فصل 13 ورشکستگی در مقابل فصل 7: کدام یک برای وضعیت مالی شما بهتر است؟

فصل 13 در مقابل بخش 7 ورشکستگی: کدام گزینه بر واقعیت مالی شما تاثیر می گذارد؟

در مواجهه با بدهی های قریب به اتفاق می تواند انزوا را احساس کند، اما قانون ورشکستگی برای ارائه یک مسیر قانونی برای شروع تازه وجود دارد.دو فرم رایج برای افراد فصل 7 و فصل 13 هستند، در حالی که هر دو برای تسکین وزن طراحی شده اند، آنها به شیوه های مختلفی عمل می کنند و انتخاب اشتباه می تواند برای شما هزینه، پول یا دارایی را به شما برساند.

درک فصل 7 ورشکستگی (Liquidation)

فصل 7 اغلب به نام " ورشکستگی استراتژیک" یا " ورشکستگی نقدینگی" در این فرایند، یک امانتدار منصوب شده دادگاه اموال غیر خالی خود را جمع آوری، فروش آن و توزیع درآمد به طلبکاران خود را در عوض، اکثر بدهی های غیر امن خود را - مانند تعادل کارت اعتباری، صورتحساب پزشکی، و وام های شخصی - به طور دائمی تخلیه می شوند برای بسیاری از مردم، به طور کامل در شش ماه.

همه کس برای فصل هفتم تعیین نمی کند، آزمون بر اساس درآمد متوسط ماهانه شما در شش ماه گذشته، واجد شرایط بودن است، اگر درآمد شما کمتر از متوسط دولت شما است، شما به طور خودکار عبور می کنید اگر بالاتر از متوسط است، شما باید نشان دهید که شما درآمد قابل مصرف کافی برای بازپرداخت بخش معنی دار از بدهی های خود را در طول پنج سال [FLT] فراهم می کند.

نگرانی کلیدی در مورد فصل 7 از دست دادن دارایی است، هر ایالت دارای مجموعه ای از معافیت های خود است که به شما اجازه می دهد تا اموال ضروری را حفظ کنید - به طور معمول یک ماشین کوچک، برخی از کالاهای خانگی، لباس و احتمالا بخشی از سهام خانه را به فروش برسانید.اگر شما دارای دارایی های غیر خالی قابل توجهی هستید (مانند خانه دوم، جواهرات گران قیمت، یا وسایل نقلیه لوکس)، ممکن است بیشتر بخش 7، فایل های کوچک فروخته شوند یا اموال خالی و یا هیچ چیز خالی ندارند.

درک فصل 13 ورشکستگی (Restructure)

فصل 13 اغلب به عنوان یک طرح درآمدزایی مزدی به جای انحلال دارایی ها به شما می گوید، شما پیشنهاد می کنید که یک طرح بازپرداخت به دادگاه، که سه تا پنج سال طول می کشد، پرداخت ماهانه به یک اعتماد کننده، که توزیع پول به طلبکاران خود را با توجه به یک سیستم اولویت، در پایان برنامه، هر گونه بدهی های تخلیه باقی مانده پاک شده است.

واجد شرایط بودن برای فصل 13 نیاز به درآمد منظم دارد - از اشتغال، خود اشتغال، بی اعتبار بودن یا حتی مزایای دولت.هیچ راهی برای آزمون فصل 13 وجود ندارد، به همان ترتیب به عنوان فصل 7 وجود دارد، اما سطح بدهی شما باید در محدوده های قانونی قرار گیرد: از سال 2025، محدودیت ها تقریبا 465،000 دلار در بدهی های غیر امن و 1، 00039 در بخش غیر این صورت امن است.

مقایسه جانبی با روش های زیر: تفاوت های هسته

Factor	Chapter 7	Chapter 13
Duration	3–6 months	3–5 years of payments
Asset Risk	Non-exempt property may be sold	Generally keep all property
Debt Discharge	Most unsecured debts eliminated quickly	Unsecured debts partially repaid then discharged
Income Requirement	Must pass means test or below median	Must have regular income
Credit Report Impact	10 years	7 years
Home/Car Protection	Stops foreclosure/car repossession temporarily	Allows catching up on missed payments
Filing Fee	$338 (approx.)	$313 (approx.)

کدام نوع بدهی های مختلف را بهتر می کند؟

بدهی های امن (Mortgages, Car Loan)

اگر شما در پشت وام مسکن یا وام خودرو هستید، فصل 13 دارای مزیت روشن است.شما می توانید در طرح بازپرداخت خود یک وام بگیرید و پرداخت های منظم را ادامه دهید.در فصل 7، ممکن است اموال را از دست بدهید مگر اینکه بتوانید به سرعت وام دهندگان را پرداخت کنید یا وام را مجددا تأیید کنید.

بدهی های ناامن (اعتبار کارت، لایحه های پزشکی، وام های شخصی)

فصل 7 این بدهی ها را پس از چند ماه به طور کامل تخلیه می کند. فصل 13 به شما نیاز دارد که بخشی از آن را پرداخت کنید – گاهی اوقات به اندازه 0 تا 10 درصد – از طریق برنامه خود، بسته به درآمد قابل مصرف شما، اگر درآمد شما بالا باشد، ممکن است در نهایت به پرداخت بیشتر بدهی در فصل 13، برای فایل های با درآمد کم با تعداد کمی از دارایی، فصل 7 معمولا سریع تر است، تسکین کامل تر.

بدهی های غیر قابل انکار

بدهی های خاصی در هر دو فصل قابل تخلیه نیستند: وام های دانشجویی (به جز در موارد نادر غیر سخت گیرانه)، اکثر بدهی های مالیاتی، حمایت از کودکان، بی اعتبار بودن و بدهی های ناشی از تقلب یا آسیب های مرتبط با DUI 13 می تواند به شما کمک کند تا این تعهدات را با اجازه دادن به شما برای پرداخت آنها در دوره برنامه بدون توجه به منافع اضافی یا جریمه های مربوط به برخی از اولویت.

تاثیر بر اعتبار و آینده مالی سلامت

هر دو فصل 7 و فصل 13 به طور قابل توجهی نمره اعتباری شما را کاهش می دهد - به طور معمول توسط 100-200 امتیاز، نمره شما ممکن است زودتر در فصل 7 بهبود یابد زیرا روند سریع تر است و شما می توانید شروع به بازسازی اعتبار درست پس از استفاده از اعتبار، پرداخت در زمان، و حساب های اعتباری جدید بازیابی.

فصل 13 در گزارش شما به مدت هفت سال از تاریخ ثبت نام باقی می ماند؛ فصل 7 (به رغم مدت زمان گزارش طولانی، بسیاری از وام دهندگان وام مسکن نیاز به صبر دو ساله پس از یک فصل 7 (گاهی اوقات چهار سال)، در حالی که فصل 13 فایل ممکن است واجد شرایط برای وام FHA پس از تنها یک سال پرداخت در زمان تحت برنامه (FLT0: تجزیه و تحلیل اعتبار سرمایه گذاری و تحلیل دقیق.

مزایا و معایب در یک نگاه

مزایای فصل 7

[در این میان] [به سرعت] [از [به] [به] [به [و] [به] [و] [به [و]] [و [از این رو] [به روز] [از این [و]] [به] [و]] [و] [به [و]] [و]] [از [به]] [و]] [و] [به [و] [و [از [به [و]]] [و] [از [و [و]]] [از [به [و] [به [از [از [و]]]]]]] [از [و] [و]]]]]]] [به [به [و [و [به [به [و [به [به [از [و] [از [از [از [و]]]]]]]]]]]]]] [از [از [از [از [از [از [از [از [از [از [از [از [به [از [و]]]]] [و] [و]]]]]] [از [از [از [از [از [به [به [از
[در این باره] هیچ طرح بازپرداختی وجود ندارد؛ [[۱] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۹] [۱] [۱۰] [۹] [۱] [۱] [۹] [۱] [۱] [۹] [۹] [۹] [۹] [۹] [۱] [۱] [۹] [۹] [۱] [۹] [۱] [۹] [۱] [۹] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۹] [۱] [۹] [۹] [۹] [۹] [۱] [۹] [۹] [۱۰] [۱۰] [۹] [۹] [۹] [۱] [۱] [۱] [۱۰] [۹] [۹] [۱۰] [۹] [۹] [۹] [۹] [۱۰] [۹] [۹] [۹]
هزینه های پایین تر: هزینه های دادستان به طور کلی کمتر از فصل 13 است.
[در این میان] [در این میان]، [در برابر] از [مشرکان]، [و] [در برابر [و] [در این میان] هیچ درآمد قابل توجهی لازم نیست.

دانلود بازی Disadvantage of Chapter 7

[در این باره] [و از دست دادن [از دست دادن] ریسک [در برابر] زیانکاران [در برابر] است؛ [و] اموال غیر خالی را می توان به دست آورد.
[در این باره] هیچ یک از آیات دیگر را ذکر نکنید: [در این صورت] نمی توانید فصل هفتم را برای هشت سال دیگر دریافت کنید.
[در این باره] هیچ کمکی به پرداخت بدهی های امن نکنید؛ هیچ مکانیسمی برای وام مسکن یا پرداخت های اتومبیل وجود ندارد.
[در این باره] رکورد عمومی اموال و بدهی های شما به طور کامل در اسناد دادگاه ذکر شده است.

مزایای فصل 13

(فَلَّهُمْهُمْهُمْهُمْهُمْهُمِهُمْهُمِهُوا مِنَّاِنَاِهُوا مِنَّاِنَاِهُوا مِنَاْمِنِنَا مِنَا مِنَاِنِنْمَا مِنَا مِنْهُوا مِنِنَا مِنْهُوا مِنَهُوا مِنْمْمْمِنَا مِنِنِنْمْمْمْهُوا مِنِنِنِنَا مِنْهُوا مِنَاِنَاِنَا مِنْمَا مِنَاِنَا مِنَاِنَاِنَهُوَاِنَا مِنَاِنَا مِنَا مِنَا مَاِنَا مَ
[در این میان] [و] [و] وام و وام خودرو [به] رسید: [[۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۳] [۵] [۵]
(در برخی موارد، وام های دوم یا دروغ ها را می توان در صورت وجود ملک در زیر آب برداشت.
مدت زمان تاثیر اعتبار پایین تر: [FLT 1] از گزارش اعتباری خود پس از هفت سال (در مقابل 10 سال) حذف.
انعطاف پذیر تر است: می تواند پرداخت ها را گسترش دهد و گاهی کمتر از 100٪ بدهی های ناامن را بازپرداخت کند.

دانلود زیرنویس فارسی فیلم Disadvantage of Chapter 13

[در این باره]: [[۱] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱] [۱] [۱۰]] باید پرداخت ماهانه را برای سال ها انجام دهد.
هزینه وکیل بالا: به طور معمول $3000 - 6000 $، اغلب پرداخت از طریق برنامه.
[در این باره]: [[۱] [۱۰] نظارت بر [۱۰]: [۱] بودجه خانوار شما به دقت نظارت می شود.
[در این صورت] اگر شما در این طرح موفق نیستید، پس از پرداخت هزینه های برنامه، هنوز هم بدهکارید.
[در این باره] استغفار کنید و [از این رو] پرداخت های مالی می تواند منجر به اخراج شود.

چگونه انتخاب کنیم: سناریوها و چارچوب تصمیم

هیچ فصل "بهتر" وجود ندارد، انتخاب درست بستگی به تصویر مالی خاص شما دارد.در زیر سناریوهای مشترکی برای کمک به روشن کردن اینکه کدام مسیر با وضعیت شما سازگار است وجود دارد.

سناریوی 1: درآمد پایین، دارایی های کم، بدهی های نا امن

بهترین تناسب: فصل 7 اگر درآمد شما زیر رسانه های دولتی است و شما خانه ای با ارزش سهام قابل توجهی یا اموال ارزشمند ندارید، فصل 7 سریع ترین و کامل ترین حذف بدهی را فراهم می کند.شما در کمتر از شش ماه از بخش 13 راه می روید، مگر اینکه دلیلی برای محافظت از یک دارایی داشته باشید که از معافیت آن استفاده می کند.

سناریوی 2: درآمد بالای رسانه ای اما بدون دارایی های غیر خالی

[به طور مساوی فصل 7] اما بستگی به آزمون معنی اگر شما درآمد بالا اما همچنین هزینه های بالا (به عنوان مثال وام مسکن، هزینه های پزشکی)، شما هنوز هم ممکن است واجد شرایط برای فصل 7 اگر درآمد قابل مصرف خود را کم است.اگر این نشان می دهد که شما می توانید پرداخت هزینه پرداخت یک بخش، شما ممکن است به بخش 13 (F تجربه شده است به حساب بانکی یا منابع ورشکستگی کمک کند.

سناریوی 3: شما صاحب یک خانه یا ماشین هستید که می خواهید آن را نگه دارید

[FLT:]Chapter 13 معمولا بهتر است.[۱۰] اگر شما در پرداخت هستید، فصل ۱۳ به شما اجازه می دهد تا در طول زمان به تعویق بیندازید.در فصل ۷، شما باید تمام وام دهندگان را بلافاصله یا خطر از دست دادن اموال خود پرداخت کنید.حتی اگر شما در حال حاضر هستید، اما سهام بیش از حد معافیت دولت خود را دارید، فصل ۱۳ اجازه می دهد تا از پرداخت ارزش سهام طلبکاران از طریق برنامه معادل آن محافظت کنید.

سناریوی 4: شما یک مرد دوم یا قضاوت دارید

Chapter 13 می تواند دروغ بگوید.[۱۰] اگر خانه شما کمتر از اولین وام مسکن باشد، فصل ۱۳ ممکن است به شما اجازه دهد که به طور کامل فصل ۷ را خالی کنید.

سناریو پنجم: هدف اصلی شما تخلیه وام های دانشجویی یا مالیات است

هیچ فصلی از درمان نیست. وام های دانشجویی تنها از طریق یک دشمن جداگانه تخلیه می شوند و سختی های بی قید و شرط را در زیر پیشران - کمیاب و دشوار است مالیات درآمد بالا می تواند در فصل 7 تخلیه شود اگر آنها را ملاقات کنند، ارزیابی و الزامات ثبت نام می تواند به شما کمک کند تا بدون پرداخت بدهی های مالیاتی خاص، همیشه به آنها پرداخت کنید.

جایگزین های بانک داری ارزش بررسی

قبل از ثبت نام، در نظر بگیرید که آیا گزینه های دیگر ممکن است مشکلات بدهی شما را با عواقب دائمی کمتر حل کنند:

تثبیت: بدهی های بهره وری بالا را به یک وام ارزان قیمت ترکیب کنید.
حل و فصل یا مذاکره: با طلبکاران کار کنید تا تعادل را کاهش دهید، این می تواند به طور مشابه به ورشکستگی آسیب برساند، اما شما ممکن است از یک پرونده عمومی اجتناب کنید.
] مشاوره اعتبار: [ آژانس های تایید شده می توانند یک طرح مدیریت بدهی (DMP) را تنظیم کنند که نرخ بهره را کاهش می دهد و پرداخت ها را بدون ثبت قانونی تثبیت می کند.
[در این باره]: [در صورت وقوع یا اصلاح،] پاداش یا اصلاح (و یا اصلاح) را صادر کنید؛ [[۱]] Lenders ممکن است در صورت بروز سختی، تسکین موقت یا دائمی وام را ارائه دهند.

ورشکستگی به طور کلی باید آخرین راه حل باشد، اما برای بسیاری، مستقیم ترین راه برای یک زندگی مالی پایدار است.

گام های رویه ای برای هر مسیر

چگونه به بخش 7

مشاوره: یک دوره مشاوره اعتباری تایید شده در دادگاه را در 180 روز قبل از ثبت نام کامل کنید.
[[۱] [۱۰] آزمون [۱۰]: [[۱۰]] [[۱۰]]] [۱]] درآمد خود را در مقابل رسانه های دولتی محاسبه کنید و فرم آزمون را تکمیل کنید.
پیشپا و درخواست پرونده: [FLT 1] ارائه برنامه های دقیق از دارایی ها، بدهی ها، درآمد، هزینه ها و معاملات مالی اخیر.
[در این دیدار، از این طریق، از این طریق، به عنوان مثال، به مدت ۳۰ روز پس از ثبت نام، با اعتماد و هر گونه طلبکارانی که به آن اشاره می کنند، ملاقات کنید.
(اگر چنین باشد، اگر شما مالکیّت نیستید، آن را به فروش برسانید.)
هزینه: معمولا 60 تا 90 روز پس از جلسه 341 اعطا می شود.
آموزش بدهی پس از آن؛ [FLT 1] یک دوره مدیریت مالی را برای نهایی کردن پرونده تکمیل کنید.

چگونه فصل 13 را اجرا کنیم

[[ویرایش] [۱] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳]] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳
[در این باره]: [[۱]] [۱۰] محاسبه کنید: [[۱۰]] [۱۰] [۱] [۱] [۱]] تأیید کنید که میزان بدهی شما در محدوده های قانونی قرار دارد.
طرح پیشنهادی: پیش نویس طرح بازپرداخت نشان می دهد که چقدر شما در ماه پرداخت می کنید، چه مدت (3 یا 5 سال) و چگونه طلبکاران پرداخت می شود.
[در این باره] [و] [و [از این رو] درخواست و طرح [مشرکان] را اجرا کنید [[۱]] [[۱]] با دادگاه [۱]
[در این باره]، [و] [به] [و] [به [و]] [به [و]] [و [به]]] [و [به]]]] [و [به]]]] [و]]]] [به [و]]] [و [به]]] [و]]] [به [و]]] [و [و]]] [و [به [و [و]]]] [و [و [و [و [و]]]]]]]]] [به [و [و [و [و [مشرکانتحق]]]]]]]]]]]]]]]]]] [و [و [و [و [و [و [و [و [مشرکانان]]]]]]]]]]]]]]]]]]]] [مؤمنان] [و [و [و [و [و [و [مؤمنان]]]]]]]] [مؤمنان] [و [مؤمنان] [مؤمنان] [مؤمنان] [مؤمن
[در این باره]، [و] پرداخت های خود را انجام دهید؛ [[۱] [۱۰] [۱] شما پرداخت ماهانه به شخص معتمدی را انجام می دهید که طبق برنامه تایید شده، آنها را توزیع می کند.
هزینه: پس از تکمیل تمام پرداخت های برنامه - به طور معمول 3 تا 5 سال - دادگاه ارائه می دهد تخلیه برای بدهی های واجد شرایط باقی مانده.
[در این باره] آموزش و پرورش: [[۱] [۱۰] [۱] [۱] [۱] [۱] باید قبل از تخلیه تکمیل شود.

نکات عملی قبل از اینکه تصمیم بگیرید

مقدار معافیت دولت خود را بررسی کنید.[۱۰] قوانین معافیت از دولت به طور گسترده ای متفاوت است، به عنوان مثال تگزاس و فلوریدا دارای معافیت های خانه سخاوتمندانه هستند، در حالی که ایالت هایی مانند نیوجرسی محدود تر هستند توانایی شما برای حفظ اموال در زیر فصل ۷ بستگی به جایی که شما زندگی می کنید.
قبل از ثبت نام اموال را انتقال ندهید [FLT 1] فروش یا هدیه دادن اموال در ارزش کمتر به دوستان یا هفته های خانوادگی قبل از ورشکستگی می تواند جعلی محسوب شود و ممکن است منجر به انکار تخلیه یا حتی مجازات های کیفری شود.
بر روی اقامت اتوماتیک قرار دهید.[۱۰] هنگامی که شما فایل، همه اقدامات جمع آوری - تماس های تلفنی، دستمزد، هزینه های جبران، تلاش های دفع کننده - باید متوقف شود این حفاظت به همان اندازه در فصل های ۷ و ۱۳ اعمال می شود.
مشکل نشانه دار را در نظر بگیرید.[۱۰] در فصل ۷، اقامت اتوماتیک فقط از شما محافظت می کند، نه یک وام دهنده ممکن است بلافاصله به دنبال نشانه گذاران باشد.
در مورد ثبات درآمد خود صادق باشید.[۱۰] فصل ۱۳ نیازمند درآمد پایدار و قابل پیش بینی برای سال ها است.

نتیجه گیری: مسیر شما برای بازیابی مالی

فصل 7 و فصل 13 ورشکستگی هر کدام به عنوان ابزار قدرتمند عمل می کند، اما آنها قابل تعویض نیستند. فصل 7 برای کسانی که واجد شرایط هستند و دارایی های کمی برای محافظت از بخش 13 دارند، یک طرح بازپرداخت ساختاری برای کسانی است که درآمد منظم دارند که می خواهند اموال را حفظ کنند، بدهی های امن را دریافت کنند یا بدهی هایی را مدیریت کنند که نمی توانند بلافاصله تخلیه شوند، بهترین انتخاب هستند و تمایل شما برای پرداخت چند ساله است.

خط پایین: اگر شما در بدهی های ناامن غرق شده اید و از طریق آزمون عبور می کنید، فصل 7 ممکن است در ماه ها یک تخته تمیز به شما بدهد.اگر شما برای نگه داشتن خانه یا ماشین مبارزه می کنید و درآمد برای پرداخت برنامه ریزی دارید، فصل 13 یک راه انضباطی را ارائه می دهد که همیشه با یک وکیل ورشکستگی مجاز مشورت کنید تا معافیت های خاص دولت خود را بررسی کنید، آزمایش و بررسی کنید، به این معنی است که عکس مالی خود را انتخاب کنید.