El papel de un fideicomisario de la quiebra y cómo afectan su caso

Cuando usted presenta para la quiebra —ya sea bajo el Capítulo 7, Capítulo 13, o otro capítulo— el tribunal designa a un tercero imparcial conocido como un fideicomisario de quiebra. Esta persona no es su abogado y no le representa. En cambio, el fideicomisario actúa como un fiduciario para la bancarrota y los acreedores de acuerdo con las obligaciones principales es asegurar que el proceso transparente

¿Qué hace un fideicomisario de la quiebra?

Las tareas específicas de un fideicomisario varían dependiendo del capítulo de la quiebra que usted presenta, pero ciertas responsabilidades básicas se aplican en todos los casos. En general, el fideicomisario es responsable de:

  • Revisar su papeleo de quiebra para la exactitud, integridad y honestidad. Esto incluye los horarios de activos, pasivos, ingresos, gastos y la prueba de medios (si es aplicable).
  • Identificar y liquidar activos no exentos (en el Capítulo 7) o administrar un plan de reembolso (en el Capítulo 13) para pagar a los acreedores tanto como sea posible.
  • Distribuir fondos a los acreedores según el sistema de prioridad establecido por el Código de Quiebras.
  • Monitoreando su cumplimiento con leyes de quiebra, órdenes judiciales y cualquier pago o deberes del plan que usted debe cumplir.
  • Objeción a descargas o exenciones si son impropias o fraudulentas.
  • Con la reunión de acreedores (la audiencia 341) donde usted responde a las preguntas bajo juramento acerca de su situación financiera.

Los fideicomisarios son a menudo abogados o contadores con formación especializada en quiebra. Se les paga una pequeña cuota legal de la finca, y en los casos del Capítulo 7 también pueden ganar una comisión sobre cualquier fondo que recuperen para los acreedores. En los casos del Capítulo 13, el fideicomisario gana un porcentaje de cada pago del plan. Esta estructura de compensación motiva a los fideicomisarios a ser minuciosos pero también justos.

El papel del fideicomisario en la bancarrota del capítulo 7

En un caso Capítulo 7, a menudo llamado una quiebra de “liquidación”, el trabajo principal del fideicomisario es recoger y vender cualquier propiedad no exenta] que posee, luego distribuir el producto a los acreedores. La mayoría de los casos Capítulo 7 son casos “no activos”, es decir que no tiene propiedad que pueda ser vendida después de aplicar casos de confianza.

Sin embargo, si usted tiene activos no exentos, como un segundo hogar, vehículo de lujo, valiosos coleccionables o un reembolso de impuestos considerable, el fideicomisario puede vender esos activos y utilizar el dinero para pagar a sus acreedores no garantizados. El fideicomisario también tiene el poder de:

  • Recuperar preferencias – pagos que usted hizo a ciertos acreedores poco antes de presentar que les dio más de lo que recibirían en quiebra.
  • Evitar transferencias fraudulentas] – propiedad que usted regaló o vendió por menos de valor de mercado justo dentro de dos años de presentación (o más, dependiendo de la ley estatal).
  • Exenciones de desafío] que usted reclamaba indebidamente, como reclamar una exención de la vivienda para una propiedad en la que usted no vive.

En el Capítulo 7, el fideicomisario no está involucrado en sus finanzas diarias después de que se presente el caso. Una vez que se ingresa la descarga, el papel del fideicomisario termina, y ya no son responsables de las deudas descargadas.

El papel del fideicomisario en la quiebra del capítulo 13

El Capítulo 13 es una bancarrota de reorganización para personas con ingresos regulares. Aquí, el fideicomisario juega un papel más activo y continuo. En lugar de liquidar activos, usted propone un plan para pagar algunas o todas sus deudas durante tres a cinco años.

  • Revisa su plan propuesto para asegurar que cumple con los requisitos legales (por ejemplo, debe dedicar todos sus ingresos desechables a los acreedores para el período de compromiso aplicable).
  • Recopila tus pagos mensuales del plan y los distribuye a los acreedores según los términos del plan y las reglas de prioridad.
  • Monitors your compliance] with the plan, including whether you are making payments on time, maintaining insurance on collateral, and filing all required tax returns.
  • Puede oponerse a la confirmación del plan si no cumple con la ley o si no trata a los acreedores con justicia.
  • Puede recomendar el despido o la conversión al Capítulo 7 si se destina a pagos.

En el Capítulo 13, el fideicomisario es un socio a largo plazo en su rehabilitación financiera. Usted interactuará con la oficina del fideicomisario regularmente, generalmente a través de un sitio web o portal de pago. El fideicomisario también asistirá a la audiencia de confirmación y podrá hacer preguntas sobre sus ingresos, gastos y tratamiento de deudas garantizadas. A diferencia del Capítulo 7, el fideicomisario no vende sus activos (a menos que usted elija entregar propiedad a través del plan).

¿Cómo afectan los fideicomisarios a su caso?

Las decisiones y acciones del fideicomisario pueden dar forma significativa al resultado de su bancarrota. Aquí están las formas más importantes que un fideicomisario afecta su caso:

Divulgación y liquidación de activos

El fideicomisario examina sus planes de activos para cualquier cosa que pueda tener valor para los acreedores. Si se olvidó de enumerar un activo (o lo escondió intencionalmente), el fideicomisario puede descubrirlo a través de declaraciones bancarias, declaraciones fiscales o registros inmobiliarios. En el Capítulo 7, ese activo podría ser vendido. En el Capítulo 13, el valor del activo puede ser necesario incorporarse a su plan, posiblemente aumentando su pago.

Análisis de la exención

Cada estado le permite eximir ciertas propiedades de la bancarrota, lo que significa que puede mantenerla incluso en el Capítulo 7. El fideicomisario tiene la autoridad para oponerse a una exención si creen que se reclama incorrectamente. Por ejemplo, si usted reclama una exención de $ 100.000 en una casa vale $ 200.000, el fideicomisario puede argumentar que usted no califica para esa exención de la ley estatal.

Medios Prueba y Deterrence Maltrato

En el Capítulo 7, el fideicomisario (o el fideicomisario de los Estados Unidos, un funcionario del gobierno separado) puede desafiar su elegibilidad si su ingreso está por encima de la mediana para su estado. La prueba de medios determina si usted tiene suficientes ingresos desechables para pagar a los acreedores con el tiempo. Si el fideicomisario cree que su caso del Capítulo 7 constituye un “abuso” del sistema, pueden pasar a desar el caso o convertirlo al Capítulo 13.

La 341 Reunión de acreedores

La reunión de acreedores (también llamada la audiencia 341) es la interacción más directa que tendrá con el fideicomisario. Por lo general dura 5-10 minutos. El fideicomisario le hará una serie de preguntas estándar bajo juramento, tales como:

  • ¿Firmaste la petición y los horarios, y son verdaderos y correctos a lo mejor de tu conocimiento?
  • ¿Alguna vez has presentado la quiebra antes?
  • ¿Está reclamando todas las exenciones a las que tiene derecho?
  • ¿Tiene alguna propiedad que no esté lista?
  • ¿Ha transferido recientemente alguna propiedad a alguien?
  • ¿Has leído cada página de tu papeleo de quiebra?

Su abogado (si usted tiene uno) estará con usted para guiarle, pero debe responder directamente. El fideicomisario utiliza sus respuestas para decidir si investigar más adelante. Si usted es honesto y preparado, esta reunión es generalmente directa. Si el fideicomisario sospecha que usted está ocultando activos o mintiendo, pueden programar una audiencia de seguimiento llamada un examen de la Regla 2004, que es más como una declaración.

Objeciones a la carga

Un fideicomisario puede oponerse a su descarga general (que significa que no será liberado de sus deudas) si comete ciertos actos ilícitos, como ocultar propiedad, destruir registros, hacer falsos juramentos, o no explicar una pérdida de activos. En el Capítulo 7, una objeción de descarga es rara pero grave. En el Capítulo 13, el fideicomisario puede recomendar que la corte no otorgar una descarga si no ha completado el curso de gestión financiera requerido o si no ha hecho todos los pagos.

¿Qué debe hacer durante su caso de quiebra?

Su cooperación con el fideicomisario es esencial para un proceso suave. Aquí están pasos concretos que debe tomar:

  • Proveer información completa y honesta] desde el principio. No omitir activos o ingresos subestatales. Si no estás seguro de algo, dirígelo y discuta con tu abogado.
  • Responde rápidamente] a cualquier solicitud o pregunta del fideicomisario. Los fideicomisarios envían a menudo cartas pidiendo documentación adicional, como estados bancarios, declaraciones fiscales, problemas de pago o prueba de seguro. Ignorar estas solicitudes puede conducir a despido o denegación de la descarga.
  • Asistir a todas las audiencias y reuniones necesarias. La reunión 341 es obligatoria. En el capítulo 13, también puede necesitar asistir a una audiencia de confirmación y posiblemente a una audiencia de modificación del plan.
  • Mantén registros detallados] de tus activos, ingresos y gastos en todo el caso. Para el Capítulo 13, esto incluye ahorrar recibos, rastrear tus gastos y documentar cualquier cambio en la situación de ingresos o familiares.
  • Notificar a su abogado inmediatamente si recibe alguna comunicación del fideicomisario o si sus circunstancias financieras cambian (por ejemplo, usted pierde su trabajo, obtiene un aumento, hereda dinero o se mueve a una dirección diferente).
  • No incurra en deudas nuevas sin la aprobación de la corte. Comprar un coche, tomar un préstamo de día de pago, o usar tarjetas de crédito durante el caso puede causar problemas graves, incluyendo la revocación de su descarga.
  • Completar el curso de gestión financiera requerido antes de que se conceda su descarga. El fideicomisario comprobará el cumplimiento y se opondrá si no presenta el certificado.

Trabajando en cooperación con el fideicomisario, puede ayudar a asegurar un proceso de quiebra más suave y mejorar sus posibilidades de un resultado favorable. El fideicomisario no es su enemigo; son un oficial neutral de la corte. La mayoría de los fideicomisarios son profesionales y respetuosos mientras usted es veraz y receptivo.

Misconcepciones comunes sobre los Trustees de la Quiebra

Muchos archivadores tienen ideas incorrectas sobre los fideicomisos. Vamos a aclarar algunos:

  • "El fideicomisario tomará todo lo que tengo." Falso. Las exenciones protegen la mayoría de los bienes del hogar, un vehículo hasta cierto valor, herramientas de su comercio y alguna equidad en su hogar. La mayoría de la gente lo guarda todo.
  • "El fideicomisario puede venir a mi casa e inspeccionar mis pertenencias."] A diferencia de eso, los fideicomisarios normalmente no realizan inspecciones físicas a menos que haya evidencia fuerte de activos ocultos. Ellos dependen de documentos y de su testimonio juramentado.
  • "El fideicomisario trabaja para los acreedores" El fideicomisario trabaja para la bancarrota, que incluye a los acreedores, pero su deber es asegurar la equidad. No son un agente de recaudación para cualquier acreedor único.
  • "El fideicomisario me informará al IRS." Los fideicomisarios a veces reciben información tributaria requerida por la ley, pero no inician investigaciones fiscales penales. Sin embargo, si te perjuras a ti mismo, es un crimen con graves consecuencias.
  • "El fideicomisario puede obligarme a vender mi propiedad exenta". No. La propiedad exenta está protegida por la ley y no puede ser tomada por el fideicomisario o vendida en beneficio de los acreedores.

Recursos y lectura ulterior

Para profundizar su comprensión de los fideicomisarios de la quiebra y el proceso, consulte estas fuentes autorizadas:

Pensamientos finales

El fideicomisario de la quiebra es un oficial imparcial cuyo trabajo es administrar su caso según la ley. Revisan su papeleo, supervisan la distribución de activos (o pagos de planes), y salvaguardan la integridad del sistema de quiebra. Mientras que el fideicomisario puede afectar su caso desafiando las exenciones, recuperando activos o objetando al alta, la mayoría de los casos proceden sin conflictos contradictorios.