Βήμα-βήμα οδηγός για την προστασία των περιουσιακών στοιχείων Medicaid για ζευγάρια

Εάν τα ίδια περιουσιακά στοιχεία του συζύγου της κοινότητας (μόνο στο όνομά τους) είναι κάτω από την CSRA, το ζευγάρι μπορεί να αναδιαρθρώσει την ιδιοκτησία για να χρησιμοποιήσει πλήρως αυτό το επίδομα. Αυτό συχνά περιλαμβάνει την επαναδιαπραγμάτευση περιουσιακών στοιχείων ή τη χρήση νομικών εργαλείων για τη μεταφορά πόρων στον σύζυγο της κοινότητας. Ωστόσο, να γνωρίζετε ότι η απλή μεταφορά περιουσιακών στοιχείων από τον θεσμοθετημένο σύζυγο στον σύζυγο της κοινότητας μπορεί να προκαλέσει αναδρομικές κυρώσεις εάν γίνει εντός πέντε ετών από την εφαρμογή.

Ελάχιστη μηνιαία αποζημίωση συντήρησης (MMMNA)

Το MMMNA εγγυάται ότι ο σύζυγος της κοινότητας έχει αρκετά εισοδήματα για να ζήσει. Εάν το προσωπικό εισόδημα του συζύγου της κοινότητας (π.χ. από την κοινωνική ασφάλιση ή από μια σύνταξη) είναι μικρότερο από το MMMNA — το οποίο το 2025 είναι ένας όροφος $2,465 και ένα ανώτατο όριο $3,945 — μπορούν να λάβουν ένα μέρος του εισοδήματος του θεσμοθετημένου συζύγου για να φθάσουν σε αυτό το επίπεδο. Αυτό ονομάζεται Επιδόμα εισοδήματος του δικαιούχου [. Ορισμένα κράτη επιτρέπουν επίσης Οικογενειακή Επιδότηση [[ για συντηρούμενα παιδιά ή άλλους συγγενείς. Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι το MMMNA δεν είναι αυτόματο· πρέπει να το ζητήσετε επίσημα κατά τη διαδικασία αίτησης για τη χορήγηση της άδειας και να προσκομίσετε αποδεικτικά στοιχεία για το εισόδημα και τα έξοδα του συζύγου της κοινότητας.

Οι εν λόγω εγγυήσεις ισχύουν μετά[] ο θεσμοθετημένος σύζυγος λαμβάνει ήδη ιατρική βοήθεια.

Βήμα 3: Χρήση νομικών στρατηγικών για την προστασία περιουσιακών στοιχείων πέρα από την CSRA

Για πολλά ζευγάρια, το σύνολο των μετρήσιμων περιουσιακών στοιχείων υπερβαίνει το μέγιστο CSRA. Ευτυχώς, πολλές νομικές στρατηγικές σας επιτρέπουν να στεγάσετε αυτά τα πλεονάζοντα κεφάλαια χωρίς να δημιουργήσετε μια περίοδο ποινής (μια περίοδος της Medicaid ανεπιλεξιμότητα).

Αδιάφοροι Τραστ

Μια κοινή προσέγγιση είναι η μεταφορά περιουσιακών στοιχείων σε ένα [[LFT:0]]μη αναξιόπιστο καταπίστευμα[[[LFT:1]]]. Μόλις χρηματοδοτηθούν σωστά, τα περιουσιακά στοιχεία δεν θεωρούνται πλέον «υπολογίσιμο» για σκοπούς Medicaid. Ωστόσο, η εμπιστοσύνη πρέπει να είναι αμετάκλητη — δεν μπορείτε να την αλλάξετε ή να την ανακαλέσετε αργότερα — και πρέπει να περιλαμβάνει συγκεκριμένη γλώσσα που εμποδίζει τον χορηγό να επωφεληθεί. Αυτό χρησιμοποιείται συχνά για την προστασία ενός σπιτιού ή άλλων ακινήτων. Τα περιουσιακά στοιχεία πρέπει να μεταφερθούν τουλάχιστον [[[LFT:2]] πέντε χρόνια [[[LFT:3]]] πριν υποβάλουν αίτηση για Medicaid (η «περίοδος παρακολούθησης») για να αποφευχθεί μια περίοδος ποινής. Γι’ αυτό και ο προγραμματισμός νωρίς είναι κρίσιμος.

Αγορά μιας Σπορικής Ανωνυμίας

Η μετατροπή των πλεοναζόντων στοιχείων ενεργητικού σε μια [[LFT:0]] ροή εισοδήματος[[[LPT:1]]] μπορεί να λειτουργήσει βάσει ορισμένων κανόνων. Μια ενιαία πριμοδότηση άμεσης προσόδου (SPIA) που είναι πράγματι υγιής και κατονομάζει το κράτος ως εναπομένοντα δικαιούχο (για το ποσό που καταβάλλεται από Medicaid) μπορεί να εξαιρεθεί από την καταμέτρηση ως περιουσιακό στοιχείο. Αυτή η στρατηγική είναι ιδιαίτερα χρήσιμη για τον σύζυγο της κοινότητας, επειδή τα παραγόμενα έσοδα μπορεί επίσης να βοηθήσουν με τα έξοδα διαβίωσης. [[LPT:2]]Προσοχή:[[[LFT:3] Οι ίδιοι κανόνες ⁇ πίσω ισχύουν και οι κρατικές υπηρεσίες φαρμακευτικής βοήθειας έχουν ειδικές απαιτήσεις για συμβάσεις μεροληπτικής αμοιβής. Για παράδειγμα, η προσόδου πρέπει να είναι αμετάκλητη, μη αναγραφόμενη και να καταβάλλει ίσες δόσεις κατά την αναμενόμενη διάρκεια ζωής του ANUITAT. Ορισμένες χώρες απαιτούν επίσης να είναι οι ανωνύμφωνες δαπάνες που αγοράζονται εντός συγκεκριμένου χρονικού πλαισίου μετά την είσοδο του θεσμικού συζύγου στη φροντίδα.

Δωρεά στα Μέλη της Οικογένειας

Μπορείτε να δώσετε περιουσιακά στοιχεία σε παιδιά ή άλλα άτομα, αλλά οποιαδήποτε δώρα γίνονται μέσα στην πενταετή περίοδο ματιάς ⁇ πίσω θα πυροδοτήσει μια περίοδο ποινής με βάση το ποσό που διαιρείται με το μέσο μηνιαίο κόστος φροντίδας γηροκομείου στην κατάστασή σας. Για παράδειγμα, το δώρο $100,000 όταν το μέσο κόστος της πολιτείας είναι $10.000/μήνα θα δημιουργήσει μια ποινή 10 μηνών. Ως εκ τούτου, η δωρεά γίνεται καλύτερα εκ των προτέρων ή ως μέρος ενός πλήρους σχεδίου που αντιστοιχεί στην ποινή. Αν δεν μπορείτε να προγραμματίσετε πέντε χρόνια μπροστά, σκεφτείτε μια στρατηγική που ονομάζεται «μισό καρβέλι» όπου θα σας προσφέρει μια μερίδα και θα πληρώσει για την φροντίδα ιδιωτικά κατά τη διάρκεια της περιόδου ποινής.

Ξοδεύοντας σε Απαλλασσόμενα Περιουσιακά Στοιχεία

Μπορείτε να δαπανήσετε τα πλεονάζοντα υπολογίσιμα περιουσιακά στοιχεία σε στοιχεία που εξαιρούνται ή που δημιουργούν μελλοντική αξία χωρίς να παραβιάζετε τους κανόνες. Παραδείγματα περιλαμβάνουν:

• Αποπληρώνεται το υποθηκευτικό δάνειο ή το χρέος στην κύρια κατοικία
• Κάνοντας τις τροποποιήσεις σπίτι για την προσβασιμότητα (αμπούλες, ευρύτερες πόρτες, μπάρες αρπαγής μπάνιου)
• Αγορά νέου (απαλλασσόμενου) οχήματος
• Προκαταβολή εξόδων κηδείας ή αγορά ταφικών χώρων
• Η πληρωμή για τους βοηθούς υγείας στο σπίτι ή τις υπηρεσίες προσωπικής περίθαλψης (παρέχεται από τον θεσμοθετημένο σύζυγο)
• Επένδυση σε ένα μακροπρόθεσμο ασφαλιστήριο συμβόλαιο φροντίδας (το οποίο μπορεί να εξαιρεθεί σε ορισμένα κράτη)
• Αναβάθμιση σε ένα πιο ακριβό σπίτι που εξακολουθεί να εξαιρείται (εφόσον το κεφάλαιο είναι κάτω από το ανώτατο όριο του κράτους, συνήθως περίπου $ 695.000 σε 2025)

Η δαπάνη μπορεί να είναι ένας απλός τρόπος για να μειωθούν τα μετρήσιμα περιουσιακά στοιχεία, αλλά απαιτεί προσεκτική τεκμηρίωση για να αποδειχθεί ότι τα κεφάλαια χρησιμοποιήθηκαν για νόμιμους σκοπούς απαλλαγής.

Spousal Protected Trusts (Miller Trusts) (στα Αγγλικά).

Ένα QuaIified Income Trust[] (επίσης ονομάζεται Miller Trust) χρησιμοποιείται όταν το εισόδημα του θεσμοθετημένου συζύγου υπερβαίνει το όριο εισοδήματος του κράτους. Εισόδημα άνω του ορίου κατατίθεται στο καταπίστευμα, το οποίο χρησιμοποιείται στη συνέχεια για την καταβολή ιατρικών εξόδων ή το μερίδιο του συζύγου στα έξοδα φροντίδας. Αυτό δεν προστατεύει τα περιουσιακά στοιχεία, αλλά μπορεί να επιτρέψει σε έναν σύζυγο υψηλού εισοδήματος να πληροί τις προϋποθέσεις για Medicaid χωρίς να ξοδεύει τα έσοδα. Οι μετοχές Miller είναι ιδιαίτερα χρήσιμες για ζευγάρια όπου ο θεσμοθετημένος σύζυγος έχει σημαντική σύνταξη ή επίδομα κοινωνικής ασφάλισης. Η εμπιστοσύνη πρέπει να είναι αμετάκλητη, και κατά το θάνατο του δικαιούχου, τυχόν εναπομείναντα κεφάλαια στην εμπιστοσύνη μπορεί να υπόκεινται σε ανάκτηση περιουσιακών στοιχείων από το κράτος.

Βήμα 4: Κατανοήστε την περίοδο Look-Back και τους κανόνες Ποινής

Η περίοδος αναδρομής είναι μια από τις πιο κρίσιμες έννοιες στον σχεδιασμό Medicaid. Για τις εφαρμογές μακροχρόνιας φροντίδας, το κράτος επανεξετάζει όλες τις οικονομικές συναλλαγές που πραγματοποιούνται από τον θεσμοθετημένο σύζυγο (και μερικές φορές τον σύζυγο της κοινότητας) κατά τους προηγούμενους 60 μήνες. Αν το κράτος διαπιστώσει ότι τα περιουσιακά στοιχεία μεταβιβάστηκαν για λιγότερο από εύλογη αγοραία αξία (δηλαδή, προικισμένο), επιβάλλει μια περίοδο ποινής κατά την οποία η Medicaid δεν θα πληρώσει για τη φροντίδα. Η διάρκεια της ποινής υπολογίζεται με τη διαίρεση της μη αντισταθμισμένης αξίας του δώρου με το μέσο μηνιαίο κόστος της φροντίδας στο γηροκομείο στο κράτος.

Για παράδειγμα, αν δώσετε 50.000 δολάρια και το μέσο κόστος του κράτους είναι 10.000 δολάρια το μήνα, θα τιμωρηθείτε για 5 μήνες. Κατά τη διάρκεια αυτού του χρόνου, πρέπει να πληρώσετε για φροντίδα εκτός τσέπης. Σημειώστε ότι η περίοδος ποινής αρχίζει την ημερομηνία που θα ζητήσετε Medicaid, όχι την ημερομηνία της μεταβίβασης. Αυτός ο χρόνος μπορεί να είναι δύσκολος — αν μεταφέρετε περιουσιακά στοιχεία και στη συνέχεια να εφαρμόσει χρόνια αργότερα, η ποινή μπορεί να ισχύει ακόμη αν η μεταφορά εμπίπτει στο 60μηνο look-back. Ο μόνος τρόπος για να αποφευχθεί η επιβολή κυρώσεων για τις πρόσφατες μεταβιβάσεις είναι να αποδειχθεί ότι η μεταφορά έγινε για δίκαιη αγοραία αξία ή για σύζυγο, ή ότι ταιριάζει μια εξαίρεση (όπως η μεταφορά ενός σπιτιού σε ένα επιστάτη παιδί που έζησε με το γονέα για τουλάχιστον δύο χρόνια).

Πολλά ζευγάρια πιστεύουν λανθασμένα ότι μπορούν απλά να «δώσουν» περιουσιακά στοιχεία στα παιδιά λίγο πριν από την υποβολή αίτησης για Medicaid. Στην πραγματικότητα, αυτό σχεδόν πάντα πυροδοτεί μια ποινή. Γι 'αυτό και ο προσχεδιασμός - τουλάχιστον πέντε χρόνια πριν από την ανάγκη φροντίδας - είναι τόσο σημαντικό. Αν μια κρίση είναι επικείμενη, ένας πρεσβύτερος δικηγόρος μπορεί να είναι σε θέση να χρησιμοποιήσει μια στρατηγική «αναστολή-κάτω» αντί της προσφοράς, ή να βοηθήσει τη δομή μιας μεταφοράς που ελαχιστοποιεί την ποινή.

Βήμα 5: Εργασία με Ειδικό για τις Πλοηγικές Μεταβολές του Κράτους

Κάθε κράτος διαχειρίζεται το δικό του πρόγραμμα Medicaid μέσα σε ομοσπονδιακές κατευθυντήριες γραμμές. Elder δικηγόροι δικαίου και πιστοποιημένοι Medicaid designers κατανοούν τις αποχρώσεις, όπως:

• Αν το κράτος σας απαιτεί ανάκτηση του περιουσιακού στοιχείου[ (το δικαίωμα ανάκτησης του κόστους της ιατρικής βοήθειας από την περιουσία του αποθανόντος αποδέκτη) και ποια περιουσιακά στοιχεία απαλλάσσονται από την ανάκτηση
• Πώς υπολογίζει η πολιτεία σας τα επιδόματα περιουσιακών στοιχείων και εισοδήματος — μερικά κράτη έχουν πιο γενναιόδωρα ορόφους CSRA ή υψηλότερα ανώτατα όρια MMMNA
• Εάν μια αναστολή ⁇ μείωση [ (αντί για ποινή) επιτρέπεται σε ορισμένες περιπτώσεις, όπως όταν τα πλεονάζοντα περιουσιακά στοιχεία είναι μικρά
• Ποια είναι τα εμπιστευτικά ή τα προσομοιωτικά μέσα επιτρέπονται στη δικαιοδοσία σας — μερικά κράτη δεν αναγνωρίζουν ορισμένους τύπους αμετάκλητων χρεογράφων
• Πώς το κράτος αντιμετωπίζει τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης, την ασφάλεια ζωής και την κοινή περιουσία

Ένας καλός δικηγόρος θα συντονίσει επίσης με τον φορολογικό σύμβουλο και τον οικονομικό σας προγραμματιστή για να ελαχιστοποιήσει τις επιπτώσεις των κερδών κεφαλαίου (π.χ. πώληση περιουσιακών στοιχείων για τη χρηματοδότηση ενός καταπιστεύματος) και να διασφαλίσει ότι οποιεσδήποτε μεταφορές δεν προκαλούν ακούσια θέματα φόρου δώρων. Το κόστος του επαγγελματικού σχεδιασμού είναι συνήθως πολύ λιγότερο από το ποσό των περιουσιακών στοιχείων που θα χάσετε χωρίς κατάλληλη προστασία.

Εξωτερικοί πόροι:

• CMS Medicaid Επιλεξιμότητα για ηλικιωμένους και άτομα με αναπηρία
• ΑΑ ⁇ Π: Προστασία των περιουσιακών στοιχείων ενός συζύγου στον σχεδιασμό της φαρμακευτικής
• Νόλο: Φάρμακα προστασίας από τη σπόρια
• ElderLawΑπαντήσεις ⁇ Βρείτε έναν τοπικό δικηγόρο πρεσβυτέρων

Βήμα 6: Εφαρμογή, Παρακολούθηση και Προσαρμογή του Σχεδίου Σας

Μόλις έχετε μια νομική στρατηγική σε ισχύ — είτε πρόκειται για μια εμπιστοσύνη, προσοδοφόρα, δαπανούν -down, ή δωρεά - [ έγγραφο κάθε βήμα[. Κρατήστε αντίγραφα των πράξεων, συμβάσεις προσόδων, έγγραφα εμπιστοσύνης, και αποδείξεις για κάθε αγοράζονται εξαιρείται περιουσιακά στοιχεία. Θα χρειαστείτε αυτή την τεκμηρίωση όταν υποβάλλετε την αίτηση Medicaid. Επίσης, να διατηρήσει ένα αρχείο καταγραφής όλων των μεταβιβάσεων, με ημερομηνίες και αξίες, για να αποδείξει τη συμμόρφωση με τους κανόνες αναδρομής.

Μετά την έγκριση της αίτησης, η οικονομική σας κατάσταση μπορεί να αλλάξει. Ο σύζυγος της κοινότητας μπορεί να κληρονομήσει χρήματα, να πουλήσει ένα σπίτι, ή να λάβει ένα σημαντικό δώρο. Αυτές οι αλλαγές μπορούν να επηρεάσουν τη συνεχιζόμενη επιλεξιμότητα για τον θεσμοθετημένο σύζυγο. Είναι σοφό να επανεξετάσετε το σχέδιο ετησίως ή μετά από οποιοδήποτε σημαντικό γεγονός ζωής (θάνατος, διαζύγιο, μεγάλη αγορά). Ο δικηγόρος του πρεσβυτέρου δικαίου σας μπορεί να σας βοηθήσει να προσαρμόσετε το σχέδιο — για παράδειγμα, ξοδεύοντας μια νέα κληρονομιά μέσα στο ίδιο έτος για να αποφύγετε την απώλεια Medicaid. Ορισμένες χώρες επιτρέπουν μια «αναστολή-κάτω» των πλεονασματικών περιουσιακών στοιχείων μετά την επιλεξιμότητα έχει καθιερωθεί, αλλά αυτό πρέπει να γίνει προσεκτικά για να αποφευχθούν κυρώσεις.

Επιπλέον, να θυμάστε ότι η ]αναζητούν ⁇ πίσω περίοδος[[LFT:1]] συνεχίζει να λειτουργεί: κάθε νέα μεταφορά μετά την αρχική αίτηση θα μπορούσε να δημιουργήσει μια ποινή για τον θεσμοθετημένο σύζυγο εάν αργότερα χρειαστεί επαναπιστοποίηση ή αν κάνετε αίτηση για διαφορετικό επίπεδο φροντίδας. Διατηρήστε μια αυστηρή πολιτική «μη δωρεάς» εκτός εάν εγκριθεί ρητά από τον προγραμματιστή σας. Επίσης, να γνωρίζετε ότι τα περιουσιακά στοιχεία του συζύγου της κοινότητας δεν υπόκεινται στην αναδρομή μετά την υποβολή της αίτησης για την εκ των υστέρων εκ των υστέρων εξέταση συζύγου σε πολλά κράτη, αλλά αυτό ποικίλλει. Πάντα επαληθεύστε με τον δικηγόρο σας.