Βήματα για να Προστατευτείτε από την Απάτη Κατά τη διάρκεια της διαδικασίας λήξης

Η διαδικασία κλεισίματος — όταν τα κεφάλαια, τα κλειδιά και τα χέρια αλλαγής νομικής ιδιοκτησίας — είναι ένα πρώτο παράθυρο για απάτη. Οι εγκληματίες γνωρίζουν ότι οι αγοραστές και οι πωλητές συχνά τονίζονται, αποσπώνται και εμπιστεύονται τα πολλά εμπλεκόμενα μέρη. Με την κατανόηση του πώς αυτές οι απάτες λειτουργούν και λαμβάνοντας σκόπιμη προληπτικά μέτρα, μπορείτε να προστατεύσετε την επένδυσή σας και να κλείσετε με εμπιστοσύνη. Αυτό το άρθρο περπατά μέσα από τους πιο κοινούς τύπους απάτης και παρέχει μια λεπτομερή, εφαρμόσιμη λίστα ελέγχου για να κρατήσει τη συναλλαγή σας ασφαλή.

Κατανόηση κοινών τύπων της απάτης που περατώνει την Κτήμα

Μολονότι κάθε σχέδιο ποικίλλει, οι περισσότεροι στοχεύουν τη στιγμή που μεγάλα χρηματικά ποσά κινούνται — συνήθως στο κλείσιμο.

Απάτη μεταφοράς καλωδίων

Η απάτη μεταφοράς καλωδίων είναι η πιο γνωστή απάτη ακινήτων. Ο απατεώνας αποκτά πρόσβαση στο λογαριασμό ηλεκτρονικού ταχυδρομείου ενός κτηματομεσίτη, εταιρεία τίτλου, ή δανειστής, παρακολουθεί τη συνομιλία για οδηγίες σύρματος, στη συνέχεια στέλνει ένα ψεύτικο email που φαίνεται να προέρχεται από το νόμιμο επαγγελματία. Το ηλεκτρονικό ταχυδρομείο θα αναφέρει συχνά μια «τελευταία αλλαγή λεπτό» για να λογοδοτήσει λεπτομέρειες και να απαιτήσει άμεση δράση. Μόλις ο αγοραστής σύρματα χρήματα στον ψεύτικο λογαριασμό, τα χρήματα μετακινείται γρήγορα στο εξωτερικό και σπάνια είναι ανακτήσιμο. Το Internet Crimes Center (IC3) του FBI αναφέρει ότι οι απώλειες από απάτη σύρματος ακινήτων έχουν ξεπεράσει εκατοντάδες εκατομμύρια δολάρια τα τελευταία χρόνια. Μάθετε περισσότερα για την αναφορά τέτοιων απατών στο IC3.gov.

Φίσινγκ και Κοινωνική Μηχανική

Πέρα από την απάτη σύρμα, phishing επιθέσεις χρησιμοποιούνται για τη συλλογή προσωπικών πληροφοριών: αριθμούς κοινωνικής ασφάλισης, στοιχεία τραπεζικού λογαριασμού, και αντίγραφα των IDs. Ένας απατεώνας μπορεί να υποδυθεί τον δανειστή σας, μεσίτη ακινήτων, ή ακόμη και το δικηγόρο κλεισίματος, ζητώντας σας να επαληθεύσετε ευαίσθητα δεδομένα «για συμμόρφωση» ή «για την ενημέρωση των αρχείων.» Αυτά τα μηνύματα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου συχνά περιέχουν συνδέσμους σε ψεύτικες σελίδες σύνδεσης.

Τίτλος Απάτη

Ο τίτλος απάτη συμβαίνει όταν ένα εγκληματικό πλαστογράφηση μεταβιβάσει έγγραφα για να κάνει πράξη ένα ακίνητο στο όνομά τους. Στη συνέχεια, μπορεί να επιχειρήσει να πουλήσει το σπίτι ή να λάβει δάνεια έναντι των ιδίων κεφαλαίων του. Ενώ αυτό είναι πιο κοινό κατά των απουσίων ιδιοκτητών (π.χ., μίσθωση ακινήτων ή εξοχικών κατοικιών), μπορεί επίσης να στοχεύσει ένα σπίτι στη μέση μιας πώλησης.

Απάτη υπό την υποθήκη (Αγοραστής και παραποίηση εισοδήματος)

Η απάτη μπορεί επίσης να προέρχεται από την πλευρά του αγοραστή. Ένας αγοραστής αχύρου —κάποιος με καλή πίστωση που επιτρέπει την ταυτότητά του να χρησιμοποιηθεί για ένα δάνειο — είναι ένα κοινό σύστημα. Ο πραγματικός επιβάτης μπορεί να χρεοκοπήσει, αφήνοντας τον αγοραστή αχύρου υπεύθυνο και τον δανειστή εξαπατημένο. Ομοίως, οι πωλητές ή αγοραστές μπορεί να παραποιήσουν τα έσοδα ή τα έγγραφα απασχόλησης για να πληρούν τα κριτήρια για ένα μεγαλύτερο δάνειο.

Κλοπή ταυτότητας κατά τη διάρκεια του κλεισίματος

Ένας απατεώνας μπορεί να αποτελέσει τον αγοραστή και να παρέχει οδηγίες για δόλιες γραμμές για τα σοβαρά χρήματα, ή μπορεί να υποκλέψουν την ταυτότητα του αγοραστή για να ανοίξει τραπεζικούς λογαριασμούς στο όνομά τους.

Μέτρα Προληπτικής Ασφάλειας Πριν από το Κλείσιμο

Η καλύτερη άμυνα ενάντια στην απάτη αρχίζει πολύ πριν καθίσετε στο τελικό τραπέζι. Προετοιμάστε τις διαδικασίες, τους επαγγελματίες και την προσωπική ασφάλεια εκ των προτέρων.

Επιλέξτε Αξιόπιστους Αδειοδοτημένους Επαγγελματίες

Να εργάζεστε μόνο με αδειοδοτημένους κτηματομεσιτικούς πράκτορες, εταιρείες τίτλων και δικηγόρους που έχουν αποκτήσει φήμη. Ελέγξτε τις άδειες τους μέσω του ρυθμιστικού συμβουλίου της πολιτείας σας. Ζητήστε αναφορές ή διαβάστε πρόσφατες online κριτικές. Για εταιρείες τίτλων, επαληθεύστε ότι είναι ασφαλισμένοι και ότι ο ασφαλιστής τους είναι μια μεγάλη εθνική επιχείρηση. Μια μικρή, άγνωστη εταιρεία τίτλου μπορεί να είναι ευκολότερο για απατεώνες να μιμηθούν ή να διεισδύσουν.

Ασφαλίστε τις ψηφιακές συσκευές και τους λογαριασμούς σας

Η απάτη συχνά ξεκινά με ένα email που έχει παραβιαστεί. Χρησιμοποιήστε ισχυρούς, μοναδικούς κωδικούς πρόσβασης για τους λογαριασμούς email σας και ενεργοποιήστε δύο ⁇ παράγοντας ταυτοποίηση (2FA). Μην χρησιμοποιείτε τον ίδιο κωδικό πρόσβασης για το email σας που χρησιμοποιείτε για τραπεζικά ή κοινωνικά μέσα. Εγκαταστήστε το λογισμικό anti ⁇ malware και κρατήστε το λειτουργικό σας σύστημα και το πρόγραμμα περιήγησης σας ενημερωμένο. Την ημέρα του κλεισίματος, αποφύγετε τη χρήση του δημόσιου Wi ⁇ Fi - χρησιμοποιήστε μια αξιόπιστη κυτταρική σύνδεση ή ένα VPN αν πρέπει να μοιραστείτε έγγραφα online.

Χρήση ασφαλών πυλών κοινής χρήσης εγγράφων

Πολλές εταιρείες τίτλων και δανειστές παρέχουν τώρα κρυπτογραφημένες πύλες πελατών για την αποστολή ευαίσθητων εγγράφων. Αποφύγετε την αποστολή φορολογικών δηλώσεων, τραπεζικών δηλώσεων ή ταυτοποίησης μέσω μη κρυπτογραφημένου ηλεκτρονικού ταχυδρομείου. Αν ο επαγγελματίας σας δεν προσφέρει μια πύλη, ⁇ αν μπορούν να χρησιμοποιήσουν μια ασφαλή υπηρεσία κοινής χρήσης αρχείων όπως το ShareFile ή το DocuSign (που κρυπτογραφεί συνημμένα). Ποτέ μην κάνετε κλικ σε ένα μήνυμα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου που σας ζητά να επισυνάψετε προσωπικά έγγραφα — ανοίξτε μια νέα αλυσίδα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου χρησιμοποιώντας τη διεύθυνση που γνωρίζετε ότι είναι σωστή.

Καθιέρωσε ένα Σχέδιο Επικοινωνίας με την Ομάδα Σου

Πολλές εταιρίες τίτλων συστήνουν τώρα ότι οι οδηγίες καλωδίωσης να παραδοθεί από κοντά ή μέσω ενός τηλεφώνου σε έναν εξακριβωμένο αριθμό — ποτέ μόνο μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου. Ζητήστε από τον πράκτορά σας, δανειστή, και τον δικηγόρο κλεισίματος να σας καλέσει πάντα για να επιβεβαιώσετε οποιαδήποτε αλλαγή, και να τους δώσει εντολή να μην στείλετε αλλαγές καλωδίωσης μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου χωρίς άμεση παρακολούθηση ⁇ up κλήση τηλεφώνου.

Βήμα-by ⁇ Βήμα Πρόληψη της Απάτης Κατά τη διαδικασία λήξης

Μόλις βρεθείτε στη μέση του κλεισίματος, ακολουθήστε αυτά τα λεπτομερή βήματα για να επαληθεύσετε κάθε συναλλαγή και να διασφαλίσετε τα χρήματά σας.

1. Επαλήθευση όλων των επικοινωνιών μέσω γνωστών καναλιών

Όποτε κάποιος επικοινωνήσει μαζί σας ζητώντας ευαίσθητες πληροφορίες ή μεταφορά χρημάτων, επαληθεύστε την ταυτότητά τους καλώντας έναν αριθμό τηλεφώνου που έχετε επιβεβαιώσει ανεξάρτητα — όχι τον αριθμό στο email ή το κείμενο. Για παράδειγμα, αν η εταιρεία τίτλου σας στέλνει ένα email με οδηγίες καλωδίου, καλέστε τον αριθμό στην επίσημη ιστοσελίδα τους (όχι αυτόν στην υπογραφή ηλεκτρονικού ταχυδρομείου) για να επιβεβαιώσετε. Ζητήστε από το άτομο στο τηλέφωνο να επιβεβαιώσει συγκεκριμένες λεπτομέρειες σχετικά με τη συναλλαγή που μόνο το νόμιμο μέρος θα γνώριζε. Επαναλάβετε αυτό το βήμα για κάθε κίνηση χρημάτων, ακόμη και αν το αίτημα φαίνεται να προέρχεται από έναν έμπιστο αποστολέα.

2. Χειρισμός μεταφορών καλωδίων με εξαιρετική προσοχή

Οι μεταφορές καλωδίων είναι ο πιο συνηθισμένος φορέας για απάτη, οπότε φέρσου τους με αυξημένη φροντίδα.

• Ποτέ μην τα στέλνετε με σύρματα που βασίζονται αποκλειστικά σε ένα email. Αν λαμβάνετε οδηγίες καλωδίωσης μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου, θεωρήστε τα ύποπτα εξ ορισμού. Καλέστε τον πράκτορα κλεισίματος σας χρησιμοποιώντας έναν εξακριβωμένο αριθμό για να επιβεβαιώσετε προφορικά τις οδηγίες.
• Επιβεβαίωσε το όνομα και τον αριθμό του τραπεζικού λογαριασμού[ πριν εγκρίνει τη μεταβίβαση. Οι Scammer χρησιμοποιούν μερικές φορές τραπεζικούς λογαριασμούς σε ονόματα που είναι κοντά αλλά όχι πανομοιότυπα με το όνομα της εταιρείας τίτλου (π.χ., “ABC Title Co.” vs. “A.B.C. Title Company”).
• Χρησιμοποιήστε μια μεταφορά δοκιμής για μεγάλα ποσά. Μερικοί αγοραστές στέλνουν ένα μικρό ποσό δοκιμής (1 ⁇ $10) και επιβεβαιώνουν την παραλαβή πριν από την αποστολή του πλήρους ποσού.
• Μην ενεργείτε για επείγουσες ή αλλαγές της τελευταίας στιγμής. Οι απατεώνες συχνά δημιουργούν μια αίσθηση πανικού με φράσεις όπως “πρέπει να καλωδιώσετε σήμερα ή το κλείσιμο θα καθυστερήσει.”
• Επιβεβαίωση παραλαβής κεφαλαίων. Αφού τηλεγραφήσετε, ζητήστε από την εταιρεία τίτλου ή τον πράκτορα διακανονισμού να επιβεβαιώσει ότι έχουν λάβει τα χρήματα. Η επιβεβαίωση θα πρέπει να προέρχεται από το πρόσωπο που επαληθεύσατε — όχι από το email που αρχικά ζήτησε το καλώδιο.

3. Ανασκόπηση της γνωστοποίησης και της δήλωσης διακανονισμού κλεισίματος

Αρκετές ημέρες πριν το κλείσιμο, θα λάβετε μια Αποκάλυψη Κλείσιμο (CD). Διαβάστε τη γραμμή ανά γραμμή. Αναζήτηση για:

• Σφάλματα στο όνομα, τη διεύθυνση ή την περιγραφή της ιδιοκτησίας σας.
• Απροσδόκητα τέλη ή χρεώσεις.
• Αλλαγές στους όρους του δανείου (τοκομερίδιο, ποσό του δανείου, απόσβεση) που δεν συμφωνήσατε.
• Η πληρωμή ισοδυναμεί με υφιστάμενες υποθήκες που φαίνονται λανθασμένες.

Αν κάτι κοιτάξει μακριά, μην προχωρήσει χωρίς διευκρινίσεις. Ζητήστε από τον δανειστή ή δικηγόρο κλεισίματος σας να εξηγήσει και να παράγει τα δικαιολογητικά έγγραφα.

4. Επιβεβαίωση ασφάλισης τίτλου και η αναζήτηση τίτλου

Αν δείτε μια υποθήκη ή υποθήκη που δεν αναγνωρίζετε, ερευνήστε αμέσως — θα μπορούσε να είναι μια δόλια αξίωση κατά της ιδιοκτησίας.

5. Προστατέψτε τις προσωπικές πληροφορίες σε κάθε σημείο αφής

Ο αριθμός κοινωνικής ασφάλισης, οι αριθμοί τραπεζικών λογαριασμών και οι φορολογικές δηλώσεις είναι πολύτιμες για τους εγκληματίες.

• Ρωτήστε ποιοι επαγγελματίες χρειάζονται SSN σας — ο δανειστής και την εταιρεία τίτλου, αλλά πιθανώς όχι ο μεσίτης ακινήτων άμεσα.
• Εάν πρέπει να δώσετε ένα αντίγραφο της άδειας οδήγησης σας, ζητήστε να αναγραφεί (μόνο τα τέσσερα τελευταία ψηφία του SSN ή του αριθμού άδειας σας είναι ορατά).
• Ελέγξτε την πιστωτική σας αναφορά κατά τη διάρκεια της διαδικασίας κλεισίματος για να δείτε αν έχουν ανοίξει νέοι λογαριασμοί χωρίς να το γνωρίζετε. Μπορείτε να λάβετε δωρεάν εβδομαδιαίες αναφορές από την AnnualCreditReport.com.
• Ενεργοποιήστε ειδοποιήσεις στους τραπεζικούς σας λογαριασμούς για οποιαδήποτε συναλλαγή σε μικρό όριο (π.χ., 500 δολάρια).

6. Να είστε επιφυλακτικοί των τελευταίων ⁇ λεπτών αλλαγών

Οι απατεώνες αγαπούν να χτυπούν όταν είστε πιο ευάλωτοι — λίγο πριν το κλείσιμο. Αν λάβετε ένα αργά το βράδυ email ή επείγουσα κλήση “από τον πράκτορά σας” λέγοντας ότι οι οδηγίες σύρματος έχουν αλλάξει ή ότι απαιτούνται πρόσθετα κεφάλαια, σταματήστε. Καλέστε τον πράκτορά σας σε ένα γνωστό αριθμό. Μην εμπιστεύεστε οποιαδήποτε επικοινωνία που απαιτεί άμεση δράση χωρίς επαλήθευση.

Τι να Κάνετε Αν Υποπτεύεστε Απάτη ή Γίνετε Θύμα

Αν πιστεύετε ότι έχετε στοχοποιηθεί — ή χειρότερα, έχετε ήδη στείλει χρήματα σε έναν ψεύτικο λογαριασμό — να ενεργήσετε αμέσως.

1. Επικοινωνήστε με την τράπεζα ή την πιστωτική ένωση αμέσως. Ζητήστε τους να αντιστρέψουν τη μεταφορά αν δεν έχει ακόμη διευθετηθεί. Πολλές τράπεζες έχουν τμήμα απάτης με 24/7 γραμμές επικοινωνίας.
2. Κοινοποιήστε το μέρος που σκοπεύατε να πληρώσετε[ (τίτλος εταιρείας, δανειστή κ.λπ.) ώστε να μπορούν να παγώσουν τη συναλλαγή και να βοηθήσουν.
3. Αρχίστε καταγγελία με το Κέντρο Παραπόνων για Εγκλήματα στο Διαδίκτυο (IC3) στο ic3.gov]. Συμπεριλάβετε όλες τις σχετικές λεπτομέρειες: ποσό σύρματος, ημερομηνία, λήψη τράπεζας, και τυχόν email ή επικοινωνίες από τον απατεώνα.
4. Έκθεση στην Ομοσπονδιακή Επιτροπή Εμπορίου (FTC) στο Έκθεση για την απάτη.ftc.gov.
5. Επικοινωνήστε με το Γραφείο Οικονομικής Προστασίας των Καταναλωτών (CFPB)[ για καθοδήγηση σχετικά με την απάτη που σχετίζεται με υποθήκες.
6. Αρχείο αστυνομικής αναφοράς[ με την τοπική σας επιβολή του νόμου. Αν και μπορεί να μην είναι σε θέση να διερευνήσει σε όλες τις κρατικές γραμμές, μια έκθεση είναι χρήσιμη για ασφαλιστικές απαιτήσεις και μελλοντική νομική δράση.
7. Προμηθεύστε έναν δικηγόρο ακινήτων για να κατανοήσετε τα δικαιώματά σας. Αν η μεταβίβαση δεν μπορεί να αντιστραφεί, μπορεί να χρειαστεί να ασκήσετε πολιτική αγωγή κατά του δόλιου κατόχου λογαριασμού ⁇ αλλά η ανάκτηση είναι δύσκολη.

Πρόσθετες Συμβουλές για να Παραμένετε Ασφαλείς Πέρα από το Κλείσιμο

Η απάτη δεν τελειώνει απαραίτητα όταν παίρνετε τα κλειδιά.

• Μόνιτορ τα αρχεία της περιουσίας σας. Μετά το κλείσιμο, επιβεβαιώστε ότι η πράξη σας έχει καταγραφεί με το γραφείο του καταγραφέα της κομητείας. Μπορείτε συχνά να δημιουργήσετε ειδοποιήσεις σε αυτή την ιστοσελίδα για να σας ειδοποιήσουν εάν κάποια έγγραφα καταγράφονται κατά της περιουσίας σας στο μέλλον.
• Εγγραφείτε για παρακολούθηση της απάτης στον τίτλο. Μερικές ασφαλιστικές εταιρείες τίτλων σας προσφέρουν υπηρεσίες που σας προειδοποιούν για αλλαγές στα αρχεία ακινήτων.
• Συνεχίστε να παρακολουθείτε την πίστωσή σας. Οι απατεώνες που έλαβαν τα προσωπικά σας στοιχεία κατά τη διάρκεια του κλεισίματος μπορεί να περιμένουν μήνες πριν από τη χρήση της.
• Να είστε προσεκτικοί με τις μετα-κλείσιμο επικοινωνίες. Οι Scammers μερικές φορές παρουσιάζουν ως νέο διαχειριστή υποθηκών σας και ζητούν “τελευταία τέλη” ή “χαμένες πληρωμές.” Πάντα συνδεθείτε στην επίσημη πύλη υποθήκης σας για να επαληθεύσετε τυχόν αιτήματα.

Συμπέρασμα: Η Επαγρύπνηση Είναι η Καλύτερη Άμυνα Σας

Το κλείσιμο της απάτης με ακίνητα είναι εξελιγμένο, αλλά μπορείτε να την νικήσετε με ένα συνδυασμό γνώσεων, προσοχής και συνεπούς επαλήθευσης. Το βασικό πακέτο: [[LFT:0]] ποτέ μην εμπιστεύεστε ανεπιθύμητες οικονομικές οδηγίες, πάντα να επαληθεύετε χρησιμοποιώντας ανεξάρτητα επιβεβαιωμένα στοιχεία επικοινωνίας, και να παίρνετε το χρόνο σας — ακόμη και όταν κάποιος σας λέει να βιαστείτε.[[LFT:1] Με την εφαρμογή των πρακτικών που περιγράφονται εδώ — την εξασφάλιση των επικοινωνιών σας, την εργασία με αξιόπιστους επαγγελματίες, και την παραμονή σας με κάθε λεπτομέρεια της συναλλαγής σας — προστατεύετε την προκαταβολή σας, την πίστωση και το μελλοντικό σας σπίτι.

Για περαιτέρω ανάγνωση σχετικά με το κλείσιμο απατών και την προστασία των καταναλωτών, επισκεφθείτε το άρθρο του FTC για την αποφυγή απατών στο κλείσιμο του σπιτιού και τον οδηγό του CFPB για την ολοκλήρωση της διαδικασίας.