Κοινές Λάθη για να Αποφεύγουμε Κατά την Καταγραφή για το Κεφάλαιο 13 Πτώχευση

Κοινές Λάθη για να Αποφεύγουμε Κατά την Καταγραφή για το Κεφάλαιο 13 Πτώχευση

Η διαδικασία της πτώχευσης του Κεφαλαίου 13 είναι ένα ισχυρό εργαλείο που μπορεί να βοηθήσει τα άτομα να αναδιαρθρώσουν τα χρέη και να αποφύγουν την κατάσχεση, αλλά η διαδικασία είναι περίπλοκη και ασυγχώρητη των σφαλμάτων. Πολλοί άνθρωποι εισέρχονται σε διαδικασίες πτώχευσης ελπίζοντας για μια νέα αρχή, μόνο για να βρουν την υπόθεσή τους απορριπτεί ή την οικονομική τους κατάσταση επιδεινώνεται λόγω των αποτρέψιμων λαθών. Κατανόηση των πιο κοινών παγίδων και πώς να τους αποφύγει είναι κρίσιμη για την επιτυχή ολοκλήρωση ενός Κεφαλαίου 13 σχέδιο αποπληρωμής και την επίτευξη μακροπρόθεσμης οικονομικής σταθερότητας.

Κεφάλαιο 13 η πτώχευση απαιτεί μια δέσμευση τριών έως πέντε ετών σε ένα εγκεκριμένο από το δικαστήριο σχέδιο αποπληρωμής. Το περιθώριο σφάλματος είναι λεπτό. Παρακάτω είναι τα πιο συχνά και επακόλουθα λάθη που συναντούν οι αρχειοθέτες, μαζί με λεπτομερείς εξηγήσεις για το γιατί συμβαίνουν και πώς να τα αποφύγετε.

1. Δεν συμβουλεύεται έναν δικηγόρο πτώχευσης

Το πιο κοινό ⁇ και πιο επιζήμιο ⁇ είναι να επιχειρήσετε να υποβάλετε το Κεφάλαιο 13 χωρίς επαγγελματική νομική εκπροσώπηση. Ο νόμος για την πτώχευση είναι περίπλοκος, με αυστηρούς διαδικαστικούς κανόνες, προθεσμίες και απαιτήσεις για χαρτιά. Μια παρανομική υπηρεσία ή do-it-yourself λογισμικό μπορεί να φαίνεται φθηνότερος, αλλά λάθη στα χρονοδιαγράμματα, τις μορφές ή τους υπολογισμούς μπορούν να οδηγήσουν σε απόλυση, απώλεια των απαλλαγών ιδιοκτησίας, ή ακόμη και ισχυρισμούς απάτης. Ένας έμπειρος δικηγόρος πτώχευσης όχι μόνο εξασφαλίζει την ακρίβεια, αλλά και σας βοηθά να αξιολογήσετε αν το Κεφάλαιο 13 είναι η σωστή επιλογή έναντι του Κεφαλαίου 7, Κεφάλαιο 11, ή εναλλακτικές επιλογές ανακούφισης του χρέους. Μπορούν να διαπραγματευτούν με τους πιστωτές, να προτείνουν ένα εφικτό σχέδιο αποπληρωμής, και να σας εκπροσωπήσουν στο δικαστήριο αν αμφισβητηθεί η υπόθεσή σας. Τα νομικά τέλη, που συνήθως περιλαμβάνονται στο σχέδιο αποπληρωμής, είναι ένα μικρό τίμημα για την προστασία των περιουσιακών σας στοιχείων και των μελλοντικών πιστώσεων.

Πολλοί αρχειοθέτες υποτιμούν την πολυπλοκότητα των απαλλαγών πτώχευσης. Κάθε κράτος έχει το δικό του σύνολο εξαιρέσεων για την προστασία της ιδιοκτησίας όπως το σπίτι σας, το αυτοκίνητο, και τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης. Ένας δικηγόρος που ασκεί τακτικά στο τοπικό δικαστήριο πτώχευσης θα γνωρίζει ποιες απαλλαγές ισχύουν και πώς να τις μεγιστοποιήσει. Για παράδειγμα, σε ορισμένες χώρες δεν μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τις ομοσπονδιακές απαλλαγές; πρέπει να βασιστείτε στο νόμο του κράτους. Λείπει ότι η διαφορά θα μπορούσε να σας κοστίσει ένα πολύτιμο περιουσιακό στοιχείο. Πάντα συμβουλευτείτε έναν ειδικευμένο επαγγελματία πριν από την υπογραφή των εγγράφων αρχειοθέτησης.

2. Αποτυχία συμπλήρωσης της πιστωτικής συμβουλευτικής

Για να μπορέσετε να υποβάλετε αίτηση για το Κεφάλαιο 13, πρέπει να συμπληρώσετε ένα πρόγραμμα παροχής πιστωτικής συμβουλών από εγκεκριμένο πάροχο. Αυτή η απαίτηση έχει ανατεθεί από τον Κώδικα Πτωχευσιμότητας (11 U.S.C. § 109(h)). Το μάθημα καλύπτει τον προϋπολογισμό, τη διαχείριση του χρέους και εναλλακτικές λύσεις στην πτώχευση. Παράλειψη του ⁇ ή σκέψη ότι μπορείτε να το ολοκληρώσετε αργότερα ⁇ θα κάνετε το δικαστήριο να απορρίψει την υπόθεσή σας. Πρέπει να καταθέσετε το πιστοποιητικό ολοκλήρωσης με το δικαστήριο κατά τη στιγμή της κατάθεσης. Επιπλέον, αφού αρχειοθετήσετε, πρέπει να ολοκληρώσετε ένα μάθημα οικονομικής διαχείρισης (εκπαίδευση του οφειλέτη) πριν λάβετε την απαλλαγή σας. Πολλοί αρχειοθέτες πιστεύουν λανθασμένα ότι ένα μάθημα αρκεί. Και τα δύο είναι υποχρεωτικά. Χρησιμοποιήστε τον U. Trustee Program’s list of authored providers για να επιλέξετε ένα νόμιμο, χαμηλό κόστος μάθημα.

Μια άλλη κοινή επίβλεψη λαμβάνει λάθος πορεία. Το πρόγραμμα προ-filing πρέπει να ολοκληρωθεί εντός 180 ημερών πριν από την κατάθεση. Το πρόγραμμα μαθημάτων μετά-filing μπορεί να ληφθεί οποιαδήποτε στιγμή μετά την κατάθεση, αλλά πριν από την απαλλαγή. Επιβεβαίωσε ότι ο πάροχος έχει εγκριθεί και για τα δύο μαθήματα ⁇ κάποιοι μόνο προσφέρουν ένα. Επίσης, κρατήστε αντίγραφα των πιστοποιητικών σας σε ασφαλές μέρος.

3. Λήξη για να καταγράψετε όλα τα χρέη και τα περιουσιακά στοιχεία

Η αίτηση πτώχευσης απαιτεί πλήρη και ακριβή αποκάλυψη κάθε χρέους και περιουσιακού στοιχείου. Οι κοινές παραλείψεις περιλαμβάνουν μικρά προσωπικά δάνεια από φίλους, ιατρικά χαρτονομίσματα, τέλη μέλους, αγωγές που εμπλέκονται, ή ιδιοκτησία που κρατείται σε άλλο κράτος. Επίσης εύκολα παραβλέπεται: επιστροφές φόρου που περιμένετε να λάβετε, καταθέσεις ασφάλειας, και ενδεχόμενα συμφέροντα σε κτήματα, όπως μια κληρονομιά που μπορεί να λάβετε εντός 180 ημερών από την κατάθεση. Αν σκόπιμα ή αμελώς παραλείψετε ένα χρέος, μπορεί να μην αποπληρωθεί ⁇ εννοώντας ότι το χρωστάτε ακόμα μετά την πτώχευση. Πιο σοβαρά, εν γνώσει σας απόκρυψη περιουσιακών στοιχείων μπορεί να διωχθεί ως απάτη πτώχευσης, ένα ομοσπονδιακό έγκλημα που τιμωρείται με πρόστιμα και φυλάκιση. Ο κανόνας είναι απλός: αν δεν είστε σίγουροι αν κάτι πρέπει να καταχωρηθεί, να το καταγράψετε. Μπορείτε να τροποποιήσετε τα προγράμματά σας αργότερα, αλλά η αρχική κατάθεση πρέπει να είναι όσο το δυνατόν πλήρης.

Για να αποφύγετε τις παραλείψεις, συγκεντρώστε όλα τα οικονομικά έγγραφα πριν από την έναρξη. Αυτό περιλαμβάνει τις τραπεζικές καταστάσεις για τους τελευταίους 6-12 μήνες, τις πιστωτικές αναφορές και από τα τρία γραφεία, αποκόμματα πληρωμών, φορολογικές δηλώσεις για τα τελευταία δύο χρόνια, ασφαλιστήρια συμβόλαια, τίτλοι ιδιοκτησίας, και τα έγγραφα των οχημάτων, και οποιαδήποτε αναφορά πίστωσης σας με τα προσωπικά αρχεία σας - μερικές φορές παλιά χρέη επανεμφανίζονται. Αν βρείτε ένα χρέος που δεν είναι στην πιστωτική έκθεση σας, εξακολουθούν να περιλαμβάνουν για να είναι ασφαλή. Ο διαχειριστής θα επανεξετάσει τα χαρτιά σας διεξοδικά, και τυχόν κενά μπορούν να καθυστερήσουν την επιβεβαίωση ή να πυροδοτήσουν έναν έλεγχο.

4. Δεν ακολουθεί το σχέδιο επιστροφής

Το κεφάλαιο 13 λειτουργεί με αυστηρό χρονοδιάγραμμα. Πρέπει να αρχίσετε να πραγματοποιείτε πληρωμές στον διαχειριστή του κεφαλαίου 13 εντός 30 ημερών από την υποβολή του σχεδίου, ακόμη και αν το σχέδιο δεν έχει επιβεβαιωθεί ακόμα από το δικαστήριο. Αν χάσετε τη δουλειά σας ή έχετε μεγάλα έξοδα, μπορείτε να ζητήσετε τροποποίηση του σχεδίου, αλλά πρέπει να υποβάλετε αίτηση στο δικαστήριο. Αγνοώντας το πρόβλημα δεν θα βοηθήσει.Ο διαχειριστής μπορεί επίσης να αντιταχθεί στο σχέδιό σας, αν δεν προτείνει να πληρώσετε πιστωτές τουλάχιστον όσο θα λάμβαναν σε εκκαθάριση του κεφαλαίου 7. Εξασφαλίστε ότι το σχέδιό σας είναι ρεαλιστικό και να το προσαρμόσετε γρήγορα όταν αλλάζει η ζωή.

Ένα πρακτικό φιλοδώρημα: ρυθμίστε αυτόματες πληρωμές από τον λογαριασμό σας στον διαχειριστή. Πολλοί διαχειριστές προσφέρουν μια διαδικτυακή πύλη για ηλεκτρονικές πληρωμές. Αν πρέπει να πληρώσετε με το ταχυδρομείο, στείλτε την πληρωμή αρκετές ημέρες νωρίτερα για να λογαριασμό για καθυστερήσεις παράδοσης. Κρατήστε ένα ημερολόγιο κάθε πληρωμής και επιβεβαιώστε ότι ο διαχειριστής καταγράφει σωστά. Αν χάσετε μια πληρωμή λόγω λάθους, επικοινωνήστε αμέσως με το δικηγόρο σας ⁇ μια γρήγορη κίνηση μπορεί μερικές φορές να επαναφέρει το σχέδιο αν μπορείτε να επιδείξετε καλή αιτία.

5. Αγνοώντας τα έσοδα και τα έξοδα

Το σχέδιο αποπληρωμής του Κεφαλαίου 13 είναι χτισμένο γύρω από το διαθέσιμο εισόδημά σας ⁇ ό,τι παραμένει μετά την αφαίρεση των επιτρεπόμενων μηνιαίων εξόδων από το τρέχον μηνιαίο εισόδημά σας (ΚΜΙ). Υποτιμώντας τα έξοδά σας ή υπερεκτίμηση του εισοδήματός σας μπορεί να οδηγήσει σε ένα σχέδιο που είναι αδύνατο να διατηρηθεί. Αντίθετα, τα έξοδα υπερκαταβολής ή υποκαταστάσεως εισοδήματος μπορούν να προκαλέσουν αντίρρηση στον εντολοδόχο ή τους πιστωτές. Τα πρότυπα δαπανών της Υπηρεσίας Εσωτερικών Εσόδων (IRS) χρησιμοποιούνται για τον καθορισμό επιτρεπόμενων εξόδων για είδη όπως τρόφιμα, στέγαση και μεταφορά. Αν τα πραγματικά σας έξοδα υπερβαίνουν αυτά τα πρότυπα, πρέπει να τα τεκμηριώσετε προσεκτικά. Ένας δικηγόρος μπορεί να σας βοηθήσει να προετοιμάσετε ακριβή χρονοδιαγράμματα που θα αντέξουν τον έλεγχο.

Να είστε ιδιαίτερα προσεκτικοί με μεταβλητές δαπάνες όπως το κόστος ιατρικής περίθαλψης, φροντίδας παιδιών και συντήρησης οχημάτων. Αν έχετε χρόνια προβλήματα υγείας, περιλαμβάνουν μια λογική μηνιαία εκτίμηση με βάση το ιατρικό ιστορικό σας. Αν είστε αυτοαπασχολούμενοι, παρακολουθείτε προσεκτικά το εισόδημά σας ⁇ οι διακυμάνσεις μπορούν να κάνουν το σχέδιο δύσκολο να προτείνει. Μερικοί αρχειοθέτες επωφελούνται από μετριασμό του εισοδήματός τους κατά τους τελευταίους έξι μήνες για να πάρετε μια πιο ακριβή CMI. Θυμηθείτε, το δικαστήριο αναμένει να δεσμεύσει όλα τα διαθέσιμο εισόδημά σας στο σχέδιο για την πλήρη διάρκεια.

Πρόσθετες Παγίδες για να Παρακολουθήσετε

Πέρα από τα πέντε κοινά λάθη που υπάρχουν παραπάνω, αρκετές άλλες παγίδες μπορούν να εκτροχιάσουν την υπόθεσή σας στο Κεφάλαιο 13.

6. Εισερχόμενη νέα οφειλή χωρίς άδεια δικαστηρίου

Μόλις αρχειοθετήσετε το Κεφάλαιο 13, δεν μπορείτε να πάρετε νέα πίστωση -όπως ένα δάνειο αυτοκινήτου, υποθήκη, ή ακόμη και μια μεγάλη αγορά πιστωτικής κάρτας -χωρίς την άδεια του δικαστηρίου πτώχευσης. Η αυτόματη διαμονή σας προστατεύει από τους πιστωτές, αλλά επίσης σας περιορίζει από τη δημιουργία νέων υποχρεώσεων χωρίς να το γνωρίζει ο διαχειριστής. Αν χρειάζεται να αγοράσετε ένα αυτοκίνητο για την εργασία ή να αναχρηματοδοτήσετε το σπίτι σας, πρέπει να υποβάλετε αίτηση και να λάβετε έγκριση δικαστηρίου.

Ακόμη και με τη χρήση πιστωτικής κάρτας για μικρές αγορές θα μπορούσε να θεωρηθεί ότι συνεπάγεται νέο χρέος αν το υπόλοιπο δεν εξοφληθεί μηνιαίως. Η ασφαλέστερη προσέγγιση κατά τη διάρκεια του σχεδίου είναι να χρησιμοποιήσετε μετρητά ή χρεωστική κάρτα για όλες τις συναλλαγές. Αν προκύψει κάτι επείγον ⁇ για παράδειγμα, τα διαλείμματα ψυγείου ⁇ ⁇ ⁇ ωτήστε τον δικηγόρο σας αν μπορείτε να χρησιμοποιήσετε μια πιστωτική κάρτα προσωρινά. Στις περισσότερες περιπτώσεις, θα πρέπει να ζητήσετε πρώτα την έγκριση δικαστηρίου, η οποία μπορεί να επιταχυνθεί για επείγουσες ανάγκες.

7. Λείπει προθεσμίες ή αποτυχία σε αρχεία που απαιτούνται από τα έγγραφα

Οι ημερομηνίες-κλειδιά περιλαμβάνουν: το παράθυρο των 15 ημερών μετά την κατάθεση για την υποβολή εγγράφων (αποταμιευτήρια πληρωμής, φορολογικές δηλώσεις, τραπεζικές δηλώσεις), την προθεσμία των 60 ημερών για την υποβολή σχεδίου αποπληρωμής, και τις συνεδριάσεις των πιστωτών (341 συνεδριάσεις) προγραμματισμένες περίπου 20-50 ημέρες μετά την κατάθεση. Η απουσία οποιασδήποτε προθεσμίας μπορεί να προκαλέσει απόλυση, καθυστέρηση της απαλλαγής σας, ή να οδηγήσει σε πρόσθετα τέλη. Τα δικαστήρια δεν θα χορηγήσουν επεκτάσεις ελαφρά. Δημιουργήστε ένα ημερολόγιο όλων των απαιτούμενων ενεργειών και χρησιμοποιήστε έναν κατάλογο ελέγχου που παρέχεται από το δικηγόρο σας ή το δικαστήριο. Η Η σελίδα πτώχευσης των δικαστηρίων των ΗΠΑ προσφέρει λεπτομερείς οδηγίες για τυπικές χρονολογίες.

Για να παραμείνετε οργανωμένοι, χρησιμοποιήστε ένα ψηφιακό ημερολόγιο με υπενθυμίσεις που έχουν οριστεί τουλάχιστον μία εβδομάδα πριν από κάθε προθεσμία. Για τους filers χαρτιού, σημειώστε προθεσμίες σε ένα φυσικό ημερολόγιο και ελέγξτε το καθημερινά. Κρατήστε ένα φάκελο με όλα τα έγγραφα που πρέπει να υποβάλετε, και στείλτε τα με πιστοποιημένο ταχυδρομείο ή μέσω του συστήματος ηλεκτρονικής κατάθεσης του δικαστηρίου. Αν τα αρχεία δικηγόρου σας ηλεκτρονικά, επιβεβαιώστε ότι έχουν λάβει και υποβάλει τα πάντα. Ποτέ μην υποθέτετε ότι ένα έγγραφο κατατέθηκε ⁇ ακολουθήστε το μέχρι να το δείτε στο δελτίο.

8. Μεταφορά περιουσιακών στοιχείων ή περιουσιακών στοιχείων πριν από τη δημιουργία

Μερικοί αρχειοθέτες πιστεύουν ότι μπορούν να “προστατέψουν” περιουσιακά στοιχεία δίνοντας τα μακριά σε μέλη της οικογένειας ή πουλώντας τα για πολύ χαμηλότερη αγοραία αξία πριν από την κατάθεση. Αυτό είναι μια επικίνδυνη παρεξήγηση. Ο διαχειριστής πτώχευσης μπορεί να αντιστρέψει δόλιες μεταβιβάσεις που γίνονται μέσα σε δύο χρόνια (μερικές φορές περισσότερο) πριν από την κατάθεση. Αν πουλήσατε περιουσία για λιγότερο από την εύλογη αξία του ή έδωσε μακριά μετρητά ή περιουσιακά στοιχεία με την πρόθεση να τους κρύψει από τους πιστωτές, ο εντολοδόχος μπορεί να μηνύσει τον αποδέκτη για να ανακτήσει το περιουσιακό στοιχείο. Αυτό μπορεί να βλάψει τη σχέση σας με τον παραλήπτη και ενδεχομένως να οδηγήσει σε άρνηση απαλλαγής. Αντ 'αυτού, χρησιμοποιήστε τις εξαιρέσεις που παρέχονται από το κράτος σας για την προστασία των νόμιμων περιουσιακών στοιχείων εντός του νόμου.

Ακόμη και μεταφορές που φαίνονται αθώα ⁇ όπως η πληρωμή ενός σχετικού δανείου ⁇ μπορεί να ελεγχθεί. Αν ο συγγενής είναι πιστωτής, μια τέτοια πληρωμή μπορεί να θεωρηθεί προνομιακή μεταφορά, την οποία ο διαχειριστής μπορεί να ξεγλιστρήσει πίσω. Η ασφαλέστερη προσέγγιση είναι να διατηρήσει τις κανονικές οικονομικές σας δραστηριότητες πριν από την κατάθεση, αλλά να αποφύγει μεγάλα δώρα, πωλήσεις κάτω από την αγορά, ή την εξόφληση των χρεών απόρρητων.

Προχωρημένα βήματα για μια επιτυχή υπόθεση του Κεφαλαίου 13

Προχωρημένα βήματα μπορούν να αυξήσουν σημαντικά τις πιθανότητες σας για μια επιτυχημένη αρχειοθέτηση Κεφάλαιο 13 και μια νέα οικονομική αρχή.

Να Συνεργάζεστε με Γνωστό Εισαγγελέα

Η επιλογή του σωστού δικηγόρου πτώχευσης είναι η πιο σημαντική απόφαση. Αναζητήστε κάποιον που χειρίζεται ένα υψηλό όγκο των υποθέσεων του Κεφαλαίου 13, είναι εξοικειωμένος με τις διαδικασίες του τοπικού δικαστηρίου πτώχευσης σας, και επικοινωνεί με σαφήνεια. Συνέντευξη πολλαπλών δικηγόρων, ⁇ σχετικά με το ποσοστό επιτυχίας τους με επιβεβαιώσεις σχεδίου, και ελέγξτε το πειθαρχικό ιστορικό τους. Πολλοί προσφέρουν δωρεάν αρχικές διαβουλεύσεις. Ο Ο οδηγός πτώχευσης της Επιτροπής Εμπορίου της Ομοσπονδίας περιλαμβάνει συμβουλές για την επιλογή δικηγόρου, συμπεριλαμβανομένων ερωτήσεων για να κάνετε πριν από την πρόσληψη.

Ένας καλός δικηγόρος θα σας καθοδηγήσει σε έναν ρεαλιστικό προϋπολογισμό και να εξηγήσει πώς το σχέδιο αλληλεπιδρά με τα συγκεκριμένα χρέη σας, όπως ληξιπρόθεσμες οφειλές υποθήκης, φοιτητικά δάνεια, και φορολογικές οφειλές. Αν ένας δικηγόρος κάνει υποσχέσεις σχετικά με την εκπλήρωση μη εκταμιευτέων χρεών, να είστε επιφυλακτικοί.

Πάρτε σοβαρά την Πίστωση Συμβουλή

Μην αντιμετωπίζετε την προ-filing πιστωτική συμβουλευτική ως απλή τυπικότητα. Το μάθημα μπορεί να σας βοηθήσει να δείτε την οικονομική σας κατάσταση πιο καθαρά και μπορεί να σας ειδοποιήσει σε εναλλακτικές λύσεις που δεν έχετε εξετάσει. Μερικοί αρχειοθέτες ανακαλύπτουν ότι ένα σχέδιο διαχείρισης χρέους μέσω ενός μη κερδοσκοπικού οργανισμού θα μπορούσε να λειτουργήσει χωρίς χρεοκοπία. Ακόμα και αν προχωρήσει, οι δεξιότητες προϋπολογισμού που μαθαίνετε θα σας βοηθήσει να κολλήσει στο σχέδιο αποπληρωμής σας και να ξαναχτίσει μετά την απαλλαγή. Επιλέξτε έναν πάροχο από το Εγκεκριμένο πρόγραμμα U.S. Trustee λίστα για να εξασφαλίσει το πιστοποιητικό σας είναι έγκυρο.

Μετά την ολοκλήρωση του μαθήματος, επανεξετάστε τα υλικά ξανά μόλις επιβεβαιωθεί το σχέδιό σας. Χρησιμοποιήστε τα εργαλεία προϋπολογισμού που παρέχονται για να παρακολουθείτε τις μηνιαίες δαπάνες σας. Πολλοί αρχειοθέτες έχουν διαπιστώσει ότι η πειθαρχία που έμαθαν στο μάθημα συμβάλλει άμεσα στην ολοκλήρωση του σχεδίου στην ώρα του. Το μετα-γυμναστικό πρόγραμμα σπουδών οφειλέτη μπορεί επίσης να παρέχει στρατηγικές για την ανοικοδόμηση των πιστώσεων, η οποία είναι κρίσιμη μετά την απαλλαγή.

Να Είστε Έντιμοι και Διαφανείς

Όταν η λίστα χρεών, περιλαμβάνουν ακόμη και αυτά που σκοπεύετε να πληρώσετε (π.χ., ένα φοιτητικό δάνειο ή ένα χρέος σε ένα συγγενή). Όταν καταχωρήσετε περιουσιακά στοιχεία, μην ξεχάσετε μικρά αντικείμενα όπως κοσμήματα, κάμερες, ή ηλεκτρονικά που μπορεί να εξαιρεθούν, αλλά πρέπει να αποκαλυφθούν. Δώστε στον διαχειριστή όλα τα έγγραφα που ζητήθηκαν αμέσως. Αν κάνετε λάθος στην αρχική σας κατάθεση, ο δικηγόρος σας μπορεί να υποβάλει μια τροποποίηση. Η ειλικρίνεια χτίζει εμπιστοσύνη με τον διαχειριστή και το δικαστήριο, η οποία μπορεί να κάνει την υπόθεσή σας πιο ομαλή και να αυξήσει την πιθανότητα επιβεβαίωσης του σχεδίου.

Θυμηθείτε, η δουλειά του διαχειριστή είναι να εξασφαλίσει δικαιοσύνη τόσο για εσάς όσο και τους πιστωτές σας. Αν κρύβει τα περιουσιακά στοιχεία, σας βλάπτουν τη δική σας περίπτωση περισσότερο από ό, τι των πιστωτών σας. Οι έμπιστοι έχουν ευρεία ερευνητική εξουσία, συμπεριλαμβανομένης της ικανότητας να κλητεύσουν τα τραπεζικά αρχεία, αρχεία ακινήτων, ακόμη και συνέντευξη τους φίλους και την οικογένειά σας. Πλήρη διαφάνεια από την αρχή θα σας σώσει το άγχος και τα έξοδα στο δρόμο.

Δημιουργία ενός ⁇ αλιστικού σχεδίου αποπληρωμής

Το σχέδιο του Κεφαλαίου 13 πρέπει να προτείνει πληρωμές που μπορείτε να αντέξετε οικονομικά για τρία έως πέντε χρόνια. Χρησιμοποιήστε τον προϋπολογισμό σας μετά το filing για να καθορίσετε ένα λειτουργικό ποσό. Να είστε συντηρητικοί: είναι καλύτερα να προτείνετε μια χαμηλότερη πληρωμή που μπορείτε άνετα να κάνετε, στη συνέχεια να εξοφλήσετε νωρίς αν έχετε επιπλέον εισόδημα, από το να προτείνετε ένα αδύνατο ποσό και αθέτηση αργότερα. Το σχέδιο πρέπει επίσης να ικανοποιήσει το τεστ «καλύτερα συμφέροντα των πιστωτών» (πιστωτές λαμβάνουν τουλάχιστον ό, τι θα έκαναν στο Κεφάλαιο 7) και την απαίτηση «καλή πίστη».

Κατά τον υπολογισμό του διαθέσιμου εισοδήματος, περιλαμβάνουν επιδόματα για παράτυπες δαπάνες, όπως ασφάλιση αυτοκινήτων που καταβάλλονται τριμηνιαία, δώρα διακοπών, και εξοικονόμηση έκτακτης ανάγκης. Μερικοί filers ξεχνούν ότι θα πρέπει να πληρώσουν τα τέλη του δικηγόρου τους μέσω του σχεδίου, το οποίο μειώνει το διαθέσιμο εισόδημα. Παράγοντας ότι από την αρχή. Αν προβλέψετε αλλαγές, όπως ένα παιδί που αναχωρεί για το κολέγιο ή μια προγραμματισμένη μείωση των ωρών εργασίας, συζητήστε τα με το δικηγόρο σας πριν από την υποβολή.

Μείνετε Οργανωμένοι και Κρατήστε Αρχεία

Σε όλη τη διαδικασία του Κεφαλαίου 13, θα πρέπει να παρακολουθείτε τα έσοδα, τα έξοδα, τις φορολογικές δηλώσεις, αποκόμματα πληρωμής, και την αλληλογραφία με τον διαχειριστή. Κρατήστε ένα ειδικό αρχείο (χαρτί ή ψηφιακό) για όλα τα έγγραφα που σχετίζονται με την πτώχευση. Σημειώστε την ημερομηνία κάθε πληρωμή γίνεται στον διαχειριστή και να επιβεβαιώσετε ότι λαμβάνεται. Αν έχετε ερωτήσεις σχετικά με την πολιτική ενός διαχειριστή σχετικά με τις άμεσες πληρωμές ή τη γαρνίρισμα των μισθών, ⁇ εκ των προτέρων. Μετά την απαλλαγή σας, να διατηρήσει τη γραφειοκρατία πτώχευση σας για χρόνια.

Πολλοί διαχειριστές απαιτούν να καταθέσετε ετήσιες οικονομικές καταστάσεις, συμπεριλαμβανομένου ενός αντιγράφου της φορολογικής σας δήλωσης. Ορίστε ένα ημερολόγιο υπενθύμισης για να συγκεντρώσει αυτά τα έγγραφα πολύ πριν από την προθεσμία. Αν η οικονομική σας κατάσταση αλλάζει, να τεκμηριώσετε τα πάντα ⁇ emails από τον εργοδότη σας για τις μειωμένες ώρες, ιατρικά έξοδα, ή απόδειξη απροσδόκητων εξόδων.

Συμπέρασμα

Η εγγραφή για το Κεφάλαιο 13 δεν είναι αποτυχία ⁇ είναι μια νομική στρατηγική για την ανάκτηση του ελέγχου πάνω στο συντριπτικό χρέος. Αλλά απαιτεί προετοιμασία, ειλικρίνεια και επαγγελματική καθοδήγηση. Αποφεύγοντας τα κοινά λάθη που περιγράφονται παραπάνω ⁇ ειδικά το χειρισμό της διαδικασίας χωρίς δικηγόρο, παραλείποντας την υποχρεωτική συμβουλευτική, μη καταγράφοντας όλα τα χρέη και τα περιουσιακά στοιχεία, αγνοώντας τη συμμόρφωση του σχεδίου, και παραποιώντας τα έσοδα ⁇ δίνετε στον εαυτό σας την καλύτερη ευκαιρία να ολοκληρώσει το σχέδιο και να λάβει απαλλαγή. Ο δρόμος μπορεί να είναι μακρύς, αλλά κάθε πληρωμή σε χρόνο σας φέρνει πιο κοντά στην οικονομική ελευθερία. Πάρτε το χρόνο για να επιλέξετε τη σωστή ομάδα, να είστε σχολαστικοί στα χαρτιά σας, και να μείνετε δεσμευμένοι στο σχέδιο αποπληρωμής σας. Με πειθαρχία και τη σωστή υποστήριξη, Κεφάλαιο 13 μπορεί να είναι η νέα αρχή που χρειάζεστε.