El impacto de las futuras necesidades médicas en las negociaciones de solución

Tipos de futuras necesidades médicas Comúnmente en cuestión

Las necesidades médicas futuras varían ampliamente dependiendo de la naturaleza y gravedad de la lesión. Categorizar esas necesidades ayuda a los negociadores a construir una proyección de costos estructurada y defensible.

Tratamiento y Terapia en curso

Muchas lesiones requieren atención médica continua. Por ejemplo, un paciente con lesión en la médula espinal puede necesitar terapia física, terapia ocupacional y tratamiento del dolor para la vida. Las lesiones cerebrales traumáticas a menudo requieren rehabilitación cognitiva, terapia de habla y asesoramiento psiquiátrico. Estos costos recurrentes deben ser proyectados sobre la esperanza de vida restante del demandante, teniendo en cuenta los posibles cambios en los protocolos de tratamiento.

Intervenciones quirúrgicas y dispositivos médicos

Algunas lesiones provocan cirugías futuras, por ejemplo, sustitución conjunta después de una fractura grave o eliminación de hardware después de una fusión espinal. De igual modo, los dispositivos médicos como extremidades prótesis, sillas de ruedas o ventiladores tienen costos de compra iniciales y gastos de mantenimiento o reemplazo continuos. Los ciclos de reemplazo para tales dispositivos (por ejemplo, una nueva silla de ruedas cada cinco años) se consideran en total.

Atención a la custodia y la enfermería a largo plazo

Las lesiones catastróficas a menudo hacen que los demandantes no puedan vivir de forma independiente. El costo de los ayudas sanitarias en el hogar, los centros de vida asistidos o los hogares de enfermería calificados pueden ser enormes. En muchos casos, un plan de atención de la vida especificará el nivel de atención requerido y la tasa horaria o diaria, y luego se multiplicará por el número de años de necesidad.

Medicamentos y suministros médicos

El dolor crónico, la espasticidad, la prevención de infecciones y otras condiciones derivadas de lesiones pueden requerir farmacoterapia de por vida. Los artículos como catéteres, apósitos de heridas y suministros de tubo de alimentación también conllevan costos continuos.

Costos futuros de diagnóstico y monitoreo

Algunas lesiones exigen un monitoreo regular, por ejemplo, RM anuales después de una lesión cerebral traumática para comprobar la epilepsia post-traumática, o los escaneos de densidad ósea después de una fusión espinal. Estos exámenes añaden a la carga financiera acumulada.

Métodos para estimar costos médicos futuros

Las proyecciones precisas de costos son la piedra angular de las negociaciones de solución justa. Se utilizan varias metodologías, a menudo en combinación.

Planes de atención de la vida

Un plan de cuidado de la vida es un documento detallado y completo preparado por un planificador certificado de atención de la vida (a menudo un enfermera o especialista en rehabilitación).Inscribe cada necesidad médica previsible, la frecuencia y duración de la atención, y el costo actual de mercado de cada artículo. El plan entonces proyecta costos sobre la esperanza de vida del demandante, ajustando para la inflación y descontando para presentar valor.Los planes de cuidado de la vida son ampliamente aceptados en los tribunales y sirven como una poderosa herramienta de negociación.

Economista y Testimonio Actuarial

Los economistas forenses o actuarios toman los datos brutos de un plan de cuidado de la vida y aplican cálculos financieros. Determinan la tasa de descuento adecuada (a menudo vinculada a bonos del Tesoro de EE.UU. o una cartera de inversiones especificada) y la tasa de inflación de la salud. También representan la reducción de la esperanza de vida del demandante, si es aplicable. El número final es una suma global de valor actual que, si se invierte prudentemente, generará ingresos suficientes para cubrir los costos proyectados.

Disposiciones de Medicare y otros dispositivos (MSAs)

En los casos en que el demandante es o será elegible para Medicare, se puede exigir un Medicare Set-Aside (MSA). Un MSA asigna una parte del acuerdo para pagar los gastos médicos futuros que de otro modo serían cubiertos por Medicare. Esto asegura que Medicare no paga por atención relacionada con lesiones. La cantidad MSA se determina a menudo utilizando los mismos principios de planificación de la vida, pero con directrices específicas de los Centros para Servicios de Medicare y Medicaid

Arreglos estructurados vs. Sumas de bomba

Una vez que se calcula el costo médico total, las partes deben decidir cómo el demandante recibirá ese dinero. Una suma global otorga al demandante control inmediato pero corre el riesgo de mala gestión o agotamiento. Un acuerdo estructurado paga pagos periódicos —a menudo mensual o anual— por un plazo determinado o por la vida. Las estructuras se financian con frecuencia con una anualidad comprada por una compañía de seguros de vida.

Efectos jurídicos y de procedimiento en las negociaciones

La inclusión de los costos médicos futuros afecta no sólo al monto de los asentamientos sino también a la forma en que se llevan a cabo las negociaciones.

Descubrimiento y divulgación de expertos

Debido a que los costos médicos futuros requieren pruebas expertas, la fase de descubrimiento se vuelve crítica. Ambas partes intercambiarán planes de cuidado de la vida, informes de economistas y registros médicos. Deposiciones del planificador de atención de la vida y los médicos tratantes son comunes. La calidad del testimonio experto a menudo determina si un caso se resuelve o va a juicio. Un plan de cuidado de la vida bien documentado y completo puede empujar al acusado a ofrecer un arreglo más alto.

Caps y Límites de Política Estatutarios

Algunos estados imponen gorras sobre daños no económicos (por ejemplo, dolor y sufrimiento) pero permiten la recuperación total de futuros gastos médicos. Otros estados tienen gorros que se aplican a daños totales. Además, los acusados están protegidos típicamente por límites de pólizas de seguros. Si los costos médicos futuros estimados exceden esos límites, el demandante puede enfrentar una opción entre aceptar un acuerdo dentro del límite de póliza o perseguir los activos personales del acusado (si está disponible).

Legislación y Consideraciones Fiscales de Arreglo Estructurados

Los pagos de liquidación estructurada generalmente son libres de impuestos en virtud de la sección 130 del Código de Impuestos Internos, siempre que sean parte de una asignación cualificada. Cualquier interés ganado por la anualidad está también exento. Esta ventaja fiscal hace que las estructuras más atractivas que una suma global que estaría sujeta a impuestos de ganancias de capital si se invierte. El abogado legal debe garantizar que la estructura cumple con todas las leyes aplicables.

Negociación Leverage y mala fe

Los ajustadores de seguros están entrenados para escrutiniar futuras proyecciones médicas. Si la demanda del demandante se basa en una estimación excesivamente inflada, el acusado puede hacer una oferta baja, esperando forzar un juicio. Por otro lado, si el acusado se niega injustificadamente a considerar costos futuros legítimos, puede enfrentar una mala fe o un veredicto de alto jurado. Los negociadores de la habilidad usan el plan de cuidado de vida como base y proponen cada tema de ejemplo.

Estrategias Prácticas para los Fiscales

Ya sea que represente a los demandantes o acusados, los abogados deben dominar la interacción entre las futuras necesidades médicas y las negociaciones de solución.

Para los abogados demandantes

• Involucrar a un planificador de cuidado de vida temprano. No espere hasta la preparación del juicio. Un plan detallado desarrollado temprano puede dar forma a la carta de demanda y establecer un punto de partida alto pero defensible.
• Use múltiples escenarios]. Presentar las necesidades futuras más probables, pero también preparar un escenario “el peor caso” que incluye posibles complicaciones. Esto demuestra la minuciosaidad y puede empujar al asegurador a ofrecer el escenario “lo más probable” rápidamente.
• Considera un acuerdo estructurado. Una estructura puede proporcionar ingresos estables y proteger al cliente de agotar los fondos. A menudo el demandante puede recibir una liquidación nominal superior porque el acusado paga un valor presente inferior.
• ]Agregar Medicare y Medicaid. Si el demandante recibe beneficios gubernamentales, asegúrese de que cualquier acuerdo cumpla con las reglas de reembolso (por ejemplo, la Ley de Pagos Secundarios de Medicare) para evitar futuros ingresos.