La ley de la quiebra en los Estados Unidos existe para dar a las personas y las empresas un camino legal para abordar las deudas que no pueden pagar. Entre las herramientas más poderosas pero a menudo malinterpretadas en el Código de la Quiebra es la capacidad de convertir un caso de un capítulo a otro. Si un archivador inicialmente eligió el capítulo equivocado, experimentó un cambio en los ingresos, o simplemente descubrió que un enfoque diferente ofrece un mejor alivio de la deuda, la conversión puede ser un movimiento estratégico.

Comprender los capítulos de la bancarrota principal

Antes de sumergirse en la mecánica de conversión, es esencial entender las características fundamentales de los capítulos más frecuentemente sujetos a conversión. El Código de Quiebras (título 11 del Código de los Estados Unidos) proporciona múltiples capítulos, cada uno con propósitos distintos, requisitos de elegibilidad y resultados.

Capítulo 7: Liquidación

El capítulo 7 bancarrota se llama a menudo una quiebra de "comienzo reciente". Se trata de la liquidación de los activos no exentos de un deudor por un fideicomisario designado por la corte. Los ingresos se distribuyen a los acreedores, y el deudor recibe una descarga de la mayoría de las deudas no garantizadas restantes (tarjetas de crédito, facturas médicas, préstamos personales, etc.) El capítulo 7 está disponible para personas, parejas casadas y empresas.

Capítulo 13: Ajuste individual de la deuda

El capítulo 13 es una bancarrota de reorganización para personas con ingresos regulares. En lugar de liquidar activos, el deudor propone un plan de reembolso de tres a cinco años. El plan debe dedicar todos los "ingresos disponibles" a los acreedores pagados, y ciertas deudas (como los atrasos hipotecarios y los impuestos prioritarios) deben ser pagados en su totalidad. Al final del plan, el deudor recibe una descarga de los restantes límites de deudas garantizados $ 2025

Capítulo 11: Reorganización para empresas y personas de alto ingreso

El capítulo 11 es utilizado principalmente por empresas (y ocasionalmente personas de ingresos altos) para reorganizar las deudas mientras se mantienen las operaciones. El deudor generalmente permanece en posesión de activos (el "deudador en posesión") y propone un plan de reorganización que debe ser aprobado por los acreedores y confirmado por el tribunal. El capítulo 11 es más complejo y costoso que los capítulos 7 o 13, pero ofrece mayor flexibilidad y la capacidad de rechazar contratos onerosos.

Otros Capítulos pertinentes

Capítulo 12 (barrupción de agricultores o pescadores de la familia) y Capítulo 9 (Bancarrota de la municipalidad) también existen pero están menos involucrados en conversiones fuera de sus contextos específicos. Este artículo se centra en conversiones entre los capítulos 7, 11, y 13.

La autoridad para convertir un caso de quiebra está arraigada en el Código de Quiebras. 11 U.S.C. § 706 rige la conversión del Capítulo 7 casos, mientras 11 U.S.C. § 1112 se aplica al Capítulo 11, y 11 U.S.C.

La conversión puede ser voluntaria (iniciada por el deudor) o involuntaria (traída por un acreedor o el fideicomisario de los Estados Unidos). Sin embargo, la gran mayoría de las conversiones son voluntarias, ya que los acreedores suelen tener otros recursos disponibles.

Senderos de Conversión Común y sus Requisitos

Los escenarios de conversión más comunes son del Capítulo 13 al Capítulo 7, del Capítulo 11 al Capítulo 7, y ocasionalmente del Capítulo 7 al Capítulo 13. Cada vía tiene singulares obstáculos de procedimiento y elegibilidad.

Conversión del Capítulo 13 al Capítulo 7

Este es quizás la demanda de conversión más frecuente. Un deudor puede haber presentado un plan Capítulo 13 pero más tarde sufrió una pérdida de empleo, enfermedad o reducción de ingresos que hace imposible el pago de los planes. En lugar de desestimar el caso por completo, el deudor puede convertirse al Capítulo 7 para obtener una descarga sin pagos continuos.

Necesidades

  • Moción a Convertir: El deudor debe presentar una moción (o aviso, dependiendo del distrito) con el tribunal de quiebra. En muchas jurisdicciones, la conversión es automática a menos que una parte objete en un período determinado.
  • Medios Test Eligibilidad: Mientras un deudor que originalmente se presentó en virtud del Capítulo 13 ya puede haber aprobado la prueba de medios o calificado para un plan de ingresos superiores, la conversión al Capítulo 7 requiere que el deudor cumpla con elegibilidad del Capítulo 7 en el momento de la conversión. Algunos tribunales reaplican el test de medios utilizando el ingreso actual; otros pueden considerar si el plan de fe propuesto.
  • No Capítulo 7 Retirada dentro de 8 años:] Bajo 11 U.S.C. § 727(a)(8), si el deudor recibió una descarga del Capítulo 7 en un caso anterior presentado dentro de ocho años antes del caso actual, el deudor no puede recibir una descarga del Capítulo 7 a menos que el fuor esté dispuesto entonces.
  • Buena fe: Los tribunales negarán la conversión si parece que el deudor está tratando de abusar del sistema, por ejemplo, mediante la conversión inmediatamente después de presentar un Capítulo 13 para evitar las protecciones de permanencia automática que habrían sido levantadas en un Capítulo 7.

Efecto sobre los acreedores y activos

Cuando se convirtiera, el fideicomisario del Capítulo 13 es liberado, y se designa un fideicomisario del Capítulo 7. Los activos protegidos bajo el plan del Capítulo 13 pueden estar sujetos a liquidación si no están exentos. El deudor debe entregar cualquier activo "no exento" adquirido durante el caso del Capítulo 13 (como un reembolso fiscal) al Fideicomisario del Capítulo 7. Los acreedores de prepetición que recibieron pagos bajo el plan del Capítulo 13 pueden tener que una conversión compleja.

Conversión del Capítulo 11 al Capítulo 7

Las empresas que encuentran la reorganización del Capítulo 11 no pueden trabajar a menudo converso al Capítulo 7. Esto puede suceder cuando el deudor no puede confirmar un plan factible, cuando los acreedores se oponen a operaciones continuas, o cuando el negocio busca una liquidación simple.

Necesidades

  • Moción a Convertir: El deudor (o cualquier parte en interés) puede presentar una moción para convertir bajo 11 U.S.C. § 1112(b). El tribunal debe conceder la moción si el deudor así lo solicita, [[FLT: 7.2]] independientemente el deudor no es un deudor en posesión y conversión sería siempre perjudicial para los acreedores.
  • Los mejores intereses de los acreedores: Aunque el deudor se mueva para la conversión, si el caso fue iniciado involuntariamente por los acreedores, el deudor puede no tener un derecho absoluto a la conversión. El tribunal considerará si la conversión es en el interés superior de los acreedores y de la finca.
  • No Capítulo 7 Recargo: Similar al Capítulo 13, si el mismo deudor recibió una descarga del Capítulo 7 dentro de ocho años, la conversión al Capítulo 7 no puede dar lugar a una descarga para la entidad (aunque las entidades corporativas no reciben descargas en el Capítulo 7 de todos modos; están liquidadas).

Efecto de las operaciones empresariales

La conversión termina con eficacia el esfuerzo de reorganización. El deudor en posesión pierde el control, y un fideicomisario del Capítulo 7 se apodera de los activos liquidados. Los empleados pueden ser rescindidos, los contratos ejecutantes rechazados, y la buena voluntad comercial se disuelve en gran medida.

Conversión del Capítulo 7 al Capítulo 13 (o del Capítulo 11)

La conversión del Capítulo 7 al Capítulo 13 es menos común pero posible. Un deudor que inicialmente presentó el Capítulo 7 puede darse cuenta más adelante que quiere mantener ciertos activos (como un hogar o un coche) que serían liquidados, y un plan de reembolso bajo el Capítulo 13 les permitiría alcanzar los atrasos. De manera similar, una empresa podría convertir de Capítulo 7 al Capítulo 11 si hay una reorganización viable, aunque los tribunales examinan cuidadosamente tales movimientos.

Necesidades

  • Derecho de conversión del deudor: 11 U.S.C. § 706(a) declara que un deudor puede convertir un caso Capítulo 7 en un caso en virtud del Capítulo 11, 12, o 13 "en cualquier momento" si el caso no se ha convertido previamente. El derecho es virtualmente absoluto, el tribunal debe conceder la conversión si el deudor lo solicita, siempre que el deudor sea el destinatario.
  • Elegibilidad para el Capítulo 13: El deudor debe tener ingresos regulares, niveles de deuda dentro de los límites legales, y no debe haber recibido una descarga Capítulo 13 en un caso anterior dentro de los últimos dos años (o una descarga del Capítulo 7 dentro de los últimos cuatro años). La prueba de medios no se aplica directamente cuando se convierte ] ]
  • ] Preocupaciones de selección:] Se puede negar la conversión si el deudor ya ha obtenido una descarga del Capítulo 7. Una vez que se ha dado de alta, el caso está cerrado y no se dispone de conversión; el deudor tendría que presentar un nuevo caso del Capítulo 13, que puede estar sujeto a restricciones de presentación de serie.
  • Fe de Ba, Los tribunales han negado la conversión si el deudor trató de evitar el levantamiento automático de la estancia o ocultar activos.

Efecto del caso

Al convertirlo en el Capítulo 13, el fideicomisario del Capítulo 7 devuelve al deudor cualquier activo no exento (o los retiene si ya está liquidado). El deudor propone entonces un plan de reembolso. Los acreedores que recibieron distribuciones en el caso del Capítulo 7 pueden tener que desgollarlos si la conversión es oportuna, pero esto es raro.

Pasos de procedimiento para la colocación de una moción en Convertir

Si bien las normas locales específicas de distrito varían, el proceso general es el siguiente:

  1. Preparar la Moción o Aviso: Muchos tribunales permiten la conversión a través de una simple "Nota de Conversión" que convierte automáticamente el caso después de un período establecido (por ejemplo, 14 días) a menos que se presente una objeción. El deudor también debe presentar un nuevo calendario de activos y pasivos que reflejen las circunstancias actuales.
  2. Partes de la tercera edad: La moción debe ser presentada en el fideicomisario estadounidense, el fideicomisario de la causa y todos los acreedores (o a través del sistema de presentación electrónica de la corte).
  3. Revisión de la fuente: El juez de quiebra revisa la moción, considera las objeciones y emite una orden. Si no surge ninguna objeción, la conversión es a menudo aprobada sin audiencia.
  4. Cambio en los fideicomisarios: El secretario asigna un nuevo fideicomisario para el capítulo de destino. El deudor debe asistir a una reunión de acreedores bajo el nuevo capítulo (por ejemplo, una reunión de 341 en el capítulo 7, o una audiencia de confirmación del plan en el capítulo 13).
  5. Funciones de conversión de polvo: El deudor debe presentar nuevos documentos requeridos por el capítulo de destino, como un plan del Capítulo 13 o una declaración de asuntos financieros para el Capítulo 7.

Restricciones, limitaciones y malas consideraciones de fe

La conversión no es un derecho garantizado. Los tribunales tienen una amplia discreción para negar la conversión si se solicita de mala fe o si perjudicaría a los acreedores.

  • Conversión serial:] Un deudor que convierte múltiples veces entre capítulos puede ser visto como juego del sistema. Por ejemplo, la conversión del Capítulo 13 al Capítulo 7 en el borde de una ejecución hipotecaria, luego inmediatamente presentando un nuevo Capítulo 13 para invocar la estancia automática de nuevo.
  • Concealment of Assets: Si el deudor no pudo revelar activos en el capítulo original, se puede negar la conversión o el caso desestimado.
  • Timación de los daños: Convertirse en el Capítulo 7 justo antes de que el fideicomisario del Capítulo 13 estuviera a punto de distribuir fondos significativos a acreedores no garantizados podría considerarse injusto.
  • Enviar Mociones para desestimar: Algunos tribunales no permitirán la conversión si ya está pendiente una moción para desestimar el abuso o la mala fe.

Además, 11 U.S.C. § 109 contiene requisitos de elegibilidad que deben cumplirse en el momento de la conversión. Por ejemplo, un deudor no puede convertirse al Capítulo 13 si los niveles de deuda exceden los límites legales. Una corporación no puede convertirse en el Capítulo 13 en absoluto (sólo individuos).

Impacto en la estancia automática

La estancia automática —la poderosa orden que detiene la mayoría de las acciones de recogida— continúa después de la conversión. Sin embargo, el alcance puede cambiar. Por ejemplo, en un caso Capítulo 13, la estancia protege a los co-debdores (las partes no llenas responsables conjuntamente de las deudas de consumo). Al convertirlo en Capítulo 7, esa estancia co-debtor se levanta. Por el contrario, la conversión al Capítulo 13 extiende la estancia a los co-debdores que no estaban protegidos.

Los acreedores también pueden solicitar alivio de la estancia más fácilmente en el Capítulo 7. Si un acreedor ya había obtenido alivio de la estancia en el capítulo anterior, la conversión no restablece automáticamente la estancia — el deudor debe solicitar una nueva estancia de la corte.

Debt Recarga y Previos de Debt Implications

Una de las consecuencias legales más importantes de la conversión es el efecto sobre la descarga. Bajo 11 U.S.C. § 348(d), la fecha efectiva de conversión se trata como la fecha de la petición original para los fines de la estancia automática y para los períodos de tiempo de cálculo, pero para la descarga, el tribunal puede establecer una nueva fecha de descarga.

Si un deudor recibió una descarga en un caso anterior del Capítulo 7 dentro de ocho años, la conversión al Capítulo 7 no otorgará una nueva descarga. El deudor permanecerá responsable de todas las deudas. De igual manera, las descargas del Capítulo 13 se prohíben si el deudor recibió una descarga del Capítulo 13 en un caso anterior dentro de dos años, o una descarga del Capítulo 7 dentro de cuatro años (los llamados "períodos de pago de la elegibilidad").

Consideraciones estratégicas para los Deudadores y el Asesor

La decisión de convertir requiere un análisis cuidadoso de los objetivos del deudor, las necesidades de protección de activos y las proyecciones de ingresos.

  • Activos no exentos: Si el deudor tiene una importante equidad no exenta, el Capítulo 7 puede no ser beneficioso porque esos activos serán liquidados. El Capítulo 13 permite al deudor mantener esos activos pagando su valor a través del plan.
  • Elegibilidad para las deducciones: El Capítulo 13 significa prueba y cálculo de ingresos descartables puede permitir deducciones para contribuciones caritativas, seguro médico y otros gastos que no están disponibles en el Capítulo 7.
  • Timing of Discharge: El Capítulo 7 normalmente otorga una descarga dentro de 3-6 meses, mientras que el Capítulo 13 lleva 3-5 años. Si el deudor necesita un alivio inmediato, la conversión al Capítulo 7 puede ser más rápida, pero sólo si la liquidación de activos es aceptable.
  • Creditor Leverage: Si un acreedor garantizado está buscando alivio de la estancia, la conversión puede cambiar el equilibrio de poder. Por ejemplo, un plan Capítulo 13 puede curar un atraso hipotecario con el tiempo, mientras que el Capítulo 7 puede obligar al deudor a entregar la propiedad.

] El abogado legal es altamente recomendable. La complejidad de la conversión no puede exagerarse. Un pequeño error procesal —como no presentar calendarios actualizados o perder un plazo— puede llevar a la destitución o pérdida de la protección de la estancia automática. Los abogados de quiebras pueden evaluar si la conversión es factible, aconsejar sobre el riesgo de las objeciones de mala fe y pastorear el caso a través de los requisitos del tribunal.

Conclusión

La capacidad de convertir entre capítulos de quiebra ofrece flexibilidad a los deudores para adaptarse a las realidades financieras cambiantes. Sin embargo, las legalidades de la conversión son matizadas, lo que requiere una estricta adhesión a las normas legales de elegibilidad, plazos de procedimiento y estándares de buena fe. Ya sea que pasar del Capítulo 13 al Capítulo 7 para obtener un nuevo comienzo después de una pérdida de ingresos, o convertir de Capítulo 11 al Capítulo 7 para acabar con un negocio fallido, los deudores deben entender las consecuencias de su conversión de la mayoría de la deuda.

Para mayor lectura, consulte al funcionario U.S. Courts bankruptcy page, ], la Sección anotada del Instituto de Información Legal 706 , y la Guía de bancarrota [FLT] [] [] [p]]] [p] [p]] [p]]]] [p] [p]] [p]] [p] [p]]] [p]]