Planificación medicaidista para personas con múltiples condiciones crónicas

Programas de planificación de los ingresos y de necesidades médicas

Muchos estados tienen límites de ingresos Medicaid muy bajos, a menudo alrededor de $2,382 por mes para un único solicitante en 2024. Si sus ingresos exceden eso, usted puede todavía calificar a través de un programa “de arriba abajo” o “mediáticamente necesitado”. En estos estados, puede deducir los gastos médicos que paga fuera de bolsillo de sus ingresos para cumplir con el umbral de elegibilidad. Esto es particularmente valioso para las personas con múltiples condiciones crónicas que tienen altos costos médicos.

Los estados de la tapa de los ingresos, por otro lado, requieren que las personas utilicen una “confianza de ingresos cualificados” o “confianza de los soldados” para depositar el exceso de ingresos en una confianza que paga por atención médica y otros costos permitidos. Esta confianza no se cuenta como ingresos para fines medicaid. Trabajar con un abogado de derecho mayor que sabe que las políticas de su estado son esenciales.

Coordinar Medicare y Medicaid: La doble eligibilidad

Muchas personas con múltiples condiciones crónicas son “elegibles para el futuro”, lo que significa que califican para Medicare y Medicaid. Cuando se coordina correctamente, la inscripción dual puede reducir enormemente los costos desembolsos. Medicare se convierte en el principal beneficiario, y Medicaid cubre primas, deducibles, copagos y servicios no cubiertos por Medicare, como la atención a largo plazo.

Los planes de dobles necesidades especiales (DSNP) son planes Medicare Advantage diseñados para esta población. Integran los servicios médicos y de salud conductual, a menudo incluyendo la coordinación de la atención en múltiples condiciones crónicas. Elegir el DSNP adecuado puede simplificar la gestión de la atención, pero sólo si todos sus proveedores están en red.

Consideraciones especiales para múltiples condiciones crónicas

Servicios de hogar y de base comunitaria (HCBS)

La mayoría de las personas con múltiples condiciones crónicas prefieren envejecer en lugar de pasar a un centro de enfermería. Medicaid ofrece exenciones HCBS que proporcionan atención personal, respiro, salud de los adultos, modificaciones en el hogar y gestión de casos. Sin embargo, las exenciones tienen ranuras limitadas y listas de espera en muchos estados. La planificación anticipada es necesaria para obtener en estas listas mientras que todavía está lo suficientemente saludable para recibir los servicios.

Calificar para una renuncia requiere a menudo mostrar que usted necesita un nivel de atención de las instalaciones de enfermería. Esta evaluación funcional debe ser documentada por su médico, notando cada condición crónica y su impacto en las actividades de la vida diaria (ADLs) como bañarse, vestir, comer y transferir.

Prescripción de la cobertura de drogas y la gestión de la fórmula

La gestión de múltiples medicamentos es un reto financiero y logístico. Los planes de Medicare Parte D tienen formularios y niveles que pueden cambiar anualmente. Medicaid a menudo cubre una gama más amplia de medicamentos con copagos más bajos. Para individuos dobles elegibles, Ayuda Extra o la Subsidio de bajos ingresos (LIS) puede eliminar las primas de la Parte D y reducir los copagos. Pero cuidado: si su régimen de drogas incluye biologicos costosos o medicamentos especiales denegados, a veces puede asegurar su parte D.

La planificación medicaid debe incluir una revisión de medicamentos con un farmacéutico que entienda tanto las reglas de Medicare como Medicaid. Un simple cambio de una marca a un medicamento genérico podría prevenir las brechas de cobertura y los costos de salida de bolsillo.

Planificación de cuidado a largo plazo en múltiples condiciones

Condiciones como la enfermedad de Parkinson, insuficiencia cardíaca avanzada o demencia a menudo requieren niveles de cuidado creciente. El seguro de cuidado a largo plazo se está volviendo menos común y más caro, haciendo de Medicaid el pagadero por defecto para muchos. Pero el período de mira de Medicaid penaliza transferencias de activos dentro de cinco años de aplicación. Esto significa que no puede simplemente dar su casa o dinero para calificar - la planificación debe hacerse bien con antelación.

Si se produce una crisis (por ejemplo, una hospitalización repentina para un accidente cerebrovascular) y no se ha hecho ningún plan, la familia puede tener que gastar activos rápidamente. Las opciones incluyen pagar un hogar de ancianos privadamente hasta que se agoten los activos, luego aplicar para Medicaid. Sin embargo, esto puede devastar financieramente a un cónyuge sano. La CSRA protege algunos activos de esponja, pero se necesita documentación cuidadosa.

Documentación y proceso de aplicación

Una aplicación exitosa Medicaid para alguien con múltiples condiciones crónicas requiere montañas de papeleo. Necesitarás:

• Prueba de ingresos (seguridad social, pensiones, ingresos de inversión).
• Declaraciones bancarias durante los últimos cinco años (o cualquier período de mira hacia atrás del estado).
• Actos y títulos para todos los bienes raíces y vehículos.
• Políticas de seguro de vida (valor de la cara determina si cuentan como activos).
• Contratos de entierro o recibos de entierro prepagados.
• Los registros médicos demuestran la necesidad de un nivel de atención de las instalaciones de enfermería.
• Declaraciones fisicias detallando cada condición crónica, limitaciones funcionales y tratamientos prescritos.

La documentación faltante o incompleta es la principal causa de retrasos y negaciones de la aplicación. Es prudente comenzar a reunir registros al menos seis meses antes de que se proponga aplicar. Crear un carpeta organizado por categoría, y mantener copias de todo.

Función de los profesionales en la planificación de los medicamentos

Debido a que las reglas del estado Medicaid difieren mucho y cambian con frecuencia, la guía de un abogado de ancianos certificado (CELA) o un planificador Medicaid es inestimable.

• Evaluar sus activos e ingresos actuales contra los umbrales de elegibilidad de su estado.
• Diseñar un plan de protección de activos personalizado, incluyendo fideicomisos o calendarios de desgasto.
• Ayuda a evitar las sanciones de transferencia no intencional.
• Representate en apelación si tu solicitud es denegada.
• Coordinar con su equipo médico para documentar el nivel de atención requerido.

Sin embargo, ten cuidado con los “millones de medicamentos” que prometen ocultar activos ilegalmente. Los planificadores legítimos cumplen con las reglas federales y estatales. La sección de Derecho de Anciano de la Asociación Americana de Abogados puede ayudarte a encontrar profesionales cualificados. Además, tu Agencia de Áreas Locales en el Envejecimiento (AAA) ofrece asesoramiento gratuito sobre Medicare y Medicaid para personas mayores y personas con discapacidad.

Pitfalls comunes para evitar

• Dar a los miembros de la familia: Desechar dinero o propiedad dentro del período de mira hacia atrás incurrirá en una penalización que retrasa la elegibilidad. El período de penalización se calcula dividiendo el importe de regalo por el costo promedio mensual de la residencia en su estado.
• Transferir el hogar sin análisis cuidadoso: Su casa es un activo exento en muchos estados si usted tiene la intención de regresar a él o si su cónyuge vive allí. Pero después de su muerte, el estado puede colocar un teniente para recuperar gastos de Medicaid. Un plan de confianza o de propiedad cuidadosa puede minimizar esto.
• Failing to Plan for the Spouse’s Needs:] El cónyuge comunitario no debe dejarse sin ingresos ni activos. La planificación adecuada preserva su capacidad de vivir independientemente.
• Ignorar la Pena de Inscripción tardía de Medicare Parte D: Si no se inscribe cuando se elige por primera vez, puede enfrentarse a una pena permanente que se suma a sus costos. Para aquellos con múltiples condiciones, esto puede ser sustancial.
• Suponiendo que todos los Estados son los mismos: Algunos estados tienen programas médicamente necesitados, otros no. Algunos tienen mayores límites de activos. Algunos permiten la negativa de la enfermedad (donde el cónyuge se niega a apoyar al solicitante). Usted debe conocer los detalles específicos de su estado.