Ποιες Είναι οι Αστικές Διαφορές;

Οι αστικές διαφορές είναι νομικές συγκρούσεις μεταξύ ατόμων, επιχειρήσεων ή οργανώσεων που επιλύονται εκτός του συστήματος ποινικής δικαιοσύνης. Σε αντίθεση με τις ποινικές υποθέσεις, οι οποίες περιλαμβάνουν παραβιάσεις του νόμου και πιθανή τιμωρία από το κράτος, οι αστικές διαφορές αφορούν ιδιωτικά δικαιώματα και ένδικα μέσα όπως η χρηματική αποζημίωση ή συγκεκριμένες επιδόσεις. Τα κοινά παραδείγματα περιλαμβάνουν μηνύσεις είσπραξης χρεών, παραβίαση αξιώσεων για συμβόλαια, διαφωνίες ορίων ιδιοκτησίας, αξιώσεις προσωπικών τραυματισμών και συγκρούσεις που αφορούν τον ιδιοκτήτη-δανειολήπτη. Ενώ οι ίδιες οι αστικές διαφορές δεν είναι ποινικές υποθέσεις, η επίλυση τους μπορεί να έχει διαρκή αποτελέσματα στην οικονομική σας φήμη ⁇ ιδιαίτερα την πιστωτική σας βαθμολογία.

Όταν μια αστική διαφορά κλιμακώνεται σε μια δικαστική απόφαση, η απόφαση που προκύπτει μπορεί να γίνει μέρος του δημόσιου σας αρχείου. Οι οργανισμοί παροχής στοιχείων πίστωσης μπορεί στη συνέχεια να περιλαμβάνουν αυτές τις πληροφορίες στην πιστωτική σας έκθεση, η οποία μπορεί να μειώσει το πιστωτικό σας σκορ και να παραμείνει ορατό για χρόνια. Κατανόηση της σύνδεσης μεταξύ αστικών διαφορών και πιστωτικών εκθέσεων είναι το πρώτο βήμα προς την προστασία της οικονομικής σας κατάστασης. Είναι επίσης σημαντικό να αναγνωρίσουμε ότι δεν οδηγούν όλες οι αστικές διαφορές σε πιστωτική βλάβη. Το αποτέλεσμα εξαρτάται από το αν η διαφορά έχει ως αποτέλεσμα ένα ανεξόφλητο χρέος, ένα λογαριασμό είσπραξης, ή μια ενέργεια επιβολής που διαταράσσει το ιστορικό πληρωμής σας.

Πώς οι αστικές διαφορές επηρεάζουν την πιστωτική σας βαθμολογία

Πιστωτικά μοντέλα βαθμολόγησης όπως το FICO και το VantageScore αξιολογούν την πιστοληπτική σας ικανότητα με βάση παράγοντες όπως το ιστορικό πληρωμών, τα ποσά που οφείλονται, τη διάρκεια του πιστωτικού ιστορικού, νέα πίστωση, και το πιστωτικό μείγμα. Οι αστικές διαφορές μπορούν να επηρεάσουν αρκετούς από αυτούς τους παράγοντες, κυρίως μέσω δυσμενών δημόσιων αρχείων, λογαριασμών είσπραξης, και γαρνίρισμα που προκαλούν τις χαμένες πληρωμές σε άλλες υποχρεώσεις.

Αποφάσεις και Πιστωτικές Εκθέσεις

Αν ένα δικαστήριο αποφασίσει εναντίον σας και σας διατάζει να πληρώσετε ένα χρηματικό ποσό, ότι η απόφαση μπορεί να αναφερθεί στις πιστωτικές υπηρεσίες. Στο παρελθόν, αυτά τα δημόσια αρχεία εμφανίστηκαν σε ένα ειδικό τμήμα της πιστωτικής σας έκθεσης και θα μπορούσε να παραμείνει για έως επτά χρόνια ή περισσότερο, ανάλογα με το κράτος. Ωστόσο, από το 2017, οι τρεις μεγάλες πιστωτικές υπηρεσίες ⁇ Equifax, Experian, και TransUnion ⁇ επιλέξτε να αφαιρέσετε φορολογικές απαιτήσεις και αστικές αποφάσεις από τις πιστωτικές εκθέσεις λόγω ανησυχίες σχετικά με την ακρίβεια των δεδομένων. Αυτό δεν σημαίνει ότι οι αποφάσεις είναι αβλαβείς. Αν μια απόφαση οδηγήσει σε μια μισθολογική γκαρνταρόμπα, τραπεζική εισφορά, ή άλλη επιβολή μέτρων, μπορεί έμμεσα να βλάψει την πίστωσή σας προκαλώντας τις χαμένες πληρωμές σε άλλους λογαριασμούς.

Επιπλέον, οι αποφάσεις μπορεί να επανεμφανιστούν εάν το αρχικό χρέος πωλείται σε ένα οργανισμό συλλογής. Ο λογαριασμός είσπραξης θα εμφανιστεί στην πιστωτική σας έκθεση, μειώνοντας δυνητικά σημαντικά το σκορ σας. Ακόμα και αν η ίδια η απόφαση δεν είναι πλέον εισηγμένη, η δραστηριότητα είσπραξης που προκύπτει μπορεί να συνεχιστεί για μέχρι επτά χρόνια από την ημερομηνία της αρχικής εγκληματικότητας. Ορισμένοι δανειστές απαιτούν επίσης να αποκαλύψετε αποφάσεις κατά τη διάρκεια αιτήσεων δανείου, ακόμη και αν δεν εμφανίζονται στην πιστωτική σας έκθεση.

Οι ενάγοντες είσπραξης χρέους

Όταν ένας πιστωτής ή αγοραστής χρέους αρχειοθετεί μια αγωγή για να ανακτήσει ένα ανεξόφλητο υπόλοιπο, η διαδικασία ξεκινά συχνά πολύ πριν από μια ημερομηνία δικαστηρίου. Αν αγνοήσετε την κλήση, μια απόφαση αθέτησης μπορεί να εισαχθεί εναντίον σας γρήγορα. Ενώ οι κρίσεις αθέτησης δεν μπορεί να εμφανιστεί άμεσα στην πιστωτική σας έκθεση, το αρχικό χρέος στο οποίο βασίζεται η αγωγή είναι πιθανό να αναφερθεί ήδη ως παραβατική. Μόλις ένα χρέος χρεώνεται από τον αρχικό πιστωτή και πωλείται σε έναν συλλέκτη, ο λογαριασμός είσπραξης θα εμφανιστεί στην πιστωτική σας έκθεση, σύροντας προς τα κάτω το σκορ σας. Πολλαπλοί λογαριασμοί είσπραξης μπορεί να καταστρέψει την πίστωσή σας, καθιστώντας δύσκολο να λάβει δάνεια, ενοικιαστικά διαμερίσματα, ή ακόμα και ασφαλή απασχόληση.

Η ίδια η διαδικασία της αγωγής μπορεί επίσης να οδηγήσει σε πρόσθετα τέλη και δικαστικά έξοδα, τα οποία αυξάνουν το συνολικό ποσό που οφείλεται. Αν δεν εμφανιστεί ή να ανταποκριθεί, χάνετε την ευκαιρία να διαπραγματευτείτε μια διευθέτηση ή να υπερασπιστεί τη θέση σας. Αυτό μπορεί να επιταχύνει το αρνητικό χρονοδιάγραμμα αναφοράς. Για παράδειγμα, ένα απλό ιατρικό χρέος μερικών εκατοντάδων δολαρίων μπορεί να μπαλώσει σε μια απόφαση αρκετών χιλιάδων μετά την καταβολή των δικαστικών εξόδων και το αποτέλεσμα του λογαριασμού είσπραξης μπορεί να μειώσει το πιστωτικό σας σκορ κατά 100 πόντους ή περισσότερο.

Λοιπά δημόσια αρχεία: Λιανικές και πτωχεύσεις

Ενώ πολλές αστικές διαφορές περιλαμβάνουν χρηματικές κρίσεις, άλλα δημόσια αρχεία μπορούν επίσης να επηρεάσουν την πίστωση. Παρασχέσεις ακινήτων, όπως τα δικαιώματα του μηχανικού ή τις απαιτήσεις της κρίσης, μπορεί να κατατεθεί εναντίον των περιουσιακών σας στοιχείων ως αποτέλεσμα των μη καταβληθέντων χρεών από μια διαφορά. Αν και οι ίδιοι οι παραλήπτες δεν είναι πάντα άμεσα αναφέρονται σε πιστωτικά γραφεία, μπορούν να περιπλέξουν τη χρηματοδότηση και τις πωλήσεις ακινήτων.

Σε ορισμένες περιπτώσεις, μια αστική διαμάχη μπορεί να οδηγήσει σε μια εντολή γαρνίρισμας των μισθών. Ακόμα και αν η γαρνίρισμα δεν αντικατοπτρίζεται άμεσα στην πιστωτική σας έκθεση, η μείωση των αμοιβών για το σπίτι μπορεί να καταστήσει δύσκολη την τήρηση άλλων λογαριασμών, οδηγώντας σε καθυστερήσεις πληρωμών και περαιτέρω αρνητικά σημάδια. \" έμμεση ζημία από τη γαρνίρισμα μπορεί να είναι εξίσου επιβλαβής με ένα άμεσο δημόσιο αρχείο.

Τύποι αστικών διαφορών που είναι πιο πιθανό να επηρεάσουν την πίστωση

Οι πιο πιθανό να επηρεάσουν την πίστωσή σας περιλαμβάνουν χρηματικές απαιτήσεις και μη καταβληθέντα χρέη.

  • Αγωγές είσπραξης απομειωμένων στοιχείων ⁇ μακράν η συχνότερη αιτία πιστωτικών ζημιών από αστικές δίκες.
  • Διαφορές με τον ιδιοκτήτη ⁇ σε περίπτωση έξωσης ενοικίου και οφειλών άνευ αποδοχών, ο ιδιοκτήτης μπορεί να λάβει απόφαση η οποία μπορεί να εμφανιστεί σε εκθέσεις πίστωσης ή να οδηγήσει σε λογαριασμό είσπραξης.
  • Διαφωνίες με τον εργολάβο ⁇ όταν ένας ιδιοκτήτης σπιτιού δεν πληρώνει για την ολοκλήρωση της εργασίας, ο εργολάβος μπορεί να υποβάλει την δέσμευση ή την μήνυση ενός μηχανικού για παραβίαση της σύμβασης.
  • Αγωγές προσωπικών τραυματισμών ⁇ αν και λιγότερο συχνές, ο κατηγορούμενος που διατάσσεται να καταβάλει αποζημίωση μπορεί να αντιμετωπίσει απόφαση που μπορεί να βλάψει την πίστωση αν αφεθεί απλήρωτος.

Η κατανόηση των τύπων των διαφορών που αποτελούν το μεγαλύτερο κίνδυνο σας βοηθά να δώσετε προτεραιότητα στην απάντησή σας.

Αποφυγή των Επιπτώσεων των Αστικών Διαφορών

Ενώ η πιθανότητα για πιστωτική βλάβη είναι πραγματική, υπάρχουν προνοητικά μέτρα που μπορείτε να πάρετε πριν, κατά τη διάρκεια, και μετά από μια αστική διαμάχη για την ελαχιστοποίηση της βλάβης. Οι ακόλουθες στρατηγικές έχουν σχεδιαστεί για να σας βοηθήσουν να διατηρήσετε το πιστωτικό σας σκορ και να αποφύγετε μακροπρόθεσμες οικονομικές συνέπειες.

Απαντήστε Αμέσως στις Νομικές Ανακοινώσεις

Όταν λαμβάνετε δικαστική κλήτευση ή καταγγελία, μην την αγνοήσετε. Μια αθετημένη απόφαση μπορεί να εισαχθεί αν δεν απαντήσετε εντός του χρονικού πλαισίου που καθορίζεται από τους κανόνες πολιτικής διαδικασίας του κράτους σας. Προκαθορισμένες αποφάσεις εξαλείφουν το δικαίωμά σας να αμφισβητήσετε τους ισχυρισμούς, και συχνά οδηγούν σε μισθολογικές γαρνίψεις, τραπεζικές εισφορές, και άλλες ενέργειες επιβολής που μπορούν να διαταράξουν τα οικονομικά σας και να προκαλέσουν μη πληρωμές σε άλλες υποχρεώσεις. Αν απαντήσετε άμεσα ⁇ είτε με την κατάθεση απάντησης ή ζητώντας δικηγόρο ⁇ διατηρείτε τον έλεγχο της κατάστασης. Ακόμα και αν δεν μπορείτε να πληρώσετε το πλήρες ποσό, η απάντηση μπορεί να οδηγήσει σε διακανονισμό με διαπραγμάτευση πριν από την έκδοση απόφασης.

Πολλές δικαιοδοσίες σας επιτρέπουν να υποβάλετε μια απάντηση χωρίς δικηγόρο αν το ποσό είναι σχετικά μικρό. Ελέγξτε την τοπική ιστοσελίδα του δικαστηρίου σας για τους πόρους αυτοβοήθειας. Το κρίσιμο σημείο είναι να δράσετε πριν από την προθεσμία, η οποία είναι συνήθως 20 έως 30 ημέρες από την υπηρεσία της κλήτευσης. Σημειώστε την προθεσμία στο ημερολόγιό σας και να ορίσετε μια υπενθύμιση για να υποβάλετε μια απάντηση, ή τουλάχιστον επικοινωνήστε με τον δικηγόρο του ενάγοντος για να ζητήσετε παράταση.

Διαπραγματευτείτε πριν από την απόφαση

Αν γνωρίζετε ότι μια αγωγή έρχεται ή έχει κατατεθεί, προσπαθήστε να διαπραγματευτείτε απευθείας με τον ενάγοντα ή τον δικηγόρο τους. Πολλοί πιστωτές και αγοραστές χρέους είναι πρόθυμοι να συμβιβαστούν με λιγότερο από το πλήρες ποσό για να αποφευχθεί ο χρόνος και τα έξοδα της δικαστικής διαδικασίας. Ένας διακανονισμός μπορεί να αποτρέψει μια απόφαση από το να εισαχθεί, η οποία με τη σειρά της αποφεύγει οποιαδήποτε επιπλοκή με τα δημόσια αρχεία. Ακόμα και αν μπορείτε να πληρώσετε μόνο ένα κατ 'αποκοπή ποσό που είναι σημαντικά μικρότερο από το χρέος, μια γραπτή συμφωνία που σας απαλλάσσει από περαιτέρω ευθύνη μπορεί να σταματήσει την αρνητική αναφορά πιστώσεων από την επιδείνωση.

Όταν διαπραγματεύεστε, πάντα να ζητάτε γραπτή συμφωνία διακανονισμού που να δηλώνει ρητά ότι ο ενάγων συμφωνεί να μην ζητήσει δικαστική απόφαση και θα απορρίψει την αγωγή με προκατάληψη. Μόλις έχετε τη συμφωνία, βεβαιωθείτε ότι το χρέος έχει επισημανθεί ως “πληρωμένο” ή “διακανονιστεί” στην πιστωτική σας έκθεση, αν είχε ήδη αναφερθεί. Μια συμβολαιογραφική σημείωση “πληρώθηκε πλήρως” είναι καλύτερη για το σκορ σας από “διακανονιστεί για λιγότερο από ό, τι οφείλεται”, αλλά και τα δύο είναι προτιμότερο από μια απλήρωτη είσπραξη ή απόφαση.

Μετά από μια Κρίση: Πληρωμή και Διακοπές

Εάν μια απόφαση έχει εισαχθεί εναντίον σας, η άμεση εξόφληση μπορεί να περιορίσει περαιτέρω ζημία. Μόλις ικανοποιηθεί η απόφαση, ο πιστωτής θα πρέπει να υποβάλει μια ικανοποίηση της απόφασης στο δικαστήριο. Ενώ αυτό δεν αφαιρεί την απόφαση από το πιστωτικό ιστορικό σας (αν αναφέρθηκε), δείχνει ότι το χρέος έχει επιλυθεί. Μερικοί εμπειρογνώμονες καταναλωτικών πιστώσεων προτείνουν ότι ικανοποιημένες αποφάσεις μπορεί να προκαλέσει λιγότερη ζημιά από ό, τι οι απλήρωτες, αλλά ο αντίκτυπος στην βαθμολογία σας μπορεί να είναι ακόμα σημαντικός. Στην πράξη, ικανοποιημένες αποφάσεις συχνά δεν αναφέρονται καθόλου μετά το 2017, αλλά ο λογαριασμός συλλογής που οδήγησε στην απόφαση μπορεί να παραμείνει.

Σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορεί να είστε σε θέση να υποβάλετε αίτηση για την εκκενωση της απόφασης εάν υπήρχαν διαδικαστικά σφάλματα, όπως η ακατάλληλη υπηρεσία ή μια έγκυρη υπεράσπιση που δεν εξετάστηκε. Αν ένας δικαστής χορηγήσει την πρόταση, η απόφαση διαγράφεται σαν να μην υπήρξε ποτέ. Αυτό μπορεί να αντιστρέψει οποιαδήποτε αρνητική πιστωτική αναφορά που προήλθε από την απόφαση. Ωστόσο, η εκχώρηση μιας απόφασης απαιτεί νομική εμπειρογνωμοσύνη και δεν είναι εγγυημένη. Θα πρέπει να συμβουλευτείτε έναν δικηγόρο για να καθορίσει αν αυτή η επιλογή είναι βιώσιμη στην κατάστασή σας. Να θυμάστε ότι πρέπει να δράσετε γρήγορα ⁇ πολλές πολιτείες έχουν αυστηρά χρονικά όρια για την κατάθεση αιτήσεων διακοπών.

Σφάλματα διαφορών σε εκθέσεις πίστωσης

Σύμφωνα με το νόμο περί αναφοράς της εύλογης πίστωσης (FCRA), τα πιστωτικά γραφεία πρέπει να ερευνήσουν τη διαφορά σας και να αφαιρέσουν οποιαδήποτε πληροφορία δεν μπορεί να επαληθευτεί. Αν μια αστική απόφαση ή λογαριασμός συλλογής εμφανίζεται λανθασμένα ⁇ ίσως ανήκει σε κάποιον άλλο, το ποσό είναι λάθος, ή το καθεστώς των περιορισμών έχει περάσει ⁇ μπορείτε να υποβάλετε μια διαφορά με το πιστωτικό γραφείο που εξέδωσε την έκθεση. Μπορείτε επίσης να αμφισβητήσετε άμεσα με τον προμηθευτή, όπως ο οργανισμός συλλογής ή ο δικηγόρος που χειρίζεται το χρέος.

Να είστε σχολαστικοί: να συλλέγετε κάθε τεκμηρίωση που υποστηρίζει τη διαφορά σας, συμπεριλαμβανομένων των δικαστικών αρχείων, των αποδείξεων πληρωμών ή της αλληλογραφίας. Στείλτε τη διαφορά σας με πιστοποιημένο ταχυδρομείο με απόδειξη παραλαβής επιστροφής για να έχετε απόδειξη παράδοσης. Το Γραφείο πρέπει να απαντήσει εντός 30 ημερών. Αν το αντικείμενο είναι επαληθεύσιμο αλλά εξακολουθείτε να πιστεύετε ότι είναι ανακριβές, μπορείτε να προσθέσετε μια σύντομη δήλωση στο πιστωτικό αρχείο σας εξηγώντας τη διαφορά. Ενώ η δήλωση αυτή δεν επηρεάζει το σκορ σας, παρέχει πλαίσιο στους δανειστές που εξετάζουν την έκθεσή σας. Για έγκυρες οδηγίες, επισκεφθείτε τη σελίδα της Επιτροπής Εμπορίου ] για τη διαφωνία σφαλμάτων της πιστωτικής έκθεσης.

Κατανόηση του καταστατικού των περιορισμών

Κάθε κράτος έχει ένα καθεστώς περιορισμών που περιορίζει πόσο καιρό ένας πιστωτής πρέπει να καταθέσει αγωγή για ένα μη καταβληθέν χρέος. Μόλις λήξει αυτή η χρονική περίοδος, το χρέος θεωρείται χρονικό όριο, που σημαίνει ότι ο πιστωτής δεν μπορεί πλέον να λάβει μια απόφαση μέσω της δικαστικής διαδικασίας. Ωστόσο, το χρέος μπορεί ακόμα να εμφανιστεί στην πιστωτική έκθεση σας ως λογαριασμό είσπραξης μέχρι την επταετή περίοδο αναφοράς λήγει. Αν ένα χρέος έχει περάσει το καθεστώς των περιορισμών και σας μηνύουν, μπορείτε να αυξήσει το ληγμένο καταστατικό ως καταφατική υπεράσπιση. Αυτό μπορεί να αποτρέψει μια απόφαση από το να εισαχθεί, η οποία προστατεύει την πίστωσή σας από τις πιο σοβαρές συνέπειες.

Να είστε προσεκτικοί: η μερική πληρωμή ή ακόμη και η γραπτή αναγνώριση του χρέους μπορεί να επανεκκινήσει το καθεστώς των περιορισμών σε ορισμένες πολιτείες. Συμβουλευτείτε έναν δικηγόρο πριν προβείτε σε οποιαδήποτε ενέργεια για ένα παλιό χρέος.

Αναζητήστε Επαγγελματικές Οδηγίες

Οι αστικές διαφορές με πιστωτικές επιπτώσεις είναι πολύπλοκες και περιλαμβάνουν τόσο τις κρατικές δικαστικές διαδικασίες όσο και τους ομοσπονδιακούς νόμους για την αναφορά πιστώσεων. Είναι συνετό να συμβουλευτείτε έναν δικηγόρο που ειδικεύεται στο δίκαιο των καταναλωτών ή στην επισκευή πιστώσεων. Πολλοί προσφέρουν δωρεάν αρχικές διαβουλεύσεις. Αν δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά έναν δικηγόρο, αναζητήστε οργανισμούς νομικής βοήθειας στον τομέα σας που μπορούν να βοηθήσουν σε αγωγές που σχετίζονται με το χρέος και πιστωτικά ζητήματα. Επιπλέον, οι μη κερδοσκοπικές υπηρεσίες παροχής πιστωτικών συμβουλών μπορούν να παρέχουν συμβουλές για τη διαχείριση των χρεών σας και τη διαπραγμάτευση με τους πιστωτές. Το Εθνικό Ίδρυμα για τη Συμβουλευτική Πιστωτικών (]NFCC) διατηρεί κατάλογο διαπιστευμένων συμβούλων.

Μην βασίζεστε σε εταιρείες επισκευής πιστώσεων DIY που χρεώνουν προκαταβολικά τέλη? πολλές είναι απάτες. Stick με αξιόπιστους, μη κερδοσκοπικούς πόρους ή άμεση νομική εκπροσώπηση. Αν μια απόφαση είναι επικείμενη, ένας δικηγόρος του δικαίου των καταναλωτών μπορεί να σας βοηθήσει να διαπραγματευτεί ένα σχέδιο πληρωμής που εμποδίζει τη γαρνίρισμα και περιορίζει την πιστωτική ζημία.

Μακροχρόνια πιστωτική επισκευή και πρόληψη

Αυτό περιλαμβάνει συνεπή θετικές συμπεριφορές: την έγκαιρη καταβολή όλων των λογαριασμών, τη μείωση των υπολοίπων πιστωτικών καρτών, και τον περιορισμό νέων πιστωτικών ερευνών. Με την πάροδο του χρόνου, τα αρνητικά στοιχεία από τη διαφορά θα έχουν μικρότερο αντίκτυπο. Για παράδειγμα, οι λογαριασμοί συλλογής συνήθως παραμένουν στην έκθεσή σας για επτά χρόνια από την αρχική ημερομηνία εγκληματικότητας, αλλά η επίδρασή τους στην βαθμολογία σας μειώνεται καθώς γερνούν. Να θυμάστε ότι οι δανειστές βλέπουν τη συνολική εικόνα, όχι μόνο μεμονωμένα γεγονότα.

Για να αποφύγετε μελλοντικές διαφορές από την καταστροφή της πίστωσής σας, λάβετε μέτρα για να αποφύγετε νομικές συγκρούσεις όποτε είναι δυνατόν. Κρατήστε λεπτομερή αρχεία των συμβάσεων και των επικοινωνιών. Απαντήστε άμεσα σε τυχόν προσπάθειες συλλογής πριν μετατραπούν σε μηνύσεις. Διατηρήστε ανοικτές γραμμές επικοινωνίας με τους πιστωτές, συχνά, είναι πρόθυμοι να επεξεργαστούν σχέδια πληρωμής πριν καταφύγουν σε δικαστικές διαδικασίες. Επίσης, παρακολουθείτε τακτικά τις εκθέσεις της πίστωσής σας για έγκαιρη προειδοποίηση σημείων. Μπορείτε να λάβετε δωρεάν ετήσια έκθεση πίστωσης από κάθε γραφείο στο Annual CreditReport.com[LPT:1]].

Εξετάστε την εγγραφή σας σε υπηρεσίες παρακολούθησης πιστώσεων που σας ειδοποιούν για αλλαγές στις εκθέσεις πιστώσεων σας, όπως νέα δημόσια αρχεία ή λογαριασμούς συλλογής. Πρόωρη ανίχνευση σας επιτρέπει να αντιμετωπίσετε τα προβλήματα, ενώ είναι ακόμα μικρά. Μερικές υπηρεσίες παρέχουν επίσης το πιστωτικό σας σκορ, αλλά δωρεάν παρακολούθηση είναι διαθέσιμη μέσω πολλών χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων και ιστοσελίδων όπως η Credit Karma. Απλά να γνωρίζετε ότι αυτές οι υπηρεσίες μπορεί να μην παρουσιάζουν και τις τρεις εκθέσεις γραφείου ⁇ ελέγξτε τις πλήρεις εκθέσεις σας από κάθε γραφείο τουλάχιστον μία φορά το χρόνο.

Όταν η Πτώχευση Είναι μια Επιλογή

Σε ακραίες περιπτώσεις, μια αστική απόφαση ή πολλαπλές αγωγές είσπραξης μπορεί να σας ωθήσει προς την πτώχευση. Κεφάλαιο 7 πτώχευση μπορεί να εκπληρώσει τα περισσότερα μη εξασφαλισμένα χρέη, συμπεριλαμβανομένων των αποφάσεων, αλλά παραμένει στην πιστωτική σας έκθεση για μέχρι δέκα χρόνια. Κεφάλαιο 13 πτώχευση περιλαμβάνει ένα σχέδιο αποπληρωμής και παραμένει στην έκθεσή σας για επτά χρόνια. Πτώχευση θα πρέπει να είναι μια τελευταία λύση, αλλά για ορισμένα άτομα, παρέχει μια νέα αρχή και σταματά garnishments και κλήσεις συλλογής αμέσως. Συμβουλευτείτε έναν δικηγόρο πτώχευσης να ζυγίσει το μακροπρόθεσμο πιστωτικό αντίκτυπο ενάντια στην ανακούφιση που προσφέρει. Αν αρχειοθετεί, η αυτόματη διαμονή σταματά όλες τις αγωγές συλλογής και την επιβολή των μέτρων, δίνοντας σας αναπνοή δωματίου.

Συμπέρασμα

Οι αστικές διαφορές μπορούν πράγματι να επηρεάσουν το πιστωτικό σας σκορ, κυρίως μέσω δικαστικών αποφάσεων, μηνύσεων συλλογής, και συναφών δημόσιων αρχείων που οδηγούν σε αρνητική πιστωτική αναφορά. Ωστόσο, με την κατανόηση των μηχανισμών που βρίσκονται στο παιχνίδι και την ανάληψη αποφασιστικής δράσης ⁇ αντιδρώντας σε νομικές ειδοποιήσεις, διαπραγματευτικές ρυθμίσεις, αμφισβητώντας λάθη, και αναζητώντας επαγγελματικές συμβουλές ⁇ μπορείτε να μετριάσουν μεγάλο μέρος της βλάβης. Η προστασία του πιστωτικού σας σκορ κατά τη διάρκεια μιας αστικής διαμάχης απαιτεί μια προληπτική νοοτροπία και την προθυμία να ασχοληθεί με τα νομικά και τα συστήματα πιστώσεων. Με προσεκτική διαχείριση, μπορείτε να αναδυθείτε από μια αστική διαμάχη με την πίστωσή σας σε μεγάλο βαθμό ακέραιο και να ξαναχτίσετε οποιοδήποτε χαμένο έδαφος με την πάροδο του χρόνου. Θυμηθείτε ότι η πιστωτική σας βαθμολογία δεν είναι μόνιμη.