Γιατί οι Νόμοι της Πτωχεύσεως Βαρύ ανά Κράτος;

Η πτώχευση στις Ηνωμένες Πολιτείες λειτουργεί σε ένα διπλό πλαίσιο: το ομοσπονδιακό καταστατικό που περιέχεται στον Τίτλο 11 του Κώδικα των Ηνωμένων Πολιτειών καθορίζει τη συνολική δομή, αλλά ο κρατικός νόμος συμπληρώνει πολλές κρίσιμες λεπτομέρειες. Το Σύνταγμα των Η.Π.Α. παρέχει στο Κογκρέσο τη δύναμη να θεσπίσει ενιαίους νόμους πτώχευσης, ωστόσο ο Κώδικας Πτωχεύσεων επιτρέπει ρητά στα κράτη να καθορίζουν τους δικούς τους κανόνες εξαίρεσης ⁇ τον κατάλογο των περιουσιακών στοιχείων που επιτρέπεται να τηρείτε όταν κάνετε αρχείο. Αυτή η αντιπροσωπεία εξουσίας είναι ο κύριος λόγος για την κρατική παραλλαγή. Πέρα από εξαιρέσεις, τα κράτη ελέγχουν επίσης τις διαδικασίες του τοπικού δικαστηρίου, τα τέλη κατάθεσης και ορισμένους διοικητικούς κανόνες. Ορισμένα κράτη έχουν επιλέξει εκτός του ομοσπονδιακού συστήματος εξαίρεσης εξ ολοκλήρου, απαιτώντας από τους κατοίκους να χρησιμοποιούν μόνο κρατικές εξαιρέσεις. Περισσότερες από 30 πολιτείες το έχουν κάνει. Σε αυτές τις πολιτείες, δεν μπορείτε να επιλέξετε τις ομοσπονδιακές απαλλαγές, πρέπει να χρησιμοποιήσετε τον κατάλογο του κράτους. Μια μικρή χούφτα κρατών σας επιτρέπουν να επιλέξετε όποιο ορίζεται πιο ευνοϊκό.

Αν μετακομίσετε σε ένα νέο κράτος, γενικά πρέπει να ζήσετε εκεί για τουλάχιστον 730 ημέρες (δύο χρόνια) πριν μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τις εξαιρέσεις του κράτους για το ομοσπονδιακό σύστημα εξαίρεσης. Μερικές πολιτείες απαιτούν ακόμη μεγαλύτερη κατοικία για να χρησιμοποιήσετε τις κρατικές εξαιρέσεις τους. Αυτό εμποδίζει τους ανθρώπους από ψώνια για καλύτερη νομοθεσία πτώχευσης την τελευταία στιγμή. Ωστόσο, ομοσπονδιακός νόμος επιβάλλει επίσης ένα ανώτατο όριο homestead: αν αποκτήσατε το σπίτι σας εντός 1.215 ημερών (περίπου 3,3 χρόνια) πριν από την κατάθεση, η ίδια συμμετοχή που μπορείτε να προστατεύσετε περιορίζεται σε $189,600 (σε σύγκριση με τον πληθωρισμό) ανεξάρτητα από το τι επιτρέπει το κράτος σας. Αυτός ο κανόνας σχεδιάστηκε για να σταματήσει τους οφειλέτες από τη μετάβαση σε κράτη με απεριόριστες εξαιρέσεις homestead όπως Τέξας ή Φλόριντα λίγο πριν από την υποβολή. Κατανόηση αυτών των χρονικών κανόνων είναι εξίσου σημαντικό όσο και η γνώση των ποσών απαλλαγής.

Βασικές διαφορές στους νόμους περί πτωχεύσεως του Δημοσίου

Εξαιρέσεις ⁇ Η καρδιά της παραλλαγής

Οι απαλλαγές καθορίζουν ποια περιουσιακά στοιχεία μπορείτε να κρατήσετε όταν υποβάλετε αίτηση πτώχευσης. Κάθε κράτος θέτει τα δικά του όρια και κατηγορίες δολαρίου, και η διακύμανση είναι τεράστια. Για παράδειγμα, Texas, Florida, Iowa], και Νότια Ντακότα έχουν απεριόριστες απαλλαγές κατ' οίκον για την κύρια κατοικία σας (υπόκεινται σε όρια κατοχύρωσης μόνο για τον πληθωρισμό.

[Ορισμένες πολιτείες, όπως ]Νεβάδα[, σας επιτρέπει να απαλλάξετε μέχρι και $16,150 σε μετρητά (ή ένα συνδυασμό μετρητών και άλλων περιουσιακών στοιχείων). Άλλοι απαριθμούν συγκεκριμένα είδη ⁇ ρούχα, είδη οικιακής χρήσης, κοσμήματα, εργαλεία του εμπορίου ⁇ με ατομικά ανώτατα όρια. Για παράδειγμα, Νέα Υόρκη επιτρέπει $11,025 σε οικιακά αγαθά, $1,175 σε ενδύματα, και $1,175 σε κοσμήματα. [LFT:4]Η Καλιφόρνια [[LFT:5]] (η οποία έχει δύο συστήματα εξαίρεσης ⁇ ένα για τους κατοίκους που χρησιμοποιούν το κρατικό σύστημα και ένα για εκείνους που χρησιμοποιούν το ομοσπονδιακό σύστημα) παρέχει μια γενναιόδωρη εξαίρεση από το σπίτι μέχρι $60,000 ανάλογα με τις μέσες τιμές της κομητείας αλλά άλλα όρια ιδιοκτησίας. Η εξαίρεση από την άγρια κάρτα, η οποία μπορεί να εφαρμοστεί σε οποιαδήποτε ιδιοκτησία μπορείτε να επιλέξετε, επίσης:[Tais [L] είναι σε [L].

Τέλη εγγραφής και έξοδα διαδικασίας

Η βασική αμοιβή κατάθεσης για το Κεφάλαιο 7 είναι 338 δολάρια, και για το Κεφάλαιο 13 είναι $ 313 (ως 2024). Ωστόσο, αυτά τα τέλη είναι μόνο η αρχή. Τα δικαστικά έξοδα, τα δικαστικά έξοδα και τα διοικητικά έξοδα ποικίλλουν δραματικά ανά κράτος. Σε καταστάσεις υψηλού κόστους όπως California[ και New York, ένα τυπικό κεφάλαιο 7 δικηγόρος μπορεί να χρεώσει $ 2.000 ⁇ $ 3.000. Σε καταστάσεις χαμηλότερου κόστους όπως Missippi[] ή Alabama], η ίδια υπηρεσία μπορεί να τρέξει $1.000 ⁇ 1.500 δολάρια. Κεφάλαιο 13 περιπτώσεις, οι οποίες απαιτούν ένα σχέδιο αποπληρωμής και συνεχιζόμενη δικαστική εποπτεία, συχνά περιλαμβάνουν υψηλότερες νομικές αμοιβές ⁇ 3.000 ⁇ 6.000 δολάρια σε πολλές δικαιοδοσίες. Επιπλέον, ορισμένα κράτη απαιτούν επιπλέον να πληρώσετε για την καταβολή των απαιτήσεων για τα έξοδα.

Δοκιμές μέσων ⁇ Διαφορές εισοδήματος μεταξύ κρατών

Για να προκριθείτε στο Κεφάλαιο 7, πρέπει να περάσετε μια “μέση δοκιμασία” που συγκρίνει το εισόδημά σας με το διάμεσο εισόδημα στην πολιτεία σας για ένα νοικοκυριό του μεγέθους σας. Δεδομένου ότι τα διάμεσα εισοδήματα ποικίλλουν ευρέως ⁇ $ 85.000 σε Massachusetts[] έναντι $60.000 σε Kentucky[] ⁇ η δοκιμασία είναι ευκολότερη να περάσει κανείς σε καταστάσεις χαμηλότερου εισοδήματος. Αν το εισόδημά σας είναι πάνω από τη διάμεση, το κριτήριο IRS για το ίδιο εισόδημα είναι πολλές φορές υψηλότερο από ό,τι στην αγροτική Montana. Αυτό σημαίνει ότι ένας οφειλέτης σε μια μητροπολιτική περιοχή υψηλού κόστους μπορεί να μην έχει διαθέσιμο χαρτί εισοδήματος, επιτρέποντας τους να περάσουν σε μια αρκετά υψηλή δοκιμή.

Homestead Εξαιρέσεις ⁇ Προστατεύοντας το Σπίτι σας

Η εξαίρεση από την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την ίδια την εταιρεία [[LT:FT:], όπως και [[LT:4] Tx], και [

Μεταβολές του κεφαλαίου 13 Πτώχευση

Κεφάλαιο 13 Η πτώχευση επιτρέπει σε άτομα με τακτικό εισόδημα να αναδιοργανώσουν τα χρέη και να αποπληρώσουν τους πιστωτές σε ένα τριετές σχέδιο. Οι νόμοι του κράτους επηρεάζουν διάφορες πτυχές αυτής της διαδικασίας. Η διάρκεια του σχεδίου σας μπορεί να εξαρτάται από το μέσο εισόδημα του κράτους σας ⁇ αν το εισόδημά σας είναι πάνω από τη διάμεση τιμή, πρέπει να καταθέσετε ένα πενταετές σχέδιο. Τα κράτη καθορίζουν επίσης τους δικούς τους κανόνες για την επιβεβαίωση του σχεδίου, όπως αν χρειάζεστε ένα ορισμένο ποσοστό μη εξασφαλισμένων χρεών που καταβάλλονται. Ορισμένα κράτη απαιτούν να πληρώσετε όλα τα διαθέσιμα έσοδα στο σχέδιο, ενώ άλλα επιτρέπουν μεγαλύτερη ευελιξία. Τα τέλη του εντολοδόχου στο Κεφάλαιο 13 καθορίζονται από το Υπουργείο Δικαιοσύνης αλλά μπορούν να διαφέρουν ανά περιφέρεια. Τα τυπικά τέλη κυμαίνονται από 4% έως 10% των πληρωμών του σχεδίου. Σε κράτη με υψηλά έξοδα διαβίωσης, ο εντολοδόχος μπορεί να εγκρίνει μεγαλύτερα επιδόματα εξόδων, τα οποία μπορούν να μειώσουν το ποσό που πρέπει να πληρώσετε οι πιστωτές. Επιπλέον, ο κρατικός νόμος καθορίζει τι συνιστά ένα “feasibil” ⁇ οι προτεινόμενες πληρωμές σας πρέπει να είναι ρεαλιστικές, αν έχετε τα έσοδα και τις δαπάνες σας.

Εξαιρέσεις στο κεφάλαιο 13

Στο Κεφάλαιο 13, δεν χρειάζεται να ρευστοποιήσετε μη αποπληρωμένα περιουσιακά στοιχεία, αλλά πρέπει να πληρώσετε τουλάχιστον το ίδιο σε μη ασφαλισμένους πιστωτές όπως θα λάμβαναν στο Κεφάλαιο 7. Αυτό σημαίνει ότι οι νόμοι περί απαλλαγής του κράτους επηρεάζουν έμμεσα το ποσό που πρέπει να πληρώσετε. Αν το κράτος σας προσφέρει γενναιόδωρες εξαιρέσεις, το υποθετικό ποσό εκκαθάρισης του Κεφαλαίου 7 μπορεί να είναι χαμηλό, επιτρέποντάς σας να πληρώσετε λιγότερα. Αντίθετα, οι τσιγκουνιές απαλλαγές σημαίνουν υψηλότερη βασική πληρωμή. Για παράδειγμα, ένας οφειλέτης στο [ Maryland με 50.000 δολάρια σε μετοχικό κεφάλαιο (όπου η απαλλαγή του κεφαλαίου 7 είναι 25.000 δολάρια) θα έπρεπε να καταβάλει 25.000 δολάρια σε μη ασφαλισμένους πιστωτές τουλάχιστον στο Κεφάλαιο 13. Στο Florida, ο ίδιος οφειλέτης με απεριόριστη απαλλαγή από το σπίτι θα είχε μηδενική βασική πληρωμή.

Τι Σημαίνει αυτό για Εσάς

Το κράτος όπου ζείτε ⁇ και συχνά όπου ζείτε για την πλειοψηφία των τελευταίων 730 ημερών ⁇ καθορίζει το σύστημα απαλλαγής. Αν έχετε πρόσφατα μετακινηθεί, πρέπει να είστε προσεκτικοί σχετικά με το χρονοδιάγραμμα. Αναμένοντας τα πλήρη δύο χρόνια μπορεί να σας επιτρέψει να επωφεληθούν από πιο γενναιόδωρες εξαιρέσεις, αλλά πρέπει επίσης να εξετάσει οποιαδήποτε πίεση πιστωτή που θα μπορούσε να σας αναγκάσει σε πτώχευση αθέλητα. Αν είστε ήδη σε ένα κράτος με αδύναμες εξαιρέσεις, μπορεί να χρειαστεί να πωλήσει μη-απαλλαγή περιουσιακά στοιχεία πριν από την κατάθεση, ή να χρησιμοποιήσει ένα κεφάλαιο 13 σχέδιο για την προστασία της περιουσίας πληρώνοντας μη-απαλλαγή αξία του στους πιστωτές με την πάροδο του χρόνου. Μερικοί οφειλέτες επιλέγουν ακόμη να μετακινηθούν σε ένα πιο φιλικό προς τον οφειλέτη κράτος πριν από την υποβολή, αλλά αυτό απαιτεί προσεκτική σχεδιασμό με ένα δικηγόρο για την αποφυγή κατηγοριών για απάτη πτώχευσης. Το κλειδί είναι να καταλάβετε ότι η έκβαση της χρεοκοπίας σας δεν είναι καθολική ⁇ διαμορφώνεται από τους ειδικούς νόμους του κράτους σας.

Βήματα που Πρέπει να Πάρτε Με βάση την Κατάσταση Σας

  • Καθορίστε την κατάσταση εξαίρεσης του κράτους σας. Επισκεφτείτε την ιστοσελίδα Η.Π.Α. Δικαστικά δικαστήρια[ για μια λίστα με κράτη και τις επιλογές εξαίρεσης τους. Μάθετε αν μπορείτε να επιλέξετε μεταξύ κρατικών και ομοσπονδιακών εξαιρέσεων ή περιορίζονται μόνο σε κρατικές εξαιρέσεις.
  • Αναγνωρίστε τα ακριβή ποσά εξαίρεσης. Χρησιμοποιήστε πόρους όπως [[LFT:2]]]Οι απαλλαγές πτώχευσης του Νόλο[[[LFT:3]]] ή τα επίσημα καταστατικά του κράτους σας. Δώστε ιδιαίτερη προσοχή στο σπίτι, την άγρια κάρτα και τις απαλλαγές οχημάτων ⁇ αυτές είναι συχνά οι πιο πολύτιμες.
  • Γεωργία τεκμηρίωση όλων των περιουσιακών στοιχείων, χρεών, εσόδων και εξόδων. Μια πλήρης οικονομική εικόνα βοηθά τον δικηγόρο σας να εφαρμόσει τις κρατικές εξαιρέσεις με ακρίβεια και να προσδιορίσει τυχόν μη-απαλλασσόμενα περιουσιακά στοιχεία που μπορεί να χρειαστεί να αντιμετωπίσει.
  • Προμηθεύστε έναν τοπικό δικηγόρο πτώχευσης. Μόνο κάποιος που έχει άδεια στην πολιτεία σας μπορεί να σας συμβουλεύσει για αποχρώσεις όπως οι τοπικοί κανόνες δικαστηρίου, οι προτιμήσεις των δικαστών και η πρόσφατη νομολογία. Το Πρόγραμμα Εμπιστευτικού Εποπτικού Συμβουλίου των ΗΠΑ μπορεί να σας βοηθήσει να βρείτε διαπιστευμένες υπηρεσίες παροχής πιστωτικών συμβουλών, αλλά για νομικές συμβουλές χρειάζεστε έναν εξειδικευμένο δικηγόρο.
  • Σχέδιο για το χρονοδιάγραμμα της αρχειοθέτησης σας. Αν πρόσφατα μετακινηθείτε, περιμένετε μέχρι να ικανοποιήσετε τις απαιτήσεις διαμονής για να χρησιμοποιήσετε καλύτερες εξαιρέσεις ⁇ αλλά να έχετε υπόψη τυχόν αγωγές πιστωτών ή επιχρυσώσεις μισθών που θα μπορούσαν να σας αναγκάσει σε ακούσια πτώχευση ή να κλιμακώσετε το χρέος σας.
  • Σκεφθείτε τις ειδικές φορολογικές επιπτώσεις του κράτους. Ορισμένες πολιτείες αντιμετωπίζουν το συγχωρεμένο χρέος ως φορολογητέο εισόδημα, ακόμη και αν ο ομοσπονδιακός νόμος το αποκλείει. Ελέγξτε τη μεταχείριση της πτώχευσης της πολιτείας σας για να αποφύγετε ένα απροσδόκητο φορολογικό νομοσχέδιο. Για παράδειγμα, η Καλιφόρνια γενικά συμμορφώνεται με την ομοσπονδιακή μεταχείριση, αλλά κράτη όπως ο Μισισιπής μπορεί να μην.
  • Ανασκόπηση των κρατικών νόμων για τη συλλογή χρεών μετά την απαλλαγή.[[1]] Ορισμένα κράτη έχουν νόμους που περιορίζουν περαιτέρω προσπάθειες είσπραξης, ενώ άλλα επιτρέπουν στους πιστωτές να συνεχίσουν τις προσπάθειες αν το χρέος επαναβεβαιωθεί. Γνωρίζοντας τις προφυλάξεις μετά την πτώχευση του κράτους σας μπορεί να σας βοηθήσει να αποφύγετε την παρενόχληση.

Συμπληρωματικές παρατηρήσεις

Για παράδειγμα, ορισμένα κράτη επιτρέπουν τη μίσθωση μισθών για την υποστήριξη παιδιών ή τους φόρους να συνεχιστεί ακόμη και μετά την κατάθεση, ενώ άλλα όχι. Ομοίως, η διαδικασία για την «καταστροφή» στο Κεφάλαιο 13 (μείωση των ασφαλισμένων χρεών στην αξία της ασφάλειας) μπορεί να επηρεαστεί από τους νόμους του κράτους σχετικά με τις αποτιμήσεις αυτοκινήτων. Ορισμένα κράτη απαιτούν να διατηρήσει την ασφάλιση αυτοκινήτων καθ 'όλη τη διάρκεια της διαδικασίας πτώχευσης. Μετά την πτώχευση, η πιστωτική αποκατάσταση είναι γενικά παρόμοια σε όλα τα κράτη, αλλά ορισμένα έχουν αυστηρότερους νόμους για την είσπραξη του χρέους μετά την απαλλαγή. Να γνωρίζετε το καταστατικό του κράτους σας για τους περιορισμούς των παλαιών χρεών; σε ορισμένα κράτη, ένα αποδεσμευμένο χρέος μπορεί να εμφανιστεί ακόμα στην πιστωτική έκθεση σας για μέχρι επτά χρόνια, αλλά οι προσπάθειες είσπραξης μπορεί να αποκοπούν. Επιπλέον, εάν έχετε μια επιχείρηση, τους νόμους του κράτους που διέπουν τη διάλυση των επιχειρήσεων και τις απαλλαγές για τα περιουσιακά στοιχεία (όπως απογραφή ή εξοπλισμό) μπορεί να ποικίλει.

Συμπέρασμα

Η πολιτεία σας μπορεί να καθορίσει αν κρατάτε το σπίτι σας, πόσα πληρώνετε σε αμοιβές, αν έχετε τα προσόντα για το Κεφάλαιο 7, και ποια ιδιοκτησία πρέπει να παραδώσετε. Το κλειδί για μια επιτυχημένη νέα αρχή είναι η κατανόηση των συγκεκριμένων κανόνων του κράτους σας και ο σχεδιασμός αναλόγως. Μην βασίζεστε σε γενικές συμβουλές στο διαδίκτυο ⁇ συνεργαστείτε με έναν εξειδικευμένο δικηγόρο πτώχευσης που γνωρίζει το τοπικό δικαστήριο και τον κρατικό κώδικα σας. Με τη σωστή καθοδήγηση, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τις κρατικές εξαιρέσεις στρατηγικά για την απαλλαγή του χρέους και τη διατήρηση των περιουσιακών στοιχείων που χρειάζεστε για την ανοικοδόμηση της οικονομικής σας ζωής.

Για περαιτέρω λεπτομερείς πληροφορίες, ελέγξτε τους νόμους απαλλαγής του κράτους σας για την ]Η σελίδα πτώχευσης της Επιτροπής Εμπορίου των ΗΠΑ[[LFT:1]]. Επιπλέον, η τοπική δικηγορική ένωση ή το γραφείο νομικής αρωγής μπορεί να παρέχει παραπομπές σε δικηγόρους πτώχευσης στην περιοχή σας. Επειδή οι νόμοι του κράτους εξελίσσονται, πάντα να επαληθεύουν τις τρέχουσες απαλλαγές και τα διάμεσα στοιχεία εισοδήματος πριν από τη λήψη αποφάσεων.