Table of Contents

Επίδραση του διακανονισμού επί των παροχών κοινωνικής ασφάλισης

Ωστόσο, για τα άτομα που λαμβάνουν παροχές κοινωνικής ασφάλισης, ένας διακανονισμός μπορεί επίσης να προκαλέσει πολύπλοκους κανόνες επιλεξιμότητας που μπορεί να μειώσει ή να αναστείλει τις μηνιαίες πληρωμές. Κατανόηση του πώς διαφορετικοί τύποι οικισμών αλληλεπιδρούν με διάφορα προγράμματα κοινωνικής ασφάλισης είναι απαραίτητη για τους δικαιούχους, δικηγόρους, και τους οικονομικούς σχεδιαστές.

Αυτό το άρθρο εξηγεί τη σχέση μεταξύ νομικών ρυθμίσεων και παροχών κοινωνικής ασφάλισης, που καλύπτουν την ασφάλιση αναπηρίας κοινωνικής ασφάλισης (SSDI), συμπληρωματικό εισόδημα ασφάλισης (SSI), συνταξιοδοτικές παροχές, και παροχές επιζώντων. Επίσης περιγράφει στρατηγικές για την προστασία της επιλεξιμότητας, όπως δαπάνες-χαμηλώσεις, ειδικές ανάγκες καταπιστεύματα, και λογαριασμούς ABLE. Είτε είστε δικαιούχος ή επαγγελματίας συμβουλεύοντας ένα, γνωρίζοντας αυτούς τους κανόνες μπορεί να αποτρέψει δαπανηρά λάθη.

Επισκόπηση των προγραμμάτων παροχών κοινωνικής ασφάλισης

Η Διοίκηση Κοινωνικής Ασφάλισης (SSA) διαχειρίζεται διάφορα προγράμματα με διαφορετικά κριτήρια επιλεξιμότητας. Η κατανόηση ποιο πρόγραμμα ισχύει για εσάς είναι το πρώτο βήμα στην αξιολόγηση της επίδρασης του διακανονισμού.

Ασφάλιση αναπηρίας (SSDI)

SSDI παρέχει μηνιαία επιδόματα σε άτομα που έχουν εργαστεί αρκετά χρόνια και έχουν πληρώσει φόρους κοινωνικής ασφάλισης, αλλά τώρα δεν είναι σε θέση να εργαστούν λόγω σοβαρής αναπηρίας.

Συμπληρωματικό εισόδημα από ασφάλεια (SSI)

SSI είναι ένα πρόγραμμα που βασίζεται στις ανάγκες που παρέχει βοήθεια σε μετρητά για άτομα με ειδικές ανάγκες, τυφλά, ή ηλικιωμένους με περιορισμένο εισόδημα και πόρους. Επιλεξιμότητα καθορίζεται από την οικονομική ανάγκη, δεν το ιστορικό εργασίας. SSI παραλήπτες πρέπει να πληρούν αυστηρά όρια πόρων (προς το παρόν $ 2.000 για ένα άτομο, $ 3.000 για ένα ζευγάρι) και τα ανώτατα όρια εισοδήματος.

Οφέλη από Συνταξιοδότηση και Επιζώντες

Οι παροχές επιζώντων είναι διαθέσιμες σε χήρες, χήρους και συντηρούμενα παιδιά αποθανόντων εργαζομένων. Και τα δύο προγράμματα βασίζονται σε αρχεία αποδοχών, αλλά μπορούν να επηρεαστούν από τα εισοδήματα που έχουν αποκτηθεί από την εργασία μετά τη συνταξιοδότηση.

Πώς Οι Διακανονισμοί Ταξινομούνται από την SSA

Η SSA εξετάζει δύο βασικούς παράγοντες κατά την αξιολόγηση ενός διακανονισμού: είτε πρόκειται για εισόδημα είτε για πόρο, και εάν τα κεφάλαια προορίζονται για συγκεκριμένες ζημίες. \" ταξινόμηση καθορίζει τον τρόπο με τον οποίο ο διακανονισμός επηρεάζει την επιλεξιμότητα των παροχών.

Εισόδημα έναντι πόρων

Για τους σκοπούς του SSI, τα κεφάλαια διακανονισμού που λαμβάνονται σε ένα κατ’ αποκοπή ποσό θεωρούνται έσοδα κατά το μήνα που λαμβάνονται. Αν δεν δαπανηθούν μέχρι το τέλος του μήνα, το υπόλοιπο ποσό γίνεται ένας υπολογίσιμος πόρος για τον επόμενο μήνα. Για το SSDI, ο ίδιος ο διακανονισμός δεν υπολογίζεται ως εισόδημα, αλλά μπορεί να καταμετρηθούν τυχόν τόκοι ή κέρδη από επενδύσεις από τον διακανονισμό. Επίσης, το κατ' αποκοπή ποσό μπορεί να αυξήσει τους μετρήσιμους πόρους σας αν δεν τα ξοδεύετε αρκετά γρήγορα.

Διακανονισμοί και αποκλεισμοί με σήμανση

Ορισμένα τμήματα ενός διακανονισμού μπορεί να αποκλειστούν εάν έχουν οριστεί ειδικά για ιατρικά έξοδα, αμοιβές δικηγόρου ή άλλους απαλλασσόμενους σκοπούς. Για παράδειγμα, τα χρήματα που καταβάλλονται απευθείας σε έναν ιατρικό φορέα για προηγούμενη θεραπεία δεν θεωρούνται έσοδα για τον δικαιούχο. Ομοίως, τα κεφάλαια που διατίθενται για μελλοντική ιατρική περίθαλψη σε μια σωστά δομημένη εμπιστοσύνη μπορεί να αποκλειστούν.

Επίδραση στα οφέλη SSDI

Τα οφέλη από τις SSDI δεν μειώνονται άμεσα από τα περισσότερα ταμεία διακανονισμού, επειδή δεν βασίζονται σε οικονομική ανάγκη. Ωστόσο, ένας διακανονισμός μπορεί να επηρεάσει έμμεσα τις SSDI με διάφορους τρόπους.

Διακανονισμοί και όρια πόρων

Το SSDI δεν έχει όριο πόρων. Ωστόσο, αν λάβετε επίσης SSI (πολλοί άνθρωποι λαμβάνουν και τα δύο), ισχύει το όριο πόρων. Ακόμη και για τους καθαρούς αποδέκτες SSDI, ένας μεγάλος διακανονισμός θα μπορούσε να σας ωθήσει σε μια υψηλότερη φορολογική βάση εισοδήματος ή να επηρεάσει την επιλεξιμότητα για Medicaid ή άλλα προγράμματα που βασίζονται στις ανάγκες.

Δομημένες διακανονισμοί και SSDI

Ένας δομημένος διακανονισμός που πληρώνει περιοδικές δόσεις μπορεί να αντιμετωπιστεί ως εισόδημα από το πρόγραμμα SSI, αλλά για τις SSDI, οι περιοδικές πληρωμές δεν είναι κερδισμένα έσοδα και δεν επηρεάζουν την κατάσταση αναπηρίας. Ωστόσο, αν επιστρέψετε στην εργασία ενώ λαμβάνετε SSDI, τα κέρδη πάνω από το σημαντικό κερδοφόρο επίπεδο δραστηριότητας (SGA) ($1.550 ανά μήνα το 2024 για τα μη τυφλά άτομα) μπορεί να σταματήσει τις παροχές. Οι πληρωμές διακανονισμού από ένα δομημένο διακανονισμό δεν υπολογίζονται γενικά ως μισθοί, έτσι δεν μετρούν προς SGA.

Περίοδος εργασίας και διευθέτηση

Οι δικαιούχοι των SSDI μπορούν να δοκιμάσουν την ικανότητά τους να εργαστούν χωρίς να χάσουν τα οφέλη τους κατά τη διάρκεια μιας περιόδου εργασίας δοκιμής (TWP). Το εισόδημα διακανονισμού που δεν σχετίζεται με την εργασία δεν επηρεάζει την TWP. Ωστόσο, εάν ο διακανονισμός προέρχεται από περίπτωση αποζημίωσης εργαζομένων που περιλαμβάνει απολεσθέντες μισθούς, μπορεί να αλληλεπιδράσει με την αντιστάθμιση αποζημίωσης των εργαζομένων.

Μεταβολή των Αποζημίωσης των Εργαζομένων

Εάν λάβετε SSDI και λάβετε επίσης επιδόματα αποζημίωσης εργαζομένων (ή ορισμένες παροχές δημόσιας αναπηρίας), το σύνολο των SSDI σας συν τις πληρωμές αποζημίωσης εργαζομένων δεν μπορεί να υπερβαίνει το 80% των μέσων τρεχουσών αποδοχών σας πριν από την αναπηρία.

Επίδραση στα οφέλη από την SSI

Κάθε διακανονισμός που ωθεί τους μετρήσιμους πόρους σας πάνω από $ 2.000 (ή $ 3.000 για ένα ζευγάρι) θα προκαλέσει μια αναστολή των παροχών μέχρι τους πόρους να πέσει πίσω κάτω από το όριο.

Άμεση επίπτωση διακανονισμού με βάση το επίπεδο

Αυτό μπορεί να μειώσει ή να εξαλείψει την πληρωμή SSI σας για εκείνο το μήνα, ανάλογα με το ποσό. Για παράδειγμα, αν το επίδομα SSI σας είναι $943 ανά μήνα (2024 ομοσπονδιακό επιτόκιο) και λαμβάνετε ένα διακανονισμό $50.000, SSI σας για το μήνα αυτό μπορεί να μειωθεί στο μηδέν, επειδή το υπολογίσιμο εισόδημα υπερβαίνει το ποσοστό παροχών.

Αναδρομική μηνιαία λογιστική (RMA)

Αυτό σημαίνει ότι το εισόδημα που λαμβάνεται σε ένα μήνα επηρεάζει τις παροχές δύο μήνες αργότερα. Αυτό μπορεί να δημιουργήσει σύγχυση, αλλά το συμπέρασμα είναι ότι ο διακανονισμός θα μειώσει τις μελλοντικές πληρωμές SSI μέχρι να δαπανηθούν τα κεφάλαια.

Τι Μετράει ως Πόρος;

Μετά το μήνα παραλαβής, τυχόν εναπομείναντα κεφάλαια γίνονται ένας πόρος. Μετρήσιμοι πόροι περιλαμβάνουν μετρητά, τραπεζικούς λογαριασμούς, μετοχές, ομόλογα, ακίνητα (εκτός από το πρωταρχικό σπίτι σας), και τα οχήματα (πέρα από ένα αυτοκίνητο).

Δαπάνες από τα ταμεία διακανονισμού

Για να διατηρήσετε την επιλεξιμότητα του SSI, πρέπει να δαπανήσετε το διακανονισμό για τα εξαιρούμενα περιουσιακά στοιχεία ή έξοδα πριν από το τέλος του μήνα που ακολουθεί την παραλαβή.

  • Ιατρικά έξοδα (λογαριασμοί γιατρών, συνταγογραφούμενα φάρμακα, ιατρικός εξοπλισμός)
  • Επισκευές ή τροποποιήσεις στο σπίτι ( ⁇ μπες αναπηρικής πολυθρόνας, μπαρ αρπαγής)
  • Δαπάνες εκπαίδευσης (διδασκαλία, βιβλία, προμήθειες)
  • Αγορά αυτοκινήτου (αν χρειάζεται για ιατρικούς λόγους ή για εργασία)
  • Προπληρωμένα συμβόλαια κηδείας ή ταφής
  • Εξόφληση χρεών (πιστωτικές κάρτες, υποθήκες στο σπίτι)
  • Μεταφορά σε λογαριασμό ειδικού κινδύνου ή σε λογαριασμό ABLE

Σημαντικό: Δεν μπορείτε απλά να δώσετε χρήματα ή να τα μεταβιβάσετε σε μέλη της οικογένειας, καθώς αυτό μπορεί να θεωρηθεί μεταβίβαση περιουσιακών στοιχείων για αξία κατώτερη από την εύλογη αγοραία αξία, πυροδοτώντας περίοδο ποινής για την επιλεξιμότητα του SSI.

Καταπιστευματικά μέσα για ειδικές ανάγκες (SNT)

Ένα κατάλληλα σχεδιασμένο Ειδικό Κέντρο Περιθάλψεως Ανάγκων μπορεί να κατέχει κεφάλαια διακανονισμού χωρίς να υπολογίζεται ως πόρος για SSI ή Medicaid. Τα αμοιβαία κεφάλαια μπορούν να χρησιμοποιηθούν για συμπληρωματικές ανάγκες που δεν καλύπτονται από κρατικές παροχές, όπως αναψυχή, ταξίδια, ή συντροφικότητα. Η εμπιστοσύνη πρέπει να είναι αμετάκλητη και δομημένη, έτσι ώστε ο δικαιούχος δεν έχει άμεση πρόσβαση στον κύριο. Ένα πρώτο μέρος SNT μπορεί να δημιουργηθεί με τα ίδια κεφάλαια του δικαιούχου (συμπεριλαμβανομένου ενός διακανονισμού) και πρέπει να επιστρέψει Medicaid μετά το θάνατο του δικαιούχου.

Λογαριασμοί ABOU

Για άτομα των οποίων η αναπηρία ξεκίνησε πριν από την ηλικία των 26, ένας λογαριασμός ABLE επιτρέπει εξοικονόμηση με έκπτωση έως 100.000 δολαρίων χωρίς να επηρεάζει την επιλεξιμότητα SSI. Τα κεφάλαια μπορούν να χρησιμοποιηθούν για εξειδικευμένα έξοδα αναπηρίας, συμπεριλαμβανομένης της εκπαίδευσης, της στέγασης, των μεταφορών και της υγειονομικής περίθαλψης.

Επίδραση στα οφέλη της συνταξιοδότησης και των επιζώντων

Οι παροχές συνταξιοδότησης και επιζώντων γενικά δεν επηρεάζονται από τους διακανονισμούς εκτός εάν ο διακανονισμός περιλαμβάνει εισόδημα ή μισθούς που έχουν αποκτηθεί. \" διευθέτηση των προσωπικών τραυματισμών δεν υπολογίζεται ως μισθοί, οπότε δεν ενεργοποιεί τη δοκιμή των αποδοχών συνταξιοδότησης (που μειώνει τις παροχές αν έχετε κερδίσει πάνω από ένα ορισμένο όριο πριν από την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης).

However, if the settlement includes back pay from a job you performed while receiving retirement benefits, it could be considered earned income for that year. Also, if you are receiving survivors benefits and then receive a settlement from a wrongful death lawsuit, the settlement may be considered a resource for any needs-based programs you also receive, such as SSI or Medicaid. But for pure retirement or survivors benefits, a lump-sum settlement is not counted as income.

Ναυτιλία της πολυπλοκότητας: Νομικές και οικονομικές στρατηγικές

Με βάση τους περίπλοκους κανόνες, οι δικαιούχοι δεν θα πρέπει να θεωρούν ότι ο διακανονισμός τους θα είναι ακίνδυνος. \" προνοητική οργάνωση μπορεί να αποτρέψει την απώλεια των παροχών.

Συμβουλευτείτε έναν Ειδικό Εισαγγελέα

Για παράδειγμα, μπορεί να συμβουλεύσει τη μετατροπή ενός εφάπαξ διακανονισμού σε δομημένο διακανονισμό με περιοδικές πληρωμές, ο οποίος μπορεί να αντιμετωπιστεί ευνοϊκότερα για την SSI. Μπορούν επίσης να συντάσσουν καταπιστεύματα ειδικών αναγκών ή να διαπραγματευτούν με την SSA σχετικά με τον αποκλεισμό ορισμένων μερίδων.

Ειδικός στο Οικονομικό Προγραμματισμό ή Οφέλη

Ένας Πιστοποιημένος Οικονομικός Planner (ΚΑΠ) ή ένας ειδικός σε οφέλη μπορεί να σχεδιάσει ένα σχέδιο που διατηρεί την επιλεξιμότητα ενώ χρησιμοποιεί τα κεφάλαια με σύνεση. Μπορούν να βοηθήσουν στην ιεράρχηση των εξαιρούνται αγορές και να αποφύγουν λάθη όπως την αγορά ενός δεύτερου σπιτιού (μετράται πόρος) ή να κάνουν δώρα που ενεργοποιούν κυρώσεις μεταφοράς.

Ανασκόπηση των κανόνων της SSA για τα “λοιπά έσοδα”

Το εγχειρίδιο του προγράμματος της SSA για τις λειτουργίες του συστήματος (POMS) παρέχει λεπτομερείς οδηγίες για τον τρόπο αντιμετώπισης των οικισμών. Τμήματα POMS SI 00830.100 και SI 01110.100 καλύπτουν τους κανόνες εισοδήματος και πόρων για την SSI. Για την SSDI, η POMS DI 52101.001 εξηγεί τις αντισταθμίσεις αποζημιώσεων των εργαζομένων.

Χρήση Καταπιστευματικών και ABLE Λογαριασμών

Όπως σημειώνεται, ένας λογαριασμός με την επωνυμία «Special Needs Trust» ή «ABLE» μπορεί να προστατεύσει τα κεφάλαια διακανονισμού από τα όρια των πόρων. Ωστόσο, αυτά πρέπει να δημιουργηθούν πριν από την παραλαβή των κεφαλαίων, ή σε σύντομο χρονικό διάστημα μετά.

Συνήθεις παρανοήσεις

Αρκετοί μύθοι κυκλοφορούν για τους οικισμούς και την κοινωνική ασφάλιση:

  • Μύθος: “Μπορώ απλά να δώσω τα χρήματα για να παραμείνουν επιλέξιμα.” Πραγματικότητα: Τα περιουσιακά στοιχεία δώρων μπορούν να οδηγήσουν σε περίοδο ποινής κατά την οποία δεν είστε επιλέξιμοι για SSI.
  • Μύθος: «Το SSDI δεν έχει όριο πόρων, ώστε να μπορώ να κρατήσω όλα τα χρήματα.» Πραγματικότητα: Ενώ το SSDI δεν έχει όριο πόρων, ο διακανονισμός μπορεί να επηρεάσει την επιλεξιμότητα Medicaid και να αυξήσει τους φόρους.
  • Μύθος: «Οι ενισχυμένοι οικισμοί είναι πάντα ασφαλείς.» Πραγματικότητα: Για την SSI, οι περιοδικές πληρωμές υπολογίζονται ακόμη ως εισόδημα κάθε μήνα, δυνητικά μειώνοντας τις παροχές. Μόνο αν οι περιοδικές πληρωμές είναι δομημένες ως “αποκλεισμένες” για συγκεκριμένους σκοπούς (όπως το ιατρικό κόστος) μπορούν να θωρακιστούν μερικώς.
  • Μύθος: «Ο διακανονισμός είναι αποζημίωση για τον πόνο και τον πόνο, οπότε απαλλάσσεται.» Πραγματικότητα: Η SSA δεν διακρίνει μεταξύ του πόνου και του πόνου και άλλων αποζημιώσεων. Όλα αυτά μετρούν ως εισόδημα και πόρους εκτός εάν αποκλείονται ειδικά από το καταστατικό (π.χ., κεφάλαια που καταβάλλονται απευθείας σε ιατρικούς παρόχους).

Παραδείγματα Πραγματικού-Παγκόσμιου

Παράδειγμα 1: SSDI μόνο, διακανονισμός των εργαζομένων

Μαρία, 45, λαμβάνει $1.200/μήνα σε SSDI. Εγκαθιστά μια αποζημίωση εργαζομένων για $80.000 για απώλεια μισθών και ιατρικών εξόδων. Η SSA εφαρμόζει την αποζημίωση των εργαζομένων: συνδυασμένη SSDI της και την αποζημίωση των εργαζομένων δεν πρέπει να υπερβαίνει το 80% των μισθών προ-αναπηρίας της. Η προ-αναπηρία μέσο εισόδημα της ήταν $ 3.000/μήνα, έτσι 80% είναι $ 2.400. Μετά τον διακανονισμό, θεωρείται μηνιαία αποζημίωση εργαζομένων είναι $1.500, έτσι SSDI μειώνεται σε $ 900 ($ 2.400 - $1.500). Ο δικηγόρος της Μαρίας της συμβούλεψε να λάβει μια δομημένη διακανονισμό που πληρώνει $ 1.000/μήνα για μια περιορισμένη περίοδο, μειώνοντας την αντιστάθμιση. Επενδύθηκε επίσης σε μια εμπιστοσύνη για μελλοντικές ιατρικές ανάγκες.

Παράδειγμα 2: SSI μόνο, διακανονισμός προσωπικών τραυματισμών

James, 30, λαμβάνει SSI και Medicaid. Εγκαθιστά μια υπόθεση πλεύσης-και-πτώσης για 25.000 δολάρια. Τον μήνα της παραλαβής, έχει $ 25.000 σε εισόδημα, έτσι SSI του επιταγή ότι ο μήνας μειώνεται στο μηδέν. Ξοδεύει $ 15.000 για ένα απαραίτητο αναπηρικό καροτσάκι-προσβάσιμη βαν ($ 15.000, εξαιρείται όχημα) και $ 10.000 για τους ιατρικούς λογαριασμούς και τις τροποποιήσεις στο σπίτι.

Παράδειγμα 3: Ταυτόχρονη SSDI και SSI

Η Σούζαν λαμβάνει και τα SSDI ($800) και SSI ($200) λόγω χαμηλού ιστορικού εργασίας. Λαμβάνει μια κληρονομιά $50,000. Επειδή η SSI έχει ένα όριο πόρων, πρέπει αμέσως να δαπανήσει κάτω τα $50.000 ή να το τοποθετήσει σε μια ειδική εμπιστοσύνη αναγκών. Επιλέγει ένα SNT, επενδύοντας $45.000 και χρησιμοποιώντας $5.000 για τα εξαιρούμενα έξοδα. Η εμπιστοσύνη πληρώνει για την οδοντιατρική της εργασία και τις διακοπές, ενώ SSI και SSDI της συνεχίζει ανεπηρέαστη.

Πρόσθετες παρατηρήσεις για Medicaid και Medicare

Οι αποδέκτες SSI συνήθως πληρούν τις προϋποθέσεις για Medicaid αυτόματα? ένα μεγάλο πόρο μπορεί να μειώσει τόσο SSI και Medicaid. Οι αποδέκτες SSDI γίνονται επιλέξιμοι για Medicare μετά από δύο χρόνια, αλλά ο διακανονισμός δεν επηρεάζει αυτό. Ωστόσο, αν χάσετε SSI λόγω των πόρων, μπορείτε επίσης να χάσετε Medicaid, η οποία θα μπορούσε να είναι καταστροφική.

Αν δημιουργήσετε ένα SNT πρώτου μέρους, μετά το θάνατό σας, η εμπιστοσύνη πρέπει να επιστρέψει Medicaid για τις παροχές που καταβάλλονται.

Συμπέρασμα

Η αλληλεπίδραση μεταξύ νομικών ρυθμίσεων και παροχών κοινωνικής ασφάλισης είναι πολύπλευρη αλλά διαχειρίσιμη με κατάλληλη καθοδήγηση. Βασικές επιλογές περιλαμβάνουν: να καταλάβετε σε ποιο πρόγραμμα βρίσκεστε, να γνωρίζετε τα όρια πόρων και εισοδήματος, να χρησιμοποιήσετε απαλλασσόμενες δαπάνες και καταπιστεύματα, και ποτέ να μην πάρετε βιαστικές αποφάσεις με μεγάλα ποσά.

Για περισσότερες πληροφορίες, ανατρέξτε στην επίσημη καθοδήγηση της SSA σχετικά με SSI pours και Breatfunds ]. Επιπλέον πόροι από την Νόλο νομική εγκυκλοπαίδεια] και το ABLE Εθνικό Κέντρο Πόρων μπορούν να βοηθήσουν με στρατηγικές σχεδιασμού.

Ανακηρύκτης: Το άρθρο αυτό παρέχει γενικές πληροφορίες και δεν συνιστά νομικές ή οικονομικές συμβουλές. Κάθε κατάσταση είναι μοναδική. Συμβουλευτείτε έναν εξειδικευμένο επαγγελματία πριν πάρετε αποφάσεις σχετικά με τους διακανονισμούς και τα επιδόματα κοινωνικής ασφάλισης.