Los tribunales de quiebra forman la columna vertebral del sistema estadounidense para resolver la insolvencia. Proporcionan una vía legal estructurada para las personas y las empresas abrumadas por la deuda para recuperar una medida de estabilidad financiera. A través de la supervisión judicial, la ley equilibra la necesidad del deudor de un nuevo comienzo con el derecho del acreedor a cobrar lo que se debe. Entendiendo cómo funcionan estos tribunales federales especializados revela la mecánica de una de las herramientas más importantes para la recuperación económica.

¿Qué son los tribunales de quiebra?

Los tribunales de quiebra son tribunales federales especializados establecidos en virtud del artículo I de la Constitución de los Estados Unidos, no son tribunales independientes sino unidades de los tribunales de distrito de los Estados Unidos. Cada distrito judicial federal tiene un tribunal de quiebra que funciona bajo la autoridad de los jueces del tribunal de distrito. Estos tribunales aseguran que el Código de Quiebra (título 11 del Código de los Estados Unidos) se aplique uniformemente en todo el país.

El sistema moderno de tribunales de quiebra se conforma con la Ley de reforma de la quiebra de 1978, que creó la estructura actual de jueces de quiebra como funcionarios judiciales que cumplen 14 años. Los jueces de quiebra son nombrados por el tribunal de apelaciones para el circuito en el que reside el distrito. Tienen la autoridad para escuchar y decidir todos los asuntos básicos de quiebra, incluyendo disputas sobre bienes de la propiedad, objeciones a cese y confirmación de los planes de reembolso.

Los tribunales de quiebra no se ocupan de litigios civiles generales que no guardan relación con un caso de quiebra, cuya jurisdicción se limita a los procedimientos que se presentan en virtud del Código de Quiebras o que están relacionados con un caso de quiebra, lo que permite a los jueces desarrollar una amplia experiencia en el derecho de insolvencia, que es intencionalmente complejo y detallado.

Tipos de casos de quiebra

El Código de Quiebras establece varios capítulos diferentes en los que un deudor puede presentar. Los más comunes para los individuos son los capítulos 7 y Capítulo 13. Las empresas utilizan a menudo el capítulo 11 o el capítulo 7. Cada capítulo ofrece un proceso legal distinto con diferentes resultados para el deudor y los acreedores.

Capítulo 7: Liquidación

El capítulo 7 es la forma más común de quiebra para los individuos. Se conoce como "liquidación" porque el tribunal nombra a un fideicomisario que vende los activos no exentos del deudor y distribuye el producto a los acreedores. A cambio, el deudor recibe una descarga de la mayoría de las deudas restantes. Este proceso normalmente lleva tres a seis meses. Para calificar para el capítulo 7, los individuos deben pasar una prueba de medios que mide su ingreso en contra el estado.

No todos los activos se venden. Exenciones permiten a los deudores mantener ciertos bienes, como un hogar modesto, un coche hasta un valor específico, pertenencias personales y cuentas de jubilación. Las cantidades de exención varían según el estado, ya que los estados pueden optar por salir del esquema de exención federal y utilizar su propio.

Capítulo 13: Reorganización de las personas

El capítulo 13 es una bancarrota del plan de reembolso para personas con ingresos regulares. El deudor propone un plan para pagar todas o parte de sus deudas durante un período de tres a cinco años. Durante este tiempo, el deudor mantiene sus bienes y realiza pagos mensuales a un fideicomisario, que distribuye los fondos a los acreedores. Al final del plan, se desembolsan las deudas elegibles.

Este capítulo es utilizado a menudo por deudores que quieren salvar su hogar de la ejecución hipotecaria, ponerse al día en los pagos de automóviles perdidos, o lidiar con deudas que no son descargables en el Capítulo 7 (como ciertas deudas fiscales). El Capítulo 13 también está disponible para personas con deudas garantizadas (como hipotecas) que exceden los límites de exención del Capítulo 7, permitiéndoles despojar de las licencias junior o modificar los términos de reembolso.

Capítulo 11: Reorganización de las empresas

El capítulo 11 es utilizado principalmente por empresas, sociedades y muchas propiedades únicas, que necesitan reestructurar sus deudas mientras continúan las operaciones. El deudor normalmente permanece en posesión de sus activos y administra el negocio como un “deudador en posesión”. El tribunal debe aprobar un plan de reorganización que describe cómo se pagarán los acreedores con el tiempo. Los casos del capítulo 11 son más complejos y costosos que el capítulo 7 o el capítulo 13, con frecuencia un tratamiento amplio.

Grandes empresas como aerolíneas, minoristas y empresas energéticas han utilizado el Capítulo 11 para deshacer contratos onerosos, rechazar arrendamientos y emerger como entidades de inclinación. Mientras que el Capítulo 11 es mayormente corporativo, las personas con niveles de deuda muy altos (excediendo los límites del Capítulo 13) también pueden presentar bajo él. Sin embargo, la carga administrativa lo hace menos común para las personas.

Cómo funcionan los tribunales de quiebra

El proceso de quiebra es una serie de pasos de procedimiento, cada uno supervisado por el tribunal. Entendimiento de este flujo ayuda a los deudores y sus abogados a prepararse para lo que está por delante.

Presentar el caso

Un caso de quiebra comienza cuando el deudor presenta una petición ante el tribunal de quiebra en el distrito donde reside o tiene su lugar principal de negocio. La petición incluye horarios de activos, pasivos, ingresos, gastos y una declaración de asuntos financieros. El tribunal asigna un número de caso y un juez. Inmediatamente al presentar una solicitud, una estancia automática entra en vigor, evitando que los acreedores tomen medidas de cobro, incluyendo demandas, ejecuciones de pago, teléfono.

Los deudores deben completar también un curso de asesoramiento crediticio de un organismo aprobado dentro de los 180 días antes de presentar el expediente. Después de presentar el informe, deben completar un curso de educación del deudor para recibir una licencia.

El papel del fideicomisario

En cada caso Capítulo 7 y Capítulo 13, el tribunal nombra un fideicomisario. En el Capítulo 7, el fideicomisario tiene el deber principal de recoger y liquidar activos no exentos y distribuir el producto a los acreedores. En el Capítulo 13, el fideicomisario administra el plan de reembolso: Recogida de pagos del deudor y desembolsándolos a acreedores según el plan confirmado.

Los fideicomisarios también examinan los documentos financieros del deudor, investigan el posible fraude y se oponen a exenciones o descargas si procede, y actúan como oficiales neutrales del tribunal, no como defensores de ambos lados.

La Reunión de acreedores (Sección 341 Reunión)

Aproximadamente tres a cuatro semanas después de la presentación, el deudor debe asistir a una reunión de acreedores, también llamada una reunión de 341. El fideicomisario preside, y los acreedores pueden asistir y hacer preguntas sobre las finanzas del deudor. El juez de quiebra no asiste a esta reunión. El deudor debe responder bajo juramento sobre activos, deudas y conducta que puede afectar el caso. La mayoría de las reuniones duran sólo unos minutos si no surgen problemas.

Confirmación de un Plan de Pago (capítulo 13 y Capítulo 11)

En el capítulo 13, el deudor propone un plan después de la reunión de acreedores. El fideicomisario y acreedor puede oponerse. El tribunal celebra una audiencia de confirmación para aprobar el plan si cumple con los requisitos legales: debe ser propuesto de buena fe, dedicar todos los ingresos desechables para el período de compromiso aplicable (3-5 años), y tratar a los acreedores con justicia. En el capítulo 11, el proceso de confirmación es más elaborado, con declaraciones de revelación, votación por los acreedores, y una audiencia completa ante el juez.

El desgravio de las deudas

La promesa central de la quiebra es la liberación, una orden judicial que impide a los acreedores cobrar ciertas deudas. En el Capítulo 7, la descarga se concede unos meses después de la reunión de acreedores, una vez que ha pasado el tiempo para oponerse. En el Capítulo 13, la descarga se produce después de que el deudor complete todos los pagos bajo el plan (o en algunos casos, después de una descarga de la deuda) la descarga no se extiende a todas las deudas; ciertas obligaciones sobrevive

El tribunal también tiene la facultad de negar una descarga total si el deudor comete fraude de quiebra, oculta activos o no cumple con las órdenes judiciales. El fideicomisario o un acreedor puede presentar un procedimiento de oposición que solicita la denegación de la licencia.

Función de los jueces de quiebra

Los jueces de quiebra son nombrados por 14 años por el Tribunal de Apelaciones de los Estados Unidos para el circuito en el que se encuentra el distrito. No son jueces de artículo III de seguro de vida, pero ejercen una autoridad significativa sobre los casos de quiebra. Un juez de quiebra preside todos los asuntos impugnados en un caso, incluyendo objeciones a reclamaciones, mociones de alivio de la estancia automática (por ejemplo, un prestamista de hipoteca que quiere des para des des

Los jueces también confirman los planes del Capítulo 13 y del Capítulo 11, otorgan o niegan las descargas y deciden si aprueban transacciones importantes como la venta de activos fuera del curso ordinario de negocios. Mientras que un juez puede supervisar las audiencias que impliquen objeciones de acreedores o disputas de fideicomiso, no suelen participar en la administración de asuntos rutinarios, dejando a los que se encuentran en el fideicomisario.

Apelaciones

Las Partes insatisfechas con la sentencia del juez de quiebra pueden recurrir al tribunal de distrito o, en circuitos que han establecido uno, a un Panel de Apelación de Quiebras (BAP) compuesto por tres jueces de quiebra. Otros recursos van al tribunal de apelaciones de circuito y, raramente, al Tribunal Supremo de los Estados Unidos.

Consideraciones especiales en el Tribunal de Quiebras

Business vs. Personal Quiebra

Aunque el mismo tribunal se ocupa de ambos casos, especialmente del Capítulo 11, implica complejidad adicional: los profesionales retenidos (atornos, contadores, banqueros de inversión), los arreglos financieros complejos y el tratamiento de contratos y arrendamientos ejecutantes. El tribunal puede aprobar la financiación del deudor en posesión (DIP) para permitir que una empresa funcione durante el caso. En cambio, los casos de quiebra personal son más estandarizados, aunque los individuos de alta resolución.

Prevención del abuso y prueba de medios

Para evitar el abuso del sistema de quiebra, el Congreso añadió una prueba de medios para los archivadores del Capítulo 7 en 2005 a través de la Ley de prevención del abuso de quiebra y protección del consumidor (BAPCPA). La prueba compara los ingresos mensuales actuales del deudor a los ingresos medios en su estado. Si el ingreso del deudor excede el promedio, la prueba examina sus ingresos desechables después de subcontratar los gastos permitidos.

De igual manera, los planes del Capítulo 13 deben durar generalmente cinco años si el ingreso del deudor está por encima de la mediana, y el plan debe comprometer todos los “ingresos descartables proyectados” al reembolso de los acreedores.

Protecciones de acreedores

El tribunal de quiebras también salvaguarda los derechos de acreedores. Los acreedores pueden presentar pruebas de reclamación que documentan la cantidad adeudada. Pueden oponerse a la descarga de deudas específicas, impugnar las exenciones del deudor o buscar alivio de la estadía automática. En el capítulo 11, los acreedores votan sobre el plan de reorganización. Si un plan discrimina injustamente contra una clase acreedor, el tribunal puede negar la confirmación.

Misconcepciones comunes sobre la Corte de Quiebras

Muchas personas creen que los tribunales de quiebra "salgan todas las deudas" en un solo golpe. En realidad, la descarga es limitada. Los préstamos estudiantiles son notoriamente difíciles de descargar, que requieren una demostración de "penas indecentes" en un procedimiento de contradicción, una barra alta. Impuestos recientes, multas criminales y deudas de accidentes de DUI también sobreviven. Además, propiedad que asegura un préstamo (como una casa o coche) debe ser reafirmado.

Otro mito es que la corte de quiebra siempre lleva años. Los casos del Capítulo 7 a menudo se terminan en 4-6 meses, mientras que el Capítulo 13 toma 3-5 años. El Capítulo 11 para las pequeñas empresas a veces puede completarse en unos pocos meses, aunque los casos grandes se arrastran.

Recursos externos

El sistema de PFLT [FLT] [FLT] [FLT] [FLT]] ] proporciona orientación sobre el lado administrativo de los casos. Para la investigación legal, el Pulceo[FLT] [FLT] [FLT] [FLT]]

Conclusión

Los tribunales de quiebra son un pilar indispensable de la economía estadounidense. Ofrecen un ambiente controlado y justo para los deudores y acreedores para resolver la insolvencia bajo el estado de derecho. Al liquidar o reestructurar las deudas, estos tribunales permiten la recuperación financiera de millones de personas y miles de empresas cada año. El proceso es complejo, requiere un abogado profesional, pero la supervisión de la corte asegura que el sistema de quiebra funcione con integridad y consistencia.