Acciones inmediatas después de un golpe y un vuelo

En los segundos después de un golpe y de funcionamiento, su adrenalina se incrementa y la claridad se desvanece. Acción sistemática es su mayor aliado. Estos primeros pasos establecen la base para cualquier reclamo legal o seguro que usted persigue más adelante. No persiga al otro conductor; su seguridad y la integridad de la escena son mucho más importantes.

1. Detenga y evalue su seguridad

Si su vehículo es drivable y es seguro moverse, tirar al hombro, un estacionamiento, o un área bien iluminada lejos del tráfico. Activar las luces de peligro. Mantente dentro del vehículo si estás en una carretera ocupada o si el tráfico se mueve a alta velocidad. Si usted o cualquier pasajeros están heridos, no se mueva. Llame al 911 inmediatamente y espere a los equipos de emergencia. Bajo ninguna circunstancia debe usted para seguir o detener la carretera secundaria a menudo.

2. Llame al 911 y solicite respuesta policial

El número de emergencia local se descompone sin demora. Un golpe y funcionamiento es un delito penal en cada estado, y un informe oficial de la policía es obligatorio para la mayoría de las reclamaciones de seguro. Informa al despachador de su ubicación exacta, la dirección del otro vehículo huyó, una breve descripción de ese vehículo y cualquier lesión. Si usted está en un estado con un estatuto de “hit-and-run” que requiere información inmediata (como California Código de Vehículo 20002), la aplicación puede resultar en la ley penal.

3. Recopilar pruebas antes de que la policía llegue

Mientras espera, comience a documentar la escena. Utilice su teléfono inteligente para tomar fotos de gran angular y de cerca del daño a su vehículo, marcas de esquí, escombros, vidrio roto, y transferencias de pintura. Recordar el área circundante - señales de calle, cámaras de tráfico, y las entradas de negocios cercanos. Tome notas sobre condiciones meteorológicas, hora del día, e iluminación. Si usted vislumbra el otro vehículo, escriba cada detalle que usted recuerda: cualquier parte del modelo de placa de la licencia

Si tiene una dashcam, mantenga el vídeo y observe la hora exacta del incidente. Muchas dashcams registran en un bucle; detenga la grabación o copiar el archivo para evitar la sobreescritura. Si no tiene una dashcam, considere si una cámara de seguridad cercana podría haber capturado el evento. Pregúntele a los propietarios de negocios o residentes para que tengan permiso para ver el vídeo tan pronto como sea posible, ya que las grabaciones son a menudo sobres.

4. Localizar y entrevistar a testigos

Escanear el área para peatones, otros conductores que pueden haber detenido, o empleados en tiendas cercanas. Pida sus nombres, números de teléfono y direcciones de correo electrónico. Si están dispuestos, pídales que escriban una breve declaración describiendo lo que vieron y tomar una foto de su identificación. El testimonio de testigos puede ser la pieza crítica que corrobora su cuenta y ayuda a la policía a localizar al conductor.

Reporting the Incident to Law Enforcement

Un informe oficial de la policía no es opcional, es la columna vertebral de su caso legal y de seguro. Sin él, los asegurados pueden negar su reclamo motorista no asegurado o incluso asignarle la culpa por no informar. Tratar el informe como no negociable.

Cómo completar el informe

Cuando el oficial llega, proporcionarles todas las pruebas que ha recogido: fotos, contactos de testigos, detalles de la matrícula, y su propia cuenta escrita. No embellecer o especular. Se adhieren a los hechos que usted está seguro. Si usted no está seguro acerca de la velocidad del otro coche, no adivina. Solicitar el número de informe de la policía y el número de placa del oficial antes de que salgan de la escena.

¿Por qué el informe importa?

  • Establece un éxito y un registro – Los aseguradores verifican que un crimen ocurrió, no sólo un simple accidente.
  • Indagadores de la policía] – Los oficiales pueden comprobar las cámaras de tráfico, emitir alertas a las patrullas locales, o localizar el vehículo a través de registros de registro.
  • Provee documentación imparcial] – El informe sirve como evidencia en el tribunal si el conductor es identificado más tarde y usted persigue una demanda civil.
  • Fecha límite de la póliza de pedidos] – Muchas pólizas de seguro de automóviles requieren informar a la policía dentro de 24 horas para que una reclamación de éxito y de funcionamiento sea válida. Revisa las leyes de tu estado; en Nueva York, por ejemplo, debes informar de cualquier accidente que implica daños de daños o propiedades por encima de $1,000 en 10 días al DMV.

Si el conductor nunca se encuentra, el informe de la policía se convierte en la base de su reclamación por daños de propiedad motorista (UM). Sin ella, su asegurador puede negarse a pagar, argumentando que el incidente podría haber sido escenificado o que no puede probar que el otro conductor fue culpado.

Opciones legales para la indemnización

Su capacidad de recuperación financiera depende en gran medida de si se identifica al conductor que huye. Incluso si no lo son, es probable que tenga cobertura bajo su propia política, pero la avenida difiere.

Cuando el conductor de la culpa está identificado

Una vez que la policía localice al conductor de golpe y de funcionamiento, puede presentar una reclamación contra su seguro de responsabilidad auto. Si ese seguro es insuficiente (por ejemplo, el conductor tiene cobertura mínima o no está asegurado), puede que necesite confiar en su propia cobertura motorista infrasegura. Alternativamente, puede perseguir una demanda civil por daños más allá de lo que cubre el seguro.

  • Costos de reparación o reemplazo de vehículos.
  • Gastos médicos (si usted fue herido).
  • Los salarios perdidos debido al trabajo perdido.
  • Dolor y sufrimiento (para lesiones graves).
  • Daños de la propiedad más allá del vehículo (por ejemplo, portátil destruido o asiento del coche).
  • Valor reducido de su coche después de las reparaciones.

Cada estado establece un Estado de limitaciones] para presentar un daño de propiedad o una demanda por lesiones personales. Para daños de propiedad, el límite es a menudo de dos a tres años, pero las reclamaciones de lesiones personales pueden tener tan poco como un año (por ejemplo, Louisiana) o hasta seis años (por ejemplo, Maine). Consulte rápidamente las leyes de su estado. Consulte a un abogado de lesiones personales para evaluar su caso y ofrecer consultas de defensa gratuitas.

Cuando el conductor no está identificado (la más común escenario)

En la gran mayoría de los golpes y los correr, el otro conductor nunca se encuentra. Su camino a la compensación entonces depende de sus propias coberturas de seguro. Entender cada tipo es crítico.

Funda de daños de propiedad (UM)

Esta cobertura está diseñada específicamente para incidentes de éxito y de funcionamiento donde el otro conductor no puede ser identificado. Paga por daño a su vehículo y a veces por propiedad personal dentro del coche. No todos los estados requieren cobertura de daños de propiedad UM - sólo unos 20 estados lo mandan. Si su política lo incluye, archiva una reclamación UM lo antes posible. Su asegurador necesitará el informe policial, fotos y cualquier declaración de testigos para confirmar un contacto físico que se produjo.

Cobertura de colisión

Si no tiene cobertura de daños de propiedad UM, el seguro de colisión todavía puede pagar por sus reparaciones menos su deducible. La colisión cubre el daño de cualquier colisión con otro vehículo o objeto, independientemente de la culpa. La desventaja: usted pagará su deducible (a menudo $ 500–$1,000), y sus primas pueden aumentar después de la reclamación. En algunos estados, los aseguradores no pueden aumentar las tasas por reclamaciones no a falla, pero clasificados

Pagos médicos (MedPay) o Protección de Lesiones Personales (PIP)

Si usted o sus pasajeros fueron heridos, MedPay (disponible en unos 20 estados) o PIP (requerido en estados no predeterminados como Florida, Michigan, y Nueva York) puede cubrir facturas médicas independientemente de su culpa. MedPay es típicamente una cobertura de bajo límite (1,000–$10,000) que paga para ambulancia, sala de emergencias y visitas de seguimiento.

Trabajando con Su Compañía de Seguros

La presentación de una reclamación de éxito y de gestión requiere cuidadoso manejo. Los aseguradores son entidades con fines de lucro; buscan razones para negar o minimizar los pagos. Protégete con estas estrategias.

Notificar a su asegurador de forma rápida

La mayoría de las políticas requieren “prompt notice” de cualquier pérdida. Las demoras de más de unos días suelen llevar a la negación. Cuando usted llama, tenga el número de informe policial, su número de póliza y todas las pruebas listas. En muchos estados, usted debe presentar una reclamación formal dentro de una ventana específica (por ejemplo, 30 días en California para reclamaciones UM).

Proveer una declaración clara y coherente

Cuando hablas con el ajustador de reclamaciones, sigue los hechos: describe lo que viste, el daño y los pasos que tomaste. Evite adivinar la velocidad o las acciones del otro conductor. No ] diga "Creo que el otro coche estaba acelerando" o "Podría haber sido una camioneta roja". Si usted es incierto, digamos que. Inconsistencias entre su declaración inicial y posteriores pueden ser utilizados exactamente.

Documenta todo

Mantenga un registro de todas las comunicaciones con su asegurador-fechas, nombres y resúmenes de conversaciones. Guardar copias de cada correo electrónico, estimación y recepción. Si necesita un coche de alquiler, pregunte si su política incluye el reembolso de alquiler y obtener preautorización. No autorice reparaciones hasta que el ajustador haya inspeccionado el vehículo. Si no está de acuerdo con la estimación inicial, tiene derecho a solicitar una segunda valoración o contratar un ajustador independiente.

Cuidado con las cascadas comunes

  • Falta de admisión: Incluso decir que “no los vi venir” puede ser malinterpretado como reconocimiento de negligencia. Deje que las pruebas asignen la culpa.
  • Aceptar una oferta rápida de bajo balón: El acuerdo inicial del asegurador no puede cubrir los daños ocultos: problemas de marco, problemas de alineación o daño interno de componentes. Obtenga estimaciones de reparación independientes antes de acordar.
  • ] Valor reducido: Después de las reparaciones, el valor de reventa de su coche disminuye. Muchos estados le permiten reclamar un valor reducido bajo su propia política de colisión o UM. Pregúntele a su ajustador o abogado sobre ello. En Georgia, por ejemplo, puede recuperar el valor reducido en una reclamación de terceros, pero las reglas varían cuando la reclamación está con su propio asegurador.
  • Firmar una liberación demasiado pronto: Nunca firme una liberación o renuncia del asegurador antes de que usted esté seguro de que todas las reparaciones y gastos médicos son contabilizados. Una vez que se resuelve, no puede reabrir la reclamación.

Medidas preventivas para protegerse

Aunque no puede evitar que cada paso proactivo y de éxito reduzca drásticamente el riesgo y refuerce su posición legal si se produce.

Instalar un Dashcam Front-and-Rear

Un dashcam es la herramienta más eficaz para pruebas de impacto y de funcionamiento. Registra todo el accidente, la placa de licencia del vehículo que huye, e incluso el tiempo, fecha y coordenadas GPS. Muchas de las dashcams modernas ofrecen visión nocturna y modo de estacionamiento, que activa en movimiento o impacto cuando se estaciona su coche. Esta grabación es irrefutable en investigaciones policiales y reclamaciones de seguro.

Practicar el estacionamiento inteligente

Al estacionamiento, elegir zonas bien iluminadas, puntos cerca de cámaras de seguridad o alojados. Evite el estacionamiento detrás de grandes camiones o SUV que bloquean los avistamientos. Por la noche, vuelva a los espacios para que su cámara frontal se enfrente al carril de tráfico. Si usted vive en una zona de alto riesgo, considere un bloqueo de volante o un rastreador GPS que le alerta para moverse.

Mantener un kit de evidencia de emergencia en su coche

Su kit debe incluir una linterna, un cuaderno y un bolígrafo, una cámara desechable (en caso de que su teléfono muera), reflectores o bengalas, y una lista de contactos de emergencia. Tener estas herramientas hace que la colección de pruebas sea más rápida y segura, especialmente si el accidente ocurre en una ubicación oscura o remota. También incluye una copia de su tarjeta de identificación de seguro y una tarjeta con su número de póliza.

Revisar su política de seguro anual

Revise sus límites de cobertura con su agente cada año. Pregunte específicamente sobre cobertura de daños de propiedad motorista no asegurada y si su política incluye escenarios de éxito y de funcionamiento. Algunas políticas definen un contacto físico que requiere de contacto físico; un vehículo fantasma que causa que se reduzca y se estrelle sin contacto puede no ser cubierto.

Conclusión

Un golpe-y-run es profundamente frustrante, pero actuar rápidamente, sistemáticamente, y legalmente preserva sus derechos y maximiza sus posibilidades de compensación completa. Prioritizar la seguridad, informar el incidente a la policía, recoger pruebas sólidas, notificar a su asegurador rápidamente, y entender sus coberturas. Si el conductor es atrapado o no, su propio seguro a menudo llena la brecha, pero sólo si sigue los pasos complejos

Para información más detallada sobre el estado, consulte recursos como la guía del Instituto de Información de Garantía sobre reclamaciones de éxito y de gestión o consulte el sitio web del Departamento de Vehículos Motorizados de su estado.