Comprender el alcance completo de las tasas de presentación de la quiebra

Cuando usted considera presentar para la quiebra, el primer número que viene a la mente es a menudo la cuota de presentación de la corte. Si bien esa cifra es importante, representa sólo una fracción del costo total que usted enfrentará. El proceso implica asesoramiento obligatorio de crédito, representación legal (si lo elige), preparación de documentos, y a veces más mociones de la corte. Subestimar estos gastos puede conducir a demoras, casos desestimados, o incluso peor estrés financiero.

Esta guía cubre todos los costos significativos asociados con la bancarrota Capítulo 7 y Capítulo 13, explica cómo presupuestar para ellos de manera efectiva, y explora formas legítimas para reducir su carga despojada. Con la preparación adecuada, puede navegar el sistema sin ser descarrilado por cargos inesperados.

El cargo central de presentación: lo que realmente paga la Corte

La cuota de presentación es el pago que usted envía al tribunal de quiebra para abrir su caso. A partir del último calendario de honorarios de los tribunales estadounidenses, las cantidades estándar son $338 para el capítulo 7 y ]$313 para el capítulo 13. Estos honorarios son no reembolsables, incluso si su caso es posterior a la supervisión administrativa.

¿Son estos valores los mismos en todas partes?

Los cargos de presentación de base son uniformes en todos los distritos federales de quiebra, pero algunos tribunales imponen suplementos locales. Por ejemplo, un puñado de distritos añaden una pequeña cuota para soporte de presentación electrónica o acceso PACER, típicamente entre $ 15 y $30. Siempre revisa el sitio web de su corte de quiebra local para el horario de tarifas exacto. ]

Lo que la tarifa de relleno realmente cubre

Su cuota de presentación cubre el costo administrativo de abrir su caso, asignando un número de caso, y procesando su petición inicial y horarios. No incluye cargos por cualquier moción posterior que usted pueda necesitar para presentar, como una moción para evitar un mentira, una moción para convertir su caso de un capítulo a otro, o una moción para reabrir un caso cerrado. Cada una de esas mociones normalmente cuesta $25 a $50.

Más allá de la tarifa de llenado: Costos obligatorios adicionales

La cuota de presentación es sólo el principio. Varios otros gastos son casi universales en casos de quiebra, y usted debe contabilizar cada uno en su presupuesto.

1. Cursos de asesoramiento y educación de la deuda

La ley federal requiere dos cursos separados. La primera es un curso de asesoramiento de crédito que debe completar dentro de 180 días antes de presentar. La segunda es un curso de educación de deudores que debe completar después de presentar pero antes de que se conceda su descarga. Cada curso cuesta entre $10 y $50, dependiendo del proveedor y si usted lo toma en línea, por teléfono o en persona. Muchas agencias sin fines de lucro ofrecen tarifas reducidas para los archivados de bajos. [[LT:0]

Presupuesto total para ambos cursos: 20 a 100 dólares.

2. Procuraduría

Aunque no es legalmente requerido, contratar un abogado de quiebra es muy recomendable, especialmente para casos del Capítulo 13 o si usted posee activos significativos. Los honorarios del abogado varían ampliamente basado en la ubicación geográfica, la complejidad de caso, y el capítulo que usted presenta.

  • Capítulo 7 : $1,000 a $3,500, generalmente cobrado como una cuota plana pagada antes de presentar la solicitud.
  • Capítulo 13 : $3,000 a $6.000, a menudo pagados a través del plan de reembolso durante tres a cinco años.

La mayoría de los abogados ofrecen consultas iniciales gratuitas. Use éstas para obtener cotizaciones de al menos tres abogados diferentes. Pregunte específicamente qué incluye la tarifa plana: algunos abogados pagan honorarios de la corte, preparación de documentos y representación en la reunión de acreedores, mientras que otros cobran extra para esos servicios. NerdWallet guía sobre costos de abogado de quiebra proporciona promedios regionales útiles.

3. Comisiones de preparación de documentos

Si utiliza un abogado, la preparación de documentos se incluye normalmente en su cuota. Si presenta pro se (sin un abogado), puede contratar un preparador de petición de quiebra para ayudarle a llenar los formularios. Estos servicios no relacionados con la avenida cobran $ 200 a $500, pero no pueden ofrecer asesoramiento legal o representarlo en el tribunal. Los errores en los formularios pueden conducir a despido, así que proceda con cautela si elige esta ruta.

4. Mociones adicionales de los tribunales y cuotas fiduciarias

Si su caso implica asuntos impugnados, como una moción para levantar la estancia automática, una moción para desestimar o una objeción para despido, se enfrentará a cargos adicionales de $25 a $50 por moción. En el capítulo 13, también debe pagar una cuota trimestral al fideicomisario de los Estados Unidos durante la vida de su plan. Esta cuota varía de $ 15 a $40 por trimestre y se paga normalmente a través de sus pagos de plan.

5. Informe de Crédito y tasas de búsqueda UCC

Algunos abogados de la quiebra incluyen el costo de sacar su informe de crédito y ejecutar una búsqueda uniforme del Código Comercial (CUC) como parte de su cuota plana. Si no lo hacen, espere pagar un adicional de $ 20 a $60 para estos servicios. Un informe de crédito ayuda a asegurar que todas sus deudas están listadas en sus horarios, mientras que una búsqueda de UCC revela cualquier licencia pendiente contra su propiedad.

6. Gastos vivos y pagos de deuda garantizada

Aunque no cuesta la bancarrota directa, usted debe presupuesto para sus gastos de vida en curso durante la pendencia de su caso. En el capítulo 13, usted comienza a hacer pagos del plan dentro de 30 días de presentación. En ambos capítulos, usted debe continuar haciendo pagos en deudas garantizadas como su préstamo de coche o hipoteca si usted tiene la intención de mantener la propiedad. gastos no previstos como reparaciones de coche o facturas médicas pueden descarrilar su presupuesto, así que dejar un cojín de $ 200 a $ 500.

Cómo construir un presupuesto realista para su quiebra

Un presupuesto detallado de partidas de línea evita sorpresas desagradables y mantiene su caso en el camino. Siga estos pasos para crear un presupuesto que cubre cada costo de pre-filación a descarga.

Paso 1: Calcular sus costos totales anticipados

Comience por la especificaciones de cada gasto que usted espera. Utilice este presupuesto de muestra para un caso Capítulo 7 con un abogado como una plantilla:

  • Honorarios de presentación de la Corte: 338 dólares
  • Tasa de abogado (flat): 1.500 dólares
  • Curso de asesoramiento en materia de crédito: 25 dólares
  • Curso de educación de la deuda: $25
  • Informe de crédito/búsqueda de la CNC: $40
  • Varios (cintas certificadas, correos, estacionamiento): $50
  • Costo total estimado: 1.978 dólares

Para un caso Capítulo 13, agregue las tarifas trimestrales de los EE.UU. y las tarifas de presentación de las mociones que usted anticipa. Obtenga estimaciones de costos de su corte local y por lo menos tres abogados para asegurar la exactitud.

Paso 2: Crear un Plan de Ahorros Dedicados

Si usted está planeando presentar meses de antelación, abrir una cuenta de ahorro separada exclusivamente para gastos de quiebra. Incluso pequeñas contribuciones semanales se acumulan con el tiempo. Con el fin de tener la cantidad completa —especialmente el retenedor del abogado— listo antes de presentar. Muchos abogados requieren el retenedor pagado en su totalidad antes de que ellos presentarán su petición, así que no se basan en promesas de pagar más tarde.

Paso 3: Explore los planes de pago para la cuota de llenado

La mayoría de los tribunales de quiebra le permiten pagar la cuota de presentación en las cuotas. Usted debe presentar el formulario B103A en el momento de presentar su petición. La corte normalmente permite hasta cuatro plazos durante 120 días. Esto puede ser una línea de vida si no puede pagar la cuota completa por adelantado. Si su ingreso es muy bajo, puede calificar para una exención completa de la cuota de presentación utilizando el formulario B103B.

Paso 4: Presupuesto para gastos posteriores a la financiación

Después de que su caso sea presentado, usted todavía necesita pagar el curso de educación del deudor y cualquier movimiento requerido. En el Capítulo 13, su primer pago del plan se debe dentro de 30 días. Factor estas obligaciones en curso en su presupuesto mensual. Utilice una aplicación de presupuesto o una hoja de cálculo simple para rastrear cada dólar. Si usted está utilizando un abogado, pregunte si pueden incluir su cuota en el plan Capítulo 13 para reducir su carga inicial.

Paso 5: Construir un Fondo de Emergencia Pequeña

Durante la quiebra, los gastos inesperados son comunes. Un búfer de $200 a $500, guardado en una cuenta bancaria que está exenta de acreedores, puede evitar que usted pierda un pago del plan o plazo de la corte. Este fondo debe estar separado de su cuenta de comprobación regular y sólo debe ser utilizado para emergencias genuinas.

Estrategias para reducir los costos de su quiebra

Si su presupuesto es extremadamente ajustado, tiene varias opciones para bajar su gasto total sin comprometer su caso.

1. Filing Pro Se

El pago sin abogado ahorra el mayor costo-tributos legales-pero conlleva un riesgo significativo. Usted debe ser cómodo lectura y comprensión de las reglas de la corte, la preparación de formularios con precisión, y representarse en la reunión de acreedores y cualquier audiencia. Muchos tribunales ofrecen centros de ayuda gratuitos o recursos de autoayuda en línea. Pro se archiva es mejor adecuado para simple, sin riesgo Capítulo 7 casos en cortes con procedimientos simplificados.

2. Asistencia jurídica y servicios de Pro Bono

Los individuos de bajos ingresos pueden calificar para asistencia legal gratuita a través de organizaciones de asistencia jurídica sin fines de lucro o clínicas de derecho. Estos programas son basados en ingresos y a menudo tienen largas listas de espera, pero pueden cubrir tanto los honorarios de la corte como la representación de abogado. Contacte con su asociación de barras estatales o la Corporación de Servicios legales para encontrar proveedores locales.

3. Sliding-Scale and Payment Plan Attorneys

Muchos abogados de la quiebra ofrecen tarifas de escala deslizante basadas en sus ingresos o le permiten pagar el retenedor en las cuotas antes de presentar. Durante su consulta gratuita, pregunte específicamente sobre estas opciones. En el Capítulo 13, algunos abogados incluirán su cuota completa en el plan de reembolso, lo que significa que usted no paga nada por adelantado. Esto puede hacer que la representación legal sea accesible incluso con un presupuesto muy limitado.

4. Preparadores de la petición de la quiebra (Risk vs. Reward)

Los preparadores de peticiones no atendidas cobran significativamente menos que los abogados para los servicios de entrada de formularios. Sin embargo, no pueden dar asesoramiento legal o representarlo en el tribunal. Si elige esta ruta, asegúrese de que el preparador está autorizado o registrado en su estado (donde sea necesario) y leer su contrato cuidadosamente. Errores en los formularios pueden conducir a despido de caso, por lo que esta opción es mejor para los archivados que entienden de la ley de quiebranzamiento [LTF].

5. Aplicar un Plan de Exención de Fijo o de Instalación

No asuma que no calificará para una exención de honorarios. Presentar el formulario B103B y dejar que la corte decida. Incluso una renuncia parcial puede reducir su carga. Si no se otorga una exención, el plan de instalación en el formulario B103A le permite extender el costo durante cuatro meses. Aplique para estas opciones en el momento de presentar para evitar perder el plazo.

Buscar ayuda y recursos alternativos

Si el costo total de la quiebra sigue siendo insuperable, varios recursos pueden proporcionar apoyo adicional.

Nonprofit Credit Counseling Agencies

Más allá del curso obligatorio de pre-filing, muchas organizaciones sin fines de lucro ofrecen asesoramiento financiero gratuito o de bajo costo. Un consejero certificado puede ayudarle a crear un presupuesto completo, explorar alternativas a la quiebra, como planes de gestión de la deuda, y conectarlo con recursos locales. Fundación Nacional para la Asesoramiento en Crédito es un punto de partida reputable.

Clínicas Legales de bajo costo

Muchas escuelas de derecho operan clínicas de quiebra donde los estudiantes supervisados proporcionan ayuda legal gratuita o de bajo costo. Estas clínicas a menudo sirven a clientes de bajos ingresos y pueden manejar ambos casos Capítulo 7 y Capítulo 13. Buscar "Clínica de Derecho de quiebra cerca de mí" para encontrar opciones en su área.

Recursos de autoayuda del Gobierno y del Tribunal

Cada tribunal de quiebra tiene un sitio web con formularios locales, horarios de tarifas y materiales de autoayuda diseñados para los archivadores. Muchos tribunales también tienen un centro de autoayuda donde se pueden hacer preguntas sobre los formularios y procedimientos. Estos recursos son gratuitos y pueden ser invaluables para los archivados de DIY.

Pensamientos finales sobre la presupuestación para la quiebra

La quiebra es una herramienta legal diseñada para darle un nuevo comienzo financiero, pero requiere una preparación financiera cuidadosa. La cuota de presentación es sólo el principio. Contando por cada costo: asesoría de crédito, honorarios de abogado, preparación de documentos, mociones de la corte y gastos de vida continuos, usted puede crear un presupuesto realista que mantiene su caso en camino de principio a fin. La mayoría de los tribunales ofrecen flexibilidad a través de los planes de instalación y los honorarios, y muchos abogados ofrecen planes de pago diligente costo de pago.