Τα δικαστήρια πτώχευσης αποτελούν τη ραχοκοκαλιά του αμερικανικού συστήματος για την επίλυση της αφερεγγυότητας. Παρέχουν μια δομημένη νομική οδό για τα άτομα και τις επιχειρήσεις που κατακλύζονται από το χρέος για να ανακτήσουν ένα μέτρο της χρηματοπιστωτικής σταθερότητας. Μέσω της δικαστικής εποπτείας, ο νόμος ισορροπεί την ανάγκη του οφειλέτη για μια νέα αρχή με το δικαίωμα του πιστωτή να συλλέγει ό, τι οφείλεται.

Ποια Είναι τα Δικαστήρια Πτωχεύσεως;

Τα δικαστήρια πτωχεύσεως είναι ειδικευμένα ομοσπονδιακά δικαστήρια που ιδρύονται σύμφωνα με το άρθρο Ι του Συντάγματος των Η.Π.Α. Δεν είναι ανεξάρτητα δικαστήρια αλλά μάλλον μονάδες των Περιφερειακών Δικαστηρίων των Η.Π.Α. Κάθε ομοσπονδιακή δικαστική περιφέρεια έχει πτωχευτικό δικαστήριο που λειτουργεί υπό την εξουσία των δικαστών του περιφερειακού δικαστηρίου.

Το σύγχρονο σύστημα πτωχευτικών δικαστηρίων διαμορφώθηκε με τον νόμο περί Μεταρρύθμισης της Πτώχευσης του 1978, ο οποίος δημιούργησε την τρέχουσα δομή των δικαστών πτώχευσης ως δικαστών που υπηρετούν 14ετή θητεία. Οι δικαστές πτώχευσης διορίζονται από το δικαστήριο προσφυγών για το κύκλωμα στο οποίο κατοικεί η περιφέρεια. Έχουν την εξουσία να ακούν και να αποφασίζουν όλα τα βασικά ζητήματα πτώχευσης, συμπεριλαμβανομένων των διαφορών για την περιουσία του κτήματος, των ενστάσεων για απαλλαγή, και επιβεβαίωση των σχεδίων αποπληρωμής.

Η δικαιοδοσία τους περιορίζεται σε διαδικασίες που προκύπτουν από τον Κώδικα Πτωχευτικής Πτώχευσης ή σχετίζονται με υπόθεση πτώχευσης. Αυτή η εξειδικευμένη εστίαση επιτρέπει στους δικαστές να αναπτύξουν βαθιά εμπειρογνωμοσύνη στο δίκαιο αφερεγγυότητας, η οποία είναι σκόπιμα περίπλοκη και λεπτομερής.

Είδη Υποθέσεων Πτωχευτικής Πτώχευσης

Ο Κώδικας Πτωχευτικής Πτώχευσης παρέχει διάφορα κεφάλαια στα οποία μπορεί να καταθέσει ένας οφειλέτης. Τα πιο κοινά για τους ιδιώτες είναι τα κεφάλαια 7 και 13. Οι επιχειρήσεις χρησιμοποιούν συχνά το κεφάλαιο 11 ή το κεφάλαιο 7. Κάθε κεφάλαιο προσφέρει μια ξεχωριστή νομική διαδικασία με διαφορετικά αποτελέσματα για τον οφειλέτη και τους πιστωτές.

Κεφάλαιο 7: Εκκαθάριση

Το κεφάλαιο 7 είναι η πιο κοινή μορφή πτώχευσης για τους ιδιώτες. Είναι γνωστό ως «εκκαθάριση» επειδή το δικαστήριο διορίζει έναν εντολοδόχο που πωλεί τα μη αποπληρωτικά περιουσιακά στοιχεία του οφειλέτη και διανέμει τα έσοδα σε πιστωτές. Σε αντάλλαγμα, ο οφειλέτης λαμβάνει μια απαλλαγή των περισσότερων εναπομείναν χρέη. Αυτή η διαδικασία συνήθως διαρκεί τρεις έως έξι μήνες. Για να πληρούν τις προϋποθέσεις για το κεφάλαιο 7, τα άτομα πρέπει να περάσουν μια δοκιμασία μέσων που μετρά το εισόδημά τους έναντι του διάμεσου εισοδήματος για το κράτος τους. Εάν το εισόδημα του οφειλέτη είναι πολύ υψηλό, μπορεί να χρειαστεί να καταθέσουν στο κεφάλαιο 13 αντ 'αυτού.

Οι απαλλαγές επιτρέπουν στους οφειλέτες να διατηρούν ορισμένα ακίνητα, όπως μια μέτρια κατοικία, ένα αυτοκίνητο μέχρι μια καθορισμένη αξία, προσωπικά αντικείμενα, και λογαριασμούς συνταξιοδότησης. Τα ποσά απαλλαγής διαφέρουν κατά κράτος, καθώς τα κράτη μπορούν να επιλέξουν από το ομοσπονδιακό καθεστώς απαλλαγής και να χρησιμοποιήσουν το δικό τους.

Κεφάλαιο 13: Αναδιοργάνωση για τα άτομα

Το κεφάλαιο 13 είναι ένα σχέδιο αποπληρωμής πτώχευσης για άτομα με κανονικά εισοδήματα. Ο οφειλέτης προτείνει ένα σχέδιο αποπληρωμής του συνόλου ή μέρους των χρεών του για μια περίοδο τριών έως πέντε ετών. Κατά τη διάρκεια αυτού του χρόνου, ο οφειλέτης διατηρεί την περιουσία του και καταβάλλει μηνιαίες πληρωμές σε έναν εντολοδόχο, ο οποίος διανέμει τα κεφάλαια στους πιστωτές.

Το κεφάλαιο αυτό χρησιμοποιείται συχνά από οφειλέτες που θέλουν να σώσουν το σπίτι τους από κατάσχεση, να καλύψουν τις μη καταβληθέντες δόσεις αυτοκινήτων ή να αντιμετωπίσουν χρέη που δεν μπορούν να εξοφληθούν στο κεφάλαιο 7 (όπως ορισμένες φορολογικές οφειλές).

Κεφάλαιο 11: Επιχειρηματική αναδιοργάνωση

Το κεφάλαιο 11 χρησιμοποιείται κυρίως από επιχειρήσεις ⁇ συμπεριλαμβανομένων των εταιρειών, των εταιρικών σχέσεων και πολλών αποκλειστικών επιχειρήσεων ⁇ που πρέπει να αναδιαρθρώσουν τα χρέη τους ενώ συνεχίζουν τις δραστηριότητές τους. Ο οφειλέτης παραμένει συνήθως στην κατοχή των περιουσιακών στοιχείων του και διαχειρίζεται την επιχείρηση ως “οφειλέτης στην κατοχή”. Το δικαστήριο πρέπει να εγκρίνει ένα σχέδιο αναδιοργάνωσης που περιγράφει πώς οι πιστωτές θα καταβληθεί με την πάροδο του χρόνου.

Μεγάλες εταιρείες όπως οι αεροπορικές εταιρείες, οι λιανοπωλητές και οι επιχειρήσεις ενέργειας έχουν χρησιμοποιήσει το Κεφάλαιο 11 για να ρίξει επαχθείς συμβάσεις, να απορρίψει μισθώσεις, και να αναδυθούν ως πιο λεπτές οντότητες. Ενώ το Κεφάλαιο 11 είναι κυρίως εταιρική, άτομα με πολύ υψηλά επίπεδα χρέους (πέραν των ορίων κεφαλαίου 13) μπορεί επίσης να αρχειοθετήσει κάτω από αυτό. Ωστόσο, η διοικητική επιβάρυνση καθιστά λιγότερο συχνή για τα άτομα.

Πώς Λειτουργούν τα Δικαστήρια Πτώχευσης

Η διαδικασία πτώχευσης είναι μια σειρά διαδικαστικών βημάτων, που η κάθε μια επιβλέπει από το δικαστήριο.

Καταχώρηση της Υπόθεσης

Η υπόθεση πτώχευσης αρχίζει όταν ο οφειλέτης υποβάλλει αναφορά στο πτωχευτικό δικαστήριο της περιφέρειας όπου κατοικεί ή έχει τον κύριο τόπο της επιχείρησης του. Η αναφορά περιλαμβάνει χρονοδιαγράμματα περιουσιακών στοιχείων, υποχρεώσεων, εισοδήματος, εξόδων, και μια κατάσταση οικονομικών υποθέσεων. Το δικαστήριο αναθέτει έναν αριθμό υπόθεσης και έναν δικαστή. Αμέσως μετά την κατάθεση, τίθεται σε ισχύ μια αυτόματη διαμονή, εμποδίζοντας τους πιστωτές να αναλάβουν εισπρακτικές ενέργειες ⁇ συμπεριλαμβανομένων των μηνύσεων, των μισθών γκαρνταρόμπας, των κατασχέσεων, και των τηλεφωνικών κλήσεων ⁇ χωρίς δικαστική άδεια.

Οι οφειλέτες πρέπει επίσης να ολοκληρώσουν ένα πρόγραμμα παροχής πιστωτικής συμβουλής από εγκεκριμένο οργανισμό εντός 180 ημερών πριν από την κατάθεση.

Ο Ρόλος του εντολοδόχου

Στο Κεφάλαιο 13, ο εντολοδόχος διαχειρίζεται το σχέδιο αποπληρωμής: εισπράττοντας πληρωμές από τον οφειλέτη και εκταμιεύοντας τους σε πιστωτές σύμφωνα με το επιβεβαιωμένο σχέδιο. Οι εντολοδόχοι είναι συνήθως ιδιώτες δικηγόροι με εξειδικευμένη εμπειρία πτώχευσης, που ορίζονται από το Πρόγραμμα του εντολοδόχου των ΗΠΑ (μέρος του Υπουργείου Δικαιοσύνης) ή από το Γραφείο του εντολοδόχου των Ηνωμένων Πολιτειών (για τους εντολοδόχους του Κεφαλαίου 7).

Οι εντολοδόχοι εξετάζουν επίσης τα οικονομικά έγγραφα του οφειλέτη, ερευνούν πιθανές απάτες και αντιτίθενται σε απαλλαγές ή απαλλαγές, εφόσον ενδείκνυται.

Η Συνάντηση των Πιστωτών (τμήμα 341 Συνεδρίαση)

Περίπου τρεις έως τέσσερις εβδομάδες μετά την κατάθεση, ο οφειλέτης πρέπει να παραστεί σε συνεδρίαση των πιστωτών, κάλεσε επίσης μια 341 συνεδρίαση. Ο εντολοδόχος προεδρεύει, και οι πιστωτές μπορούν να παρακολουθήσουν και να θέσουν ερωτήσεις σχετικά με τα οικονομικά του οφειλέτη. Ο δικαστής πτώχευσης δεν παρίσταται σε αυτή τη συνεδρίαση. Ο οφειλέτης πρέπει να απαντήσει ενόρκως για τα περιουσιακά στοιχεία, τα χρέη, και τη διεξαγωγή που μπορεί να επηρεάσει την υπόθεση. Οι περισσότερες συνεδριάσεις διαρκούν μόνο λίγα λεπτά αν δεν προκύψουν ζητήματα.

Επιβεβαίωση σχεδίου επιστροφής (κεφάλαιο 13 και κεφάλαιο 11)

Στο Κεφάλαιο 13, ο οφειλέτης προτείνει σχέδιο μετά τη συνάντηση των πιστωτών. Ο εντολοδόχος και οι πιστωτές μπορούν να αντιταχθούν. Το δικαστήριο διεξάγει ακρόαση επιβεβαίωσης για την έγκριση του σχεδίου εάν πληροί νομικές απαιτήσεις: πρέπει να προταθεί καλή τη πίστει, να αφιερωθεί όλο το διαθέσιμο εισόδημα για την ισχύουσα περίοδο δέσμευσης (3-5 έτη), και να αντιμετωπίσει τους πιστωτές δίκαια. Στο Κεφάλαιο 11, η διαδικασία επιβεβαίωσης είναι πιο λεπτομερής, που περιλαμβάνει δηλώσεις γνωστοποίησης, ψηφοφορία από τους πιστωτές, και μια πλήρη ακρόαση ενώπιον του δικαστή.

Η Απαλλαγή των Χρέους

Στο Κεφάλαιο 13, η απαλλαγή γίνεται αφού ο οφειλέτης ολοκληρώσει όλες τις πληρωμές βάσει του σχεδίου (ή σε ορισμένες περιπτώσεις, μετά από μια δύσκολη απαλλαγή).Η απαλλαγή δεν επεκτείνεται σε όλα τα χρέη? ορισμένες υποχρεώσεις επιβιώνουν πτώχευση, συμπεριλαμβανομένων των περισσότερων φοιτητικών δανείων, διατροφή, πρόσφατα φορολογικά χρέη, και χρέη από απάτη ή εκ προθέσεως τραυματισμό.

Το δικαστήριο έχει επίσης την εξουσία να αρνηθεί την απαλλαγή εντελώς εάν ο οφειλέτης διαπράττει απάτη πτώχευσης, αποκρύπτει περιουσιακά στοιχεία ή δεν συμμορφώνεται με δικαστικές εντολές.

Ο Ρόλος των Δικαστών Πτωχευτικής Κρίσεως

Οι δικαστές πτωχεύσεως διορίζονται για 14ετή θητεία από το Εφετείο των ΗΠΑ για το κύκλωμα στο οποίο βρίσκεται η περιφέρεια. Δεν είναι ασφαλιζόμενοι δικαστές του άρθρου ΙΙΙ, αλλά ασκούν σημαντική εξουσία επί των υποθέσεων πτώχευσης. Ένας δικαστής πτώχευσης προεδρεύει όλων των επίμαχων υποθέσεων σε μια υπόθεση, συμπεριλαμβανομένων των αντιρρήσεων σε αξιώσεις, των αιτήσεων για απαλλαγή από την αυτόματη διαμονή (π.χ., ένας δανειστής υποθηκών που επιθυμεί να προβεί σε κατάσχεση), των προτάσεων για απόρριψη ή μετατροπή της υπόθεσης, και των διαδικασιών αντιδίκου (ουσιαστικά μηνύσεις εντός της υπόθεσης πτώχευσης).

Οι δικαστές επιβεβαιώνουν επίσης τα σχέδια των κεφαλαίων 13 και 11, την χορήγηση ή την άρνηση απαλλαγής και αποφασίζουν αν θα εγκρίνουν σημαντικές συναλλαγές όπως η πώληση περιουσιακών στοιχείων εκτός της συνήθους επιχειρηματικής δραστηριότητας. Ενώ ο δικαστής μπορεί να επιβλέπει ακροάσεις που περιλαμβάνουν αντιρρήσεις πιστωτών ή διαφορές εντολοδόχων, συνήθως δεν συμμετέχουν στη διαχείριση των συνήθων θεμάτων, αφήνοντας αυτά στον εντολοδόχο. Ο δικαστής παραμένει αμερόληπτος και εξασφαλίζει τη δέουσα διαδικασία.

Προσφυγές

Τα μέρη που δεν είναι ικανοποιημένοι με την απόφαση ενός δικαστή πτώχευσης μπορούν να ασκήσουν έφεση στο περιφερειακό δικαστήριο ή, σε περιοχές που έχουν ιδρύσει ένα, σε μια επιτροπή εφετείων πτώχευσης (BAP) που αποτελείται από τρεις δικαστές πτώχευσης.

Ειδικές Εξετάσεις στο Δικαστήριο Πτωχευτικής Πτώχευσης

Επιχειρήσεις εναντίον Προσωπικής Πτώχευσης

Ενώ το ίδιο δικαστήριο χειρίζεται και τις δύο, επιχειρηματικές υποθέσεις ⁇ ειδικά το Κεφάλαιο 11 ⁇ να περιλαμβάνει επιπλέον πολυπλοκότητα: διατηρούνται επαγγελματίες (επιχειρηματίες, λογιστές, τραπεζίτες επενδύσεων), περίπλοκες ρυθμίσεις χρηματοδότησης, και αντιμετώπιση των συμβάσεων εκτέλεσης και μισθώσεων. Το δικαστήριο μπορεί να εγκρίνει τη χρηματοδότηση χρεωγράφων-εν-συνεδρίασης (DIP) για να επιτρέψει σε μια επιχείρηση να λειτουργήσει κατά τη διάρκεια της υπόθεσης. Αντίθετα, προσωπικές περιπτώσεις πτώχευσης είναι πιο τυποποιημένες, αν και υψηλής αξίας άτομα μπορεί να μοιάζουν με επιχειρήσεις από την άποψη της διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων.

Πρόληψη της Κατάχρησης και Δοκιμή των Μέσων

Για να αποφευχθεί η κατάχρηση του συστήματος πτώχευσης, το Κογκρέσο πρόσθεσε μια δοκιμή μέσων για τους αρχειοθέτες του κεφαλαίου 7 το 2005 μέσω του νόμου περί πρόληψης και προστασίας των καταναλωτών (BAPCPA). Η δοκιμή συγκρίνει το τρέχον μηνιαίο εισόδημα του οφειλέτη με το διάμεσο εισόδημα στην κατάστασή τους. Αν το εισόδημα του οφειλέτη υπερβαίνει το διάμεσο, η δοκιμή εξετάζει το διαθέσιμο εισόδημά τους μετά την αφαίρεση των επιτρεπόμενων εξόδων. Αν υπάρχει αρκετό διαθέσιμο εισόδημα, ο οφειλέτης θεωρείται ότι είναι κατάχρηση του κεφαλαίου 7 και μπορεί να απορριφθεί ή να μετατραπεί στο κεφάλαιο 13. Το δικαστήριο μπορεί επίσης να απορρίψει μια υπόθεση για “ουσιαστική κατάχρηση” ακόμη και χωρίς τεκμήριο.

Ομοίως, τα σχέδια του κεφαλαίου 13 πρέπει γενικά να διαρκούν πέντε έτη εάν το εισόδημα του οφειλέτη είναι πάνω από τη διάμεση τιμή, και το σχέδιο πρέπει να δεσμεύσει όλα τα “προβλεφόμενα έσοδα μιας χρήσης” στην αποπληρωμή των πιστωτών.

Προστασία πιστωτή

Οι πιστωτές μπορούν να υποβάλουν αποδείξεις για την απαίτηση που τεκμηριώνει το οφειλόμενο ποσό. Μπορούν να αντιταχθούν στην απαλλαγή συγκεκριμένων χρεών, να αμφισβητήσουν τις απαλλαγές του οφειλέτη ή να ζητήσουν απαλλαγή από την αυτόματη διαμονή. Στο κεφάλαιο 11, οι πιστωτές ψηφίζουν για το σχέδιο αναδιοργάνωσης. Αν ένα σχέδιο κάνει άδικη διάκριση σε βάρος μιας κατηγορίας πιστωτών, το δικαστήριο μπορεί να αρνηθεί την επιβεβαίωση. Ο εντολοδόχος πρέπει να εξετάσει όλες τις αξιώσεις και να αντιταχθεί σε οποιαδήποτε είναι άκυρη ή υπερδήλωση.

Κοινές παρανοήσεις σχετικά με το Δικαστήριο Πτωχεύσεων

Πολλοί άνθρωποι πιστεύουν ότι τα δικαστήρια πτώχευσης «ξεφορτώνουν όλα τα χρέη» σε ένα μόνο εγκεφαλικό επεισόδιο. Στην πραγματικότητα, η απαλλαγή είναι στενά περιγεγραμμένη. Τα φοιτητικά δάνεια είναι διαβόητα δύσκολο να αποπληρωθούν, απαιτώντας μια επίδειξη “απώλειας ταλαιπωρίας” σε μια διαδικασία του αντιπάλου ⁇ ένα υψηλό μπαρ. Οι πρόσφατοι φόροι εισοδήματος, ποινικά πρόστιμα, και τα χρέη από ατυχήματα DUI επίσης επιβιώνουν. Επιπλέον, ιδιοκτησία που εξασφαλίζει ένα δάνειο (όπως ένα σπίτι ή αυτοκίνητο) πρέπει είτε να παραδοθεί, να επιβεβαιωθεί, ή να εξαγοραστεί. Το δικαστήριο δεν εξαλείφει αυτόματα εξασφαλισμένες υποχρεώσεις, εκτός αν ο οφειλέτης δώσει την εγγύηση.

Το κεφάλαιο 7 συχνά ολοκληρώνεται σε 4-6 μήνες, ενώ το κεφάλαιο 13 διαρκεί 3-5 χρόνια. Το κεφάλαιο 11 για τις μικρές επιχειρήσεις μπορεί μερικές φορές να ολοκληρωθεί σε λίγους μήνες, αν και μεγάλες υποθέσεις συνεχίζονται.

Εξωτερικοί πόροι

Για να βρεθεί δικαστήριο πτώχευσης ή να ενημερωθεί για τις διαδικασίες, συμβουλευτείτε τον επίσημο ιστότοπο του Δικαστηρίου των ΗΠΑ ⁇ Bacturtcy Basics. Το ] Πρόγραμμα εντολοδόχων των ΗΠΑ παρέχει καθοδήγηση σχετικά με τη διοικητική πλευρά των υποθέσεων. Για τη νομική έρευνα, το [ σύστημα PACER επιτρέπει την πρόσβαση του κοινού σε προσαρτήματα δικαστηρίων. Ο Κώδικας πτώχευσης (Τίτλος 11) διατίθεται μέσω του Νομικό Ινστιτούτο Πληροφοριών.

Συμπέρασμα

Τα δικαστήρια πτώχευσης αποτελούν απαραίτητο πυλώνα της αμερικανικής οικονομίας. Προσφέρουν ένα ελεγχόμενο, δίκαιο περιβάλλον για τους οφειλέτες και τους πιστωτές για την επίλυση της αφερεγγυότητας σύμφωνα με το κράτος δικαίου. Με την εκκαθάριση ή την αναδιάρθρωση των χρεών, τα δικαστήρια αυτά επιτρέπουν την οικονομική ανάκαμψη για εκατομμύρια άτομα και χιλιάδες επιχειρήσεις κάθε χρόνο. Η διαδικασία είναι περίπλοκη, απαιτώντας επαγγελματική νομική συμβουλή, αλλά η εποπτεία του δικαστηρίου διασφαλίζει ότι το σύστημα πτώχευσης λειτουργεί με ακεραιότητα και συνέπεια.