Table of Contents

Πώς η αυτόματη διαμονή παύλας περιουσία seizure

Τη στιγμή που θα καταθέσετε αίτηση πτώχευσης, το δικαστήριο εκδίδει ] αυτόματη διαμονή[]. Αυτή η ομοσπονδιακή διαταγή σταματά αμέσως όλες τις εισπρακτικές ενέργειες: κατασχέσεις πωλήσεων, επιστροφή οχημάτων, επικαρπία μισθών και παρενόχληση πιστωτών. Η διαμονή αρχίζει να ισχύει τη στιγμή που κατατίθεται η αίτησή σας, ακόμη και αν μια δημοπρασία κατασχέσεων έχει προγραμματιστεί για αργότερα την ίδια ημέρα. Ωστόσο, η διαμονή είναι προσωρινή. Για να αποτρέψετε οριστικά την κατάσχεση, πρέπει να απευθυνθείτε στις υποκείμενες παραλείψεις πληρωμών στο σχέδιο πτώχευσης.

Αν ένας δανειστής ή αντιπρόσωπος επανακαταχώρησης αγνοεί την αυτόματη διαμονή, μπορείτε να ζητήσετε από το δικαστήριο να τους κρατήσει σε περιφρόνηση και να ανακτήσει τις αποζημιώσεις συν τα δικαστικά έξοδα. Αυτός ο ισχυρός μηχανισμός επιβολής καθιστά την πτώχευση ένα από τα πιο ισχυρά εργαλεία που διατίθενται όταν αντιμετωπίζουν άμεση απώλεια περιουσίας. Για παράδειγμα, σε μια υπόθεση 2022, ένας οφειλέτης του οποίου το αυτοκίνητο κατασχέθηκε μετά την κατάθεση έλαβε ένα 10.000 δολάρια κυρώσεις βραβείο εναντίον του δανειστή για εκούσια παραβίαση της διαμονής.

Διάρκεια και περιορισμοί της αυτόματης παραμονής

Στο Κεφάλαιο 7, συνήθως διαρκεί δύο έως τρεις μήνες μέχρι την απαλλαγή. Στο Κεφάλαιο 13, μπορεί να παρατείνει τρία έως πέντε χρόνια. Ωστόσο, το δικαστήριο μπορεί [[LFT:0]]] να ανυψώσει τη διαμονή[[[LFT:1]]] αν ένας πιστωτής ζητήσει και δεν προστατεύσετε τους εγγυημένους τόκους τους. Για παράδειγμα, αν δεν έχετε καμία ίδια συμμετοχή σε ένα αυτοκίνητο και να σταματήσει να κάνει πληρωμές, ο δανειστής μπορεί να πάρει άδεια για να επανακτήσει. Κατανόηση αυτού του περιορισμού είναι ζωτικής σημασίας: η διαμονή αγοράζει χρόνο, αλλά πρέπει να χρησιμοποιήσετε αυτό το χρόνο εποικοδομητικά.

Το δικαστήριο θα το χορηγήσει εάν δεν έχετε καμία ίδια συμμετοχή στο ακίνητο και το ακίνητο δεν είναι απαραίτητο για την αναδιοργάνωση, ή αν δεν κάνετε πληρωμές που απαιτούνται βάσει του σχεδίου. Για να διατηρηθεί η διαμονή στη θέση του, θα πρέπει να επιδείξετε μια βιώσιμη διαδρομή για τη θεραπεία των οφειλών και τη διατήρηση των συνεχόμενων πληρωμών.

Κεφάλαιο 7 Πτώχευση: Εκκαθάριση και Προστασία Περιουσιών

Το κεφάλαιο 7 εξαλείφει τα μη εξασφαλισμένα χρέη όπως πιστωτικές κάρτες, ιατρικά χαρτονομίσματα και προσωπικά δάνεια. Για εξασφαλισμένα χρέη — υποθήκες και δάνεια αυτοκινήτου — κεφάλαιο 7 προσφέρει δύο δρόμους: παράδοση του ακινήτου ή επιβεβαίωση του χρέους. Παραδοθείτε σημαίνει ότι εγκαταλείπετε το σπίτι ή το αυτοκίνητο και το χρέος αποδεσμεύεται, αλλά χάνετε το περιουσιακό στοιχείο.

Επειδή το Κεφάλαιο 7 δεν παρέχει ένα μηχανισμό για να εξοφλήσει τις χαμένες δόσεις με την πάροδο του χρόνου, είναι σπάνια η καλύτερη επιλογή για κάποιον που βρίσκεται σε καθυστέρηση. Αν είστε αρκετούς μήνες πίσω, ο δανειστής μπορεί να συνεχίσει την κατάσχεση λίγο μετά την απαλλαγή πτώχευσης, εκτός αν επιβεβαιώσετε και πάρετε την τρέχουσα. Οι περισσότεροι ιδιοκτήτες σπιτιών και ιδιοκτήτες αυτοκινήτων που αντιμετωπίζουν σημαντική εγκληματικότητα βρίσκουν το Κεφάλαιο 13 πιο αποτελεσματική.

Εξαιρέσεις: Τι Μπορείτε να Διατηρήσετε στο Κεφάλαιο 7

Στην πραγματικότητα, οι κρατικές και ομοσπονδιακές εξαιρέσεις σας επιτρέπουν να προστατεύσετε ένα σημαντικό ποσό των ιδίων κεφαλαίων στο σπίτι (κοινώς $25.000 έως $100,000 ή περισσότερο), των ιδίων κεφαλαίων οχημάτων (συνήθως $2500 έως $7500), των ειδών οικιακής περιουσίας, των λογαριασμών συνταξιοδότησης, και των εργαλείων του εμπορίου σας. Αν το κεφάλαιό σας εμπίπτει σε αυτά τα όρια, μπορείτε να κρατήσετε την ιδιοκτησία σας κατά την εκπλήρωση άλλων χρεών.

Για παράδειγμα, ομοσπονδιακές εξαιρέσεις σας επιτρέπουν να προστατεύσετε μέχρι $27.900 των ιδίων κεφαλαίων οχημάτων (προσαρμοσμένη κάθε τρία χρόνια), ενώ η εξαίρεση homestead της Καλιφόρνιας μπορεί να προστατεύσει μέχρι και $600.000 των ιδίων κεφαλαίων στο σπίτι. Σε πολιτείες όπως Φλόριντα ή Τέξας, απεριόριστες εξαιρέσεις homestead είναι διαθέσιμες.

Δοκιμή μέσων: Προκριματικό για το κεφάλαιο 7

Δεν μπορούν όλοι να υποβάλουν το Κεφάλαιο 7. Το σημαίνει ότι το test[[LFT:1]] συγκρίνεται το εισόδημά σας κατά τους προηγούμενους έξι μήνες με το διάμεσο εισόδημα για το κράτος σας. Αν το εισόδημά σας υπερβαίνει το διάμεσο, μπορεί να θεωρηθεί ότι έχετε αρκετό διαθέσιμο εισόδημα για να αποπληρώσετε τους πιστωτές, και πρέπει να περάσετε ένα δεύτερο μέρος της δοκιμής αφαίρεσης επιτρεπόμενων εξόδων. Αν το προκύπτον διαθέσιμο εισόδημα είναι πάνω από ένα όριο, μπορεί να αναγκαστείτε στο Κεφάλαιο 13 αντί. Οι δικηγόροι πτώχευσης χρησιμοποιούν αυτό το τεστ για να καθορίσουν την επιλεξιμότητα κατά την αρχική διαβούλευση.

Κεφάλαιο 13 Πτώχευση: Το Προτεινόμενο εργαλείο για τη διατήρηση ακινήτων

Το κεφάλαιο 13 συχνά ονομάζεται το σχέδιο του μισθωτού [[[LFT:1]]] επειδή χρησιμοποιεί το μελλοντικό σας εισόδημα για να εξοφλήσει χρέη σε διάστημα τριών έως πέντε ετών. Είναι ειδικά σχεδιασμένο για να σας βοηθήσει να καλύψουν τις μη πληρωμές υποθήκης ή αυτοκινήτου (πληρωμές) ενώ πραγματοποιούν τρέχουσες πληρωμές εγκαίρως. Όταν κάνετε την αρχειοθέτηση, προτείνετε ένα σχέδιο που διαχέει τις οφειλές σε όλη τη διάρκεια του σχεδίου.

Βασικά Πλεονεκτήματα του κεφαλαίου 13 για ιδιοκτήτες σπιτιών και ιδιοκτήτες αυτοκινήτων

  • Πληρωμή οφειλών με την πάροδο του χρόνου: Μπορείτε να παρατείνουμε τις μη πραγματοποιηθείσες πληρωμές σε 36 έως 60 μήνες, καθιστώντας τις διαχειρίσιμες ακόμη και αν χρωστάτε ένα μεγάλο κατ' αποκοπή ποσό.
  • Κράτα χαμηλά δάνεια υψηλού επιτοκίου: Για τα οχήματα που αγοράζονται περισσότερες από 910 ημέρες πριν από την κατάθεση, μπορείτε να μειώσετε το κεφάλαιο του δανείου στην τρέχουσα αγοραία αξία του αυτοκινήτου, μειώνοντας τη μηνιαία πληρωμή σας.
  • Αποπληρωμή πλήρως μη εξασφαλισμένων δευτερευόντων υποθηκών: Αν η πρώτη υποθήκη υπερβαίνει την αξία του σπιτιού σας, μπορείτε να εξαλείψετε εντελώς μια δεύτερη υποθήκη.
  • Μειώστε τους τόκους και τα τέλη: Το δικαστήριο μπορεί να απαλλάξει από τις υπερβολικές ποινές και να προσαρμόσει τα επιτόκια των ασφαλισμένων χρεών.
  • Προστατέψτε τους συνυπογράφοντες: Αν και δεν είναι αυτόματη, η αυτόματη παραμονή μπορεί να επεκτείνει την προστασία σε έναν συνυπογράφοντα, εάν πληρούνται ορισμένες προϋποθέσεις.
  • Χαμηλότερα επιτόκια εξασφαλισμένου χρέους[: Για ορισμένα δάνεια, το σχέδιο μπορεί να μειώσει το επιτόκιο στο τρέχον επιτόκιο της αγοράς, εξοικονομώντας χιλιάδες κατά τη διάρκεια του προγράμματος.

Το κεφάλαιο 13 σας δίνει επίσης χρόνο να επιδιώξετε την τροποποίηση του δανείου χωρίς την πίεση της επικείμενης πώλησης. Πολλοί ιδιοκτήτες σπιτιών διαπραγματεύονται επιτυχώς μόνιμες τροποποιήσεις κατά τη διάρκεια του σχεδίου τους. Για παράδειγμα, ένας οφειλέτης με υποθήκη 6% μπορεί να επιτύχει μια τροποποίηση μειώνοντας το επιτόκιο στο 3% ενώ προκαταβάλει τις καθυστερήσεις μέσω του σχεδίου.

Το Κεφάλαιο 13 Σχέδιο Επιστροφής Λεπτομερώς

Το σχέδιο σας πρέπει να εγκριθεί από το δικαστήριο και πρέπει να δεσμεύσει όλα τα διαθέσιμο εισόδημα για την περίοδο του προγράμματος. Διαθέσιμα έσοδα είναι ό, τι παραμένει μετά την αφαίρεση των λογικών εξόδων διαβίωσης από το τρέχον μηνιαίο εισόδημά σας. Το σχέδιο δίνει προτεραιότητα στα εγγυημένα χρέη πρώτα (υποθήκη, δάνειο αυτοκινήτου), στη συνέχεια προτεραιότητα μη εξασφαλισμένα χρέη (φόροι, υποστήριξη παιδιών), και τέλος γενικά μη εξασφαλισμένα χρέη (πιστωτικές κάρτες, ιατρικά χαρτονομίσματα).

Για δάνεια αυτοκινήτου, θα πρέπει είτε να πληρώσει την πλήρη εξασφαλισμένη απαίτηση ή, αν το δάνειο πληροί τις προϋποθέσεις για cram down, το μειωμένο ποσό. Εφ 'όσον κάνετε τακτική πληρωμή υποθήκη σας απευθείας στον δανειστή συν την πληρωμή του σχεδίου μέσω του διαχειριστή, θα διατηρήσει την ιδιοκτησία.

Η διαδικασία επιβεβαίωσης

Μετά την κατάθεση, το δικαστήριο έχει μια ακρόαση επιβεβαίωσης περίπου 45 έως 60 ημέρες αργότερα. Σε αυτή την ακρόαση, ο δικαστής πτώχευσης επανεξετάζει το προτεινόμενο σχέδιό σας. Οι πιστωτές μπορούν να αντιτεθούν αν πιστεύουν ότι το σχέδιο δεν τους πληρώνει αρκετά ή αν έχετε παραλείψει τα έσοδα. Αν το δικαστήριο επιβεβαιώσει το σχέδιο, αρχίζετε να κάνετε πληρωμές σχέδιο στον διαχειριστή, ο οποίος τα διανέμει σε πιστωτές. Επιβεβαίωση είναι ένα κρίσιμο ορόσημο: μόλις επιβεβαιωθεί, το σχέδιο γίνεται δεσμευτικό για όλους τους συμμετέχοντες, και η αυτόματη διαμονή παραμένει πλήρως αποτελεσματική για τη διάρκεια του σχεδίου.

Κρίσιμα βήματα που πρέπει να γίνουν όταν εξετάζεται η Πτώχευση

Ο χρόνος είναι της ουσίας όταν αντιμετωπίζει κατάσχεση ή επανάληψη. Ακολουθήστε αυτά τα βήματα για την προστασία των δικαιωμάτων σας:

  1. Προμηθεύστε έναν εξειδικευμένο δικηγόρο πτώχευσης αμέσως[[LFT:1]]. Μόνο ένας δικηγόρος μπορεί να αξιολογήσει τα συγκεκριμένα χρέη, περιουσιακά στοιχεία, εισόδημα και κρατικές απαλλαγές.
  2. Αντιμετωπίστε όλα τα οικονομικά έγγραφα: καταστάσεις υποθηκών, συμβάσεις δανείων αυτοκινήτου, αποκόμματα πληρωμών, δηλώσεις φόρων, τραπεζικές δηλώσεις, και τυχόν ανακοινώσεις αθέτησης ή επαναγοράς.
  3. Κατανοήστε τους νόμους εξαίρεσης του κράτους σας. Εξαιρέσεις ποικίλλουν σε μεγάλο βαθμό. Ο δικηγόρος σας θα σας πει πόση ίδια συμμετοχή και αξία οχήματος μπορείτε να προστατεύσετε.
  4. Ολοκληρωμένη παροχή συμβουλών . Πρέπει να πάρετε μια σειρά μαθημάτων που έχουν εγκριθεί από το δικαστήριο εντός 180 ημερών πριν από την κατάθεση. Αυτό μπορεί επίσης να σας βοηθήσει να αξιολογήσετε εναλλακτικές λύσεις.
  5. Αρχειοθετήστε την αίτησή σας πριν από την πώληση ή την επανάληψή σας [. Μόλις επιβεβαιωθεί η πώληση κατάσχεσης ή ένα αυτοκίνητο κατασχεθεί και πωληθεί, γίνεται σχεδόν αδύνατο να αναιρέσετε.
  6. Σταματήστε να χρησιμοποιείτε πιστωτικές κάρτες και να κάνετε μεγάλες μεταβιβάσεις περιουσιακών στοιχείων. Αυτό μπορεί να δημιουργήσει ισχυρισμούς απάτης. Ο δικηγόρος σας θα σας συμβουλεύσει για την κατάλληλη προ-προ-προ-προ-προ-προγραμματιστική συμπεριφορά.

Εναλλακτικές λύσεις για την πτώχευση για διακοπή της λειτουργίας και της επαναπώλησης

Η πτώχευση είναι ισχυρή αλλά όχι η μόνη επιλογή σας.

  • Τροποποίηση δανείου: Πολλοί δανειστές θα μειώσουν τα επιτόκια, θα επεκτείνουν τους όρους δανείου, ή θα προσθέσουν οφειλές στον εντολοδόχο για να αποφύγουν δαπανηρή κατάσχεση. Για υποθήκες που υποστηρίζονται από FHA, VA, ή Fannie Mae, υπάρχουν τυποποιημένα προγράμματα τροποποίησης.
  • Ελεύθερη εργασία[[LFT:1]]: Μια προσωρινή μείωση ή αναστολή πληρωμών, που συχνά διατίθεται μετά από απώλεια εργασίας ή ιατρική ανάγκη.
  • Σύντομη πώληση: Πουλήστε το σπίτι σας για λιγότερα από το υπόλοιπο της υποθήκης. Ο δανειστής μπορεί να δεχθεί τα έσοδα ως πλήρη πληρωμή, αποφεύγοντας την κατάσχεση στην πιστωτική σας έκθεση.
  • Πέθανε αντί κατάσχεσης: Εθελοντικά μεταβιβάζει το ακίνητο στον δανειστή. Αυτό είναι ταχύτερο και λιγότερο επιζήμιο από μια πλήρη κατάσχεση, αλλά εξακολουθεί να χάνει το σπίτι.
  • Εθελοντική επανεπιστροφή[[LFT:1]]: Επιστρέψτε το αυτοκίνητο στον δανειστή. Αυτό σταματά τη συσσώρευση των τελών repo, αλλά μπορεί ακόμα να χρωστάμε το υπόλοιπο ανεπάρκειας.
  • Διακανονισμός χρέους: Διαπραγματεύσου μια εφάπαξ πληρωμή για λιγότερα από όσα χρωστάς. Αυτό λειτουργεί καλύτερα για μη εξασφαλισμένο χρέος και απαιτεί ταμειακά διαθέσιμα.
  • Πιστωτική συμβουλευτική: Οι μη κερδοσκοπικοί οργανισμοί μπορούν να βοηθήσουν στη δημιουργία ενός σχεδίου διαχείρισης χρέους. Αυτό λειτουργεί μόνο για μη εξασφαλισμένο χρέος, όχι εξασφαλισμένα δάνεια σε καθυστέρηση.

Ένας δικηγόρος πτώχευσης μπορεί να σας βοηθήσει να τους σταθμίσετε ενάντια στα προστατευτικά οφέλη της κατάθεσης μιας υπόθεσης.

Η Μακροχρόνια πιστωτική επίπτωση: Πτωχευτική κατάσταση έναντι Προκλήσεων κατά Αποκαταστάσεως

Αν και το Κεφάλαιο 7 παραμένει στην πιστωτική σας έκθεση για 10 χρόνια και το Κεφάλαιο 13 για 7 χρόνια, μια κατάσχεση παραμένει επίσης για 7 χρόνια και μια επανάληψη για 7 χρόνια. Η ζημία από κατάσχεση ή την επανάληψή σας είναι ήδη σοβαρή — συχνά μείωση των πιστωτικών αποτελεσμάτων 100 σε 150 βαθμούς.

Σε πολλές περιπτώσεις, η πτώχευση μπορεί να σας βοηθήσει να ξαναχτίσετε την πίστωση γρηγορότερα [[LFT:1]] από το να αφήσετε μια κατάσχεση ή την επανάληψή της να τρέξει την πορεία της.

  • Πραγματοποίηση όλων των πληρωμών μετά την πτώχευση εγκαίρως
  • Αποκτώντας μια εξασφαλισμένη πιστωτική κάρτα
  • Διατήρηση των δεικτών χρέους προς εισόδημα σε χαμηλά επίπεδα
  • Παρακολούθηση των αναφορών της πιστωτικής σας για σφάλματα

Οι δανειολήπτες συχνά θεωρούν μια νέα υποθήκη δύο χρόνια μετά από μια απαλλαγή Κεφάλαιο 7 (με άλλους παράγοντες που πληρούν τις προϋποθέσεις) ή ακόμη και κατά τη διάρκεια ενός σχεδίου Κεφάλαιο 13 με άδεια διαχειριστή. Τα δάνεια αυτοκινήτων είναι διαθέσιμα την ημέρα μετά την απαλλαγή, αν και τα επιτόκια ξεκινούν υψηλά. Με την πάροδο του χρόνου, υπεύθυνη πιστωτική χρήση μπορεί να αυξήσει το σκορ σας πίσω στα πρώτα επίπεδα. Για παράδειγμα, πολλοί δανειολήπτες βλέπουν μια βελτίωση 50 ⁇ 100 σημείων μέσα σε 12 μήνες από την απαλλαγή, κάνοντας τις πληρωμές σε χρόνο και κρατώντας την κατανάλωση πιστώσεων κάτω από 30%.

Κοινές παρανοήσεις σχετικά με την Πτώχευση και την Ιδιοκτησία

  • “Θα χάσω τα πάντα.” Ψεύτικα. Εξαιρέσεις προστατεύουν σημαντική μετοχική συμμετοχή στο σπίτι, την ίδια συμμετοχή με το όχημα, τα οικιακά αγαθά, και τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης.
  • “Η πτώχευση δεν θα σταματήσει την κατάσχεση μόλις ξεκινήσει.” Αναληθές. Η αυτόματη διαμονή σταματά όλες τις ενέργειες συλλογής, συμπεριλαμβανομένης μιας προγραμματισμένης πώλησης — εφόσον αρχειοθετήσετε πριν πέσει το σφυρί δημοπρασίας.
  • “Μπορώ να καταθέσω μόνο μία φορά”. Μπορείτε να καταθέσετε πολλές φορές, αλλά πρέπει να περιμένετε μεταξύ των απορρίψεων: οκτώ χρόνια για το κεφάλαιο 7, δύο χρόνια για το κεφάλαιο 13 μετά από ένα κεφάλαιο 7, και τέσσερα χρόνια μετά από ένα κεφάλαιο 13.
  • “Ο σύζυγός μου θα επηρεαστεί.” Αν καταθέσετε μόνοι σας, τα χωριστά περιουσιακά στοιχεία και τα έσοδα του συζύγου σας δεν αποτελούν γενικά μέρος της πτωχευτικής περιουσίας εκτός εάν είναι συνδανειστές.
  • “Η πτώχευση θα καταστρέψει την πίστωση μου για πάντα.” Λάθος. Με επιμέλεια, μπορείτε να ξαναχτίσετε την πίστωσή σας σε 700+ μέσα σε πέντε χρόνια από την απαλλαγή.

Real-World Παραδείγματα: Αποταμίευση πτωχεύσεων σπίτια και αυτοκίνητα

Υπόθεση: Ιδιοκτήτης με επικείμενη κατάσχεση[] ⁇ Μια κάτοικος Καλιφόρνια έχασε τη δουλειά της και έμεινε έξι μήνες πίσω. Ο δανειστής είχε προγραμματίσει πώληση κατάσχεσης σε δύο εβδομάδες. Κατέθεσε το Κεφάλαιο 13 την προηγούμενη ημέρα. Η αυτόματη διαμονή σταμάτησε τη δημοπρασία. Το σχέδιό της απαιτούσε τακτικές πληρωμές υποθήκης συν επιπλέον $300 το μήνα προς την καθυστέρηση. Μετά από 60 μήνες, κατείχε το σπίτι χωρίς το ποσό του προηγούμενου υπολοίπου.

Υπόθεση: Ιδιοκτήτης αυτοκινήτων μετά την κατάσχεσή του[ ⁇ Ένας Τεξανός έχασε τέσσερις πληρωμές αυτοκινήτων. Ο δανειστής επανακατέταξε το αυτοκίνητό του από το χώρο στάθμευσης στο χώρο εργασίας του. Κατέθεσε το Κεφάλαιο 13 μέσα σε 48 ώρες. Η αυτόματη διαμονή ανάγκασε τον δανειστή να επιστρέψει το όχημα. Οι μη πραγματοποιηθείσες πληρωμές και τέλη επαναπώλησης συμπεριλήφθηκαν στο σχέδιο, πληρώθηκε πάνω από 60 μήνες, και συνέχισε την οδήγηση.

Υπόθεση: Αποσύρετε δεύτερη υποθήκη ⁇ Ένα ζευγάρι του Ιλινόις χρωστούσε 200.000 δολάρια σε μια πρώτη υποθήκη και 40.000 δολάρια σε ένα δευτερόλεπτο. Η αξία του σπιτιού είχε πέσει στα 180.000 δολάρια. Μέσω του Κεφαλαίου 13, αφαίρεσαν επιτυχώς τη δεύτερη υποθήκη ως εντελώς ανασφάλιστη, εξαλείφοντας αυτό το χρέος $40.000.

Αυτές οι ιστορίες τονίζουν τη σημασία της δράσης γρήγορα. Μόλις επιβεβαιωθεί η πώληση ή το όχημα πωλείται σε δημοπρασία, αντιστροφή της απώλειας είναι εξαιρετικά δύσκολο. Αρχείο πριν από την κρίσιμη στιγμή.

Συνεργαζόμενοι με έναν Δικηγόρο Πτωχευτικής: Τι να Αναμένετε

Η νομική εκπροσώπηση δεν είναι προαιρετική σε μια περίπτωση που αφορά ιδιοκτησία. Η γραφειοκρατία είναι περίπλοκη, οι εξαιρέσεις πρέπει να διεκδικούνται σωστά, και οι προθεσμίες είναι ασυγχώρητες. Οι περισσότεροι δικηγόροι προσφέρουν δωρεάν διαβούλευση και πολλοί επιτρέπουν τα σχέδια καταβολής τελών.

Κατά τη διάρκεια της διαβούλευσης, ο δικηγόρος σας:

  • Επανεξέτασε τα έσοδα, τα έξοδα, τα περιουσιακά στοιχεία και τα χρέη σας
  • Καθορισμός της επιλεξιμότητας του κεφαλαίου 7 μέσω της δοκιμής μέσων
  • Υπολογίστε την προστασία με τη χρήση εφαρμοστέων εξαιρέσεων
  • Εξηγήστε το χρονοδιάγραμμα από την αρχειοθέτηση έως την απαλλαγή
  • Περιγράψτε τις απαιτήσεις του σχεδίου του κεφαλαίου 13, κατά περίπτωση
  • Συζήτηση των εξόδων και των επιλογών πληρωμής για τα νομικά τέλη

Μετά την κατάθεση, θα παραστείτε σε μια συνεδρίαση των πιστωτών (341 συνεδρίαση) περίπου 30 ημέρες αργότερα. Στο Κεφάλαιο 13, επίσης, επιβεβαιώνετε το σχέδιο αποπληρωμής στο δικαστήριο. Ο δικηγόρος σας χειρίζεται όλες τις ανακοινώσεις του δικαστηρίου και τις αντιρρήσεις πιστωτών.

Ερωτήσεις για να ρωτήσετε τον υποψήφιο δικηγόρο σας: Πόσες υποθέσεις πτώχευσης έχετε χειριστεί; Έχετε εμπειρία με την άμυνα κατάσχεσης; Ποιο είναι το συνολικό κόστος συμπεριλαμβανομένων των τελών κατάθεσης; Θα είστε παρόντες στη συνεδρίαση 341; Πώς επικοινωνούμε σε όλη την υπόθεση;

Η διαδικασία πτώχευσης: Από την εγγραφή στην απαλλαγή

Η κατανόηση του χρονοδιαγράμματος βοηθά στη μείωση του άγχους.

  1. Περίοδος προετοιμασίας: Συγκέντρωση εγγράφων, πλήρης πιστωτική συμβουλευτική, υποβολή αναφορών με πτωχευτικό δικαστήριο.
  2. Ημερομηνία κατάθεσης: Η αυτόματη παραμονή αρχίζει να ισχύει αμέσως.
  3. Μεσα σε 14 ημέρες: Πρέπει να καταθέσετε χρονοδιαγράμματα των περιουσιακών στοιχείων, των υποχρεώσεων, των εσόδων και των εξόδων, μαζί με μια κατάσταση οικονομικών υποθέσεων.
  4. Ημερησία 30-45: Συνάντηση πιστωτών (341 συνάντηση).Ο εντολοδόχος κάνει ερωτήσεις ενόρκως.
  5. Ημερησία 45-60 (κεφάλαιο 13): Επιβεβαίωση της ακρόασης για σχέδιο αποπληρωμής.
  6. Ημερομηνία 60-90 (κεφάλαιο 7): Προθεσμία ένστασης για τους πιστωτές. Σε περίπτωση που δεν υπάρχουν αντιρρήσεις, αναγράφεται απαλλαγή.
  7. Ημέρα 110 (κεφάλαιο 7): Εκδοθείσα εντολή απαλλαγής και περατώνεται η υπόθεση.
  8. Μήνας 36-60 (κεφάλαιο 13): Μετά την πληρωμή του τελικού σχεδίου, η απαλλαγή εγγράφεται και η υπόθεση κλείνει.

Καθ' όλη τη διάρκεια της διαδικασίας, διατηρείτε ιδιοκτησία εφόσον συμμορφώνεστε με το σχέδιο και κάνετε τρέχουσες πληρωμές.

Εξωτερικοί Πόροι για Περαιτέρω Ανάγνωση

Συμπέρασμα: Πάρτε Αποφασιστική Δράση για την προστασία του σπιτιού και του οχήματος σας

Η πτώχευση ⁇ ειδικά το Κεφάλαιο 13 ⁇ προσφέρει άμεση προστασία μέσω της αυτόματης διαμονής και ένα δομημένο σχέδιο αποπληρωμής για να καλύψουν τις χαμένες πληρωμές, ενώ παράλληλα διατηρεί την περιουσία σας. Η διαδικασία δεν είναι σημάδι αποτυχίας, είναι ένα νόμιμο δικαίωμα σχεδιασμένο να δώσει στους έντιμους οφειλέτες μια νέα αρχή. Η καθυστέρηση αυξάνει μόνο τον κίνδυνο να χάσουν τα πάντα. Συμβουλευτείτε έναν τοπικό δικηγόρο πτώχευσης σήμερα, φέρτε τα έγγραφά σας, και μάθετε πώς η πτώχευση μπορεί να είναι το σημείο καμπής στην οικονομική σας ανάκαμψη. Με το σωστό σχέδιο, μπορείτε να αναδυθείτε από οικονομική δυσχέρεια με το σπίτι σας, το αυτοκίνητό σας, και ένα σαφές μονοπάτι προς τα εμπρός.