Σχεδιασμός φαρμάκων για χήρες και χήρους

Ο Οικονομικός Κλιφ Μετά το Θάνατο ενός Σύζυγου

Για τα ζευγάρια που είχαν περιηγηθεί στις περιπλοκότητες της γήρανσης με ένα στερεό μακροπρόθεσμο σχέδιο φροντίδας, ο θάνατος ενός συζύγου συχνά καταργεί τις ίδιες τις στρατηγικές που έχουν σχεδιαστεί για την προστασία των αποταμιεύσεων ζωής τους. Οι κανόνες περί γενναιόδωρης εξαθλίωσης της Medicaid χρησιμεύουν ως ισχυρό οικονομικό προπύργιο για τα παντρεμένα ζευγάρια, επιτρέποντας στον υγιή σύζυγο να διατηρεί σημαντικά εισοδήματα και περιουσιακά στοιχεία όταν ο άλλος εισέρχεται σε γηροκομείο. Ωστόσο, αυτό το δίχτυ ασφαλείας εξατμίζεται τη στιγμή που τελειώνει ο γάμος. Ο επιζών σύζυγος αναταξινομείται αμέσως από την Medicaid ως ένα μόνο άτομο, υποβάλλοντας τα σε πολύ αυστηρότερα όρια περιουσιακών στοιχείων και εισοδήματος.

Αυτή η ξαφνική αλλαγή αναγκάζει πολλές χήρες και χήρους σε ένα οικονομικό λευκό νερό: περιουσιακά στοιχεία που είχαν προηγουμένως προστατευτεί από την Κοινότητα Spouse Resource Providance (CSRA) να γίνουν πλήρως μετρήσιμα, και ο επιζών πρέπει τώρα να δαπανήσει κάτω από την περιουσία τους για να πληρούν ένα ανώτατο όριο των $ 2.000 περιουσιακών στοιχείων στις περισσότερες χώρες. Χωρίς προνοητικό σχεδιασμό, το κόστος της μακροχρόνιας φροντίδας μπορεί να καταναλώσει γρήγορα μια ζωή εξοικονόμησης που προορίζεται για τον επιζώντα σύζυγο ή τις μελλοντικές γενιές. Αυτό το άρθρο παρέχει έναν περιεκτικό, προσανατολισμένο στην δράση οδηγό για τον σχεδιασμό Medicaid για χήρες και χήρους, που καλύπτει τους κανόνες επιλεξιμότητας, τα περιουσιακά στοιχεία καταπιστεύματα, τις στρατηγικές ακινήτων, τη διάρθρωση εισοδήματος, και κρίσιμες παγίδες που πρέπει να αποφευχθούν.

Ιατρική Επιλεξιμότητα ως ένα μεμονωμένο άτομο

Η μακροχρόνια κάλυψη της ιατρικής περίθαλψης είναι ένα κοινό ομοσπονδιακό πρόγραμμα-κράτος, που σημαίνει ότι ενώ υπάρχουν βασικές ομοσπονδιακές κατευθυντήριες γραμμές, σημαντικές διακυμάνσεις συμβαίνουν σε επίπεδο κράτους. Για μια χήρα ή χήρο που εφαρμόζεται ως ένα άτομο, η επιλεξιμότητα καθορίζεται από δύο βασικές δοκιμές: το [ δοκιμή εισοδήματος και το [ δοκιμή περιουσιακών στοιχείων.

Το 2025, το ακαθάριστο μηνιαίο εισόδημα μιας μόνο υποψήφιας δεν μπορεί γενικά να υπερβαίνει τα $2,829 στις περισσότερες πολιτείες, το οποίο είναι 300% του Ομοσπονδιακού Επιτόκιου Επωφελείας (FBR) για την «Ιατρική Ανάγκη» διαδρομή. Μερικές πολιτείες, που συχνά ονομάζονται «209(b) states,» επιβάλλουν αυστηρότερα όρια εισοδήματος ή εφαρμόζουν διαφορετικές μεθοδολογίες. Τα περιουσιακά στοιχεία, από την άλλη πλευρά, πρέπει να εξαντληθούν ουσιαστικά. Το τυποποιημένο όριο καταμετρήσιμου περιουσιακού στοιχείου για έναν μόνο αιτούντα είναι $2,000, αν και ορισμένες πολιτείες επιτρέπουν υψηλότερα όρια, όπως $15.000 ή περισσότερα σε συγκεκριμένες περιστάσεις.

Η κατανόηση του τι συνιστά υπολογίσιμο περιουσιακό στοιχείο[ έναντι [[LFT:2]] μη υπολογίσιμο (απαλλαγμένο) περιουσιακό στοιχείο[[LFT:3]] είναι το θεμέλιο του κάθε σχεδιασμού.

• Πρωταρχική έδρα: Μετοχικό κεφάλαιο έως και 713.000 δολάρια το 2025 (δείκεται ετησίως).
• Οικιακά αγαθά και προσωπικά αντικείμενα: Δεν υπάρχει ανώτατο όριο σε πολλά κράτη.
• Ένα όχημα: Ανεξάρτητα από την αξία στις περισσότερες πολιτείες.
• Προπληρωμένα συμβόλαια κηδείας ή ταφής[: Αδιάφοροι ταφικοί καταπιστευματικοί οργανισμοί ή συμβάσεις.
• Ασφάλεια ζωής: Πολιτικές με ονομαστική αξία συνήθως κάτω των $1.500.
• Βασιλικό οικόπεδο: Για τον αιτούντα και την άμεση οικογένεια.

Η πρόκληση για χήρες και χήρους είναι ότι η αποταμίευση, οι τραπεζικοί λογαριασμοί, οι επενδυτικές περιουσίες, ακόμη και τα έσοδα από την ασφάλιση ζωής ενός συζύγου που καταβάλλονται σε μετρητά είναι όλα πλήρως υπολογίσιμα. Στρατηγική μετατροπή αυτών των μετρήσιμων περιουσιακών στοιχείων σε απαλλασσόμενες μορφές είναι η κεντρική πρόκληση του σχεδιασμού Medicaid. Για τις επίσημες κρατικές αναλύσεις, τα Κέντρα για Medicare & Medicaid Services ([[LFT:0]]] Medicaid.gov) παρέχει πόρους για κάθε κρατικό πρόγραμμα.

Απώλεια των Σπορών: Το δίχτυ ασφαλείας που εξαφανίζεται

Η προστασία αυτή, που θεσπίστηκε από το νόμο Medicare Catastrophic Coverage Act του 1988, έχει ως στόχο να εμποδίσει την άπορη του συζύγου όταν ο άλλος σύζυγος απαιτεί θεσμική φροντίδα.

Κατά τη διάρκεια του γάμου, ο σύζυγος της κοινότητας (ο καλός σύζυγος) μπορεί να διατηρήσει ένα σημαντικό μέρος των κοινών περιουσιακών στοιχείων του ζεύγους υπό την CSRA. Το 2025, το μέγιστο CSRA είναι μέχρι 154,140 δολάρια. Ο σύζυγος της κοινότητας δικαιούται επίσης ένα ελάχιστο μηνιαίο επίδομα συντήρησης (MMMNA), το οποίο εξασφαλίζει ότι λαμβάνουν αρκετά εισοδήματα (μέχρι $ 3.853,50 το μήνα σε 2025) για να ζήσουν εκτός του γηροκομείου. Αν το εισόδημα του συζύγου της κοινότητας πέσει κάτω από αυτό το όριο, δικαιούνται ένα μέρος του εισοδήματος του θεσμοθετημένου συζύγου για να “πληρώσουν το κενό”.

Τι αλλαγές επέρχεται στο θάνατο; Τα πάντα. Η CSRA και η MMMNA είναι ειδικά για το γάμο προστασία. Όταν ο θεσμοθετημένος σύζυγος πεθαίνει, ο επιζών σύζυγος γίνεται ένα άτομο. Το καταφύγιο CSRA εξαφανίζεται εντελώς. Τα περιουσιακά στοιχεία που κρατήθηκαν με ασφάλεια στα $150.000 είναι τώρα περίπου $148.000 πάνω από το όριο. Το εισόδημα που συμπληρώθηκε από τη σύνταξη του θεσμοθετημένου συζύγου ή την κοινωνική ασφάλιση είναι τώρα εξ ολοκλήρου το εισόδημα του επιζώντος, ενδεχομένως να τους ωθήσει πέρα από το ανώτατο όριο εισοδήματος. Ο σχεδιασμός πρέπει να αντιμετωπίσει τόσο την προθανάτια διάρθρωση (αν ο σύζυγος εξακολουθεί να ζει σε μια εγκατάσταση) όσο και τα άμεσα μεταθανάτια βήματα αποκατάστασης.

Βασικές στρατηγικές προστασίας περιουσιακών στοιχείων για την επιβίωση του συζύγου

Αποτελεσματικός σχεδιασμός Medicaid για μια χήρα ή χήρο απαιτεί μια εργαλειοθήκη των νομικών και οικονομικών στρατηγικών, η κάθε μια με συγκεκριμένες απαιτήσεις χρονισμού και συμμόρφωσης.

Αδιάφορο εισόδημα-μόνο Medicaid Trusts

Για τις χήρες που σχεδιάζουν ή ενεργούν πριν από μια κρίση, η αμετάκλητη εισοδηματική εμπιστοσύνη είναι το πιο ισχυρό εργαλείο διατήρησης περιουσιακών στοιχείων που είναι διαθέσιμο. Ο μηχανισμός είναι νόμιμος αλλά απαιτεί την ακριβή εκτέλεση: η χήρα μεταφέρει περιουσιακά στοιχεία (ταμεία, επενδύσεις, ένα σπίτι) σε μια αμετάκλητη εμπιστοσύνη. Με το σχεδιασμό, διατηρεί το δικαίωμα σε όλα τα έσοδα που παράγονται από τα περιουσιακά στοιχεία του καταπιστευματικού ταμείου, αλλά πρέπει να παραιτηθεί πλήρως από την πρόσβαση στον εντολέα. Επειδή δεν μπορεί να αγγίξει τον εντολέα, δεν θεωρείται ένας σημαντικός πόρος για τους σκοπούς επιλεξιμότητας της Medicaid.

Κριτικές εκτιμήσεις χρόνου: Ο πενταετής κανόνας για την επιστροφή ισχύει. Η ιατρική βοήθεια αναπολεί όλες τις μεταβιβάσεις περιουσιακών στοιχείων που έγιναν εντός 60 μηνών πριν από την αίτηση. Κάθε μεταβίβαση στην εμπιστοσύνη κατά τη διάρκεια αυτού του παραθύρου θεωρείται ότι είναι για την αποφυγή Medicaid και θα προκαλέσει μια περίοδο ποινής. Η εμπιστοσύνη πρέπει να χρηματοδοτηθεί πολύ πριν η χήρα προβλέψει την ανάγκη μακροχρόνιας φροντίδας. Αν παραδώσει περιουσιακά στοιχεία στην εμπιστοσύνη και υποβάλει αίτηση για Medicaid τον επόμενο μήνα, η μεταφορά θα τιμωρηθεί, και θα είναι μη επιλέξιμη για συγκεκριμένο αριθμό μηνών.

Φορολογικές επιπτώσεις: Σύμφωνα με τον Κώδικα Εσωτερικών Εσόδων (IRC) Τμήμα 677, ο χορηγός (η χήρα) αντιμετωπίζεται ως ο ιδιοκτήτης του καταπιστεύματος για σκοπούς φορολογίας εισοδήματος, δεδομένου ότι διατηρεί το δικαίωμα εισοδήματος. Αυτό σημαίνει ότι το εισόδημα καταπιστεύματος αναφέρεται στην φορολογική της δήλωση εισοδήματος προσωπικού (Έντυπο 1040). Συμβουλευτείτε έναν CPA ή έναν φοροεισαγγελέα σχετικά με τις ειδικές απαιτήσεις κατάθεσης. Ένας πρεσβύτερος δικηγόρος έμπειρος σε Medicaid trusts πρέπει να συντάξει το έγγραφο για να αποφευχθεί η παροχή του χορηγού οποιαδήποτε “χορδή” για τον κύριο, όπως η εξουσία να αλλάξει δικαιούχους ή να ανακαλέσει την εμπιστοσύνη.

Στρατηγικές Δαπάνες και Μετατροπή Περιουσιών

Για χήρες των οποίων τα περιουσιακά στοιχεία υπερβαίνουν το όριο αλλά δεν μπορούν ή δεν πρέπει να χρησιμοποιούν μια αμετάκλητη εμπιστοσύνη (ίσως βρίσκονται ήδη σε κρίση), μια στρατηγική δαπάνη είναι η τυποποιημένη προσέγγιση.

Οι κατηγορίες επιτρεπόμενων δαπανών περιλαμβάνουν:

• Βελτιώσεις στο σπίτι: Προσθήκη ⁇ μπες αναπηρικών αμαξιδίων, ντους, ανελκυστήρες σκαλιών, μπαρ αρπαγής, διεύρυνση θυρών.
• Μείωση χρέους: Η πληρωμή υποθήκης, πιστωτικών καρτών ή δανείων αυτοκινήτου μειώνει τις υποχρεώσεις, ενώ εξαλείφει τα μετρήσιμα μετρητά.
• Προπληρωμένη κηδεία: Η αγορά αμετάκλητης σύμβασης κηδείας προανάγκης ή ταφικού καταπιστεύματος αφαιρεί μετρητά από μετρήσιμα περιουσιακά στοιχεία. Πρόκειται για μια από τις πιο κοινές και αποτελεσματικές τακτικές ξοδεύσεως.
• Αγορά οχήματος: Αγορά αυτοκινήτου (ακόμη και ενός ακριβού) έχει ως αποτέλεσμα την απαλλαγή ενός περιουσιακού στοιχείου. Απαιτείται κάποια προσοχή· ένα πολυτελές όχημα μπορεί να αποτελέσει αντικείμενο έρευνας εάν είναι σαφώς δυσανάλογο προς τις ανάγκες.
• Ιατρικά έξοδα: Πληρώνοντας για ιδιωτική οικιακή περίθαλψη, ασφάλιστρα για ιατρικά έξοδα, εκπτωτικά έξοδα, οδοντιατρική εργασία, γυαλιά, ακουστικά βοηθήματα, ή εκκρεμείς ιατρικούς λογαριασμούς.

Προειδοποίηση: Τα δώρα στα μέλη της οικογένειας δεν επιτρέπονται μειωμένες δαπάνες. Οποιαδήποτε μεταφορά μετρητών ή περιουσιακών στοιχείων σε παιδιά ή φίλους για μικρότερη από την εύλογη αγοραία αξία είναι δώρο που υπόκειται σε ποινή. Η μόνη εξαίρεση στις περισσότερες πολιτείες είναι ένα σχετικά μικρό μηνιαίο επίδομα (συχνά 500 δολάρια ή λιγότερο) που δίνεται σε σύζυγο, αλλά ο κανόνας αυτός δεν ισχύει για τις χήρες. Η καταβολή ενός παιδιού για την εκκόλαψη του γκαζόν τρεις φορές το ποσοστό της αγοράς είναι δώρο· η πληρωμή του επιτοκίου αγοράς βάσει επίσημης σύμβασης δεν είναι.

Μετοχικοί όροι

Μια άμεση προσαύξηση ενός προνομίου (SPIA) μπορεί να είναι ένα ισχυρό εργαλείο για τη μετατροπή ενός εφάπαξ-άθροισης περιουσιακού στοιχείου σε μια ροή εισοδήματος, το οποίο μπορεί να είναι ευκολότερο να διαχειριστεί βάσει των κανόνων Medicaid. Για να είναι σύμφωνη, η προσαύξηση πρέπει να πληροί συγκεκριμένα κριτήρια που καθορίζονται από το νόμο για τη μείωση του ελλείμματος του 2005 (DRA):

• ⁇ νεργ ⁇ καὶ μη ⁇ διοριστέον: ⁇ χήρα δὲν δύναται νὰ εξαργυρώση ⁇ τε νὰ πωλήσει τὴν προσόδον.
• Ακριβώς ηχηρή: Η περίοδος πληρωμής πρέπει να είναι ίση με το αναλογιστικό προσδόκιμο ζωής του αννουιτάντη, όπως καθορίζεται από τους πίνακες της εφορίας.
• Κράτος ως υπόλοιπος δικαιούχος: Η προσαύξηση πρέπει να κατονομάσει το κράτος ως τον κύριο εναπομένοντα δικαιούχο μέχρι το συνολικό ποσό των παροχών που καταβάλλονται για λογαριασμό του ανωνύμου.
• Πληρωμές σε ίσες δόσεις: Οι περιοδικές πληρωμές επιπέδου πρέπει να ξεκινήσουν εντός ενός έτους από την αγορά.

Ορισμένες χώρες αντιμετωπίζουν όλες τις προσόδους ως μετρήσιμα περιουσιακά στοιχεία εκτός αν πληρούν κάθε απαίτηση του DRA. Η συνεργασία με έναν πρεσβύτερο δικηγόρο που καταλαβαίνει την ερμηνεία της τοπικής κρατικής υπηρεσίας είναι αδιαπραγμάτευτη.

Τυπικές συμφωνίες προσωπικής φροντίδας

Εάν ο επιζών σύζυγος απαιτεί φροντίδα στο σπίτι και έχει παιδιά ή συγγενείς που είναι πρόθυμοι να την παράσχουν, μια επίσημη συμφωνία προσωπικής φροντίδας (που ονομάζεται επίσης συμφωνία φροντίδας) μπορεί να επιτρέψει στη χήρα να πληρώσει ένα μέλος της οικογένειας για υπηρεσίες φροντίδας, μειώνοντας τα υπολογίσιμα περιουσιακά στοιχεία, ενώ παράλληλα αποζημιώνει ένα αγαπημένο πρόσωπο για την εποχή τους. Αυτή η συμφωνία πρέπει να είναι μια γνήσια συναλλαγή, όχι ένα συγκεκαλυμμένο δώρο.

• Μια γραπτή, υπογεγραμμένη σύμβαση που περιγράφει λεπτομερώς συγκεκριμένες υπηρεσίες (π.χ. μπάνιο, επίδεσμος, προετοιμασία γεύματος, μεταφορά, διαχείριση φαρμάκων).
• Ένα χρονοδιάγραμμα ωρών και ένα μισθό που αντανακλά εύλογη αγοραία αξία για παρόμοιες υπηρεσίες στην τοπική περιοχή (π.χ. $20-$30 ώρες).
• Καταγραφή ή χρονοδιαγράμματα που τεκμηριώνουν τις πραγματικές ώρες εργασίας.
• Έκδοση εντύπου W-2 ή προγράμματος H (υπάλληλος νοικοκυριού) και καταβολή των ισχυόντων φόρων μισθοδοσίας (Κοινωνική Ασφάλιση, Medicare, ανεργία).

Η μη αμειβόμενη, μη τεκμηριωμένη «βοήθεια» από την οικογένεια θα θεωρηθεί από την Medicaid ως δώρο αν αργότερα πληρωθεί σε ένα κατ' αποκοπή ποσό.

Προγραμματισμός Γύρω από το Σπίτι και Ακίνητα

Η ιατρική βοήθεια επιτρέπει στο σπίτι να είναι ένα εξαιρούμενο περιουσιακό στοιχείο, αν οι μετοχικοί τόκοι είναι κάτω από 713.000 δολάρια (2025 δολάρια).

Ζώντα Κτήματα και Κυρία Πουλιά

Μια πράξη ζωής επιτρέπει στη χήρα να μεταφέρει το υπόλοιπο ενδιαφέρον στο σπίτι στα παιδιά της, διατηρώντας παράλληλα το δικαίωμα να ζει στο σπίτι για το υπόλοιπο της ζωής της. Αυτό μπορεί να αφαιρέσει το σπίτι από την περιουσία της για λόγους αποδεικτικούς και, αν γίνει τουλάχιστον πέντε χρόνια πριν από την εφαρμογή, μπορεί να αφαιρέσει το σπίτι από την μετρήσιμη περιουσία Medicaid. Ωστόσο, η πενταετής ματιά-back ισχύει για αυτές τις μεταβιβάσεις, καθώς και.

Ορισμένες πολιτείες, συμπεριλαμβανομένων των Michigan, Texas, Vermont, και West Virginia, επιτρέπουν ] Ενισχυμένη Life Estate Deed[ (συχνά ονομάζεται Lady Bird Deed). Αυτή η πράξη δίνει στον ενοικιαστή (τη χήρα) τη δύναμη να πουλήσει το ακίνητο ή να αλλάξει τους δικαιούχους χωρίς τη συγκατάθεση των υπολοίπων. Αυτό παρέχει ευελιξία ότι ένα τυποποιημένο ακίνητο ζωής δεν, και σε ορισμένες πολιτείες, μπορεί να προσφέρει ανώτερη προστασία από Medicaid ανάκτηση ακινήτων κατά το θάνατο της χήρας.

Μείωση των ιδίων κεφαλαίων στο σπίτι

Αν η ίδια η περιουσία του σπιτιού υπερβαίνει τα 713.000 δολάρια, η χήρα πρέπει είτε να μειώσει την ίδια την περιουσία είτε να πουλήσει το ακίνητο πριν μπορέσει να λάβει τα προσόντα.

Προγραμματισμός Εισοδήματος με Καταπιστευματικά Πρόσωπα (Miller Trusts)

Για χήρες των οποίων το εισόδημα υπερβαίνει το ανώτατο όριο εισοδήματος της πολιτείας (συνήθως $2,829/μήνας), ένα Καταπιστευματικό Εισόδημα (QIT), κοινώς γνωστό ως Miller Trust, προσφέρει μια λύση. Ονομάζεται μετά την υπόθεση του δικαστηρίου Miller κατά Ibarra, η εν λόγω εμπιστοσύνη επιτρέπει σε έναν αιτούντα Medicaid ο οποίος είναι κατά τα άλλα επιλέξιμος αλλά έχει πάρα πολλά έσοδα για να εξακολουθεί να έχει κάλυψη.

Πώς λειτουργεί:[[LFT:1]] Η χήρα πρέπει να καταθέσει όλο το «υπερβάλλον» μηνιαίο εισόδημά της απευθείας στο καταπίστευμα κάθε μήνα. Τα κεφάλαια του καταπιστεύματος χρησιμοποιούνται στη συνέχεια για την πληρωμή ιατρικών εξόδων, φροντίδας γηροκομείου και άλλων επιτρεπόμενων εκπτώσεων. Το υπόλοιπο υπόλοιπο μπορεί να χρησιμοποιηθεί για την καταβολή επιδόματος προσωπικών αναγκών στον δικαιούχο. Η καταπιστευτική υπηρεσία είναι αμετάκλητη και πρέπει να κατονομάσει το κράτος ως τον υπόλοιπο δικαιούχο για τυχόν κεφάλαια που απομένουν μετά το θάνατο της χήρας, μέχρι το ποσό των παροχών που καταβάλλονται.

Η χήρα δεν μπορεί απλώς να κρατήσει το εισόδημα, πρέπει να εξασφαλίσει ότι η εμπιστοσύνη χρηματοδοτείται κάθε μήνα. Η μη συμμόρφωση μπορεί να οδηγήσει σε απώλεια της επιλεξιμότητας Medicaid. Ένας δικηγόρος CPA ή ο δικηγόρος του νόμου γέροντα θα πρέπει να συσταθεί και να παρακολουθεί την εμπιστοσύνη.

Κοινές Παγίδες που Εκτροχιάζουν την Επιλεξιμότητα

Απρόθυμη Δώρο και η Αναζητώ-Πίσω Ποινή

Πολλές καλοπροαίρετες χήρες δίνουν σεμνά δώρα σε παιδιά ή εγγόνια χωρίς να συνειδητοποιούν ότι οποιοδήποτε δώρο υπερβαίνει τα 500 δολάρια ανά άτομο (στις περισσότερες πολιτείες) εντός της πενταετούς περιόδου αναδρομής αποτελεί μια μη έγκυρη μεταφορά. Η ποινή υπολογίζεται με τη διαίρεση του ποσού που έχει προικιστεί από το μέσο κόστος ιδιωτικής αμοιβής της φροντίδας στο γηροκομείο στο κράτος. Αν μια χήρα δίνει 50.000 δολάρια και το ημερήσιο ποσοστό είναι 300 δολάρια, αντιμετωπίζει μια περίοδο ποινής 166 ημερών. Ακόμη και το γράψιμο μιας επιταγής για τα δίδακτρα ενός εγγονιού μπορεί να προκαλέσει μια σημαντική καθυστέρηση στην επιλεξιμότητα.

Υπερξιοπιστία σε Ανακτητέα Εμπιστευτικά

Τα ανακτημένα έμπιστευτρα διαβίωσης είναι εξαιρετικά εργαλεία αποδείξεως, αλλά προσφέρουν μηδενική προστασία για τα όρια των περιουσιακών στοιχείων της Medicaid. Επειδή ο χορηγός διατηρεί τη δύναμη να ανακαλέσει την εμπιστοσύνη και την πρόσβαση στον κύριο, Medicaid μετράει όλα τα περιουσιακά στοιχεία μέσα σε μια ανακτητέα εμπιστοσύνη όπως είναι πλήρως διαθέσιμα.

Κοινές λογιστικές καταστάσεις με παιδιά

Η ιατρική βοήθεια γενικά υποθέτει ότι το 100% των κεφαλαίων σε κοινό λογαριασμό ανήκουν στον αιτούντα εκτός αν το παιδί μπορεί να αποδείξει ότι εισέφερε τα κεφάλαια. Αυτό καθιστά το σύνολο του λογαριασμού ένα μετρήσιμο περιουσιακό στοιχείο για τη χήρα. Επιπλέον, εκθέτει τα κεφάλαια στους πιστωτές του παιδιού ή ένα διακανονισμό διαζυγίου. Οι ονομασίες πληρωτέες στον θάνατο (POD) είναι ασφαλέστερες, αλλά ακόμη και αυτές μπορεί να υπόκεινται σε προκαταβολές ή εκτιμήσεις ανάκτησης ακινήτων.

Αγνοώντας την ανάκτηση ακινήτων

Σύμφωνα με τον ομοσπονδιακό νόμο, τα κράτη πρέπει να ζητήσουν την ανάκτηση των παροχών Medicaid που καταβάλλονται από τα κτήματα των αποθανόντων δικαιούχων. Για πολλές χήρες, το μεγαλύτερο περιουσιακό στοιχείο που αντιμετωπίζει την ανάκτηση ακινήτων είναι το σπίτι. Ενώ το κράτος δεν μπορεί να ανακτήσει κατά τη διάρκεια της ζωής της χήρας (αν ζει στο σπίτι), μπορεί να τοποθετήσει ένα πάγιο ή να καταθέσει μια αξίωση κατά του κτήματος μετά το θάνατό της.

Οικοδομήστε την Ομάδα Προγραμματισμού

Οι χήρες και οι οικογένειές τους θα πρέπει να συγκεντρώσουν μια ομάδα εξειδικευμένων επαγγελματιών. Το πιο κρίσιμο μέλος είναι Ελεγμένος Γενικός Εισαγγελέας (CELA). Οι δικηγόροι της CELA ειδικεύονται στον σχεδιασμό της Medicaid, στις ειδικές ανάγκες και στη διοίκηση ακινήτων. Η Εθνική Ακαδημία Πρεσβύτερων Δικηγόρων (]NAELA) διατηρεί έναν κατάλογο διαπιστευμένων δικηγόρων.

Ένα Certified Medicaid Planner (CMP)[ μπορεί να βοηθήσει στο συντονισμό των οικονομικών στρατηγικών με το νομικό σχέδιο, και ένα CPA μπορεί να αντιμετωπίσει τις φορολογικές συνέπειες των δομών εμπιστοσύνης, των αγορών προσόδων και των μεταβιβάσεων ακινήτων. Το αμερικανικό συμβούλιο για τη γήρανση ([]Medicaid Planning Assistance[]) παρέχει εκπαιδευτικούς πόρους για να βοηθήσουν τις οικογένειες να κατανοήσουν τους κανόνες που αφορούν το κράτος. Η συνεργασία με εμπειρογνώμονες εξασφαλίζει ότι το σχέδιο συμμορφώνεται με τον ισχύοντα νόμο και αντέχει στον έλεγχο του κρατικού οργανισμού.

Ανάληψη Δράσης Πριν να Είναι Πολύ Αργά

Οι χήρες που περιμένουν μέχρι να είναι σε ένα γηροκομείο ή εξαντλούνται των κεφαλαίων έχουν πολύ λιγότερες επιλογές. Προωθητικός σχεδιασμός ⁇ χρηματοδότηση μιας αμετάκλητης εμπιστοσύνης, αγορά μιας υπάκουης προσόδου, ή εκτέλεση μιας συμφωνίας φροντίδας ⁇ δίνει στον επιζώντα σύζυγο την καλύτερη ευκαιρία να διατηρήσει την κληρονομιά τους και να πληροί τις προϋποθέσεις για ουσιαστική φροντίδα. Ακόμα και αν μια χήρα είναι παρελθόν από το σημείο του πρώιμου σχεδιασμού, άμεση δράση καθοδηγούμενη από έναν έμπειρο πρεσβύτερο δικηγόρο μπορεί ακόμα να σώσει σημαντικά περιουσιακά στοιχεία και να εξασφαλίσει την πρόσβαση στη φροντίδα.