Table of Contents

Πέρα από τον σωματικό πόνο και το συναισθηματικό σοκ, συχνά αφήνεστε να ασχοληθείτε με την αύξηση των ιατρικών λογαριασμών, το χαμένο εισόδημα, και ένα κατεστραμμένο όχημα. Η διαδικασία διαπραγμάτευσης ενός δίκαιου διακανονισμού με μια ασφαλιστική εταιρεία μπορεί να αισθανθεί σαν μια δεύτερη σύγκρουση ⁇ αυτή τη φορά, μια γραφειοκρατική. Αλλά δεν χρειάζεται να δεχτείτε μια προσφορά lowball απλά επειδή είστε εξαντλημένοι ή συγκλονισμένοι. Με τη σωστή προετοιμασία, γνώση και στρατηγική, μπορείτε να σταθείτε στο έδαφος σας και να εξασφαλίσετε την αποζημίωση που σας αξίζει. Αυτός ο οδηγός σας περπατά σε κάθε στάδιο της διαπραγμάτευσης, από τη στιγμή που αφήνετε τη σκηνή του ατυχήματος στην τελική υπογραφή σε ένα έλεγχο διακανονισμού.

Γνωρίστε τα Δικαιώματα σας και το Ασφαλιστικό Τοπίο

Πριν σηκώσετε το τηλέφωνο για να καλέσετε έναν ρυθμιστή, χρειάζεστε μια σταθερή κατανόηση των νομικών δικαιωμάτων σας και πώς λειτουργεί η διαδικασία ασφάλισης. Οι ασφαλιστικές εταιρείες δεν είναι στην επιχείρηση της πληρωμής των μέγιστων οικισμών? Στόχος τους είναι να προστατεύσει την τελική γραμμή τους. Αυτό δεν σημαίνει ότι είναι εχθρός σας, αλλά αυτό σημαίνει ότι πρέπει να προσεγγίσετε τις διαπραγματεύσεις ως ενημερωμένος καταναλωτής.

Ο ρόλος της ασφάλισης σε μια αξίωση ατυχήματος αυτοκινήτου

Σε “σε λάθος”, ο οδηγός που προκάλεσε τη συντριβή και ο ασφαλιστής τους είναι υπεύθυνοι για τις ζημιές σας. Σε “μη ελαττωματικές” καταστάσεις, η δική σας ασφάλιση πληρώνει για ιατρικά έξοδα και έχασε μισθούς μέχρι ορισμένα όρια, ανεξάρτητα από το ποιος προκάλεσε το ατύχημα. Γνωρίζοντας ποιο σύστημα ισχύει για την περίπτωσή σας είναι το πρώτο βήμα για να θέσει ρεαλιστικές προσδοκίες.

Τύποι ζημιών που μπορείτε να διεκδικήσετε

Οι ασφαλιστικοί διακανονισμοί καλύπτουν τόσο οικονομικές όσο και μη οικονομικές ζημίες. Οι οικονομικές ζημίες περιλαμβάνουν:

  • Ιατρικά έξοδα (ιατροφαρμακευτική διαμονή, χειρουργική επέμβαση, αποκατάσταση, συνταγές)
  • Απολεσθέντες μισθοί και μειωμένη ικανότητα απολαβής
  • Έξοδα επισκευής ή αντικατάστασης οχημάτων
  • Λοιπές δαπάνες εκτός του χαρτοφυλακίου που συνδέονται με το ατύχημα

Οι μη οικονομικές ζημίες καλύπτουν τον πόνο και την ταλαιπωρία, τη συναισθηματική αγωνία, την απώλεια απόλαυσης της ζωής, και τη μόνιμη παραμόρφωση ή αναπηρία. Αυτές είναι δυσκολότερο να ποσοτικοποιηθούν αλλά αποτελούν ουσιαστικό μέρος μιας δίκαιης διευθέτησης.

Καταστατικό των περιορισμών και των προθεσμιών

Κάθε κράτος επιβάλλει μια αυστηρή προθεσμία για την κατάθεση μιας αγωγής ⁇ το καταστατικό των περιορισμών. Στις περισσότερες πολιτείες, κυμαίνεται από ένα έως έξι χρόνια για τις αξιώσεις τροχαίου ατυχήματος. Αν δεν μπορείτε να φτάσετε σε μια διευθέτηση πριν από αυτή την προθεσμία, θα πρέπει να υποβάλει μια αγωγή για να διατηρήσει το δικαίωμά σας στην αποζημίωση.

Να Οικοδομήσετε ένα Ισχυρό Ίδρυμα Αποδεικτικών

Οι διαπραγματεύσεις κερδίζονται ή χάνονται με αποδεικτικά στοιχεία. Οι ασφαλιστές εκπαιδεύονται για να αναζητούν κενά, ασυνέπειες ή υπερβολές. Όσο ισχυρότερη είναι η τεκμηρίωση σας, τόσο μεγαλύτερη επιρροή έχετε να απαιτήσει μια δίκαιη προσφορά.

Τι να συλλέξετε στη σκηνή (Εάν Είστε Ικανοί)

Αν είστε σωματικά ικανοί μετά το ατύχημα, συγκεντρώστε όσο το δυνατόν περισσότερες πληροφορίες στον τόπο του εγκλήματος. Πάρτε πολλαπλές φωτογραφίες και βίντεο: τη θέση των οχημάτων, skid σημάδια, συντρίμμια, πινακίδες κυκλοφορίας, καιρικές συνθήκες, και τυχόν ορατά τραύματα. Ανταλλαγή επαφών και ασφαλιστικών πληροφοριών με τον άλλο οδηγό. Πάρτε τα ονόματα και τον αριθμό σημάτων των αστυνομικών που ανταποκρίνονται. Αν μάρτυρες είναι παρόντες, ζητήστε τις δηλώσεις και τα στοιχεία επικοινωνίας τους ⁇ κατά προτίμηση εκεί, ενώ οι αναμνήσεις είναι φρέσκες.

Τεκμηρίωση μετά το ατύχημα

Μέσα σε λίγες μέρες από το ατύχημα, φτιάξτε ένα πλήρες αρχείο που περιλαμβάνει:

  • Η επίσημη αναφορά της αστυνομίας (ζητήστε αντίγραφο)
  • Ιατρικά αρχεία και λογαριασμοί
  • Συνταγές, σημειώσεις φυσικοθεραπείας και αποτελέσματα διαγνωστικής απεικόνισης
  • Παραλαβές για τυχόν έξοδα εκτός αγοράς (φάρμακα, μεταφορά σε ραντεβού, φροντίδα παιδιών)
  • Ένα περιοδικό που καταγράφει τα επίπεδα του πόνου, τη διάθεση και τους περιορισμούς σας στις καθημερινές δραστηριότητες
  • Εκτιμήσεις επισκευής και αποδείξεις για ένα ενοικιαζόμενο αυτοκίνητο

Αυτό το χαρτί χρησιμεύει ως διαπραγματευτική ραχοκοκαλιά σας. Αποδεικνύει ότι οι τραυματισμοί σας είναι πραγματικό, θεραπεία σας είναι απαραίτητη, και τα έξοδά σας είναι νόμιμα. Χωρίς αυτό, ο ρυθμιστής δεν έχει λόγο να λάβει τα αιτήματά σας σοβαρά.

Υπολογίστε την Αληθινή Αξία του Ισχυρισμού Σας

Ένα από τα μεγαλύτερα λάθη που κάνουν τα θύματα ατυχημάτων είναι να υποτιμήσουν τον ισχυρισμό τους. Επικεντρώνονται μόνο σε άμεσες επισκευές αυτοκινήτων και μερικές επισκέψεις γιατρών, αγνοώντας τις μακροπρόθεσμες συνέπειες των τραυματισμών τους. Για να διαπραγματευτείτε αποτελεσματικά, πρέπει να υπολογίσετε ένα ρεαλιστικό σύνολο ⁇ ένα που περιλαμβάνει το μελλοντικό κόστος και τις άυλες απώλειες.

Οικονομικές ζημιές: Μια λεπτομερής προσέγγιση

Για παράδειγμα, ένας δίσκος κήλης μπορεί να απαιτήσει συνεχή φυσιοθεραπεία, διαχείριση πόνου, ή ακόμη και χειρουργική επέμβαση. Ζητήστε από το γιατρό σας μια γραπτή εκτίμηση της μελλοντικής φροντίδας. Ομοίως, αν οι τραυματισμοί σας σας εμποδίζουν να επιστρέψετε στην εργασία για μήνες ⁇ ή σας αναγκάσει σε μια εργασία χαμηλότερης πληρωμής ⁇ μπορείτε να διεκδικήσετε χαμένη ικανότητα κέρδους.

Μη οικονομικές ζημίες: Η μέθοδος πολλαπλασιαστή

Επειδή ο πόνος και η ταλαιπωρία δεν έρχονται με μια απόδειξη, οι ασφαλιστές συχνά χρησιμοποιούν μια μέθοδο πολλαπλασιαστή: παίρνουν τις συνολικές οικονομικές ζημιές σας και τις πολλαπλασιάζουν με έναν αριθμό συνήθως μεταξύ 1,5 και 5, ανάλογα με τη σοβαρότητα των τραυματισμών σας. Οι μικροί μαλακοί-χειρισμοί μπορεί να έχουν έναν πολλαπλασιαστή 1,5x, ενώ ένας τραυματικός εγκεφαλικός τραυματισμός θα μπορούσε να δικαιολογήσει έναν πολλαπλασιαστή 4x ή 5x. Το Ινστιτούτο Πληροφοριών Ασφαλίσεων εξηγεί ότι οι γενικές βλάβες (πόνος και ταλαιπωρία) είναι εξαιρετικά υποκειμενικές, οπότε χρειάζεστε ισχυρά στοιχεία για να υποστηρίξετε έναν υψηλότερο πολλαπλασιαστή.

Μια άλλη προσέγγιση, η per diem μέθοδος[[LFT:1]], ορίζει ένα ημερήσιο ποσό δολαρίου για την περίοδο από το ατύχημα μέχρι να φτάσετε στη μέγιστη ιατρική βελτίωση. Αυτό μπορεί να λειτουργήσει καλά για τραυματισμούς με ένα σαφές χρονοδιάγραμμα ανάκτησης. Όποια μέθοδο και αν χρησιμοποιήσετε, να είστε προετοιμασμένοι να δικαιολογήσετε τον αριθμό σας με στοιχεία και μια συναρπαστική αφήγηση.

Master the Art of διαπραγματεύσεις με ασφαλιστικούς ρυθμιστές

Μόλις έχετε τα στοιχεία σας οργανωθεί και την τιμή στόχο σας υπολογίζεται, είναι καιρός να ασχοληθεί με τον ασφαλιστικό ρυθμιστή. Εδώ είναι όπου πολλοί άνθρωποι αισθάνονται εκφοβισμένοι, αλλά δεν χρειάζεται να είναι ένας δικηγόρος για να το χειριστεί αποτελεσματικά - απλά χρειάζεστε ένα σχέδιο.

Κατανοήστε το Εγχειρίδιο του Ρυθμιστή

Οι ασφαλιστές είναι εκπαιδευμένοι διαπραγματευτές. Μπορούν να χρησιμοποιήσουν αρκετές κοινές τακτικές για να μειώσουν τον διακανονισμό σας:

  • Προσφέροντας ένα γρήγορο, χαμηλό διακανονισμό με την ελπίδα ότι θα χρειαστείτε χρήματα αμέσως και θα δεχτείτε λιγότερα από όσα σας αξίζει.
  • Αναζητώντας μια καταγεγραμμένη δήλωση από νωρίς για να σας πιάσει σε μια ασυνέπεια ή να σας κάνει να παραδεχτείτε μερική βλάβη.
  • Καθυστέρηση της διαδικασίας για να ασκήσει πίεση σε εσάς για να τακτοποιήσετε από απογοήτευση ή οικονομική ανάγκη.
  • Διανομή της ιατρικής αναγκαιότητας ισχυριζόμενος ότι η θεραπεία σας είναι υπερβολική ή μη σχετική με το ατύχημα.
  • Μετατόπιση σε blame (π.χ., «Πήγατε πολύ γρήγορα» ή «Είχατε προϋπάρχουσα κατάσταση»).

Γνωρίζοντας αυτές τις τακτικές, μην τις ερωτευτείς. Για παράδειγμα, δεν χρειάζεται να κάνεις αμέσως μια καταγεγραμμένη δήλωση. Μπορείς ευγενικά να αρνηθείς και να πεις ότι θα δώσεις μια γραπτή δήλωση αφού επανεξετάσεις τα αρχεία σου. Η Ομοσπονδιακή Επιτροπή Εμπορίου συμβουλεύει[ ότι δεν υπογράφεις ποτέ τίποτα ή δεν αποδέχεταις διακανονισμό χωρίς να το αναθεωρήσεις προσεκτικά.

Στρατηγική Διαπραγμάτευσής σας: Μια προσέγγιση βήμα προς βήμα

Όταν λάβετε την αρχική χαμηλή προσφορά (και σχεδόν πάντα θα είναι χαμηλή), μην αντιδράσετε συναισθηματικά. Αντ 'αυτού, απαντήστε γραπτώς με μια επιστολή ζήτησης.

  • Συνοπτική περίληψη του ατυχήματος και της ευθύνης
  • Περιγραφή των τραυματισμών και του χρονοδιαγράμματος θεραπείας σας
  • Στοιχεία τεκμηρίωσης των οικονομικών ζημιών
  • Ο υπολογισμός σας για μη οικονομικές ζημίες
  • Ένα σαφές ποσό διακανονισμού που είστε πρόθυμοι να αποδεχθείτε

Στείλτε αυτή την επιστολή στον ρυθμιστή και δώστε τους μια λογική προθεσμία για να απαντήσουν (π.χ. 14 έως 30 ημέρες). Μην αποκαλύψετε την τελική σας γραμμή · ξεκινήστε με έναν αριθμό ελαφρώς πάνω από αυτό που πραγματικά περιμένετε να λάβετε. Αυτό σας δίνει χώρο για να διαπραγματευτείτε προς τα κάτω προς τον στόχο σας.

Η πλάτη και το σώμα: Υπομονή και επιμονή

Η διαπραγμάτευση είναι σπάνια μια μονόκαιρη συζήτηση. Ο ρυθμιστής θα αντιμετωπίσει πιθανώς με ένα χαμηλότερο αριθμό. Μπορείτε στη συνέχεια να παρέχουν ιατρικά αρχεία ή απόψεις εμπειρογνωμόνων που δικαιολογούν την υψηλότερη ζήτηση σας. Μείνετε ήρεμοι, επαγγελματίες, και επίμονοι. Κάθε φορά που ο ρυθμιστής πιέζει πίσω, αναρωτηθείτε: Ποια νέα στοιχεία ή επιχειρήματα μπορώ να παρουσιάσω για να ενισχύσει τη θέση μου;

Αν ο ρυθμιστής ισχυρίζεται ότι η θεραπεία σας είναι υπερβολική, ζητήστε τους να προσδιορίσουν ποιες διαδικασίες αμφισβητούν και γιατί. Στη συνέχεια, να σας γράψει ο γιατρός σας μια επιστολή που εξηγεί την ιατρική αναγκαιότητα.

Αντιμετώπιση Συγκριτικής Αμελείας

Πολλά κράτη ακολουθούν έναν κανόνα συγκριτική αμέλεια[[LFT:1]], που σημαίνει ότι ο διακανονισμός σας μπορεί να μειωθεί από το ποσοστό του ελαττώματός σας. Για παράδειγμα, αν βρεθείτε 20% σε σφάλμα για το ατύχημα, οι συνολικές ζημιές σας μειώνονται κατά 20%. Σε ορισμένες πολιτείες (καθαρό συγκριτικό σφάλμα), μπορείτε να ανακάμψετε ακόμα και αν είστε 99% σε σφάλμα. Σε άλλες (τροποποιημένο συγκριτικό σφάλμα), δεν μπορείτε να ανακάμψετε αν είστε 50% ή περισσότερο σε υπαιτιότητα.

Για να προστατευτείτε, ποτέ μην παραδέχεστε σφάλμα στη σκηνή, ακόμη και αν νομίζετε ότι μπορεί να έχετε συμβάλει. Αφήστε τα στοιχεία να μιλήσουν από μόνα τους. Αν ο ρυθμιστής προσπαθεί να αναθέσει ένα υψηλό ποσοστό του σφάλματος σε σας, αμφισβητήστε το με συγκεκριμένα στοιχεία ⁇ φωτογραφίες, σημάδια ολίσθησης, λογαριασμούς μαρτύρων, και τη γνώμη του αστυνομικού.

Πότε να Φέρνετε Δικηγόρο Προσωπικού Τραυματισμού

Αν το ατύχημα ήταν μικρό, οι τραυματισμοί σας θεραπεύονται γρήγορα, και η ασφαλιστική εταιρεία προσφέρει ένα δίκαιο ποσό, μπορείτε να το χειριστείτε ο ίδιος. Αλλά υπάρχουν σαφή σημάδια ότι είναι καιρός να αναζητήσουν επαγγελματική βοήθεια:

  • Ο ρυθμιστής αρνείται να κάνει πίσω από μια χαμηλή προσφορά
  • Τα τραύματά σας είναι σοβαρά ή μόνιμα
  • Η ευθύνη αμφισβητείται ή είναι περίπλοκη (πολλαπλές πλευρές, ασαφές σφάλμα)
  • Πιέζεστε να υπογράψετε μια απελευθέρωση ή να δεχτείτε μια γρήγορη προσφορά
  • Το καθεστώς των παραγραφής πλησιάζει.
  • Νιώθεις συγκλονισμένος και ανίκανος να υπερασπιστείς τον εαυτό σου

Οι περισσότεροι δικηγόροι προσωπικών τραυματισμών εργάζονται σε μια βάση έκτακτων αμοιβών, που σημαίνει ότι πληρώνονται μόνο αν κερδίσετε. Μια αρχική διαβούλευση είναι συνήθως δωρεάν. Ο Αμερικανικός Δικηγορικός Σύλλογος προσφέρει καθοδήγηση[[LFT:1]] για την εύρεση και την εξέταση εξειδικευμένων δικηγόρων. Ένας ειδικευμένος δικηγόρος μπορεί να χειριστεί κάθε επικοινωνία με την ασφαλιστική εταιρεία, να υποβάλει μήνυση αν χρειαστεί, και να διαπραγματευτεί από μια θέση εμπειρίας.

Ειδικές εκτιμήσεις: Ανασφάλιστες/Ανασφάλιστες Μηχανοδηγοί Απαιτήσεις

Εάν ο οδηγός κατά τη βλάβη έχει μικρή ή καμία ασφάλιση, μπορεί να χρειαστεί να υποβάλετε μια απαίτηση βάσει της δικής σας Ανασφάλιστης / Ανασφάλιστη Motorist (UM / UIM) πολιτική. Αυτή η διαδικασία είναι παρόμοια, αλλά το μερίδιο μπορεί να είναι υψηλότερο, επειδή η δική σας ασφαλιστική εταιρεία μπορεί να είναι απρόθυμη να πληρώσει.

Συχνές ερωτήσεις σχετικά με τις διαπραγματεύσεις για την διευθέτηση ατυχημάτων αυτοκινήτων

Πόσο καιρό θα πάρει για να τακτοποιηθεί ένα τροχαίο;

Απλή περίπτωση μπορεί να διευθετήσει σε λίγες εβδομάδες? Πολύπλοκες περιπτώσεις με σοβαρούς τραυματισμούς μπορεί να διαρκέσει μήνες ή ακόμη και χρόνια. Οι περισσότερες προσωπικές αξιώσεις τραυματισμών επιλύονται μέσα σε έξι έως δώδεκα μήνες.

Να δεχτώ την πρώτη προσφορά;

Σχεδόν ποτέ. Η πρώτη προσφορά είναι συνήθως ένα lowball που προορίζεται να κλείσει την υπόθεση φτηνά. Ακόμα και αν ακούγεται λογικό, κάνετε την έρευνά σας και να τη συγκρίνετε με τις υπολογισμένες ζημιές σας πριν την αποδοχή.

Τι θα γίνει αν έχω εν μέρει άδικο;

Μπορείτε ακόμα να ανακάμψετε στις περισσότερες πολιτείες, αλλά ο διακανονισμός σας θα μειωθεί από το ποσοστό του ελαττώματός σας. Να είστε έτοιμοι να επιχειρηματολογήσετε με στοιχεία. Μην αφήνετε τον ρυθμιστή να ορίσει ένα υψηλότερο ποσοστό από την υποστήριξη γεγονότων.

Πρέπει να πληρώσω φόρους για ένα ατύχημα;

Γενικά, η αποζημίωση για σωματικές βλάβες δεν φορολογείται βάσει του ομοσπονδιακού νόμου. Ωστόσο, οι τόκοι που αποκομίζονται για μια καθυστερημένη διευθέτηση ή τιμωρητικές ζημιές μπορεί να φορολογούνται. Συμβουλευτείτε έναν επαγγελματία του φόρου για τη συγκεκριμένη κατάστασή σας.

Συμπέρασμα: Ασφαλίστε τον διακανονισμό που επιθυμείτε

Η διαπραγμάτευση ενός δίκαιου διακανονισμού τροχαίου ατυχήματος δεν αφορά σε φανταχτερά τακτικές ή επιθετικές απαιτήσεις ⁇ είναι για την προετοιμασία, τεκμηρίωση, και επιμονή. Με τη γνώση των δικαιωμάτων σας, τη συγκέντρωση ενός ολοκληρωμένου αρχείου αποδεικτικών στοιχείων, τον υπολογισμό της πραγματικής αξίας της διεκδίκησής σας, και την επικοινωνία με σαφήνεια με τον ρυθμιστή, μπορείτε να βάλετε τον εαυτό σας σε μια ισχυρή θέση. Μην αφήνετε την ασφαλιστική εταιρεία σας σπεύδουν σε μια απόφαση. Πάρτε το χρόνο που χρειάζεται για να θεραπεύσει και να χτίσει την υπόθεσή σας. Αν η διαδικασία γίνεται πάρα πολύ συντριπτική ή οι προσφορές παραμένουν άδικες, θυμηθείτε ότι η επαγγελματική νομική βοήθεια είναι διαθέσιμη. Με τη σωστή στρατηγική, μπορείτε να προχωρήσουμε με την οικονομική ανάκαμψη που πρέπει να ξαναχτίσετε τη ζωή σας μετά από ένα ατύχημα.