Table of Contents

Κατανόηση της Προοπτικής του Πιστωτή μετά την Πτώχευση

Η εγγραφή για πτώχευση είναι ένα σημαντικό οικονομικό γεγονός που αλλάζει ριζικά τη σχέση σας με το πιστωτικό σύστημα. Ενώ παρέχει μια νόμιμη απαλλαγή από το συντριπτικό χρέος, δείχνει επίσης στους δανειστές ότι έχετε προηγουμένως δεν ήταν σε θέση να εκπληρώσει τις οικονομικές σας υποχρεώσεις. Οι πιστωτές αξιολογούν τον κίνδυνο με βάση την προηγούμενη συμπεριφορά σας, και μια απαλλαγή πτώχευσης είναι το πιο σημαντικό αρνητικό στοιχείο που μπορεί να εμφανιστεί στην πιστωτική σας έκθεση.

Οι δανειολήπτες χρησιμοποιούν τα αποτελέσματα των πιστωτικών και αναφορών για να προβλέψουν την πιθανότητα μελλοντικών πληρωμών σε χρόνο. Μια κατάθεση πτώχευσης μειώνει δραστικά το σκορ σας, τοποθετώντας σας στην κατηγορία υψηλότερου κινδύνου. Αυτό σημαίνει ότι οι πιστωτές θα διστάσουν να επεκτείνουν την παραδοσιακή πίστωση, και αν το κάνουν, πιθανότατα θα έρθει με υψηλά επιτόκια, χαμηλά όρια και αυστηρούς όρους. Ο στόχος της ανοικοδόμησης της εμπιστοσύνης είναι να παρέχει αρκετά θετικά σημεία δεδομένων με την πάροδο του χρόνου για να υπερβούν την αρνητική σημειογραφία πτώχευσης. Οι πιστωτές αναζητούν ένα σταθερό πρότυπο υπεύθυνης συμπεριφοράς που αποδεικνύει τις οικονομικές συνήθειες που οδηγούν σε πτώχευση είναι σταθερά στο παρελθόν.

Οι βασικές έννοιες που εστιάζουν οι δανειστές περιλαμβάνουν τον χρόνο που αφιερώνετε, την τρέχουσα σταθερότητα του εισοδήματος σας, την αναλογία χρέους προς εισόδημα, και την ικανότητά σας να χειρίζεστε μικρά ποσά πίστωσης χωρίς να εκκρεμεί αθέτηση. Με τη συστηματική αντιμετώπιση κάθε ενός από αυτούς τους τομείς, μπορείτε να δημιουργήσετε μια συναρπαστική αφήγηση οικονομικής αποκατάστασης. Αυτό δεν έχει να κάνει με το να περιμένετε την πτώχευση να πέσει από την έκθεσή σας, η οποία μπορεί να διαρκέσει μέχρι και δέκα χρόνια για μια αρχειοθέτηση του Κεφαλαίου 7. Πρόκειται για την ενεργό δημιουργία ενός νέου χρηματοοικονομικού προφίλ που σας καθιστά έναν βιώσιμο υποψήφιο πίστωσης στο εγγύς χρονικό διάστημα.

Άμεσες ενέργειες μετά την απενεργοποίηση για τη δημιουργία στιγμιαίας κατάστασης

Η λήψη των κατάλληλων ενεργειών κατά τις πρώτες 90 ημέρες μπορεί να επιταχύνει σημαντικά τη διαδικασία ανοικοδόμησης. Αυτή η φάση είναι λιγότερο για την υποβολή αιτήσεων για νέα πίστωση και περισσότερο για τη δημιουργία ενός σταθερού χρηματοπιστωτικού ιδρύματος που οι πιστωτές θα βρουν αξιόπιστο.

Διεξαγωγή μιας Διαρκούς Οικονομικής Απογραφής

Ξεκινήστε δημιουργώντας μια πλήρη απογραφή της τρέχουσας οικονομικής σας κατάστασης. Καταχωρήστε όλα τα περιουσιακά στοιχεία που διατηρήσατε κατά τη διάρκεια της πτώχευσης, συμπεριλαμβανομένων των σπιτιών, οχημάτων, και προσωπικής ιδιοκτησίας. Στη συνέχεια, να τεκμηριώσετε όλα τα χρέη που δεν έχουν αποπληρωθεί, όπως φοιτητικά δάνεια, πρόσφατα φορολογικά χρέη, ή επαναβεβαιωμένα δάνεια. Επανεξέταση των εγγράφων απαλλαγής σας προσεκτικά για να επιβεβαιώσετε ποιοι λογαριασμοί συμπεριλήφθηκαν. Ένα κοινό ζήτημα είναι ότι ορισμένοι πιστωτές δεν μπορούν να ενημερώσουν την έκθεση της πίστωσης σας για να δείξει ένα μηδενικό υπόλοιπο μετά την απαλλαγή.

Ενώ αυτός ο αριθμός μπορεί να είναι χαμηλός αμέσως μετά την πτώχευση, παρακολούθηση της ανάπτυξής του με την πάροδο του χρόνου είναι ένα ισχυρό κίνητρο εργαλείο. Γνωρίζοντας ακριβώς πού στέκεστε οικονομικά σας επιτρέπει να δημιουργήσετε έναν ακριβή προϋπολογισμό και σας εμποδίζει να επαναλάβετε τα πρότυπα υπερεκμετάλλευσης που οδήγησαν σε πτώχευση.

Δημιουργία ενός εστιασμένου προϋπολογισμού με μετρητά

Οι πιστωτές θέλουν να δουν ότι έχετε μια λαβή για τις ταμειακές ροές σας. Ένας προϋπολογισμός μετά την πτώχευση πρέπει να είναι ρεαλιστικός και λεπτομερής. Παρακολουθήστε κάθε δολάριο του εισοδήματος και κατηγοριοποιήστε όλα τα έξοδα, συμπεριλαμβανομένων των ενοικίων, των υπηρεσιών κοινής ωφέλειας, των ειδών παντοπωλείου, των μεταφορών, και της ασφάλισης. Ο στόχος είναι να δείξει μια θετική ροή μετρητών κάθε μήνα που μπορεί να κατευθυνθεί προς τις αποταμιεύσεις και τις ενδεχόμενες πληρωμές χρέους.

Αναλογιστείτε την έγκριση του κανόνα της χρηματοδότησης 50/30/20 που τροποποιήθηκε για την ανάκτηση μετά την πτώχευση. Καταναλώστε το 50% του εισοδήματος μετά τη φορολογία στις ανάγκες, 30% στις ανάγκες, και κατευθύνετε ένα πλήρες 20% ή περισσότερο προς την αποταμίευση και την πιστωτική οικοδόμηση. Η οικοδόμηση ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης τουλάχιστον 500 δολάρια έως 1.000 δολάρια είναι ένα κρίσιμο βήμα που πολλοί άνθρωποι παραβλέπουν. Αυτό το απόθεμα ασφαλείας μετρητών σας εμποδίζει να βασιστείτε σε πιστωτικές κάρτες για απροσδόκητες δαπάνες, η οποία είναι μια κοινή παγίδα για εκείνους που αναδύονται από τη χρεοκοπία.

Καθιέρωση Ισχυρής Τραπεζικής Σχέσης

Πριν από την υποβολή αίτησης για νέα πίστωση, βεβαιωθείτε ότι οι βασικοί τραπεζικοί σας λογαριασμοί είναι σε καλή κατάσταση. Πολλές τράπεζες χρησιμοποιούν ChexSystems για να ελέγξουν τους αιτούντες λογαριασμούς. Αν είχατε κλειστούς λογαριασμούς λόγω υπερανάληψης κατά τη διάρκεια των οικονομικών σας αγώνων, μπορεί να χρειαστεί να διερευνήσετε τις τραπεζικές επιλογές δεύτερης ευκαιρίας. Χρησιμοποιώντας αυτούς τους λογαριασμούς υπεύθυνα για έξι έως δώδεκα μήνες δείχνει σταθερότητα. Μια άμεση εγκατάσταση καταθέσεων που δείχνει τακτικό εισόδημα είναι ένας ισχυρός θετικός δείκτης. Όταν ένας πιθανός πιστωτής εξετάζει την αίτησή σας, ένας μακροχρόνιος, καλά διαχειριζόμενος τραπεζικός λογαριασμός παρέχει το πλαίσιο ότι η χρεοκοπία σας ήταν ένα μεμονωμένο γεγονός και όχι ένα συνεχιζόμενο πρότυπο οικονομικής κακοδιαχείρισης.

Ένα ολοκληρωμένο εργαλείο για την αναδόμηση της πίστωσης

Μόλις έχετε δημιουργήσει ένα σταθερό οικονομικό ίδρυμα και ένα μικρό ταμείο έκτακτης ανάγκης, μπορείτε να ξεκινήσετε τη διαδικασία προσθήκης θετικών εμπορικών γραμμών στην πιστωτική σας έκθεση. Ο στόχος είναι να προσθέσετε πιστωτικούς λογαριασμούς που αναφέρουν θετικό ιστορικό πληρωμών και στα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία: Equifax, Experian, και TransUnion.

Ασφαλισμένες πιστωτικές κάρτες: Το πρώτο σας βήμα πίσω

Σε αντίθεση με μια παραδοσιακή μη εξασφαλισμένη κάρτα, μια ασφαλής κάρτα απαιτεί μια κατάθεση μετρητών που χρησιμεύει ως πιστωτικό όριο σας. Για παράδειγμα, μια κατάθεση $200 παρέχει ένα όριο δαπανών $ 200. Αυτή η κατάθεση προστατεύει τον εκδότη από τον κίνδυνο, καθιστώντας τους πιο πρόθυμοι να εγκρίνουν τους αιτούντες με πτώχευση στο μητρώο τους.

Κατά την επιλογή μιας ασφαλισμένης κάρτας, δεν δημιουργούνται όλα τα προϊόντα ίση. Αναζητήστε μια κάρτα που αναφέρεται και στα τρία πιστωτικά γραφεία, έχει μια χαμηλή ετήσια αμοιβή, και προσφέρει μια σαφή διαδρομή για την αποφοίτηση. Αποφύγετε τις κάρτες από τους εκδότες που χρεώνουν υπερβολικές αμοιβές ή δεν αναφέρουν και στα τρία γραφεία. Το κλειδί είναι να χρησιμοποιήσετε την κάρτα ελαφρά, κρατώντας την πιστωτική σας χρήση κάτω από 30%. Εάν το όριο σας είναι $300, ποτέ δεν φέρει ένα υπόλοιπο πάνω από $ 90. Πληρώνοντας το υπόλοιπο της δήλωσης σας σε πλήρη μηνιαία βάση είναι υποχρεωτική. Οι χρεώσεις τόκων για μεταφερόμενες ισορροπίες μπορούν γρήγορα να αναιρέσουν τα οφέλη της ανακατασκευής πίστωσης, καθώς προσθέτουν περιττό κόστος χωρίς βελτίωση του σκορ σας επιπλέον από την πληρωμή του χρόνου σας.

Δάνεια και πιστωτικές ενώσεις πιστωτικών ιδρυμάτων

Τα δάνεια αυτά λειτουργούν διαφορετικά από τα παραδοσιακά δάνεια δόσεων. Όταν παίρνετε ένα δάνειο πιστωτικού κατασκευαστή, ο δανειστής καταθέτει το ποσό του δανείου σε έναν λογαριασμό αποταμίευσης που δεν μπορείτε να έχετε πρόσβαση μέχρι να εξοφληθεί το δάνειο. Οι μηνιαίες πληρωμές σας αναφέρονται στα πιστωτικά γραφεία, χτίζοντας το ιστορικό πληρωμής σας. Στο τέλος του όρου, θα λάβετε το αρχικό ποσό πίσω, αναγκάζοντάς σας να εξοικονομήσετε χρήματα ενώ χτίζετε πίστωση.

Τα πιστωτικά σωματεία είναι συχνά το καλύτερο μέρος για να βρείτε δάνεια πιστωτικών-κατασκευαστών. Συνήθως προσφέρουν χαμηλότερα επιτόκια και αμοιβές σε σύγκριση με τους παρόχους μόνο σε απευθείας σύνδεση. Επιπλέον, τα πιστωτικά σωματεία είναι μέλη-Ιδιοκτησία και συχνά λαμβάνουν μια πιο ολιστική άποψη της αίτησής σας. Αν έχετε μια σχέση με μια τοπική πιστωτική ένωση, μπορεί να είναι πιο πρόθυμοι να σας εγκρίνουν για ένα μικρό δάνειο πιστωτικό-κατασκευαστή ακόμη και με μια πρόσφατη πτώχευση.

Γίνετε ένας εξουσιοδοτημένος χρήστης

Ένας από τους γρηγορότερους τρόπους για να βελτιώσετε το πιστωτικό σας σκορ είναι μέσω εξουσιοδοτημένης κατάστασης χρήστη. Αυτό περιλαμβάνει την προσθήκη στο λογαριασμό πιστωτικής κάρτας ενός μέλους της οικογένειας ή φίλου. Το ιστορικό πληρωμών του κατόχου της κάρτας και το πιστωτικό όριο αναφέρονται στην πιστωτική σας αναφορά. Αν ο κύριος κάτοχος έχει ένα μεγάλο ιστορικό των πληρωμών σε χρόνο και χαμηλή χρήση, αυτό μπορεί να ενισχύσει σημαντικά το σκορ σας.

Αυτή η στρατηγική συνεπάγεται κινδύνους. Αν ο κάτοχος της κύριας κάρτας χάσει μια πληρωμή ή φέρει υψηλά υπόλοιπα, θα επηρεάσει αρνητικά το σκορ σας. Είναι απαραίτητο να έχετε μια σαφή συμφωνία με το πρόσωπο που σας προσθέτει. Δεν χρειάζεται να σας δώσει μια φυσική κάρτα για να σας προσθέσει ως εξουσιοδοτημένο χρήστη. Ένας αξιόπιστος εταίρος που διαχειρίζεται την πιστωτική τους καλά μπορεί να παρέχει μια ουσιαστική και άμεση ανύψωση στο πιστωτικό προφίλ σας, καθιστώντας ευκολότερη την καταλληλότητα για τους δικούς σας πιστωτικούς λογαριασμούς στο μέλλον.

Ανοικοδομώντας την εμπιστοσύνη με διαφορετικούς τύπους πιστωτών

Κατανόηση των ειδικών απαιτήσεων για υποθήκες, δάνεια auto, και πιστωτικές κάρτες σας επιτρέπει να στοχεύσετε τις προσπάθειές σας πιο αποτελεσματικά.

Υποθηκευτικοί Δανοί

Τα δάνεια FHA απαιτούν μια περίοδο αναμονής δύο ετών μετά την ημερομηνία της απαλλαγής, υπό τον όρο ότι έχετε αποκατασταθεί καλή πίστωση και έμπειροι ελαφρυντικές περιστάσεις. Χωρίς ελαφρυντικές περιστάσεις, η περίοδος αναμονής FHA είναι δύο χρόνια από την απαλλαγή. Τα δάνεια VA για τους βετεράνους έχουν μια περίοδο αναμονής δύο ετών. Συμβατικά δάνεια από Fannie Mae και Freddie Mac συνήθως απαιτούν μια περίοδο αναμονής τεσσάρων ετών μετά την απαλλαγή.

Κατά τη διάρκεια αυτών των περιόδων αναμονής, θα πρέπει να αποδείξει υπεύθυνη χρήση της πίστωσης. Οι δανειολήπτες θα θέλουν να δουν δύο χρόνια σταθερής απασχόλησης, επί του χρόνου πληρωμές ενοικίων, και μια καθαρή πιστωτική έκθεση χωρίς νέες παρανομίες. Μια σημαντική προκαταβολή μπορεί να βοηθήσει να μετριάσουν τον κίνδυνο του δανειστή και μπορεί να βελτιώσει τους όρους σας. Μερικοί δανειστές προσφέρουν εγχειρίδιο αναδοχής, η οποία αξιολογεί το ιστορικό πληρωμής σας για ενοικίαση, επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας, και την ασφάλιση και όχι ένα παραδοσιακό πιστωτικό σκορ.

Αυτόματοι δέκτηι

Πολλοί δανειστές ειδικεύονται στην υποχρέωση αυτόματης δανεισμού και είναι πρόθυμοι να εργαστούν με τους δανειολήπτες που έχουν πρόσφατες πτωχεύσεις. Ωστόσο, αυτή η ευκολία έρχεται με σημαντικό κόστος. Τα επιτόκια για τα δάνεια αυτοκινήτων για τους δανειζόμενους με πτώχευση μπορεί να κυμαίνεται από 15% έως 25% ή υψηλότερο. Οι δανειολήπτες μετριάζουν τον κίνδυνο τους απαιτώντας μια σημαντική προκαταβολή, συχνά 20% έως 30% της τιμής αγοράς του οχήματος.

Η στρατηγική εδώ είναι να αγοράσει ένα αξιόπιστο, μεταχειρισμένο όχημα που ταιριάζει στον προϋπολογισμό σας και να κάνει όλες τις πληρωμές εγκαίρως για 12 έως 24 μήνες. Μετά τη δημιουργία ενός στερεού ιστορικού πληρωμών, μπορείτε να αναχρηματοδοτήσετε το δάνειο με έναν βασικό δανειστή με πολύ χαμηλότερο επιτόκιο. Αυτή η αναχρηματοδότηση είναι ένα σημαντικό βήμα στην ανοικοδόμηση της εμπιστοσύνης, όπως δείχνει ότι έχετε μετατρέψει μια κατάσταση υπόπτων σε ένα πρώτο. Πάντα διαπραγματεύονται το συνολικό τίμημα του αυτοκινήτου, όχι μόνο τη μηνιαία πληρωμή.

Μη εξασφαλισμένοι Εκδότες Πιστωτικών Κάρτας

Μετά από 12 έως 18 μήνες υπεύθυνης ασφαλισμένης χρήσης καρτών, μπορείτε να αρχίσετε να κάνετε αίτηση για μη εξασφαλισμένες κάρτες από τον ίδιο εκδότη (ο εκδότης της κάρτας σας μπορεί να σας αποφοιτήσει αυτόματα). Μπορείτε επίσης να εξερευνήσετε τις κάρτες λιανικής πώλησης ή κάρτες αερίου, οι οποίες είναι συχνά ευκολότερο να ληφθούν από σημαντικές μη εξασφαλισμένες κάρτες. Αυτές οι κάρτες έχουν συνήθως υψηλά επιτόκια και χαμηλά όρια, αλλά χρησιμεύουν ως γέφυρα μεταξύ ασφαλισμένων καρτών και καρτών πριμοδότησης.

Όταν κάνετε αίτηση για μη εξασφαλισμένες κάρτες, αποφύγετε να κάνετε αίτηση για πολλές κάρτες ταυτόχρονα. Κάθε εφαρμογή δημιουργεί μια σκληρή έρευνα, η οποία μειώνει προσωρινά το πιστωτικό σας σκορ. Διαστήστε τις αιτήσεις σας έξω κατά έξι μήνες. Παρακολουθήστε τα αποτελέσματα της πιστωτικής σας βαθμολογίας και εφαρμόστε μόνο όταν έχετε μια εύλογη προσδοκία έγκρισης με βάση τα γνωστά κριτήρια του εκδότη. Το Capital One Platinum και Ανακαλύψτε το Cash Back είναι κοινοί στόχοι διαβάθμισης για όσους ξεκίνησαν με ασφαλείς εκδόσεις αυτών των καρτών.

Η σημασία της ενεργού παρακολούθησης των πιστώσεων

Τα λάθη στην πιστωτική σας έκθεση είναι κοινά μετά την πτώχευση, και μπορούν να καθυστερήσουν σημαντικά την ανάρρωσή σας. Ενεργός έλεγχος εξασφαλίζει ότι η πιστωτική σας έκθεση αντανακλά την πραγματική οικονομική σας συμπεριφορά.

Τακτική Ανασκόπηση των Πιστωτικών σας Αναφορών

Έχετε δικαίωμα σε μία δωρεάν πιστωτική έκθεση κάθε 12 μήνες από κάθε ένα από τα τρία μεγάλα γραφεία μέσω της Ετήσιας Πιστωτικής Αναφοράς.com. Ανασκόπηση κάθε έκθεση σχολαστικά. Ψάξτε για λογαριασμούς που έχουν αποπληρωθεί σε πτώχευση, αλλά εξακολουθούν να δείχνουν ένα υπόλοιπο οφείλεται. Αυτό είναι ένα συχνό σφάλμα που μειώνει τεχνητά το δείκτη πιστωτικής χρήσης σας και προτείνει να χρωστάτε ακόμα χρήματα. Ελέγξτε ότι τα προσωπικά σας στοιχεία είναι σωστά, συμπεριλαμβανομένου του ονόματος, της διεύθυνσης και του αριθμού κοινωνικής ασφάλισης σας.

Για πιο συχνή παρακολούθηση, δωρεάν υπηρεσίες όπως Credit Karma και Credit Sesame παρέχουν ενημερώσεις εβδομάδα σε εβδομάδα. Ενώ αυτές οι βαθμολογίες είναι συχνά VantageScore και όχι FICO, είναι χρήσιμες για την παρακολούθηση των τάσεων. Αν δείτε μια ξαφνική πτώση στο σκορ σας, διερευνήστε την αιτία αμέσως. Ένας νέος λογαριασμός συλλογής ή μια χαμένη πληρωμή που αναφέρεται σε λάθος πρέπει να αντιμετωπιστεί γρήγορα για να αποτρέψει την υπονόμευση των προσπαθειών ανοικοδόμησης σας.

Διαφωνώντας Ανακρίβειες Γρήγορα

Εάν βρείτε σφάλματα στην πιστωτική σας έκθεση, έχετε το δικαίωμα να τα αμφισβητήσετε με την πιστωτική υπηρεσία. Η διαδικασία της διαφοράς είναι απλή. Γράψτε μια σαφή επιστολή που προσδιορίζει το σφάλμα, εξηγήστε γιατί είναι λανθασμένη, και να περιλαμβάνει οποιαδήποτε δικαιολογητικά, όπως τα έγγραφα απαλλαγής πτώχευσης σας. Αποστολή της επιστολής πιστοποιημένη αλληλογραφία με απόδειξη επιστροφής που ζητείται. Το πιστωτικό γραφείο πρέπει να διερευνήσει την αίτησή σας εντός 30 ημερών και να καταργήσει ή να διορθώσει τυχόν ανακριβείς πληροφορίες.

Η αφαίρεση ενός χρέους που εξακολουθεί να εμφανίζεται ως ενεργό μπορεί μερικές φορές να αυξήσει το πιστωτικό σας σκορ κατά 20 έως 50 πόντους ή περισσότερο. Αυτό μπορεί να σας μεταφέρει σε μια υψηλότερη πιστωτική βαθμίδα, καθιστώντας σας επιλέξιμους για καλύτερα επιτόκια και υψηλότερα όρια πίστωσης. Η επιμονή είναι το κλειδί. Αν η πρώτη διαφορά δεν επιλύσει το ζήτημα, ακολουθήστε άμεσα τον πιστωτή και ζητήστε να ενημερώσετε την αναφορά τους με τα γραφεία.

Αποφυγή των Κοινών Παγίδων Μετα-Πτωχεύσεων

Αρκετά κοινά λάθη μπορούν να εκτροχιάσουν την πρόοδό σας και να κάνουν δυσκολότερη την ανάκτηση της εμπιστοσύνης των πιστωτών.

Προκαταβολές και Παγίδες Υψηλού Ενδιαφέροντος

Δυστυχώς, ορισμένοι δανειστές στοχεύουν τους καταναλωτές που είναι απελπισμένοι να ξαναχτίσουν την πίστωση μετά την πτώχευση. Αυτοί οι δανειστές προσφέρουν πιστωτικές κάρτες με εξωφρενικές ετήσιες χρεώσεις, υψηλά επιτόκια και χαμηλά όρια πίστωσης. Μπορούν επίσης να χρεώνουν τέλη αίτησης ή μηνιαία τέλη συντήρησης που τρώνε στη διαθέσιμη πίστωση σας. Πάντα διαβάστε τους όρους και τις προϋποθέσεις προσεκτικά. Μια κάρτα με πιστωτικό όριο $400 και ένα ετήσιο τέλος $ 200 δεν είναι μια καλή συμφωνία. Χρησιμοποιεί μέχρι το ήμισυ του πιστωτικού ορίου σας πριν ακόμη δαπανήσει ένα δολάριο, αυξάνοντας την πιστωτική σας αξιοποίηση και μειώνοντας το σκορ σας.

Ο Κίνδυνος της Μη Πιστωτικής Χρησιμοποίησης

Ενώ η αποφυγή του χρέους είναι ένα υγιές ένστικτο μετά την πτώχευση, χρησιμοποιώντας την πίστωση υπεύθυνα είναι απαραίτητη για την ανοικοδόμηση του σκορ σας. Απλά έχοντας μια πιστωτική κάρτα και μη χρησιμοποιώντας αυτό δεν κάνει τίποτα για να χτίσει ένα ιστορικό πληρωμής. Χρησιμοποιήστε την κάρτα ασφαλείας σας για μικρές, τακτικές αγορές όπως μια μηνιαία συνδρομή ή ένα ντεπόζιτο αερίου. Χρησιμοποιήστε την κάρτα, περιμένετε για την κατάθεση να δημιουργήσετε, και στη συνέχεια να πληρώσει το υπόλοιπο κατάστασης στο σύνολό της μέχρι την ημερομηνία λήξης. Αυτό αποδεικνύει ενεργό, υπεύθυνη χρήση. Μην κλείσετε παλιούς λογαριασμούς, καθώς η ηλικία του ιστορικού της πιστωτικής σας είναι ένας παράγοντας στο σκορ σας.

Η Εφαρμογή για Πάρα Πολύ Πίστωση Πολύ Γρήγορα

Κάθε φορά που κάνετε αίτηση για πίστωση, μια σκληρή έρευνα εμφανίζεται στην έκθεσή σας. Πολλαπλές σκληρές έρευνες σε μια σύντομη περίοδο σήμα στους πιστωτές ότι είστε σε οικονομική δυσχέρεια και αναζητούν την πίστωση επιθετικά. Αυτό μπορεί να προκαλέσει περαιτέρω μειώσεις. Διαστρέφετε τις αιτήσεις σας κατά έξι έως δώδεκα μήνες. Μόνο ισχύουν για την πίστωση που πραγματικά χρειάζεστε.

Πότε να Αποζημιώσετε Επαγγελματική Καθοδήγηση

Αν αγωνίζεστε να δημιουργήσετε έναν προϋπολογισμό ή να διαχειριστείτε τα μετρητά σας, μια μη κερδοσκοπική πιστωτική συμβουλευτική υπηρεσία μπορεί να παρέχει δωρεάν ή χαμηλού κόστους οικονομική εκπαίδευση. Οι εγκεκριμένοι σύμβουλοι κατοικιών HUD είναι διαθέσιμοι για να σας βοηθήσουν να πλοηγηθείτε την περίοδο αναμονής υποθήκης και να προετοιμαστούν για την ιδιοκτησία του σπιτιού.

Η επαγγελματική καθοδήγηση είναι επίσης σκόπιμο αν σκέφτεστε μια σημαντική οικονομική κίνηση, όπως η αγορά ενός σπιτιού ή η έναρξη μιας επιχείρησης, κατά τη διάρκεια της περιόδου ανάκαμψης σας. Ένας έμπειρος επαγγελματίας μπορεί να σας βοηθήσει να αξιολογήσετε την ετοιμότητα και τη δομή των οικονομικών σας για να μεγιστοποιήσετε τις πιθανότητες έγκρισης σας. Αποφύγετε τις εταιρείες που υπόσχονται να ⁇ εξαφανίσει ⁇ πτώχευση από την πιστωτική έκθεση σας ή να εγγυηθεί συγκεκριμένες αυξήσεις βαθμολογίας.

Τελική Αξιολόγηση: Μετατροπή της Πτώχευσης σε Οικονομική Επάνοδος

Είναι ένα νομικό εργαλείο σχεδιασμένο για να παρέχει μια νέα αρχή. Οι πιο επιτυχημένοι αναδιαρθρωτές πιστώσεων είναι εκείνοι που αντιμετωπίζουν την περίοδο μετά την απαλλαγή ως στρατηγικό έργο. Με τη δημιουργία ενός σταθερού προϋπολογισμού, την οικοδόμηση ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης, χρησιμοποιώντας εξασφαλισμένη πίστωση υπεύθυνα, και ενεργά την παρακολούθηση των αναφορών σας, μπορείτε συστηματικά να ξαναχτίσετε την εμπιστοσύνη των πιστωτών.

Σε μια περίοδο 24 έως 48 μηνών, συνεπής θετική συμπεριφορά μπορεί να μειώσει σημαντικά τον αντίκτυπο μιας πτώχευσης στο πιστωτικό προφίλ σας. Μπορείτε να αποφοιτήσετε από ασφαλείς κάρτες σε μη εξασφαλισμένες κάρτες, από δάνεια υπόπτων auto σε χρηματοδότηση υψηλής προτεραιότητας, και τελικά, σε μια υποθήκη. Οι πιστωτές ανταποκρίνονται στα δεδομένα. Κάθε έγκαιρη πληρωμή, κάθε χαμηλή αναλογία χρήσης πιστώσεων, και κάθε ακριβής πιστωτική έκθεση συμβάλλει σε μια νέα οικονομική αφήγηση. Η εμπιστοσύνη που ανασυγκροτείτε θα βασίζεται σε ένα ισχυρότερο θεμέλιο των οικονομικών δεξιοτήτων και πειθαρχίας από ό, τι είχατε πριν. Η χρεοκοπία σας δεν γίνεται ένα σημάδι αποτυχίας, αλλά ένα κεφάλαιο σε μια ιστορία επιτυχούς οικονομικής ανάκαμψης.