Τα υπέρ και τα κατά της συμφωνίας για την πτώχευση χωρίς δικηγόρο

Περιορισμένη νομική καθοδήγηση και εκπροσώπηση

Σε πτώχευση, ο οφειλέτης κρατείται στα ίδια νομικά πρότυπα με έναν δικηγόρο. Ο δικαστής και ο διαχειριστής δεν επιτρέπεται να σας δώσει νομικές συμβουλές. Όταν αντιμετωπίζετε την ένσταση ενός πιστωτή ή μια διαδικασία αντίπαλου (ουσιαστικά μια αγωγή εντός πτώχευσης), ένας pro se filer είναι υπεύθυνος για τη δική τους άμυνα. Χωρίς νομική εκπαίδευση, είναι δύσκολο να κατανοήσετε ουσιαστικό δίκαιο, αποδεικτικούς κανόνες, και διαδικαστικές στρατηγικές. Ένας δικηγόρος μπορεί να διαπραγματευτεί με τους πιστωτές, να χειριστεί σύνθετα ζητήματα απαλλαγής, και να σας υποστηρίξει στο δικαστήριο.

Υψηλότερη πιθανότητα απόρριψης ή μετατροπής υπόθεσης

Οι μελέτες και τα στατιστικά στοιχεία του δικαστηρίου πτώχευσης δείχνουν ότι οι υποθέσεις πτώχευσης απορρίπτονται ή μετατρέπονται σε κεφάλαιο 13 σε σημαντικά υψηλότερα ποσοστά από τις υποθέσεις που εκπροσωπούνται από δικηγόρους. Μια απόλυση σημαίνει ότι χάνετε την αυτόματη προστασία παραμονής (που σταματά τις συλλογές) και μπορεί να αναγκαστεί να ξεκινήσει από την αρχή. Μια μετατροπή από το κεφάλαιο 7 στο κεφάλαιο 13, συχνά επειδή υπερβαίνετε τα όρια εισοδήματος ή αποτυγχάνει το τεστ μέσων, μπορεί να μετατρέψει μια διαδικασία έξι μηνών σε ένα σχέδιο αποπληρωμής τριών έως πέντε ετών.

Όταν εκπροσωπείς τον εαυτό σου μπορεί να είναι αποδεκτός (Και όταν δεν είναι απολύτως)

Κατάλληλες Καταστάσεις για Pro Se Filing

Υπάρχουν περιορισμένες περιστάσεις στις οποίες η κατάθεση χωρίς δικηγόρο μπορεί να είναι διαχειρίσιμη:

• Πολύ απλή περίπτωση: Δεν έχετε ακίνητα, ούτε αυτοκίνητο, ελάχιστη προσωπική περιουσία (λιγότερο από 1.000 δολάρια σε μη απαλλασσόμενα περιουσιακά στοιχεία), και ως επί το πλείστον μη περίπλοκο εισόδημα.
• Κύρια χρέη: Τα χρέη σας είναι κυρίως πιστωτικές κάρτες, ιατρικά χαρτονομίσματα, προσωπικά δάνεια, ή άλλα μη εξασφαλισμένα χρέη. Χωρίς φορολογικά χρέη, φοιτητικά δάνεια (που σπάνια είναι αποπληρώσιμα), ή χρέος από απάτη ή εκ προθέσεως αδικοπραγία.
• Καμία διαφορά πιστωτών: Δεν προβλέπετε οποιεσδήποτε αντιρρήσεις πιστωτών ή διαδικασίες αντιδίκου, και όλοι οι πιστωτές έχουν σαφείς, καλά τεκμηριωμένες απαιτήσεις.
• Δυνατό οργανωτικό δεξιότητες: Είστε άνετοι διαβάζοντας και ακολουθώντας λεπτομερείς οδηγίες, συμπληρώνοντας πολύπλοκες φόρμες και πληρώνοντας πολλαπλές προθεσμίες.

Κόκκινες σημαίες: ΜΗΝ αρχειοθετείτε υπέρ εαυτών εάν κάποιο από αυτά εφαρμόζονται

• Είστε ιδιοκτήτης ενός σπιτιού, μίσθωσης ακινήτου, ή οποιουδήποτε ακινήτου. Οι απαλλαγές Homestead είναι αποκλίνουσες, και η ακατάλληλη χρήση μπορεί να σας κοστίσει την ιδιοκτησία σας.
• Έχετε μια επιχείρηση, ειδικά με επιχειρηματικά χρέη, υπαλλήλους, ή συμβάσεις. Η πτώχευση των επιχειρήσεων είναι σημαντικά πιο περίπλοκη· η λάθος δομή μπορεί να καταστρέψει την επιχείρησή σας.
• Έχετε ένα όχημα με σημαντική ίδια κεφάλαια. Οι εξαιρέσεις για τα οχήματα ποικίλλουν κατά κράτος. Οι απρεπείς απαιτήσεις απαλλαγής μπορούν να οδηγήσουν στον εντολοδόχο που έχει πάρει το αυτοκίνητο.
• Έχετε σημαντικά ή σύνθετα περιουσιακά στοιχεία. Αποθέματα, ομόλογα, κρυπτονομίσματα, κληρονομίες, μηνύσεις ή προηγμένες επιστροφές φόρων απαιτούν όλοι προσεκτική διαχείριση.
• Σκεφθείτε το Κεφάλαιο 13. Το Κεφάλαιο 13 περιλαμβάνει την κατάθεση σχεδίου αποπληρωμής στο δικαστήριο, την αντιμετώπιση ασφαλισμένων πιστωτών και τη διαχείριση ακροάσεων επιβεβαίωσης σχεδίου.
• Έχετε μηνυθεί πρόσφατα ή έχετε προβλέψει δικαστικές διαδικασίες. Οι αντίδικες διαδικασίες απαιτούν νομική γνώση για να υπερασπιστούν.
• Τα χρέη σας περιλαμβάνουν φοιτητικά δάνεια, φόρους, διατροφή παιδιών, ή χρέη από απάτη. Αυτά έχουν ειδική μεταχείριση και δεν μπορούν να απολυθούν χωρίς ξεχωριστή δράση.

Εναλλακτικές λύσεις στο να Φιλάς Χωρίς Εισαγγελέα (Και για όσους το σκέφτονται)

Εάν το κόστος ενός δικηγόρου είναι το πρωταρχικό εμπόδιο, εξετάστε τις ακόλουθες επιλογές:

• Ελεύθερες ή χαμηλού κόστους νομικές κλινικές: Πολλές νομικές σχολές και οργανισμοί νομικής βοήθειας προσφέρουν κλινικές πτώχευσης όπου οι φοιτητές νομικής υπό επίβλεψη μπορούν να βοηθήσουν στην προετοιμασία εγγράφων.
• Υπηρεσίες πτώχευσης LCD-fee: Ορισμένοι δικηγόροι προσφέρουν διαχωρισμένες νομικές υπηρεσίες ή κατ’ αποκοπή τέλη για περιορισμένη εκπροσώπηση, όπως η προετοιμασία εγγράφων μόνο. Αυτό μπορεί να μειώσει το κόστος ενώ εξακολουθεί να παρέχει επαγγελματική καθοδήγηση σε κρίσιμα μέρη της υπόθεσης.
• Σχέδια πληρωμής: Πολλοί δικηγόροι πτώχευσης σας επιτρέπουν να πληρώσετε με την πάροδο του χρόνου πριν από την κατάθεση.
• Πιστωτική συμβουλευτική και διαχείριση χρέους: Οι μη κερδοσκοπικοί οργανισμοί παροχής πιστωτικών συμβουλών μπορούν να αναθεωρήσουν τα οικονομικά σας και να σας βοηθήσουν να δημιουργήσετε ένα σχέδιο διαχείρισης χρέους (DMP) που μπορεί να αποφύγει την ανάγκη για πτώχευση.
• Διακανονισμός χρέους: Η απευθείας διαπραγμάτευση με πιστωτές για τη διευθέτηση χρεών μείον το πλήρες ποσό μπορεί να είναι μια λιγότερο επίσημη εναλλακτική λύση, αν και φέρει τους δικούς του κινδύνους (συμπεριλαμβανομένων των φορολογικών συνεπειών και των ζημιών από την πιστωτική βαθμολογία).

Βήματα που πρέπει να ληφθούν αν αποφασίσετε να καταθέσετε χωρίς δικηγόρο

Εάν είστε αποφασισμένοι να προχωρήσετε κατ' ιδίαν, ακολουθήστε αυτές τις βέλτιστες πρακτικές για να ελαχιστοποιήσετε τον κίνδυνο:

1. Πλήρης πιστωτική συμβουλευτική: Εγγραφή σε εγκεκριμένο πρόγραμμα προ-προ-προ-γυμναστικής πιστωτικής συμβουλευτικής. Θα λάβετε ένα πιστοποιητικό που πρέπει να κατατεθεί στο δικαστήριο.
2. Αντιμετωπίστε όλα τα οικονομικά έγγραφα: Συλλέξτε αποκόμματα μισθοδοσίας, φορολογικές δηλώσεις (τα τελευταία δύο χρόνια), τραπεζικές καταστάσεις, καταστάσεις λογαριασμού συνταξιοδότησης, τίτλους οχημάτων, πράξεις, καταστάσεις πιστωτικών καρτών, έγγραφα δανείων, και οποιαδήποτε αλληλογραφία από τους πιστωτές.
3. Μελέτη των τοπικών μορφών και κανόνων του δικαστηρίου σας. Κάθε δικαστήριο πτώχευσης έχει συγκεκριμένες τοπικές διαδικασίες. Κατεβάστε και διαβάστε τις κατευθυντήριες γραμμές του δικαστηρίου για pro se ligants.
4. Χρησιμοποιήστε σωστά τα επίσημα έντυπα πτώχευσης. Η ιστοσελίδα των δικαστηρίων των ΗΠΑ παρέχει τις τρέχουσες εκδόσεις.
5. Υπολογίστε προσεκτικά τις εξαιρέσεις σας. Επανεξέταση των νόμων εξαίρεσης του κράτους σας ή τις ομοσπονδιακές επιλογές εξαίρεσης. Μην αναλάβετε το αποτέλεσμα ⁇ επαληθεύστε χρησιμοποιώντας δωρεάν online πόρους ή συμβουλευτείτε μια ονομαστική αμοιβή νομική βιβλιοθήκη.
6. Αρχειοθετήστε την αίτηση και όλα τα χρονοδιαγράμματα ηλεκτρονικά ή αυτοπροσώπως. Τα περισσότερα δικαστήρια απαιτούν ηλεκτρονική αρχειοθέτηση μέσω του συστήματος PACER, το οποίο μπορείτε να έχετε πρόσβαση ως pro se filer με ρύθμιση πιστωτικής κάρτας.
7. Σερβίρετε ειδοποιήσεις για όλους τους πιστωτές. Πρέπει να αναφέρετε κάθε πιστωτή με ακριβείς διευθύνσεις και ποσά.
8. Ετοιμάστε για τη συνάντηση των πιστωτών (341 ακροαματική διαδικασία): Αυτή είναι μια σύντομη ακρόαση, αλλά ο διαχειριστής θα σας αμφισβητήσει υπό όρκο για τα περιουσιακά στοιχεία, τα χρέη σας, και τις οικονομικές συναλλαγές. Να είστε ειλικρινείς και συνοπτικές.
9. Ολοκληρώστε το μετα-γλώσσων πρόγραμμα σπουδών οφειλέτη. Αυτό απαιτείται για να λάβετε την απαλλαγή σας. Καταγράψτε το πιστοποιητικό στο δικαστήριο.
10. Ειδοποίηση της υπόθεσής σας για αντιρρήσεις ή προτάσεις. Ελέγξτε PACER τακτικά. Ανταποκριθείτε άμεσα σε οποιεσδήποτε νομικές καταγραφές από πιστωτές ή τον εντολοδόχο. Η αποτυχία απάντησης μπορεί να οδηγήσει σε εντολές αθέτησης.

Πραγματικοί-Παγκόσμιοι κίνδυνοι: Κοινή Pro Καταστροφικές Ιστορίες Τρόμου

• Κατ' οίκον κατάσχεση κατά τη διάρκεια της πτώχευσης: Ένας pro se filer δεν κατάφερε να απαριθμήσει σωστά τον πιστωτή υποθηκών του, επειδή χρησιμοποίησε το όνομα του διαχειριστή δανείων αντί του κατόχου του χαρτονομίσματος. Η τράπεζα ισχυρίστηκε ότι δεν ήταν πιστωτής και ότι κατασχέθηκε κατά τη διάρκεια της αυτόματης διαμονής. Ο οφειλέτης έχασε το σπίτι και αργότερα κατηγορήθηκε για απόκρυψη.
• Κατάσχεση επιστροφής φόρου: Ένας οφειλέτης δεν δήλωσε επιστροφή φόρου εν αναμονή στα χρονοδιαγράμματά τους. Ο διαχειριστής ανακάλυψε την επιστροφή κατά τη διάρκεια της 341 συνεδρίασης και κατέθεσε μια διαδικασία εναντίον της μη απαξίωσης.
• Απρόσμενη μετατροπή στο Κεφάλαιο 13: Ένα άτομο με ελαφρώς υπερδιάμεσο εισόδημα επιχείρησε το Κεφάλαιο 7 χωρίς να κατανοήσει τον υπολογισμό των μέσων. Ο εντολοδόχος με επιτυχία μετακίνησε να μετατρέψει την υπόθεση στο Κεφάλαιο 13, απαιτώντας μηνιαίες πληρωμές για πέντε χρόνια που ο οφειλέτης δεν μπορούσε να αντέξει οικονομικά, οδηγώντας σε απόλυση που άφησε ανέπαφες όλες τις οφειλές.
• Παράλειψη χορήγησης φοιτητικών δανείων: Πολλοί επαγγελματίες filers πιστεύουν ότι όλα τα χρέη εξοφλούνται. Περιλαμβάνονται φοιτητικά δάνεια σε ένα Κεφάλαιο 7 που περιμένουν να εξαλειφθούν. Τα φοιτητικά δάνεια απαιτούν ξεχωριστή διαδικασία αντίπαλου για αδικαιολόγητες δυσκολίες ⁇ που χορηγούνται χωρίς δικηγόρο.

Συμπέρασμα: Ζυγίζοντας το κόστος-κόστος της υπέρ της πτώχευσης

Η εγγραφή για πτώχευση χωρίς δικηγόρο μπορεί να εξοικονομήσει χρήματα και να παρέχει ένα αίσθημα ιδιοκτησίας για την οικονομική σας ανάκαμψη. Ωστόσο, οι νομικές περιπλοκές της πτώχευσης ⁇ που κυμαίνονται από το νόμο απαλλαγής σε διαδικαστικές προθεσμίες ⁇ καθιστούν έναν από τους πιο επικίνδυνους τομείς του δικαίου για να πλοηγηθείτε χωρίς επαγγελματική βοήθεια. Οι κίνδυνοι περιλαμβάνουν την απόλυση περίπτωσης, απώλειας περιουσιακών στοιχείων, άρνηση απαλλαγής, και δαπανηρές νομικές μάχες που ακυρώνουν κάθε αρχική εξοικονόμηση.

Αν έχετε μια απλή, περιουσιακό στοιχείο-light περίπτωση και είστε πρόθυμοι να επενδύσετε σημαντικό χρόνο στην μάθηση και σχολαστική γραφειοκρατία, αρχειοθέτηση pro se μπορεί να είναι μια επιλογή. Αλλά για τους περισσότερους ανθρώπους ⁇ ειδικά εκείνους με τα σπίτια, τα οχήματα, τις επιχειρήσεις, ή περίπλοκες οικονομικές καταστάσεις ⁇ τα $1.500 έως $ 3.000 σε αμοιβές δικηγόρου είναι μια σοφή επένδυση που προστατεύει το μέλλον σας. Πριν αποφασίσετε, σκεφτείτε τη χρήση δωρεάν νομικών πόρων, όπως η επίσημη καθοδήγηση U.S. Trustee Program[] ή τοπικά κέντρα αυτοβοήθειας, και σταθμίστε το πιθανό κόστος ενός λάθους έναντι του κόστους πρόσληψης ενός ειδικευμένου δικηγόρου πτώχευσης. Το οικονομικό σας μέλλον αξίζει να προστατεύεται. Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τις διαδικασίες πτώχευσης και επιλεξιμότητας, επισκεφθείτε Νόλο’s πτώχευση νομική εγκυκλοπαίδεια ή συμβουλευτείτε την τοπική ένωση μπαρ.