Κατανόηση της Πτώχευσης και των Τύποι Της

Για τους φοιτητές και τις οικογένειες που σχεδιάζουν να χρηματοδοτήσουν την εκπαίδευση, το είδος της χρεοκοπίας που κατατίθεται μπορεί να επηρεάσει τον τρόπο με τον οποίο η επιλεξιμότητα οικονομικής βοήθειας αξιολογείται. Υπάρχουν διάφορες μορφές πτώχευσης, η κάθε μια με διακριτές διαδικασίες και συνέπειες για το οικονομικό προφίλ σας.

Κεφάλαιο 7 Πτώχευση

Κεφάλαιο 7, συχνά ονομάζεται πτώχευση εκκαθάρισης, περιλαμβάνει την πώληση μη-απαλλαγμένων περιουσιακών στοιχείων για την αποπληρωμή των πιστωτών. Τα περισσότερα μη εξασφαλισμένα χρέη, όπως τα υπόλοιπα πιστωτικών καρτών και ιατρικά χαρτονομίσματα, αποδεσμεύονται στο τέλος της διαδικασίας. Για ένα μαθητή ή γονέα, Κεφάλαιο 7 μπορεί να εξαλείψει σημαντικά οικονομικά βάρη, αλλά αφήνει επίσης ένα σημάδι στην πιστωτική σας έκθεση για μέχρι 10 χρόνια. Κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, δανειστές και αξιολογητές οικονομικής βοήθειας μπορεί να δείτε την οικονομική σας κατάσταση με προσοχή. Η απαλλαγή η ίδια δεν σας εμποδίζει άμεσα να λάβετε ομοσπονδιακή φοιτητική βοήθεια, αλλά μπορεί να επηρεάσει τον υπολογισμό της οικονομικής ανάγκης για FAFSA σας, ιδιαίτερα αν το εισόδημα ή τα περιουσιακά στοιχεία σας αλλάζουν σημαντικά μετά την πτώχευση.

Ένας βασικός παράγοντας είναι ο συγχρονισμός. Αν αρχειοθετήσετε το Κεφάλαιο 7 λίγο πριν υποβάλετε την FAFSA σας, η δικαστική διαδικασία και τα απολυθέντα χρέη μπορεί να μην αντικατοπτρίζουν ακόμη μια σταθερή οικονομική εικόνα. Το Τμήμα Παιδείας χρησιμοποιεί την []Αναμενόμενη Οικογενειακή Συμβολή (EFC)[] φόρμουλα, η οποία βασίζεται σε φορολογικές δηλώσεις και δεδομένα εισοδήματος από δύο χρόνια πριν. Μια πρόσφατη πτώχευση μπορεί να μην εμφανιστεί άμεσα σε αυτά τα στοιχεία, αλλά οποιαδήποτε μεταβολή εισοδήματος ή περιουσιακών στοιχείων θα συλληφθεί. Καθώς η οικονομική σας κατάσταση σταθεροποιεί μετά την απαλλαγή, η επιλεξιμότητά σας μπορεί να βελτιωθεί.

Κεφάλαιο 13 Πτώχευση

Το κεφάλαιο 13 είναι μια αναδιοργάνωσή της πτώχευσης που έχει σχεδιαστεί για άτομα με τακτικό εισόδημα. Αντί να εξοφλήσετε χρέη αμέσως, προτείνετε ένα σχέδιο αποπληρωμής για να εξοφλήσετε μερικούς ή όλους τους πιστωτές σε διάστημα τριών έως πέντε ετών. Αυτή η επιλογή σας επιτρέπει συχνά να κρατήσετε τα περιουσιακά σας στοιχεία ενώ αναπληρώνετε τις μη αναληφθείσες πληρωμές υποθήκης ή αυτοκινήτου. Από μια προοπτική οικονομικής βοήθειας, το κεφάλαιο 13 μπορεί να θεωρηθεί ευνοϊκότερο από το κεφάλαιο 7 επειδή αποδεικνύει μια δέσμευση για την αποπληρωμή χρεών. Ωστόσο, το μηνιαίο σχέδιο πληρωμής μπορεί να μειώσει το διαθέσιμο εισόδημά σας, το οποίο μπορεί να μειώσει την επιλεξιμότητα σας για ενίσχυση που βασίζεται σε ανάγκες.

Το κλειδί εδώ είναι ότι το κεφάλαιο 13 απαιτεί δικαστική έγκριση και τακτικές πληρωμές. Οι δανειολήπτες και το Υπουργείο Παιδείας θα το θεωρήσουν ως ενεργό υποχρέωση. Αν και δεν σας αποκλείει από την ενίσχυση, μπορεί να περιπλέξει την οικονομική εικόνα αν το εισόδημά σας είναι ήδη λεπτό. Μερικοί φοιτητές διαπιστώνουν ότι μετά την ολοκλήρωση ενός σχεδίου Κεφάλαιο 13, η πίστωση τους βελτιώνεται πιο γρήγορα από ό, τι μετά από μια απαλλαγή Κεφάλαιο 7, η οποία μπορεί να βοηθήσει με τις μελλοντικές αιτήσεις δανείων.

Κεφάλαιο 11 Πτώχευση

Το κεφάλαιο 11 χρησιμοποιείται συνήθως από τις επιχειρήσεις αλλά είναι διαθέσιμο σε άτομα με χρέος πάνω από τα όρια για το κεφάλαιο 13. Για τους περισσότερους φοιτητές, αυτό είναι λιγότερο κοινό. Αν εσείς ή οι γονείς σας αρχείο κεφάλαιο 11, η διαδικασία είναι περίπλοκη και δαπανηρή. Η ικανότητά σας να πληρούν τις προϋποθέσεις για ομοσπονδιακή βοήθεια μπορεί να καθυστερήσει μέχρι το δικαστήριο επιβεβαιώνει ένα σχέδιο αποπληρωμής. Οι ιδιώτες δανειστές μπορεί επίσης να είναι απρόθυμοι να επεκτείνουν την πίστωση κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου.

Η άμεση επίπτωση στην επιλεξιμότητα της ομοσπονδιακής φοιτητικής βοήθειας

Το Υπουργείο Παιδείας των ΗΠΑ δεν αρνείται αυτόματα την ομοσπονδιακή φοιτητική βοήθεια σε άτομα που έχουν υποβάλει αίτηση πτώχευσης. Αντίθετα, η πτώχευση θεωρείται μέρος της συνολικής οικονομικής σας κατάστασης. Ο κύριος μηχανισμός για τον καθορισμό της ενίσχυσης είναι η Ελεύθερη αίτηση για Ομοσπονδιακή Φοιτητική Βοήθεια (FAFSA), η οποία συλλέγει πληροφορίες σχετικά με το εισόδημα, τα περιουσιακά στοιχεία, το μέγεθος του νοικοκυριού, και τον αριθμό των μελών της οικογένειας στο κολέγιο. Η πτώχευση μπορεί να επηρεάσει αρκετές από αυτές τις εισροές.

Για παράδειγμα, αν η χρεοκοπία σας απλήρωνε μεγάλα χρέη πιστωτικής κάρτας ή ιατρικούς λογαριασμούς, η καθαρή αξία σας μπορεί να αυξηθεί επειδή αυτές οι υποχρεώσεις έχουν αφαιρεθεί. Ωστόσο, το εισόδημά σας μπορεί να έχει μειωθεί αν χάσετε μια εργασία ή να λάβει μια μείωση του μισθού οδηγώντας μέχρι την κατάθεση. Η FAFSA χρησιμοποιεί τα στοιχεία εισοδήματος από δύο χρόνια πριν, έτσι μια πρόσφατη πτώχευση μπορεί να μην αντικατοπτρίζεται πλήρως στην ομοσπονδιακή φόρμουλα. Αυτή η αναντιστοιχία μπορεί μερικές φορές να λειτουργήσει υπέρ σας ή εναντίον σας, ανάλογα με το χρονοδιάγραμμα.

Αναμενόμενη Οικογενειακή Συμβολή (EFC) και Πτώχευση

Η EFC είναι το ποσό που αναμένεται να συνεισφέρει η οικογένειά σας στο κόστος κολλεγίου. Υπολογίζεται χρησιμοποιώντας έναν τύπο που εξετάζει το γονικό εισόδημα, τα περιουσιακά στοιχεία και τα οφέλη, καθώς και το εισόδημα και τα περιουσιακά στοιχεία των φοιτητών. Η πτώχευση μπορεί να μειώσει το EFC σας εάν μειώνει το διαθέσιμο εισόδημα ή τα περιουσιακά σας στοιχεία. Για παράδειγμα, αν χάσετε μια εργασία και καταθέσετε το Κεφάλαιο 7, το τρέχον εισόδημά σας μπορεί να είναι χαμηλότερο από τη φορολογική δήλωση που χρησιμοποιείται στο FAFSA. Μπορείτε να ζητήσετε Επαγγελματική Απόφαση από το γραφείο οικονομικής βοήθειας του σχολείου σας για να έχετε το EFC σας εκ νέου υπολογισμένο βάσει των τρεχουσών συνθηκών. Αυτή η διαδικασία απαιτεί τεκμηρίωση, όπως έγγραφα κατάθεσης πτώχευσης, φορολογικές δηλώσεις και απόδειξη αλλαγών εισοδήματος.

Η επαγγελματική κρίση δεν είναι εγγυημένη, αλλά είναι ένα πολύτιμο εργαλείο για τους φοιτητές των οποίων η πτώχευση έχει προκαλέσει μια σημαντική αλλαγή στην οικονομική κατάσταση. Ο διαχειριστής οικονομικής βοήθειας στο κολέγιο σας έχει την εξουσία να προσαρμόσει το EFC με βάση τεκμηριωμένες ειδικές περιστάσεις. Οι κοινοί λόγοι περιλαμβάνουν απώλεια εισοδήματος, υψηλά ιατρικά έξοδα, ή πρόσφατη πτώχευση. Αν είστε ήδη σε διαδικασία πτώχευσης ή έχετε εντολή απαλλαγής, φέρτε ένα αντίγραφο στο γραφείο οικονομικής βοήθειας μαζί με μια επιστολή που εξηγεί πώς η πτώχευση έχει επηρεάσει την ικανότητα της οικογένειάς σας να πληρώσει για το κολέγιο.

Ερωτήσεις FAFSA για την Πτωχευτικότητα

Η FAFSA δεν έχει μια συγκεκριμένη ερώτηση που θέτει ⁇ Έχετε καταθέσει για πτώχευση ⁇ Αντ 'αυτού, ⁇ ωτά για την οικονομική σας κατάσταση μέσω ερωτήσεων για το εισόδημα, τα περιουσιακά στοιχεία, και τα οφέλη. Ωστόσο, αν έχετε υποβάλει αίτηση πτώχευσης, θα πρέπει να απαντήσετε ειλικρινά για το τρέχον εισόδημα και τα περιουσιακά στοιχεία σας. Για παράδειγμα, αν λάβατε μια απαλλαγή των χρεών, δεν είστε πλέον υποχρεωμένοι να πληρώσει αυτά τα χρέη, τα οποία μπορεί να αλλάξει τις υποχρεώσεις σας. Η FAFSA ⁇ ωτά επίσης για ορισμένα περιουσιακά στοιχεία, όπως αποταμιεύσεις, επενδύσεις, και ακίνητα. Αν η χρεοκοπία σας είχε ως αποτέλεσμα την απώλεια του σπιτιού σας ή άλλων περιουσιακών στοιχείων, που θα αντικατοπτρίζονται στις απαντήσεις σας.

Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι το Τμήμα Παιδείας επαληθεύει τα δεδομένα της FAFSA μέσω του εργαλείου ανάκτησης δεδομένων της IRS και άλλων βάσεων δεδομένων. Η παροχή ψευδών πληροφοριών μπορεί να οδηγήσει σε κυρώσεις, συμπεριλαμβανομένης της απώλειας βοήθειας ή νομικών συνεπειών. Αν δεν είστε σίγουροι πώς να αναφέρετε ένα συγκεκριμένο στοιχείο που σχετίζεται με την πτώχευση σας, επικοινωνήστε με το γραφείο οικονομικής βοήθειας στο σχολείο σας για καθοδήγηση.

Πώς η Πτώχευση Επηρεάζει Διαφορετικούς τύπους Οικονομικής Βοήθειας

Η πτώχευση μπορεί να επηρεάσει ομοσπονδιακά δάνεια, ομοσπονδιακές επιχορηγήσεις, κρατικές ενισχύσεις και ιδιωτικά δάνεια διαφορετικά. Κατανόηση αυτών των διακρίσεων μπορεί να σας βοηθήσει να προγραμματίσετε τη στρατηγική χρηματοδότησης σας.

Ομόσπονδα Άμεσα Δάνεια

Τα ομοσπονδιακά δάνεια είναι ο πιο κοινός τύπος φοιτητικού δανείου. Εκδίδονται από την ομοσπονδιακή κυβέρνηση και έχουν σταθερά επιτόκια και εισοδηματικά δικαιώματα αποπληρωμής. Η πτώχευση δεν σας αποκλείει αυτόματα από τη λήψη άμεσων δανείων. Τα κριτήρια επιλεξιμότητας περιλαμβάνουν την εγγραφή τουλάχιστον ημιχρόνου σε ένα επιλέξιμο πρόγραμμα, τη διατήρηση ικανοποιητικής ακαδημαϊκής προόδου, και δεν είναι σε αθέτηση σε ένα προηγούμενο φοιτητικό δάνειο. Μια προηγούμενη πτώχευση δεν είναι φραγμός σε νέα δάνεια, αλλά αν η πτώχευση σας περιλαμβάνει μια φοιτητική απαλλαγή δανείου (που είναι σπάνιο), μπορεί να αντιμετωπίσει περιορισμούς. Τα περισσότερα φοιτητικά δάνεια δεν είναι σε πτώχευση, εκτός αν μπορείτε να αποδείξετε αδικαιολόγητη ταλαιπωρία, η οποία είναι δύσκολο να ικανοποιηθεί.

Για νέα δάνεια, το πιστωτικό ιστορικό σας δεν ελέγχεται για Άμεσες Επιχορηγούμενα ή Μη Αποπληρωμένα Δάνεια. Αυτό σημαίνει ότι μια πτώχευση στην πιστωτική σας έκθεση δεν θα σας εμποδίσει να λάβετε αυτά τα δάνεια. Ωστόσο, αν κάνετε αίτηση για ένα Άμεση Δανείο PLUS[] (για γονείς ή μεταπτυχιακούς φοιτητές), απαιτείται πιστωτικός έλεγχος. Μια πρόσφατη πτώχευση μπορεί να προκαλέσει άρνηση του δανείου PLUS. Αν σας αρνηθεί, μπορεί να εξακολουθείτε να μπορείτε να δανειστείτε επιπλέον Άμεσα Αδιευκρίνιστα Δάνεια μέχρι ορισμένα όρια. Εναλλακτικά, μπορείτε να κάνετε αίτηση με έναν πιστωτή που έχει καλή πίστωση ή να προσκαλέσετε την απόφαση πίστωσης με την τεκμηρίωση των περιστάσεων εξασθένησης.

PLUS Δάνεια για γονείς και μεταπτυχιακούς φοιτητές

Ο δανειστής (η ομοσπονδιακή κυβέρνηση) ψάχνει για δυσμενές πιστωτικό ιστορικό, συμπεριλαμβανομένης της πτώχευσης που αποδεσμεύτηκε μέσα στα τελευταία πέντε χρόνια, κατάσχεση, επανακαταχώρηση, φορολογικές δεσμεύσεις, ή αθέτηση υποχρέωσης για ένα φοιτητικό δάνειο. Αν η πτώχευση σας αποπληρώθηκε μέσα στα τελευταία πέντε χρόνια, θα σας αρνηθεί πιθανώς ένα δάνειο PLUS. Ωστόσο, έχετε επιλογές:

  • Αίτηση: Μπορείτε να προσφύγετε στην απόφαση για την πίστωση και να προσκομίσετε έγγραφα που να αποδεικνύουν ότι η πτώχευση οφειλόταν σε περιστάσεις που δεν ελέγχατε και ότι η τρέχουσα οικονομική σας κατάσταση είναι σταθερή.
  • Εγχειρητής: Μπορείτε να κάνετε αίτηση με έναν αξιόπιστο πιστωτή (παρόμοιο με έναν συνυπογράφοντα) ο οποίος συμφωνεί να εξοφλήσει το δάνειο αν δεν μπορείτε. Ο συντάκτης πρέπει να περάσει τον πιστωτικό έλεγχο.
  • Αυξημένο Απροσδιόριστο Δάνειο:[[LFT:1]] Αν είστε απόφοιτος που αρνείται ένα Δάνειο PLUS, μπορείτε να ζητήσετε αύξηση του άμεσου Ασφαλούς Δάνειου σας, μέχρι επιπλέον 5.000 δολάρια το χρόνο για εξαρτώμενους φοιτητές ή 10.000 δολάρια το χρόνο για ανεξάρτητους φοιτητές.

Επειδή τα δάνεια PLUS χρησιμοποιούνται συχνά από τους γονείς για να καλύψουν το χάσμα μεταξύ των ενισχύσεων και των δαπανών κολλεγίου, μια πρόσφατη πτώχευση μπορεί να δημιουργήσει ένα έλλειμμα χρηματοδότησης.

Ιδιωτικά φοιτητικά δάνεια

Οι δανειστές θέτουν τα δικά τους κριτήρια πίστωσης, και μια πτώχευση στην πιστωτική έκθεση σας θα κάνει σχεδόν σίγουρα δυσκολότερο να πληρούν ή να έχουν ως αποτέλεσμα ένα υψηλότερο επιτόκιο. Αν έχετε κατατεθεί για πτώχευση, το πιστωτικό σας σκορ θα είναι χαμηλότερο, και οι δανειστές θα σας θεωρήσουν ως ένα υψηλότερο κίνδυνο. Μπορεί να χρειαστείτε έναν συνιδιοκτήτη με εξαιρετική πίστωση για να αποκτήσετε ένα ιδιωτικό δάνειο. Ακόμα και με ένα συνιδιοκτήτη, το επιτόκιο μπορεί να είναι υψηλότερο από ό, τι για τους δανειολήπτες με καθαρά ιστορικά πίστωση.

Επειδή τα ιδιωτικά δάνεια δεν έχουν τις ευέλικτες επιλογές αποπληρωμής των ομοσπονδιακών δανείων (προγράμματα που βασίζονται στο εισόδημα, προγράμματα συγχώρεσης, επιλογές αναβολής), θα πρέπει να εξεταστεί μόνο αφού έχετε μεγιστοποιήσει την ομοσπονδιακή βοήθεια. Αν έχετε μια πρόσφατη πτώχευση, επικεντρωθεί στην ανοικοδόμηση της πίστωσής σας πριν από την υποβολή αίτησης για ιδιωτικά δάνεια.

Ο Ρόλος της Πιστωτικής Ιστορίας στη Οικονομική Βοήθεια

Για τα περισσότερα προγράμματα βοήθειας των φοιτητών, το πιστωτικό ιστορικό σας δεν είναι παράγοντας. Ωστόσο, υπάρχουν δύο αξιοσημείωτες εξαιρέσεις: [[LFT:0]]Direct PLUS Loans[[LFT:1]] και [[LFT:2]]Federal Perkins Loans[[[LFT:3]]] (αν το σχολείο σας συμμετέχει στο πρόγραμμα Perkins). Για όλες τις άλλες ομοσπονδιακές ενισχύσεις, όπως Pell Grants, Direct Subsidized Loans, Direct Unsabidized Loans, and Work-Study, το πιστωτικό ιστορικό σας είναι άσχετο. Αυτό σημαίνει ότι ακόμα και μια πρόσφατη πτώχευση δεν σας εμποδίζει να λάβετε ομοσπονδιακά δάνεια και επιχορηγήσεις που βασίζονται σε ανάγκες ή μη-ανάγκη.

Μερικά κράτη μπορεί να ελέγξουν την πίστωση για ορισμένα προγράμματα δανείων, αλλά τα περισσότερα ακολουθούν τις ομοσπονδιακές κατευθυντήριες γραμμές.

Ανοικοδομήστε τη Οικονομική σας Διαρκή Μετά την Πτώχευση

Εάν έχετε καταθέσει για πτώχευση, πρωταρχικός στόχος σας θα πρέπει να είναι να σταθεροποιήσετε τα οικονομικά σας και να ξαναχτίσετε την πίστωσή σας. Αυτή η διαδικασία απαιτεί χρόνο, αλλά μπορεί να βελτιώσει την επιλεξιμότητά σας για δάνεια PLUS, ιδιωτικά δάνεια, ακόμη και μελλοντικά στεγαστικά ή δάνεια αυτοκινήτων κατά τη διάρκεια του σχολείου. Ξεκινήστε με την αναθεώρηση της πιστωτικής σας έκθεση για την ακρίβεια. Μπορείτε να πάρετε ένα δωρεάν αντίγραφο από κάθε ένα από τα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία (Equifax, Experian, TransUnion) στο AnnualCreditReport.com. Διαφωνήστε με τυχόν λάθη, όπως τα χρέη που θα έπρεπε να έχουν αποπληρωθεί.

Στη συνέχεια, να επικεντρωθεί σε θετικές πιστωτικές συμπεριφορές. Πληρώστε όλους τους τρέχοντες λογαριασμούς σας εγκαίρως, κρατήστε τα υπόλοιπα πιστωτικών καρτών χαμηλά (κάτω από το 30% του πιστωτικού σας ορίου), και να αποφευχθεί η αίτηση για πάρα πολύ νέα πίστωση ταυτόχρονα. Αν δεν έχετε πιστωτική κάρτα, εξετάστε μια ασφαλή πιστωτική κάρτα που αναφέρεται στα πιστωτικά γραφεία. Με την πάροδο του χρόνου, το πιστωτικό σας σκορ θα βελτιωθεί. Για το Κεφάλαιο 7, η πτώχευση θα παραμείνει στην αναφορά σας για έως και 10 χρόνια από την ημερομηνία κατάθεσης, αλλά ο αντίκτυπός της μειώνεται καθώς προσθέτετετετετε το θετικό ιστορικό πληρωμών. Για το Κεφάλαιο 13, η πτώχευση παραμένει για μέχρι και 7 χρόνια από την ημερομηνία κατάθεσης, ή 10 χρόνια αν η υπόθεση απορριφθεί χωρίς απαλλαγή.

Κατά την ανοικοδόμηση, κρατήστε τα σχέδια κολλεγίων σας σε τροχιά. Καταγράψτε FAFSA σας νωρίς κάθε χρόνο, ακόμη και αν η οικονομική σας κατάσταση είναι αβέβαιη. Πολλά σχολεία χορηγούν βοήθεια σε μια πρώτη-come, πρώτη-served βάση. Αν σας στερηθεί ένα δάνειο PLUS λόγω πτώχευσης, διερευνήστε τις εναλλακτικές επιλογές που αναφέρθηκαν νωρίτερα. Μπορείτε επίσης να μιλήσετε με το γραφείο οικονομικής βοήθειας του σχολείου σας για τα σχέδια πληρωμών ή θεσμική βοήθεια που δεν απαιτεί πιστωτικό έλεγχο.

Μύθοι για την Πτώχευση και την Φοιτητική Οικονομική Βοήθεια

Υπάρχουν πολλές παρανοήσεις για το πώς η χρεοκοπία επηρεάζει τη φοιτητική βοήθεια.

Μύθος 1: Δεν μπορείτε να λάβετε οποιαδήποτε ομοσπονδιακή φοιτητική βοήθεια αν έχετε υποβάλει αίτηση πτώχευσης.
Αυτό είναι ψευδές. Τα περισσότερα ομοσπονδιακά προγράμματα βοήθειας δεν ελέγχουν την πίστωση. Μόνο τα δάνεια PLUS και τα δάνεια Perkins έχουν πιστωτικές απαιτήσεις.

Μύθος 2: Η πτώχευση εξαλείφει τα φοιτητικά δάνεια σας.[
] Αυτό είναι εξαιρετικά σπάνιο. Τα φοιτητικά δάνεια είναι δύσκολο να αποπληρωθούν στην πτώχευση. Πρέπει να υποβάλετε μια ξεχωριστή διαδικασία και να αποδείξετε ⁇ απώλεια ⁇ ποια δικαστήρια ερμηνεύουν αυστηρά.

Μύθος 3: Η εγγραφή για πτώχευση μειώνει αυτόματα το EFC σας.
Όχι απαραίτητα. Ο τύπος FAFSA χρησιμοποιεί τα έσοδα και τα στοιχεία ενεργητικού από πριν από δύο χρόνια. Μια πτώχευση που άλλαξε τα έσοδα ή τα περιουσιακά στοιχεία σας μπορεί να συλληφθεί έμμεσα, αλλά μπορεί να χρειαστεί να ζητήσετε μια Επαγγελματική Κρίση για να αντικατοπτριστεί η τρέχουσα κατάστασή σας.

Μύθος 4: Θα πρέπει να περιμένετε μέχρι μετά το κολέγιο να υποβάλετε αίτηση πτώχευσης.
Αυτό εξαρτάται από τις περιστάσεις σας. Αν δυσκολεύεστε με το χρέος από πιστωτικές κάρτες, ιατρικούς λογαριασμούς, ή άλλες υποχρεώσεις, η κατάθεση κατά τη διάρκεια του κολλεγίου μπορεί να ανακουφίσει το οικονομικό άγχος και να βελτιώσει πραγματικά την ικανότητά σας να ολοκληρώσετε την εκπαίδευσή σας. Ωστόσο, να γνωρίζετε τον αντίκτυπο στην επιλεξιμότητα του δανείου PLUS για τους γονείς ή τους μεταπτυχιακούς φοιτητές. Συμβουλευτείτε έναν δικηγόρο πτώχευσης που κατανοεί τα ζητήματα φοιτητικής βοήθειας πριν από τη λήψη απόφασης.

Στρατηγικές για την Ασφαλή Βοήθεια Παρά την Πτώχευση

Αν εσείς ή οι γονείς σας έχουν μια πρόσφατη πτώχευση, μπορείτε ακόμα να βρείτε τρόπους να χρηματοδοτήσει την εκπαίδευσή σας. Ξεκινήστε μεγιστοποιώντας ομοσπονδιακή βοήθεια. Υποβάλετε FAFSA σας το συντομότερο δυνατόν, και να ανταποκριθείτε άμεσα σε τυχόν αιτήματα επαλήθευσης. Αν η οικονομική σας κατάσταση έχει αλλάξει σημαντικά από τη φορολογική χρονιά για FAFSA σας, να ζητήσετε μια επαγγελματική απόφαση από το σχολείο σας.

Μερικά σχολεία έχουν πόρους ειδικά για τους μαθητές που αντιμετωπίζουν οικονομικές δυσκολίες. Επικοινωνήστε με το γραφείο οικονομικής βοήθειας για να ρωτήσετε για τις επιχορηγήσεις έκτακτης ανάγκης ή για τα κεφάλαια ειδικών περιστάσεων.

Η μελέτη εργασίας είναι μια άλλη επιλογή. Η ομοσπονδιακή μελέτη εργασίας παρέχει μερική απασχόληση στην πανεπιστημιούπολη ή με εγκεκριμένους εκτός του πανεπιστημίου εργοδότες. Βασίζεται στην ανάγκη, όχι το πιστωτικό ιστορικό. Ακόμα και με μια πτώχευση, μπορείτε να προκριθείτε για εργασία-μελέτη αν το EFC σας είναι αρκετά χαμηλό. Αυτό μπορεί να βοηθήσει στην κάλυψη των εξόδων διαβίωσης κατά τη διάρκεια της φοίτησης στο σχολείο.

Ιστοσελίδες όπως Fastweb και Scholarships.com απαριθμούν χιλιάδες βραβεία που δεν ελέγχουν την πίστωση. Πολλές τοπικές οργανώσεις της κοινότητας, εκκλησίες και ομάδες πολιτών προσφέρουν υποτροφίες με ελάχιστο ανταγωνισμό.

Τέλος, σκεφτείτε τη μείωση του κόστους του κολλεγίου. Παρακολούθησε ένα κοινοτικό κολέγιο για τα πρώτα δύο χρόνια, ζείτε στο σπίτι, ή εγγραφείτε σε ένα πρόγραμμα μερικής απασχόλησης. Αυτό μπορεί να μειώσει το συνολικό σας κόστος εκπαίδευσης και να μειώσει το ποσό που χρειάζεστε για να δανειστεί.

Μακροχρόνια Προοπτικές

Οι περισσότεροι φοιτητές που υποβάλλουν αίτηση πτώχευσης πριν ή κατά τη διάρκεια του κολλεγίου συνεχίζουν να ολοκληρώνουν τα πτυχία τους και να διαχειρίζονται τα οικονομικά τους με επιτυχία. Το κλειδί είναι να προγραμματίσετε το μέλλον, να επικοινωνήσετε με το γραφείο οικονομικής βοήθειας σας, και να λάβετε μέτρα για να ξαναχτίσετε την πίστωσή σας. Ομοσπονδιακή φοιτητική βοήθεια παραμένει διαθέσιμη σε σας, και με τον καιρό, η επιλεξιμότητά σας για PLUS Δάνεια και ιδιωτικά δάνεια μπορεί να αποκατασταθεί.

Εάν σκέφτεστε πτώχευση και είστε σήμερα στο σχολείο ή σχεδιάζει να εγγραφείτε, να μιλήσει τόσο με έναν σύμβουλο οικονομικής βοήθειας και έναν δικηγόρο πτώχευσης. Μπορούν να σας βοηθήσουν να ζυγίσετε τα υπέρ και τα κατά με βάση τη συγκεκριμένη οικονομική σας κατάσταση. Με τη σωστή στρατηγική, η πτώχευση δεν χρειάζεται να εκτροχιάσει τους εκπαιδευτικούς στόχους σας.