Πώς να Προετοιμάζεστε για την Ακρόαση της Πτώχευσής Σας και Τι Να Αναμένετε

Κεφάλαιο 13 Ακράσεις

Κεφάλαιο 13 ακροάσεις επικεντρώνεται στο προτεινόμενο σχέδιο αποπληρωμής σας. Ο διαχειριστής επιβεβαιώνει ότι το σχέδιο πληροί τις κανονιστικές απαιτήσεις: οι οφειλές προτεραιότητας καταβάλλονται πλήρως, οι μη εξασφαλισμένοι πιστωτές λαμβάνουν τουλάχιστον όσα θα έκαναν στο Κεφάλαιο 7, και το σχέδιο είναι εφικτό δεδομένου του εισοδήματος και των εξόδων σας. Ο διαχειριστής μπορεί να ζητήσει σχετικά με το μηνιαίο προϋπολογισμό σας, τη διάρκεια του σχεδίου (συνήθως τρία έως πέντε χρόνια), και οποιεσδήποτε αλλαγές στην οικονομική σας κατάσταση από την κατάθεση. Οι πιστωτές μπορούν να αντιταχθούν στο σχέδιο πριν ή κατά τη διάρκεια της ακρόασης. Αν το σχέδιο επιβεβαιωθεί, θα αρχίσετε να κάνετε μηνιαίες πληρωμές στον διαχειριστή, ο οποίος διανέμει τα κεφάλαια σε πιστωτές κατά τη διάρκεια της ζωής του σχεδίου.

Πώς να Προετοιμάζεστε για την Ακρόασή Σας

Η προετοιμασία ξεκινά από τη στιγμή που θα υποβάλετε αίτηση πτώχευσης σας. Όσο πιο οργανωμένος είστε, τόσο πιο ομαλή θα είναι η ακρόαση. Παρακάτω είναι κρίσιμα βήματα για να λάβει κατά τις εβδομάδες που προηγούνται της ημερομηνίας της δίκης σας. Ξεκινήστε νωρίς ⁇ μην περιμένετε μέχρι την προηγούμενη ημέρα.

Συγκέντρωση ουσιωδών εγγράφων

Ο δικηγόρος σας θα έχει ήδη αντίγραφα των φορολογικών σας δηλώσεων, αποκόμματα πληρωμής, και τραπεζικές δηλώσεις, αλλά θα πρέπει να φέρετε ένα επιπλέον σύνολο στην ακρόαση.

• Δύο χρόνια ομοσπονδιακών και κρατικών φορολογικών δηλώσεων
• Έξι μήνες πρόσφατα αποκόμματα μισθού για κάθε μισθωτό στο νοικοκυριό σας
• Τραπεζικές καταστάσεις για όλους τους λογαριασμούς (έλεγχος, αποταμίευση, χρηματαγορά) για τους τελευταίους τρεις έως έξι μήνες
• Πρόσφατες καταστάσεις λογαριασμού συνταξιοδότησης (IRA, 401(k), κ.λπ.)
• Τίτλοι οχημάτων, εγγραφές και δηλώσεις δανείων
• Πράξεις ή υποθήκες για ακίνητα που έχετε στην κατοχή σας
• Έγγραφα σχετικά με πρόσφατες μεγάλες αγορές ή μεταβιβάσεις ακινήτων (εντός δύο ετών)
• Αποδεικτικό πιστοποιητικού ολοκλήρωσης της πίστωσης (προ-προ-φίλρισμα)
• Διαζύγια, εντολές υποστήριξης παιδιών ή δικαστικές αποφάσεις που επηρεάζουν τα οικονομικά σας

Εάν η υπόθεσή σας περιλαμβάνει μια επιχείρηση, μπορεί επίσης να χρειαστείτε τις δηλώσεις κερδών-και-ζημιών, τους ισολογισμούς, και μια λίστα των επιχειρηματικών χρεών. Ελέγξτε με το δικηγόρο σας για συγκεκριμένες απαιτήσεις στην περιοχή σας.

Ανασκόπηση της Φιλολογίας σας με Πλήρη Τρόπο

Πρέπει να γνωρίζετε κάθε γραμμή της αίτησης πτώχευσης, χρονοδιαγράμματα, και δηλώσεις. Ο διαχειριστής θα σας ζητήσει να επιβεβαιώσετε ότι οι πληροφορίες είναι αληθείς και πλήρεις. Αν δεν θυμάστε τι δηλώσατε, είναι εύκολο να δώσετε κατά λάθος μια απάντηση που έρχεται σε αντίθεση με τα χαρτιά σας, η οποία μπορεί να εγείρει κόκκινες σημαίες.

• Το εισόδημά σας σε σύγκριση με το διάμεσο για την κατάστασή σας
• Κατάλογος των περιουσιακών στοιχείων και των αιτούμενων απαλλαγών τους
• Τα χρέη σας ⁇ ειδικά οποιαδήποτε μη αποπληρούμενα (δανειοληπτικά δάνεια, διατροφή παιδιών, ορισμένοι φόροι)
• Τυχόν προηγούμενες καταθέσεις πτώχευσης κατά τα τελευταία οκτώ χρόνια
• Κάθε συνυπογράφοντας σε χρέη

Συμβουλευτείτε τον Εισαγγελέα σας

Ο δικηγόρος σας είναι ο καλύτερος πόρος σας για την κατανόηση του τι ο διαχειριστής στην περιοχή σας συνήθως ζητά. Αφιερώστε χρόνο πριν από την ακρόαση για να πάει πάνω από πιθανές ερωτήσεις και να διευκρινίσει οποιεσδήποτε συγκεχυμένες πτυχές της υπόθεσής σας. Αν έχετε οποιεσδήποτε ανησυχίες - για παράδειγμα, μια αλλαγή τελευταίας στιγμής στα έσοδα, μια εκκρεμή αγωγή, ή την παραλαβή μιας κληρονομιάς - ενημερώστε το δικηγόρο σας αμέσως. Μπορούν να σας συμβουλεύσουν για το πώς να χειριστεί το θέμα και μπορεί ακόμη και να ζητήσει από τον διαχειριστή για μια συνέχιση, εάν χρειαστεί. Ο δικηγόρος σας θα εξηγήσει επίσης αν η ακρόασή σας θα κρατηθεί από κοντά ή εξ αποστάσεως (μέσω βίντεο ή τηλεφώνου), καθώς πολλά δικαστήρια έχουν υιοθετήσει υβριδικές μορφές.

Εξάσκησε τις Απαντήσεις σου

Ενώ δεν χρειάζεται να απομνημονεύσετε ένα σενάριο, η εξάσκηση απαντήσεις σε κοινές ερωτήσεις μπορεί να μειώσει το άγχος.

• “Είναι αυτή η υπογραφή σας στην αίτηση;”
• “Εχετε επανεξετάσει το σύνολο της αίτησης και τα χρονοδιαγράμματα;”
• “Είναι όλα ακριβή και πλήρη, όσο καλύτερα γνωρίζετε;”
• “Εχετε περιουσιακά στοιχεία που δεν αναφέρονται;”
• “Έχεις μεταβιβάσει οποιαδήποτε περιουσία σε κανέναν τα τελευταία δύο χρόνια;”
• “Εσείς είστε αυτή τη στιγμή αναμειγμένος σε οποιεσδήποτε μηνύσεις;”
• “Έχετε υποστεί νέα χρέη μετά την κατάθεση;”
• “Έχετε ερωτήσεις;”

Αν δεν ξέρετε μια απάντηση, είναι απολύτως αποδεκτό να πω, “Δεν είμαι σίγουρος; Θα πρέπει να ελέγξετε τα αρχεία μου.” Μην μαντέψετε ή να επινοήσετε αριθμούς.

Σχέδιο Logistics για ακροάσεις σε προσωπικό ή απομακρυσμένο

Για ακροάσεις σε πρόσωπο, θα πρέπει να πάτε στο ομοσπονδιακό δικαστήριο πτώχευσης. Φτάνετε τουλάχιστον 20 λεπτά νωρίτερα για να περάσει από την ασφάλεια και να βρείτε το σωστό δωμάτιο. Φόρεμα τακτοποιημένα ⁇ επιχείρηση περιστασιακή ή καθαρή, μέτρια ενδυμασία δείχνει σεβασμό για τη διαδικασία. Φέρτε μια έγκυρη ταυτότητα φωτογραφία (άδεια οδήγησης ή διαβατήριο) και την κάρτα κοινωνικής ασφάλισης σας (ή άλλη απόδειξη του αριθμού κοινωνικής ασφάλισης), όπως θα πρέπει να τους δείξει. Επίσης, φέρει ένα στυλό και χαρτί για τη λήψη σημειώσεων.

Για απομακρυσμένες ακροάσεις, ελέγξτε τη σύνδεση σας στο διαδίκτυο, κάμερα, και μικρόφωνο εκ των προτέρων. Βρείτε ένα ήσυχο, ιδιωτικό δωμάτιο με ουδέτερο φόντο. Φόρεμα όπως θα θέλατε για μια ακρόαση από το πρόσωπο ⁇ όχι πιτζάμες ή casual ενδυμασία. Βεβαιωθείτε ότι δεν θα διακοπεί από τα παιδιά, κατοικίδια ζώα, ή θόρυβο. Κρατήστε τα έγγραφά σας εντός του βραχίονα.

Τι να Αναμένετε στη διάρκεια της Ακρόασης

Την ημέρα της ακρόασης, εσείς και ο δικηγόρος σας θα καθίσετε σε ένα τραπέζι ή σε καρέκλες που αντιμετωπίζουν τον διαχειριστή. Οι πιστωτές που επιλέγουν να παρακολουθήσουν θα είναι στο κοινό ή σε τηλεφωνική / video γραμμή. Ο δικαστής δεν είναι συνήθως παρόντες στη συνεδρίαση 341 εκτός αν προκύψει μια διαφορά.

Ο Ρόλος του εντολοδόχου

Στο Κεφάλαιο 7, ο εντολοδόχος μπορεί να πωλήσει μη απαλλασσόμενα περιουσιακά στοιχεία για να πληρώσει τους πιστωτές. Στο Κεφάλαιο 13, ο εντολοδόχος διανέμει τις μηνιαίες πληρωμές του σχεδίου σας σε πιστωτές. Ο εντολοδόχος θα σας κάνει ερωτήσεις, αλλά δεν είναι αντίπαλοι ⁇ ο στόχος τους είναι να επαληθεύσει την αλήθεια της αίτησής σας, όχι να σας παγιδεύσει. Οικοδομώντας μια καλή σχέση με τον εντολοδόχο με το να είναι ειλικρινής, προετοιμασμένος, και σεβαστός μπορεί να βοηθήσει την υπόθεσή σας να προχωρήσει χωρίς επιπλοκές.

Κοινές Ερωτήσεις και Πώς να Απαντάτε

Αφού ο διαχειριστής επιβεβαιώσει την ταυτότητά σας, θα προχωρήσει μέσω μιας λίστας ελέγχου. Αναμένετε ερωτήσεις σχετικά με την ακρίβεια των προγραμμάτων σας, το εισόδημα και τα έξοδά σας, και κάθε πρόσφατη οικονομική δραστηριότητα. Να είστε άμεσοι. Μην προσφέρετε επιπλέον πληροφορίες πέρα από ό, τι έχει ζητηθεί. Αν μια ερώτηση είναι ασαφής, ⁇ , “Μπορείτε να το επαναδιατυπώσετε αυτό;” Ποτέ δεν μαντέψετε; είναι καλύτερο να πούμε ότι δεν θυμάστε παρά να δώσετε μια λάθος απάντηση. Αν πρέπει να διορθώσετε ένα λάθος που κάνατε σχετικά με την αίτηση, πείτε το αμέσως ⁇ ο διαχειριστής μπορεί να σας επιτρέψει να τροποποιήσετε τα χρονοδιαγράμματα επί τόπου.

Πώς μπορούν να συμμετάσχουν οι πιστωτές

Οι πιστωτές λαμβάνουν ειδοποίηση της ακρόασης και έχουν το δικαίωμα να σας κάνουν ερωτήσεις σχετικά με τα χρέη και τα περιουσιακά σας στοιχεία. Στην πράξη, λίγοι πιστωτές παρακολουθούν τις συνήθεις ακροάσεις του κεφαλαίου 7 εκτός αν υποψιάζονται απάτη ή έχουν ένα συγκεκριμένο θέμα ⁇ όπως μια εκκρεμούσα ένσταση για την απαλλαγή για ορισμένα χρέη όπως μεγάλες προκαταβολές μετρητών ή αγορές πολυτελείας που γίνονται λίγο πριν από την κατάθεση. Οι πιστωτές μπορεί επίσης να εμφανιστούν αν πιστεύουν ότι μπορείτε να εξοφλήσετε μέρος του χρέους μέσω ενός σχεδίου Κεφάλαιο 13. Αν ένας πιστωτής κάνει ερωτήσεις, να παραμείνει ήρεμος και ευγενικός.

Χειρισμός Απροσδόκητων Ζητημάτων

Μερικές φορές εμφανίζονται νέες πληροφορίες κατά τη διάρκεια της ακρόασης. Για παράδειγμα, ένας πιστωτής μπορεί να προσκομίσει ένα έγγραφο που να δείχνει μια μεταφορά που ξεχάσατε να απαριθμήσετε. Αν συμβεί αυτό, μην πανικοβληθείτε. Ο δικηγόρος σας μπορεί να ζητήσει χρόνο για να τροποποιήσει τα προγράμματα. Ο εντολοδόχος μπορεί επίσης να σας ζητήσει να προσκομίσετε επιπλέον έγγραφα μέσα σε λίγες ημέρες. Εφόσον συνεργαστείτε πλήρως, αυτά τα ζητήματα σπάνια εκτροχιάζουν την υπόθεση. Αν ο εντολοδόχος υποψιάζεται απάτη ή μη συμμόρφωση, μπορεί να παραπέμψει το θέμα στο γραφείο του εντολοδόχου των ΗΠΑ ή στο δικαστή για περαιτέρω δράση ⁇ αλλά αυτό είναι ασυνήθιστο όταν είστε ειλικρινείς και προετοιμασμένοι.

Μετά την Ακρόαση: Επόμενα Βήματα

Όταν ο διαχειριστής ολοκληρώσει την ανάκριση, η ακρόαση διακόπτεται. Αλλά η διαδικασία δεν έχει τελειώσει. Αρκετά σημαντικά γεγονότα ακολουθούν τη συνεδρίαση 341, και οι ενέργειές σας κατά τη διάρκεια των εβδομάδων μετά θα καθορίσει αν θα λάβετε απαλλαγή.

Έκθεση και Ένσταση του εντολοδόχου

Ο εντολοδόχος θα υποβάλει έκθεση που θα αναφέρει αν θα συστήσει έγκριση ή αν θα παραμείνουν ζητήματα. Αν ο εντολοδόχος δεν βρει προβλήματα, θα υποβάλει ] κανένα περιουσιακό στοιχείο[ έκθεση (κεφάλαιο 7) ή θα συστήσει επιβεβαίωση του σχεδίου σας (κεφάλαιο 13). Ωστόσο, εάν ο εντολοδόχος ή ένας πιστωτής αρχειοθετεί ένσταση ⁇ για παράδειγμα, σε μια συγκεκριμένη εξαίρεση ή σε ολόκληρη την απαλλαγή σας ⁇ μια ξεχωριστή ακρόαση πριν από έναν δικαστή θα είναι προγραμματισμένη. Οι αντιρρήσεις είναι σχετικά σπάνιες όταν η χαρτούρα σας είναι ειλικρινής και πλήρης. Αν κατατεθεί ένσταση, ο δικηγόρος σας θα σας συμβουλεύσει για το πώς να ανταποκριθείτε, και ίσως χρειαστεί να παράσχετε πρόσθετα αποδεικτικά στοιχεία ή κατάθεση.

Μάθημα Εκπαίδευσης Χρεωστών

Πριν λάβετε την απαλλαγή σας, πρέπει να ολοκληρώσετε ένα πρόγραμμα σπουδών οφειλετών (που μερικές φορές ονομάζεται μάθημα οικονομικής διαχείρισης). Πρόκειται για μια δεύτερη εκπαιδευτική απαίτηση, ξεχωριστή από την προκαταρκτική παροχή πιστωτικής συμβουλών. Το μάθημα συνήθως διαρκεί μία έως δύο ώρες στο διαδίκτυο ή μέσω τηλεφώνου και καλύπτει την κατάρτιση προϋπολογισμού, τη διαχείριση πιστώσεων και την ανοικοδόμηση των οικονομικών. Μόλις ολοκληρωθεί, θα καταθέσετε το πιστοποιητικό στο δικαστήριο. Η αποτυχία ολοκλήρωσης αυτού του βήματος μπορεί να οδηγήσει στην απόρριψη της υπόθεσής σας ή την απόρριψη της απαλλαγής σας.[ Σημειώστε την προθεσμία στο ημερολόγιό σας και ολοκληρώστε το μάθημα το συντομότερο δυνατόν μετά την ακρόαση.

Απαλλαγή και κλείσιμο

Σε μια τυπική υπόθεση του Κεφαλαίου 7, η εντολή απαλλαγής καταχωρείται περίπου 60 έως 90 ημέρες μετά την ακρόαση, υποθέτοντας ότι δεν υπάρχουν αντιρρήσεις που υποβάλλονται. Για το Κεφάλαιο 13, το δικαστήριο επιβεβαιώνει το σχέδιο αποπληρωμής σας, και θα αρχίσετε να κάνετε μηνιαίες πληρωμές προς τον διαχειριστή. Η απαλλαγή στο Κεφάλαιο 13 έρχεται αφού ολοκληρώσετε όλες τις πληρωμές του σχεδίου -συνήθως τρία έως πέντε χρόνια. Μόλις λάβετε την απαλλαγή, τα περισσότερα από τα χρέη σας έχουν εκκαθαριστεί νομικά, και οι πιστωτές δεν μπορούν πλέον να επιχειρήσουν να τα εισπράξουν. Ωστόσο, ορισμένα χρέη όπως φοιτητικά δάνεια, παιδική υποστήριξη, και οι περισσότερες φορολογικές υποχρεώσεις μπορεί να παραμείνουν.

Συχνές Λάθη για να Αποφύγετε

Ακόμη και με καλή προετοιμασία, οι οφειλέτες μερικές φορές κάνουν λάθη που μπορούν να αποφευχθούν και περιπλέκουν τις ακροάσεις τους.

• Λύγοντας ή παραλείποντας πληροφορίες:[[LFT:1]] Το χειρότερο λάθος που μπορείτε να κάνετε είναι να κρύψετε περιουσιακά στοιχεία ή χρέη. Απάτη πτώχευσης μπορεί να οδηγήσει σε άρνηση απαλλαγής, πρόστιμα, ή ακόμα και ποινική δίωξη. Ο διαχειριστής έχει εργαλεία για να ανιχνεύσει ασυνέπειες, έτσι πάντα να είναι ειλικρινής.
• Επιδιώκοντας να ενημερώσετε το δικηγόρο σας σχετικά με τις αλλαγές: Βρήκατε νέα δουλειά, πουλήσατε ένα αυτοκίνητο ή λάβατε κληρονομιά μετά την κατάθεση; Ενημερώστε αμέσως το δικηγόρο σας. Οι ξεπερασμένες πληροφορίες μπορούν να οδηγήσουν σε κατηγορίες απόκρυψης ή να προκαλέσουν τον εντολοδόχο να αμφισβητήσει την ακρίβειά σας.
• Δεν ολοκληρώνει το μάθημα εκπαίδευσης οφειλετών στην ώρα του: Πρόκειται για ένα απλό βήμα, αλλά πολλοί άνθρωποι το ξεχνούν μέχρι και μετά την προθεσμία, προκαλώντας καθυστερήσεις ή ακόμα και απόλυση της υπόθεσής τους.
• Απευθείας επικοινωνία με τους πιστωτές σχετικά με την πτώχευση:[[LFT:1]] Μόλις αρχειοθετήσετε, όλες οι προσπάθειες συλλογής πρέπει να σταματήσουν. Ανατρέξτε στους πιστωτές στο γραφείο του δικηγόρου σας, μην συζητήσετε την υπόθεση μόνοι σας.
• Φτάνοντας απροετοίμαστος: Το να μην φέρνεις τα απαιτούμενα έγγραφα ή να ξεχνάς την ταυτότητά σου μπορεί να αναγκάσει μια συνέχιση, προσθέτοντας εβδομάδες στο χρονοδιάγραμμά σου και ενδεχομένως επιπλέον αμοιβές δικηγόρου.
• Αγνοώντας τη συναισθηματική πλευρά: Η χρεοκοπία είναι αγχωτική. Αν αισθάνεστε καταβεβλημένος, ζητήστε υποστήριξη από φίλους, την οικογένεια ή έναν σύμβουλο.