Table of Contents

Κατανόηση της Επιβεβαίωσης Χρέους σε Χρεωκοπία

Η πτώχευση έχει ως στόχο να δώσει στους ιδιώτες ένα νέο οικονομικό ξεκίνημα με την εκπλήρωση των περισσότερων χρεών. Ωστόσο, δεν εξαλείφονται αυτόματα όλα τα χρέη, και σε ορισμένες περιπτώσεις, ένας οφειλέτης μπορεί να επιλέξει να [ επιβεβαιώσει ένα χρέος. Η επαναβεβαίωση είναι μια εθελοντική συμφωνία μεταξύ του οφειλέτη και ενός πιστωτή για να κρατήσει ένα συγκεκριμένο χρέος ζωντανό και εκτελεστό παρά την απαλλαγή από την πτώχευση. Αυτό σημαίνει ότι ο οφειλέτης παραμένει προσωπικά υπεύθυνος για το χρέος μετά την πτώχευση, σαν να μην συνέβη ποτέ η πτώχευση για τη συγκεκριμένη υποχρέωση.

Η επαναβεβαίωση χρησιμοποιείται συνηθέστερα για εξασφαλισμένες οφειλές, όπως δάνεια αυτοκινήτου, υποθήκες ή δάνεια προσωπικής ιδιοκτησίας (όπως έπιπλα ή ηλεκτρονικά), όπου ο οφειλέτης θέλει να διατηρήσει το περιουσιακό στοιχείο που εξασφαλίζει το δάνειο. Χωρίς συμφωνία επιβεβαίωσης, ο πιστωτής θα μπορούσε να επανακτήσει ή να αποπληρώσει το περιουσιακό στοιχείο, και το χρέος θα αποπληρωνόταν, θα αφαιρούσε την προσωπική ευθύνη του οφειλέτη αλλά και το δικαίωμα να διατηρήσει την ασφάλεια. Με επαναβεβαίωση, ο οφειλέτης συμφωνεί να συνεχίσει να καταβάλλει πληρωμές, και ο πιστωτής συμφωνεί να μην πάρει πίσω το ακίνητο, εφόσον οι πληρωμές γίνονται εγκαίρως.

Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι δεν απαιτείται επαναβεβαίωση, και συχνά περιλαμβάνει προσεκτική ζύγιση των πλεονεκτημάτων της διατήρησης ενός περιουσιακού στοιχείου έναντι των μακροπρόθεσμων οικονομικών υποχρεώσεων.

Τύποι Χρεώσεων που Μπορούν να Επιβεβαιωθούν

Ενώ σχεδόν κάθε χρέος μπορεί θεωρητικά να επαναβεβαιωθεί, η πρακτική είναι πιο συχνή με ορισμένες κατηγορίες:

  • Δάνεια αυτοκινήτων: Πολλοί οφειλέτες επαναβεβαιώνουν τα αυτοκίνητα δάνεια για να κρατήσουν τα οχήματά τους, τα οποία είναι συχνά απαραίτητα για την εργασία ή την καθημερινή ζωή.
  • Μορτά: Οι ιδιοκτήτες των σπιτιών μπορούν να επαναβεβαιώσουν την υποθήκη τους για να αποφύγουν την κατάσχεση και να συνεχίσουν να ζουν στο σπίτι τους.
  • Δάνεια προσωπικής ιδιοκτησίας: Δάνεια για έπιπλα, ηλεκτρονικά ή συσκευές όπου ο οφειλέτης θέλει να διατηρήσει το στοιχείο.
  • Ασφαλισμένες πιστωτικές κάρτες: Σε σπάνιες περιπτώσεις, ένα εγγυημένο χρέος πιστωτικών καρτών μπορεί να επιβεβαιωθεί για να διατηρηθεί θετική σχέση με μια τράπεζα.

Η επαναβεβαίωση ενός ανασφάλιστου χρέους θα σήμαινε ότι θα συμφωνούσε εθελοντικά να πληρώσει ένα χρέος που διαφορετικά θα αποπληρωνόταν, χωρίς να υπάρχει περιουσιακό στοιχείο που να το δείχνει.

Βήματα για την Επιβεβαίωση Χρέους Κατά τη διάρκεια της Πτωχεύσεως

1. Αξιολογήστε αν η επιβεβαίωση κάνει λογική

Πριν από οποιαδήποτε ενέργεια, καθίστε με έναν δικηγόρο πτώχευσης ή οικονομικό σύμβουλο για να διαπιστώσετε αν η επιβεβαίωση ενός συγκεκριμένου χρέους είναι οικονομικά συνετή.

  • Πόσο κεφάλαιο έχετε στο περιουσιακό στοιχείο; Εάν το περιουσιακό στοιχείο αξίζει λιγότερο από ό, τι χρωστάτε (αρνητικά ίδια κεφάλαια), η επιβεβαίωση μπορεί να μην είναι σοφή.
  • Μπορείτε να αντέξετε οικονομικά τις πληρωμές μετά τη χρεοκοπία; Ο προϋπολογισμός σας θα αλλάξει πιθανώς επειδή άλλα χρέη έχουν αποπληρωθεί, αλλά πρέπει να βεβαιωθείτε ότι μπορείτε να χειριστείτε την επαναβεβαιωμένη πληρωμή.
  • Ποιο είναι το επιτόκιο; Μερικά επαναβεβαιωμένα δάνεια φέρουν υψηλά επιτόκια· η αναχρηματοδότηση μετά την πτώχευση μπορεί να είναι καλύτερη επιλογή.

Βασική ερώτηση: Αν σταματήσατε να πληρώνετε και παραδώσατε το περιουσιακό στοιχείο, θα μπορούσατε να το αντικαταστήσετε με παρόμοιο περιουσιακό στοιχείο με χαμηλότερο κόστος; Εάν ναι, η επιβεβαίωση μπορεί να μην είναι απαραίτητη.

2. Ανασκόπηση των Υφιστάμενων Όρων Δανείου του Πιστωτή

Η συμφωνία επαναβεβαίωσης πρέπει να περιλαμβάνει όλους τους σημαντικούς όρους του δανείου, συμπεριλαμβανομένου του οφειλόμενου ποσού, του επιτοκίου, του χρονοδιαγράμματος πληρωμής και περιγραφή της ασφάλειας.

3. Διαπραγματευτείτε με τον πιστωτή (αν είναι δυνατόν)

Ενώ οι διαπραγματεύσεις κατά τη διάρκεια της πτώχευσης μπορεί να φαίνονται ασυνήθιστες, οι πιστωτές προτιμούν μερικές φορές μια επιβεβαίωση της επαναγοράς επειδή αποφεύγουν το κόστος πώλησης της ασφάλειας. Μπορείτε να προτείνετε μια επιβεβαίωση που περιλαμβάνει βελτιωμένους όρους, όπως μειωμένο επιτόκιο, χαμηλότερο ποσό αποπληρωμής, ή μια παράταση της προθεσμίας.

4. Σχέδιο και υπογραφή της συμφωνίας επαναβεβαίωσης

Η συμφωνία επαναβεβαίωσης πρέπει να είναι γραπτή και υπογεγραμμένη τόσο από εσάς όσο και από τον πιστωτή. Ο δικηγόρος σας (αν έχετε ένα) πρέπει επίσης να υπογράψει για να πιστοποιήσει ότι η συμφωνία δεν επιβάλλει αδικαιολόγητη ταλαιπωρία και ότι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά τις πληρωμές. Αν εκπροσωπείτε τον εαυτό σας (προς αυτό), πρέπει να καταθέσετε μια δήλωση που να εξηγεί γιατί η επιβεβαίωση είναι προς το συμφέρον σας.

Η συμφωνία πρέπει να κατατεθεί στο πτωχευτικό δικαστήριο. Υπάρχουν ειδικά έντυπα (επίσημο έντυπο 2400Α για συμφωνίες επαναβεβαίωσης) που πρέπει να χρησιμοποιηθούν. Η κατάθεση πρέπει να γίνει πριν κλείσει η υπόθεση πτώχευσης, η οποία συνήθως είναι εντός 60 ημερών από τη συνεδρίαση των πιστωτών (341 συνεδρίαση).

5. Παρακολουθήστε ακρόαση δικαστηρίου (εάν απαιτείται)

Σε τέτοιες περιπτώσεις, η έγκριση του δικαστηρίου είναι συχνά αυτόματη χωρίς ακρόαση. Ωστόσο, εάν ο οφειλέτης δεν εκπροσωπείται, ή αν προκύψει το τεκμήριο της αδικαιολόγητης ταλαιπωρίας (π.χ., το χρέος υπερβαίνει την ικανότητα του οφειλέτη να πληρώσει), το δικαστήριο θα προγραμματίσει μια ακρόαση. Κατά την ακρόαση, ο δικαστής θα θέσει ερωτήσεις σχετικά με τα οικονομικά σας και την αναγκαιότητα της επιβεβαίωσης. Ο δικαστής μπορεί να εγκρίνει, να τροποποιήσει, ή να αρνηθεί τη συμφωνία.

6. Οριστικοποιήστε και αρχίστε τις πληρωμές με τους Επαναεπιβεβαιωμένους Όρους

Εάν αθετήσετε αργότερα, ο πιστωτής μπορεί να επανακτήσει την εγγύηση και να σας κυνηγήσει προσωπικά για οποιαδήποτε ανεπάρκεια (η διαφορά μεταξύ του υπολοίπου του χρέους και η αξία της εξασφαλισμένης εξασφάλισης που πωλείται), εκτός αν ο κρατικός νόμος απαγορεύει αποφάσεις ανεπάρκειας για ορισμένα είδη δανείων.

Κίνδυνοι Βαθμού Επιβεβαιώσεως Χρέους

Η επαναβεβαίωση δεν είναι ένα βήμα για να πάρετε ελαφρά. Αν και μπορεί να σας βοηθήσει να κρατήσετε τα περιουσιακά στοιχεία, υπάρχουν σημαντικά μειονεκτήματα. Κατανόηση αυτών των κινδύνων μπορεί να σας βοηθήσει να πάρετε μια ενημερωμένη απόφαση ⁇ ή να αποφύγετε ένα δαπανηρό λάθος.

1. Η Ευθύνη του Προσωπικού Απομένει

Όταν ένα χρέος αποπληρώνεται σε πτώχευση, η προσωπική σας υποχρέωση να το πληρώσετε εξαλείφεται. Ο πιστωτής δεν μπορεί πλέον να σας μηνύσει ή να γαργαλίσει τους μισθούς σας για το χρέος αυτό. Αλλά με ένα επαναβεβαιωμένο χρέος, είστε εθελοντικά να εγκαταλείψει αυτή την προστασία. Αν αργότερα πέσει πίσω στις πληρωμές, ο πιστωτής έχει πλήρη νομικά δικαιώματα να εισπράξει το χρέος από εσάς προσωπικά -ακόμα και μετά την περίπτωση πτώχευσης σας έχει τελειώσει. Αυτό περιλαμβάνει τη δυνατότητα μιας αγωγής, trivishing μισθών, ή εισφορά τραπεζικού λογαριασμού, υπό τους περιορισμούς του κρατικού δικαίου.

2. Δυνατότητα για την ανακοπή ή την ανάκληση

Η επαναβεβαίωση ενός εγγυημένου δανείου δεν σας προστατεύει από την κατάσχεση ή κατάσχεση αν δεν κάνετε πληρωμές. Στην πραγματικότητα, καθιστά την κατάσχεση πιο πιθανό επειδή τα δικαιώματα του πιστωτή είναι πλήρως άθικτα. Αν δεν το επιβεβαιώσατε, ο πιστωτής θα πρέπει να περιμένει την περίπτωση πτώχευσης σας να κλείσει πριν από την κατάσχεση του περιουσιακού στοιχείου, αλλά δεν θα μπορούσε να σας κυνηγήσει για την ανεπάρκεια. Με επιβεβαίωση, μπορούν να πάρουν το περιουσιακό στοιχείο και να εξακολουθούν να έρχονται μετά από σας για οποιαδήποτε εναπομένουσα ισορροπία.

3. Επίδραση στην πιστωτική βαθμολογία και μελλοντική δανεισμός

Αυτό θα μπορούσε να ωφελήσει την πιστωτική σας βαθμολογία αν κάνετε εγκαίρως πληρωμές, αλλά σημαίνει επίσης ότι το χρέος εξακολουθεί να επηρεάζει το δείκτη χρέους προς εισόδημα σας και την πιστωτική χρήση. Το σημαντικότερο, αν αθετήσετε ένα επαναξιολόγηση χρέους μετά την πτώχευση, οι καθυστερήσεις πληρωμών και η επακόλουθη επαναγορά ή δραστηριότητα είσπραξης θα εμφανιστούν στην πιστωτική σας έκθεση, επιπλέον βλάπτοντας την πίστωσή σας σε μια στιγμή που προσπαθείτε να ξαναχτίσετε.

4. Οι νομικές υποχρεώσεις είναι δύσκολο να αναιρεθούν

Δεν μπορείτε αργότερα να αλλάξετε γνώμη και να έχετε αποπληρώσει το χρέος ⁇ η απαλλαγή από την πτώχευση έχει ήδη χορηγηθεί, και τα χρέη που επιβεβαιώνονται ειδικά εξαιρούνται από την απαλλαγή. Ο μόνος τρόπος για να αναιρέσει μια επιβεβαίωση είναι αν μπορείτε να αποδείξετε απάτη, βία, ή ότι η συμφωνία παραβιάζει νόμους πτώχευσης ⁇ η οποία είναι δύσκολη και απαιτεί νομική δράση. Ορισμένα δικαστήρια επιτρέπουν μια «αναχώρηση» εντός 60 ημερών από την υποβολή της συμφωνίας, αλλά αυτό το παράθυρο είναι στενό.

5. Οι άδικοι όροι μπορεί να είναι κρυμμένοι

Για παράδειγμα, ένα δάνειο αυτοκινήτου με επιτόκιο 25% ή μια υποθήκη με πληρωμές μπαλόνι μπορεί να επαναβεβαιωθεί χωρίς τροποποίηση. Δεδομένου ότι είστε ήδη σε πτώχευση, ο πιστωτής μπορεί να είναι απρόθυμος να βελτιώσει τους όρους. Πάντα διαβάστε τη συμφωνία προσεκτικά και συγκρίνετε το με το αρχικό έγγραφο δανείου. Αν οι όροι είναι χειρότεροι από ό, τι θα μπορούσατε να πάρετε από ένα νέο δάνειο μετά την πτώχευση (ακόμα και με χαμηλότερο πιστωτικό αποτέλεσμα), η επιβεβαίωση μπορεί να είναι μια κακή επιλογή.

Εναλλακτικές λύσεις για την επαναβεβαίωση του χρέους

Η επαναβεβαίωση δεν είναι η μόνη επιλογή όταν θέλετε να κρατήσετε ένα περιουσιακό στοιχείο κατά τη διάρκεια της πτώχευσης.

  • Αντικαταστήστε το περιουσιακό στοιχείο: Στο Κεφάλαιο 7 η πτώχευση, μπορεί να είναι σε θέση να εξαγοράσει προσωπική περιουσία (όπως ένα αυτοκίνητο) με την καταβολή του πιστωτή την τρέχουσα αξία αντικατάστασης σε ένα κατ' αποκοπή ποσό. Αυτό εξαλείφει το χρέος και σας δίνει σαφή τίτλο. Ωστόσο, πρέπει να έχετε το μετρητά διαθέσιμο.
  • Πληρώστε (πλήρωσε χωρίς επιβεβαίωση):[[[LFT:1] Ορισμένα δικαστήρια και πιστωτές επιτρέπουν “διαπράττουν” όταν συνεχίζετε να πραγματοποιείτε οικειοθελώς πληρωμές, ακόμη και χωρίς συμφωνία επαναβεβαίωσης. Ο πιστωτής δεν ανακτά όσο πληρώνετε, αλλά δεν μπορούν να εισπράξουν προσωπικά το χρέος αν σταματήσετε. Αυτό είναι επικίνδυνο επειδή ο πιστωτής θα μπορούσε να επανακτήσει ανά πάσα στιγμή, καθώς δεν υπάρχει νομικά δεσμευτική υποχρέωση να διατηρήσει το δάνειο τρέχουσα. \" επιλογή “διαπληρωμή” περιορίστηκε από τον νόμο περί πρόληψης και προστασίας των καταναλωτών του 2005 (BAPCPA) και δεν είναι διαθέσιμη σε όλες τις δικαιοδοσίες.
  • Καταναλώστε το περιουσιακό στοιχείο και αποκτήστε νέα χρηματοδότηση:[ Αν το περιουσιακό στοιχείο έχει αρνητική ίδια κεφάλαια ή υψηλές πληρωμές, ίσως είναι καλύτερο να το παραδώσετε, να απαλλάξετε το χρέος, και αργότερα να αποκτήσετε ένα νέο δάνειο (πιθανώς με καλύτερους όρους) μετά την πτώχευση. Πολλοί δανειστές προσφέρουν αυτόματα δάνεια σε πρόσφατους χρεωγράφων σε μέτρια επιτόκια.
  • Διαπραγματεύστε μια επιβεβαίωση με καλύτερους όρους: Όπως προαναφέρθηκε, μπορείτε να προσπαθήσετε να διαπραγματευτείτε ένα χαμηλότερο επιτόκιο ή ποσό αποπληρωμής. Αν ο πιστωτής αρνηθεί, έχετε τη δυνατότητα να αποχωρήσετε και να αφήσετε το περιουσιακό στοιχείο να επανακτηθεί.

Νομικές σκέψεις και Εποπτεία Δικαστηρίου

Το δικαστήριο πτωχεύσεως διαδραματίζει προστατευτικό ρόλο στην επαναβεβαίωση. Ο δικαστής πρέπει να καθορίσει ότι η συμφωνία δεν επιβάλλει αδικαιολόγητη δυσπραγία στον οφειλέτη ή στους εξαρτώμενους από τον οφειλέτη.

Στο κεφάλαιο 13, η πτώχευση είναι λιγότερο συνηθισμένη, διότι το κεφάλαιο 13 περιλαμβάνει σχέδιο αποπληρωμής για τρία έως πέντε χρόνια. \" αντιμετώπιση των χρεών γίνεται μέσω του σχεδίου και οι εξασφαλισμένοι πιστωτές πρέπει να πληρώνονται πλήρως μέσω του σχεδίου ή η εγγύηση πρέπει να παραδίδεται.

Επίδραση στο πιστωτικό και χρηματοπιστωτικό μέλλον

Από τη μια πλευρά, ένα επαναβεβαιωμένο χρέος που θα συνεχίσετε να πληρώνετε εγκαίρως θα εμφανιστεί ως θετικό εμπορικό όριο μετά την πτώχευση, βοηθώντας στην ανοικοδόμηση της πιστωτικής σας βαθμολογίας. Από την άλλη, η ίδια η πτώχευση θα παραμείνει στην πιστωτική σας έκθεση για έως και 10 χρόνια, και το επαναβεβαιωμένο χρέος μπορεί να δείξει ένα υψηλό υπόλοιπο που επηρεάζει την πιστωτική σας αξιοποίηση αν είναι ένας ανακυκλούμενος λογαριασμός (αν και τα περισσότερα επαναβεβαιωμένα χρέη είναι δάνεια τοποθέτησης).

Εάν δεν έχετε αποτιμήσει ένα χρέος που έχει επιβεβαιωθεί, η ζημία στην πίστωσή σας μπορεί να είναι σοβαρή: καθυστερημένες πληρωμές, κατασχέσεις, κατάσχεση ή διαγραφή θα πρέπει να αναφερθεί. Επιπλέον, ο πιστωτής μπορεί να λάβει μια απόφαση ανεπάρκειας, η οποία γίνεται ένα νέο χρέος που μπορεί επίσης να αναφερθεί. Αυτό μπορεί να αναιρέσει το νέο ξεκίνημα που η πτώχευση υποτίθεται ότι θα παρέχει.

Σενάρια όπου η Επιβεβαίωση Μπορεί να Είναι Επιβεβαιώσιμη

  • Έχετε ένα αξιόπιστο αυτοκίνητο με προσιτές πληρωμές: Εάν το επιτόκιο είναι λογικό (π.χ. κάτω του 10%), το αυτοκίνητο είναι απαραίτητο για την εργασία, και μπορείτε άνετα να αντέξετε οικονομικά τις πληρωμές, η επιβεβαίωση μπορεί να είναι ένας καλός τρόπος για να κρατήσει το όχημα και να διατηρήσει τη μεταφορά.
  • Έχετε σημαντική ίδια κεφάλαια στο σπίτι σας: Εάν έχετε χαμηλές πληρωμές υποθηκών, σημαντικές συμμετοχές και επιθυμία να μείνετε στο σπίτι σας, επιβεβαιώνοντας την υποθήκη (συν την τρέχουσα παραμονή στις πληρωμές) σας επιτρέπει να κρατήσετε το περιουσιακό στοιχείο και να αποφύγετε την κατάσχεση.
  • Ο πιστωτής προσφέρει τροποποιημένους όρους που βελτιώνουν την οικονομική σας κατάσταση: Για παράδειγμα, ένας πιστωτής συμφωνεί να μειώσει το επιτόκιο από 18% σε 8% ή να μειώσει το βασικό υπόλοιπο. Αυτό μπορεί να καταστήσει την επαναβεβαίωση πιο ελκυστική από την παράδοση του περιουσιακού στοιχείου και την προσπάθεια αντικατάστασής του.
  • Το κρατικό δίκαιο προστατεύει τα διακρατούμενα περιουσιακά στοιχεία:[[LFT:1]] Ορισμένα κράτη έχουν γενναιόδωρες εξαιρέσεις που σας επιτρέπουν να κρατήσετε το περιουσιακό στοιχείο ακόμη και χωρίς επιβεβαίωση, αλλά η δέσμευση του πιστωτή παραμένει. Σε αυτές τις περιπτώσεις, μπορεί να μην απαιτείται επιβεβαίωση· μπορείτε απλά να συνεχίσετε τις πληρωμές για την υφιστάμενη σύμβαση.

Σενάρια Όπου η Επιβεβαίωση Πρέπει να Αποφευχθεί

  • Το δάνειο έχει εξαιρετικά υψηλό επιτόκιο ή δυσμενή όρους:[ Η επαναβεβαίωση χρέους με υψηλό ΣΕΠΕ ή με δομή πληρωμής με αερόστατο δεν είναι προς το συμφέρον σας.
  • Είστε σε οικονομική δυσχέρεια και αβέβαιοι για το μελλοντικό εισόδημα: Εάν η κατάσταση της εργασίας σας είναι ασταθής ή ο προϋπολογισμός σας είναι σφιχτός, επιβεβαιώνοντας ότι ένα χρέος θα μπορούσε να οδηγήσει σε αθέτηση και επιπλέον νομικά προβλήματα. Η πτώχευση έχει ως στόχο να σας απαλλάξει από τέτοιες υποχρεώσεις.
  • Το περιουσιακό στοιχείο αποσβέσει γρήγορα: Τα αυτοκίνητα χάνουν γρήγορα την αξία τους. Αν χρωστάς περισσότερα από όσα αξίζει το αυτοκίνητο, επιβεβαιώνοντας ότι πληρώνεις για ένα περιουσιακό στοιχείο του οποίου η αξία μειώνεται, ενώ παράλληλα είσαι υπεύθυνος για το πλήρες χρέος.
  • Έχετε μη εξασφαλισμένο χρέος χωρίς εξασφάλιση: Η επαναβεβαίωση μη εξασφαλισμένης πιστωτικής κάρτας ή προσωπικού δανείου δεν παρέχει κανένα όφελος και σχεδόν ποτέ δεν εγκρίνεται από το δικαστήριο. Αποφύγετε το.

Συμπέρασμα: Λήψη της σωστής απόφασης

Μπορεί να σας βοηθήσει να διατηρήσετε τα απαραίτητα περιουσιακά στοιχεία και να διατηρήσετε τη σταθερότητα μετά την πτώχευση, αλλά μπορεί επίσης να σας επιβαρύνει με υποχρεώσεις που υπονομεύουν την νέα αρχή που έχει σχεδιαστεί να παρέχει η πτώχευση. Πριν από την υπογραφή μιας συμφωνίας επιβεβαίωσης, να διασφαλίσετε ότι οι όροι είναι δίκαιοι και ότι είστε σίγουροι για την ικανότητά σας να κάνετε όλες τις μελλοντικές πληρωμές. Συμβουλευτείτε με έναν ειδικευμένο δικηγόρο πτώχευσης (βρείτε μία μέσω της [ Εθνική Ένωση Δικηγόρων Πτωχευτικής Πτώχευσης Καταναλωτή[[LFT:1]]) και να επανεξετάσετε προσεκτικά όλα τα έγγραφα. Επίσης, διαβάστε τις Οδηγίες τηςFTC για τις συμφωνίες επιβεβαίωσης [[LT:3]] και εξετάστε τις [[FT:4] επίσημες μορφές πτώχευσης] σχετικά με την επιβεβαίωση.

Σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορεί να σας επιτραπεί να επαναβεβαιώσετε ένα χρέος που βοηθά πραγματικά τις προσπάθειες σας για την ανοικοδόμηση της πίστωσης. Αλλά σε πολλές περιπτώσεις, μπορείτε να πετύχετε το ίδιο αποτέλεσμα απλά τη διατήρηση των πληρωμών για την αρχική σύμβαση χωρίς να επαναβεβαιώνεται ⁇ ή με την παράδοση του περιουσιακού στοιχείου και την απόκτηση νέας χρηματοδότησης υπό καλύτερους όρους. Ζυγίστε τα οφέλη και τους κινδύνους προσεκτικά, και μην βιαστείτε να επαναβεβαιώσετε μόνο για να κρατήσετε ένα συγκεκριμένο περιουσιακό στοιχείο. \" μακροπρόθεσμη οικονομική σας υγεία θα πρέπει να είναι η προτεραιότητα.