Table of Contents

Η Αυτόματη Παραμονή: Μια Θεμελιωμένη Προστασία σε Πτώχευση

Η διαδικασία της πτώχευσης είναι συχνά μια αγχωτική και οικονομική διαδικασία αποστράγγισης, αλλά μία από τις πρώτες και πιο ισχυρές προστασίες που λαμβάνει ένας οφειλέτης είναι η αυτόματη παραμονή. Αυτή η δικαστική εντολή αρχίζει να ισχύει τη στιγμή που υποβάλλεται αίτηση πτώχευσης στο δικαστήριο, χωρίς να χρειάζεται να υπογράψει κάποιος δικαστής μια εντολή. Η παραμονή σταματά αμέσως τις περισσότερες εισπρακτικές ενέργειες, μηνύσεις, επιχρυσώσεις μισθών, και κατασχέσεις εναντίον του οφειλέτη και της περιουσίας του οφειλέτη. Για τα άτομα και τις επιχειρήσεις που κατακλύζονται από το χρέος, η αυτόματη διαμονή παρέχει μια κρίσιμη ευκαιρία να σταματήσει η οικονομική αιμορραγία και να ξεκινήσει η διαδικασία αναδιοργάνωσης ή εκκαθάρισης υπό την προστασία του πτωχευτικού δικαστηρίου.

Η κατανόηση της αυτόματης διαμονής δεν είναι μόνο ζήτημα νομικής περιέργειας, είναι απαραίτητη για οποιονδήποτε εξετάζει ή περνά από πτώχευση. Γνωρίζοντας ακριβώς τι καλύπτει η διαμονή, τι δεν καλύπτει, πόσο διαρκεί, και τι πρέπει να κάνει αν ένας πιστωτής παραβιάζει μπορεί να κάνει τη διαφορά μεταξύ μιας επιτυχημένης νέας εκκίνησης και του συνεχιζόμενου οικονομικού χάους. Αυτό το άρθρο παρέχει μια έγκυρη, διευρυμένη επισκόπηση της αυτόματης διαμονής, τα οφέλη, τους περιορισμούς του, και πρακτικά βήματα για την προστασία των δικαιωμάτων σας.

Τι Είναι η Αυτόματη Διατήρηση;

Η αυτόματη παραμονή είναι μια νόμιμη διαταγή που προκύπτει αμέσως μετά την κατάθεση αίτησης πτώχευσης σύμφωνα με το Κεφάλαιο 7, Κεφάλαιο 11, Κεφάλαιο 12, ή Κεφάλαιο 13 του Κώδικα Πτωχευτικής Πτώχευσης των ΗΠΑ. Κωδικοποιείται στις 11 U.S.C. § 362. Η παραμονή είναι «αυτόματη» επειδή δεν απαιτείται καμία κίνηση ή ακρόαση για να τεθεί σε ισχύ. Ο οφειλέτης δεν χρειάζεται να ζητήσει από το δικαστήριο να επιβάλει τη διαμονή· αρχίζει να υφίσταται με τη λειτουργία του νόμου μόλις η αίτηση τεθεί σε ισχύ.

Ο σκοπός της αυτόματης διαμονής είναι διπλός: πρώτον, να δώσει στον οφειλέτη ένα «αναπνευστικό ξόρκι» από τους πιστωτές, και δεύτερον, να διασφαλίσει ότι όλοι οι πιστωτές αντιμετωπίζονται δίκαια εμποδίζοντας οποιονδήποτε πιστωτή να αρπάξει περιουσιακά στοιχεία μπροστά από άλλους. \" αρχή της ίσης μεταχείρισης είναι θεμελιώδης για το πτωχευτικό δίκαιο. \" παραμονή προστατεύει επίσης την πτωχευτική περιουσία, η οποία είναι η δέσμη των περιουσιακών στοιχείων που διατίθενται για διανομή σε πιστωτές, από το να εξαντληθεί από τις προσπάθειες είσπραξης.

Σκοπός της Παραμονής: Η αυτόματη παραμονή ισχύει για ένα ευρύ φάσμα ενεργειών κατά του οφειλέτη και της περιουσίας του οφειλέτη. Οι απαγορευόμενες ενέργειες περιλαμβάνουν:

  • Η έναρξη ή η συνέχιση της δικαστικής, διοικητικής ή άλλης διαδικασίας κατά του οφειλέτη.
  • Η εκτέλεση προκαταβολικής απόφασης κατά του οφειλέτη ή της περιουσίας του οφειλέτη.
  • Κάθε πράξη απόκτησης περιουσίας ή άσκησης ελέγχου επί της περιουσίας της περιουσίας.
  • Οποιαδήποτε πράξη δημιουργίας, τελειότητας ή επιβολής μιας δέσμευσης κατά της ιδιοκτησίας της περιουσίας.
  • Κάθε πράξη είσπραξης, αξιολόγησης ή ανάκτησης απαίτησης έναντι του οφειλέτη που προέκυψε πριν από την κατάθεση πτώχευσης.
  • Η συμψηφιστική πληρωμή οφειλών που οφείλει στον οφειλέτη ένας πιστωτής πριν από την κατάθεση.

Με απλά λόγια, η αυτόματη διαμονή σταματά τηλεφωνικές κλήσεις, επιστολές, μηνύσεις, επιχρυσώσεις μισθών, εισφορές τραπεζικού λογαριασμού, κατασχέσεις, κατασχέσεις, και απενεργοποιήσεις χρησιμότητας (με κάποιες εξαιρέσεις).

Βασικά οφέλη της αυτόματης παραμονής

Άμεση Αλτ στο Πρόκλειση και Εκδίωξη

Ένα από τα πιο πολύτιμα οφέλη της αυτόματης διαμονής είναι η ικανότητά του να σταματήσει μια πώληση κατάσχεσης ενός σπιτιού. Αν αντιμετωπίζετε κατάσχεση, η κατάθεση για πτώχευση ενεργοποιεί τη διαμονή και εμποδίζει τον δανειστή να προχωρήσει στην πώληση, τουλάχιστον προσωρινά. Αυτό μπορεί να σας δώσει χρόνο να καλύψουν τις χαμένες πληρωμές μέσω ενός κεφαλαίου 13 σχέδιο αποπληρωμής, ή να διαπραγματευτεί μια τροποποίηση του δανείου. Ωστόσο, είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι η διαμονή μπορεί να καθυστερήσει την κατάσχεση μόνο αν δεν έχετε ρεαλιστικό σχέδιο για να γίνει τρέχουσα στην υποθήκη. Ο δανειστής μπορεί να υποβάλει αίτηση άρσης της διαμονής, εάν δεν κάνετε πληρωμές ή δεν έχετε καμία ίδια συμμετοχή στο ακίνητο.

Ομοίως, η διαμονή εμποδίζει τους ιδιοκτήτες να σας εκδιώξουν για μη καταβολή ενοικίου, αν και αυτή η προστασία είναι συχνά βραχύβια. Σύμφωνα με το νόμο περί πρόληψης και προστασίας των καταναλωτών από την πτώχευση του 2005 (BAPCPA), εάν ο ιδιοκτήτης έχει ήδη λάβει απόφαση κατοχής (μια εντολή έξωσης) πριν από την κατάθεση πτώχευσης, η διαμονή μπορεί να μην ισχύει, ή ο ιδιοκτήτης μπορεί να λάβει γρήγορα ανακούφιση.

Τερματίζει τα Μισθοφόρα Γαρβαθάκια και τα Τραπεζικά Λευίτες

Οι πιστωτές συχνά γαρνιρίζουν μισθούς ή παγώνουν τραπεζικούς λογαριασμούς για να εισπράξουν από μη καταβληθέντα χρέη. Η αυτόματη διαμονή σταματά αμέσως αυτές τις ενέργειες. Αν ο εργοδότης σας γαρνιρίζει τους μισθούς σας, πρέπει να σταματήσουν μόλις λάβουν ειδοποίηση για την κατάθεση πτώχευσης. Ομοίως, κάθε τραπεζική εισφορά ή πάγωμα στον τραπεζικό σας λογαριασμό θα πρέπει να απελευθερωθεί, αν και μπορεί να χρειαστεί να προσκομίσετε απόδειξη πτώχευσης στην τράπεζα. Εάν έχετε κεφάλαια στην τράπεζα που δεν απαλλάσσονται από τους νόμους απαλλαγής του κράτους σας, ο διαχειριστής πτώχευσης μπορεί να έχει μια απαίτηση προς αυτούς, αλλά η αυτόματη διαμονή θα αποτρέψει τον πιστωτή από το να τους λάβει.

Προστατεύει τα περιουσιακά στοιχεία από τον πιστωτικό φορέα Seizure

Κατά τη διάρκεια της διαδικασίας πτώχευσης, η διαμονή εμποδίζει τους πιστωτές να επανακτήσουν ένα αυτοκίνητο, παίρνοντας πίσω έπιπλα, ή κατασχένοντας άλλα προσωπικά περιουσιακά στοιχεία. Αυτή η προστασία σας επιτρέπει να διατηρήσει την περιουσία, ενώ συνεργάζεστε με το δικαστήριο πτώχευσης για να επιβεβαιώσει είτε τα χρέη, την εξαγορά περιουσίας, ή την παράδοση περιουσιακών στοιχείων.

Σταματά τις αγωγές και τις κλήσεις συλλογής

Εάν σας μηνύει μια εταιρεία πιστωτικής κάρτας ή αγοραστής χρέους, η αυτόματη διαμονή σταματά την αγωγή στα ίχνη της. Ο ενάγων δεν μπορεί να προχωρήσει σε κρίση, να λάβει καταθέσεις, ή να εμπλακεί σε άλλες δραστηριότητες δικαστικής δίωξης. Η παραμονή επίσης σταματά τις πρακτικές Δίκαιη είσπραξη χρέους πράξη παραβιάσεις που συχνά συνοδεύουν επιθετική είσπραξη χρεών. Οι πιστωτές και οι οργανισμοί είσπραξης πρέπει να σταματήσουν κάθε επικοινωνία μαζί σας, και μπορείτε να αναφέρετε παραβιάσεις στο δικαστήριο πτώχευσης ή τον δικηγόρο σας.

Παρέχει Χρόνο για την αναδιοργάνωση των οικονομικών

Στο Κεφάλαιο 13, η διαμονή παραμένει σε ισχύ για τη διάρκεια του σχεδίου αποπληρωμής σας, συνήθως τρία έως πέντε χρόνια, επιτρέποντάς σας να προλάβετε τις παράνομες πληρωμές υποθήκης, τα δάνεια αυτοκινήτου και άλλα χρέη προτεραιότητας.

Διάρκεια της αυτόματης παραμονής

Η αυτόματη παραμονή παραμένει σε ισχύ μέχρι το νωρίτερο των ακόλουθων γεγονότων: (1) η υπόθεση πτώχευσης έχει κλείσει, (2) η υπόθεση απορρίπτεται, (3) χορηγείται ή απορρίπτεται απαλλαγή ή (4) το δικαστήριο χορηγεί αίτηση του πιστωτή για άρση της διαμονής. Στο Κεφάλαιο 7, η παραμονή διαρκεί συνήθως λίγους μήνες μόνο επειδή η υπόθεση είναι σχετικά σύντομη. Στο Κεφάλαιο 13, η διαμονή μπορεί να διαρκέσει τρία έως πέντε χρόνια, υπό τον όρο ότι ο οφειλέτης προβαίνει σε πληρωμές σχεδίου και συμμορφώνεται με τις δικαστικές εντολές.

Ωστόσο, η διάρκεια της διαμονής μπορεί να περιοριστεί για τους σειριακούς αρχειογράφους. Σύμφωνα με το άρθρο 362 στοιχείο γ) σημείο 3 της Συνθήκης των ΗΠΑ, εάν ένας οφειλέτης είχε μια υπόθεση πτώχευσης που απορρίφθηκε εντός του προηγούμενου έτους, η αυτόματη παραμονή σε νέα υπόθεση θα λήξει αυτόματα μετά από 30 ημέρες, εκτός εάν ο οφειλέτης μπορεί να αποδείξει ότι η νέα υπόθεση κατατέθηκε καλή τη πίστη. Αν ο οφειλέτης είχε δύο ή περισσότερες υποθέσεις που απορρίφθηκαν εντός του προηγούμενου έτους, δεν τίθεται σε ισχύ καθόλου αυτόματη παραμονή σύμφωνα με το άρθρο 362 στοιχείο γ) σημείο 4.

Εξαιρέσεις και περιορισμοί

Ενώ η αυτόματη διαμονή είναι ευρεία, δεν είναι απόλυτη. Ο Κώδικας Πτώχευσης αναφέρει συγκεκριμένα τις ενέργειες που δεν υπόκεινται στη διαμονή. Γνωρίζοντας αυτές τις εξαιρέσεις είναι κρίσιμη, έτσι δεν πιστεύετε λανθασμένα ότι είστε προστατευμένοι όταν δεν είστε.

Ποινικές Δικονομίες

Η αυτόματη παραμονή δεν σταματά ποινικές διαδικασίες κατά του οφειλέτη. Αν αντιμετωπίζετε ποινικές κατηγορίες, η πτώχευση δεν θα σταματήσει την κυβέρνηση από τη δίωξη σας. Επιπλέον, η παραμονή δεν εμποδίζει τη συλλογή ποινικών προστίμων επιστροφής ή τις πληρωμές που έχουν διαταχθεί από το δικαστήριο στα θύματα.

Ορισμένα Οικογενειακά Δικαιώματα

Η διαμονή δεν ισχύει για την είσπραξη των υποχρεώσεων εγχώριας υποστήριξης (παιδική υποστήριξη και συζυγική υποστήριξη/αμνηστία). Η κυβέρνηση ή ο σύζυγος μπορούν ακόμα να επιβάλλουν εντολές στήριξης μέσω επιδόματος μισθών, υποκλοπής επιστροφής φόρου ή αναστολής των αδειών οδήγησης. Ωστόσο, η διαμονή μπορεί να διακόψει την εγκατάσταση [ πατρότητας ή τροποποιήσεων των εντολών υποστήριξης, καθώς αυτές αποτελούν αστικές διαδικασίες.

Φορολογικές διαδικασίες

Ορισμένες φορολογικές ενέργειες απαλλάσσονται από την αυτόματη διαμονή, συμπεριλαμβανομένων των ελέγχων, των απαιτήσεων για φορολογικές δηλώσεις, και την έκδοση των ανακοινώσεων φορολογικών ελλείψεων. \" κυβέρνηση μπορεί επίσης να προχωρήσει σε φορολογικές καταγραφές και φορολογικές εισφορές σε ορισμένες περιπτώσεις, αν και η παραμονή προστατεύει γενικά την περιουσία του ακινήτου.

Εκβολή μετά την Κρίση

Εάν ο ιδιοκτήτης έχει λάβει απόφαση για κατοχή πριν από την κατάθεση πτώχευσης, η αυτόματη διαμονή δεν εμποδίζει τον ιδιοκτήτη να υποβάλει καταγγελία έξωσης ή να λάβει μέτρα για την απομάκρυνση του ενοικιαστή σε ορισμένες δικαιοδοσίες.

Αναστολή άδειας χρήσης και κυβερνητικές άδειες

Η παραμονή δεν επιτρέπει σε οφειλέτη να συνεχίσει την οδήγηση χωρίς άδεια ή να λειτουργήσει επιχείρηση χωρίς τις απαιτούμενες άδειες.

Παρακράτηση Φοιτητικού Δανείου

Ενώ η παραμονή σταματά την περισσότερη είσπραξη χρεών, το Υπουργείο Παιδείας των ΗΠΑ επιτρέπεται να συνεχίσει την παρακράτηση φορολογικών επιστροφών και παροχών κοινωνικής ασφάλισης για την αντιστάθμιση των μη καταβληθέντων φοιτητικών δανείων, αν και η πρακτική αυτή συχνά αμφισβητείται σε πτωχευτικό δικαστήριο και μπορεί να υπόκειται σε περιορισμούς.

Κίνηση για την ανύψωση της αυτόματης παραμονής

Οι πιστωτές δεν είναι ανίσχυροι έναντι της αυτόματης διαμονής. Ένας ασφαλισμένος πιστωτής (όπως ένας δανειστής υποθηκών ή κάτοχος δανείου αυτοκινήτου) μπορεί να καταθέσει αίτηση στο πτωχευτικό δικαστήριο ζητώντας απαλλαγή από την αυτόματη διαμονή. Αν το δικαστήριο χορηγήσει την αίτηση, ο πιστωτής επιτρέπεται να προχωρήσει σε κατάσχεση, επαναγορά, ή άλλες εισπρακτικές ενέργειες κατά της ασφάλειας. Οι πιο κοινοί λόγοι για την άρση της διαμονής είναι:

  • Έλλειψη επαρκούς προστασίας: Εάν ο οφειλέτης δεν καταβάλλει πληρωμές για το εγγυημένο χρέος ή το περιουσιακό στοιχείο μειώνεται σε αξία, το συμφέρον του πιστωτή δεν μπορεί να προστατευθεί.
  • Χωρίς ίδια κεφάλαια και χωρίς αναγκαιότητα: Αν ο οφειλέτης δεν έχει ίδια κεφάλαια στο ακίνητο και το ακίνητο δεν είναι απαραίτητο για μια αποτελεσματική αναδιοργάνωση, το δικαστήριο μπορεί να άρει την παραμονή.
  • Κακή κατάθεση πίστης: Αν ο οφειλέτης καταθέσει μόνο για να καθυστερήσει τον πιστωτή χωρίς να έχει πραγματική πρόθεση να αναδιοργανωθεί, η παραμονή μπορεί να αρθεί.

Ο πιστωτής πρέπει να επιδίδεται στην πρόταση του οφειλέτη και του εντολοδόχου, και η ακρόαση διεξάγεται συνήθως εντός 30 ημερών. Ο οφειλέτης έχει την ευκαιρία να αντιταχθεί στην πρόταση, και το αποτέλεσμα συχνά εξαρτάται από το αν ο οφειλέτης μπορεί να προτείνει ένα βιώσιμο σχέδιο για την προστασία του συμφέροντος του πιστωτή.

Παραβίαση της Αυτόματης Παραμονής

Εάν ένας πιστωτής παραβιάζει εκουσίως την αυτόματη παραμονή συνεχίζοντας τις προσπάθειες είσπραξης μετά την ειδοποίηση της πτώχευσης, ο οφειλέτης μπορεί να δικαιούται αποζημίωση. Σύμφωνα με το άρθρο 362(κ.) των ΗΠΑ, ένας ιδιώτης οφειλέτης που έχει υποστεί εκούσια παραβίαση της διαμονής μπορεί να ανακτήσει πραγματικές ζημίες, συμπεριλαμβανομένων των εξόδων και των αμοιβών του δικηγόρου, και σε κατάλληλες περιπτώσεις, τιμωρητικές αποζημιώσεις. Μια “εκούσια” παραβίαση σημαίνει ότι ο πιστωτής γνώριζε για τη διαμονή και ανέλαβε εκ προθέσεως δράση που την παραβίασε, ακόμη και αν ο πιστωτής πίστευε ότι η ενέργεια ήταν νόμιμη.

Οι κοινές παραβιάσεις περιλαμβάνουν: κλήση στον οφειλέτη μετά την πτώχευση κατατίθεται, αποστολή επιστολών ζήτησης, γαρνιτούρα μισθών χωρίς διαταγή άρσης της διαμονής, ή κατάσχεση αυτοκινήτου χωρίς δικαστική άδεια. Αν βιώσετε μια τέτοια παραβίαση, θα πρέπει να επικοινωνήσετε αμέσως με τον δικηγόρο πτώχευσης σας. Το δικαστήριο μπορεί να κρατήσει τον πιστωτή σε περιφρόνηση και κυρώσεις ανάθεσης. Ωστόσο, δεν είναι όλες οι παραβιάσεις είναι εκούσιες? εάν ο πιστωτής δεν έλαβε κατάλληλη ειδοποίηση για την πτώχευση, η παραβίαση μπορεί να δικαιολογηθεί, αλλά μόλις ο πιστωτής μαθαίνει για τη διαμονή, πρέπει να σταματήσει.

Πρακτικά βήματα Μετά τη Διατήρηση Παίρνει Επίδραση

Όταν καταθέσετε αίτηση πτώχευσης, το δικαστήριο εκδίδει επίσημη ειδοποίηση της κατάθεσης. Αυτή η ειδοποίηση αποστέλλεται σε όλους τους πιστωτές που αναφέρονται στα χρονοδιαγράμματά σας και αποτελεί απόδειξη της αυτόματης διαμονής. Θα πρέπει να δώσετε ένα αντίγραφο της ειδοποίησης στον εργοδότη σας, τράπεζα, ιδιοκτήτη, και οποιαδήποτε άλλη οντότητα που έχει αναλάβει εισπρακτική δράση. Σε πολλές περιπτώσεις, το δικαστήριο πτώχευσης θα στείλει την ειδοποίηση αυτόματα, αλλά είναι συνετό να επιβεβαιώσετε ότι ο εργοδότης και η τράπεζά σας έχουν λάβει.

Άμεσες ενέργειες που πρέπει να ληφθούν:

  • Ειδοποίησε τον δικηγόρο σου για τυχόν παραβιάσεις της διαμονής.
  • Δώστε τον αριθμό της υπόθεσης πτώχευσης και ειδοποιήστε τον ιδιοκτήτη σας να αποτρέψει έξωση.
  • Ενημερώστε το σχολείο σας (αν έχετε φοιτητικά δάνεια) ότι η διαμονή μπορεί να επηρεάσει τη γαρνίρισμα των μισθών σας ή την επιστροφή φόρων, αν και σημειώστε τις εξαιρέσεις για τα φοιτητικά δάνεια.
  • Να τηρεί αρχεία των προσπαθειών συλλογής μετά το filing, συμπεριλαμβανομένων των αρχείων καταγραφής κλήσεων, των επιστολών και των μηνυμάτων ηλεκτρονικού ταχυδρομείου, για την τεκμηρίωση πιθανών παραβιάσεων.

Θυμηθείτε ότι η αυτόματη διαμονή δεν εξαλείφει τα χρέη σας, σταματά μόνο προσωρινά τη συλλογή. Πρέπει ακόμα να παρακολουθήσουν τη συνεδρίαση των πιστωτών, ολοκληρώστε ένα μάθημα οικονομικής διαχείρισης, και να λάβει απαλλαγή ή να ολοκληρώσει ένα σχέδιο αποπληρωμής. Η διαμονή είναι ένα εργαλείο για να σας δώσει χώρο για να εργαστείτε μέσω της διαδικασίας πτώχευσης.

Συμπέρασμα

Η αυτόματη διαμονή είναι ένα ισχυρό και άμεσο όφελος της κατάθεσης για πτώχευση. Σταματά κατάσχεση, επικαρπία μισθών, μηνύσεις, και την παρενόχληση συλλογή, επιτρέποντας στους οφειλέτες να σταματήσουν και να ανασυγκροτηθούν. Ωστόσο, η διαμονή δεν είναι μια θεραπεία-όλα? έχει σημαντικές εξαιρέσεις, περιορισμούς, και πιθανές παγίδες για τους σειριακούς αρχειοθέτες. Κατανόηση του πλήρους πεδίου εφαρμογής της αυτόματης διαμονής, συμπεριλαμβανομένων των όσων προστατεύει και τι δεν κάνει, είναι απαραίτητη για οποιονδήποτε επιδιώκει μια νέα οικονομική αρχή.

Εάν σκέφτεστε πτώχευση, συμβουλευτείτε έναν εξειδικευμένο δικηγόρο πτώχευσης που μπορεί να εξηγήσει πώς η αυτόματη διαμονή θα ισχύει για τη συγκεκριμένη κατάστασή σας. Το νομικό τοπίο είναι περίπλοκο, και οι λεπτομέρειες της υπόθεσής σας ⁇ όπως αν έχετε εξασφαλίσει χρέη, εκκρεμείς εξώσεις, ή προηγούμενες απορριπτόμενες υποθέσεις ⁇ μπορούν να επηρεάσουν σημαντικά τις προστασίες που λαμβάνετε. Με κατάλληλη καθοδήγηση, η αυτόματη διαμονή μπορεί να είναι το θεμέλιο για την ανοικοδόμηση της οικονομικής σας ζωής.

Για περαιτέρω ανάγνωση, βλέπε ]Τα δικαστήρια των ΗΠΑ Χρεωκοπούν Βασικά σελίδα, η οποία παρέχει επίσημη επισκόπηση της αυτόματης διαμονής και άλλων διαδικασιών πτώχευσης. Επιπλέον διαθέσιμοι πόροι περιλαμβάνουν Ο οδηγός του Nolo για την αυτόματη διαμονή[], και το πλήρες κείμενο του καταστατικού αυτόματης διαμονής στο 11 U.S.C. § 362 στο Ινστιτούτο Νομικών Πληροφοριών].