Comprender los fundamentos de los medicamentos y la posición única de los expatriados

Medicaid es un programa federal y estatal conjunto que proporciona cobertura de salud a millones de estadounidenses, incluyendo adultos de bajos ingresos, niños, mujeres embarazadas, adultos mayores y personas con discapacidad. Para los ciudadanos estadounidenses que viven en el extranjero – los expatriados– y no residentes como visitantes de largo plazo o titulares de tarjetas verdes que pasan tiempo significativo fuera del país, la planificación para futuras elegibilidad Medicaid presenta un conjunto de desafíos distintos de la historia de Medicare, que se basa en gran parte

Reglas de Elegibilidad Medicaid

Elegibilidad medicaida es determinado por cada estado, pero todos los estados deben seguir las directrices mínimas federales. Generalmente, un solicitante debe:

  • Ser ciudadano estadounidense o no ciudadano calificado (como residente permanente legal con cinco años de residencia).
  • Ser residente del estado en el que se aplican.
  • Alcanzar los límites de ingresos y activos que varían según el estado y por elegibilidad categórica (por ejemplo, familias de edad, ciegos, discapacitados o de bajos ingresos).

Para personas mayores de 65 años o con discapacidad, el límite de ingresos suele estar vinculado al programa de ingresos de seguridad suplementaria (SSI), mientras que los límites de activos pueden ser tan bajos como $2,000 para un individuo en muchos estados. Algunos estados han ampliado Medicaid bajo la Ley de atención asequible, que extiende la cobertura a adultos menores de 65 años con ingresos de hasta 138% del nivel federal de pobreza, pero esas expansiones no renuncian al requisito de residencia.

Requisitos de Residencia en Detalle

Para calificar para Medicaid, un individuo debe ser residente del estado donde se aplican. Los Centros para Servicios de Medicare y Medicaid (CMS) definen a un residente como alguien que vive en el estado con la intención de permanecer allí permanente o por un período indefinido. La propiedad meramente propiedad o tener una dirección de correo en los EE.UU. no es suficiente. Los expatriados que se han mudado a tiempo completo, vendieron sus graves lazos sociales.

Key point:] Incluso si mantiene una cuenta bancaria estadounidense, archiva impuestos estadounidenses y vota en un estado, puede que todavía no cumpla la prueba de “intención” para la residencia si su hogar principal y a tiempo completo está en el extranjero. Los Estados a menudo examinan la cantidad de tiempo que se gasta físicamente en el estado, donde se emite la licencia de conducir, donde se registra para votar.

Desafíos primarios para los expatriados y no residentes en la planificación medicaida

Los obstáculos que enfrenta esta población pueden agruparse en cuatro áreas principales:

1. Pérdida del estado de residencia de los Estados Unidos

Vivir en el extranjero por un período prolongado (normalmente más de 12 meses consecutivos) puede desencadenar una presunción de que ya no tiene la intención de residir en ningún estado de los Estados Unidos. Algunos estados tienen reglas específicas: por ejemplo, si usted sale del país durante más de 30 días, se puede considerar que ha abandonado la residencia a menos que pueda proporcionar evidencia convincente al contrario. Para la planificación de Medicaid, esto significa que no puede simplemente confiar en una dirección de envío de EE.UU.

2. Documentación de los ingresos y activos

Medicaid requiere una amplia documentación de todas las fuentes de ingresos y activos. Para los expatriados, esto incluye pensiones extranjeras, cuentas bancarias extranjeras, rentas de propiedades en el extranjero, e incluso beneficios no monetarios como vivienda proporcionada por un empleador. Traducir documentos financieros extranjeros, probar el valor de bienes inmuebles extranjeros, y explicar los tipos de cambio de divisas puede convertirse en tareas de desalentador. Además, ciertos activos que están exentos en los EE.UU. (como una residencia primaria hasta un valor local)

3. Diferencias en los sistemas de atención de la salud

Medicaid está diseñado para pagar por la atención médica en los Estados Unidos. Si usted vive en el extranjero, no puede utilizar Medicaid para pagar servicios médicos en otro país. Por el contrario, algunos países tienen sistemas de salud pública que pueden ser gratuitos o de bajo costo para los residentes, pero estos no son sustitutos de la cobertura estadounidense. Esto crea una brecha: puede estar pagando por seguro de salud internacional mientras todavía intenta preservar elegibilidad Medicaid futuro en caso de volver a los EE.

4. Período de referencia y sanciones para las transferencias de activos

Para personas que buscan cobertura Medicaid para cuidados a largo plazo (como la atención de enfermería), hay un período de cinco años de mira hacia atrás. Si usted transfiere activos por menos que el valor de mercado justo durante ese período, puede enfrentar un período de inelegibilidad. Para los expatriados que pueden haber dado propiedades a miembros de la familia en el extranjero o vendido un hogar extranjero a un precio de mercado inferior, estas transacciones deben ser cuidadosamente documentadas.

Enfoques estratégicos para la planificación de los medicamentos mientras viven en el extranjero

A pesar de los desafíos, hay pasos proactivos que los expatriados y no residentes pueden tomar para preservar sus opciones. Estas estrategias requieren una coordinación cuidadosa con profesionales que entienden tanto el derecho estadounidense como el derecho internacional.

Mantener un domicilio demostrable de EE.UU.

Para ser considerado como residente estatal para propósitos de Medicaid, debe establecer y mantener un domicilio. Esto implica:

  • Poseer o alquilar una casa en un estado específico y pasar una cantidad significativa de tiempo allí cada año (al menos seis meses más un día es un punto de referencia común).
  • Obtener la licencia de conducir y el registro de vehículos en ese estado.
  • Registrarse para votar y votar en ese estado.
  • Reembolso de impuestos estatales como residente (si el estado tiene impuestos sobre la renta).
  • Mantener facturas de utilidad, cuentas bancarias y otros lazos que demuestren que vives allí.

Para los expatriados que trabajan en el extranjero en asignaciones de corto plazo (de uno a tres años) y planean regresar, puede ser posible mantener un hogar de EE.UU. y regresar con suficiente regularidad para preservar la residencia. Sin embargo, aquellos que han reubicado permanentemente enfrentan un bar mucho más alto. En algunos casos, puede ser más fácil restablecer la residencia en un nuevo estado después de regresar a los EE.UU. que tratar de mantener una reclamación hueca de residencia.

Strategic Trust and Asset Ownership Planning

Los activos de una expatriados suelen incluir bienes raíces extranjeros, cuentas en bancos internacionales e inversiones sujetas a tratados fiscales extranjeros. Algunas estrategias avanzadas incluyen:

  • Usando una confianza irrevocable: Transfiera activos a una confianza irrevocable que esté debidamente estructurada tanto en el derecho estadounidense como en el extranjero. Los activos en tal confianza no pueden ser contados para elegibilidad de Medicaid, pero es necesario un tiempo cuidadoso para evitar la pena de retrospectiva de cinco años.
  • Planes de suspensión: Convertir activos contables en activos exentos (por ejemplo, pagar una hipoteca estadounidense, invertir en una anualidad o mejorar la vivienda en la residencia de los Estados Unidos) puede ayudar a cumplir con los límites de activos al tiempo que preserva el valor.
  • Presentación de informes sobre activos extranjeros: Los expatriados deben cumplir con los informes de FBAR (Informe de Cuentas Financieras y del Banco Exterior) y FATCA (Ley de Cumplimiento de Impuestos sobre Cuentas Extranjeras) y que no revelar activos extranjeros puede conducir a sanciones y complicar una aplicación Medicaid. Es esencial mantener registros exhaustivos de todas las cuentas y valoraciones extranjeras.

Confianzas sólo de ingresos (Miller Trusts)

Para personas cuyos ingresos superan el límite de Medicaid (a menudo de pensiones extranjeras o de seguridad social si califican), se puede utilizar una confianza de ingreso calificada, comúnmente conocida como una confianza de Miller. Esta confianza recoge los ingresos excesivos y paga los gastos médicos, con el resto eventualmente revertir al estado después de la muerte. Esta estrategia está disponible sólo para aquellos que ya están institucionalizados o reciben servicios basados en la U y la comunidad, pero puede ser una línea de vida para los ingresos extranjeros.

Regresando a Estados Unidos y la Elegibilidad de la Reforma

Si planeas volver a Estados Unidos en el futuro, debes comenzar a planear al menos dos o tres años antes de que necesites Medicaid.

  • Volviendo a Estados Unidos y alquilando o comprando un hogar en el estado donde se pretende aplicar.
  • Establecer residencia durante al menos seis a doce meses antes de aplicar (algunos estados tienen requisitos de residencia de duración, pero para Medicaid se limitan generalmente a unos pocos meses).
  • Cesar cualquier empleo extranjero y trasladar la mayoría de sus activos financieros a las instituciones estadounidenses.
  • Dejar de transferir activos o regalos cinco años antes de anticipar solicitar cuidados a largo plazo Medicaid.

Se recomienda encarecidamente consultar a un abogado de derecho mayor con experiencia tanto en Medicaid como en cuestiones transfronterizas. La Academia Nacional de Abogados de Derecho (NAELA) es un recurso para encontrar profesionales cualificados.

Opciones alternativas de atención de la salud mientras que en el extranjero

Debido a que Medicaid no puede ser utilizado fuera de los EE.UU., los expatriados deben asegurar cobertura de salud alternativa durante su tiempo en el extranjero. La elección de cobertura afecta la planificación general porque usted necesita equilibrar las necesidades de atención médica actuales con la preservación de activos para el futuro elegibilidad de EE.UU.

  • Seguro de salud internacional: Muchas empresas ofrecen planes integrales que cubren la atención médica, la evacuación y la repatriación. Las primas varían según la edad, el estado de salud y la región geográfica. Algunos planes tienen redes globales que incluyen hospitales en los Estados Unidos, así que si visitas, puedes recibir cobertura.
  • Sistemas locales de salud pública: Países como los de la Unión Europea, Australia y Japón proporcionan asistencia sanitaria financiada por el gobierno a los residentes legales. Si usted es residente permanente en el extranjero, puede calificar para estos sistemas a un costo mínimo. Sin embargo, rara vez cubren el tratamiento en los Estados Unidos.
  • Medicare: Algunos expatriados pueden ser elegibles para Medicare si han pagado en el sistema durante al menos 10 años. Pero Medicare generalmente no cubre la atención fuera de los EE.UU., y las primas de la Parte B continúan si lo usas o no. Si sólo necesitas cobertura para eventos catastróficos o para visitas de EE.UU., considera un plan de suplemento de Medicare que cubre el plan de emergencia extranjero (e.).
  • Seguro privado en los Estados Unidos.: Si mantiene una dirección de los Estados Unidos y pasa tiempo suficiente en el país, puede comprar un plan de salud a corto plazo o un plan a través del Mercado de Seguros de Salud. Sin embargo, estos planes no son un sustituto de Medicaid y tienen deducibles y copagos.

Consideraciones fiscales que afectan la planificación de los medicamentos para los expatriados

Los ciudadanos y los titulares de tarjetas verdes deben presentar impuestos sobre los ingresos de los Estados Unidos independientemente de dónde vivan, a menos que puedan optar por la Exclusión de Ingresos Extranjeros (FEIE) o Créditos fiscales extranjeros. Estas reglas fiscales se relacionan con la planificación Medicaid de varias maneras:

  • Conteo de ingresos:] El Medicaid cuenta con ingresos brutos modificados (MAGI) para la mayoría de los solicitantes. Incluso si la FEIE excluye algunos ingresos obtenidos por la recaudación de impuestos, puede ser considerado como ingresos para fines medicaid a menos que el estado lo excluya específicamente (la mayoría no lo hace).
  • Activos y fideicomisos extranjeros: Si transfieres activos en una confianza extranjera para la planificación de Medicaid, debes informar de la confianza al IRS y cumplir con complejas reglas de presentación de informes. El IRS puede tratar ciertos fideicomisos extranjeros como fideicomisos de otorgante, lo que significa que los ingresos son imponibles para ti personalmente.
  • Impuesto sobre la renta estatal: Algunos estados, como Florida y Texas, no tienen impuesto sobre la renta, lo que los hace atractivos para los expatriados que quieren establecer la residencia. Otros estados, como California y Nueva York, tienen impuestos de alto ingreso y pueden imponer impuestos sobre los ingresos mundiales incluso si usted vive en el extranjero.

Consulte tanto a un profesional de impuestos como a un abogado de derecho de ancianos para asegurar que sus estrategias de impuestos y Medicaid estén alineadas.

Planificación de bienes y consideraciones de cuidado a largo plazo

La planificación medicaid no es sólo sobre cobertura de salud, sino que se superpone con la planificación de bienes. Para los expatriados, esto es especialmente importante porque las jurisdicciones extranjeras pueden tener leyes de herencia que contradicen con las reglas de recuperación de EE.UU. Medicaid. Por ejemplo:

  • Después de que un beneficiario Medicaid se despacha, el Estado puede presentar una reclamación contra la finca para recuperar las prestaciones pagadas. Si la propiedad de un país extranjero fallecida, el Estado puede intentar hacer cumplir esa reclamación, aunque puede ser difícil.
  • Muchos países han obligado a las leyes de hereditarios que impiden a una persona dejar todos los activos a un cónyuge o herederos escogidos, lo que puede complicar el uso de confianzas o estrategias de desembolso.
  • Si usted tiene una cuenta de jubilación extranjera, el estado puede tratarla de manera diferente para elegibilidad de Medicaid. Algunos estados eximin cuentas de jubilación (IRAs, 401(k)s) de pruebas de activos, pero los equivalentes extranjeros no pueden calificar para la misma exención.

Recomendación: Crear un plan de propiedades integrales que incluya una Voluntad o confianza que se adhiera a las leyes estadounidenses y extranjeras. Considere una finca de vida, una política de asociación de cuidado a largo plazo (si está disponible en el estado), y fideicomisos de entierro irrevocables para gastos finales.

Ejemplos prácticos de casos

Para ilustrar, aquí hay dos escenarios comunes:

Caso 1: Planificación de la carga a corto plazo para el retorno

Maria, una ciudadana estadounidense de 60 años, tomó un trabajo de tres años en el Reino Unido. Mantuvo su casa en Florida y lo arrendó. Ella regresa a Florida durante dos semanas cada año. Quiere asegurarse de que pueda calificar para Medicaid si necesita cuidados de enfermería después de los 65 años. Debido a que mantiene una residencia de Florida, licencia de conducir, y registro de votantes, ella probablemente todavía qualifica como un banco de Florida.

Caso 2: Expat permanente con No U.S. Home

John, un jubilado de 70 años, ha vivido en Costa Rica durante 10 años. Vendió su casa de EE.UU. y no tiene propiedad en los EE.UU. Recibió Seguro Social y una pequeña pensión extranjera. Tiene $150,000 en ahorros en un banco de EE.UU. y $50,000 en un banco costarricense. Él está sano ahora pero se preocupa por los costos futuros de la casa de ancianos.

Conclusión

La planificación medicaid para expatriados y no residentes exige un enfoque proactivo y multidisciplinario. La clave es que la residencia de EE.UU. es la base de elegibilidad, y mantener o restablecer que la residencia requiere acciones concretas, no sólo intenciones. Al mismo tiempo, los expatriados deben asegurar una cobertura de salud alternativa en el extranjero y gestionar complejos problemas de planificación transfronteriza, activos y de planificación de bienes.

Recursos adicionales: