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Cómo las leyes de quiebra son votadas por el Estado y lo que significa para usted
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¿Por qué las leyes de quiebra son desfavorables por el Estado?
La bancarrota en los Estados Unidos opera bajo un marco dual: los estatutos federales contenidos en el Título 11 del Código de los Estados Unidos establecen la estructura general, pero la ley estatal llena muchos detalles críticos. La Constitución de los Estados Unidos otorga al Congreso la facultad de establecer leyes de bancarrota uniformes, sin embargo el Código de Quiebras permite explícitamente a los estados determinar sus propias reglas de exención: la lista de bienes que se permite interrumpir.
Otra capa de variación viene de los requisitos de residencia. Si usted se mueve a un nuevo estado, generalmente necesita vivir allí por al menos 730 días (dos años) antes de que usted pueda utilizar las exenciones de ese estado para el sistema de exención federal. Algunos estados requieren una residencia aún más larga para utilizar sus exenciones específicas del estado. Esto impide que las personas de compras para mejores leyes de bancarrota en el último momento.
Diferencias clave en las leyes estatales de la quiebra
Exenciones – El Corazón de la Variación
[LT:2] [FLT] [FLT] [Flor]] [Flor] [Flor]] [Flor] [Flor]] [Flor] [Flor] [Flor] [Flor] [Ventar] [FLT] [en inglés]]
[LT:2]) El sistema de exenciones de propiedades de origen puede ser de hasta $16,150 dólares en efectivo (o una combinación de dinero y otros bienes). Otros pueden incluir artículos específicos (cerca, artículos de hogar, joyería, herramientas de comercio) [en inglés]
Fideicomisos y costos de procedimiento
Los gastos de presentación de la base para el Capítulo 7 son de $338, y para el Capítulo 13 son $313 (a partir de 2024).Sin embargo, estos honorarios son sólo el principio. Los honorarios de los abogados, los costos de la corte y los gastos administrativos varían drásticamente por estado.
Significa testar – Diferencias de ingresos medianos del Estado
Para obtener un costo para el capítulo 7, debe pasar una prueba de medios que compara sus ingresos con los ingresos medios medios medios de comunicación de alto nivel , ya que los ingresos medios de comunicación de alto nivel pueden ser muy altos ; los ingresos medios de ingresos medios de alto nivel son más bajos que los de $60,000 en
Exenciones de Homestead – Proteger su hogar
La exención de la vivienda es una de las diferencias más famosas y consecuentes del estado a estado.Como se mencionó, estados como Texas, Florida [Floturo de la deuda interna] [Floturo de la propiedad]
Variaciones del Estado en el Capítulo 13
El capítulo 13 de la bancarrota permite a las personas con ingresos regulares reorganizar las deudas y pagar a los acreedores por un plan de tres a cinco años. Las leyes estatales influyen en varios aspectos de este proceso. La duración de su plan puede depender de los ingresos medios de su estado - si sus ingresos están por encima del promedio, usted debe presentar un plan de cinco años.
Exenciones en el Capítulo 13
En el capítulo 13 no se tiene que liquidar los activos no exentos, pero debe pagar al menos tanto a los acreedores no garantizados como lo recibirían en el capítulo 7. Esto significa que las leyes de exención del estado afectan indirectamente cuánto debe pagar. Si su estado ofrece exenciones generosas, la cantidad hipotética del capítulo 7 de liquidación puede ser baja, lo que le permite pagar menos.
Lo que significa para ti
El estado en el que vives, y a menudo donde has vivido durante la mayoría de los últimos 730 días, determina qué sistema de exención se aplica. Si has movido recientemente, debes tener cuidado con el momento. Esperar los dos años completos puede permitirte aprovechar exenciones más generosas, pero también debes considerar cualquier presión de acreedor que pueda forzarte a la bancarrota involuntariamente.
Pasos a tomar basado en su estado
- Determinar el estado de exclusión de su estado. Visita el sitio web de los tribunales de los Estados Unidos ] para una lista de estados y sus opciones de exención. Averigüe si puede elegir entre exenciones estatales y federales o se limitan a exenciones estatales solamente.
- Identificar las cantidades exactas de exención. Usar recursos como ] La página de exenciones de bancarrota de Nolo o los estatutos oficiales de tu estado. Preste especial atención a las exenciones de vivienda, comodín y vehículo, son frecuentemente las más valiosas.
- Reúne la documentación de todos los activos, deudas, ingresos y gastos. Una imagen financiera completa ayuda a su abogado a aplicar exenciones estatales con precisión e identificar cualquier propiedad no exento que pueda necesitar para abordar.
- Consulte a un abogado de quiebra local. Sólo alguien autorizado en su estado puede asesorar sobre matones como reglas de la corte local, preferencias de los jueces y jurisprudencia reciente. Programa de Fideicomisarios de EE.UU. ] puede ayudarle a encontrar servicios de asesoramiento crediticio acreditados, pero para asesoría legal necesita un abogado calificado.
- Plan para el momento] de su presentación. Si recientemente se movió, espere hasta que cumpla los requisitos de residencia para utilizar mejores exenciones, pero tenga en cuenta cualquier demanda de acreedores o destinatarios que puedan obligarlo a una bancarrota involuntaria o a escalar su deuda.
- Considera implicaciones fiscales específicas del Estado. Algunos estados tratan la deuda perdonada como ingresos fiscales, incluso si la ley federal la excluye. Chequee el tratamiento de su estado de descarga de la quiebra para evitar una factura impositiva inesperada. Por ejemplo, California generalmente se ajusta al tratamiento federal, pero estados como Mississippi no.
- Revisar las leyes estatales sobre la recaudación de deuda después de la descarga. Algunos estados tienen leyes que restringen los esfuerzos de recaudación adicionales, mientras que otros permiten a los acreedores continuar los intentos si se reafirmó la deuda. Saber las protecciones de su estado post-bancarrota puede ayudarle a evitar el acoso.
Consideraciones adicionales
La ley estatal también afecta la prioridad de los acreedores durante la quiebra. Por ejemplo, algunos estados permiten la desgravación salarial para el apoyo infantil o los impuestos para continuar incluso después de la presentación, mientras que otros no. De manera similar, el procedimiento para la “desaceleración” en el capítulo 13 (reducir deudas garantizadas al valor de la garantía) puede ser influenciado por leyes estatales en relación con las valoraciones de vehículos motor.
Conclusión
La ley de la quiebra no es un sistema único. Su estado puede determinar si usted mantiene su hogar, cuánto paga en las tasas, si usted califica para el Capítulo 7, y qué propiedad debe rendir. La clave para un comienzo exitoso es entender las reglas específicas de su estado y planificar en consecuencia. No confía en el consejo general de Internet - trabajar con un abogado de quiebra cualificado que conoce su corte local y código de estado de exención.
Para más información detallada, revise el funcionario Tribunales estadounidenses Quiebras Basics] y compruebe las leyes de exención de su estado en la página de quiebra de la Comisión Federal de Comercio. Además, su asociación de abogados local o oficina de asistencia legal puede proporcionar referencias a abogados de quiebra en su área.