Table of Contents

Κατανόηση του Κεφαλαίου 13 Πτώχευση

Το κεφάλαιο 13 είναι μια ομοσπονδιακή νομική διαδικασία που έχει σχεδιαστεί για τα άτομα που έχουν τακτικό εισόδημα και επιθυμούν να αναδιοργανώσουν τα χρέη τους υπό δικαστική εποπτεία. Σε αντίθεση με το κεφάλαιο 7, το οποίο περιλαμβάνει ρευστοποίηση περιουσιακών στοιχείων για την πληρωμή των πιστωτών, το κεφάλαιο 13 επιτρέπει στον οφειλέτη να προτείνει ένα σχέδιο αποπληρωμής που εκτείνεται σε τρία έως πέντε χρόνια. Το δικαστήριο πρέπει να εγκρίνει αυτό το σχέδιο, το οποίο συνήθως δίνει προτεραιότητα στα εξασφαλισμένα χρέη (όπως υποθήκες και δάνεια αυτοκινήτου) και ορισμένα μη εξασφαλισμένα χρέη προτεραιότητας (όπως οι φόροι), ενώ οι μη εξασφαλισμένοι πιστωτές λαμβάνουν συχνά μόνο ένα μέρος από ό, τι οφείλεται. Αυτή η διαδικασία βοηθά τον οφειλέτη να κρατήσει το σπίτι, το όχημα και άλλα μη-απαλλαγμένα περιουσιακά στοιχεία τους, ενώ καλύπτουν τις μη εξασφαλισμένες πληρωμές με την πάροδο του χρόνου.

Ενώ το κεφάλαιο 13 συχνά θεωρείται ως μια γραμμή σωτηρίας για τους οφειλέτες, δημιουργεί πολύπλοκα αποτελέσματα κυματισμού για όποιον έχει συνυπογράψει ή εγγυηθεί ένα χρέος. Ένας συνυπογράφων ή εγγυητής γίνεται νομικά υπεύθυνος για το χρέος αν ο κύριος δανειολήπτης δεν πληρώσει. \" αυτόματη διαμονή που τίθεται σε ισχύ όταν κατατίθεται μια υπόθεση του κεφαλαίου 13 απαγορεύει γενικά στους πιστωτές να επιδιώκουν απευθείας τον οφειλέτη — αλλά η διαμονή δεν προστατεύει πάντα τους συνυπογράφοντες. \" κατανόηση αυτών των στοιχείων είναι κρίσιμη για όποιον έχει συνδεθεί οικονομικά με κάποιον που σκέφτεται το κεφάλαιο 13.

Ποιοι είναι οι συν-υπογράφοντες και οι Γκουαράντορ;

Αν και οι όροι χρησιμοποιούνται μερικές φορές εναλλάξ, υπάρχουν ουσιαστικές νομικές διακρίσεις μεταξύ ενός συνυπογράφου και ενός εγγυητή. Ένας συνυπογράφων υπογράφει τη σύμβαση δανείου παράλληλα με τον κύριο δανειολήπτη και είναι εξίσου υπεύθυνος από την αρχή. Ο πιστωτής μπορεί να ζητήσει την πληρωμή από έναν συνυπογράφοντα αμέσως εάν ο κύριος δανειολήπτης χρεοκοπήσει, χωρίς να εξαντλήσει πρώτα τις προσπάθειες είσπραξης έναντι του δανειολήπτη.

Οι κοινές καταστάσεις όπου εμφανίζονται συνυπογράφοντες περιλαμβάνουν φοιτητικά δάνεια, δάνεια αυτοκινήτων, προσωπικά δάνεια, μισθώσεις διαμερισμάτων, και πιστωτικές κάρτες. Οι εγγυητές είναι πιο χαρακτηριστικό σε εμπορικές μισθώσεις, επιχειρηματικά δάνεια, και ορισμένες ρυθμίσεις υποθήκης. Και στους δύο ρόλους, το άτομο θέτει τη δική του πίστωση και οικονομική σταθερότητα στη γραμμή για την υπόσχεση κάποιου άλλου να πληρώσει.

Ο πυρήνας του αντίκτυπου: Συνεχής Ευθύνη Παρά την Πτώχευση

Οι αυτόματες παραμονές και οι συν-υπογράφοντες

Όταν ένας οφειλέτης αρχειοθετεί το Κεφάλαιο 13, μια αυτόματη παραμονή τίθεται σε ισχύ αμέσως. Αυτή η δικαστική εντολή εμποδίζει τους περισσότερους πιστωτές να επικοινωνήσουν με τον οφειλέτη, να καταθέσουν αγωγές, να επανακτήσουν περιουσία ή να γαρνιρίζουν μισθούς. Ωστόσο, η αυτόματη διαμονή δεν επεκτείνεται πάντα στους συνυπογράφοντες. Σύμφωνα με 11 U.S.C. § 1301, ο κώδικας πτώχευσης παρέχει μια περιορισμένη αυτόματη διαμονή για τους συνοφειλέτες — αλλά ισχύει μόνο για τα χρέη των καταναλωτών. Εάν το χρέος είναι κατά κύριο λόγο ένα επιχειρηματικό χρέος, ο συνυπογράφων δεν λαμβάνει αυτόματη προστασία. Ακόμη και για τα χρέη των καταναλωτών, η προστασία δεν είναι απόλυτη: οι πιστωτές μπορούν να ζητήσουν ανακούφιση από τη διαμονή του συνοφειλέτη αν το σχέδιο αποπληρωμής του οφειλέτη δεν προβλέπει την πλήρη εξόφληση του χρέους, ή αν ο πιστωτής θα ήταν ανεπανόρθωτα ζημιωμένος.

Πρακτικά, αυτό σημαίνει ότι ένας συνυπογράφων μπορεί να αρχίσει να λαμβάνει κλήσεις και επιστολές συλλογής λίγο μετά τους φακέλους του οφειλέτη. Ο πιστωτής γνωρίζει ότι η παραμονή πτώχευσης τους εμποδίζει να μηνύσουν τον οφειλέτη, αλλά συχνά είναι ελεύθεροι να επιδιώξουν τον συνυπογράφοντα σύμφωνα με το κρατικό δίκαιο. Ο συνυπογράφων θα πρέπει να αναμένει να λάβει δηλώσεις, επιστολές ζήτησης, και ενδεχομένως μια αγωγή αν δεν προβούν σε πληρωμές.

Απαιτούμενες πληρωμές βάσει του σχεδίου

Σε μια περίπτωση του κεφαλαίου 13, το σχέδιο αποπληρωμής του οφειλέτη πρέπει να προτείνει τον τρόπο με τον οποίο κάθε πιστωτής θα αντιμετωπίζεται. Για εξασφαλισμένες οφειλές (όπως ένα δάνειο αυτοκινήτου όπου ο συνυπογράφων είναι στον τίτλο), το σχέδιο θα προτείνει συνήθως τη θεραπεία των οφειλών με την πάροδο του χρόνου και την πραγματοποίηση των τρεχουσών πληρωμών. Εάν οι πληρωμές αυτές γίνονται εγκαίρως μέσω του διαχειριστή πτώχευσης, ο συνυπογράφων μπορεί να μην χρειαστεί να καταβάλει επιπλέον. Ωστόσο, εάν ο οφειλέτης μείνει πίσω στις πληρωμές του σχεδίου ή το σχέδιο δεν καλύπτει ολόκληρο το ποσό συμβατικής πληρωμής, ο πιστωτής μπορεί να ζητήσει από τον συνυπογράφοντα τη διαφορά.

Για τα μη εξασφαλισμένα χρέη (όπως πιστωτικές κάρτες ή προσωπικά δάνεια) με συνυπογράφοντα, το σχέδιο του οφειλέτη συνήθως πληρώνει μόνο ένα ποσοστό — μερικές φορές τόσο χαμηλό όσο το 1-10% ⁇ του υπολοίπου που εκκρεμεί. Ο συνυπογράφων παραμένει υπεύθυνος για το υπόλοιπο μετά την απαλλαγή του Κεφαλαίου 13 του οφειλέτη. Δεδομένου ότι ένα Κεφάλαιο 13 απαλλάσσει τον οφειλέτη από την προσωπική ευθύνη για αποπληρωμένα χρέη, δεν απαλλάσσει τον συνυπογράφοντα. Ο πιστωτής μπορεί να εισπράξει το σύνολο του εναπομένοντος χρέους από τον συνυπογράφοντα, παρόλο που ο οφειλέτης πληρώνει μόνο ένα κλάσμα μέσω του σχεδίου.

Συνέπειες πιστωτικής βαθμολογίας για τους συνυπογράφοντες

Για τον οφειλέτη, ο αντίκτυπος είναι σοβαρός: η κατάθεση του Κεφαλαίου 13 παραμένει στην πιστωτική έκθεση για επτά χρόνια από την ημερομηνία κατάθεσης, ενώ το ίδιο το σχέδιο αποπληρωμής μπορεί να σημειωθεί. Για τους συνυπογράφοντες, η κατάσταση είναι πιο διαφοροποιημένη. Αν ο συνυπογράφων δεν έχει χάσει καμία πληρωμή και το χρέος καταβάλλεται εγκαίρως μέσω του σχεδίου του οφειλέτη, το χρέος μπορεί να συνεχίσει να αναφέρεται ως τρέχον στην πιστωτική έκθεση του συνυπογράφοντος. Ωστόσο, πολλοί πιστωτές θα σημειώσουν τον λογαριασμό ως “συμπεριλαμβανόμενο στην πτώχευση” ή “διακανονισμένο”, το οποίο μπορεί να μειώσει το σκορ του συνυπογράφοντος.

Εάν ο συνυπογράφων αρχίσει να καταβάλλει πληρωμές απευθείας επειδή ο οφειλέτης δεν πληρώνει, αυτές οι πληρωμές θα πρέπει να αναφέρονται ως επί του χρόνου, η οποία μπορεί να βοηθήσει. Αλλά αν ο συνυπογράφων σταματήσει την πληρωμή, το χρέος θα αναφερθεί ως παρακράτηση, με σοβαρές επιζήμιες επιπτώσεις στην πίστωση του συνυπογράφοντος.

Οι συνυπογράφοντες που εξετάζουν την προστασία της δικής τους πίστωσης θα πρέπει να παρακολουθούν τακτικά τις εκθέσεις τους για την πίστωση και να εξετάζουν το ενδεχόμενο διαπραγμάτευσης με τους πιστωτές. \" συμφωνία ορισμένων πιστωτών μπορεί να δεχθεί έναν κατ' αποκοπή διακανονισμό από τον συνυπογράφοντα για λιγότερο από το πλήρες υπόλοιπο σε αντάλλαγμα για τη διαγραφή της αρνητικής γραμμής συναλλαγών — αλλά αυτό δεν είναι εγγυημένο.

Νομικά δικαιώματα και προστασία των συνυπογραφέων

Πώς ο Συνοφειλέτης Διατηρεί την Εργασία του

Όπως σημειώνεται, η διαμονή του συνοφειλέτη στο πλαίσιο του κώδικα πτωχεύσεων προστατεύει τους συνυπογράφοντες από τις εισπρακτικές ενέργειες κατά τη διάρκεια της αποτιμήσεως της υπόθεσης του Κεφαλαίου 13 του οφειλέτη —αλλά μόνο εφόσον το σχέδιο του οφειλέτη προτείνει την πλήρη εξόφληση του χρέους. Εάν το σχέδιο καταβάλει μόνο ένα μέρος ή εάν ο πιστωτής λάβει δικαστική άδεια, η διαμονή μπορεί να αρθεί. Οι συνυπογράφοντες θα πρέπει να συμβουλεύονται αμέσως δικηγόρο για να καθορίσουν αν προστατεύονται και, αν όχι ποια μέτρα πρέπει να λάβουν.

Δικαίωμα ειδοποίησης και συμμετοχής

Οι συνυπογράφοντες έχουν το δικαίωμα να λάβουν ειδοποίηση για την κατάθεση πτώχευσης από τον δικηγόρο του οφειλέτη ή το δικαστήριο. Μπορούν επίσης να υποβάλουν έγγραφα στο πτωχευτικό δικαστήριο, όπως απόδειξη απαίτησης εάν ο οφειλέτης δεν καταγράψει σωστά το χρέος. Οι συνυπογράφοντες μπορούν να παραστούν στη συνεδρίαση των πιστωτών (η 341 συνεδρίαση) και να αντιταχθούν στην επιβεβαίωση του σχεδίου του οφειλέτη αν αντιμετωπίζει άδικα την ευθύνη τους. Για παράδειγμα, ένας συνυπογράφων μπορεί να υποστηρίξει ότι ο οφειλέτης θα πρέπει να πληρώσει περισσότερα προς μια οφειλή για να μειώσει τη μελλοντική ευθύνη του συνυπογράφοντα. Ενώ τα δικαστήρια έχουν διακριτική ευχέρεια, ένας συνυπογράφων που συμμετέχει ενεργά μπορεί μερικές φορές να διαπραγματευτεί ένα καλύτερο αποτέλεσμα.

Δυνατότητα απαλλαγής ή απελευθέρωσης

Είναι σημαντικό να κατανοηθεί ότι μια απαλλαγή του κεφαλαίου 13 δεν εξαλείφει την ευθύνη ενός συνυπογράφοντος. Ωστόσο, σε σπάνιες περιπτώσεις, ένας συνυπογράφων μπορεί να απελευθερωθεί από το χρέος, εάν ο πιστωτής συμφωνήσει, εάν ο οφειλέτης εξοφλήσει πλήρως το χρέος μέσω του σχεδίου, ή αν ο συνυπογράφων αρχειοθετεί τη δική του πτώχευση. Σε ορισμένες συμφωνίες καταναλωτικών δανείων περιλαμβάνεται μια ρήτρα που απελευθερώνει τον συνυπογράφοντα όταν ο οφειλέτης ολοκληρώσει ένα σχέδιο του κεφαλαίου 13 — αλλά αυτό είναι ασυνήθιστο. Οι συνυπογράφοντες θα πρέπει να επανεξετάσουν τα πρωτότυπα έγγραφα του δανείου και να συμβουλευτούν δικηγόρο για να δουν αν υπάρχει οποιαδήποτε τέτοια διάταξη.

Διαφορές μεταξύ του κεφαλαίου 13 και του κεφαλαίου 7 για τους συνυπογράφοντες

Στο Κεφάλαιο 7, δεν υπάρχει διαμονή συνοφειλέτη. Οι πιστωτές μπορούν να επιδιώξουν αμέσως τους συνυπογράφοντες κατά την κατάθεση του Κεφαλαίου 7. Επιπλέον, τα χρέη του οφειλέτη συνήθως εξοφλούνται μετά από λίγους μήνες, αλλά ο συνυπογράφων παραμένει πλήρως υπεύθυνος. Στο Κεφάλαιο 13, η διαμονή του συνοφειλέτη παρέχει προσωρινή ανακούφιση — αλλά μόνο εάν το σχέδιο καταβάλει το χρέος στο ακέραιο. Δεδομένου ότι τα περισσότερα σχέδια του Κεφαλαίου 13 πληρώνουν μόνο ένα ποσοστό των μη εξασφαλισμένων χρεών, οι συνυπογράφοντες αντιμετωπίζουν την ευθύνη στο τέλος της υπόθεσης για το υπόλοιπο υπόλοιπο.

Ορισμένοι οφειλέτες επιλέγουν το Κεφάλαιο 13 ειδικά για την προστασία ενός συνυπογράφοντος, ειδικά για ένα εξασφαλισμένο χρέος όπως ένα δάνειο αυτοκινήτου. Με τη θεραπεία των οφειλών και την καταβολή πληρωμών μέσω του σχεδίου, ο οφειλέτης μπορεί να αποτρέψει την επανακαταχώρηση και να επιτρέψει στον συνυπογράφοντα να αποφύγει την πληρωμή.

Τι Πρέπει να Κάνουν οι Συμπρόσχοντες

Βήμα 1: Επιβεβαιώστε τη Φιλία

Αν μάθετε ότι κάποιος για τον οποίο συνυπέγραψε έχει υποβάλει αίτηση πτώχευσης στο Κεφάλαιο 13, το πρώτο βήμα είναι να επιβεβαιώσετε την κατάθεση στο δικαστήριο ή τον δικηγόρο του οφειλέτη. Να αποκτήσετε τον αριθμό της υπόθεσης και το όνομα του εντολοδόχου. Ελέγξτε τα δημόσια αρχεία στο ]PACER σύστημα για να δείτε την αναφορά, τα χρονοδιαγράμματα και το προτεινόμενο σχέδιο αποπληρωμής. Η κατανόηση του σχεδίου είναι απαραίτητη: αν προτείνει την πληρωμή του χρέους στο 100%, η ευθύνη σας μπορεί να είναι ελάχιστη. Αν προτείνει να πληρώσει ένα κλάσμα, περιμένετε να επιδιωχθεί για το υπόλοιπο αργότερα.

Βήμα 2: Συμβουλευτείτε έναν Εισαγγελέα Πτωχευτικής Πτώχευσης

Ένας τοπικός δικηγόρος πτώχευσης μπορεί να επανεξετάσει το σχέδιο, να συμβουλεύσει για το αν η διαμονή του συνοφειλέτη ισχύει, και να σας βοηθήσει να πάρετε τα κατάλληλα μέτρα. Πολλοί δικηγόροι πτώχευσης προσφέρουν δωρεάν αρχικές διαβουλεύσεις.

Βήμα 3: Επικοινωνήστε με τον πιστωτή

Μην υποθέτετε ότι ο πιστωτής δεν θα έρθει μετά από εσάς. Επικοινωνήστε απευθείας με τον πιστωτή για να διευκρινίσετε τις υποχρεώσεις σας. Ρωτήστε αν ο λογαριασμός θεωρείται “τρέχων” και αν ο πιστωτής σκοπεύει να ζητήσει είσπραξη από εσάς. Μερικοί πιστωτές μπορεί να συνεργαστούν με συνυπογράφοντες για να καταρτίσουν ένα σχέδιο άμεσης πληρωμής, ενδεχομένως με μειωμένο επιτόκιο, για να αποφύγουν τη νομική δράση. Να είστε ευγενικοί και να τεκμηριώσουν όλες τις επικοινωνίες.

Βήμα 4: Προστατέψτε την Πίστωσή σας

Εάν έχετε την πολυτέλεια να κάνετε πληρωμές για το χρέος, σκεφτείτε να το κάνετε για να κρατήσετε το λογαριασμό τρεχούμενο στην πιστωτική σας έκθεση. Αυτή μπορεί να είναι μια βραχυπρόθεσμη θυσία για την αποφυγή μακροπρόθεσμης πιστωτικής καταστροφής. Ωστόσο, δεν πρέπει να πληρώσετε περισσότερο από αναγκαίο χωρίς νομικές συμβουλές, καθώς μπορεί να έχετε δικαίωμα επιστροφής από τον οφειλέτη ή σε ένα μερίδιο της ανάκτησης πτώχευσης.

Βήμα 5: Εξερευνήστε τις δικές σας νομικές επιλογές

Εάν το χρέος είναι μεγάλο και ο οφειλέτης είναι απίθανο να επιστρέψει, μπορεί να θέλετε να εξετάσει την κατάθεση δική σας πτώχευση, αλλά μόνο ως έσχατη λύση. Μια άλλη επιλογή είναι να διαπραγματευτεί μια εφάπαξ διακανονισμό με τον πιστωτή. Μερικοί πιστωτές θα δεχτούν λιγότερο από το πλήρες υπόλοιπο από έναν συνυπογράφοντα, ειδικά αν πιστεύουν ότι το σχέδιο του οφειλέτη δεν θα πληρώσει τίποτα.

Παραδείγματα περιπτώσεων: Πώς το Κεφάλαιο 13 επηρεάζει τους συν-υπογράφοντες στην πράξη

Εξετάστε τα ακόλουθα υποθετικά σενάρια για να απεικονίσετε τις συνέπειες του πραγματικού κόσμου:

Σενάριο Α: Δάνειο αυτοκινήτου με συν-υπογράφοντα

Η Jane συνυπέγραψε για την αδελφή της Sarah του αυτόματου δανείου. Sarah αρχεία Κεφάλαιο 13 μετά την πτώση πίσω. Το σχέδιο προτείνει να θεραπεύσει τα ληξιπρόθεσμα έξοδα για 36 μήνες και να συνεχίσει να κάνει τακτικές πληρωμές. Jane προστατεύεται από τη συνοφειλέτης διαμονή κατά τη διάρκεια του σχεδίου. Αν Sarah ολοκληρώνει το σχέδιο με επιτυχία, πίστωση Jane θα δείξει το δάνειο όπως έχει συμφωνηθεί. Αν Sarah αθετήσεις, Jane θα χρωστάει το υπόλοιπο. Αποτέλεσμα: ο κίνδυνος Jane είναι περιορισμένος όσο η Sarah παραμένει με το σχέδιο.

Σενάριο Β: Πιστωτική Κάρτα με συν-υπογράφοντα

Ο Tom συνυπέγραψε για μια κοινή πιστωτική κάρτα με το φίλο του Mike. Mike αρχεία Κεφάλαιο 13 και προτείνει να πληρώσει 5% του υπολοίπου $ 20.000 μέσω του σχεδίου. Η διαμονή συνοφειλέτη αρθεί επειδή το σχέδιο δεν πληρώνει 100%, και ο πιστωτής απαιτεί αμέσως πληρωμή από τον Tom για το πλήρες $ 20.000. Tom πληρώνει $ 10.000 σε ένα διακανονισμό. Αποτέλεσμα: Ο Tom χάνει $ 10.000 παρά τη χρεοκοπία του Mike.

Σενάριο Γ: Φοιτητικό δάνειο με συν-υπογράφοντα

Τα φοιτητικά δάνεια είναι γενικά μη αποπληρούμενα στο Κεφάλαιο 13 εκτός αν ο οφειλέτης μπορεί να αποδείξει αδικαιολόγητη ταλαιπωρία, πράγμα σπάνιο. Η διαμονή του συνοφειλέτη δεν ισχύει επειδή τα φοιτητικά δάνεια δεν είναι καταναλωτικά χρέη υπό όλες τις ερμηνείες, και ο πιστωτής μπορεί να μηνύσει τον γονέα αμέσως. Αποτέλεσμα: Ο γονέας πρέπει να πληρώσει το φοιτητικό δάνειο πλήρως, εκτός αν διαπραγματευτούν ή υποβάλετε δικό τους πτωχευτικό συμβόλαιο.

Στρατηγικές για την προστασία ενός συν-υπογράφοντος πριν από τη φιλολογία

Εάν είστε οφειλέτης λαμβάνοντας υπόψη το Κεφάλαιο 13 και έχετε συνυπογράφους, υπάρχουν μέτρα που μπορείτε να κάνετε για να ελαχιστοποιήσετε τον κίνδυνο τους:

  • Πρωτοβάθμια χρέη με συνυπογράφοντες στο σχέδιο. Αν έχετε την πολυτέλεια να πληρώσετε το 100% ενός συνυπογραφόμενου χρέους μέσω του σχεδίου, ο συνυπογράφων θα προστατεύεται από τη διαμονή του συνοφειλέτη και θα αποδεσμεύεται από την ευθύνη μετά την πλήρη πληρωμή.
  • Συνδυάστε ειλικρινά με τους συνυπογράφοντες. Εξηγήστε τη διαδικασία και τον πιθανό αντίκτυπο στην πίστωση και τα οικονομικά τους. Ενθαρρύνετε τους να συμβουλευτούν δικηγόρο.
  • Κάντε όλες τις πληρωμές σχεδίου στην ώρα τους. Μια προεπιλογή στο σχέδιο Κεφάλαιο 13 μπορεί αμέσως να εκθέσει τους συνυπογράφοντες στη συλλογή.
  • Αναχρηματοδότηση του χρέους. Αν είναι δυνατόν, αφαιρέστε τον συνυπογράφοντα από το χρέος πριν από την κατάθεση. Αυτό είναι συχνά δύσκολο αν βρίσκεστε σε οικονομική δυσχέρεια, αλλά αξίζει να εξερευνήσετε.

Συχνές ερωτήσεις σχετικά με τους συνυπογράφοντες στο Κεφάλαιο 13

Μπορεί ένας συνυπογράφων να καταθέσει απόδειξη της αξίωσης;

Ναι. Εάν ο οφειλέτης δεν καταγράψει το χρέος ή δεν το καταγράψει εσφαλμένα, ο συνυπογράφων μπορεί να καταθέσει απόδειξη απαίτησης για λογαριασμό του πιστωτή. Αυτό διασφαλίζει ότι το χρέος περιλαμβάνεται στο σχέδιο και ότι η ευθύνη του συνυπογράφοντος αντιμετωπίζεται σωστά.

Μπορεί ένας συνυπογράφων να αντιταχθεί στο σχέδιο;

Ναι, ένας συνυπογράφων έχει αντίρρηση να προγραμματίσει επιβεβαίωση εάν το σχέδιο αντιμετωπίζει το συνυπογραφόμενο χρέος άδικα. Για παράδειγμα, αν ο οφειλέτης μπορούσε να πληρώσει περισσότερα για το χρέος αυτό αλλά επιλέγει να πληρώσει τους μη ασφαλισμένους πιστωτές ένα υψηλότερο ποσοστό, ο συνυπογράφων μπορεί να υποστηρίξει ότι αυτό αυξάνει την ενδεχόμενη ευθύνη τους.

Η διαμονή του συνοφειλέτη ισχύει για τα χρέη των επιχειρήσεων;

Η αυτόματη διαμονή των συνοφειλέτων δυνάμει του τμήματος 1301 ισχύει μόνο για τα καταναλωτικά χρέη.

Τι θα συμβεί αν ο οφειλέτης ολοκληρώσει το σχέδιο; Ο συνυπογράφων οφείλει τίποτα;

Εάν το σχέδιο κατέβαλε πλήρως το συνυπογραφόμενο χρέος, το χρέος εξαλείφεται και ο συνυπογράφων δεν έχει καμία περαιτέρω υποχρέωση. Εάν το σχέδιο κατέβαλε μόνο ένα μέρος του ποσού, ο συνυπογράφων παραμένει υπεύθυνος για το μη καταβληθέν υπόλοιπο. Η απαλλαγή του οφειλέτη δεν επηρεάζει την υποχρέωση του συνυπογράφοντος.

Μπορεί ο συνυπογράφων να μηνύσει τον οφειλέτη για επιστροφή χρημάτων;

Ενδεχομένως. Αν ο συνυπογράφων καταβάλει περισσότερα από το δίκαιο μερίδιό του, μπορεί να έχουν δικαίωμα να ζητήσουν εισφορά ή επιστροφή από τον οφειλέτη σύμφωνα με το κρατικό δίκαιο. Ωστόσο, μετά την απαλλαγή από την πτώχευση του οφειλέτη, η προσωπική ευθύνη για τα χρέη προ-υπογραφής σβήνεται, έτσι ώστε ο συνυπογράφων να μην μπορεί να εισπράξει.

Συμπέρασμα

Το κεφάλαιο 13 της πτώχευσης προσφέρει μια πολύτιμη οδό για τους οφειλέτες να αναδιοργανώσουν τα οικονομικά τους, αλλά δεν προστατεύει αυτόματα τους συνυπογράφοντες και τους εγγυητές από την ευθύνη. Ενώ η διαμονή του συνοφειλέτη παρέχει κάποια προσωρινή προστασία για τα χρέη των καταναλωτών, είναι περιορισμένη και συχνά δεν ισχύει όταν το σχέδιο πληρώνει λιγότερο από το πλήρες ποσό. Οι πιστωτικές ζημιές, οι άμεσες προσπάθειες είσπραξης και η συνεχιζόμενη νομική έκθεση είναι πραγματικοί κίνδυνοι. Οι συνυπογράφοντες πρέπει να είναι προνοητικοί: επαληθεύουν την κατάθεση πτώχευσης, συμβουλεύονται δικηγόρο, επικοινωνούν με τους πιστωτές και εξετάζουν τις δικές τους οικονομικές στρατηγικές. Οι παραβάτες που επιθυμούν να προστατεύσουν τους συνυπογράφοντες τους θα πρέπει να δώσουν προτεραιότητα στα χρέη αυτά στο σχέδιο και να διατηρήσουν αυστηρή συμμόρφωση. Κατανοώντας το νομικό τοπίο, αμφότερα τα μέρη μπορούν να πλοηγηθούν σε αυτή τη διαδικασία με σαφέστερες προσδοκίες και καλύτερες εκβάσεις.

Για λεπτομερέστερες οδηγίες, συμβουλευτείτε τους πόρους από τα δικαστήρια [[LFT:0]]Η.Π.Α.[[LFT:1]] ή ζητήστε συμβουλές από έναν ειδικευμένο δικηγόρο πτώχευσης στη δικαιοδοσία σας.