Table of Contents

Τι Είναι ο Σχεδιασμός της Ιατρικής;

Ο σχεδιασμός της ιατρικής βοήθειας είναι η διαδικασία της νόμιμης οργάνωσης των οικονομικών σας, των περιουσιακών στοιχείων σας, και το εισόδημα για να πληρούν τα κριτήρια επιλεξιμότητας για Medicaid ⁇ ένα κοινό ομοσπονδιακό και κρατικό πρόγραμμα που καλύπτει τα μακροπρόθεσμα έξοδα φροντίδας για τα άτομα με περιορισμένους πόρους. Σε αντίθεση με Medicare, το οποίο πληρώνει μόνο για βραχυπρόθεσμη εξειδικευμένη νοσηλευτική ή αποκατάσταση, Medicaid μπορεί να χρηματοδοτήσει τη θεματοφυλακή φροντίδα σε γηροκομεία, υποβοηθούμενες εγκαταστάσεις διαβίωσης, και τις υπηρεσίες με βάση το σπίτι και την κοινότητα (HCBS). Ο στόχος είναι να μην κρύψει τα περιουσιακά στοιχεία ή εξαπατήσει την κυβέρνηση? μάλλον, είναι να χρησιμοποιήσει νομικά εργαλεία και στρατηγικές χρονοδιάγραμμα για να διατηρήσει όσο το δυνατόν περισσότερο από τις οικονομίες ζωής σας, ενώ εξακολουθεί να πληροί τις προϋποθέσεις για τα οφέλη.

Γιατί η Σχεδιασμός των Νοσοκομείων για Αποταμίευση Συνταξιοδοτήσεων

Πολλοί συνταξιούχοι υποθέτουν Medicare θα καλύψει όλες τις ανάγκες υγείας σε γεράματα. Στην πραγματικότητα, Medicare καλύπτει μόνο έναν περιορισμένο αριθμό των εξειδικευμένων νοσηλευτικών ημερών και δεν καλύπτει μακροχρόνια φροντίδα θεματοφυλακής. Χωρίς Medicaid, θα πληρώσετε για γηροκομείο ή φροντίδα στο σπίτι από την τσέπη μέχρι να έχουν σχεδόν εξαντληθεί περιουσιακά στοιχεία, τότε πληρούν τις προϋποθέσεις σύμφωνα με τους συνήθεις κανόνες.

  • Προστατέψτε το σπίτι σας και άλλα περιουσιακά στοιχεία [[LFT:1]] από το να πωληθούν για να καλύψουν τα έξοδα φροντίδας.
  • Διατηρήστε εισόδημα για σύζυγο που εξακολουθεί να ζει στην κοινότητα (προστασία της σπείρας εξαθλίωσης).
  • Διατηρήστε τον έλεγχο της περιουσίας σας και εξασφαλίστε ότι κάτι παραμένει για κληρονόμους.
  • Μειώστε το οικονομικό και συναισθηματικό στρες κατά τη διάρκεια μιας κρίσης υγείας.

Εν συντομία, η ενσωμάτωση Medicaid σχεδιασμό στη στρατηγική συνταξιοδότησης σας δεν είναι μόνο για να πάρει τα οφέλη ⁇ είναι για την προστασία των όσα έχετε κερδίσει.

Κατανόηση των απαιτήσεων επιλεξιμότητας για τη χορήγηση φαρμάκων

Η επιλεξιμότητα για φάρμακα είναι περίπλοκη, επειδή περιλαμβάνει τόσο τις ομοσπονδιακές κατευθυντήριες γραμμές και τους κανόνες που αφορούν το κράτος. Γενικά, θα πρέπει να είναι 65 ετών ή μεγαλύτερη, τυφλή, ή με αναπηρία, και πληρούν αυστηρά εισοδήματα και τα όρια περιουσιακών στοιχείων. Ωστόσο, κανόνες για τη μακροχρόνια περίθαλψη Medicaid (νοσοκομειακή ιατρική περίθαλψη) διαφέρουν από την τακτική Medicaid.

Έσοδα και όρια περιουσιακών στοιχείων

Για το 2025, οι ομοσπονδιακές κατευθυντήριες γραμμές καθορίζουν ένα ενιαίο όριο περιουσιακών στοιχείων του αιτούντος σε $ 2.000 (ορισμένες πολιτείες χρησιμοποιούν $ 3.000 ή περισσότερα). Τα όρια εισοδήματος είναι συνήθως 300% του ομοσπονδιακού πλεονεκτήματος Συμπληρωματικού Εισοδήματος Ασφαλείας (SSI) ⁇ σχεδόν $ 2.900 ανά μήνα στις περισσότερες πολιτείες. Ωστόσο, πολλά κράτη προσφέρουν προγράμματα «ιατρικώς άπορων» που επιτρέπουν στους αιτούντες που υπερβαίνουν το όριο εισοδήματος για «αποσύρονται» τα πλεονάζοντα έσοδα από τα ιατρικά έξοδα για να πληρούν τις προϋποθέσεις. Τα περιουσιακά στοιχεία που καταμετρούνται περιλαμβάνουν τραπεζικούς λογαριασμούς, μετοχές, ομόλογα, ακίνητα (εκτός από το πρωταρχικό σπίτι σας κάτω από ορισμένες συνθήκες), λογαριασμούς συνταξιοδότησης (IRAs/401(k)s), οχήματα, και ασφαλιστήρια ζωής με αξία μετρητών.

Η περίοδος αναδρομής και οι κυρώσεις

Μία από τις πιο κρίσιμες πτυχές είναι η πενταετής περίοδος αναδρομής[[LFT:1]]. Όταν κάνετε αίτηση για μακροχρόνια περίθαλψη Medicaid, το κράτος εξετάζει τις οικονομικές σας συναλλαγές για τους προηγούμενους 60 μήνες. Οποιαδήποτε δώρα, μεταβιβάσεις περιουσιακών στοιχείων κάτω από εύλογη αγοραία αξία, ή πωλήσεις σε μέλη της οικογένειας μπορούν να προκαλέσουν μια περίοδο ποινής ανικανότητας. Η διάρκεια της ποινής υπολογίζεται με τη διαίρεση της μη αντισταθμισμένης αξίας των δώρων με το μέσο κόστος ιδιωτικής αμοιβής της φροντίδας γηροκομείων στην πολιτεία σας ⁇ συχνά ένα μήνα ποινής για κάθε 10.000 δολάρια ή τόσο μεταφερόμενη. Για παράδειγμα, αν δώσετε μακριά 100.000 δολάρια εντός της περιόδου αναδρομής και το μέσο μηνιαίο κόστος της κατάστασής σας είναι 10.000 δολάρια, θα αντιμετωπίζατε ποινή 10 μηνών.

Μεταβολές της κατάστασης και Ιατρικά Αναγκαίες Αμαξοστοιχίες

Η ιατρική βοήθεια χορηγείται από τα κράτη, οπότε οι κανόνες διαφέρουν σημαντικά. Ορισμένες πολιτείες έχουν ανώτατα όρια εισοδήματος (π.χ. $2,829/μήνας στη Φλόριντα) ενώ άλλες επιτρέπουν την δαπάνη-κάτω από τα πλεονάζοντα εισοδήματα. Τα όρια των περιουσιακών στοιχείων μπορεί να διαφέρουν; για παράδειγμα, Καλιφόρνια μετράει το σπίτι ενός αιτούντος μόνο αν η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η ίδια η Νέα Υόρκη έχει μεγαλύτερο όριο. Επιπλέον, ορισμένα κράτη προσφέρουν \"κοινοτικές συζύγου\" αποζημιώσεις πόρων που είναι χαμηλότερες από το ομοσπονδιακό ανώτατο όριο. Είναι απαραίτητο να συμβουλευτείτε τις ειδικές κατευθυντήριες γραμμές ή έναν πρεσβύτερο δικηγόρο. Επίσημοι οδηγοί ανά κράτος είναι διαθέσιμοι από το Centers for Medicare & Medaid Services (CMS)].

Βασικές στρατηγικές για τον σχεδιασμό των φαρμάκων

Καμία σχέση με την απόκρυψη περιουσιακών στοιχείων ⁇ βασίζονται σε προσεκτική χρονική στιγμή, εξαιρέσεις, και μετατροπή μετρήσιμων περιουσιακών στοιχείων σε εξαιρούμενα.

1. Προστασία περιουσιακών στοιχείων μέσω των ακατανόητων καταπιστευμάτων

Όταν τα περιουσιακά στοιχεία ⁇ ταμεία, επενδύσεις, ακίνητα ⁇ τοποθετούνται σε μια σωστά σχεδιασμένη αμετάκλητη εμπιστοσύνη, δεν τα κατέχεις πλέον (το καταπίστευμα δεν τα κατέχει). Επομένως, δεν υπολογίζονται ως περιουσιακά στοιχεία για την επιλεξιμότητα της Medicaid. Ωστόσο, υπάρχουν κρίσιμοι κανόνες: η εμπιστοσύνη πρέπει να είναι αμετάκλητη (δεν μπορείτε να την αλλάξετε ή να την ανακαλέσετε), δεν μπορείτε να είστε ο εντολοδόχος και η εμπιστοσύνη δεν πρέπει να σας δίνει τον έλεγχο του εντολέα. Τα καταπιστευματικά ιδρύματα πρέπει να χρηματοδοτούνται πολύ πριν αρχίσει η πενταετής περίοδος αναζήτησης. Για τα παντρεμένα ζευγάρια, ] ειδικές ανάγκες καταπιστευματοδοσίας και Η κοινοπραξία καταπιστευμάτων μπορεί να προστατεύσει εισόδημα και περιουσιακά στοιχεία για έναν ανάπηρο σύζυγο ή άλλους δικαιούχους. Διαφορετικοί τύποι αναπόρρητων καταπιστευμάτων εξυπηρετούν διαφορετικούς σκοπούς: a [FL:4]

2. Ξοδέψτε-Down και Μετατρέποντας τα περιουσιακά στοιχεία

Αν έχετε ήδη πλεονάζοντα περιουσιακά στοιχεία και δεν μπορείτε να χρησιμοποιήσετε ένα καταπίστευμα, μπορεί να χρειαστεί να μειώσετε τα υπολογίσιμα περιουσιακά στοιχεία εντός του ορίου.

  • Αποπληρωμή χρέους (υποθήκη, πιστωτικές κάρτες, δάνεια αυτοκινήτου) ⁇ αυτά δεν είναι μεταβιβάσεις, αλλά μειώσεις των μετρήσιμων περιουσιακών στοιχείων.
  • Έξοδα προκαταβολής και ταφής [ μέσω αμετάκλητης σύμβασης ⁇ πρόκειται για εξαιρούμενο περιουσιακό στοιχείο.
  • Κάνε βελτιώσεις στο σπίτι (ρομπες αναπηρικής πολυθρόνας, αλλαγές μπάνιου) που αυξάνουν την απαλλαγή από την ίδια την οικιακή περιουσία.
  • Αγορά μιας προσόδου που πληροί συγκεκριμένους κανόνες για τη χορήγηση ιατρικής βοήθειας για τη μετατροπή ενός κατ' αποκοπήν ποσού σε ροή εισοδήματος. Η προσόδη πρέπει να είναι πράγματι υγιής, αμετάκλητη και να κατονομάζει το κράτος ως δικαιούχο για τουλάχιστον το ποσό των παροχών που καταβάλλονται.
  • Αγοράστε ένα νέο αυτοκίνητο αν το σημερινό σας είναι παλιό ⁇ ένα όχημα εξαιρείται, έτσι η αναβάθμιση μπορεί να μειώσει τα μετρήσιμα περιουσιακά στοιχεία.

3. Μεταφορά περιουσιακών στοιχείων νωρίς (πριν από την ματιά-πίσω)

Τα περιουσιακά στοιχεία δώρων σε μέλη της οικογένειας ή εμπιστεύεται περισσότερα από πέντε χρόνια πριν από την υποβολή αίτησης για Medicaid είναι απολύτως νόμιμη και δεν ενεργοποιεί μια ποινή. Το αλιευμάτων είναι ότι πρέπει να προγραμματίσετε πολύ εκ των προτέρων ⁇ ιδανικά όταν είστε ακόμα υγιείς και δεν αναμένεται να χρειαστεί μακροχρόνια φροντίδα σύντομα. Οποιαδήποτε δώρα γίνονται εντός του πενταετούς παραθύρου θα μετρήσει εναντίον σας. Αυτή η στρατηγική λειτουργεί καλύτερα για εκείνους που είναι ακόμα στα 50 ή στις αρχές της δεκαετίας του 60 και θέλουν να περάσουν περιουσιακά στοιχεία σε κληρονόμους, ενώ την προστασία τους από το μελλοντικό κόστος φροντίδας. Ωστόσο, να γνωρίζετε τους κανόνες φόρου δώρων: μέχρι $ 18.000 ανά άτομο ετησίως (2025 όριο) μπορεί να προικιστεί χωρίς να υποβάλει μια επιστροφή φόρου δώρου. Μεγαλύτερα δώρα απαιτούν την υποβολή Έντυπο 709, αλλά δεν οφείλεται φόρος μέχρι την υπέρβαση της απαλλαγής διάρκειας ζωής ($ 13,99 εκατομμύρια το 2025).

4. Προστασία ζευγαριών (Spousal Inmpoverishment)

Οι ειδικοί κανόνες προστατεύουν το σύζυγο ενός αιτούντος φαρμακευτική βοήθεια που εξακολουθεί να ζει στην κοινότητα. Ο “κοινοτικός σύζυγος” μπορεί να διατηρήσει μεγαλύτερο μερίδιο περιουσιακών στοιχείων (κοινοτικό επίδομα πόρων κατά των γυναικών, μέχρι 157,920 δολάρια το 2025). Ο σύζυγος μπορεί επίσης να λάβει υψηλότερο επίδομα εισοδήματος από το εισόδημα του αιτούντος, εάν χρειαστεί. Αυτοί οι κανόνες εμποδίζουν τον υγιή σύζυγο από το να μείνει άπορος. Επιπλέον, η κύρια κατοικία του ζεύγους συνήθως απαλλάσσεται εάν ο σύζυγος της κοινότητας ζει εκεί. Το εισόδημα του συζύγου της κοινότητας δεν υπολογίζεται στην επιλεξιμότητα του αιτούντος.

5. Εργαστείτε με έναν πρεσβύτερο δικηγόρο

Ένας έμπειρος δικηγόρος του νόμου μπορεί να σχεδιάσει ένα προσαρμοσμένο σχέδιο χρησιμοποιώντας τις παραπάνω στρατηγικές και μπορεί επίσης να βοηθήσει με τις εφέσεις αν σας αρνηθεί. Πολλοί προσφέρουν δωρεάν ή χαμηλού κόστους αρχικές διαβουλεύσεις. Η Εθνική Ακαδημία των Πρεσβύτερων Δικηγόρων του νόμου (NAELA) παρέχει έναν κατάλογο των ειδικευμένων δικηγόρων. Οι δικηγόροι μπορούν επίσης να βοηθήσουν με Εφαρμογές φαρμακευτικής βοήθειας, οι οποίες είναι διαβόητα πολύπλοκες ⁇ ένα λάθος μπορεί να καθυστερήσει τα οφέλη για μήνες.

Κοινές παρανοήσεις και Παγίδες

Μύθος 1: «Θα δώσω τα πάντα στα παιδιά μου και μετά θα κάνω αίτηση».

Αυτή είναι η πιο επικίνδυνη παρανόηση. Η δωρεά μέσα στην πενταετή περίοδο αναδρομής δημιουργεί μια ποινή που συχνά αφήνει τους ανθρώπους χωρίς κάλυψη για μήνες ή ακόμη και χρόνια. Επιπλέον, αν δώσετε το σπίτι σας και στη συνέχεια πρέπει να ζήσετε σε ένα γηροκομείο, μπορεί να χάσετε την εξαίρεση του σπιτιού και να γίνετε μη επιλέξιμοι για ορισμένα οφέλη. Αν μεταφέρετε περιουσιακά στοιχεία σε παιδιά, τα παιδιά θα μπορούσαν να τα χάσουν σε διαζύγιο, μηνύσεις, ή πτώχευση. Επίσης, αν χρειάζεστε φροντίδα, τα παιδιά μπορεί να μην είναι σε θέση να χρησιμοποιήσουν αυτά τα περιουσιακά στοιχεία για να πληρώσουν για τη φροντίδα σας ⁇ και το κράτος μπορεί ακόμα να τα θεωρήσει ότι ανήκουν σε σας υπό τους κανόνες «μεταφορές με παρακρατημένους τόκους».

Μύθος 2: «Το σπίτι μου εξαιρείται αυτόματα».

Η κύρια κατοικία σας μπορεί να εξαιρεθεί εφόσον σκοπεύετε να επιστρέψετε σε αυτήν, ή εάν ο σύζυγός σας ή ένας εξαρτώμενος συγγενής ζει εκεί. Ωστόσο, το ανώτατο όριο ιδίων κεφαλαίων (περίπου 688.000 δολάρια) ισχύει ⁇ αν η ίδια η περιουσία σας υπερβαίνει το ποσό αυτό, πρέπει είτε να το μειώσετε (π.χ., με την αφαίρεση μιας αντίστροφης υποθήκης ή μιας πώλησης) είτε η υπέρβαση θα μετρηθεί ως περιουσιακό στοιχείο. Επιπλέον, τα κράτη μπορούν να τοποθετήσουν υποθήκες στο ακίνητο μετά το θάνατό σας για να ανακτήσουν τα έξοδα της Medicaid ([]]]] ανάκτηση του κράτους[[]]]. Υπάρχουν τρόποι για να αποφευχθεί η ανάκτηση των περιουσιακών στοιχείων, όπως η μεταφορά του σπιτιού σε σύζυγο ή σε ανάπηρο παιδί, ή η χρήση μιας ακίνητης περιουσίας με κατάλληλο σχεδιασμό. Η ανάκτηση της περιουσίας μπορεί επίσης να περιοριστεί εάν η κύρια κατοικία ενός παιδιού που παρέχει φροντίδα.

Μύθος 3: «Ο σχεδιασμός της Ιατρικής είναι μόνο για τους φτωχούς».

Αντίθετα, οι συνταξιούχοι μεσαίας και ανώτερης μεσαίας τάξης επωφελούνται περισσότερο από τον σχεδιασμό. Οι πλούσιοι μπορούν να αντέξουν οικονομικά να πληρώσουν ιδιωτικά, και οι φτωχοί πληρούν εύκολα τα προσόντα. Η ιατρική περίθαλψη έχει σχεδιαστεί για όσους έχουν κάποια περιουσιακά στοιχεία, αλλά πρέπει να τα διατηρήσουν ενώ εξακολουθούν να πληρούν τις προϋποθέσεις. Χωρίς σχεδιασμό, ακόμη και ένα 500.000 $ φωλιά αυγό μπορεί να εξαντληθεί από δύο χρόνια φροντίδας γηροκομείου.

Παγίδα: Αγνοώντας τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης [IRAs/401(k)s]

Πολλοί άνθρωποι θεωρούν ότι οι συνταξιοδοτικοί λογαριασμοί εξαιρούνται, αλλά είναι γενικά μετρήσιμα περιουσιακά στοιχεία εκτός εάν είναι σε κατάσταση πληρωμής που πληροί τους κανόνες Medicaid. Μερικά κράτη αντιμετωπίζουν IRA ως εξαιρούνται εάν παίρνετε απαιτούνται ελάχιστες διανομές (RMDs) και ο λογαριασμός δεν υπόκειται σε πρόωρης απόσυρσης κυρώσεις. Ωστόσο, αν μπορείτε να έχετε πρόσβαση στα κεφάλαια, είναι συνήθως μετρηθεί. Στρατηγικές για την προστασία IRA περιλαμβάνουν μετατροπή τους σε αμετάκλητη εμπιστοσύνη (προστασία: αυτό ενεργοποιεί φορολογικές συνέπειες) ή τη δαπάνη των κεφαλαίων IRA για απαλλασσόμενες αγορές. Μια άλλη επιλογή είναι να χρησιμοποιήσετε Miller Trust (ειδική εμπιστοσύνη εισοδήματος) για να ανακατευθύνει τα έσοδα από τον IRA σε μια εμπιστοσύνη για Medicaid επιλεξιμότητα. Αυτό είναι ιδιαίτερα χρήσιμο σε κράτη με εισοδηματικά ανώτατα όρια.

Οφέλη του σωστού σχεδιασμού φαρμάκων

  • Διατηρεί την εξοικονόμηση από τη σύνταξή σας: Αντί να ξοδεύετε ολόκληρο το αυγό φωλιάς σας σε έξοδα γηροκομείου, προστατεύετε ένα μέρος για έξοδα διαβίωσης ή τις ανάγκες του συζύγου σας.
  • Εξασφαλίζει την πρόσβαση σε ποιοτική φροντίδα: Πολλές εγκαταστάσεις απαιτούν απόδειξη της ικανότητας πληρωμής. Με τον σχεδιασμό, μπορείτε να εξασφαλίσετε μια θέση σε μια εγκατάσταση που δέχεται τόσο ιδιωτική αμοιβή όσο και Medicaid.
  • Προλαμβάνει τις δυσκολίες για το σύζυγό σας: Οι κανόνες της σπονσοκομικής εξαθλίωσης επιτρέπουν στο σύντροφό σας να διατηρεί το βιοτικό επίπεδο του ενώ λαμβάνετε φροντίδα.
  • Αφήνει μια κληρονομιά: Με την προστασία περιουσιακών στοιχείων σε καταπιστεύματα ή μέσω άλλων στρατηγικών, μπορείτε να μεταβιβάσετε κάτι σε παιδιά ή εγγόνια.
  • Μειώνει το άγχος και την αβεβαιότητα: Γνωρίζοντας ότι έχεις ένα σχέδιο στη θέση του φέρνει ειρήνη διάνοιας, είτε χρειάζεσαι ποτέ μακροχρόνια φροντίδα.

Βήματα για τη δημιουργία ενός σχεδίου ιατρικής βοήθειας

  1. Αξιολογήστε τα τρέχοντα περιουσιακά στοιχεία και τα εισόδημά σας. Κατάλογος όλων των λογαριασμών, ακινήτων και πηγών εισοδήματος. Καθορίστε τις οποίες μετρούν για τους σκοπούς της Medicaid. Περιλαμβάνουν λογαριασμούς συνταξιοδότησης, τις αξίες ζωής και κάθε πρόσφατο δώρο.
  2. Εκτιμήστε τον μακροπρόθεσμο κίνδυνο φροντίδας σας. Εξετάστε την υγεία, το οικογενειακό ιστορικό και την ηλικία σας. Είναι πιθανό να χρειαστείτε γηροκομείο ή οικιακή φροντίδα μέσα στα επόμενα πέντε χρόνια; Αν ναι, ο σχεδιασμός πρέπει να επιταχυνθεί.
  3. Προσεγγίστε έναν δικηγόρο του νόμου. Αυτό δεν είναι ένα έργο DIY. Ένας δικηγόρος μπορεί να επανεξετάσει τους κανόνες του κράτους σας και να συστήσει τις καλύτερες στρατηγικές. Πολλοί προσφέρουν δωρεάν αρχικές διαβουλεύσεις. Μπορείτε να βρείτε ένα μέσω NAELA[[LFT:3]] ή την κρατική ένωση μπαρ.
  4. Αρχίστε τις μεταβιβάσεις χρόνου και τη χρηματοδότηση εμπιστοσύνης. Αν είστε ακόμα υγιείς και κάτω των 65 ετών, αρχίστε να χαρίζετε περιουσιακά στοιχεία ή να χρηματοδοτείτε μια αμετάκλητη εμπιστοσύνη αμέσως για να ξεκινήσετε το πεντάχρονο ρολόι.Για τα μεγαλύτερα άτομα, εξετάστε προσεκτικά αν η προσφορά είναι σοφή ή αν οι στρατηγικές ξόδεψης είναι πιο κατάλληλες.
  5. Αναθεωρήστε τους δικαιούχους χαρακτηρισμούς και τα έγγραφα ακινήτων. Βεβαιωθείτε ότι η θέλησή σας, η εξουσία του δικηγόρου, και οδηγίες υγείας ευθυγραμμίζονται με το σχέδιο Medicaid σας. Για παράδειγμα, μια πληρεξούσιος θα πρέπει ρητά να εξουσιοδοτήσει τη δημιουργία δώρων και εμπιστοσύνης για να αποφευχθούν προκλήσεις.
  6. Εφαρμόστε στρατηγικές απόσβεσης εάν χρειαστεί. Χρησιμοποιήστε απαλλασσόμενες αγορές όπως προπληρωμένες κηδείες, βελτιώσεις στο σπίτι και την πληρωμή χρεών για τη μείωση των μετρήσιμων περιουσιακών στοιχείων. Προσέξτε να μην κάνετε μεταφορές που θα μπορούσαν να θεωρηθούν δώρα στα μέλη της οικογένειας κατά τη διάρκεια της περιόδου αναζήτησης.
  7. Επανεξετάστε το σχέδιό σας κάθε χρόνο. Οι νόμοι και οι προσωπικές σας περιστάσεις αλλάζουν. Τα τακτικά check-in εξασφαλίζουν ότι το σχέδιό σας παραμένει αποτελεσματικό. Επίσης, επαναξιολογήστε αν μετακινηθείτε σε άλλη κατάσταση, καθώς οι κανόνες διαφέρουν.

Παράδειγμα περίπτωσης: Πώς ο σχεδιασμός έσωσε την οικογένεια Johnson

Σκεφτείτε τους Johnsons: ένα παντρεμένο ζευγάρι στα τέλη της δεκαετίας του 60 τους με $400,000 σε συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις, ένα σπίτι αξίας $500.000, και ένα συνδυασμένο μηνιαίο εισόδημα $4.500. Ο σύζυγος, Robert, υπέστη εγκεφαλικό επεισόδιο και χρειαζόταν εξειδικευμένη νοσηλευτική φροντίδα. Χωρίς σχεδιασμό, το ζευγάρι θα έπρεπε να δαπανήσει κάτω τις αποταμιεύσεις τους σε $ 2.000 πριν Robert προσόντα για Medicaid. Μετά το εγκεφαλικό επεισόδιο του Robert, ο δικηγόρος τους βοήθησε να δαπανήσουν κάτω τα υπόλοιπα $150,000 για απαλλασσόμενα στοιχεία: προπληρωμένα συμβόλαια κηδείας ($30.000), οι τροποποιήσεις σπίτι για την προσβασιμότητα ($40.000), την πληρωμή πιστωτική κάρτα ($2.000), και την αγορά ενός Medicaid-συμμορφούμενης αμοιβής για το σύζυγο ($60.000).

Ανάκτηση Κτήμα και Πώς να την Αποφύγετε

Μετά τη λήξη της άδειας, το κράτος μπορεί να ζητήσει επιστροφή από το ακίνητο για το κόστος των παροχών μακροχρόνιας φροντίδας. Αυτό ονομάζεται [ ανάκτηση περιουσίας[. Το κράτος μπορεί να διαθέσει περιουσιακά στοιχεία και περιουσιακά στοιχεία. Ωστόσο, υπάρχουν εξαιρέσεις: η ανάκτηση δεν μπορεί να συμβεί ενώ ο επιζών σύζυγος ζει στο σπίτι, ούτε ενώ ένα ανήλικο, τυφλό ή ανάπηρο παιδί κατοικεί εκεί. Επίσης, εάν ένα παιδί ζούσε στο σπίτι και παρείχε φροντίδα για τουλάχιστον δύο χρόνια, το κράτος μπορεί να παραιτηθεί από την ανάκτηση. Για να αποφευχθεί η ανάκτηση περιουσίας εξ ολοκλήρου, μπορείτε να μεταφέρετε το σπίτι σε σύζυγο ή σε αμετάκλητο καταπίστευμα (χρηματοδοτείται πέντε χρόνια πριν από την εφαρμογή), ή να χρησιμοποιήσετε μια ρύθμιση της ακίνητης περιουσίας με κατάλληλο σχεδιασμό. Τα μέτρα αυτά είναι απαραίτητα επειδή μόλις η κρατική αίτηση είναι δύσκολο να αντιστραφεί.

Συμπέρασμα

Ο σχεδιασμός της ιατρικής βοήθειας είναι ένα ζωτικό, συχνά υποχρησιμοποιημένο στοιχείο μιας ολοκληρωμένης στρατηγικής συνταξιοδότησης. Μακριά από το να είναι ένα τελευταίο θέρετρο για τους εξαθλιωμένους, είναι μια προληπτική νομική προσέγγιση για την προστασία των αποταμιεύσεών σας από το συντριπτικό κόστος της μακροχρόνιας φροντίδας. Κατανοώντας την περίοδο αναζήτησής σας, τα όρια των περιουσιακών στοιχείων και τις στρατηγικές όπως αμετάκλητες καταπιστεύσεις, δαπάνες και συζυγικές προστασίες, μπορείτε να εξασφαλίσετε την υγειονομική περίθαλψη που χρειάζεστε χωρίς να θυσιάσετε την ασφάλεια συνταξιοδότησης σας. Αρχίστε να προγραμματίζετε νωρίς, να αναζητάτε επαγγελματική καθοδήγηση από έναν πρεσβύτερο δικηγόρο, και να παίρνετε τον έλεγχο του οικονομικού σας μέλλοντος. Για επιπλέον πόρους, τα Κέντρα για Medicare & Medicaid Services παρέχει επίσημους κρατικούς οδηγούς οδηγούς ανά κράτος, και την Εθνική Ακαδημία Πρεσβύτερων Δικηγόρων μπορεί να σας βοηθήσει να βρείτε εξειδικευμένες τοπικές συμβουλές.