Πώς η Χρεωκοπία Μπορεί να Απαλλάξει τα Μη Εξασφαλισμένα Χρέη Γρήγορα

Πώς η Χρεωκοπία Μπορεί να Απαλλάξει τα Μη Εξασφαλισμένα Χρέη Γρήγορα

Για τα άτομα που επιβαρύνουν τα μη εξασφαλισμένα χρέη ⁇ αυτά που δεν συνδέονται με ασφάλειες όπως ένα σπίτι ή αυτοκίνητο-πτώχευση μπορεί να προσφέρει μια εκπληκτικά γρήγορη πορεία για την απαλλαγή. Αυτό το άρθρο εξηγεί τη μηχανική της εκπλήρωσης των μη εξασφαλισμένων χρεών μέσω της πτώχευσης, τις στρατηγικές διαφορές μεταξύ του κεφαλαίου 7 και του κεφαλαίου 13, και τους σημαντικούς παράγοντες που κάθε οφειλέτης πρέπει να εξετάσει πριν από την κατάθεση.

Τι Είναι τα Μη Εξασφαλισμένα Χρέη;

Οι πιστωτές δανείζουν χρήματα που βασίζονται αποκλειστικά στην υπόσχεση του δανειολήπτη να εξοφλήσει, χωρίς το δίχτυ ασφαλείας ενός περιουσιακού στοιχείου που μπορούν να αρπάξουν.

• Υπόλοιπα πιστωτικών καρτών
• Ιατρικοί λογαριασμοί
• Προσωπικά δάνεια από τράπεζες, πιστωτικές ενώσεις, ή online δανειστές
• Δάνεια πληρωτέων ημερών
• Λογαριασμοί χρησιμότητας και συμβάσεις κινητής τηλεφωνίας
• Ορισμένες αστικές αποφάσεις που δεν συνεπάγονται απάτη ή εκούσια ζημία

Χωρίς εγγυήσεις, οι πιστωτές έχουν λιγότερες επιλογές ανάκαμψης, αλλά μπορούν ακόμα να χρησιμοποιήσουν επιθετικές τακτικές όπως η γαρνίρισμα μισθών, οι εισφορές τραπεζικού λογαριασμού και οι αμείλικτες τηλεφωνικές κλήσεις.

Πώς η Χρεωκοπία Απαλλάσσει Γρήγορα τα Μη Εξασφαλισμένα Χρέη

Τόσο το Κεφάλαιο 7 όσο και το Κεφάλαιο 13 μπορούν να εξαλείψουν τα μη εξασφαλισμένα χρέη, αλλά τα χρονοδιαγράμματα και οι διαδικασίες τους διαφέρουν δραματικά.

Κεφάλαιο 7 Πτώχευση: Η ταχύτερη διαδρομή

Κεφάλαιο 7, συχνά ονομάζεται “πτώχευση ρευστότητας”, έχει σχεδιαστεί για άτομα με περιορισμένο εισόδημα που δεν μπορούν να αποπληρώσουν τα χρέη τους. Η διαδικασία είναι απλή και συνήθως διαρκεί 90 έως 120 ημέρες από την κατάθεση στην απαλλαγή.

1. Γεωργία της αναφοράς: Ένας δικηγόρος προετοιμάζει και καταγράφει αναφορά πτώχευσης, χρονοδιαγράμματα περιουσιακών στοιχείων και υποχρεώσεων, καθώς και ένα τεστ μέσων για να πληροί τις προϋποθέσεις του κεφαλαίου 7.
2. Αυτόματη διαμονή: Αμέσως μετά την κατάθεση, μια αυτόματη παραμονή σταματά όλες τις προσπάθειες συλλογής, μηνύσεις, επιχρυσώσεις μισθών, και κλήσεις πιστωτών.
3. Συνάντηση εμπίστευσης: Περίπου 30 ημέρες μετά την κατάθεση, πραγματοποιείται συνάντηση πιστωτών (341 συνάντηση).
4. Ακύρωση εκκαθάρισης (εφόσον ισχύει): Ο εντολοδόχος πωλεί μη αποπληρωμένα περιουσιακά στοιχεία και διανέμει έσοδα σε πιστωτές. Ωστόσο, οι περισσότερες περιπτώσεις του Κεφαλαίου 7 είναι περιπτώσεις “μη εκπλήρωσης”, επειδή οι οφειλέτες μπορούν να προστατεύσουν περιουσιακά στοιχεία χρησιμοποιώντας κρατικές ή ομοσπονδιακές εξαιρέσεις.
5. Διαίρεση: Τυπικά μέσα σε 3 έως 4 μήνες μετά την κατάθεση, το δικαστήριο εκδίδει εντολή απαλλαγής που καταργεί νομικά τα περισσότερα μη εξασφαλισμένα χρέη.

Για τους οφειλέτες που πληρούν τις προϋποθέσεις, τα μη εξασφαλισμένα χρέη μπορούν να εξαλειφθούν μέσα σε τρεις μήνες τουλάχιστον. Αυτή η γρήγορη επίλυση επιτρέπει στα άτομα να ξαναχτίσουν τα οικονομικά τους χωρίς χρόνια αποπληρωμής να κρέμονται πάνω τους. Η βασική απαίτηση περνά τη δοκιμασία μέσων, η οποία συγκρίνεται το εισόδημά σας με το μέσο όρο του κράτους.

Κεφάλαιο 13 Πτώχευση: Δομημένη αλλά βέβαιη

Το κεφάλαιο 13 είναι ένα σχέδιο αναδιοργάνωσης για άτομα με τακτικό εισόδημα που μπορούν να αντέξουν οικονομικά την αποπληρωμή μέρους των χρεών τους με την πάροδο του χρόνου.

1. Σχέδιο αποπληρωμής: Οι Ομολογητές προτείνουν ένα 3- έως 5ετές σχέδιο για την αποπληρωμή ορισμένων ή όλων των χρεών, συμπεριλαμβανομένων των προηγούμενων ενυπόθηκων δανείων ή πληρωμών αυτοκινήτων.
2. Αυτόματη διαμονή: Όπως και με το Κεφάλαιο 7, μια αυτόματη παραμονή τίθεται σε ισχύ αμέσως, σταματώντας την κατάσχεση, την επανακαταχώριση και τη συλλογή.
3. Επιβεβαίωση σχεδίου: Το δικαστήριο επιβεβαιώνει το σχέδιο εάν πληροί νομικές απαιτήσεις, συμπεριλαμβανομένου του ότι οι μη εξασφαλισμένοι πιστωτές λαμβάνουν τουλάχιστον όσα θα λάμβαναν σε εκκαθάριση του κεφαλαίου 7.
4. Σχέδιο πληρωμών: Οι Ομολογητές πραγματοποιούν μηνιαίες πληρωμές σε εντολοδόχο, ο οποίος διανέμει κεφάλαια σε πιστωτές.
5. Διαίρεση μετά την ολοκλήρωση: Μόλις γίνουν όλες οι πληρωμές του σχεδίου (συνήθως μετά από 3 ⁇ 5 χρόνια), το δικαστήριο απαλλάσσει τυχόν εναπομείνασες μη εξασφαλισμένες οφειλές που δεν εξοφλήθηκαν πλήρως μέσω του σχεδίου.

Το κεφάλαιο 13 συχνά επιλέγεται από οφειλέτες με περιουσιακά στοιχεία που θέλουν να προστατεύσουν ή όσοι αποτυγχάνουν στο κεφάλαιο 7 σημαίνει δοκιμή. Η βεβαιότητα ενός καθορισμένου χρονοδιαγράμματος ⁇ συνήθως 5 χρόνια ⁇ μπορεί να είναι προτιμότερη από τη συνέχιση της παρενόχλησης συλλογής. Ωστόσο, απαιτεί σταθερό εισόδημα κατά την περίοδο του σχεδίου.

Ποια μη εξασφαλισμένα χρέη μπορούν να αποπληρωθούν;

Και τα δύο κεφάλαια έχουν εξαιρέσεις που οι οφειλέτες πρέπει να κατανοήσουν για ρεαλιστικό σχεδιασμό.

Απαλλασσόμενα μη εξασφαλισμένα χρέη

• Χρέος πιστωτικών καρτών (συμπεριλαμβανομένων καρτών αποθήκευσης και καρτών αερίου)
• Ιατρικοί λογαριασμοί (ιατροφαρμακευτική διαμονή, επισκέψεις γιατρών, αμοιβές ασθενοφόρου)
• Προσωπικά δάνεια από τράπεζες, πιστωτικά σωματεία, οικογένεια ή φίλους
• Δάνεια πληρωτέων ημερών
• Λογαριασμοί χρησιμότητας (ηλεκτρισμός, νερό, αέριο)
• Ενοίκιο (εάν η μίσθωση έχει παραδοθεί)
• Ορισμένες φορολογικές οφειλές (οι φόροι εισοδήματος των ηλικιωμένων πληρούν συγκεκριμένα κριτήρια, συνήθως άνω των τριών ετών)

Μη απομειωμένα μη εξασφαλισμένα χρέη

• Φοιτητικά δάνεια (εκτός αν αποδειχθεί ότι η υπερβολική ταλαιπωρία ⁇ ένα πολύ δύσκολο πρότυπο)
• Τα περισσότερα φορολογικά χρέη (πρόσφατοι φόροι εισοδήματος, φόροι μισθοδοσίας, φορολογικές κυρώσεις)
• Υποστήριξη παιδιών και διατροφή
• Χρέη για προσωπική ζημία που προκαλείται από οδήγηση υπό την επήρεια
• Χρέη που προκύπτουν από απάτη (π.χ. με τη χρήση πιστωτικής κάρτας για αγαθά πολυτελείας λίγο πριν από την κατάθεση)
• Αποζημίωση ή πρόστιμα που διατάχθηκε από το δικαστήριο

Οι απαγγελίες θα πρέπει να συμβουλεύονται έναν έμπειρο δικηγόρο πτώχευσης για να καθορίσουν τη δυνατότητα απαλλαγής συγκεκριμένων χρεών. Ορισμένοι, χωρίς να είναι απαιτητοί, μπορούν να αμφισβητηθούν αν ο πιστωτής δεν έχει αντίρρηση εγκαίρως. Για παράδειγμα, αν ένας πιστωτής δεν υποβάλει μια διαδικασία αντίπαλου εντός της προθεσμίας, το χρέος μπορεί να εξακολουθεί να αποπληρώνεται.

Η Δύναμη του Αυτόματου Παραμένουν

Η απόφαση αυτή σταματά:

• Διαδικασίες προεπιλογής
• Καταχωρήσεις οχημάτων
• Γαρνιτούρες με μίσθωμα
• Εισφορές τραπεζικού λογαριασμού
• Τηλεφωνήματα και επιστολές του πιστωτή
• Νομοθετικές και εισπρακτικές αποφάσεις

Για τους οφειλέτες που αντιμετωπίζουν επικείμενη κατάσχεση ή επικόλληση μισθών, η αυτόματη διαμονή παρέχει άμεση αίθουσα αναπνοής. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο η πτώχευση μπορεί να αισθανθεί σαν ένα “κουμπί παύσης” για το οικονομικό χάος. Ωστόσο, η διαμονή δεν είναι απόλυτη. Οι πιστωτές μπορούν να ζητήσουν ανακούφιση για συγκεκριμένα περιουσιακά στοιχεία (όπως ένα σπίτι ή αυτοκίνητο) αν ο οφειλέτης δεν κάνει τις τρέχουσες εξασφαλισμένες πληρωμές χρέους. Για τα μη εξασφαλισμένα χρέη, η διαμονή συνήθως παραμένει μέχρι την απαλλαγή. Η αυτόματη διαμονή ισχύει επίσης για τους συνοφειλέτες σε περιπτώσεις Κεφαλαίου 13, προστατεύοντας όποιον συνυπέγραψε ένα καταναλωτικό χρέος.

Στρατηγικά οφέλη πέρα από την ταχεία εξάλειψη του χρέους

Πέρα από την εξάλειψη του χρέους, η πτώχευση προσφέρει αρκετά στρατηγικά πλεονεκτήματα που την καθιστούν ελκυστική για όσους κατακλύζονται από ανασφάλιστες υποχρεώσεις.

• Νομική τελική αξία: Μόλις εισαχθεί απαλλαγή, οι πιστωτές αποκλείονται οριστικά από την προσπάθεια είσπραξης των αποπληρωμένων χρεών.
• Σταματήστε τους τόκους και τα τέλη: Τα μη εξασφαλισμένα χρέη συχνά φέρουν υψηλούς τόκους και καθυστερήσεις.Η πτώχευση παγώνει αυτές τις χρεώσεις, εμποδίζοντας την περαιτέρω ανάπτυξη. Αυτό είναι ιδιαίτερα πολύτιμο για το ιατρικό χρέος που μπορεί να συσσωρεύσει τους τόκους και τα έξοδα είσπραξης.
• Φρέσκο ξεκίνημα: Μετά την απαλλαγή, οι οφειλέτες μπορούν να ξαναχτίσουν την πίστωση χωρίς παλιούς ιατρικούς λογαριασμούς ή υπόλοιπα πιστωτικών καρτών που τους παρασύρουν. Πολλοί βλέπουν τα πιστωτικά αποτελέσματα να βελτιώνονται μέσα σε 12-18 μήνες καθώς καθιερώνουν νέες, θετικές πιστωτικές συνήθειες.
• Προστασία από την απαλλαγή:[ Οι κρατικές και ομοσπονδιακές απαλλαγές επιτρέπουν στους οφειλέτες να διατηρούν ουσιαστικά περιουσιακά στοιχεία όπως μια κύρια κατοικία, σεμνό όχημα, οικιακά αγαθά, λογαριασμούς συνταξιοδότησης και εργαλεία του εμπορίου.
• Αντιμετώπιση συνοφειλέτη (κεφάλαιο 13): Η αυτόματη διαμονή προστατεύει επίσης τους συνυπογράφοντες στα χρέη των καταναλωτών, αν και η προστασία αυτή είναι πιο περιορισμένη στο Κεφάλαιο 7.

Μύθοι Κοινής Πτώχευσης

Πολλοί άνθρωποι διστάζουν να καταθέσουν πτώχευση λόγω παραπληροφόρησης.

• Μύθος: Πτωχευτική κατάσταση σημαίνει απώλεια τα πάντα. Σύμφωνα με τα παραπάνω: Εξαιρέσεις σας επιτρέπουν να κρατήσετε την περισσότερη ιδιοκτησία, συμπεριλαμβανομένου του σπιτιού σας, του αυτοκινήτου σας και των λογαριασμών συνταξιοδότησης. Οι περισσότεροι αρχειοθέτες κεφάλαιο 7 δεν χάνουν τίποτα.
• Μύθος: Η πτώχευση παραμένει για πάντα στην πιστωτική σας έκθεση. Σύμφωνα με το κεφάλαιο 7 παραμένει για 10 χρόνια, Κεφάλαιο 13 για 7 χρόνια. Ο αντίκτυπος μειώνεται με την πάροδο του χρόνου, και η υπεύθυνη πιστωτική χρήση μπορεί να ξαναχτίσει γρήγορα αποτελέσματα.
• Μύθος: Δεν μπορείτε να υποβάλετε πτώχευση αν έχετε εργασία. Σύμφωνα με το Πολλοί εργαζόμενοι καταθέτουν. Το κεφάλαιο 13 απαιτεί στην πραγματικότητα τακτικό εισόδημα για τη χρηματοδότηση του σχεδίου αποπληρωμής.
• Μύθος: Όλα τα χρέη εξαλείφονται. Σύμφωνοι: Φοιτητικά δάνεια, οι περισσότεροι φόροι, η υποστήριξη παιδιών, και τα χρέη απάτης επιβιώνουν.
• Μύθος: Η χρεοκοπία είναι ηθική αποτυχία. Σύμφωνο: Είναι ένα νομικό εργαλείο σχεδιασμένο να δίνει στους έντιμους αλλά άτυχους οφειλέτες μια νέα αρχή. Πολλοί επιτυχημένοι άνθρωποι έχουν καταθέσει.

Κρίσιμες Προλογισμοί πριν από τη Φιλολογία

Η πτώχευση είναι ένα σοβαρό νομικό βήμα με μακροπρόθεσμες συνέπειες. \" υπεύθυνη λήψη αποφάσεων απαιτεί προσεκτική ζύγιση των αρνητικών καταστάσεων.

Αντίκτυπος της πιστωτικής έκθεσης

Το κεφάλαιο 7 παραμένει σε μια πιστωτική έκθεση για μέχρι 10 χρόνια από την υποβολή, το κεφάλαιο 13 παραμένει για μέχρι 7 χρόνια. Ωστόσο, ο αντίκτυπος μειώνεται με την πάροδο του χρόνου, ειδικά αν οι οφειλέτες υιοθετήσουν υπεύθυνες οικονομικές συνήθειες μετά την απαλλαγή. Πολλοί βλέπουν σημαντική βελτίωση μέσα σε δύο χρόνια, όπως αποδεικνύουν τις πληρωμές on-time σε νέους πιστωτικούς λογαριασμούς.

Δεν Εξαφανίζονται Όλα τα Χρέη

Για τα φοιτητικά δάνεια, η απόδειξη ότι η κακουχία σε μια διαδικασία του αντιπάλου είναι πολύ δύσκολη και σπάνια πετυχημένη.

Μέσα επιλεξιμότητας δοκιμής

Για να είναι επιλέξιμοι για το κεφάλαιο 7, οι οφειλέτες πρέπει να περάσουν μια δοκιμασία μέσων που να συγκρίνει το εισόδημά τους με το μέσο όρο του κράτους. Τα άτομα με υψηλότερο εισόδημα μπορεί να αναγκαστούν να μπουν στο κεφάλαιο 13, το οποίο απαιτεί τουλάχιστον μερική εξόφληση. Ωστόσο, ακόμη και εκείνοι που αποτυγχάνουν στη δοκιμασία μέσων μπορούν μερικές φορές να υποβάλουν το κεφάλαιο 7 με την επίδειξη ειδικών περιστάσεων όπως σοβαρές ιατρικές καταστάσεις ή αναπηρία.

Ενδεχόμενη απώλεια μη αποπληρωμένων περιουσιακών στοιχείων

Στο Κεφάλαιο 7, ο διαχειριστής μπορεί να πωλήσει μη απαλλασσόμενα περιουσιακά στοιχεία όπως τα δεύτερα σπίτια, τα οχήματα αναψυχής, την πολύτιμη τέχνη, ή επενδύσεις πέρα από τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης. Ωστόσο, πολλοί αρχειοθέτες δεν έχουν μη απαλλασσόμενα περιουσιακά στοιχεία, έτσι ο κίνδυνος είναι ελάχιστος. Μια διεξοδική διαβούλευση προ-προ-προκαταβολής με δικηγόρο βοηθά στον εντοπισμό και την προστασία των εξαιρούμενων περιουσιακών στοιχείων.

Απαιτήσεις παροχής πιστωτικής συμβουλής

Πριν από την κατάθεση, τα άτομα πρέπει να ολοκληρώσουν ένα εγκεκριμένο πρόγραμμα παροχής πιστωτικής συμβουλής εντός 180 ημερών. Μετά την κατάθεση, ένα πρόγραμμα εκπαίδευσης οφειλέτη απαιτείται να λάβει απαλλαγή.

Νομική εκπροσώπηση

Ενώ η κατάθεση χωρίς δικηγόρο (pro se) είναι δυνατή, δεν συνιστάται. Οι νόμοι πτώχευσης είναι περίπλοκοι; ακόμη και μικρά λάθη μπορεί να εκτροχιάσει την υπόθεση, να οδηγήσει σε άρνηση της απαλλαγής, ή να οδηγήσει σε απώλεια περιουσιακών στοιχείων. Ένας ειδικευμένος δικηγόρος καθοδηγεί τους οφειλέτες μέσω της διαδικασίας, εξασφαλίζει κατάλληλες εξαιρέσεις χρησιμοποιούνται, χειρίζεται τις αντιρρήσεις πιστωτών, και εξασφαλίζει όλα τα έγγραφα που κατατίθενται σωστά.

Λίστα ελέγχου πριν από τη συμπλήρωση μιας ομαλής διαδικασίας

Οι παραβάτες μπορούν να λάβουν μέτρα για να επιταχύνουν τη διαδικασία και να αποφύγουν παγίδες που καθυστερούν την απαλλαγή.

• Αποφύγετε προ-φιλοξενήσεις πολυτελείας αγορές:[[LFT:1]] Χρησιμοποιώντας πιστωτικές κάρτες για μη ουσιώδη αντικείμενα εντός 90 ημερών από την κατάθεση μπορεί να οδηγήσει σε ισχυρισμούς απάτης και άρνηση απαλλαγής για τα χρέη αυτά. Το δικαστήριο προϋποθέτει απάτη εάν αγοράσετε πολυτελή αγαθά ή πάρετε προκαταβολές σε μετρητά εντός 70 ⁇ 90 ημερών πριν από την κατάθεση.
• Ολοκληρώστε την παροχή πιστωτικής συμβουλής νωρίς: Το πρόγραμμα προ-filing πρέπει να ληφθεί εντός 180 ημερών πριν από την κατάθεση.
• Αντιμετωπίστε όλα τα έγγραφα άμεσα: Παρέχετε φορολογικές δηλώσεις τα τελευταία δύο χρόνια, πρόσφατα αποκόμματα μισθού, τραπεζικές δηλώσεις και αποτιμήσεις περιουσιακών στοιχείων στο δικηγόρο σας γρήγορα για να αποφύγετε την αναδιάταξη της 341 συνάντησης.
• Απαντήστε αμέσως σε έρευνες με εντολοδόχο: Οι άμεσες απαντήσεις εμποδίζουν τις καθυστερήσεις των υποθέσεων και εξασφαλίζουν την έγκαιρη καταχώρηση της απαλλαγής.
• Σταματήστε να χρησιμοποιείτε πιστωτικές κάρτες: Μην ανοίξετε νέους λογαριασμούς ούτε να πάρετε προκαταβολές σε μετρητά.
• Μην μεταβιβάσετε περιουσιακά στοιχεία ή αποκρύψετε περιουσιακά στοιχεία: Πρόκειται για απάτη και μπορεί να οδηγήσει σε άρνηση απαλλαγής ή ποινικές κατηγορίες.

Ζωή μετά την Πτώχευση: Ανοικοδομώντας την Πίστωση

Η χρεοκοπία δεν είναι το τέλος ⁇ είναι μια νέα αρχή. Πολλοί οφειλέτες βλέπουν τα αποτελέσματα των πιστώσεών τους να αρχίζουν να βελτιώνονται μέσα σε ένα έτος από την απαλλαγή.

• Πάρτε μια εξασφαλισμένη πιστωτική κάρτα: Τα χρήματα καταθέσεων ως ασφάλεια και χρησιμοποιήστε την κάρτα υπεύθυνα, πληρώνοντας το υπόλοιπο στο ακέραιο κάθε μήνα.
• Σχετικά με δάνειο του πιστωτικού κατασκευαστή: Μικρά δάνεια από πιστωτικά σωματεία ή online δανειστές βοηθούν στην απόδειξη της ικανότητας αποπληρωμής.
• Επίδειξη των πιστωτικών σας αναφορών: Έλεγχος σφαλμάτων και διασφάλιση της σωστής αναφοράς των αποπληρωμένων χρεών. Διαφορά τυχόν ανακρίβειες.
• Δημιουργήστε έναν προϋπολογισμό: Ζήστε με τα μέσα σας και χτίστε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης για να αποφύγετε το μελλοντικό χρέος.
• Διατήρηση όλων των λογαριασμών μετά την πτώχευση τρεχόντων: Οι πληρωμές σε χρόνο είναι ο σημαντικότερος παράγοντας για την ανοικοδόμηση της πίστωσης.

Εναλλακτικές λύσεις για την Πτώχευση

Ανάλογα με την κατάστασή σας, θα μπορούσατε να σκεφτείτε:

• Επισφαλής ενοποίηση: Συνδυάζοντας τα χρέη σε ένα ενιαίο δάνειο με χαμηλότερο επιτόκιο.
• Διακανονισμός χρέους: Διαπραγματευόμενοι με πιστωτές να δεχθούν λιγότερο από το πλήρες ποσό. Αυτό μπορεί να βλάψει την πίστωση και μπορεί να οδηγήσει σε φορολογική υποχρέωση για συγχωρεμένο χρέος.
• Πιστωτική συμβουλευτική: Οι μη κερδοσκοπικές υπηρεσίες μπορούν να βοηθήσουν στη δημιουργία ενός σχεδίου διαχείρισης χρέους για την εξόφληση χρεών με την πάροδο του χρόνου.
• Δεν κάνει τίποτα: Αν τα χρέη είναι παλιά και πέρα από το καθεστώς των περιορισμών, οι πιστωτές μπορεί να μην είναι σε θέση να μηνύσει.

Ωστόσο, για όσους αντιμετωπίζουν μισθολογική επικονίαση, μηνύσεις ή συντριπτικά ιατρικά έξοδα, η πτώχευση συχνά παρέχει την ταχύτερη και πληρέστερη ανακούφιση.

Συγκρίνοντας τις προθεσμίες: Κεφάλαιο 7 vs Κεφάλαιο 13

Η ακόλουθη σύγκριση επισημαίνει τις βασικές διαφορές:

• Χρόνος για την απαλλαγή: Κεφάλαιο 7: 3 ⁇ 5 μήνες· Κεφάλαιο 13: 3 ⁇ 5 έτη μετά την ολοκλήρωση του σχεδίου.
• [[ΟΕ:0]]Απαίτηση συμμετοχής:[[ΟΕ:1] Κεφάλαιο 7: πρέπει να περάσει το τεστ (χαμηλό εισόδημα)· Κεφάλαιο 13: πρέπει να έχει τακτικό εισόδημα για τη χρηματοδότηση του σχεδίου.
• Κίνδυνος ανόδου ζημιών: Κεφάλαιο 7: μη αποπληρωμένα περιουσιακά στοιχεία που πωλούνται· Κεφάλαιο 13: καμία πώληση περιουσιακών στοιχείων, ο οφειλέτης διατηρεί όλα τα περιουσιακά στοιχεία.
• Χρέος απαλλαγής: Κεφάλαιο 7: Τα περισσότερα μη εξασφαλισμένα χρέη που εξοφλήθηκαν· Κεφάλαιο 13: Παραμένουν μη εξασφαλισμένα χρέη που εξοφλήθηκαν μετά την ολοκλήρωση του σχεδίου.
• Διάρκεια πιστωτικής έκθεσης: Κεφάλαιο 7: 10 έτη· Κεφάλαιο 13: 7 έτη.
• Ιδανικό για: Κεφάλαιο 7: Οφειλέτες χαμηλού εισοδήματος με λίγα περιουσιακά στοιχεία· Κεφάλαιο 13: όσοι έχουν περιουσιακά στοιχεία για να προστατεύσουν ή που πρέπει να καλύψουν τα εξασφαλισμένα χρέη.

Εξωτερικοί πόροι για περαιτέρω καθοδήγηση

Για έγκυρες πληροφορίες σχετικά με την πτώχευση και την απαλλαγή από το χρέος χωρίς εγγύηση, εξετάστε τους ακόλουθους πόρους:

• Αυλικά Δικαστήρια ⁇ Bactruptcy Basics ⁇ Επίσημη κυβερνητική επισκόπηση της διαδικασίας πτώχευσης.
• Ομοσπονδιακή Επιτροπή Εμπορίου ⁇ Πτωχευτική: Τι συμβαίνει Όταν Αρχειοθετείτε ⁇ Οδηγός με επίκεντρο τον καταναλωτή για το τι να περιμένετε.
• NerdWallet ⁇ Κεφάλαιο 7 έναντι Κεφαλαίου 13 Πτώχευση ⁇ Σύγκριση με πρακτικές συμβουλές.
• Αμερικανικό Ινστιτούτο Πτωχευτικής Πτώχευσης[ ⁇ Ειδήσεις και ανάλυση από την κοινότητα της χρεοκοπίας.

Συμπέρασμα

Η πτώχευση έχει μακροπρόθεσμες πιστωτικές επιπτώσεις, τα οφέλη μιας νέας οικονομικής εκκίνησης συχνά υπερτερούν των μειονεκτημάτων για τα άτομα που αντιμετωπίζουν συντριπτικές υποχρεώσεις. Η συνεχής έρευνα και η επαγγελματική νομική καθοδήγηση είναι απαραίτητες για να επιλέξετε το σωστό κεφάλαιο και να μεγιστοποιήσετε τα οφέλη αυτού του ισχυρού εργαλείου ανακούφισης του χρέους. Με τον προσεκτικό σχεδιασμό και τις υπεύθυνες μετα-πτωχευτικές συνήθειες, μπορείτε να ξαναχτίσετε την οικονομική σας ζωή και να προχωρήσουμε με εμπιστοσύνη.