La quiebra conlleva un fuerte estigma en la cultura americana, alimentado por décadas de desinformación, retrataciones sensacionales de los medios, y consejos bien significativos pero incorrectos de amigos y familiares. Muchos individuos que luchan con deuda abrumadora evitan buscar ayuda porque creen mitos que simplemente no son verdaderos.Los abogados de quiebras presencian estas ideas erróneas cada día y saben lo dañino que pueden ser.

Mito 1: Quiebra significa que estás completamente roto

La frase “llenar para la quiebra” a menudo conjura imágenes de alguien que vive en la pobreza con activos cero y sin ingresos. En realidad, la quiebra es un mecanismo legal diseñado para ayudar a las personas que están insolvente — significando que sus obligaciones exceden sus activos o no pueden pagar sus deudas a medida que vienen.

Legalmente, la bancarrota es un procedimiento federal que o bien descarga sus deudas (capítulo 7) o reestructurarlas en un plan manejable (capítulo 13). El proceso no es un juicio sobre su carácter o la riqueza actual. De hecho, las exenciones de la quiebra — reglas que protegen ciertos activos— permiten mantener la propiedad hasta un valor específico. Por ejemplo, usted puede mantener su residencia primaria, un sitio web de jubilación específico

Mito 2: Rellenar para la quiebra Ruinas Su crédito para siempre

10 años de crédito, según el capítulo (capítulo 7 se mantiene 10 años, el Capítulo 13 se queda 7 años). Sin embargo, el impacto en su puntuación de crédito no es permanente, ni tampoco impide que se reconstruya. Muchas personas ven su puntuación de crédito mejorar dramáticamente dentro de 12 a 24 meses después de la presentación de créditos por haber descargado grandes saldos y haber dejado de usar los abogados irpon

Verificación de la realidad de punta de crédito

Una persona con una puntuación de 700 puede caer a los 500 bajos después de presentar, pero eso es temporal. Dentro de un año de uso de crédito responsable, puntuaciones a menudo suben a mediados de los años 600. abogados de la quiebra enfatizan que lo peor que puede hacer por su crédito es continuar haciendo pagos mínimos en deuda inmanejable durante años, que mantiene su utilización de crédito alta y su puntuación baja.

Mito 3: Sólo pobres personas presentan una quiebra

Los datos de los Tribunales estadounidenses muestran que el típico archivador de bancarrotas no vive por debajo de la línea de pobreza. Un estudio de 2020 del Proyecto de Quiebras de Consumo encontró que la mayoría de los archivadores son de clase media, bien educados, y que habían experimentado una pérdida de empleo, problema médico o divorcio, ruptura de los famosos abogados de quiebras

¿Quiénes son realmente archivos?

Según el American Quiebra Institute], la deuda médica es la causa principal de los archivos de bancarrota personal. Dos tercios de los archivadores citan problemas médicos o facturas médicas como una razón. Otra causa común es el divorcio, que divide los ingresos y activos mientras que a menudo duplican los costos de vivienda. La pérdida de empleo y el agotamiento de los ahorros también son desencadenantes frecuentes.

Mito 4: Quiebras llevarán a todos sus bienes

Este mito se deriva de la idea de que un fideicomisario venderá todo lo que posee. En realidad, las exenciones de bancarrota protegen una amplia gama de activos. Cada estado tiene un conjunto de exenciones (o puede elegir exenciones federales en muchos estados). Activos protegidos típicos incluyen: hasta $25,000 o más en acciones domésticas (exención de residencia), un vehículo que vale hasta unos pocos miles de dólares, ropa, muebles, electrodomésticos, cuentas de jubilación (en adelante)

¿Qué hay de tu casa?

Las exenciones de vivienda varían ampliamente por estado. Por ejemplo, Texas y Florida tienen exenciones ilimitadas de vivienda (hasta cierto acreage), mientras que otros estados lo capten a $25,000 o menos. Un abogado de quiebra puede decirle si su equidad en el hogar está totalmente protegido. Si no lo es, el capítulo 13 puede ser una opción para evitar la ejecución hipotecaria. En el capítulo 7, si usted tiene una equidad significativa no exento, usted puede necesitar utilizar falsos abogados de la modificación del capítulo 13

Mito 5: Una vez que usted File, No puede obtener crédito de nuevo

Este mito está estrechamente relacionado con el mito de la puntuación de crédito, pero se centra en la noción de que los prestamistas nunca le darán un préstamo o tarjeta de crédito después de la quiebra. De hecho, muchos prestamistas apuntan a consumidores post-bancarrota porque no pueden presentar otro capítulo 7 durante ocho años (capítulo 13 por dos años).

Oportunidades de crédito después de la descarga

Los prestamistas saben que los archivadores post-bancarrota no tienen deudas descargables y por lo tanto tienen ingresos más desechables para hacer pagos. Esto puede realmente hacer que un mejor riesgo de crédito que alguien con cargas altas de deudas haciendo pagos mínimos.Los abogados de la quiebra aconsejan a los clientes obtener una o dos pequeñas líneas de crédito inmediatamente después de la descarga y utilizarlas con moderación, pagando el saldo completo cada mes.

Mito 6: La quiebra es el fin de tu vida financiera

Por el contrario, la quiebra es a menudo el comienzo de una vida financiera más saludable. La estancia automática para todas las llamadas de colección, los pagos salariales, y las demandas el momento en que usted archiva. Dentro de cuatro a seis meses (capítulo 7) o tres a cinco años (capítulo 13), usted puede ser libre de deuda y capaz de ahorrar e invertir. El alivio psicológico por sí solo es enorme.

Inicio fresco en la práctica

Después de la descarga, puede abrir una cuenta bancaria, obtener un trabajo, alquilar un apartamento (con un depósito de seguridad más grande a veces), y finalmente comprar un hogar o iniciar un negocio. Muchos propietarios de negocios exitosos han presentado para la quiebra y se han ido a prosperar. Henry Ford, Walt Disney, y Donald Trump cada uno de los cursos de quiebra a menudo.

Mito 7: Puedes elegir qué deudas incluir

Algunas personas creen que pueden presentar para la quiebra para eliminar sólo ciertas deudas, como tarjetas de crédito, mientras que guardan otros, como préstamos estudiantiles o hipotecas. Esto no es como la quiebra funciona. Cuando usted presenta, el tribunal de quiebra considera todas sus deudas, asegurado y sin seguro. Sin embargo, no todas las deudas son descargables.

Complejos de responsabilidad

Algunas deudas sólo se pueden pagar en circunstancias específicas. Por ejemplo, las deudas fiscales deben tener al menos tres años de edad y el retorno debe haber sido presentado al menos dos años antes de presentar. Los préstamos estudiantiles requieren una demostración de “penumbramiento de ingresos”, un estándar legal alto. Los abogados de la quiebra pueden aconsejar si usted califica. La clave es que no puede dejar fuera de un acreedor. Si olvida enumerar una deuda, puede no ser descarga.

Mito 8: La bancarrota de relleno es demasiado complicada sin un abogado

El archivo de la mayoría de los activos de la bancarrota es muy inexplicable, pero el proceso de la mayoría de los activos de la bancarrota es inexplicable, pero no es posible.El mito de la mayoría de los activos de la bancarrota es inexplicable, pero el intento de la mayoría de los activos de la mayoría de los casos es inexacto.

Conclusión

Los mitos de quiebra persisten porque sirven los intereses de los cobradores de deuda y narrativas basadas en el miedo. La verdad es mucho más matizada y esperanzadora. Quiebra es una herramienta legal que ha ayudado a millones de estadounidenses a recuperar el control de sus finanzas. No significa que usted está roto, pobre, o arruinado para la vida. No toma todo lo que usted posee o evita que usted se presta de nuevo.