Table of Contents

Κατανόηση της Πτώχευσης: Ένας περιεκτικός οδηγός βήμα προς βήμα

Η διαδικασία της πτώχευσης είναι μια νομική διαδικασία που έχει σχεδιαστεί για να δώσει στους ιδιώτες και τις επιχειρήσεις ένα νέο οικονομικό ξεκίνημα όταν κατακλύζονται από το χρέος. Ενώ η διαδικασία μπορεί να αισθάνεται τρομακτικό, γνωρίζοντας ακριβώς τι να περιμένουν σε κάθε στάδιο βοηθά στη μείωση του άγχους και τη βελτίωση των πιθανοτήτων σας για ένα επιτυχημένο αποτέλεσμα. Αυτός ο οδηγός σας καθοδηγεί σε όλη τη διαδικασία της πτώχευσης αρχειοθέτησης, από την αρχική αξιολόγηση έως την απαλλαγή του χρέους, με πρακτικές διορατικές πληροφορίες για να σας βοηθήσει να πλοηγηθείτε σε κάθε φάση.

Η πτώχευση δεν είναι λύση για όλους τους ιδιώτες. Οι δύο πιο συνηθισμένοι τύποι για τους ιδιώτες είναι το Κεφάλαιο 7 και το Κεφάλαιο 13. Κεφάλαιο 7 πτώχευση[, που συχνά ονομάζεται πτώχευση εκκαθάρισης, περιλαμβάνει την πώληση μη αποπληρωμένων περιουσιακών στοιχείων για την πληρωμή των πιστωτών, με τα περισσότερα μη εξασφαλισμένα χρέη να εξοφλούνται. [[LFT:2] Κεφάλαιο 13 πτώχευση[[LFT:3] σας επιτρέπει να κρατήσετε τα περιουσιακά σας στοιχεία ενώ εξοφλείτε τα χρέη σας μέσω ενός σχεδίου αποπληρωμής που έχει εγκριθεί από το δικαστήριο για τρία έως πέντε χρόνια.

Βήμα 1: Αξιολογήστε την οικονομική σας κατάσταση σε βάθος

Πριν προβείτε σε οποιαδήποτε νομική ενέργεια, χρειάζεστε μια σαφή, ειλικρινή εικόνα των οικονομικών σας. Αυτή η αξιολόγηση καθορίζει αν η πτώχευση είναι κατάλληλη και σε ποιο κεφάλαιο μπορείτε να προκρίνετε.

  • Πρόσφατες τραπεζικές καταστάσεις (τουλάχιστον έξι μήνες)
  • Αποκόμματα πληρωμών, φορολογικές δηλώσεις και άλλες αποδείξεις εισοδήματος
  • Πλήρης κατάλογος όλων των χρεών, συμπεριλαμβανομένων των πιστωτικών καρτών, ιατρικών λογαριασμών, προσωπικών δανείων και υποθηκών
  • Δηλώσεις που δείχνουν τα τρέχοντα υπόλοιπα και τις ελάχιστες πληρωμές
  • Απογραφή περιουσιακών στοιχείων: ακίνητα, οχήματα, επενδύσεις, λογαριασμοί συνταξιοδότησης και προσωπικά περιουσιακά στοιχεία
  • Μηνιαία έξοδα διαβίωσης: ενοίκιο/υποθήκη, υπηρεσίες κοινής ωφελείας, τρόφιμα, μεταφορές, ασφάλιση

Εάν το διαθέσιμο εισόδημά σας (μετά από τα απαραίτητα έξοδα) είναι αρκετά υψηλό, μπορεί να χρειαστεί να αρχειοθετήσετε στο κεφάλαιο 13 και όχι στο κεφάλαιο 7, λόγω του “μέσου κινδύνου”. Το τεστ σημαίνει ότι συγκρίνεται το εισόδημά σας με το διάμεσο εισόδημα του κράτους σας. Αν κερδίσετε πάνω από το διάμεσο, μπορεί να χρειαστεί να ολοκληρώσετε μια δεύτερη φάση του τεστ για να δείτε αν έχετε αρκετό διαθέσιμο εισόδημα για να αποπληρώσετε κάποια χρέη.

Εάν τα χρέη σας είναι κυρίως μη αποπληρούμενα (όπως φοιτητικά δάνεια, τα περισσότερα φορολογικά χρέη, διατροφή παιδιών, ή διατροφή), η πτώχευση μπορεί να προσφέρει περιορισμένη ανακούφιση. Συμβουλευτείτε έναν επαγγελματία πριν προχωρήσουμε.

Βήμα 2: Προσλάβετε έναν Ειδικευμένο Εισαγγελέα Πτώχευσης

Ενώ η πτώχευση μπορεί τεχνικά να κατατεθεί χωρίς δικηγόρο (pro se), είναι έντονα αποθαρρυνόμενη. Οι νομικοί κανόνες, τα έγγραφα και οι δικαστικές διαδικασίες είναι περίπλοκες, και ακόμη και ένα μικρό λάθος μπορεί να οδηγήσει σε απόλυση ή απώλεια περιουσιακών στοιχείων.

  • Αξιολογήστε την οικονομική σας κατάσταση και συστήστε το καλύτερο κεφάλαιο για τις περιστάσεις σας.
  • Εξηγήστε τις εξαιρέσεις που είναι διαθέσιμες στην κατάστασή σας για να προστατεύσετε την ιδιοκτησία σας.
  • Προετοιμάστε και αρχειοθετήστε όλα τα απαιτούμενα έγγραφα σωστά και εγκαίρως.
  • Να σας εκπροσωπήσω στη συνάντηση των πιστωτών και να χειριστώ οποιεσδήποτε διαφορές.
  • Βεβαιωθείτε ότι ικανοποιείτε όλες τις νομικές απαιτήσεις, συμπεριλαμβανομένων των υποχρεωτικών μαθημάτων.

Όταν επιλέγετε δικηγόρο, αναζητήστε κάποιον που ειδικεύεται στην πτώχευση των καταναλωτών και έχει εμπειρία στο τοπικό σας πτωχευτικό δικαστήριο. Ρωτήστε για τα έξοδα προκαταβολικά, πολλοί προσφέρουν δωρεάν αρχικές διαβουλεύσεις. Αποφύγετε τους «μύλους πτώχευσης» που υπόσχονται γρήγορα αποτελέσματα αλλά παρέχουν ελάχιστη προσωπική προσοχή.

Βήμα 3: Πλήρης Προ-φιλμολόγηση Πιστωτική Συμβουλευτική

Ο ομοσπονδιακός νόμος απαιτεί από όλα τα άτομα που καταθέτουν αίτηση πτώχευσης να ολοκληρώσουν ένα πρόγραμμα παροχής πιστωτικής συμβουλών από εγκεκριμένο πάροχο εντός 180 ημερών πριν από την κατάθεση. Αυτή η συνεδρία μπορεί να ληφθεί online, μέσω τηλεφώνου, ή αυτοπροσώπως και τυπικά διαρκεί 60 έως 90 λεπτά. Ο σκοπός είναι:

  • Ανασκόπηση της οικονομικής σας κατάστασης και να διερευνήσει εναλλακτικές λύσεις έναντι της πτώχευσης.
  • Παροχή συμβουλών για τον προϋπολογισμό και τη διαχείριση του χρέους.
  • Εκδώστε πιστοποιητικό ολοκλήρωσης που πρέπει να συμπεριληφθεί στην αναφορά σας για πτώχευση.

Πολλοί εγκεκριμένοι οργανισμοί προσφέρουν το μάθημα για μια μέτρια αμοιβή (συνήθως $ 15 ⁇ $ 50). Αν δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά το τέλος, μπορείτε να ζητήσετε μια παραίτηση. Το ] Πρόγραμμα U.S. Trustee διατηρεί μια λίστα των εγκεκριμένων οργανισμών παροχής συμβουλών πιστώσεων από το κράτος. Μην παραλείψετε αυτό το βήμα; η κατάθεση χωρίς το πιστοποιητικό θα οδηγήσει στην αποβολή της υπόθεσής σας.

Βήμα 4: Προετοιμάστε και Καταγράψτε την αίτηση για την πτώχευση

Με την καθοδήγηση του δικηγόρου σας ’s, θα συντάξει ένα πλήρες σύνολο εγγράφων για το δικαστήριο πτώχευσης. Το βασικό έγγραφο είναι το [[LFT:0]] αναφορά πτώχευσης[[[LFT:1]], το οποίο περιλαμβάνει διάφορα χρονοδιαγράμματα που περιλαμβάνουν τα περιουσιακά στοιχεία, τις υποχρεώσεις, τα έσοδα, τα έξοδα και την οικονομική ιστορία σας.

  • Προγραμμα A/B: Ακίνητη και προσωπική ιδιοκτησία
  • Προγραμμα Γ: Απαλλαγή περιουσίας που διεκδικείτε (κρατικές ή ομοσπονδιακές απαλλαγές)
  • Προγραμμα D: Ασφαλισμένες απαιτήσεις (υποθήκες, δάνεια αυτοκινήτων)
  • Κωδικός E/F:[ Μη εξασφαλισμένες απαιτήσεις (προτεραιότητα και μη προτεραιότητα)
  • Προγραμμα I: Το εισόδημά σας
  • Προγραμμα J: Τα έξοδά σας
  • Δήλωση Οικονομικών Υποθέσεων: Μια περίληψη του χρηματοοικονομικού ιστορικού σας τα τελευταία χρόνια

Πρέπει επίσης να υποβάλετε ] τον υπολογισμό της δοκιμής[ (Έντυπο 122A-1 για το κεφάλαιο 7 ή 122C για το κεφάλαιο 13) και το πιστοποιητικό από την πιστωτική συμβουλευτική. Επιπλέον, πρέπει να παράσχετε αποκόμματα πληρωμής από τις τελευταίες 60 ημέρες, φορολογικές δηλώσεις για το πιο πρόσφατο φορολογικό έτος, και τραπεζικούς λογαριασμούς.

Μόλις ετοιμαστούν όλα, ο δικηγόρος σας υποβάλλει ηλεκτρονικά την αίτηση μέσω του συστήματος διαχείρισης υποθέσεων του δικαστηρίου. Η [[LFT:0]]filing fee [[[LPT:1]] για το Κεφάλαιο 7 είναι επί του παρόντος 338 δολάρια, και για το Κεφάλαιο 13 είναι 313 δολάρια (υπόκειται σε αλλαγή). Αν δεν μπορείτε να πληρώσετε το τέλος προκαταβολικά, μπορείτε να ζητήσετε να πληρώσετε σε δόσεις ή να ζητήσετε απαλλαγή από την καταβολή τέλους (μόνο για το Κεφάλαιο 7 σε περιορισμένες περιστάσεις).

Η εγγραφή ενεργοποιεί μια αυτόματη διαμονή[], η οποία σταματά αμέσως τις περισσότερες ενέργειες συλλογής: τηλεφωνικές κλήσεις, μηνύσεις, επιχρυσώσεις μισθών, διαδικασίες κατάσχεσης και διακοπή λειτουργίας χρησιμότητας. Αυτή η προστασία σας δίνει χώρο αναπνοής για να προχωρήσετε στη διαδικασία πτώχευσης.

Βήμα 5: Η αυτόματη παραμονή και η διοίκηση περίπτωση

Ο ρόλος του εντολοδόχου είναι να ελέγχει την υπόθεσή σας, να επαληθεύει τις πληροφορίες σας, να πωλεί μη αποπληρωμένα περιουσιακά στοιχεία (στο Κεφάλαιο 7) και να διανέμει τα έσοδα σε πιστωτές (στο Κεφάλαιο 13). Η αυτόματη διαμονή παραμένει σε ισχύ καθ’ όλη τη διάρκεια της υπόθεσης, αλλά μπορεί να αρθεί από το δικαστήριο για λόγους, όπως για τους εξασφαλισμένους πιστωτές που επιδιώκουν να επανακτήσουν περιουσιακά στοιχεία αν δεν προβείτε σε πληρωμές.

Πρέπει επίσης να ] παρέχουν τα αιτούμενα έγγραφα[] στον εντολοδόχο αμέσως. Αυτό συνήθως περιλαμβάνει φορολογικές δηλώσεις, τραπεζικούς λογαριασμούς, αποκόμματα πληρωμών και απόδειξη της ταυτότητας.

Βήμα 6: Παρακολουθήστε τη Συνάντηση των Πιστωτών (341 Συνάντηση)

Περίπου 20 με 40 ημέρες μετά την κατάθεση, ο εντολοδόχος προγραμματίζει μια Συνάντηση Πιστωτών[], γνωστή και ως 341 συνάντηση. Παρά το όνομα, οι περισσότεροι πιστωτές δεν συμμετέχουν. Η συνάντηση είναι κυρίως μεταξύ σας, ο δικηγόρος σας, και ο εντολοδόχος. Η συνεδρίαση δεν είναι μια δικαστική ακρόαση. Είναι μια σύντομη, ανεπίσημη συνεδρίαση ελέγχου γεγονότων που διεξάγεται σε ένα γραφείο ή αίθουσα συνεδριάσεων. Ο εντολοδόχος θα σας υποβάλει ερωτήσεις ενόρκως, καλύπτοντας συνήθως:

  • Την ταυτότητα και την υπογραφή σου στην αίτηση.
  • Αν θα επανεξετάσετε και θα καταλάβετε τα έγγραφα.
  • Λεπτομέρειες για τα περιουσιακά σας στοιχεία, τα χρέη, τα έσοδα και τα έξοδα.
  • Οποιαδήποτε πρόσφατη μεταβίβαση ακινήτου ή μεγάλες αγορές.
  • Αν χρωστάς χρέη που δεν αναφέρονται στα προγράμματα.

Η συνάντηση διαρκεί συνήθως περίπου 5 έως 15 λεπτά. Αν ένας πιστωτής όντως παρακολουθεί και εναντιώνεται, ο διαχειριστής μπορεί να συνεχίσει τη συνάντηση σε άλλη ημερομηνία.

Βήμα 7: Πλήρης σειρά μαθημάτων εκπαίδευσης χρεογράφων μετά τη συμπλήρωση

Μετά τη συνάντηση των πιστωτών, πρέπει να πάρετε ένα δεύτερο υποχρεωτικό μάθημα: ένα οικονομικό πρόγραμμα διαχείρισης / εκπαίδευσης οφειλετών[ από εγκεκριμένο πάροχο. Το μάθημα αυτό επικεντρώνεται στην κατάρτιση προϋπολογισμού, τη διαχείριση χρημάτων, χρησιμοποιώντας με σύνεση την πίστωση, και αποφεύγοντας μελλοντικά προβλήματα χρέους.

Σε 13 περιπτώσεις, η πορεία πρέπει να ολοκληρωθεί πριν από την τελική πληρωμή του σχεδίου αποπληρωμής σας. Αν δεν καταθέσετε το πιστοποιητικό, η υπόθεσή σας μπορεί να κλείσει χωρίς απαλλαγή, που σημαίνει ότι θα παραμείνετε υπεύθυνοι για τα χρέη σας.

Βήμα 8: Περιμένετε για την απαλλαγή των χρεών (κεφάλαιο 7) ή συμπληρώστε το σχέδιο αποπληρωμής (κεφάλαιο 13)

Το τελικό αποτέλεσμα εξαρτάται από το κεφάλαιο στο οποίο αρχειοθέτησες:

Κεφάλαιο 7 Απαλλαγή

Εάν δεν υπάρχουν αντιρρήσεις, το δικαστήριο εκδίδει συνήθως μια εντολή απαλλαγής [ περίπου 60 έως 90 ημέρες μετά τη συνεδρίαση του 341. Η απαλλαγή συγχωρεί μόνιμα τα περισσότερα μη εξασφαλισμένα χρέη ⁇ πιστωτικές κάρτες, ιατρικά χαρτονομίσματα, προσωπικά δάνεια και λογαριασμούς κοινής ωφέλειας. Ωστόσο, ορισμένα χρέη είναι άνευ χρέωσης, συμπεριλαμβανομένων:

  • Τα περισσότερα φοιτητικά δάνεια (εκτός αν αντιμετωπίζετε υψηλό βάρος της εμφάνισης αδικαιολόγητη ταλαιπωρία)
  • Τα περισσότερα φορολογικά χρέη
  • Υποστήριξη παιδιών και διατροφή
  • Χρέη που προκύπτουν από απάτη, εκούσια ζημία ή οδήγηση υπό μέθη
  • Πρόστιμα και κυρώσεις που οφείλονται σε κυβερνητικές υπηρεσίες

Μόλις η απαλλαγή έχει εισαχθεί, οι πιστωτές δεν μπορούν να επιχειρήσουν να εισπράξουν τα αποπληρωμένα χρέη. Μπορείτε να πάρετε μια νέα αρχή, αλλά πρέπει να συνεχίσετε να κάνετε πληρωμές για εξασφαλισμένα χρέη που σκοπεύετε να κρατήσετε (όπως υποθήκες ή δάνεια αυτοκινήτου).

Κεφάλαιο 13 Απαλλαγή

Στο Κεφάλαιο 13, πρέπει να ολοκληρώσετε το σχέδιο αποπληρωμής (συνήθως τρία έως πέντε χρόνια) με την καταβολή τακτικών πληρωμών στον εντολοδόχο. Ο εντολοδόχος διανέμει αυτές τις πληρωμές στους πιστωτές σας σύμφωνα με το σχέδιο. Μετά την ολοκλήρωση του σχεδίου, το δικαστήριο εκδίδει απαλλαγή που εξαφανίζει τυχόν εναπομείναντα χρέη που μπορούν να εξοφληθούν, συμπεριλαμβανομένων ορισμένων που δεν είναι αποδεκτοί στο Κεφάλαιο 7 (όπως το χρέος από τη διευθέτηση ακινήτων σε διαζύγιο).

Εξαιρέσεις: Προστατεύοντας την ιδιοκτησία σας

Κάθε κράτος έχει το δικό του σύνολο απαλλαγές[ που σας επιτρέπουν να κρατήσετε κάποια ιδιοκτησία μέχρι ένα όριο τιμής. Ορισμένα κράτη επίσης σας επιτρέπουν να χρησιμοποιήσετε τις ομοσπονδιακές εξαιρέσεις. Οι κοινές εξαιρέσεις περιλαμβάνουν:

  • Απαλλαγή από το σπίτι: Προστατεύει την ίδια την ίδια την περιουσία σας.
  • Απαλλαγή οχήματος: Προστατεύει την ίδια συμμετοχή στο αυτοκίνητό σας.
  • Απαλλαγές προσωπικών περιουσιακών στοιχείων: Ενδύματα, είδη οικιακής χρήσης, κοσμήματα και εργαλεία εμπορίου.
  • Λογαριασμοί συνταξιοδότησης: Οι περισσότεροι ειδικευμένοι λογαριασμοί συνταξιοδότησης (401(k), IRA, συντάξεις) απαλλάσσονται πλήρως.
  • Δημόσιες παροχές: Η κοινωνική ασφάλιση, η ανεργία και οι παροχές αναπηρίας εξαιρούνται γενικά.

Εάν η αξία των μη απαλλασσόμενων περιουσιακών στοιχείων σας υπερβαίνει το επιτρεπόμενο ποσό απαλλαγής, ο εντολοδόχος μπορεί να πωλήσει αυτά τα περιουσιακά στοιχεία και να διανείμει τα έσοδα σε πιστωτές. Ωστόσο, οι περισσότερες περιπτώσεις του Κεφαλαίου 7 είναι περιπτώσεις “μη περιουσιακού στοιχείου”, που σημαίνει ότι ο οφειλέτης δεν έχει μη απαλλασσόμενα περιουσιακά στοιχεία. Ο δικηγόρος σας θα σας βοηθήσει να μεγιστοποιήσετε τις εξαιρέσεις για να προστατεύσετε όσο το δυνατόν περισσότερο.

Πιθανές Παγίδες και Πώς να τις Αποφύγετε

Η πτώχευση είναι μια νομική διαδικασία με αυστηρούς κανόνες.

  • Κρύψιμο περιουσιακών στοιχείων ή ψέματα σε χρονοδιαγράμματα: Αυτό μπορεί να οδηγήσει σε άρνηση απαλλαγής, πρόστιμα, ή ακόμα και ποινικές κατηγορίες.
  • Μεταβιβάζοντας τα περιουσιακά στοιχεία φτηνά σε φίλους ή συγγενείς πριν από την κατάθεση: Ο εντολοδόχος μπορεί να αντιστρέψει αυτές τις μεταβιβάσεις.
  • Η εξόφληση του χρέους με πιστωτική κάρτα λίγο πριν από την κατάθεση: Οι αγορές πολυτελείας ή οι προκαταβολές μετρητών εντός 90 ημερών μπορεί να θεωρηθεί δόλια και μη αποπληρωθεί.
  • Επιδιώκοντας να καταγράψετε όλα τα χρέη: Αν παραλείψετε έναν πιστωτή, το χρέος αυτό δεν μπορεί να αποπληρωθεί.
  • ⁇ π ⁇ γ ⁇ ν ⁇ υποχρεωτικάς συμβουλ ⁇ ς ⁇ ⁇ φειλέτης ⁇ ⁇ ηλεσία: ⁇ δὲν ⁇ δόκει ⁇ όλυση.
  • Γεωργία κάτω από το λάθος κεφάλαιο: Μπορείτε να χάσετε τα περιουσιακά στοιχεία χωρίς λόγο ή να αναγκαστείτε να μετατρέψετε.

Ζωή Μετά την Πτώχευση

Η πτώχευση παρέχει μια νέα αρχή, αλλά επηρεάζει επίσης την πίστωσή σας. Μια απαλλαγή Κεφάλαιο 7 παραμένει στην πιστωτική σας έκθεση για 10 χρόνια; Κεφάλαιο 13 για 7 χρόνια. Ωστόσο, πολλοί άνθρωποι βλέπουν πιστωτική βαθμολογία τους βελτίωση μέσα σε ένα ή δύο χρόνια μετά την κατάθεση, επειδή το φορτίο του χρέους τους έχει φύγει και αρχίζουν να δημιουργούν θετικό ιστορικό πληρωμών. Για να ξαναχτίσετε την πίστωσή σας:

  • Πληρώστε όλους τους λογαριασμούς στην ώρα σας.
  • Σκεφτείτε μια εξασφαλισμένη πιστωτική κάρτα ή ένα δάνειο του πιστωτικού κατασκευαστή.
  • Παρακολουθήστε προσεκτικά τις πιστωτικές σας αναφορές για λάθη.
  • Δημιουργήστε έναν ρεαλιστικό προϋπολογισμό και μείνετε σε αυτόν.
  • Αποφύγετε την ανάληψη νέου χρέους μέχρι να έχετε ένα σταθερό εισόδημα και ταμείο έκτακτης ανάγκης.

Όταν η Πτώχευση Δεν Είναι η Σωστή Επιλογή

Η χρεοκοπία είναι ισχυρή αλλά όχι για όλους. Οι εναλλακτικές λύσεις που αξίζει να εξερευνήσετε περιλαμβάνουν:

  • Επισφαλής ενοποίηση: Συνδυάστε πολλαπλά χρέη σε ένα ενιαίο, χαμηλότερου επιτοκίου δάνειο.
  • Διακανονισμός χρέους: Διαπραγματευτείτε με πιστωτές να πληρώσετε λιγότερα από τα οφειλόμενα (αλλά προσέξτε τις φορολογικές συνέπειες).
  • Πιστωτική συμβουλευτική: Ένας μη κερδοσκοπικός πιστωτικός σύμβουλος μπορεί να δημιουργήσει ένα σχέδιο διαχείρισης χρέους με μειωμένα επιτόκια.
  • Πώληση περιουσιακών στοιχείων ή μείωση μεγέθους[ για την αποδέσμευση μετρητών.

Αν η κύρια πρόκληση σας είναι η προσωρινή απώλεια εισοδήματος (ιατρική επείγουσα ανάγκη, απώλεια εργασίας), η περικοπή των εξόδων ή η διαπραγμάτευση μιας ανοχής μπορεί να είναι καλύτερη από την πτώχευση.

Συμπέρασμα

Η διαδικασία της πτώχευσης είναι μια διαδικασία που περιλαμβάνει διάφορα κρίσιμα βήματα: οικονομική αξιολόγηση, διαβούλευση με δικηγόρο, συμβουλές πίστωσης, προετοιμασία αναφορών, δικαστική κατάθεση, συνάντηση των πιστωτών, την εκπαίδευση οφειλετών, και τελικά απαλλαγή χρέους ή ολοκλήρωση σχεδίου. Κάθε βήμα έχει συγκεκριμένες νομικές απαιτήσεις και προθεσμίες.

Εάν σκέφτεστε πτώχευση, ξεκινήστε συγκεντρώνοντας τα οικονομικά σας έγγραφα και μιλώντας με έναν εξειδικευμένο δικηγόρο πτώχευσης. Η ιστοσελίδα των Η.Π.Α. Δικαστηρίων[ παρέχει έντυπα και γενικές πληροφορίες, και η Ομοσπονδιακή Επιτροπή Εμπορίου[ προσφέρει καθοδήγηση των καταναλωτών για την αποφυγή απατών πτώχευσης. Με προσεκτική προετοιμασία, η πτώχευση μπορεί να προσφέρει το νέο οικονομικό ξεκίνημα που χρειάζεστε.