Οι μικροτραυματισμοί ⁇ όπως τα διαστρέμματα, τα στελέχη, οι μώλωπες, οι περικοπές και οι μαστιγώσεις χωρίς αντικειμενικά ευρήματα ⁇ συχνά θεραπεύονται μέσα σε εβδομάδες ή λίγους μήνες. Αλλά ακόμα και αυτοί οι φαινομενικά χαμηλού βαθμού απαιτήσεις απαιτούν προσεκτική διαχείριση κατά τη διάρκεια των διαπραγματεύσεων διακανονισμού. Οι ασφαλιστικές εταιρείες συστηματικά υποτιμούν τέτοιου είδους αξιώσεις, χρησιμοποιώντας εσωτερικές κατευθυντήριες γραμμές που έχουν σχεδιαστεί για να πληρώσουν όσο το δυνατόν λιγότερο. Μια στρατηγική, τεκμηριωμένη προσέγγιση μπορεί να βελτιώσει σημαντικά την αποζημίωση που λαμβάνετε. Αυτό το άρθρο επεκτείνεται σε κάθε κρίσιμο βήμα, από την κατανόηση της πραγματικής φύσης των μικρών τραυματισμών μέχρι την πλοήγηση στη διαδικασία διαπραγμάτευσης και γνωρίζοντας πότε να εμπλέξει δικηγόρο.

Κατανόηση της Φύσης των Μικροτραυματιών

Στο δίκαιο για τους προσωπικούς τραυματισμούς, ⁇ minor ⁇ είναι μια ταξινόμηση που χρησιμοποιείται από τους ασφαλιστές για να περιγράψει τραυματισμούς που δεν οδηγούν σε μόνιμη αναπηρία, μακροχρόνια αναπηρία, ή εκτεταμένη ιατρική παρέμβαση. Τυπικά παραδείγματα περιλαμβάνουν διάστρεμμα βαθμού Ι (σχήμα τέντωμα με μικροσκοπική σχίσιμο), στελέχη πρώτου βαθμού, επιφανειακές κακώσεις, και συμπτώματα μαστιγώματος που επιλύονται χωρίς χειρουργική επέμβαση. Ενώ η ανάρρωση είναι συχνά πλήρης, ο όρος δεν σημαίνει ότι ο τραυματισμός είναι ασήμαντος[. Ακόμη και ένα μικρό διάστρεμμα αστραγάλου μπορεί να προκαλέσει παράλειψη εργασίας, εκτός αγκών ιατρικών λογαριασμών, εξόδων μεταφοράς, και γνήσιου πόνου που διαταράσσει την καθημερινή ζωή.

Για παράδειγμα, a ⁇ minor ⁇ strown γόνατο μπορεί να είναι στην πραγματικότητα ένα μέρος του μηνίσκου δάκρυ που δείχνει μόνο σε MRI. Ένας ήπιος πονοκέφαλος μετά από ένα αυτοκινητιστικό δυστύχημα θα μπορούσε να δείξει μια διάσειση. Οι ασφαλιστές θα αδράξουν κάθε ασάφεια στα ιατρικά αρχεία σας. Για να αντιμετωπιστεί αυτό, πρέπει να λάβετε μια σαφή διάγνωση από έναν εξειδικευμένο πάροχο υγειονομικής περίθαλψης. Επιμείνετε σε λεπτομερή τεκμηρίωση: κωδικούς διάγνωσης, σχέδια θεραπείας, περιορισμούς δραστηριότητας, και αναμένεται χρόνος ανάκτησης. Μην αφήνετε τη λέξη ⁇ minor ⁇ να μειώσει την προετοιμασία σας.

Οι ασφαλιστές λειτουργούν κάτω από αυστηρές οδηγίες. Εκχωρούν χαμηλά διαστήματα δολαρίων με βάση κωδικούς ICD-10 (π.χ., S93.4 για διάστρεμμα αστραγάλου) και χρησιμοποιούν εσωτερικά σημεία αναφοράς για να κρατήσουν τις πληρωμές ελάχιστες. Γνωρίζοντας ότι η πρώτη προσφορά θα είναι σχεδόν πάντα πολύ κάτω από την πραγματική αξία είναι απαραίτητη. Με στέρεα στοιχεία και μια συστηματική προσέγγιση, μπορείτε να μετατοπίσετε τη μόχλευση πίσω στο πλευρό σας.

Συγκέντρωση Αποδεικτικών Αποδεικτικών και Τεκμηρίωσης

Για μικρούς τραυματισμούς, οι ασφαλιστές εκμεταλλεύονται οποιοδήποτε κενό στο αρχείο για να μειώσουν την προσφορά ή να αρνηθούν την ευθύνη. Ξεκινήστε αμέσως τη συναρμολόγηση των αποδεικτικών στοιχείων. Ο ακόλουθος κατάλογος ελέγχου δεν εξασφαλίζει τίποτα δεν παραβλέπεται:

  • Ιατρικά αρχεία και λογαριασμοί:[[LFT:1]] Συλλέξτε όλες τις περιλήψεις επισκέψεων, τα αρχεία συνταγών, τις σημειώσεις φυσικοθεραπείας, τις αναφορές διαγνωστικών εικόνων, και τους λογαριασμούς. Βεβαιωθείτε ότι κάθε έγγραφο συνδέει ρητά τον τραυματισμό με το ατύχημα. Τα νομοσχέδια παρέχουν μια συγκεκριμένη βάση για οικονομικές ζημιές.
  • Φωτογραφίες: Πάρτε εικόνες από ορατές πληγές (σκληρές, πρήξιμο, κοψίματα) από πολλαπλές γωνίες. Επίσης φωτογραφίστε τη σκηνή του ατυχήματος ⁇ σκατζάκια, συντρίμμια, ζημιά του οχήματος, σπασμένα γυαλιά. Περιλάβετε βολές από ζημιές ιδιοκτησίας όπως σχισμένα ρούχα ή ένα κατεστραμμένο ποδήλατο.
  • Δηλώσεις λειτουργικότητας: Αποκτήστε ονόματα, αριθμούς τηλεφώνου και διευθύνσεις ηλεκτρονικού ταχυδρομείου οποιουδήποτε είδε το περιστατικό. Ζητήστε τους να γράψουν ή να καταγράψουν μια σύντομη δήλωση. Ένας ουδέτερος τρίτος μπορεί να επιβεβαιώσει την έκδοσή σας και να υποκλύψει τις διαφορές ευθύνης.
  • Περιοδικό προσωπικών τραυματισμών: Γράψτε καθημερινές καταχωρήσεις που περιγράφουν τα επίπεδα πόνου (0-10 κλίμακα), δραστηριότητες που δεν θα μπορούσατε να εκτελέσετε (π.χ., ανίκανος να σηκώσει ένα μπακάλικο, δυσκολία στον ύπνο), συναισθηματική αγωνία, και πώς ο τραυματισμός επηρέασε την εργασία, την οικογενειακή ζωή, και χόμπι. Αυτό το σύγχρονο ρεκόρ είναι ζωτικής σημασίας για μη οικονομικές βλάβες όπως ο πόνος και ο πόνος.
  • Αστυνομία ή αναφορά συμβάντος: Ζητήστε αντίγραφο της επίσημης έκθεσης. Συχνά περιέχει αξιολόγηση από έναν αξιωματικό για σφάλματα, αναφορές και στοιχεία επικοινωνίας.
  • Χαμένη μισθολογική τεκμηρίωση: Διατηρήστε αποκόμματα μισθού, επιστολή του εργοδότη σας που επιβεβαιώνει τις χαμένες ημέρες, και αρχεία χρήσης άδειας ασθενείας ή διακοπών. Για αυτοαπασχολούμενους, να παρέχουν τιμολόγια, email πελάτη, ή μια δήλωση CPA που δείχνει χαμένα έσοδα από επιχειρήσεις.
  • Άλλες αποδείξεις: Παρακολουθήστε κάθε έξοδο εκτός τσέπης: συνταγογράφηση συνδρομών, over-the-counter φάρμακα, ενοικιάσεις ιατρικών συσκευών (π.χ., πατερίτσες), διανυθέντα χιλιόμετρα σε ραντεβού, τέλη στάθμευσης, ακόμη και οικιακή βοήθεια αν χρειαστεί (π.χ., πληρώνοντας γείτονα για να κουρέψει το γκαζόν).

Οργανώστε τα πάντα χρονολογικά σε έναν ψηφιακό φάκελο (η αποθήκευση cloud όπως το Google Drive είναι ιδανική). Ένα ολοκληρωμένο αρχείο καθιστά δύσκολο για τον ρυθμιστή να υποστηρίξει τα τραύματά σας ήταν ασήμαντο ή ότι δεν μπορείτε να μετριάσει τις ζημιές. Χρησιμοποιήστε αυτό το στοιχείο για να δημιουργήσετε ένα ισχυρό γράμμα ζήτησης ⁇ το κύριο εργαλείο διαπραγμάτευσης σας. Για καθοδήγηση, συμβουλευτείτε Ο οδηγός του Nolo για τη ζήτηση επιστολών.

Αξιολογώντας την Αξία του Αξίώματός Σας

Η αξίωσή σας συνίσταται σε οικονομικές και μη οικονομικές ζημιές. Οι οικονομικές ζημιές είναι απλές: οι παλιοί και μελλοντικοί ιατρικοί λογαριασμοί, το χαμένο εισόδημα, τα έξοδα μεταφοράς και κάθε άλλη εξωκεραυνωτική δαπάνη. Οι μη οικονομικές ζημίες καλύπτουν τον πόνο, τον πόνο, την ταλαιπωρία και την απώλεια απόλαυσης της ζωής. Για τους μικρούς τραυματισμούς, η πιο κοινή μέθοδος αποτίμησης είναι η πολυπληθέστερη προσέγγιση[: πολλαπλασιάζουν τις συνολικές οικονομικές ζημιές κατά έναν παράγοντα μεταξύ 1.5 και 3. Ο πολλαπλασιαστής εξαρτάται από τη σοβαρότητα του τραυματισμού, τη σαφήνεια της ευθύνης και τον τρόπο με τον οποίο ο τραυματισμός επηρέασε την καθημερινή ζωή. Ένα ήπιο διάστρεμμα αστραγάλου που λύθηκε σε δύο εβδομάδες χωρίς να έχει χαθεί εργασία μπορεί να απαιτήσει 1.5· ο ίδιος τραυματισμός που απαιτεί φυσική θεραπεία και ένα μήνα μη προηγούμενης εργασίας θα μπορούσε να δικαιολογήσει 2,5 ή 3.

Μια άλλη μέθοδος είναι η per diem προσέγγιση[[LFT:1]], όπου θα ορίσετε ένα ημερήσιο ποσοστό (π.χ., $100) για κάθε ημέρα από τραυματισμό σε μέγιστη ιατρική βελτίωση. Αυτό λειτουργεί καλά όταν η ανάρρωση παίρνει μια συγκεκριμένη, τεκμηριωμένη περίοδο. Για παράδειγμα, αν ο γιατρός σας λέει ότι θα ανακτηθεί πλήρως σε 60 ημέρες, ένα διαμήνιο των $150 ισούται με $ 9.000 στον πόνο και την ταλαιπωρία. Και οι δύο μέθοδοι είναι αποδεκτές; επιλέξτε αυτό που ταιριάζει καλύτερα στην κατάστασή σας.

Μην παραβλέπετε μελλοντική ιατρική φροντίδα. Μερικά μικρά τραύματα απαιτούν συνεχιζόμενες χειροπρακτικές προσαρμογές, θεραπεία μασάζ, ή φαρμακευτική αγωγή για παρατεταμένη δυσφορία. Αποκτήστε μια γραπτή πρόγνωση από το γιατρό σας που περιγράφει οποιαδήποτε συνιστώμενη παρακολούθηση. Επίσης, εξετάστε εάν ο τραυματισμός σας προκάλεσε να χάσετε ένα σημαντικό γεγονός - μια οικογενειακή διακοπές, ένα χόμπι Σαββατοκύριακο, ή το τελικό ποδοσφαίρου του παιδιού σας. Αυτές οι απώλειες μπορούν να περιγραφούν ως ειδικές περιστάσεις που αξίζουν πρόσθετη αποζημίωση.

Οι online αριθμομηχανές διακανονισμού μπορούν να παρέχουν μια πρόχειρη εκτίμηση, αλλά συχνά υπεραπλουστεύουν και υποτιμούν την περίπτωσή σας. Μια πιο αξιόπιστη προσέγγιση είναι να συμβουλευτείτε [[LFT:0]] τους πόρους από την Αμερικανική Δικηγορική Ένωση[[[LFT:1]]] ή να μιλήσετε με έναν δικηγόρο προσωπικών τραυματισμών που προσφέρει δωρεάν αρχικές διαβουλεύσεις.

Στρατηγικές διαπραγμάτευσης για τις αξιώσεις για μικρές ζημίες

Η αποτελεσματική διαπραγμάτευση ξεκινά με μια επαγγελματική επιστολή ζήτησης. Δηλώστε τα γεγονότα ατυχήματος, λεπτομέρειες τραυματισμών και τη θεραπεία σας, να απαριθμήσετε όλες τις οικονομικές απώλειες, και να δικαιολογήσετε τον πολλαπλασιαστή που χρησιμοποιήσατε. Αποστολή της επιστολής μέσω πιστοποιημένου ταχυδρομείου με προθεσμία 30 ημερών. Η αρχική απάντηση του ρυθμιστή θα είναι σχεδόν πάντα μια χαμηλή προσφορά ⁇ μην αποθαρρύνεστε.

Παρακάτω είναι αποδεδειγμένη τακτική για την αντιμετώπιση χαμηλών προσφορών και την επίτευξη δίκαιης διευθέτησης:

  • Μείνετε ήρεμοι και επαγγελματίες. Αντιμετωπίστε κάθε συζήτηση ως επιχειρηματική συναλλαγή. Συναισθηματικά ξεσπάσματα ή απειλές υπονομεύουν την αξιοπιστία. Κρατήστε ένα γραπτό αρχείο όλων των τηλεφωνικών κλήσεων, σημειώνοντας το όνομα, την ημερομηνία και τα βασικά σημεία του ρυθμιστή.
  • Ποτέ μην δεχτείτε την πρώτη προσφορά. Ακόμα και αν ακούγεται λογικό, ο ρυθμιστής αναμένει έναν μετρητή.
  • Χρησιμοποιήστε στοιχεία, όχι ιστορίες. Σημείωσε ιατρικά αρχεία, καταθέσεις μαρτύρων ή φωτογραφίες. Αποφύγετε διηγήσεις όπως ⁇ είναι τόσο άδικο ⁇ · επιμείνετε στα γεγονότα που μπορεί να αξιολογήσει ένας επόπτης.
  • Κατανοήστε τους περιορισμούς του ρυθμιστή. Οι ρυθμιστές έχουν όρια εξουσίας και μετρήσεις απόδοσης. Μια καλά τεκμηριωμένη αξίωση τους διευκολύνει να δικαιολογήσουν υψηλότερη πληρωμή στον διαχειριστή τους.
  • Καταμέτρηση με συγκεκριμένο αριθμό, όχι εύρος. Οι αποστάσεις προσκαλούν απαντήσεις στο κάτω μέρος. Δηλώστε ένα μόνο αριθμό ελαφρώς πάνω από τον πραγματικό στόχο σας, αλλά ακόμα εντός του λογικού. Για παράδειγμα, αν ο στόχος σας είναι $ 5.000, μετρήστε στα $6.000 ⁇ $6.500.
  • Να είστε πρόθυμοι να αποχωρήσετε. Αν οι διαπραγματεύσεις φτάσουν σε αδιέξοδο, σκεφτείτε τη διαμεσολάβηση ή την κατάθεση σε δικαστήριο μικρών αξιώσεων. Η απειλή της διαφοράς ⁇ ακόμη και για μικρό τραυματισμό ⁇ παρακινεί τους ασφαλιστές να βελτιώσουν τις προσφορές, αφού η καταπολέμηση τους κοστίζει πολύ περισσότερο από το διακανονισμό.
  • Χρησιμοποιήστε το ⁇ διαχωρίστε τη διαφορά ⁇ παγίδα σοφά. Αν ο ρυθμιστής προτείνει διάσπαση της διαφοράς, υπολογίστε τι σημαίνει αυτό. Συχνά είναι ακόμα κάτω από το ελάχιστο σας. Μετρητής με το δικό σας αριθμό και όχι αυτόματα να συμφωνείτε.

Αυτό το αρχείο είναι πολύτιμο αν αργότερα χρειαστεί να αποδείξετε ότι η τακτική της κακής πίστης σε δικηγόρο ή κρατικό ρυθμιστή ασφάλισης.

Χειρισμός κοινών τακτικών προσαρμοστών

Οι ρυθμιστές μπορεί να προσπαθήσουν να σας εξαντλήσουν με καθυστέρηση, σιωπή, ή ψευδή κατανόηση. Θα μπορούσαν να πουν ⁇ Τα ιατρικά αρχεία σας δεν δείχνουν αρκετή θεραπεία ⁇ ή ⁇ Έχασες ένα ραντεβού ⁇ Μετρητής παρέχοντας επιπλέον αρχεία ή σημείωμα γιατρού εξηγώντας το κενό. Αν ισχυρίζονται ότι ο τραυματισμός σας προϋπήρχε, απαντήστε με τα αρχεία που δείχνουν ότι ήσασταν απαλλαγμένοι από συμπτώματα πριν από το ατύχημα. Μείνετε επίμονοι και ποτέ δεν δέχονται μια γρήγορη, χαμηλή προσφορά για να ⁇ ξεπεράσουν αυτό με ⁇

Συχνές Παγίδες για να Αποφύγετε

Ακόμα και έμπειροι διεκδικητές μπορούν να κάνουν λάθη που εκτροχιάζουν μια διαπραγμάτευση.

  • Υπογράφοντας μια έκδοση πρόωρα. Μην δεχτείτε καμία επιταγή με ετικέτα ⁇ τελική πληρωμή ⁇ ή ⁇ πλήρης και τελική διευθέτηση ⁇ χωρίς να διαβάσετε τα ψιλά γράμματα. Μόλις υπογραφεί, δεν μπορείτε να ξανανοίξετε την απαίτηση αν ο τραυματισμός σας επιδεινωθεί.
  • Εκδίδοντας μια καταγεγραμμένη δήλωση χωρίς τον δικηγόρο σας. Οι ρυθμιστές μπορούν να καλέσουν και να ζητήσουν μια ⁇ γρήγορη δήλωση ⁇ για να διευκρινίσουν τι συνέβη. Ευγενικά μείωση. Οι τυχαίες δηλώσεις μπορούν να διαστρεβλωθούν για να υπονοήσουν ότι ο τραυματισμός σας δεν είναι σοβαρός ή ότι ήσασταν εν μέρει σε σφάλμα.
  • Posting on social media. Οι ασφαλιστές παρακολουθούν τα μέσα κοινωνικής δικτύωσης. Φωτογραφίες από εσάς τζόκινγκ, ανύψωση ειδών παντοπωλείου ή χαμογελώντας σε ένα πάρτι μπορούν να χρησιμοποιηθούν για να υποστηρίξουν ότι ο τραυματισμός σας είναι ασήμαντος.
  • Καθυστέρηση της ιατρικής θεραπείας. Κενά στο σήμα θεραπείας ότι οι τραυματισμοί σας δεν ήταν σοβαροί. Ακολουθήστε τις συμβουλές του γιατρού σας και παρακολουθήστε όλα τα ραντεβού.
  • Διαπραγματεύσεις χωρίς να κατανοηθούν τα όρια της πολιτικής. Το ασφαλιστήριο συμβόλαιο του κόμματος κατά τη διακοπή καλύπτει τη μέγιστη αποζημίωση. Αν το όριο είναι χαμηλό (π.χ., $ 15.000) και οι ζημιές σας υπερβαίνουν αυτό, μπορεί να χρειαστεί να εξερευνήσετε ανασφάλιστη / ασφαλισμένη κάλυψη του μηχανοκίνητου συστήματος με δική σας πολιτική.
  • Δεν αναφέρει το ατύχημα στη δική σας ασφάλιση. Ακόμα και αν το άλλο μέρος είναι σε λάθος, η πολιτική σας μπορεί να απαιτήσει άμεση ειδοποίηση. Η μη αναφορά μπορεί να ακυρώσει την κάλυψη. Ενημερώστε τον ασφαλιστή σας αμέσως, αλλά μείνετε στα γεγονότα χωρίς εικασίες για σφάλμα.
  • Προστατεύοντας να διατηρήσει τα στοιχεία. Μην επισκευάσετε το όχημά σας μέχρι να τραβηχτούν φωτογραφίες. Κρατήστε σχισμένα ρούχα, χαλασμένα προσωπικά αντικείμενα και ιατρικό εξοπλισμό. Αν τα στοιχεία καταστραφούν, ο ασφαλιστής μπορεί να αμφισβητήσει την εκδοχή των γεγονότων.

By avoiding these errors, you preserve your leverage and prevent the insurance company from using your actions against you.

Πότε και πώς να ζητήσετε νομικές συμβουλές

Πολλές αξιώσεις για μικροτραυματισμό μπορούν να αντιμετωπιστούν με άμεσο τρόπο, αλλά ορισμένες καταστάσεις δικαιολογούν τη διαβούλευση με δικηγόρο για προσωπική βλάβη.

  • Η ασφαλιστική εταιρεία αρνείται την ευθύνη ή κάνει μια χαμηλή προσφορά χωρίς περιθώρια για μετακίνηση.
  • Οι ιατρικές σας δαπάνες υπερβαίνουν τα όρια πολιτικής του κόμματος κατά λάθος.
  • Ο τραυματισμός σας περιλαμβάνει πολλαπλά μέρη του σώματος, απαιτεί χειρουργική επέμβαση, ή δείχνει σημάδια παρατεταμένων επιπλοκών.
  • Είστε αβέβαιοι για το πώς να αξιολογήσετε τις μη οικονομικές ζημίες ή ποιος πολλαπλασιαστής να χρησιμοποιήσετε.
  • Ο ρυθμιστής χρησιμοποιεί επιθετικές τακτικές ⁇ επαναλαμβανόμενες κλήσεις, συγκεχυμένες μορφές, ή πίεση για να εγκατασταθεί γρήγορα.
  • Είστε υπό οικονομική πίεση και πειρασμό να δεχθείτε μια χαμηλή προσφορά μόνο για να πάρετε μετρητά.

Οι περισσότεροι δικηγόροι προσωπικών τραυματισμών εργάζονται σε μια βάση έκτακτων εξόδων: πληρώνονται μόνο αν κερδίσετε. Τα τέλη συνήθως κυμαίνονται από 33% έως 40% του διακανονισμού. Για μικρές αξιώσεις, μπορείτε συχνά να διαπραγματευτείτε ένα χαμηλότερο ποσοστό, ειδικά αν η υπόθεση είναι απλή. Ακόμα και αν τελικά προσλάβεις δικηγόρο, μπορείτε να χειριστείτε τις αρχικές διαπραγματεύσεις ⁇ πολλοί δικηγόροι θα προσφέρουν δωρεάν 30 λεπτά διαβούλευσης για να αξιολογήσει την υπόθεσή σας και να παρέχουν καθοδήγηση. Για να βρείτε τους επαγγελματίες που έχουν άδεια, επισκεφθείτε τον USA.gov οδηγό για προσωπικούς δικηγόρους τραυματισμού ή την ιστοσελίδα της κρατικής ένωσης μπαρ.

Η εμπειρία τους στην πλοήγηση των ασφαλιστικών τακτικών συχνά οδηγεί σε οικισμούς 2-5 φορές υψηλότερους από ό, τι θα μπορούσατε να αποκτήσετε μόνοι σας, ακόμη και μετά την αφαίρεση της αμοιβής τους.

Συμπέρασμα

Με σχολαστική συγκέντρωση στοιχείων, με ακρίβεια τόσο οικονομική όσο και μη οικονομική ζημία, και τη χρήση αποδεδειγμένων στρατηγικών διαπραγμάτευσης, μπορείτε να ισοπεδώσετε τους όρους ανταγωνισμού με την ασφαλιστική εταιρεία. Αποφύγετε τις κοινές παγίδες, ξέρετε πότε να ζητήσετε επαγγελματική βοήθεια, και να θυμάστε ότι η ταξινόμηση ενός τραυματισμού ως «μικρό» δεν μειώνει το δικαίωμά σας για δίκαιη αποζημίωση. Με την προετοιμασία, επιμονή, και μια ήρεμη, τεκμηριωμένη προσέγγιση, μπορείτε να επιτύχετε μια διευθέτηση που καλύπτει τις απώλειες σας και σας επιτρέπει να προχωρήσουμε προς τα εμπρός χωρίς λύπη.