Guía paso a paso para la presentación del capítulo 13 Quiebra en 2024

También tendrá que presentar una Declaración de Asuntos Financieros, un formulario de Prueba de Medios (si es necesario), y una propuesta del plan del Capítulo 13. La precisión es crítica; cualquier error o o omisión puede retrasar su caso o conducir a la destitución.

Paso 5: Presentar la solicitud y pagar la cuota de llenado

Cuando los documentos estén listos, su abogado presentará su petición electrónicamente con el tribunal de quiebra. La cuota de presentación para el Capítulo 13 en 2024 es de 313 dólares, que puede ser pagada en cuotas. El tribunal asignará un número de caso y un administrador (una persona o compañía designada para administrar su caso).

Una vez que la petición se presenta, una estancia automática entra en vigor inmediatamente. Esta es una de las protecciones más poderosas de la quiebra. La estancia automática detiene la mayoría de las acciones de recogida, incluyendo:

• Llamadas de teléfono, cartas y demandas.
• Castigos de salvia.
• Procedimiento de ejecución.
• Recupeses de vehículos.
• Desactivación de la Utilidad.

La estancia permanece en vigor durante todo su caso, aunque los acreedores pueden pedir a la corte que la levante para una propiedad específica.

Paso 6: Reunión de acreedores (341 Reunión)

Aproximadamente 20 a 50 días después de la presentación, debe asistir a una reunión de “Meeting of Creditors”, también llamada 341 reunión (después de la sección 341 del Código de Quiebras). La reunión es celebrada por su administrador designado del Capítulo 13. Los acreedores son invitados a asistir y hacer preguntas, aunque raramente lo hacen en los casos del Capítulo 13.

En la reunión, el fideicomisario le hará preguntas básicas sobre su petición, ingresos, gastos y plan propuesto. Tendrá que traer un documento de identidad de foto y una prueba de su número de Seguro Social. El fideicomisario también puede pedir documentos adicionales, como estados bancarios o declaraciones de impuestos.

La reunión no es una audiencia judicial, pero se lleva a cabo bajo juramento. Contesta todas las preguntas con verdad. Su abogado estará allí para guiarle.

Paso 7: Plan de reembolso de confirmación Audiencia

Después de la 341 reunión, el tribunal programará una audiencia de confirmación para revisar su plan propuesto Capítulo 13. Los acreedores tienen derecho a oponerse al plan si creen que no cumple con los requisitos legales.

• El plan no paga todas las deudas prioritarias en su totalidad (por ejemplo, impuestos, apoyo a los niños).
• El plan no proporciona a los acreedores no garantizados el pago mínimo requerido (el test de “mejores intereses de los acreedores”.
• El plan no es factible dado sus ingresos y gastos.

Si el juez aprueba el plan, se vuelve obligatorio. Si los acreedores se oponen, su abogado puede negociar modificaciones para satisfacer sus preocupaciones, o el tribunal puede negar la confirmación y desestimar su caso. En algunos casos, puede probar un plan modificado.

Lo que sucede si el Plan no está confirmado

Si su plan no está confirmado, puede ser capaz de modificarlo e intentarlo de nuevo. Si el tribunal finalmente niega la confirmación, su caso puede ser desestimado, y la estancia automática termina. Usted podría refilar, pero hay límites de tiempo en cuando puede presentar de nuevo.

Paso 8: Realizar pagos y administrar el plan

Una vez confirmado, comienza a hacer pagos mensuales al fideicomisario Capítulo 13. El fideicomisario distribuirá los fondos a sus acreedores según la orden prioritaria del plan: gastos administrativos (incluyendo honorarios de abogado y honorarios de fideicomisarios) primero, luego deudas prioritarias, luego deudas garantizadas, y finalmente deudas no garantizadas.

Su plan también puede requerir que usted envíe ciertos pagos directamente, tales como pagos hipotecarios o pagos de coches (el método de pago directo). Es crucial mantenerse al día en estos pagos post-petición así como sus pagos mensuales del plan. Si usted cae detrás, el plan puede fallar.

Paso 9: Finalización del Plan y la Represión

Después de realizar con éxito todos los pagos durante la vida del plan (tres a cinco años), recibirás una descarga de la mayoría de las deudas restantes. La descarga es una orden de la corte que prohíbe permanentemente a los acreedores tratar de cobrar cualquier deuda descargada de ti personalmente. Te da un nuevo comienzo financieramente.

Sin embargo, algunas deudas no son descargables en el capítulo 13, incluyendo:

• La mayoría de los préstamos estudiantiles (a menos que pueda demostrar una dificultad indebida, que es rara).
• Ciertos impuestos (por ejemplo, impuestos recientes sobre la renta).
• Apoyo infantil y pensión alimenticia.
• Deudas por lesiones personales causadas por conducir borracho.
• Deudas derivadas de fraude o daño intencional.

Su abogado explicará cuál de sus deudas es descargable y que permanecerá.

Posibles desafíos y cómo evitarlos

El Capítulo 13 de la quiebra es un proceso exigente que requiere disciplina.

• No mantenerse al día en los pagos posteriores a la repetición – Si usted pierde una hipoteca o pago de un coche después de la presentación, el acreedor puede pedir a la corte que levante la estancia y reposar la propiedad.
• Recibir gastos de estimación – Si su presupuesto es demasiado ajustado, puede que no pueda realizar los pagos del plan. Trabaja con su abogado para crear un presupuesto realista que cubra todos los costos de vida necesarios.
• Failing to file tax returns – La corte desestimará su caso si no ha presentado las declaraciones requeridas.
• Cambios de ingresos – Si sus ingresos disminuyen debido a la pérdida de empleo o enfermedad, es posible que necesite modificar el plan. Es posible solicitar una modificación del plan, pero debe actuar rápidamente.
• No comunicarse con el fideicomisario – Responder rápidamente a solicitudes de documentos de los fideicomisarios. Las demoras pueden poner en peligro su caso.