محافظت قانونی از فصل 13 ورشکستگی: یک مصرف کننده و #8217؛ راهنمای

هنگامی که مشکلات مالی وارد می شوند، ورشکستگی فصل 13 بیش از یک طرح بازپرداخت بدهی ساده را ارائه می دهد، یک چارچوب قانونی جامع را فراهم می کند که برای محافظت از مصرف کنندگان طراحی شده است در حالی که آنها به عقب نشینی مالی خود را دوباره به دست می آورند، بر خلاف فصل 7، که دارایی های مایع برای پرداخت طلبکاران جدید، با توجه به این قانون بازپرداخت، در نهایت، حفظ بدهی های ضروری و حفظ آن است.

دانلود بازی The Automatic Stay – and Powerful Shield

لحظه ای که یک دادخواست فصل 13 ثبت شده است، یک خودکار باقی می ماند در زیر 11 ایالات متحده آمریکا § 362 به اجرا در می آید، این یکی از قوی ترین حفاظت های قانونی در قانون ورشکستگی است. این اقامت بلافاصله متوقف تمام فعالیت های جمع آوری، از جمله:

  • رسیدگی های محرمانه در یک خانه
  • بازی های Wage Gernish
  • شکایت و قضاوت
  • بازسازی وسایل نقلیه یا سایر اموال
  • تماس های تلفنی، نامه ها و ایمیل ها
  • توقف بهره وری (با برخی استثنائات)
  • رسیدگی به پرونده در بسیاری از موارد
  • مالیات بر اقدامات اجرای دروغ

اقامت اتوماتیک به مصرف کنندگان اتاق تنفسی را می دهد تا طرح بازپرداخت را بدون فشار دائمی اقدامات جمع آوری کننده اجرا کنند، برای صاحبان خانه که با تخفیف مواجه هستند، ثبت فصل 13 می تواند فروش را متوقف کند، حتی اگر فروش اوراق قرضه برای پرداخت بدهی های فعلی و یا درخواست های غیر قانونی آن روز ادامه یابد، این یک مزیت حیاتی است که سایر گزینه های امداد وام مسکن اغلب نمی توانند با آن مطابقت داشته باشند.

استثناها و محدودیت های اقامت خودکار

برخی اقدامات تحت پوشش اقامت اتوماتیک نیست، این شامل رسیدگی های کیفری، رسیدگی حمایت از کودکان و برخی اقدامات دولت در مورد مالیات است.علاوه بر این، اگر بدهکار یک پرونده ورشکستگی قبلی را در سال گذشته رد کرده باشد، اقامت خودکار ممکن است پس از 30 روز منقضی شود مگر اینکه بدهی ها حرکت را برای گسترش آن تمدید کنند.پس از دو اخراج قبلی در یک سال، هیچ گونه اقامت خودکار به تمام محدودیت های کار، حداقل 13 بار اول یا حداقل تاکید می کند.

چگونه برای تقویت اقامت

اگر یک اعتبار دهنده به طور آگاهانه از اقامت اتوماتیک تخطی کند، دادگاه ورشکستگی می تواند مجازات های قابل توجهی را اعمال کند، از جمله خسارت های واقعی، هزینه های وکیل و خسارت های مجازاتی به طور بالقوه.محجاب یک حرکت برای تحقیر، مکانیزم اجرایی اولیه است. مصرف کنندگان باید بلافاصله به وکیل خود اطلاع دهند اگر هر فعالیت جمع آوری پس از ثبت نام ادامه یابد، زیرا اقدام سریع ارزش محافظتی اقامت را حفظ می کند.

حفاظت از دارایی های ضروری: نگه داشتن خانه و ماشین و بیشتر

یکی از دلایل اصلی انتخاب مصرف کنندگان فصل 13 در فصل 7 توانایی محافظت از دارایی های غیر خالی است که نمی توانند از دست بدهند، در حالی که قوانین معافیت دولتی و فدرال تعیین می کنند که کدام ملک در فصل 7 امن است، فصل 13 به بدهکاران اجازه می دهد تا دارایی های هر ارزش خود را با پرداخت ارزش خود از طریق برنامه حفظ کنند، این یک تمایز قدرتمند است: حتی اگر بدهکاران دارای اموال ارزشمند باشند که در بخش 7 به فروش می رسد، یا حداقل 13.

محافظت از اقامت اولیه

برای صاحبان خانه، فصل 13 یک راه ساختار یافته برای درمان پیش فرض وام مسکن ارائه می دهد.اگر شما در پرداخت هستید، می توانید از تخفیف در طرح بازپرداخت خود استفاده کنید و پرداخت های منظم وام مسکن ماهانه را در خارج از برنامه ادامه دهید، تا زمانی که شما با پرداخت های برنامه و پرداخت وام مسکن فعلی، وام دهنده نمی تواند امنیت را کاهش دهد، حتی اگر اموال شما کمتر از پرداخت وام مسکن است (برای مثال، ممکن است به طور کامل به آنها را ترک کنید).

محافظت از یک ماشین

فصل 13 همچنین می تواند به شما کمک کند تا ماشین خود را نگه دارید.اگر شما در پرداخت وام خودرو هستید، می توانید مبلغ بیش از حد در برنامه را شامل کنید و در طول زمان به دست آورید، علاوه بر این، اگر وام خودرو بیش از 910 روز قبل از ثبت نام (برای یک وسیله نقلیه) یا بیش از یک سال قبل از (برای اموال شخصی دیگر)، شما ممکن است قادر به کاهش نرخ بهره و وام به شما از کل فروش سهام فعلی باشد.

حساب های بازنشستگی و مالکیت شخصی

حساب های بازنشستگی واجد شرایط ERISA مانند 401 (k) ، IRAها و بازنشستگی ها به طور کلی تحت قوانین معافیت دولتی و کد ورشکستگی خود محافظت می شوند (11 ایالات متحده آمریکا § 522) در فصل 13 ، این دارایی ها از طلبکاران محافظت می شوند. بدهکار نیازی به پرداخت ارزش حساب بازنشستگی در برنامه مگر اینکه حساب غیر معاف از قانون پرداخت باشد که اغلب توسط ابزارهای پرداخت و مالیات بر اساس مالیات های شخصی تعیین شده باشد.

کاهش بدهی های امن و امن

دو ابزار قدرتمند منحصر به فرد برای فصل 13، دروغ و تخلیه هستند و به بدهکاران اجازه می دهند تا حقوق طلبکاران امن را اصلاح کنند و به طور قابل توجهی کاهش بدهی کلی.

Lien Barping

هنگامی که یک ملک توسط وام مسکن های متعدد یا سلب حق بیمه شده است، و ارزش املاک و مستغلات و #8217؛ ارزش کمتر از مقدار بدهکار در دروغ های ارشد، دروغ های جوان در نظر گرفته شده و #8220؛ که به طور کامل نیاز به پرداخت بدهی خانه و #8221؛ در فصل 13، بدهکار می تواند از دادگاه به خالی (trip) این دروغ های کوچک، پس از آن به طور کامل پرداخت بدهی خانه را دریافت کنید و یا به عنوان یک درصد پرداخت آزاد ممکن است دریافت کنید.

Cramdowns

وام های مالی برای برخی از بدهی های امن، به ویژه وام های خودرو و برخی از وام های شخصی اعمال می شود.آنها اجازه می دهند که وام دهنده را به مبلغ $ 4،5٪ کاهش دهد (با توجه به نرخ فعلی بازار، اگر شما وام های بدهی 250.000 در یک ماشین در حال حاضر به ارزش $ 910، یک وام اعتباری قدیمی نیز می تواند به $ 45000 (با توجه به نرخ خرید $ 100.000).

درخواست سایر بدهی های امن

همچنین می تواند برای بدهی های امن در کالاهای خانگی خریداری شده در عرض یک سال (اگر بدهی وام پولی نیست) و به برخی از بدهی های املاک و مستغلات در شرایط خاص اعمال شود، اگر چه وام مسکن مسکن مسکونی در یک بدهی و #8217؛ اقامت اولیه به طور کلی نمی تواند تحت قانون ورشکستگی قرار گیرد.

Co-Debtor: محافظت از Cosigners

حفاظت کمتر شناخته شده اما ارزشمند در فصل 13، اقامت سرپرست و وام گیرندگان مهم در 11 ایالات متحده است. § 1301، هنگامی که یک فایل های فردی برای بدهی های بخش 13، طلبکاران از جمع آوری بدهی و #8220 ممنوع است؛ اگر وام گیرندگان به آنها پرداخت می کنند، پیشنهاد می کنند که مسئول بدهی با یا بدهی (یک وام دهنده یا ضامن) هستند، مگر اینکه همکاران به آنها اجازه دهند که به آنها پرداخت کنند.

فصل 13 تخلیه: آغاز تازه

پس از اتمام موفقیت آمیز تمام پرداخت ها در برنامه فصل 13، دادگاه اجازه می دهد تا تخلیه بسیاری از بدهی های غیر امن باقی مانده است، این یک دستور دادگاه است که به طور دائم طلبکاران را از تلاش برای جمع آوری این بدهی ها منع می کند، بدهی های کارت اعتباری، صورتحساب پزشکی، وام های شخصی، اجاره های بدون پرداخت و سایر تعهدات ناامن، برخی از جمله وام های دانشجویی، مالیات معمولی و یا حمایت از آسیب های واقعی از کلاهبرداری و یا مالیات، و یا از آسیب های واقعی از مالیات، و یا مالیات، از مالیات واقعی از مالیات، شروع می کند.

تخلیه سخت

اگر بدهکاری نتواند طرح را به دلیل شرایط خارج از کنترل خود (مانند از دست دادن شغل یا مسائل پزشکی) تکمیل کند، دادگاه ممکن است پس از انجام تمام پرداخت های برنامه به طور جزئی تخلیه سختی را اعطا کند، اما تنها اگر طلبکاران حداقل به اندازه ای که در فصل 7 انحلال و اصلاح برنامه ممکن است باقی بماند، تخلیه مشکلات کمتر جامع از تکمیل کامل است؛ برخی از بازپرداخت های کامل ممکن است پس از اتمام کامل باقی بماند.

محدوده تخلیه

فصل 13 تخلیه گسترده تر از فصل 7 است تخلیه به روش های مختلف می تواند بدهی هایی را که در فصل 7 غیر قابل قبول هستند، مانند بدهی های مالیاتی خاص (در صورت بیش از سه سال)، بدهی های آسیب های بدخواهانه و بدهی های مربوط به برخی انتقال های جعلی، این فصل 13 را یک گزینه جذاب برای بدهکاران که نیاز به رسیدگی به این نوع بدهی ها دارند، می سازد.

حفاظت های حقوقی اضافی: ضد تبعیض، خدمات رفاهی و موارد بیشتر

فصل 13 همچنین حمایت هایی را فراتر از خود دادگاه ورشکستگی ارائه می دهد.قانون فدرال تبعیض علیه ورشکستگی کنندگان توسط سازمان های دولتی و کارفرمایان خصوصی را ممنوع می کند. زیر 11 ایالات متحده آمریکا § 525، یک واحد دولتی نمی تواند بدون اجازه نامه، مجوز، منشور یا اعطای مشابه، تنها به این دلیل که یک فرد دارای یک بدهی ورشکستگی بوده است، ممنوع است: کارفرمایان خصوصی نمی توانند بدون اینکه از کار فعلی خودداری کنند یا خدمات قانونی استفاده کنند، زیرا این کار می تواند به این کار قانونی برای جلوگیری کند، زیرا این کار قانونی را انجام دهد.

حمایت از اعتبار دهنده هارمونی

علاوه بر اقامت اتوماتیک، کد ورشکستگی همچنین شامل مقرراتی است که به دادگاه اجازه می دهد تا دستوراتی را که از بدهکاری محافظت می کند صادر کند، اگر یک اعتبار دهنده به طور مکرر نامه ها را با وجود اقامت ارسال کند، بدهکار می تواند به دنبال تحریم ها باشد.این دادگاه همچنین ممکن است به طلبکاران از تماس با بدهکاری از طریق وسایل خاص دستور دهد.

الزامات واجد شرایط و نقش معافیت

برای دسترسی به این حفاظت ها، مصرف کننده باید با معیارهای واجد شرایط بودن فصل 13 مطابقت داشته باشد. بدهکار باید درآمد منظم کافی برای تامین بودجه یک برنامه بازپرداخت امکان پذیر داشته باشد، علاوه بر این، بدهی های غیر امن باید کمتر از 465،275 دلار باشد و بدهی های کمتر از 1،395،875 دلار (از سال 2024، این مبلغ به صورت دوره ای تنظیم می شود) بدهی نیز باید اسناد مالی خاصی را ثبت کند و مشاوره را در مقایسه با پرداخت مالیات بر اساس این که چه میزان پرداخت شده است که وام دهندگان مجاز به یک دولت، به طور مشروط به یک گزارش می پردازد.

درآمد رسانه ای و برنامه ریزی مدت زمان

اگر درآمد بدهی و دستمزد بالا از دولت برای اندازه خانوار خود باشد، طرح باید پنج سال طول بکشد (مگر اینکه تمام بدهی های ناامن به طور کامل پرداخت شود) بدهی های زیر رسانه ممکن است یک برنامه سه ساله را پیشنهاد دهند. طرح باید تمام درآمد پیش بینی شده را برای طلبکاران غیر امن برای مدت زمان برنامه مصرف شده محاسبه کند.

بهترین منافع آزمون اعتبار گیرندگان

این طرح باید مطابق با قوانین معافیت دولتی باشد؛ با این حال، در فصل 13، معافیت ها کمتر از فصل 7 حساس هستند، زیرا بدهکاری تمام اموال را بدون توجه به ارزش آن حفظ می کند، تا زمانی که طرح حداقل آنچه را که در فصل 7 دریافت کرده اند، طلبکاران غیر امن پرداخت می کند (و #8 220؛ بهترین منافع طلبکاران و # 2281؛ آزمون، حتی اگر اموال مورد پرداخت را از کار معاف کنند و یا نقش های معاف شدن در صورت اجتناب از پرداخت اموال و یا نقش پرداخت در تعیین شده است.

برنامه تایید و ایمان خوب

دادگاه تنها اگر در ایمان خوب پیشنهاد شده و مطابق با تمام الزامات قانونی باشد، باید تمام مالیات ها را تصویب کند، طرح باید امکان پذیر باشد و طلبکاران با ادعاهای مربوط به اموال باید حداقل ارزش وثیقه را در طول زمان دریافت کنند. بدهکار همچنین باید تمام ادعاهای اولویت را در تمام (مانند تعهدات داخلی و ادعاهای مالیاتی) پرداخت کرده باشد.

نقش بانکدار

در هر فصل 13، یک اعتماد ایستاده برای اداره برنامه تعیین می شود. بدهکاری پرداخت ماهانه به فرد اعتماد، که پس از آن وجوه را به طلبکاران با توجه به طرح توزیع می کند، همچنین اعتماد کننده بدهی و #8217 را بررسی می کند و می تواند به برنامه اگر آن را مطابق با الزامات قانونی نیست، اعتماد به عنوان یک دروازه، که تضمین می کند که وام دهندگان پرداخت و برای قانون پرداخت، موافقت می کند.

نتیجه گیری

فصل 13 ورشکستگی صرفا یک طرح بازپرداخت بدهی نیست و #8212؛ یک مکانیسم قانونی قدرتمند است که لایه های متعدد حفاظت از مصرف کنندگان را فراهم می کند.از اقامت اتوماتیک که مانع از کاهش و غارت می شود، برای محافظت از بدهی های شدید که خانه ها و اتومبیل ها را نگه می دارد، برای دروغ گفتن و شکاف هایی که بدهی امن را کاهش می دهد، ابزارهای حقوقی که می توانند مجوز واقعی را به طور جدی صادر کنند و تضمین کننده مالیات های مالی ضروری است؛ هر کسی که می تواند به طور جدی از آن محافظت کند.

در این باره، در نظر بگیرید که در مورد |U|S| Courts Guide to Chapter 13، بررسی دقیق nolo.com] ، اساسنامه های مربوطه در Cornell موسسه اطلاعات حقوقی [FLT5:5] یا [FLT] [F6] محدودیت بدهی فعلی در [F6]