Ο Ρόλος ενός εντολοδόχου πτώχευσης και το πώς Επηρεάζουν την Περίπτωσή Σας

Όταν υποβάλετε αίτηση πτώχευσης ⁇ είτε στο Κεφάλαιο 7, Κεφάλαιο 13, είτε σε άλλο κεφάλαιο ⁇ το δικαστήριο διορίζει έναν αμερόληπτο τρίτο που είναι γνωστός ως εντολοδόχος πτώχευσης[[LFT:1]]. Αυτό το πρόσωπο δεν είναι ο δικηγόρος σας και δεν σας εκπροσωπεί. Αντ 'αυτού, ο εντολοδόχος ενεργεί ως μέτοχος για την πτωχευτική περιουσία και τους πιστωτές. Πρωταρχική αποστολή τους είναι να διασφαλίσουν ότι η διαδικασία λειτουργεί δίκαια, διαφανή και σύμφωνα με τους ομοσπονδιακούς νόμους πτώχευσης. Πολλοί άνθρωποι αισθάνονται ανησυχία για τη συμμετοχή του εντολοδόχου, αλλά κατανοώντας τα πραγματικά τους καθήκοντα και τους περιορισμούς μπορούν να μειώσουν το άγχος και να σας βοηθήσουν να συνεργαστείτε αποτελεσματικά. Οι ενέργειες του εντολοδόχου επηρεάζουν άμεσα τι περιουσία μπορεί να κρατήσετε, πόσο πρέπει να πληρώσετε πιστωτές και πόσο γρήγορα θα λάβετε απαλλαγή.

Τι Κάνει ένας Τραπεζής Πτώχευσης;

Τα συγκεκριμένα καθήκοντα ενός εντολοδόχου ποικίλλουν ανάλογα με το κεφάλαιο της πτώχευσης που καταθέτετε, αλλά ορισμένες βασικές αρμοδιότητες ισχύουν σε όλες τις περιπτώσεις.

  • Επανεξέταση της πτωχευτικής σας γραφειοκρατίας[ για ακρίβεια, πληρότητα και ειλικρίνεια. Αυτό περιλαμβάνει χρονοδιαγράμματα των περιουσιακών στοιχείων, των υποχρεώσεων, των εσόδων, των εξόδων, και τη δοκιμή μέσων (κατά περίπτωση).
  • Προσδιορισμός και εκκαθάριση μη αποπληρωμένων περιουσιακών στοιχείων[ (στο κεφάλαιο 7) ή διαχείριση σχεδίου αποπληρωμής (στο κεφάλαιο 13) για την καταβολή των πιστωτών όσο το δυνατόν περισσότερο.
  • Διανομή κεφαλαίων σε πιστωτές σύμφωνα με το σύστημα προτεραιότητας που θεσπίστηκε από τον Κώδικα Πτωχευτικής Πτώχευσης.
  • Παρακολουθώντας τη συμμόρφωσή σας[ με νόμους πτώχευσης, δικαστικές εντολές, και κάθε πληρωμή ή καθήκοντα που πρέπει να εκπληρώσετε.
  • Αντιτιθέμενες σε απορρίψεις ή εξαιρέσεις εάν είναι απρεπείς ή δόλια.
  • Διοργανώνοντας τη συνάντηση των πιστωτών (η 341 ακρόαση) όπου απαντάς σε ερωτήσεις που έχουν ορκιστεί σχετικά με την οικονομική σου κατάσταση.

Οι καταπιστευόμενοι είναι συχνά δικηγόροι ή λογιστές με εξειδικευμένη κατάρτιση στην πτώχευση. Πληρώνονται ένα μικρό νόμιμο τέλος από το ακίνητο, και στο Κεφάλαιο 7 περιπτώσεις μπορούν επίσης να κερδίσουν μια προμήθεια για οποιαδήποτε κεφάλαια που ανακτούν για τους πιστωτές. Στο Κεφάλαιο 13 περιπτώσεις, ο εντολοδόχος κερδίζει ένα ποσοστό από κάθε πληρωμή του σχεδίου. Αυτή η δομή αποζημίωσης παρακινεί τους διαχειριστές να είναι διεξοδικοί, αλλά και δίκαιοι ⁇ δεν μπορούν αυθαίρετα να κατασχέσουν περιουσιακά στοιχεία ή να απαιτήσουν πληρωμές που δεν είναι νομικά απαραίτητες.

Ο Ρόλος του εντολοδόχου στο Κεφάλαιο 7 Πτώχευση

Σε μια περίπτωση του Κεφαλαίου 7, που συχνά ονομάζεται «ρευστοποίηση», κύρια δουλειά του εντολοδόχου είναι να συλλέγει και να πωλεί οποιαδήποτε μη απαλλαγμένη ιδιοκτησία[ που κατέχει, στη συνέχεια να διανέμει τα έσοδα σε πιστωτές. Οι περισσότερες περιπτώσεις του Κεφαλαίου 7 είναι “μη-asset” περιπτώσεις, που σημαίνει ότι δεν έχετε καμία ιδιοκτησία που μπορεί να πωληθεί μετά την εφαρμογή κρατικών ή ομοσπονδιακών εξαιρέσεων. Σε περιπτώσεις μη περιουσιακών στοιχείων, ο εντολοδόχος θα επανεξετάσει τα χαρτιά σας, θα διεξάγει τη συνεδρίαση 341, και στη συνέχεια θα υποβάλει έκθεση για μη διανομή. Λαμβάνετε απαλλαγή λίγους μήνες αργότερα χωρίς να χάσετε οποιαδήποτε ιδιοκτησία.

Ωστόσο, εάν έχετε μη απαλλασσόμενα περιουσιακά στοιχεία ⁇ όπως ένα δεύτερο σπίτι, πολυτελές όχημα, πολύτιμα εισπρακτικά, ή μια μεγάλη επιστροφή φόρου ⁇ ο διαχειριστής μπορεί να πωλήσει αυτά τα περιουσιακά στοιχεία και να χρησιμοποιήσει τα χρήματα για να πληρώσει τους μη ασφαλισμένους πιστωτές σας. Ο διαχειριστής έχει επίσης την εξουσία να:

  • Ανακτήστε τις προτιμήσεις ⁇ πληρωμές που κάνατε σε ορισμένους πιστωτές λίγο πριν από την κατάθεση που τους έδωσε περισσότερα από όσα θα λάμβαναν στην πτώχευση.
  • Αποφύγετε τις δόλιες μεταβιβάσεις [ ⁇ ακίνητα που δώσατε ή πουλήσατε για μικρότερη από την εύλογη αγοραία αξία εντός δύο ετών από την κατάθεση (ή περισσότερο, ανάλογα με το κρατικό δίκαιο).
  • Απαλλαγές από την απαίτηση που ισχυρίζεστε ότι δεν είναι κατάλληλα, όπως η απαίτηση εξαίρεσης από το ακίνητο για ένα ακίνητο στο οποίο δεν ζείτε.

Στο Κεφάλαιο 7, ο εντολοδόχος δεν συμμετέχει στα καθημερινά οικονομικά σας μετά την κατάθεση της υπόθεσης. Μόλις εισαχθεί η απαλλαγή, ο ρόλος του εντολοδόχου λήγει, και δεν είστε πλέον υπεύθυνος για τα απολυθέντα χρέη.

Ο Ρόλος του εντολοδόχου στο Κεφάλαιο 13 Πτώχευση

Το κεφάλαιο 13 είναι μια αναδιοργάνωσή της πτώχευσης για άτομα με κανονικό εισόδημα. Εδώ, ο διαχειριστής παίζει έναν πιο ενεργό, συνεχιζόμενο ρόλο. Αντί να ρευστοποιήσετε περιουσιακά στοιχεία, προτείνετε ένα σχέδιο για την αποπληρωμή ορισμένων ή όλων των χρεών σας σε τρία έως πέντε χρόνια.

  • Επανεξετάζει το προτεινόμενο σχέδιό σας για να διασφαλίσει ότι πληροί τις νομικές απαιτήσεις (π.χ. πρέπει να αφιερώσει όλο το διαθέσιμο εισόδημά σας στους πιστωτές για την ισχύουσα περίοδο δέσμευσης).
  • Συλλέγει τις μηνιαίες πληρωμές του σχεδίου σας και τις διανέμει στους πιστωτές σύμφωνα με τους όρους του σχεδίου και τους κανόνες προτεραιότητας.
  • Μόνιστες τη συμμόρφωσή σας με το σχέδιο, συμπεριλαμβανομένου του κατά πόσον κάνετε πληρωμές εγκαίρως, τη διατήρηση της ασφάλισης για τις ασφάλειες, και την υποβολή όλων των απαιτούμενων φορολογικών δηλώσεων.
  • ]Μπορεί να αντιταχθεί στην επιβεβαίωση [ του σχεδίου εάν δεν συμμορφώνεται με το νόμο ή αν δεν αντιμετωπίζει δίκαια τους πιστωτές.
  • Μπορεί να συστήσει απόλυση [[LFT:1]] ή μετατροπή σε κεφάλαιο 7 εάν υστερήσετε στις πληρωμές.

Στο Κεφάλαιο 13, ο εντολοδόχος είναι ένας μακροπρόθεσμος εταίρος στην οικονομική σας αποκατάσταση. Θα αλληλεπιδράτε τακτικά με το γραφείο του εντολοδόχου, συνήθως μέσω μιας ιστοσελίδας ή πύλη πληρωμών. Ο εντολοδόχος θα παρακολουθεί επίσης την ακρόαση επιβεβαίωσης και μπορεί να θέσει ερωτήσεις σχετικά με το εισόδημα, τα έξοδα και τη θεραπεία των ασφαλισμένων χρεών. Σε αντίθεση με το Κεφάλαιο 7, ο εντολοδόχος δεν πωλεί τα περιουσιακά σας στοιχεία (εκτός αν επιλέξετε να παραδώσετε περιουσία μέσω του σχεδίου).

Πώς Επηρεάζουν οι Αξιοπιστητές την Περίπτωσί Σας;

Οι αποφάσεις και οι ενέργειες του εντολοδόχου μπορούν να διαμορφώσουν σημαντικά το αποτέλεσμα της χρεοκοπίας σας.

Γνωστοποίηση και εκκαθάριση περιουσιακών στοιχείων

Εάν ξεχάσατε να απαριθμήσετε ένα περιουσιακό στοιχείο (ή σκόπιμα το έκρυψε), ο διαχειριστής μπορεί να το ανακαλύψει μέσω τραπεζικών καταστάσεων, φορολογικών δηλώσεων ή αρχείων ακινήτων. Στο Κεφάλαιο 7, αυτό το περιουσιακό στοιχείο θα μπορούσε να πωληθεί. Στο Κεφάλαιο 13, η αξία του περιουσιακού στοιχείου μπορεί να χρειαστεί να ενσωματωθεί στο σχέδιό σας, πιθανώς αυξάνοντας την πληρωμή σας. Πλήρης και ειλικρινής αποκάλυψη είναι επίσης απαραίτητη. Ο διαχειριστής εξετάζει αν έχετε πρόσφατα πωληθεί ή μεταβιβαστεί περιουσία για λιγότερο από την αξία του ⁇ αυτό θα μπορούσε να είναι μια δόλια μεταβίβαση που ο διαχειριστής μπορεί να αναιρέσει.

Ανάλυση απαλλαγής

Κάθε κράτος σας επιτρέπει να εξαιρέσει ορισμένα περιουσιακά στοιχεία από την περιουσία πτώχευσης, που σημαίνει ότι μπορείτε να τα κρατήσετε ακόμη και στο Κεφάλαιο 7. Ο διαχειριστής έχει την εξουσία να αντιταχθεί σε μια εξαίρεση αν πιστεύουν ότι έχει προβληθεί λανθασμένα. Για παράδειγμα, αν διεκδικήσετε μια απαλλαγή 100.000 $ κατ' οίκον σε ένα σπίτι αξίας 200.000, ο διαχειριστής μπορεί να υποστηρίξει ότι δεν μπορείτε να πάρετε αυτή τη μεγάλη εξαίρεση από το κρατικό δίκαιο. Αν η ένσταση επιτύχει, ο διαχειριστής μπορεί να πωλήσει το σπίτι και να σας δώσει μόνο το εξαιρούμενο ποσό, χρησιμοποιώντας το υπόλοιπο για να πληρώσει τους πιστωτές.

Μέσα Δοκιμής και Κακοποίησης

Στο Κεφάλαιο 7, ο εντολοδόχος (ή ο εντολοδόχος των ΗΠΑ, ένας ξεχωριστός κυβερνητικός υπάλληλος) μπορεί να αμφισβητήσει την επιλεξιμότητά σας εάν το εισόδημά σας είναι πάνω από το διάμεσο για την κατάστασή σας. Το τεστ μέσων καθορίζει αν έχετε αρκετά διαθέσιμο εισόδημα για να αποπληρώσετε τους πιστωτές με την πάροδο του χρόνου. Αν ο εντολοδόχος πιστεύει ότι η περίπτωσή σας στο Κεφάλαιο 7 αποτελεί “κατάχρηση” του συστήματος, μπορεί να κινηθεί για να απορρίψει την υπόθεση ή να τη μετατρέψει στο Κεφάλαιο 13. Αυτό είναι πιο συνηθισμένο όταν το εισόδημά σας είναι υψηλό και τα έξοδά σας είναι χαμηλά. Ο εντολοδόχος θα εξετάσει τα πραγματικά έξοδα σας, καθώς και, και αν φαίνονται φουσκωμένα ή μη ρεαλιστικά, μπορούν να ερευνήσουν περαιτέρω.

Η 341 Συνάντηση των Πιστωτών

Η συνάντηση των πιστωτών (που ονομάζεται επίσης η 341 ακρόαση) είναι η πιο άμεση αλληλεπίδραση που θα έχετε με τον διαχειριστή. Συνήθως διαρκεί 5-10 λεπτά. Ο διαχειριστής θα σας κάνει μια σειρά από τυπικές ερωτήσεις υπό όρκο, όπως:

  • Υπέγραψες την αίτηση και τα προγράμματα, και είναι αληθινά και ορθά από όσο ξέρεις;
  • Έχεις ξανακάνει πτώχευση;
  • Ισχυρίζεστε όλες τις εξαιρέσεις που δικαιούστε;
  • Έχετε κάποια ιδιοκτησία που δεν είναι καταχωρημένη;
  • Μεταφέρατε πρόσφατα κάποια περιουσία σε κάποιον;
  • Διάβασες κάθε σελίδα της πτωχευτικής σου δουλειάς;

Ο εντολοδόχος χρησιμοποιεί τις απαντήσεις σας για να αποφασίσει αν θα ερευνήσετε περαιτέρω. Αν είστε ειλικρινής και προετοιμασμένος, αυτή η συνάντηση είναι συνήθως απλή. Αν ο εντολοδόχος υποψιάζεται ότι κρύβετε περιουσιακά στοιχεία ή ψέματα, μπορεί να προγραμματίσει μια ακρόαση παρακολούθησης που ονομάζεται εξέταση Κανόνας 2004, η οποία είναι περισσότερο σαν κατάθεση.

Ενστάσεις για απαλλαγή

Ένας διαχειριστής μπορεί να αντιταχθεί στη συνολική απαλλαγή σας (που σημαίνει ότι δεν θα απελευθερωθείτε από τα χρέη σας) αν διαπράττετε ορισμένες αδικοπραξίες, όπως η απόκρυψη περιουσίας, η καταστροφή αρχείων, η εκτέλεση ψευδών ορκωμών, ή η μη εξήγηση απώλειας περιουσιακών στοιχείων. Στο Κεφάλαιο 7, μια ένσταση απαλλαγής είναι σπάνια αλλά σοβαρή. Στο Κεφάλαιο 13, ο διαχειριστής μπορεί να συστήσει ότι το δικαστήριο δεν χορηγεί απαλλαγή εάν δεν ολοκληρώσατε την απαιτούμενη πορεία οικονομικής διαχείρισης ή αν δεν κάνατε όλες τις πληρωμές του σχεδίου.

Τι Πρέπει να Κάνετε στη διάρκεια της Περίπτωσής Σας;

Η συνεργασία σας με τον εντολοδόχο είναι απαραίτητη για μια ομαλή διαδικασία.

  • Παροχή ολοκληρωμένων και τίμιων πληροφοριών[ από την αρχή. Μην παραλείψετε περιουσιακά στοιχεία ή υποκρατικά έσοδα. Αν δεν είστε σίγουροι για κάτι, αποκαλύψτε τα και συζητήστε με τον δικηγόρο σας.
  • Απαντήστε άμεσα[ σε οποιαδήποτε αιτήματα ή ερωτήσεις του εντολοδόχου. Οι εντολοδόχοι συχνά στέλνουν επιστολές ζητώντας πρόσθετα έγγραφα, όπως τραπεζικές δηλώσεις, φορολογικές δηλώσεις, αποκόμματα πληρωμών, ή απόδειξη ασφάλισης.
  • Να παραστεί σε όλες τις απαιτούμενες ακροάσεις και συναντήσεις. Η 341 συνάντηση είναι υποχρεωτική. Στο Κεφάλαιο 13, μπορεί επίσης να χρειαστεί να παραστεί σε ακρόαση επιβεβαίωσης και ενδεχομένως σε ακρόαση τροποποίησης σχεδίου.
  • Κράτηση λεπτομερών αρχείων των περιουσιακών στοιχείων, των εσόδων και των εξόδων σας σε όλη την περίπτωση. Για το Κεφάλαιο 13, αυτό περιλαμβάνει την εξοικονόμηση εσόδων, την παρακολούθηση των δαπανών σας, και την τεκμηρίωση τυχόν αλλαγών στο εισόδημα ή την οικογενειακή κατάσταση.
  • Ενημερώστε αμέσως τον δικηγόρο σας[ αν λάβετε οποιαδήποτε επικοινωνία από τον εντολοδόχο ή εάν αλλάξουν οι οικονομικές σας περιστάσεις (π.χ. χάνετε τη δουλειά σας, παίρνετε αύξηση, κληρονομείτε χρήματα ή μετακινείστε σε διαφορετική διεύθυνση).
  • Μην εισπράττετε νέο χρέος χωρίς δικαστική έγκριση. Αγορά αυτοκινήτου, λήψη δανείου ημέρας πληρωμής, ή χρήση πιστωτικών καρτών κατά τη διάρκεια της υπόθεσης μπορεί να προκαλέσει σοβαρά προβλήματα, συμπεριλαμβανομένης της ανάκλησης της απαλλαγής σας.
  • Ολοκληρώστε το απαιτούμενο μάθημα οικονομικής διαχείρισης πριν από τη χορήγηση της απαλλαγής σας. Ο διαχειριστής θα ελέγξει τη συμμόρφωση και θα αντιταχθεί εάν δεν καταθέσετε το πιστοποιητικό.

Με τη συνεργασία με τον διαχειριστή, μπορείτε να βοηθήσετε να διασφαλιστεί μια ομαλότερη διαδικασία πτώχευσης και να βελτιωθούν οι πιθανότητες σας για ένα ευνοϊκό αποτέλεσμα. Ο διαχειριστής δεν είναι εχθρός σας; είναι ένας ουδέτερος αξιωματικός του δικαστηρίου. Οι περισσότεροι διαχειριστές είναι επαγγελματίες και σεβαστοί, εφόσον είστε ειλικρινείς και ανταποκρίνονται.

Κοινές Παρανοήσεις για τους Καταπιστευόμενους Πτώχευσης

Πολλοί αρχειοθέτες έχουν λανθασμένες ιδέες για τους διαχειριστές. Ας ξεκαθαρίσουμε μερικά:

  • “Ο διαχειριστής θα πάρει ό,τι μου ανήκει.” Ψεύτικα. Εξαιρέσεις προστατεύουν τα περισσότερα οικιακά αγαθά, ένα όχημα μέχρι μια ορισμένη αξία, εργαλεία του εμπορίου σας, και κάποια ίδια κεφάλαια στο σπίτι σας.
  • “Ο διαχειριστής μπορεί να έρθει στο σπίτι μου και να επιθεωρήσει τα υπάρχοντά μου.” Σε αντίθεση. Οι έμπιστοι συνήθως δεν διεξάγουν φυσικούς ελέγχους εκτός αν υπάρχουν ισχυρά στοιχεία για κρυμμένα περιουσιακά στοιχεία.
  • “Ο εντολοδόχος εργάζεται για τους πιστωτές”. Ο εντολοδόχος εργάζεται για την περιουσία πτώχευσης, η οποία περιλαμβάνει τους πιστωτές, αλλά καθήκον τους είναι να εξασφαλίζουν δικαιοσύνη.
  • “Ο εντολοδόχος θα με αναφέρει στην Εφορία.” Οι έμπιστοι λαμβάνουν μερικές φορές φορολογικές πληροφορίες που απαιτούνται από το νόμο, αλλά δεν ξεκινούν ποινικές φορολογικές έρευνες. Ωστόσο, αν ψευδορκήσετε, αυτό είναι έγκλημα με σοβαρές συνέπειες.
  • “Ο εντολοδόχος μπορεί να με αναγκάσει να πουλήσω την εξαιρούμενη περιουσία μου.” Όχι. Η εξαιρούμενη περιουσία προστατεύεται από το νόμο και δεν μπορεί να ληφθεί από τον εντολοδόχο ή να πωληθεί προς όφελος των πιστωτών.

Πόροι και περαιτέρω ανάγνωση

Για να εμβαθύνετε την κατανόηση σας για τους διαχειριστές πτώχευσης και τη διαδικασία, συμβουλευτείτε αυτές τις έγκυρες πηγές:

Τελικές σκέψεις

Ο διαχειριστής πτώχευσης είναι ένας αμερόληπτος υπάλληλος του οποίου η δουλειά είναι να διαχειρίζεται την υπόθεσή σας σύμφωνα με το νόμο. Ανασκοπούν τη χαρτούρα σας, επιβλέπουν τη διανομή περιουσιακών στοιχείων (ή πληρωμές σχεδίου), και να διαφυλάσσουν την ακεραιότητα του συστήματος πτώχευσης. Ενώ ο διαχειριστής μπορεί να επηρεάσει την περίπτωσή σας αμφισβητώντας εξαιρέσεις, ανάκτηση περιουσιακών στοιχείων, ή αντιρρώντας σε απαλλαγή, οι περισσότερες υποθέσεις προχωρούν χωρίς αντιδικία σύγκρουση. Το κλειδί για μια θετική εμπειρία είναι η προετοιμασία και η διαφάνεια. Συνεργαστείτε στενά με τον δικηγόρο πτώχευσης σας, ανταποκριθείτε στα αιτήματα του εντολοδόχου, και να διατηρήσετε ακριβή αρχεία.