El impacto de la solución en beneficios de seguridad social

Los asentamientos jurídicos pueden proporcionar un alivio financiero crítico después de un daño, un accidente de trabajo u otros acontecimientos adversos. Sin embargo, para las personas que reciben beneficios del Seguro Social, un acuerdo también puede desencadenar reglas complejas de elegibilidad que pueden reducir o suspender pagos mensuales. Entendiendo cómo los diferentes tipos de asentamientos interactúan con diversos programas del Seguro Social es esencial para los beneficiarios, abogados y planificadores financieros.

Este artículo explica la relación entre los asentamientos legales y los beneficios del Seguro Social, que abarca el Seguro de Discapacidad de la Seguridad Social (SSDI), los ingresos de Seguros Suplementarios (SSI), los beneficios de jubilación y los beneficios de los Supervivientes. También describe estrategias para proteger la elegibilidad, como los gastos, los fideicomisos de necesidades especiales y las cuentas ABLEs.

Panorama general de los programas de prestaciones de la seguridad social

La Administración de Seguridad Social administra varios programas con diferentes criterios de elegibilidad. Entender qué programa se aplica a usted es el primer paso para evaluar el impacto de los asentamientos.

Seguro de Discapacidad de la Seguridad Social (SSDI)

SSDI proporciona beneficios mensuales a personas que han trabajado bastante años y pagado impuestos de Seguro Social pero ahora no pueden trabajar debido a una discapacidad grave. Los beneficios se basan en su registro de ingresos. SSDI tiene un período de espera de cinco meses, y después de 24 meses de recepción de beneficios, usted se convierte en elegible para Medicare.

Ingresos de Seguridad Suplementaria (SSI)

SSI es un programa basado en necesidades que proporciona asistencia en efectivo a personas con discapacidad, ciegos o ancianos con ingresos y recursos limitados. La elegibilidad se determina por necesidad financiera, no historial de trabajo. Los receptores de SSI deben cumplir con estrictos límites de recursos (actualmente $2,000 para un individuo, $3,000 para una pareja) y límites de ingresos.

Beneficios de jubilación y supervivencia

Los beneficios de jubilación se pagan a los trabajadores mayores de 62 años que han obtenido créditos suficientes. Los beneficios de los sobrevivientes están disponibles para las viudas, los viudos y los hijos dependientes de los trabajadores fallecidos. Ambos programas se basan en los registros de ingresos, pero pueden verse afectados por los ingresos obtenidos del trabajo después de la jubilación.

Cómo los asentamientos son clasificados por la SSA

La SSA examina dos factores principales al evaluar un acuerdo: si es ingresos o recursos, y si los fondos se asignan a pérdidas específicas. La clasificación determina cómo afecta el arreglo a la elegibilidad de los beneficios.

Ingresos c. recursos

Para los fines de SSI, los fondos de liquidación recibidos en una suma global se consideran ingresos en el mes recibido. Si no se gastan a finales de mes, la cantidad restante se convierte en un recurso contable para el mes siguiente. Para SSDI, el asentamiento en sí no se cuenta como ingresos, pero cualquier interés o ganancia de inversión del acuerdo puede ser contado. Además, la suma global puede aumentar sus recursos contables si no lo gastan lo suficientemente rápido.

Asentamientos y exclusiones específicos

Algunas partes de un acuerdo pueden ser excluidas si están específicamente designadas para gastos médicos, honorarios de abogados u otros fines exentos. Por ejemplo, el dinero pagado directamente a un proveedor médico para el tratamiento anterior no se considera ingresos al beneficiario. De igual manera, los fondos reservados para la futura atención médica en una confianza debidamente estructurada pueden ser excluidos.

Impacto en los beneficios de la SSDI

Los beneficios de la SSDI no se reducen directamente por la mayoría de los fondos de liquidación porque no se basan en la necesidad financiera. Sin embargo, un acuerdo puede afectar indirectamente a la SSDI de varias maneras.

Lump-Sum Settlements and Resource Limits

SSDI no tiene límite de recursos. Sin embargo, si también recibe SSI (muchas personas reciben ambos), se aplica el límite de recursos. Incluso para los receptores SSDI puros, un gran acuerdo podría empujar a un soporte de impuestos de ingresos más altos o afectar la elegibilidad para Medicaid u otros programas basados en necesidades.

Arreglos estructurados y SSDI

Un arreglo estructurado que paga las cuotas periódicas puede ser tratado como ingresos por el programa SSI, pero para SSDI, los pagos periódicos no se obtienen ingresos y no afectan el estado de discapacidad. Sin embargo, si usted vuelve a trabajar mientras recibe SSDI, los ingresos por encima del nivel de actividad ganancia sustancial (SGA) (1.550 dólares por mes en 2024 para personas no ciegos) pueden detener los beneficios.

Período de trabajo de prueba y liquidación

Los beneficiarios de la SSDI pueden probar su capacidad de trabajar sin perder beneficios durante un período de trabajo de prueba (TWP). El pago de ingresos no relacionados con el trabajo no afecta a TWP. Sin embargo, si el acuerdo es de un caso de compensación de trabajadores que incluye salarios perdidos, puede interactuar con el compensación de compensación de trabajadores.

Indemnización de los trabajadores

Si recibes SSDI y también recibes beneficios de compensación de trabajadores (o ciertos beneficios de discapacidad pública), tus pagos totales de SSDI más los trabajadores no pueden exceder el 80% de tus ingresos corrientes promedio antes de la discapacidad. Un acuerdo de compensación de trabajadores reducirá el dólar de beneficios SSDI por dólar en muchos estados, a menos que puedas estructurar el acuerdo para minimizar el offset.

Impacto en los beneficios de SSI

SSI es mucho más sensible a los asentamientos porque es probado por medios. Cualquier acuerdo que empuja sus recursos contables por encima de $2,000 (o $3,000 para una pareja) causará una suspensión de beneficios hasta que los recursos se desploman por debajo del límite.

Impacto inmediato de un arreglo de la masa-estación

En el mes que recibes un acuerdo, la SSA cuenta toda la suma global como ingresos. Esto puede reducir o eliminar tu pago SSI durante ese mes, dependiendo de la cantidad. Por ejemplo, si tu beneficio SSI es de $943 por mes (2024 tarifa federal) y recibes un pago de $50,000, tu SSI para ese mes puede reducirse a cero porque el ingreso contable excede la tasa de beneficio.

Retrospective Monthly Accounting (RMA)

SSI utiliza un sistema de contabilidad mensual retrospectivo, lo que significa que los ingresos recibidos en un mes afectan los beneficios dos meses después. Esto puede crear confusión, pero la línea inferior es que el acuerdo reducirá los futuros pagos de SSI hasta que los fondos se gasten.

¿Qué cuenta como un recurso?

Después del mes de recepción, los fondos sobrantes se convierten en un recurso. Los recursos contables incluyen dinero en efectivo, cuentas bancarias, acciones, bonos, bienes raíces (excepto su hogar principal), y vehículos (más allá de un coche). Algunos activos están excluidos: su residencia primaria, bienes personales, un vehículo, pólizas de seguro de vida con valor nominal inferior a 1.500 dólares, y fondos de entierro hasta 1.500 dólares.

Fondos de liquidación de gastos

Para preservar el elegibilidad de SSI, debe gastar el acuerdo en activos o gastos exentos antes de finales del mes siguiente a la recepción.

  • Gastos médicos (depósitos médicos, medicamentos recetados, equipo médico)
  • Reparaciones o modificaciones en el hogar (rañas de silla de ruedas, barras de agarrar)
  • Gastos de educación (fición, libros, suministros)
  • Compra de un coche (si es necesario por razones médicas o empleo)
  • Prepago funerario o entierro
  • Pago de deudas (tarjetas de crédito, hipotecas en el hogar primario)
  • Transferencia a una cuenta de confianza o ABLE para necesidades especiales

Importante: No puedes simplemente dar dinero o transferirlo a los miembros de la familia, ya que eso puede considerarse una transferencia de activos por menos que el valor de mercado justo, desencadenando un período de penalización para elegibilidad de SSI.

Confianzas de necesidades especiales (SNTs)

Una confianza de necesidades especiales debidamente redactada puede tener fondos de liquidación sin contar como un recurso para SSI o Medicaid. Los fondos fiduciarios se pueden utilizar para necesidades complementarias no cubiertas por beneficios gubernamentales, como recreación, viaje o compañía. El fideicomiso debe ser irrevocable y estructurado para que el beneficiario no tenga acceso directo al principal. Una SNT de primera parte se puede crear con los propios fondos del beneficiario (incluyendo una liquidación)

CUESTIONES QUE SE SOLICITAN

Para las personas cuya discapacidad comenzó antes de los 26 años, una cuenta ABLE permite ahorros de hasta 100.000 dólares con beneficios fiscales sin afectar a la admisibilidad de SSI. Los fondos pueden utilizarse para gastos de discapacidad calificados, como educación, vivienda, transporte y atención de salud. Los primeros 100.000 dólares en una cuenta ABLE se excluyen de los recursos de SSI.

Repercusiones en los beneficios de jubilación y supervivencia

Los beneficios de jubilación y de supervivencia generalmente no se ven afectados por los asentamientos a menos que el acuerdo implique ingresos o salarios ganados. Un arreglo de lesiones personales no cuenta como salarios, por lo que no activa la prueba de jubilación (que reduce los beneficios si usted gana más de un cierto límite antes de la edad de jubilación total).

However, if the settlement includes back pay from a job you performed while receiving retirement benefits, it could be considered earned income for that year. Also, if you are receiving survivors benefits and then receive a settlement from a wrongful death lawsuit, the settlement may be considered a resource for any needs-based programs you also receive, such as SSI or Medicaid. But for pure retirement or survivors benefits, a lump-sum settlement is not counted as income.

La creación de la complejidad: estrategias jurídicas y financieras

Dada la intrincada norma, los beneficiarios no deben asumir que su solución será inofensiva. La planificación proactiva puede prevenir la pérdida de beneficios.

Consultar a un abogado especializado

Un abogado experimentado en el Seguro Social y la legislación sobre lesiones personales puede ayudar a estructurar el acuerdo para minimizar el impacto. Por ejemplo, pueden aconsejar convertir un acuerdo de suma global en un arreglo estructurado con pagos periódicos, que pueden ser tratados más favorablemente para SSI. También pueden redactar confianzas de necesidades especiales o negociar con la SSA en relación con la exclusión de ciertas porciones.

Especialista en Planificador Financiero o Prestaciones

Un Planificador Financiero Certificado (CFP) o un especialista en beneficios pueden diseñar un plan de desgastado que preserve el derecho de elegibilidad mientras se utilizan los fondos con prudencia. Pueden ayudar a priorizar las compras exentas y evitar errores como comprar un segundo hogar (recurso contado) o hacer regalos que desencadenan sanciones de transferencia.

Revisar las Reglas de SSA sobre “otros ingresos”

El Sistema Manual de Operaciones de Programas de la SSA (POMS) proporciona una orientación detallada sobre cómo se tratan los asentamientos. Las secciones de POMS SI 00830.100 y SI 01110.100 cubren las normas de ingresos y recursos para SSI. Para SSDI, POMS DI 52101.001 explica los compensatorios de compensación de los trabajadores.

Utilización de Confianzas y Cuentas ABLEs

Como se ha señalado, una cuenta de la cuenta de necesidades especiales puede proteger los fondos de liquidación de los recursos. Sin embargo, estos deben establecerse antes de recibir los fondos, o dentro de poco tiempo después. Un fideicomiso establecido por un padre, abuelo o tribunal también puede tener fondos para un beneficiario con discapacidad sin contar como recurso si se cumplen los términos.

Misconcepciones comunes

Varios mitos circulan sobre asentamientos y seguridad social:

  • Mito: “Puedo simplemente dar el dinero para permanecer elegible.”] Realidad: Los activos de regalo pueden resultar en un período de penalización durante el cual usted es inelegible para SSI.
  • Mito: “La ISSDI no tiene límite de recursos, por lo que puedo mantener todo el dinero.”] Realidad: Aunque la ISS no tiene un límite de recursos, el acuerdo puede afectar a la elegibilidad de Medicaid y aumentar los impuestos. Además, si también recibe SSI, se aplica el límite de recursos.
  • Mito: “Los asentamientos sólidos siempre son seguros”. Realidad: Para SSI, los pagos periódicos se contabilizan como ingresos cada mes, lo que puede reducir los beneficios. Sólo si los pagos periódicos se estructuran como “excluidos” para fines específicos (como los costos médicos) pueden ser parcialmente blindados.
  • Mito: “El arreglo es una compensación por el dolor y el sufrimiento, por lo que está exento.” Realidad: La SSA no distingue entre el dolor y el sufrimiento y otra compensación. Todo cuenta como ingresos y recursos a menos que se excluya específicamente por ley (por ejemplo, los fondos pagados directamente a los proveedores médicos).

Ejemplos del mundo real

Ejemplo 1: SÍ, SÍ, Aparición de la Comp de Trabajadores

Maria, 45, recibe $1,200/mes en SSDI. Se resuelve una demanda de trabajadores por $80.000 para salarios perdidos y gastos médicos. La SSA aplica el comp offset de trabajadores: su SSDI combinado y la comp de trabajadores no debe exceder el 80% de sus salarios pre-discapacidad. Su salario promedio pre-discapacidad fue de $3,000/mes, por lo que el 80% es $2,400.

Ejemplo 2: SSI Sólo, solución de lesiones personales

James, 30, recibe SSI y Medicaid. Él resuelve un caso de resbalón y caída por $25,000. En el mes de la recepción, tiene $25,000 en ingresos, por lo que su cheque SSI ese mes se reduce a cero. Él gasta $15,000 en una camioneta accesible para sillas de ruedas necesitada ($15,000, vehículo exento) y $10,000 en facturas médicas y modificaciones en el hogar.

Ejemplo 3: IED y SSI periódicos

Susan recibe tanto SSDI ($800) como SSI ($200) debido a la baja historia del trabajo. Recibe una herencia de $50,000. Debido a que SSI tiene un límite de recursos, debe gastar inmediatamente los $50.000 o colocarlo en una confianza de necesidades especiales. Ella elige una SNT, invirtiendo $45,000 y utilizando $5,000 para gastos exentos. La confianza paga por su trabajo dental y unas vacaciones, mientras que su SSI y SSDI continúan sin afectar.

Consideraciones adicionales para Medicaid y Medicare

Si bien este artículo se centra en el Seguro Social, los asentamientos también afectan al seguro de salud. Los receptores de SSI generalmente califican para Medicaid automáticamente; un recurso grande puede reducir tanto SSI como Medicaid. Los receptores de SSDI son elegibles para Medicare después de dos años, pero el acuerdo no afecta eso. Sin embargo, si pierde SSI debido a los recursos, también puede perder Medicaid, que podría ser catastrófico.

Algunos estados tienen provisiones de reembolso Medicaid en confianzas de necesidades especiales. Si usted crea una SNT de primera parte, después de su muerte, la confianza debe pagar Medicaid por los beneficios pagados. Una SNT de terceros (financiada por otra persona, como un padre) no tiene este requisito.

Conclusión

La interacción entre los asentamientos legales y los beneficios del Seguro Social es multifacética pero manejable con la orientación adecuada. Los principales participantes incluyen: entender qué programa está, conocer los límites de recursos y de ingresos, utilizar exentas desgastaciones y fideicomisos, y nunca tomar decisiones apresuradas con grandes sumas. Al consultar con abogados experimentados y planificadores financieros, los beneficiarios pueden disfrutar de los beneficios de su liquidación sin poner en peligro su apoyo mensual.

Para información más detallada, consulte la orientación oficial de la SSA sobre Recursos de la SSI] y compensación de trabajadores. Recursos adicionales de la ]Enciclopedia legal y el ABLE Centro Nacional de Recursos puede [Planificar]

Descargos: Este artículo proporciona información general y no constituye asesoramiento jurídico o financiero. Cada situación es única. Consulte a un profesional calificado antes de tomar decisiones sobre asentamientos y beneficios de la Seguridad Social.