ به جای آن، شما طرحی را بر اساس واقعیت مالی فعلی خود پیشنهاد می کنید، اگر درآمد شما فصلی نوسان کند یا انتظار تغییرات در آینده را دارید، برنامه می تواند با تصویب دادگاه اصلاح شود، به عنوان مثال، اگر شما یک شغل در طول برنامه از دست بدهید، می توانید پرداخت های خود را کاهش دهید یا بدون پرداخت های ارثی را تسریع کنید.

این انعطاف پذیری برای گرفتن پرداخت های از دست رفته گسترش می یابد، چه در پشت وام دوم، وام خودرو، یا حتی مالیات خدمات درآمد داخلی، فصل 13 به شما می دهد تا پنج سال برای آوردن این حساب های جاری، برنامه همچنین می تواند بدهی های اولویت خاص مانند بدهی های اخیر و یا تعهدات حمایت داخلی - به شیوه مطلوب، اطمینان حاصل شود که آنها در برنامه کامل پرداخت می شوند در حالی که پرداخت پرداخت می شود.

علاوه بر این، فصل 13 می تواند دروغ های کوچک کاملاً ناامن را در خانه شما خاموش کند، اگر اموال شما کمتر از مقدار وام مسکن اول باشد، شما ممکن است قادر به درمان وام مسکن دوم یا خط اعتباری خانه به عنوان یک ادعای ناامن باشید و آن را فقط به طور جزئی پرداخت کنید - یا نه در همه - شما را با یک وام مسکن مدیریت می کند، پس از پایان برنامه پایان می یابد.

خودکار اقامت و رهایی از اعتبار گیرندگان

با هر بخش 13 دادخواست بلافاصله یک اقامت اتوماتیک ایجاد می کند که باعث می شود طلبکاران از پیگیری فعالیت های جمع آوری خودداری کنند، این شامل تخفیف، استرداد، هزینه های دستمزد، حاشیه های بانکی، بستن ابزار، تماس های تلفنی آزار و شکایت است.در فصل 13، اقامت اغلب قوی تر است زیرا می تواند گسترش یابد یا تحمیل شود اگر به عنوان مثال نیاز دارید، اگر یک پرونده دیگر را ثبت کنید، هنوز می توانید یک پرونده را محدود کنید، و در فصل 13 روز قبل از آن را نشان دهید، و ممکن است یک پرونده را محدود کنید.

اقامت اتوماتیک به شما اتاق تنفس می دهد تا بدون فشار خارجی، امور مالی خود را دوباره سازماندهی کنید، در این دوره می توانید با وکیل خود برای نهایی کردن برنامه بازپرداخت و رسیدگی به هر گونه اقدامات قانونی در انتظار انجام دهید. اعتباری که این اقامت را نقض می کنند می تواند در تحقیر دادگاه نگهداری شود و دستور پرداخت خسارت، از جمله هزینه های وکیل.

تخلیه بدهی های باقی مانده پس از برنامه تکمیل

موفقیت آمیز تکمیل یک طرح بازپرداخت فصل 13 منجر به تخلیه بسیاری از بدهی ها که به طور کامل از طریق برنامه پرداخت نمی شود، در حالی که برخی از بدهی ها نمی تواند تخلیه - از جمله وام های دانشجویی، مالیات های اخیر، حمایت از کودکان، بی نظیر و بدهی برای آسیب شخصی ناشی از رانندگی مست - تخلیه تعادل باقی مانده در کارت های اعتباری، صورتحساب های پزشکی، وام های شخصی، و تعهدات غیر امن دیگر می تواند به طور چشمگیری پاک کردن چشم انداز مالی خود را بهبود بخشد و پاک کردن.

در فصل 7، تخلیه در عرض چند ماه اتفاق می افتد، اما شما باید دارایی های خالی را رها کنید.در فصل 13، شما دارایی ها را حفظ می کنید و هنوز هم تخلیه می کنید - اغلب برای انواع بدهی های بزرگتر، برای مثال، بدهی هایی که برای پرداخت مالیات های غیر قابل قبول یا بدهی های ناشی از سکونت در اموال طلاق، ممکن است در فصل 13 پس از تکمیل طرح، تخلیه شوند که به تازگی به عنوان یک پیشرفت پول نقد و یا وام های لوکس مورد استفاده قرار گرفته اند، اگر شما در حال حاضر به عنوان یک روند اعتباری پیشنهاد شده است.

قابلیت بازسازی اعتبار

فصل 13 در ابتدا نمره اعتباری شما را کاهش می دهد، اما اثر اغلب کمتر از فصل 7 است، زیرا نشان می دهد تمایل به بازپرداخت است. فصل 7 در گزارش اعتباری خود را برای 10 سال باقی می ماند، در حالی که فصل 13 برای 7 سال از تاریخ ثبت نام باقی می ماند، و از طریق برنامه نشان می دهد مسئولیت مالی به وام دهندگان آینده پس از تخلیه، بسیاری از واجد شرایط برای وام های اعتباری، حتی به دو وام های بیشتر نیاز دارند، حتی ممکن است در مدت 3 سال، پرداخت های وام مسکن.

برخی از طلبکاران به فصل 13 نگاه مثبت می کنند، زیرا شما به جای اینکه آنها را به طور کامل پاک کنید، به جای اینکه آنها را به طور کامل پاک کنید، به جای اینکه آنها را به طور کامل تخلیه کنید، به طور کامل از آن ها پول پرداخت کنید: اجتناب از پرداخت بدهی جدید در طول برنامه و انجام تمام پرداخت ها در زمان.

مقایسه فصل 13 با دیگر گزینه های ورشکستگی

فصل 7 نقدینگی

فصل 7 رایج ترین نوع ورشکستگی برای افراد است.این شامل تخلیه دارایی های بدون مانع برای پرداخت طلبکاران است، پس از آن بیشتر بدهی های ناامن تخلیه می شوند.این فرایند نسبتا سریع است، اغلب در چهار تا شش ماه تکمیل می شود، با این حال، فصل 7 دارای محدودیت درآمد شدید است: درآمد خانوار شما باید زیر دولت برای اندازه خانواده شما باشد، یا شما باید یک آزمون "من" را به اندازه کافی برای پرداخت مالیات های قابل پرداخت کنید.

فصل 7 مکانیسمی برای نجات خانه از حق بیمه یا گرفتن پرداخت های از دست رفته ارائه نمی دهد.اگر می خواهید خانه خود را نگه دارید و در پرداخت ها عقب مانده اید، فصل 13 معمولا تنها گزینه قابل قبول است.علاوه بر این، فصل 7 ممکن است منجر به از دست دادن دارایی هایی شود که از محدودیت های معافیت - مانند ماشین دوم، سرمایه گذاری، یا مجموعه های ارزشمند 13، به شما اجازه می دهد همه چیز را ادامه دهید.

فصل 11 برای افراد

فصل 11 ورشکستگی در درجه اول برای کسب و کار طراحی شده است، اما همچنین برای افرادی که سطح بدهی بیش از فصل 13 است، در دسترس است، فصل 11 یک فرایند سازماندهی مجدد است که می تواند پیچیده تر و گران تر از فصل 13 باشد، که نیاز به ثبت، بیانیه های افشای و رای گیری اعتبار دارند، زیرا فصل 13 یک فرایند ساده و ساده برای افرادی است که با بدهی امن هستند.

دانلود بازی The Potential Drawbacks of Chapter 13

تعهد طولانی و پرداخت ماهانه

فصل 13 نیازمند تعهد سه تا پنج ساله به طرح بازپرداخت دادگاه است.شما باید پرداخت ماهانه را به یک اعتبار ورشکستگی انجام دهید، که وجوه را به طلبکاران توزیع می کند.از دست دادن پرداخت می تواند منجر به اخراج پرونده یا تبدیل به فصل 7 شود، این برنامه همچنین می تواند درخواست کند اگر درآمد قابل مصرف شما کم باشد - شما ممکن است در هنگام برنامه ریزی برای بودجه غیر منتظره یا کاهش هزینه های شغلی خود تلاش کنید.

بر خلاف فصل 7، که در آن اکثر بدهی ها در عرض چند ماه تخلیه می شوند، فصل 13 نیاز به نظم پایدار دارد، شما نمی توانید بدون اجازه از طرف اعتماد کننده اعتبار جدیدی را دریافت کنید و قبل از تخلیه باید در یک دوره مدیریت مالی شرکت کنید.این تعهد بلند مدت ممکن است برای همه مناسب نباشد، به ویژه کسانی که دارای درآمد ناپایدار یا تغییرات قابل توجه زندگی در افق هستند.

هزینه های اعتماد و دادگاه Oversight

فصل 13، اعتماد هزینه ای را پرداخت می کند - به طور معمول حدود 10٪ از پرداخت های شما - افزایش کل مبلغ شما بازپرداخت.علاوه بر این، هزینه های دادگاه و هزینه های وکیل می تواند قابل توجه باشد، زیرا شما دارایی ها را در طرح حفظ می کنید، اما آنها مقدار موجود را برای طلبکاران کاهش می دهند و ممکن است فصل 13 را گران تر از فصل 7 در بلند مدت کنند، زیرا شما دارایی ها را حفظ می کنید و از زیان های ناشی از آن جلوگیری می کنند.

نظارت دادگاه یکی دیگر از عوامل است: شما باید اطلاعات مالی دقیق در پرونده و در سراسر برنامه ارائه دهید. The Trustee بازده مالیاتی خود را بررسی می کند، پرداخت هزینه ها و گزارش هزینه های سالانه می تواند احساس تهاجمی داشته باشد، اما طراحی شده است تا اطمینان حاصل شود که برنامه ممکن است و منصفانه برای طلبکاران است.

مرحله 13 فرآیند با مرحله

فصل 13 با مشاوره اعتباری از یک آژانس تایید شده دولتی در 180 روز قبل از ثبت نام شروع می شود. وکیل شما به شما کمک خواهد کرد تا اسناد را جمع آوری کنید: تأیید درآمد، بازده مالیاتی، لیستی از تمام بدهی ها و دارایی ها، بیانیه های بانکی اخیر و یک برنامه هزینه ماهانه.شما یک درخواست، برنامه های پرداخت و یک طرح بازپرداخت پیشنهادی با ورشکستگی.

در عرض 30 تا 45 روز، شما باید در جلسه طلبکاران (همچنین به نام 341 جلسه استماع) شرکت کنید، اعتماد و هر طلبکاران ممکن است شما را در مورد امور مالی خود سوال کنند. پس از جلسه، دادگاه یک جلسه تایید برای تایید یا اصلاح برنامه خود را نگه می دارد، شما شروع به پرداخت ماهانه به اعتماد، که وجوه را اخراج می کند، باید قبل از ترخیص و یا اصلاح دوره آموزش کامل بدهی.

در طول برنامه، شما باید در حال حاضر در وام مسکن پس از رقابت، خودرو و حمایت از پرداخت ها، اگر شما با موفقیت تمام پرداخت، دادگاه تخلیه از بدهی های واجد شرایط باقی مانده است.اگر شما نمی توانید برنامه را تکمیل کنید، شما ممکن است قادر به تبدیل به فصل 7 یا به دنبال تخلیه سختی اگر شرایط فراتر از کنترل خود را.

فصل 13 برای وضعیت شما مناسب است؟

ورشکستگی فصل 13 برای افرادی که درآمد منظم دارند و می خواهند:

  • جلوگیری از اخراج یا توقف مجدد
  • گرفتن وام های گم شده یا پرداخت ماشین در طول زمان
  • نگهداری دارایی هایی که از محدودیت های معافیتی فراتر می روند
  • پرداخت بدهی های اولویت مانند تعهدات مالیاتی در افزایش قابل مدیریت
  • دانلود زیرنویس فارسی فیلم Unsecured Second Housings
  • بدهی های تخلیه که در فصل 7 قابل تخلیه نیستند (به عنوان مثال، بدهی های اخیر یا بدهی های تسویه اموال خاص)
  • ایجاد اعتبار سریع تر در حالی که پرداخت های سازگار

با این حال، فصل 13 ایده آل نیست اگر شما درآمد بسیار پایین یا اشتغال ناپایدار، زیرا این طرح نیاز به پرداخت ثابت برای سال ها دارد، همچنین ممکن است نامناسب باشد اگر هدف اصلی شما این است که به سرعت از بسیاری از بدهی ها بدون نگرانی برای حفظ دارایی دور شوید. مشاوره با یک وکیل ورشکستگی برای ارزیابی وضعیت خاص شما ضروری است.

نتیجه گیری

فصل 13 ورشکستگی ترکیبی قدرتمند از حفاظت از دارایی، انعطاف پذیری بازپرداخت بدهی و یک مسیر ساختار یافته برای بهبود مالی فراهم می کند.با اجازه می دهد تا شما بدهی های خود را در یک دوره سه تا پنج ساله دوباره سازماندهی کنید، و در مقایسه با اینکه یک انتخاب خودکار برای گرفتن مجدد امور مالی خود در مقایسه با فصل 7، گزینه های امن تر برای کسانی که با درآمد بالاتر یا دارایی های ارزشمند دارند، و توانایی نهایی برای گرفتن آن در مقایسه با انتخاب های ارزان تر و کم هزینه تر برای گرفتن آن، برای گرفتن آن، و کاهش هزینه تر است.

درک این مزایا - و معایب بالقوه - شما را قادر می سازد تا یک مکالمه آگاهانه با یک حرفه ای ورشکستگی داشته باشید.اگر شما درآمد منظم دارید و می خواهید دارایی های خود را حفظ کنید در حالی که بخشی از بدهی های خود را بازپرداخت می کنید، فصل 13 می تواند ابزار مناسب برای تنظیم زندگی مالی شما باشد.