Table of Contents

Ο σχεδιασμός της ιατρικής βοήθειας είναι ένα βασικό συστατικό ενός ολοκληρωμένου σχεδίου για ενήλικες και άτομα με αναπηρίες που αντιμετωπίζουν τη δυνατότητα μακροχρόνιας φροντίδας. Χωρίς προσεκτικό σχεδιασμό, ένα γηροκομείο ή υποβοηθούμενη διαμονή μπορεί να εξαντλήσει γρήγορα μια ζωή εξοικονόμησης. Μια από τις πιο αποτελεσματικές και ευρέως χρησιμοποιούμενες στρατηγικές για την προστασία των περιουσιακών στοιχείων, ενώ πληρούν τις προϋποθέσεις για τη μακροχρόνια περίθαλψη Medicaid οφέλη περιλαμβάνει την αμετάκλητη εμπιστοσύνη. Αυτό το νομικό εργαλείο, όταν σωστά δομημένη και χρηματοδοτούμενη, επιτρέπει στα άτομα να πληρούν τα όρια των περιουσιακών στοιχείων Medicaid, διατηρώντας παράλληλα πλούτο για τους κληρονόμους τους. Ωστόσο, οι κανόνες που διέπουν αυτά τα καταπιστεύματα είναι περίπλοκη και φέρουν σημαντικές ποινές για λάθη. Αυτό το άρθρο παρέχει έναν αξιόπιστο, έτοιμο οδηγό παραγωγής για τη χρήση αμετάκλητων καταπιστεύσεων για το σχεδιασμό της ιατρικής βοήθειας, καλύπτοντας τα πάντα από τη βασική δομή σε προηγμένες στρατηγικές και κοινές παγίδες.

Κατανόηση των Αδιάφοροι Εμπιστεύσεις στο Πλαίσιο της Ιατρικής

Μια αμετάκλητη εμπιστοσύνη είναι μια νομική ρύθμιση κατά την οποία ο χορηγός (το πρόσωπο που δημιουργεί την εμπιστοσύνη) μεταβιβάζει την κυριότητα των περιουσιακών στοιχείων ⁇ όπως μετρητά, ακίνητα ή επενδύσεις ⁇ στο καταπίστευμα. Σε αντίθεση με ένα ανακτητέο έμπιστευμα ζωής, ο χορηγός δεν μπορεί μονομερώς να τροποποιήσει ή να τερματίσει μια αμετάκλητη εμπιστοσύνη μόλις έχει καθιερωθεί. Οι όροι της εμπιστοσύνης είναι σταθερές, και τα περιουσιακά στοιχεία δεν θεωρούνται πλέον μέρος της προσωπικής περιουσίας του χορηγού τόσο για νομικούς όσο και για φορολογικούς σκοπούς.

Για τους σκοπούς σχεδιασμού Medicaid, αυτή η απώλεια ελέγχου είναι ακριβώς το σημείο. Medicaid είναι ένα πρόγραμμα που βασίζεται στις ανάγκες που επιβάλλει αυστηρά όρια για τα μετρήσιμα περιουσιακά στοιχεία ⁇ συνήθως όχι περισσότερο από $ 2.000 στις περισσότερες πολιτείες για έναν μόνο αιτούντα. Με τη μεταφορά περιουσιακών στοιχείων σε μια αμετάκλητη εμπιστοσύνη, ο χορηγός αφαιρεί αυτά τα περιουσιακά στοιχεία από την υπολογίσιμη περιουσία τους, ενδεχομένως να τα φέρει κάτω από το όριο του περιουσιακού στοιχείου και να πληρούν τις προϋποθέσεις για Medicaid κάλυψη των μακροπρόθεσμων εξόδων φροντίδας. Ωστόσο, η μεταφορά πρέπει να συμμορφωθεί με τους κανόνες περιόδου αναζήτησης Medicaid για την αποφυγή των περιόδων ποινής της ανεξιθρησκευσιμότητας.

Βασικά χαρακτηριστικά μιας ακαταμάχητης εμπιστοσύνης που χρησιμοποιείται για την ιατρική βοήθεια

Δεν δημιουργούνται όλες οι αμετάκλητες καταπιστεύσεις ίσες.

  • Ανεξέλεγκτη: Ο χορηγός δεν μπορεί να διατηρήσει το δικαίωμα ανάκλησης, τροποποίησης ή τερματισμού της εμπιστοσύνης. Αυτό είναι θεμελιώδες για την αφαίρεση περιουσιακών στοιχείων από την περιουσία.
  • Καμία Επιχορήγηση Ελέγχου ή Επωφελειών:[ Ο χορηγός δεν μπορεί να είναι εντολοδόχος ή να έχει την εξουσία να κατευθύνει τις διανομές προς τον εαυτό του.
  • Πέντε χρόνια Look-back Κανόνας: Η ιατρική βοήθεια εξετάζει όλες τις μεταβιβάσεις περιουσιακών στοιχείων που πραγματοποιήθηκαν εντός των τελευταίων πέντε ετών (60 μήνες) από την ημερομηνία εφαρμογής. Οι μεταβιβάσεις σε αμετάκλητα καταπιστεύματα που πραγματοποιήθηκαν κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου μπορούν να προκαλέσουν περίοδο ποινής κατά την οποία ο αιτών δεν είναι επιλέξιμος για παροχές.
  • Εμπιστευόμενοι και Δικαιούχοι:[ Τυπικά, ανεξάρτητος εντολοδόχος (μέλος οικογένειας πλην του χορηγού ή του επαγγελματία εντολοδόχου) διαχειρίζεται την εμπιστοσύνη προς όφελος του συζύγου, των παιδιών ή άλλων δικαιούχων του χορηγού.

Είναι σημαντικό να κατανοήσουμε ότι, όταν τα περιουσιακά στοιχεία τοποθετηθούν σε αμετάκλητη εμπιστοσύνη, ο χορηγός χάνει κάθε πρόσβαση στα εν λόγω κεφάλαια, συμπεριλαμβανομένου του εισοδήματος που παράγουν. \" εν λόγω συναλλαγή είναι σημαντική και πρέπει να σταθμιστεί έναντι της πιθανής εξοικονόμησης σε μακροπρόθεσμο κόστος φροντίδας.

Πώς Αδιάφοροι Εμπιστευτικοί Αξιοπιστία άμεσα Βοήθεια για την Επιλεξιμότητα της Ιατρικής Βοήθειας

Ο κύριος μηχανισμός με τον οποίο ένα αμετάκλητο καταπίστευμα βοηθά με το Medicaid σχεδιασμό είναι μέσω της μείωσης των μετρήσιμων περιουσιακών στοιχείων. Medicaid μετράει μόνο τα περιουσιακά στοιχεία που ανήκουν άμεσα από τον αιτούντα. Περιουσιακά στοιχεία που μεταφέρονται σε ένα αμετάκλητο καταπίστευμα ⁇ όπου ο χορηγός διατηρεί κανένα έλεγχο ή ευεργετικό ενδιαφέρον ⁇ θεωρούνται μεταβιβασθεί δώρα.

Για παράδειγμα, αν η εμπιστοσύνη επιτρέπει στον εντολοδόχο να κάνει διακριτικές διανομές στον χορηγό (ακόμα και αν δεν είναι εγγυημένη), η Medicaid μπορεί να αντιμετωπίσει την εμπιστοσύνη ως διαθέσιμο περιουσιακό στοιχείο. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο πολλά Medicaid αμετάκλητα trusts έχουν σχεδιαστεί ως \"μόνο εισόδημα\" trusts ή \"χορηγών-κρατηθεί\" trusts που αποφεύγουν προσεκτικά την παροχή του χορηγού με οποιοδήποτε δικαίωμα στον κύριο. Η ασφαλέστερη προσέγγιση είναι μια εμπιστοσύνη που δίνει στον εντολοδόχο απόλυτη διακριτική ευχέρεια να διανέμει σε δικαιούχους εκτός από τον χορηγό.

Η πεντάχρονη ματιά πίσω: Η χρονική στιγμή είναι τα πάντα

Μια από τις πιο συχνά παρεξηγημένες πτυχές της Medicaid αμετάκλητη καταπιστεύματα είναι η πενταετής περίοδο αναδρομής. Όταν ένα άτομο ισχύει για Medicaid μακροπρόθεσμη κάλυψη φροντίδας, το κράτος εξετάζει όλες τις οικονομικές συναλλαγές που έγιναν κατά τους προηγούμενους 60 μήνες. Κάθε μεταβίβαση περιουσιακών στοιχείων σε ένα αμετάκλητο καταπίστευμα που ολοκληρώθηκε εντός αυτής της περιόδου υπόκειται σε υπολογισμό ποινής.

Η ποινή δεν είναι πρόστιμο αλλά μια περίοδος της Medicaid ανεπιλεξιμότητας με βάση το μεταβιβασθέν ποσό. Για παράδειγμα, αν μεταφέρετε $100,000 σε ένα καταπίστευμα εντός της περιόδου αναδρομής, και το μέσο μηνιαίο κόστος γηροκομείου στην πολιτεία σας είναι $10.000, θα είναι μη επιλέξιμο για Medicaid για 10 μήνες. Αυτή η περίοδος ποινής αρχίζει όταν είστε διαφορετικά επιλέξιμοι για Medicaid (δηλαδή, όταν μετρήσιμα περιουσιακά στοιχεία σας είναι κάτω από το όριο). Πολλοί αιτούντες βρίσκονται σε μια οικονομική κρίση, επειδή δεν προγραμματίζουν αρκετά μπροστά.

Στρατηγική διορατικότητα: Ιδανικά, μια αμετάκλητη εμπιστοσύνη θα πρέπει να χρηματοδοτηθεί τουλάχιστον πέντε χρόνια πριν προβλέψετε ότι χρειάζεται Medicaid. Αυτό επιτρέπει την περίοδο αναδρομής να λήξει και προστατεύει τα περιουσιακά στοιχεία εξ ολοκλήρου από τη δοκιμή περιουσιακών στοιχείων. Για όσους δεν μπορούν να περιμένουν τόσο πολύ, μπορεί να ληφθούν υπόψη άλλες στρατηγικές όπως μετρικές μεταβιβάσεις ή γραμμάτια, αλλά αυτά φέρουν τις δικές τους πολυπλοκότητες.

Πέντε βασικά οφέλη από τη χρήση των ακατάληπτων καταπιστευμάτων για το σχεδιασμό φαρμάκων

Πέρα από το ότι απλώς πληρούν τις προϋποθέσεις για Medicaid, αμετάκλητα καταπιστεύματα προσφέρουν μια σειρά από πλεονεκτήματα που τους καθιστούν ένα ισχυρό εργαλείο στο σχεδιασμό του νόμου πρεσβυτέρου.

  • Προστασία από Πιστωτές και Νομοθετικές Αγωγές:[ Επειδή ο χορηγός δεν κατέχει πλέον τα περιουσιακά στοιχεία, μια αμετάκλητη εμπιστοσύνη παρέχει υψηλό βαθμό προστασίας έναντι μελλοντικών πιστωτών, αποφάσεων, ακόμη και αξιώσεων διαζυγίου εναντίον δικαιούχων.
  • Διατήρηση περιουσιακών στοιχείων για Κληρονόμους:[ Χωρίς σχεδιασμό, ένα άτομο που λαμβάνει Medicaid θα έπρεπε συνήθως να δαπανήσει κάθε δολάριο πριν από την πρόκριση, αφήνοντας τίποτα για τα παιδιά ή τα εγγόνια. Μια αμετάκλητη εμπιστοσύνη εξασφαλίζει ότι τα περιουσιακά στοιχεία περνούν στους κατονομαζόμενους δικαιούχους μετά το θάνατο του χορηγού, απαλλαγμένα από την απόδειξη και από απαιτήσεις ανάκτησης ακινήτων Medicaid (στα περισσότερα κράτη).
  • Μείωση φόρου περιουσίας:[[LFT:1]] Για άτομα υψηλής αξίας, η μεταφορά περιουσιακών στοιχείων σε αμετάκλητο καταπίστευμα τα αφαιρεί από την περιουσία του χορηγού, μειώνοντας δυνητικά την ομοσπονδιακή φορολογική υποχρέωση ακινήτων. Αυτό είναι ιδιαίτερα σημαντικό δεδομένου του ισχύοντος νόμου περί μείωσης φόρων και θέσεων εργασίας.
  • Έλεγχος των διανομών: Ο χορηγός μπορεί να προσδιορίσει πώς και πότε οι δικαιούχοι λαμβάνουν περιουσιακά στοιχεία ⁇ π.χ., σε ορισμένες ηλικίες, για εκπαίδευση, ή σε περιοδικές δόσεις. Αυτό μπορεί να προστατεύσει τους δικαιούχους από την κακή διαχείριση κληρονομιών.
  • Προστασία κατοικίας από την ανάκτηση περιουσίας Medicaid:[[LFT:1]] Μια από τις πιο κοινές χρήσεις ενός αμετάκλητου καταπιστεύματος είναι η μεταφορά του σπιτιού της οικογένειας. Τα προγράμματα ιατρικής βοήθειας συχνά καταθέτουν αξιώσεις ανάκτησης ακινήτων κατά της κατοικίας ενός αποθανόντος αποδέκτη. Αν το σπίτι κρατείται σε αμετάκλητη εμπιστοσύνη, μπορεί να μην είναι μέρος του κτήματος και έτσι να μην υπόκειται σε ανάκτηση (οι νόμοι της πολιτείας ποικίλλουν).

Σημαντικές Στοχεύσεις και Δυνητικές Παγίδες

Ενώ τα οφέλη είναι σημαντικά, τα αμετάκλητα καταπίστευμα δεν είναι για όλους. \" απόφαση απαιτεί πλήρη κατανόηση των εμπορικών συναλλαγών και των νομικών κινδύνων.

Απώλεια ελέγχου και πρόσβασης

Μόλις μεταβιβαστούν περιουσιακά στοιχεία, ο χορηγός δεν μπορεί να τα πάρει πίσω. Δεν μπορείτε να πουλήσετε περιουσιακά στοιχεία εμπιστοσύνης για δικό σας όφελος ή να κατευθύνει τον διαχειριστή να κάνει διανομές σε σας. Αυτό σημαίνει ότι πρέπει να είστε απολύτως σίγουροι ότι δεν θα χρειαστείτε αυτά τα περιουσιακά στοιχεία για τη δική σας υποστήριξη. Για πολλές οικογένειες, αυτό είναι το δυσκολότερο μέρος. Η εμπιστοσύνη πρέπει να χρηματοδοτείται μόνο με περιουσιακά στοιχεία είστε έτοιμοι να αποχωριστείτε μόνιμα.

Το πεντάχρονο παράθυρο είναι παγίδα για τους Ανυπόμονους

Μην υποτιμάτε αυτό το χρονοδιάγραμμα. Πολλοί άνθρωποι περιμένουν μέχρι να είναι ήδη σε ένα γηροκομείο για να αρχίσουν τον προγραμματισμό. Σε αυτό το σημείο, η μεταφορά περιουσιακών στοιχείων σε ένα αμετάκλητο καταπίστευμα θα προκαλέσει μια απότομη ποινή και μπορεί να μην βοηθήσει καθόλου ⁇ εκτός αν έχετε άλλα περιουσιακά στοιχεία να πληρώσετε ιδιωτικά κατά τη διάρκεια της περιόδου ποινής. Για το λόγο αυτό, ο προνοητικός σχεδιασμός τουλάχιστον πέντε χρόνια πριν από την αναμενόμενη ανάγκη είναι ιδανικός. Αν είστε ήδη κοντά στην ημερομηνία ανάγκης, συμβουλευτείτε έναν πρεσβύτερο δικηγόρο αμέσως.

Μεταβολές που αφορούν ειδικά το κράτος

Medicaid είναι ένα κοινό ομοσπονδιακό-κράτος πρόγραμμα, και τα κράτη έχουν σημαντική ευελιξία στο πώς αντιμετωπίζουν αμετάκλητα καταπιστεύματα. Για παράδειγμα, μερικά κράτη αντιμετωπίζουν ορισμένους τύπους καταπιστευμάτων ως μετρήσιμα περιουσιακά στοιχεία ακόμα και αν πληρούν τους ομοσπονδιακούς κανόνες. Άλλοι έχουν ειδικές διατάξεις για τους συζύγους της κοινότητας. Πάντα εργάζονται με έναν δικηγόρο που έχει άδεια στο κράτος όπου θα υποβάλει αίτηση για Medicaid.

Φορολογικές Επιπτώσεις

Οι ακατάσχετες καταπιστεύσεις είναι γενικά παραχωρητέες καταπιστεύσεις για σκοπούς φορολογίας εισοδήματος ⁇ που σημαίνει ότι κάθε εισόδημα που δημιουργείται από περιουσιακά στοιχεία φορολογείται στην προσωπική απόδοση του χορηγού. Ωστόσο, μόλις ο χορηγός πεθάνει ή αν η καταπιστευτική εμπιστοσύνη είναι δομημένη ως μη κερδοσκοπική, η ίδια η εμπιστοσύνη μπορεί να πρέπει να καταθέσει φορολογικές δηλώσεις και να πληρώσει υψηλούς συμπιεσμένους φορολογικούς συντελεστές.

Βήματα για την ίδρυση μιας ακαταμάχητης εμπιστοσύνης για τον σχεδιασμό των φαρμάκων

Η δημιουργία μιας έγκυρης και αποτελεσματικής αμετάκλητης εμπιστοσύνης για Medicaid περιλαμβάνει προσεκτική νομική εργασία. Τα ακόλουθα βήματα είναι τυπικά, αλλά κάθε περίπτωση είναι μοναδική.

  1. Προμηθεύστε έναν Πρεσβύτερο Δικηγόρο ⁇ Μόνο ένας δικηγόρος με βαθιά εμπειρία στον σχεδιασμό Medicaid θα πρέπει να συντάξει την εμπιστοσύνη. Μην χρησιμοποιείτε μια γενική ηλεκτρονική μορφή. Η εμπιστοσύνη πρέπει να είναι προσαρμοσμένη στα περιουσιακά στοιχεία σας, το κρατικό δίκαιο, και την οικογενειακή κατάσταση. Η Εθνική Ακαδημία Πρεσβύτερων Δικηγόρων (NAELA) προσφέρει έναν κατάλογο των εξειδικευμένων δικηγόρων.
  2. Επιλέξτε τον τύπο της εμπιστοσύνης[ ⁇ Οι κοινές επιλογές περιλαμβάνουν:
    • Irrevocable Medicaid Trust (IMT): Σχεδιασμένο ειδικά για την κάλυψη περιουσιακών στοιχείων από τη δοκιμή περιουσιακών στοιχείων. Ο χορηγός δεν μπορεί να είναι δικαιούχος.
    • Εισαγωγή Μόνο Εμπιστοσύνη: Επιχορηγεί τη διακριτική ευχέρεια του εντολοδόχου να διανέμει τα έσοδα στον χορηγό, αλλά ο κύριος προστατεύεται. Ωστόσο, τα έσοδα μπορεί να είναι υπολογίσιμα για την Medicaid.
    • Qualised Income Trust (QIT) / Miller Trust: Χρησιμοποιήθηκε ειδικά για να προκριθεί ένα άτομο που υπερβαίνει το όριο εισοδήματος για Medicaid, όχι κυρίως ένα εργαλείο κάλυψης περιουσιακών στοιχείων.
  3. Ταυτότητα περιουσιακών στοιχείων σε μεταβιβάσεις[ ⁇ Τα κοινά περιουσιακά στοιχεία περιλαμβάνουν:
    • Ταμειακά διαθέσιμα και επενδύσεις (αλλά όχι λογαριασμούς συνταξιοδότησης όπως οι IRA ή οι 401(k)s ⁇ αυτά μετρούνται διαφορετικά).
    • Ακίνητα (ιδιαίτερα η κύρια κατοικία, αλλά προσέξτε τις υποθήκες και τα θέματα υποθήκης).
    • Ενσώματα προσωπικά αγαθά (οχήματα, κοσμήματα, τέχνη ⁇ αν και αυτά είναι συχνά εξαιρούμενα περιουσιακά στοιχεία ήδη).
  4. Transfer Assets Correly ⁇ Ο τίτλος πρέπει να αλλάξει στο όνομα του καταπιστευματούχου. Για τα ακίνητα, πρέπει να καταγραφεί μια νέα πράξη. Για τους τραπεζικούς λογαριασμούς, ο λογαριασμός πρέπει να έχει επανατιτλοφορηθεί. Οι απρεπείς μεταφορές μπορούν να αντιμετωπίζονται ως ελλιπείς και, επομένως, μετρήσιμες.
  5. Σχέδιο για την περίοδο Look-Back[ ⁇ Υπολογίστε το πεντάχρονο παράθυρο από την αναμενόμενη ημερομηνία υποβολής αίτησης για Medicaid. Αν δεν μπορείτε να περιμένετε, σκεφτείτε να χρησιμοποιήσετε μια «υβριδική» εμπιστοσύνη ή τις σταδιακά μεταβιβαζόμενες μεταφορές για την ελαχιστοποίηση των κυρώσεων.
  6. Διατηρήστε τα Scrupulus Records ⁇ Κρατήστε όλα τα έγγραφα εμπιστοσύνης, τις τραπεζικές δηλώσεις, τις επιβεβαιώσεις μεταφοράς και τις φορολογικές δηλώσεις.
  7. Ετήσια κριτική ⁇ Οι κανόνες περί κρατικών και ομοσπονδιακών φαρμάκων αλλάζουν. Οι όροι εμπιστοσύνης μπορεί να χρειαστεί να επικαιροποιηθούν (αν και δεν έχουν τροποποιηθεί από τον χορηγό) για να παραμείνουν συμβατοί.

Προχωρημένες Στρατηγικές και Κοινές Παραλλαγές

Χρησιμοποιώντας μια Αδιάφορο Εμπιστοσύνη για το Σπίτι

Πολλές οικογένειες θέλουν να προστατεύσουν το σπίτι της οικογένειας από την ανάκτηση ακινήτων Medicaid. Η στρατηγική περιλαμβάνει συνήθως τη μεταφορά του σπιτιού σε μια αμετάκλητη εμπιστοσύνη που κατονομάζει τα παιδιά ή ένα σύζυγο ως δικαιούχους. Ο χορηγός μπορεί να συνεχίσει να ζει στο σπίτι όσο το επιτρέπει η εμπιστοσύνη, αλλά ο χορηγός δεν μπορεί να διατηρήσει κανένα ιδιοκτησιακό συμφέρον. Σημαντικό: εάν το σπίτι μεταφέρεται μέσα σε πέντε χρόνια από την υποβολή αίτησης Medicaid, η μεταβίβαση θα δημιουργήσει μια ποινή ακόμα και αν ο χορηγός συνεχίζει να ζει εκεί. Επίσης, το σπίτι πρέπει να μεταφερθεί χωρίς καμία εκκρεμή υποθήκη που υπερβαίνει την αξία της ιδιοκτησίας, ή η ίδια η αξία μπορεί να θεωρηθεί ένα μετρήσιμο περιουσιακό στοιχείο.

Οι Σπορικές Προστατείες

Η ιατρική περίθαλψη έχει ειδικούς κανόνες για τα παντρεμένα ζευγάρια, συμπεριλαμβανομένου του Κοινοτικού Επιδόματος Σύζυγου (CSRA). Μια αμετάκλητη εμπιστοσύνη μπορεί να βοηθήσει στην προστασία των περιουσιακών στοιχείων για τον κοινοτικό (μη αιτούμενο) σύζυγο. Για παράδειγμα, τα περιουσιακά στοιχεία που μεταφέρονται σε ένα καταπίστευμα προς αποκλειστικό όφελος του συζύγου της κοινότητας δεν μπορούν να καταλογιστούν κατά του αιτούντος συζύγου. Ωστόσο, η εμπιστοσύνη πρέπει να συνταχθεί προσεκτικά για να συμμορφωθεί με τον νόμο για τη μείωση του ελλείμματος του 2005. Πολλά κράτη επιτρέπουν «μόνο για τη σποσιαλιτική» τις εμπιστευτικές πιστώσεις για την προστασία του μεριδίου του συζύγου της κοινότητας.

Αδιάφοροι Καταπιστευματίες Ασφαλίσεων Ζωής (ILIT)

Εάν έχετε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής που θα προκαλέσει απαλλασσόμενα περιουσιακά στοιχεία για Medicaid, μπορείτε να μεταφέρετε το συμβόλαιο σε ένα αμετάκλητο ασφαλιστικό καταπίστευμα ζωής. Το συμβόλαιο αφαιρείται από το κτήμα σας, και τα οφέλη θανάτου περνούν στους δικαιούχους χωρίς φόρους περιουσίας και από την ανάκτηση Medicaid. Ωστόσο, αυτό δεν βοηθά άμεσα με τα όρια περιουσιακών στοιχείων για Medicaid επιλεξιμότητα, επειδή η αξία μετρητών ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής μπορεί να εξαιρεθεί ούτως ή άλλως (σε πολλά κράτη, ολόκληρη η πολιτική ζωής έχουν μια μικρή αξία μετρητών που θα μπορούσε να μετρηθεί).

Εναλλακτικές λύσεις για τα ακατανόητα καταπιστεύματα

Ανάλογα με την κατάστασή σας, άλλες στρατηγικές μπορεί να είναι πιο κατάλληλη:

  • Απλώς ξοδεύουν υπολογίσιμα περιουσιακά στοιχεία σε εξαιρούμενα στοιχεία (βελτιώσεις στο σπίτι, ταφικά ταμεία, προπληρωμένη κηδεία) μέχρι κάτω από το όριο.
  • Υποχρεωτικές σημειώσεις: Δανεικά περιουσιακά στοιχεία σε μέλος της οικογένειας με αντάλλαγμα γραμμάτιο με επιτόκιο αγοράς. Το σημείωμα επιστρέφεται με την πάροδο του χρόνου, αλλά το κεφάλαιο δεν είναι πλέον ένα μετρήσιμο περιουσιακό στοιχείο εάν είναι δομημένο σωστά.
  • Συμφωνίες με την Caregiver: Πληρώστε μέλη της οικογένειας για τεκμηριωμένες υπηρεσίες παροχής φροντίδας, χρησιμοποιώντας περιουσιακά στοιχεία που διαφορετικά θα ήταν υπολογίσιμα.
  • Μέτρηση-Συμπληρωματικές Προσόδους:[[LFT:1]] Μετατροπή ενός κατ' αποκοπήν ποσού σε μια ροή εσόδων που δεν μπορεί να υπολογιστεί ως περιουσιακό στοιχείο, αλλά το εισόδημα πρέπει να χρησιμοποιηθεί για την καταβολή φροντίδας.

Κάθε εναλλακτική λύση έχει τους δικούς της κινδύνους και τα οφέλη. Μια αμετάκλητη εμπιστοσύνη είναι γενικά η πιο ισχυρή για τη διατήρηση των περιουσιακών στοιχείων, αλλά απαιτεί την πενταετή προβάδισμα.

Η Επαγγελματική Καθοδήγηση δεν είναι Διαφημιστική

Ένα μόνο λάθος ⁇ όπως η διατήρηση πάρα πολύ έλεγχο, η χρηματοδότηση της εμπιστοσύνης με τα λάθος περιουσιακά στοιχεία, ή η αποτυχία να αρχειοθετήσουν τις εφαρμογές Medicaid σωστά ⁇ μπορεί να κοστίσει δεκάδες χιλιάδες δολάρια. Πάντα να συνεργαστεί με έναν Certified Elder δικηγόρο (CELA) που επικεντρώνεται στον σχεδιασμό Medicaid. Μπορούν να πλοηγηθούν στην αλληλεπίδραση μεταξύ κράτους και ομοσπονδιακού κανόνες και να σας βοηθήσει να αποφύγετε κοινά λάθη όπως:

  • Μεταφορά περιουσιακών στοιχείων σε ανακτητέο καταπίστευμα (που δεν μετράει για Medicaid).
  • Χρηματοδότηση αμετάκλητης εμπιστοσύνης με IRA ή 401(k) ⁇ που πιθανότατα δημιουργεί άμεσες φορολογήσιμες διανομές.
  • Δημιουργία μιας εμπιστοσύνης που δίνει στον χορηγό πολύ έλεγχο, προκαλώντας να θεωρηθεί ένας μετρήσιμος πόρος.
  • Η αποτυχία να κατανοήσει ότι το χάρισμα σε μια εμπιστοσύνη κατά τη διάρκεια της περιόδου αναδρομής ενεργοποιεί την ίδια ποινή με οποιοδήποτε άλλο δώρο.

Τελικές σκέψεις: Είναι μια ακατάληπτη εμπιστοσύνη δικαίωμα για εσάς;

Μια αμετάκλητη εμπιστοσύνη είναι ένα ισχυρό, χρονικά δοκιμασμένο εργαλείο για την προστασία των περιουσιακών στοιχείων, ενώ πληρούν τις προϋποθέσεις για Medicaid μακροχρόνια φροντίδα. Προσφέρει προστασία περιουσιακών στοιχείων, τα οφέλη σχεδιασμού ακινήτων, και τον έλεγχο των διανομών. Ωστόσο, έρχεται με τη μόνιμη απώλεια του ελέγχου των περιουσιακών στοιχείων και έναν υποχρεωτικό πενταετή ορίζοντα σχεδιασμού.

Πριν αναλάβετε δράση, μελετήστε τους κανόνες που αφορούν ειδικά την κατάστασή σας, εξετάστε την κατάσταση της υγείας σας και τους οικογενειακούς σας στόχους, και συμβουλευτείτε έναν εξειδικευμένο επαγγελματία. Για να μάθετε περισσότερα σχετικά με τα βασικά του σχεδιασμού Medicaid, επισκεφθείτε την επίσημη σελίδα επιλεξιμότητας Medicaid[] ή αναθεωρήστε τους συνολικούς πόρους που διατίθενται μέσω του AARP Medicaid planning guide[]. Για επαγγελματική καθοδήγηση, η [ Εθνική Ακαδημία Πρεσβύτερων Δικηγόρων του Δικαίου μπορεί να σας βοηθήσει να βρείτε έναν εξειδικευμένο ειδικό στην περιοχή σας.

Με προσεκτική μελέτη και συμβουλές εμπειρογνωμόνων, μια αμετάκλητη εμπιστοσύνη μπορεί να είναι ένα από τα πιο αποτελεσματικά συστατικά μιας ολοκληρωμένης στρατηγικής του νόμου πρεσβυτέρου, βοηθώντας σας να εξασφαλίσετε τη φροντίδα που χρειάζεστε, ενώ προστατεύετε την κληρονομιά που έχετε χτίσει.