Τι Απαλλάσσονται οι Νόμοι περί Περιουσίας σε Χρεωκοπία;

Η πτώχευση είναι ένα νομικό εργαλείο που αποσκοπεί στην παροχή σε άτομα που έχουν κατακλυστεί από το χρέος με ένα νέο οικονομικό ξεκίνημα. Ωστόσο, αυτή η ανακούφιση συχνά έρχεται με την απαίτηση να παραδώσει ορισμένα περιουσιακά στοιχεία για να ικανοποιήσει τους πιστωτές. Για να αποτρέψει τους οφειλέτες από το να αφεθούν άποροι, η πτωχευτική νομοθεσία περιλαμβάνει συγκεκριμένες προστασία που είναι γνωστή ως απαλλαγή από τους νόμους περί ιδιοκτησίας.

Το νομικό θεμέλιο για αυτές τις εξαιρέσεις βρίσκεται στον Κώδικα Τραπεζικής[], συγκεκριμένα [11 U.S.C. § 522]. Ενώ ο ομοσπονδιακός κώδικας παρέχει έναν κατάλογο εξαιρέσεων, πολλά κράτη έχουν επιλέξει εκτός του ομοσπονδιακού συστήματος και απαιτούν από τους κατοίκους τους να χρησιμοποιούν μόνο κρατικές ειδικές εξαιρέσεις. Σε κράτη που δεν έχουν επιλέξει, οι οφειλέτες μπορούν να επιλέξουν μεταξύ των ομοσπονδιακών απαλλαγών και των κρατικών απαλλαγών, υπό τον όρο ότι πληρούν τις προϋποθέσεις διαμονής. Η κατανόηση αυτού του πλαισίου είναι απαραίτητη για οποιονδήποτε εξετάζει την κατάθεση σε πτώχευση, καθώς η λανθασμένη επιλογή μπορεί να οδηγήσει στην απώλεια κρίσιμης περιουσίας.

Πώς Λειτουργούν οι Απαλλασσόμενοι Νόμοι Περιουσίας

Η βασική αρχή πίσω από την απαλλαγή των νόμων περί ιδιοκτησίας είναι να εξισορροπήσει τα συμφέροντα των πιστωτών στην ανάκτηση χρεών με την ανάγκη του οφειλέτη για μια πραγματική νέα αρχή. Όταν αρχειοθετείτε για πτώχευση, σας πτωχευτική περιουσία δημιουργείται, η οποία περιλαμβάνει γενικά όλα τα περιουσιακά σας στοιχεία κατά τη στιγμή της κατάθεσης. Ο διαχειριστής που έχει ανατεθεί στην υπόθεσή σας έχει τη δύναμη να πάρει την κατοχή των μη απαλλασσόμενων περιουσιακών στοιχείων, να τα πουλήσει, και να διανείμει τα έσοδα στους πιστωτές σας.

Εάν η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η

Τύποι απαλλασσόμενων περιουσιακών στοιχείων

Ενώ τα συγκεκριμένα στοιχεία και αξίες ποικίλλουν ανάλογα με τη δικαιοδοσία, τα περισσότερα συστήματα εξαίρεσης καλύπτουν ένα παρόμοιο φάσμα βασικών περιουσιακών στοιχείων.

Απαλλαγή από το Homestead

Η εξαίρεση από το στεγαστικό κεφάλαιο προστατεύει τα ίδια κεφάλαια στην κύρια κατοικία σας. Αυτή είναι συχνά η πιο σημαντική εξαίρεση από την άποψη της αξίας του δολαρίου. Το ποσό μπορεί να κυμαίνεται από ένα μέτριο ανώτατο όριο (π.χ., $10.000) σε ορισμένες πολιτείες σε μια απεριόριστη εξαίρεση σε κράτη όπως το Τέξας και τη Φλόριντα, αλλά μόνο αν πληρούνται ορισμένες προϋποθέσεις. Η απαλλαγή ισχύει μόνο για την κύρια κατοικία σας, όχι για τις δεύτερες κατοικίες ή ακίνητα ενοικίασης. Αν το μερίδιο της συμμετοχής σας στο σπίτι υπερβαίνει την εξαίρεση, ο διαχειριστής μπορεί να πωλήσει το σπίτι, να σας δώσει το εξαιρούμενο ποσό, και να χρησιμοποιήσει το πλεόνασμα για τους πιστωτές. Ωστόσο, ορισμένα κράτη επιτρέπουν στους οφειλέτες να διεκδικήσουν ένα αχρησιμοποίητο μέρος της εξαίρεσης του στεγαστικού κεφαλαίου για άλλα περιουσιακά στοιχεία υπό μια “άλλη κάρτα” ή να “ασφαλίσει” εξαιρέσεις.

Απαλλαγές από την προσωπική ιδιοκτησία

Η κατηγορία αυτή προστατεύει τα καθημερινά οικιακά αγαθά που είναι απαραίτητα για τη ζωή.

  • Τραπέζι και ενδύματα (συχνά περιορισμένα σε λογική αξία), κοσμήματα (συνήθως περιελάμβαναν συγκεκριμένο ποσό) και κειμήλια.
  • Ενδυμασία, συσκευές και ηλεκτρονικά που απαιτούνται για το νοικοκυριό.
  • Προσωπικά εφέ όπως βιβλία, φωτογραφίες και έργα τέχνης (υπόκεινται σε όρια αξίας).
  • Οχήματα με κινητήρα: Ένα περιορισμένο ποσό ιδίων κεφαλαίων σε ένα αυτοκίνητο απαλλάσσεται, συνήθως μεταξύ 2.000 και 10.000 δολαρίων ανάλογα με το κράτος.

Οι οφειλέτες πρέπει να είναι προσεκτικοί: τα πολυτελή αντικείμενα υψηλής αξίας (π.χ. ακριβά ρολόγια, κοσμήματα υψηλής ποιότητας) συχνά δεν εξαιρούνται πλήρως και μπορεί να χρειαστεί να παραδοθούν ή να καταβληθούν στον εντολοδόχο τα πλεονάζοντα ίδια κεφάλαια.

Λογαριασμοί και συντάξεις συνταξιοδοτήσεων

Τα προγράμματα αυτά, όπως [[LPT:0]]401(k)s, 403(b)s, σχέδια επιμερισμού κερδών, IRAs (τόσο Roth όσο και παραδοσιακά), και SEP IRAs[[LPT:1]] γενικά εξαιρούνται πλήρως μέχρι ορισμένων ορίων. Ο Κώδικας Πτωχευτικής Διατήρησης προβλέπει ότι τα σχέδια συνταξιοδότησης που απαλλάσσονται από φόρους (σύμφωνα με τους κωδικούς εσωτερικών εσόδων 401, 403, 408, 408A, 457, και 414) εξαιρούνται χωρίς ανώτατο όριο δολαρίου. Ωστόσο, τα ανακυκλώματα και τα κληρονομημένα IRA μπορεί να έχουν διαφορετική μεταχείριση. Επιπλέον, ο κρατικός νόμος συχνά απαλλάσσει πλήρως τα συνταξιοδοτικά σχέδια και τα επιδόματα συνταξιοδότησης που έχουν λάβει τα κρατικά ή τα τοπικά κρατικά επιδόματα.

Δημόσια οφέλη

Τα προγράμματα κρατικής βοήθειας εξαιρούνται γενικά από την κατάσχεση σε πτώχευση, επειδή προορίζονται για βασική κατοικία.

  • Παροχές κοινωνικής ασφάλισης (συνταξιοδότηση, αναπηρία, επιζών)
  • Αποζημίωση ανεργίας
  • Βετεριανοί
  • Δημόσια βοήθεια (welfare, TANF, SNAP)
  • Βραβεία αποζημίωσης εργαζομένων
  • Παιδική υποστήριξη και διατροφή (ως ένα βαθμό)

Η διάθεση των κεφαλαίων για τα οφέλη με άλλα χρήματα μπορεί να περιπλέξει την εξαίρεση, έτσι συνιστάται προσεκτική τήρηση αρχείων.

Εργαλεία του Εμπορίου

Ο ορισμός είναι ευρύς και μπορεί να περιλαμβάνει εργαλεία ενός μηχανικού, έναν υπολογιστή για έναν ανεξάρτητο επαγγελματία, μουσικά όργανα για έναν μουσικό, ή ακόμη και ένα όχημα που χρησιμοποιείται από έναν κτηματομεσιτικό πράκτορα. Τα όρια διαφέρουν σημαντικά ⁇ κάποιες πολιτείες καλύπτουν την αξία σε μερικές εκατοντάδες δολάρια ενώ άλλες επιτρέπουν μέχρι και 10.000 δολάρια ή περισσότερο.

Εξαιρέσεις από Wildcard

Μια εξαίρεση Wildcard επιτρέπει στους οφειλέτες να προστατεύουν οποιοδήποτε περιουσιακό στοιχείο της επιλογής τους, μέχρι ένα συγκεκριμένο ποσό δολαρίου. Αυτό είναι ιδιαίτερα χρήσιμο όταν έχετε μη απαλλαγή ιδιοκτησίας, αλλά θέλετε να το προστατεύσετε ⁇ για παράδειγμα, μετρητά, ένα δεύτερο αυτοκίνητο, ή ίδια κεφάλαια σε μια επιχείρηση. Ορισμένα κράτη συνδυάζουν την άγρια κάρτα με μια αχρησιμοποίητη εξαίρεση homestead. Για παράδειγμα, αν νοικιάσετε και δεν έχουν ίδια κεφάλαια, μπορεί να είστε σε θέση να χρησιμοποιήσετε ένα ορισμένο μέρος της εξαίρεσης homestead ως wildcard. Ο ομοσπονδιακός νόμος παρέχει επίσης μια άγρια κάρτα μέχρι $1.475 (προσαρμοσμένη κάθε τρία χρόνια) και μέχρι $1.950 της κάθε αχρησιμοποίητης εξαίρεσης homeste. Αυτή η ευελιξία μπορεί να είναι στρατηγικά σημαντική στον σχεδιασμό εξαίρεσης.

Ομοσπονδιακά κατά κρατών συστημάτων απαλλαγής

Οι Ηνωμένες Πολιτείες έχουν ένα σύστημα διπλής απαλλαγής. Ο Κώδικας Πτωχευτικής Πτώχευσης απαριθμεί 13 κατηγορίες εξαιρούμενων περιουσιακών στοιχείων βάσει του ομοσπονδιακού νόμου (11 U.S.C. § 522(d)). Αυτές περιλαμβάνουν μια εξαίρεση κατ' οίκον μέχρι $27.900 (από το 2022, προσαρμοσμένη για τον πληθωρισμό), την ίδια αξία με τα αυτοκίνητα μέχρι $4,450, την προσωπική περιουσία μέχρι $1.200 ανά στοιχείο, και μια κάρτα άγριας κάρτας. Ωστόσο, ο Κώδικας Πτωχευτικής Πτώχευσης επιτρέπει σε κάθε κράτος να «απαλλάξει» του ομοσπονδιακού καθεστώτος απαλλαγής και να απαιτήσει από τους κατοίκους του να χρησιμοποιούν μόνο κρατικές απαλλαγές. Από τώρα, περισσότερες από 30 πολιτείες έχουν επιλέξει να επιλέξουν. Σε αυτές τις πολιτείες, πρέπει να χρησιμοποιήσετε κρατικές απαλλαγές, οι οποίες μπορεί να είναι περισσότερο ή λιγότερο γενναιόδωρες από τις ομοσπονδιακές. Στις υπόλοιπες πολιτείες, μπορείτε να επιλέξετε μεταξύ ομοσπονδιακών και κρατικών εξαιρέσεων, αλλά δεν μπορείτε να τις αναμίξετε ⁇ πρέπει να επιλέξετε ένα σύστημα στο σύνολό του.

Για παράδειγμα, αν ζείτε σε μια πολιτεία με μια γενναιόδωρη εξαίρεση από το σπίτι (π.χ., Φλόριντα, Τέξας, Κάνσας), χρησιμοποιώντας το νόμο της πολιτείας μπορεί να προστατεύσει το σπίτι σας εντελώς. Αλλά αν το σπίτι σας είναι το μερίδιο της δικαιοσύνης είναι χαμηλό, ομοσπονδιακές εξαιρέσεις θα μπορούσε να προσφέρει καλύτερη προστασία για άλλα περιουσιακά στοιχεία, όπως μετρητά ή ένα όχημα. Είναι ζωτικής σημασίας να συμβουλευτείτε έναν δικηγόρο πτώχευσης για να καθορίσει ποιο σύστημα ισχύει στην κατάστασή σας και που παρέχει το πιο ευνοϊκό αποτέλεσμα για τη συγκεκριμένη κατάστασή σας.

Διαφορές και παραδείγματα που αφορούν ειδικά το κράτος

Παρακάτω παρατίθενται μερικά παραδείγματα του πώς η ιδιοκτησία αντιμετωπίζεται σε διαφορετικές δικαιοδοσίες:

  • Τέξας: Απεριόριστη εξαίρεση από το homestead (δεν ισχύει ανώτατο όριο για την ίδια την κατοικία, αλλά τα όρια έκτασης ισχύουν ⁇ 10 στρέμματα αστικό, 100 αγροτικές). Επίσης, απαλλάσσει τα περισσότερα προσωπικά αγαθά, δύο πυροβόλα όπλα, και ένα όχημα μέχρι ένα υψηλό όριο.
  • Φλωρίδα: Απεριόριστη εξαίρεση για κατοικία σε πρωτογενή κατοικία έως και μισό στρέμμα σε δήμο ή 160 στρέμματα αλλού. Ωστόσο, η ιδιοκτησία πρέπει να ανήκει και να χρησιμοποιείται ως κύρια κατοικία.
  • Καλιφόρνια: Επιτρέπει στους οφειλέτες να επιλέξουν μεταξύ είτε των κρατικών εξαιρέσεων (που περιλαμβάνουν εξαίρεση κατ' οίκον μέχρι 600.000 δολάρια ανάλογα με την κομητεία και τη συζυγική κατάσταση) είτε ομοσπονδιακές εξαιρέσεις. Η κρατική μπαλαντέρ είναι ελάχιστη ($1.450).
  • Νέα Υόρκη: Επιτρέπει τη χρήση ομοσπονδιακών εξαιρέσεων. Η κρατική εξαίρεση είναι $170,000 για τις upstate κομητείες και $179.250 για ορισμένες downstate κομητείες. Επίσης, προσφέρει μια γενναιόδωρη απαλλαγή από αυτοκίνητα οχήματα των $7.075.
  • Illinois: Η εξαίρεση για το όχημα είναι $2,400.

Επειδή τα κράτη ενημερώνουν τακτικά τα ποσά απαλλαγής τους, είναι κρίσιμο να επαληθεύονται τα τρέχοντα στοιχεία με αξιόπιστη πηγή. Πολλοί ιστότοποι δικαστηρίων ή νομικοί οδηγοί (π.χ., ]Ο οδηγός απαλλαγής από το κράτος του Nolo) παρέχουν ενημερωμένες πληροφορίες.

Επιλέγοντας τις Σωστές Εξαιρέσεις

Η απόφαση ποιες εξαιρέσεις να διεκδικήσει είναι ένα από τα πιο σημαντικά βήματα σε μια υπόθεση πτώχευσης. Ο στόχος είναι να προστατεύσει όσο το δυνατόν πιο πολύτιμη περιουσία, ενώ συμμορφώνεται με το νόμο.

  • Απαιτήσεις επάρκειας: Για να χρησιμοποιήσετε τις εξαιρέσεις ενός κράτους, πρέπει να ζήσατε σε αυτή την κατάσταση τουλάχιστον 730 ημέρες (περίπου δύο χρόνια) πριν από την κατάθεση. Αν μετακινηθήκατε πρόσφατα, μπορεί να χρειαστεί να χρησιμοποιήσετε τις εξαιρέσεις του κράτους όπου ζήσατε για την πλειοψηφία της περιόδου των 730 ημερών.
  • Τροποποίηση των μεταβιβάσεων περιουσιακών στοιχείων[: Δεν μπορείτε να μετατρέψετε τα μη αποπληρωμένα περιουσιακά στοιχεία σε εξαιρούμενα περιουσιακά στοιχεία αμέσως πριν από την κατάθεση (π.χ. πληρωμή υποθήκης ή αγορά κατοικίας με μετρητά) με σκοπό την απόκρυψη περιουσιακών στοιχείων από τους πιστωτές. Το δικαστήριο μπορεί να αναιρέσει τέτοιες μεταβιβάσεις ως δόλιες.
  • Χρήση Wildcard: Αν η πολιτεία σας προσφέρει μια μπαλαντέρ, χρησιμοποιήστε την στρατηγικά για να προστατεύσετε το περιουσιακό στοιχείο με τα υψηλότερα μη απαλλασσόμενα ίδια κεφάλαια.
  • Εξαίρεση στοίβαγμα: Τα παντρεμένα ζευγάρια που καταθέτουν από κοινού μπορεί να είναι σε θέση να διπλασιάσουν ορισμένες εξαιρέσεις (π.χ., κάθε σύζυγος διεκδικεί απαλλαγή από το όχημα των 5.000 δολαρίων, προστατεύοντας μέχρι και 10.000 δολάρια συνολικά).

Ένας έμπειρος δικηγόρος μπορεί να σας βοηθήσει να μεγιστοποιήσετε την προστασία και να αποφύγετε δαπανηρά λάθη. Για πιο λεπτομερείς πληροφορίες, ανατρέξτε στον ]Οδηγό Δικαστηρίων των ΗΠΑ για τα εξαιρούμενα ακίνητα].

Εξαιρέσεις στο κεφάλαιο 7 έναντι κεφαλαίου 13 Πτωχευτική δραστηριότητα

Ενώ οι ίδιοι νόμοι εξαίρεσης ισχύουν τόσο για το κεφάλαιο 7 όσο και για το κεφάλαιο 13, το πρακτικό αποτέλεσμα διαφέρει.

Κεφάλαιο 7 (Υγιεινή)

Στο Κεφάλαιο 7, ο εντολοδόχος εξετάζει τα περιουσιακά σας στοιχεία και πωλεί οποιαδήποτε μη εξαιρούμενη περιουσία. Εάν έχετε περισσότερα μη απαλλασσόμενα ίδια κεφάλαια από τις εξαιρέσεις που επιτρέπουν, μπορείτε να χάσετε αυτό το περιουσιακό στοιχείο. Ωστόσο, πολλοί οφειλέτες στο Κεφάλαιο 7 έχουν λίγα σημαντικά περιουσιακά στοιχεία πέρα από την εξαιρούμενη περιουσία. Ο εντολοδόχος θα διανείμει τα έσοδα σε πιστωτές. Μετά το κλείσιμο της υπόθεσης, θα λάβετε μια απαλλαγή των περισσότερων εξοφλήσιμων χρεών, και θα κρατήσετε την εξαιρούμενη περιουσία σας.

Κεφάλαιο 13 (Σχέδιο επιστροφής)

Στο Κεφάλαιο 13, διατηρείτε όλη την περιουσία σας, είτε εξαιρείται είτε όχι. Τα αλιεύματα είναι ότι πρέπει να πληρώσετε τους πιστωτές σας τουλάχιστον όσο θα είχαν λάβει σε εκκαθάριση του Κεφαλαίου 7. Αν έχετε μη εξαιρούμενα περιουσιακά στοιχεία, το σχέδιο αποπληρωμής σας πρέπει να προβλέπει πληρωμές ίσες ή μεγαλύτερες από την αξία των μη εξαιρούμενων ιδίων κεφαλαίων. Με άλλα λόγια, έχετε τη δυνατότητα να κρατήσετε περιουσιακά στοιχεία σαν δεύτερο αυτοκίνητο ή επενδυτική ιδιοκτησία, αλλά πρέπει να χρηματοδοτήσετε το σχέδιό σας για να πληρώσετε τους πιστωτές ένα ποσό περίπου ισοδύναμο με την μη εξαιρούμενη αξία. Το Κεφάλαιο 13 χρησιμοποιείται συχνά από ανθρώπους που έχουν περιουσιακά στοιχεία που θέλουν να διατηρήσουν, αλλά δεν μπορούν να τα εξαιρούν πλήρως από το Κεφάλαιο 7.

Για παράδειγμα, αν έχετε σημαντικά μη απαλλασσόμενα ίδια κεφάλαια, αλλά ένα σταθερό εισόδημα, το κεφάλαιο 13 μπορεί να σας επιτρέψει να κρατήσετε το σπίτι, ενώ το κεφάλαιο 7 θα μπορούσε να επιβάλει μια πώληση. Αντίθετα, αν δεν έχετε μη απαλλασσόμενα περιουσιακά στοιχεία, το κεφάλαιο 7 είναι συνήθως απλούστερο και ταχύτερο.

Κοινές παρανοήσεις σχετικά με την απαλλαγή ιδιοκτησίας

Πολλοί άνθρωποι που σκέφτονται πτώχευση ανησυχούν ότι θα χάσουν τα πάντα. Αυτό σχεδόν ποτέ δεν συμβαίνει.

  • Μύθος: «Θα χάσω το σπίτι μου ή το αυτοκίνητό μου ό,τι και να γίνει». Πραγματικότητα: Αν η ίδια η αξία στο σπίτι ή το αυτοκίνητό σας είναι εντός των ορίων εξαίρεσης, μπορείτε να τα κρατήσετε. Ακόμα και αν η ίδια η αξία υπερβαίνει την εξαίρεση, μπορεί να είστε σε θέση να διαπραγματευτείτε με τον διαχειριστή ή να χρησιμοποιήσετε μια κάρτα άγριας κυκλοφορίας.
  • Μύθος: “Μπορώ να κρύψω περιουσιακά στοιχεία δίνοντας τα σε φίλους ή οικογένεια.” Πραγματικότητα: Το δικαστήριο ελέγχει κάθε πρόσφατη μεταβίβαση. Αν τα περιουσιακά στοιχεία πωλούνται ή δίνονται για λιγότερο από εύλογη αγοραία αξία, ο διαχειριστής μπορεί να τα ανακτήσει.
  • Μύθος: “Οι εξαιρέσεις δεν ισχύουν στο Κεφάλαιο 13.” Πραγματικότητα: Εξαιρέσεις εξακολουθούν να καθορίζουν το ποσό που πρέπει να πληρώσετε μη εξασφαλισμένοι πιστωτές. Στην πραγματικότητα, το “καλύτερο επιτόκιο των πιστωτών” στο Κεφάλαιο 13 βασίζεται σε ό,τι οι πιστωτές θα έπαιρναν σε ένα Κεφάλαιο 7, το οποίο βασίζεται σε εξαιρέσεις.
  • Μύθος: «Θα πρέπει να ανεβάσω τις πιστωτικές μου κάρτες πριν από την κατάθεση.» Πραγματικότητα: Όχι μόνο είναι ανήθικη, αλλά οι αγορές πολυτελών αγαθών ή ταμειακών προκαταβολών λίγο πριν από την πτώχευση μπορεί να θεωρηθεί μη απαιτητή.

Συμπέρασμα

Οι απαλλασσόμενοι νόμοι περί ιδιοκτησίας αποτελούν το θεμέλιο της αρχής της πτώχευσης. Εξασφαλίζουν ότι, ενώ οι πιστωτές ανακτούν ό,τι μπορούν, οι οφειλέτες δεν μένουν χωρίς τις βασικές ανάγκες για την ανοικοδόμηση της ζωής τους. Η κατανόηση των συγκεκριμένων εξαιρέσεων που είναι διαθέσιμες στο κράτος σας ⁇ ή η επιλογή να χρησιμοποιήσετε ομοσπονδιακές απαλλαγές ⁇ είναι απαραίτητη για τον αποτελεσματικό σχεδιασμό της πτώχευσης. Οι διαφορές είναι σημαντικές και τα μερίδια είναι υψηλά. Είτε εξετάζετε το Κεφάλαιο 7 ή το Κεφάλαιο 13, η διαβούλευση με έναν ειδικευμένο δικηγόρο πτώχευσης δεν είναι απλώς σκόπιμη· είναι συχνά κρίσιμη για τη διατήρηση των σημαντικότερων περιουσιακών στοιχείων σας. Για αυτούς τους σκοπούς, οι πόροι όπως το LegalMatch επισκόπηση της εξαιρούμενης περιουσίας και οι επίσημες μορφές δικαστηρίου μπορούν να παρέχουν καθοδήγηση. Με τον κατάλληλο σχεδιασμό, η πτώχευση μπορεί να είναι η διαδρομή προς ένα μέλλον χωρίς χρέη χωρίς να θυσιάζετε όλα όσα έχετε.