Ιατρικό Χρέος: Μια Αυξανόμενη Κρίση και Λύση Πτώχευσης

Το ιατρικό χρέος είναι η κύρια αιτία της πτώχευσης αρχειοθετήσεων στις Ηνωμένες Πολιτείες. Μια μόνο σοβαρή ασθένεια ή τραυματισμός μπορεί να δημιουργήσει δεκάδες χιλιάδες δολάρια σε λογαριασμούς ακόμα και για ασφαλισμένους ασθενείς. Όταν αρχίζουν οι κλήσεις συλλογής, οι αγωγές και οι γαρνίψεις μισθών, πολλοί άνθρωποι αισθάνονται παγιδευμένοι. Η πτώχευση προσφέρει έναν νόμιμο, ισχυρό τρόπο για να απαλλαγούμε από το ιατρικό χρέος και να ανακτήσουμε την οικονομική σταθερότητα. Κατανόηση ακριβώς πώς η πτώχευση χειρίζεται τους ιατρικούς λογαριασμούς είναι το πρώτο βήμα προς τη λήψη μιας ενημερωμένης απόφασης. Η κλίμακα του προβλήματος συχνά ενώνει τις σωματικές ασθένειες: σύμφωνα με μια έκθεση του Γραφείου Οικονομικής Προστασίας του Καταναλωτή, το ιατρικό χρέος αντιπροσωπεύει περίπου το 58% όλων των εγγραφών είσπραξης σε πιστωτικές εκθέσεις, επηρεάζοντας έναν στους πέντε Αμερικανούς.

Κατανόηση του Ιατρικού Χρέους και των Βασικών Χρεωκοπιών

Τι Κάνει το Ιατρικό Χρέος Διαφορετικό;

Το ιατρικό χρέος σχεδόν πάντα ταξινομείται ως ]ασφαλές χρέος[ ⁇ που σημαίνει ότι δεν υποστηρίζεται από ασφάλειες όπως ένα σπίτι ή ένα αυτοκίνητο. Αυτή η διάκριση έχει σημασία επειδή ο νόμος της πτώχευσης αντιμετωπίζει τα ακάλυπτα χρέη διαφορετικά από τα εξασφαλισμένα χρέη. Σε αντίθεση με ένα δάνειο υποθήκης ή auto, ένα νοσοκομείο δεν μπορεί να επανακτήσει το σώμα σας για απλήρωτους λογαριασμούς. Η έλλειψη ασφαλειών καθιστά το ιατρικό χρέος πιο επιδέξιο στην απαλλαγή σε πτώχευση. Επιπλέον, το ιατρικό χρέος συχνά προκύπτει από καταστάσεις έκτακτης ανάγκης ⁇ οι άνθρωποι δεν προγραμματίζουν για καρδιακές επιθέσεις ή καρκίνο διαγνώζει τον τρόπο που σχεδιάζουν για αγορές αυτοκινήτων. Αυτή η ακούσια φύση δίνει ιατρική ηθική και νομική μεταχείριση στις διαδικασίες πτώχευσης.

Πώς Λειτουργεί η Πτώχευση για Άτομα

Η πτώχευση είναι μια ομοσπονδιακή δικαστική διαδικασία που έχει σχεδιαστεί για να δώσει στους έντιμους οφειλέτες μια νέα αρχή. Όταν αρχειοθετείτε, μια αυτόματη διαμονή[ αμέσως σταματά όλες τις προσπάθειες συλλογής, συμπεριλαμβανομένων των μηνύσεων, των επιχρυσώσεων μισθών, και των τηλεφωνικών κλήσεων από τους πιστωτές. Υπάρχουν δύο πρωταρχικοί τύποι προσωπικής πτώχευσης: το Κεφάλαιο 7 και το Κεφάλαιο 13. Και οι δύο μπορούν να εξαλείψουν το ιατρικό χρέος, αλλά ακολουθούν διαφορετικές διαδρομές.

  • Κεφάλαιο 7 ⁇ Εκκαθάριση Χρεωκοπία[: Το δικαστήριο διορίζει έναν εντολοδόχο που πωλεί μη αποπληρωμένα περιουσιακά στοιχεία για την πληρωμή πιστωτών. Σε αντάλλαγμα, τα περισσότερα μη εξασφαλισμένα χρέη ⁇ συμπεριλαμβανομένων των ιατρικών λογαριασμών ⁇ αποπληρώνονται μόνιμα.
  • Κεφάλαιο 13 ⁇ Αναδιοργάνωση Χρεωκοπία[: Προτείνετε ένα σχέδιο αποπληρωμής διάρκειας τριών έως πέντε ετών. Κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, πραγματοποιείτε μηνιαίες πληρωμές σε έναν εντολοδόχο που διανέμει κεφάλαια σε πιστωτές. Κάθε εναπομείναν ιατρικό χρέος που δεν εξοφλείται μέσω του σχεδίου αποπληρώνεται στο τέλος. Το κεφάλαιο 13 είναι ιδανικό για όσους έχουν σταθερό εισόδημα που θέλουν να προστατεύσουν περιουσιακά στοιχεία όπως ένα σπίτι με σημαντική ίδια κεφάλαια.

Ο Συναισθηματικός και Υγειονομικός Διογκισμός του Ιατρικού Χρέους

Πριν την βαθύτερη κατάδυση στη μηχανική της χρεοκοπίας, είναι σημαντικό να κατανοήσουμε γιατί αυτή η λύση είναι τόσο ζωτική. Ιατρικό χρέος κάνει περισσότερο από τις πιστωτικές ζημίες βαθμολογία? επηρεάζει τη σωματική υγεία. Έρευνα που δημοσιεύθηκε στο Περιοδικό της Γενικής Εσωτερικής Ιατρικής] διαπίστωσε ότι τα άτομα με ιατρικό χρέος είναι λιγότερο πιθανό να αναζητήσουν φροντίδα παρακολούθησης μετά από καρδιακή προσβολή. Παραλείπουν συνταγογραφήσεις επαναπληρώνεται, καθυστερήσει χειρουργεία, και να αποφευχθεί η προληπτική φροντίδα λόγω του οικονομικού φόβου. Η συνεχής παρενόχληση από συλλέκτες αυξάνει τα επίπεδα κορτιζόλης, μειώνει τον ύπνο, και επιδεινώνει χρόνιες συνθήκες. Η χρεωκοπία αφαιρεί όχι μόνο την οικονομική ευθύνη, αλλά και το ψυχολογικό βάρος που κρατά τους ασθενείς παγιδευμένους σε ένα κύκλο επιδεινούμενης υγείας.

Πώς το Κεφάλαιο 7 Η Πτώχευση Απαλλάσσει το Ιατρικό Χρέος

Το κεφάλαιο 7 είναι η πιο άμεση διαδρομή για την εξάλειψη ιατρικών λογαριασμών. Αφού αρχειοθετήσετε, το δικαστήριο εκδίδει μια εντολή απαλλαγής που εξαλείφει την προσωπική σας ευθύνη για το χρέος. Οι πιστωτές δεν μπορούν πλέον να προσπαθήσουν να εισπράξουν. Ωστόσο, δεν είναι όλοι πληρούν τις προϋποθέσεις για το κεφάλαιο 7. Η σημαίνει δοκιμή συγκρίνει το εισόδημά σας με το διάμεσο εισόδημα στην κατάστασή σας. Αν το εισόδημά σας είναι κάτω από τη διάμεση τιμή, μπορείτε αυτόματα να προκρίνετε. Αν είναι παραπάνω, πρέπει να δείξετε ότι δεν έχετε αρκετά διαθέσιμο εισόδημα για να αποπληρώσετε τους πιστωτές μέσω ενός σχεδίου Κεφάλαιο 13. Παράγοντες όπως το μέγεθος της οικογένειας, τα απαραίτητα έξοδα, και ακόμη και ο συντελεστής κόστους στέγασης σε αυτόν τον υπολογισμό.

Το ιατρικό χρέος είναι μεταξύ των ευκολότερων χρεών για την απαλλαγή στο Κεφάλαιο 7 επειδή είναι μη εξασφαλισμένο. Δεν υπάρχουν εξαιρέσεις για ιατρικούς λογαριασμούς στον Κώδικα Πτωχευτικής Πτώχευσης, που σημαίνει σχεδόν ότι όλα τα ιατρικά χρέη είναι πληρωτέα. Αυτό περιλαμβάνει λογαριασμούς νοσοκομείου, επισκέψεις γιατρού, εργαστηριακές αμοιβές, έξοδα συνταγών, υπηρεσίες ασθενοφόρου, ακόμη και έξοδα οδοντιατρικής ή όρασης όταν γίνονται για θεραπεία. Μετά την απαλλαγή, οι πιστωτές δεν μπορούν να σας μηνύσουν, να γαργαλίσουν μισθούς, ή να αναφέρουν το χρέος προς τα πιστωτικά γραφεία. Το χρέος έχει φύγει μόνιμα. Μια κρίσιμη λεπτομέρεια: πρέπει να απαριθμήσετε όλα τα ιατρικά χρέη στην αίτηση πτώχευσης σας. Αν ξεχάσετε να συμπεριλάβετε έναν πιστωτή, ότι το χρέος μπορεί να μην αποπληρωθεί. Επίσης, τυχόν χρέη που προκύπτουν μέσω απάτης ή εκ προθέσεως δεν είναι πληρωτέα, αλλά τα νόμιμα ιατρικά χαρτονομίσματα δεν εμπίπτουν ποτέ σε αυτή την κατηγορία.

Αξίζει επίσης να σημειωθεί ότι το Κεφάλαιο 7 σας επιτρέπει να κρατήσετε το μεγαλύτερο μέρος της ουσιαστικής περιουσίας σας μέσω των νόμων περί κρατικών εξαιρέσεων. Πολλά κράτη έχουν ⁇ άγρια κάρτα ⁇ εξαιρέσεις που προστατεύουν μετρητά, οικιακά αγαθά, και λογαριασμούς συνταξιοδότησης ⁇ ακόμα και αν έχετε σημαντικό ιατρικό χρέος. Αυτό σημαίνει ότι η κατάθεση Κεφάλαιο 7 συχνά δεν απαιτεί να εγκαταλείψει το αυτοκίνητό σας ή το σπίτι, εφόσον το κεφάλαιο είναι κάτω από τα όρια εξαίρεσης.

Πώς το Κεφάλαιο 13 Η Πτώχευση Χειρίζεται το Ιατρικό Χρέος

Το κεφάλαιο 13 είναι ιδανικό για άτομα που έχουν σταθερό εισόδημα αλλά δεν μπορούν να αντέξουν οικονομικά να πληρώσουν τους ιατρικούς λογαριασμούς τους στο πλήρες. Μπορείτε να επιλέξετε το κεφάλαιο 13 αν έχετε πολλά μη-απαλλασσόμενα περιουσιακά στοιχεία που θέλετε να κρατήσετε (όπως ένα σπίτι με σημαντική ίδια κεφάλαια) ή αν το εισόδημά σας υπερβαίνει το κεφάλαιο 7 σημαίνει το όριο δοκιμής. Στο κεφάλαιο 13, προτείνετε ένα σχέδιο για να εξοφλήσετε ένα μέρος των χρεών σας σε τρία έως πέντε χρόνια. Το ποσό που πρέπει να πληρώσετε εξαρτάται από το διαθέσιμο εισόδημά σας και την αξία των μη-απαλλαγών περιουσιακών στοιχείων σας. Για το ιατρικό χρέος, ο υπολογισμός συνήθως σημαίνει ότι πληρώνετε μόνο ένα κλάσμα από αυτά που χρωστάτε ⁇ μερικές φορές λίγο έως 10%.

Το ιατρικό χρέος αντιμετωπίζεται ως γενικό ανασφάλιστο χρέος[[[LFT:1]] στο Κεφάλαιο 13. Οι πιστωτές αυτής της κατηγορίας συχνά λαμβάνουν μόνο ένα κλάσμα από ό,τι οφείλεται ⁇ μερικές φορές πενιχρές στο δολάριο. Στο τέλος του σχεδίου αποπληρωμής σας, το υπόλοιπο των ιατρικών χρεών αποδεσμεύεται. Σε αντίθεση με το Κεφάλαιο 7, Κεφάλαιο 13 σας επιτρέπει επίσης να καλύψουν τις χαμένες πληρωμές υποθήκης ή αυτοκινήτου, το οποίο μπορεί να είναι ένας σωτήρας αν οι ιατρικοί λογαριασμοί σας έκαναν να πέσει πίσω. Ένα άλλο πλεονέκτημα του Κεφαλαίου 13 είναι ότι σταματά την κατάσχεση και την επιστροφή αμέσως. Ακόμα και αν χρωστάτε χιλιάδες σε ιατρικούς λογαριασμούς, το σχέδιο μπορεί να επεκτείνει τις πληρωμές για να τους κάνει διαχειρίσιμους. Και επειδή το ιατρικό χρέος είναι ανασφάλιστο, το δικαστήριο δεν απαιτεί να το πληρώσετε πλήρως ⁇ μόνο ό,τι επιτρέπει ο προϋπολογισμός σας. Στην πράξη, πολλοί άνθρωποι αναδύονται από το Κεφάλαιο 13 με τους περισσότερους ιατρικούς λογαριασμούς τους.

Ένα συχνά παρατηρημένο όφελος του Κεφαλαίου 13 είναι η ⁇ υπερχρέωση ⁇ ορισμένων χρεών που το Κεφάλαιο 7 δεν μπορεί να εξαλείψει. Ωστόσο, το ιατρικό χρέος είναι πλήρως εξοφλήσιμο και στα δύο κεφάλαια, έτσι η επιλογή συνοψίζεται στο εισόδημά σας, τις ανάγκες προστασίας περιουσιακών στοιχείων, και την επιθυμία να κάνει ένα σχέδιο και όχι να ρευστοποιηθεί.

Οφέλη από τη χρήση της Χρεωκοπίας για Ιατρικό Χρέος

Η πτώχευση για την εξάλειψη του ιατρικού χρέους προσφέρει αρκετά συγκεκριμένα πλεονεκτήματα που άλλες στρατηγικές ελάφρυνσης του χρέους δεν μπορούν να συγκριθούν.

  • Πλήρης απαλλαγή χρέους: Τα περισσότερα ιατρικά χαρτονομίσματα εξαλείφονται εξ ολοκλήρου.
  • Άμεση διακοπή σε συλλογές: Η αυτόματη διαμονή σταματά όλες τις παρενοχλητικές κλήσεις, επιστολές και μηνύσεις την ημέρα που θα αρχειοθετήσετε.
  • Προστασία περιουσιακών στοιχείων: Οι νόμοι απαλλαγής σε κάθε πολιτεία σας επιτρέπουν να κρατήσετε ουσιώδη περιουσιακά στοιχεία όπως το σπίτι, το αυτοκίνητο και τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης. Για παράδειγμα, πολλά κράτη παρέχουν εξαίρεση σε κατοικίες που προστατεύουν μέχρι 100.000 δολάρια ή περισσότερα σε μετοχές κατοικίας.
  • Η πιστωτική ανάκτηση αρχίζει γρήγορα: Μόλις απολυθούν τα ιατρικά χρέη, το πιστωτικό σας σκορ μπορεί να αρχίσει να βελτιώνεται καθώς αφαιρούνται τα παλιά αρνητικά στοιχεία. Πολλοί άνθρωποι βλέπουν το σκορ τους να πηδάει 50 σε 100 πόντους μέσα σε ένα έως δύο χρόνια μετά την αποφόρτιση.
  • Ειρήνη του μυαλού: Γνωρίζοντας ότι ένα τεράστιο νομοσχέδιο νοσοκομείου δεν θα σας στοιχειώνει πλέον ανακουφίζει από το τεράστιο άγχος, το οποίο και το ίδιο μπορεί να βελτιώσει τα αποτελέσματα της υγείας.

Η πτώχευση εμποδίζει επίσης τους πιστωτές να αναλάβουν μελλοντική νομική δράση. Ακόμα και αν έχετε μηνυθεί και έχει εκδοθεί απόφαση, η πτώχευση μπορεί να ακυρώσει αυτή την απόφαση. Οι γαρνίρισμα μισθών σταματούν αμέσως. Εν ολίγοις, η πτώχευση σας δίνει νομική ασπίδα ενάντια σε όλες τις δραστηριότητες συλλογής που σχετίζονται με το αποπληρωμένο ιατρικό χρέος. Για πολλούς, η εναλλακτική ⁇ ετής του ανεκπλήρωτου χρέους, η ερειπωμένη πίστωση, και η συνεχής παρενόχληση ⁇ είναι πολύ χειρότερη.

Στοχεύσεις και Αναδρομές

Παρά τη δύναμή της, η χρεοκοπία δεν είναι απόφαση να ληφθεί ελαφρά. \" μακροπρόθεσμη συνέπεια πρέπει να σταθμιστεί προσεκτικά.

Αντίκτυπος της πιστωτικής έκθεσης

Μια πτώχευση Κεφάλαιο 7 παραμένει στην πιστωτική σας έκθεση για δέκα χρόνια; Κεφάλαιο 13 παραμένει για επτά χρόνια. Κατά τη διάρκεια αυτού του χρόνου, η απόκτηση νέων πιστώσεων μπορεί να είναι πιο δύσκολη, και τα επιτόκια θα είναι υψηλότερα. Ωστόσο, πολλά άτομα με ιατρικό χρέος έχουν ήδη υποστεί βλάβη πίστωση. Σε πολλές περιπτώσεις, μια πτώχευση μπορεί πραγματικά να βελτιώσει το πιστωτικό σας σκορ γρηγορότερα από ό, τι ζουν για χρόνια με απλήρωτες ιατρικές συλλογές. Μετά την απαλλαγή, μπορείτε να ξεκινήσετε την ανοικοδόμηση των πιστώσεων με εξασφαλισμένες κάρτες, μικρά δάνεια, και υπεύθυνο ιστορικό πληρωμών. Το κλειδί είναι να αρχειοθετήσετε μόλις συνειδητοποιήσετε ότι δεν μπορείτε να εξοφλήσετε το χρέος ⁇ καθυστερώντας μόνο παρατείνει την αρνητική επίδραση στην πίστωσή σας.

Μη αποπληρωτές απαιτήσεις

Θα εξακολουθεί να είναι υπεύθυνη για τα φοιτητικά δάνεια (εκτός αν αποδειχθεί αδικαιολόγητη ταλαιπωρία), πρόσφατους φόρους, διατροφή των παιδιών, και τα χρέη που προκύπτουν από απάτη. Ιατρικά χρέη, ωστόσο, είναι σχεδόν πάντα επιφορτισμένη με την απαλλαγή. Η εξαίρεση θα ήταν αν χρησιμοποιήσατε την πιστωτική σας κάρτα για να πληρώσετε για ιατρική θεραπεία ⁇ ότι το χρέος μπορεί να αντιμετωπιστεί ως χρέος πιστωτικής κάρτας, το οποίο είναι επίσης απαλλασσόμενο, αλλά το θέμα χρόνου. Πάντα συμβουλευτείτε έναν δικηγόρο για συγκεκριμένα χρέη. Αν χρεωθεί μια $ 20.000 χειρουργική επέμβαση σε μια πιστωτική κάρτα και στη συνέχεια αμέσως κατέθεσε πτώχευση, η εταιρεία πιστωτικής κάρτας μπορεί να αντιταχθεί, αλλά αυτό είναι σπάνιο για νόμιμα ιατρικά έξοδα.

Κόστος και πολυπλοκότητα

Κεφάλαιο 7 συνήθως κοστίζει μεταξύ 1.000 και $ 3.500 για τις αμοιβές δικηγόρου συν τα $ 338 τέλη κατάθεσης. Κεφάλαιο 13 αμοιβές δικηγόρου μπορεί να κυμαίνεται από $ 3.000 έως $ 6.000 λόγω της τρέχουσας διοίκησης του σχεδίου. Οι παραιτήσεις από τέλη είναι διαθέσιμες για χαμηλού εισοδήματος αρχειοθέτες σε ορισμένες περιπτώσεις. Η διαδικασία περιλαμβάνει επίσης πιστωτική συμβουλευτική, μαθήματα οικονομικής διαχείρισης, και εκτεταμένη γραφειοκρατία. Χωρίς κατάλληλη νομική εκπροσώπηση, μπορείτε να διακινδυνεύσετε λάθη που θα μπορούσαν να προκαλέσουν την αποβολή της υπόθεσής σας. Ωστόσο, πολλοί δικηγόροι πτώχευσης προσφέρουν δωρεάν αρχικές διαβουλεύσεις και σχέδια πληρωμής για αμοιβές.

Δημόσιο αρχείο

Οι καταθέσεις σε πτωχεύσεις είναι δημόσια αρχεία. Εργοδότες, ιδιοκτήτες, και άλλοι μπορούν να βρουν αυτές τις πληροφορίες. Ωστόσο, ο ομοσπονδιακός νόμος απαγορεύει τις διακρίσεις με βάση την κατάθεση πτώχευσης μόνο. Οι περισσότεροι εργοδότες δεν ελέγχουν την πίστωση εκτός αν η εργασία περιλαμβάνει οικονομική ευθύνη. Το στίγμα γύρω από την πτώχευση έχει μειωθεί σημαντικά κατά τη διάρκεια των ετών, καθώς εκατομμύρια άνθρωποι - συμπεριλαμβανομένων διασημοτήτων και επαγγελματιών- έχουν χρησιμοποιήσει για να ανακάμψει από ιατρικές κρίσεις.

Εναλλακτικές λύσεις για την πτώχευση του ιατρικού χρέους

Πριν από την πτώχευση, διερευνήστε άλλες επιλογές που θα μπορούσαν να επιτύχουν μερική ανακούφιση χωρίς το αποτέλεσμα της μακράς πιστωτικής έκθεσης.

  • Διαπραγμάτευση με νοσοκομεία: Πολλά νοσοκομεία έχουν πολιτικές οικονομικής βοήθειας που μπορούν να μειώσουν ή να διαγράψουν λογαριασμούς για ασθενείς κάτω από ορισμένα όρια εισοδήματος. Ζητήστε ένα λογαριασμό και ζητήστε έκπτωση. Η IRS απαιτεί μη κερδοσκοπικά νοσοκομεία για να παρέχει φιλανθρωπική περίθαλψη σύμφωνα με το τμήμα 501(r).
  • Ιατρική συμβουλευτική πίστωση: Οι μη κερδοσκοπικοί οργανισμοί μπορούν να βοηθήσουν στη διαπραγμάτευση σχεδίων αποπληρωμής ή να σας εγγραφούν σε προγράμματα κακουχιών.
  • ⁇ ενός σχεδίου πληρωμής[: Πολλοί πάροχοι θα δεχτούν μικρές μηνιαίες πληρωμές χωρίς τόκους αν επικοινωνείτε προνοητικά.
  • Χρησιμοποιώντας ταμιευτήρια ή συνταξιοδοτικά ταμεία[: Αυτό είναι επικίνδυνο επειδή οι συνταξιοδοτικοί λογαριασμοί προστατεύονται κανονικά στην πτώχευση, αλλά μπορεί να είναι ένα δικαίωμα επιλογής εάν το χρέος είναι διαχειρίσιμο.
  • Διακανονισμός χρέους: Μπορείτε να προσφέρετε ένα κατ’ αποκοπή ποσό για τον διακανονισμό του ιατρικού χρέους για ένα μέρος του υπολοίπου. Ωστόσο, τα διακανονισθέντα χρέη εξακολουθούν να αναφέρονται ως ⁇ διακανονισθεί ⁇ και μπορεί να επηρεάσει την πίστωση.

Εάν το συνολικό ιατρικό χρέος σας υπερβαίνει την ικανότητά σας να πληρώσετε μέσα σε πέντε χρόνια, και έχετε περιορισμένα περιουσιακά στοιχεία, η πτώχευση γίνεται η πιο λογική επιλογή. Το κλειδί είναι να δράσετε πριν το χρέος οδηγήσει σε μισθολογική γαρνίρισμα ή μια κρίση που θα μπορούσε να περιπλέξει την οικονομική σας ζωή περαιτέρω.

Βήματα που Πρέπει να Λαμβάνονται Αν Εξετάζετε την Πτώχευση για Ιατρικό Χρέος

  1. Προμηθευόμενο δικηγόρο πτώχευσης: Οι περισσότερες προσφορές δωρεάν αρχικές διαβουλεύσεις. Φέρτε μια λίστα με τα χρέη, τις πηγές εισοδήματος και την περιουσία σας. Ρωτήστε για την εμπειρία τους με ιατρικές περιπτώσεις χρέους.
  2. Πάρτε ένα μάθημα παροχής συμβουλών : Πρέπει να το συμπληρώσετε από έναν εγκεκριμένο από την κυβέρνηση οργανισμό εντός 180 ημερών πριν από την κατάθεση. Αυτό συνήθως κοστίζει $20 ⁇ 50 και μπορεί να γίνει online ή τηλεφωνικά.
  3. Αντικείμενα χρηματοοικονομικά έγγραφα: Φορολογικές δηλώσεις, αποκόμματα πληρωμών, τραπεζικές δηλώσεις, και κατάλογος όλων των ιατρικών λογαριασμών και άλλων χρεών. Συμπεριλάβετε κάθε αλληλογραφία από συλλέκτες.
  4. Καθορίστε ποιο κεφάλαιο θα προκριθείτε για [: Ο δικηγόρος σας θα σας βοηθήσει να εκτελέσετε το τεστ μέσων και να αποφασίσετε μεταξύ του κεφαλαίου 7 και του κεφαλαίου 13. Θα σας βοηθήσει επίσης να υπολογίσετε τα ποσά εξαίρεσης για το κράτος σας.
  5. Αρχείο της αναφοράς[: Μόλις κατατεθεί, η αυτόματη διαμονή τίθεται σε ισχύ αμέσως. Θα σας ανατεθεί ένας αριθμός υπόθεσης και ένας διαχειριστής.
  6. Πρόκειται για μια σύντομη ακρόαση του δικαστηρίου, όπου απαντάτε σε βασικές ερωτήσεις σχετικά με τα οικονομικά σας. Οι πιστωτές σπάνια παρακολουθούν σε ιατρικές υποθέσεις χρέους.
  7. Ολοκληρώστε ένα μάθημα εκπαίδευσης χρεώστη[: Απαιτείται ένα δεύτερο μάθημα οικονομικής διαχείρισης πριν από την απαλλαγή. Αυτό κοστίζει επίσης περίπου $20 ⁇ 50.
  8. Απολάβετε την απαλλαγή σας[: Για το Κεφάλαιο 7, αυτό έρχεται περίπου τρεις έως τέσσερις μήνες μετά την κατάθεση. Για το Κεφάλαιο 13, έρχεται μετά την ολοκλήρωση όλων των πληρωμών του σχεδίου.

Σε όλη τη διαδικασία, να συνεχίσει να επικοινωνεί με το δικηγόρο σας. Μην εισπράττετε νέο χρέος ή να μεταφέρετε περιουσία χωρίς συμβουλές. Η ειλικρίνεια και η διαφάνεια είναι απαραίτητες για μια επιτυχή πτώχευση. Πολλοί άνθρωποι ανησυχούν για την απώλεια των αποκτημάτων τους, αλλά οι απαλλαγές πτώχευσης έχουν σχεδιαστεί για να προστατεύουν τα περισσότερα περιουσιακά στοιχεία.

Συμπέρασμα

Η πτώχευση σας επιτρέπει να εξοφλήσετε τους ιατρικούς λογαριασμούς στο Κεφάλαιο 7 ή Κεφάλαιο 13, σταματώντας τις προσπάθειες είσπραξης και δίνοντάς σας μια νέα οικονομική αρχή. Ενώ έχει μακροπρόθεσμες πιστωτικές επιπτώσεις, η εναλλακτική ⁇ ετής ανεκπλήρωτη χρέος, κατεστραμμένη πίστωση, και συνεχής παρενόχληση ⁇ είναι συχνά χειρότερη. Με την καθοδήγηση ενός ειδικευμένου δικηγόρου πτώχευσης, μπορείτε να καθαρίσετε το σχιστόλιθο και να επικεντρωθεί στην ανοικοδόμηση της υγείας και των οικονομικών σας. Το πιο σημαντικό βήμα είναι να εκπαιδεύσετε τον εαυτό σας και να ζητήσετε επαγγελματικές συμβουλές προσαρμοσμένες στην κατάστασή σας.

Για την έγκυρη καθοδήγηση, συμβουλευτείτε την ]Η.Π.Α. Δικαστικά Πρακτικά της πτώχευσης βασική σελίδα, την CFPB έκθεση για το ιατρικό χρέος επιβάρυνσης , την Οι ιατρικοί πόροι χρέους της FTC[] και λεπτομερείς εξηγήσεις σχετικά με Ο οδηγός πτώχευσης και ιατρικού χρέους της Nolo.com.