Table of Contents

Κατανόηση της Απειλής της Ανάκτησης Κτημάτων της Ιατρικής

Η ανάκτηση ακινήτων Medicaid είναι ένα νομικά εξουσιοδοτημένο πρόγραμμα που απαιτεί από τα κράτη να αναζητήσουν επιστροφή από τα κτήματα των νεκρών παραλήπτες Medicaid που έλαβαν μακροχρόνια επιδόματα φροντίδας. Η ομοσπονδιακή κυβέρνηση εντολές ότι τα κρατικά προγράμματα Medicaid προσπαθούν να ανακτήσουν το κόστος των υπηρεσιών, όπως φροντίδα γηροκομείου, σπίτι-και κοινότητα-βασισμένη παραιτήσεις, και νοσοκομείο μένει από τα κτήματα των παραληπτών ηλικίας 55 και άνω, καθώς και από εκείνους που έλαβαν υπηρεσίες μακροχρόνιας περίθαλψης ανεξάρτητα από την ηλικία. Ενώ το πρόγραμμα υπάρχει για την ανάκτηση των δολαρίων των φορολογουμένων, μπορεί να αποδεκατίζει την οικονομική κληρονομιά που σκοπεύετε να αφήσετε για την οικογένειά σας. Κατανόηση των μηχανικών της ανάκτησης ακινήτων και, το σημαντικότερο, οι νομικές στρατηγικές για την άμβλυνση των αποτελεσμάτων του, είναι απαραίτητη για οποιονδήποτε σχεδιάζει για μακροχρόνια φροντίδα.

Σε κράτη που έχουν υιοθετήσει διευρυμένους ορισμούς, η ανάκτηση μπορεί να εφαρμοστεί σε περιουσιακά στοιχεία που περνούν εκτός της διαθήκης, όπως από κοινού ιδιοκτησία περιουσία, τα έσοδα από την ασφάλιση ζωής, λογαριασμούς συνταξιοδότησης, και περιουσία που διατηρούνται σε ανακτητέες καταπιστεύσεις. Αυτό καθιστά σχεδιασμό πολύ πιο περίπλοκη από απλά αποφεύγοντας probate. Χωρίς προληπτικά μέτρα, κληρονόμοι σας θα μπορούσε να χάσει το σπίτι της οικογένειας, αποταμιεύσεις, ακόμη και προσωπική περιουσία στο κράτος μετά το θάνατό σας. Το κλειδί είναι να ενεργήσει καλά πριν από τη μακροχρόνια φροντίδα, επειδή η περίοδος αναδρομής Medicaid τιμωρεί μεταφορές που γίνονται μέσα στα πέντε χρόνια πριν από την εφαρμογή.

Στρατηγικές για την προστασία των περιουσιακών σας στοιχείων

Ο σχεδιασμός προστασίας περιουσιακών στοιχείων για Medicaid απαιτεί προσεκτική κατανόηση των ομοσπονδιακών και κρατικών νόμων, καθώς οι κανόνες διαφέρουν σημαντικά σε όλη τη χώρα. Παρακάτω είναι αποδεδειγμένες στρατηγικές που μπορούν να βοηθήσουν στην προστασία των περιουσιακών στοιχείων από την ανάκτηση ακινήτων όταν εφαρμόζονται σωστά και εγκαίρως.

1. Να καθιερώσετε μια ακατάληπτη κηδεία εμπιστοσύνης

Πολλά κράτη σας επιτρέπουν να παραμερίσετε ένα συγκεκριμένο ποσό χρημάτων σε ένα αμετάκλητο ταμείο κηδείας για να προπληρώσετε τα έξοδα κηδείας και ταφής. Επειδή αυτά τα κεφάλαια έχουν οριστεί για τα τελικά έξοδα, συχνά εξαιρούνται από τα μετρήσιμα περιουσιακά στοιχεία για τους σκοπούς επιλεξιμότητας Medicaid και μπορεί να μην υπόκεινται σε ανάκτηση ακινήτων.

2. Χρησιμοποιήστε μια ακατάληπτη εμπιστοσύνη για να προστατεύσει το σπίτι και άλλα περιουσιακά στοιχεία

Ένα από τα πιο ισχυρά εργαλεία για την προστασία των περιουσιακών στοιχείων από την ανάκτηση ακινήτων Medicaid είναι μια αμετάκλητη εμπιστοσύνη που πληροί συγκεκριμένες απαιτήσεις. Σε αντίθεση με μια ανασυνδυασμένη ζωντανή εμπιστοσύνη, η οποία δεν παρέχει προστασία περιουσιακών στοιχείων, επειδή διατηρεί τον έλεγχο και την πρόσβαση, μια αμετάκλητη εμπιστοσύνη αφαιρεί περιουσιακά στοιχεία από την ιδιοκτησία σας. Ωστόσο, για να αποφευχθεί κυρώσεις κατά τη διάρκεια της Medicaid look-back περιόδου, η εμπιστοσύνη πρέπει να χρηματοδοτηθεί τουλάχιστον πέντε χρόνια πριν να αιτηθείτε για μακροχρόνια επιδόματα φροντίδας. Η εμπιστοσύνη πρέπει επίσης να σχεδιαστεί έτσι ώστε να μην μπορείτε να το ανακαλέσετε, να αλλάξετε τους όρους της, ή να έχουν πρόσβαση στο κύριο. Πολλοί δικηγόροι του νόμου χρησιμοποιούν ένα “Medicaid Asset Protection Trust” ή “Income-Only Trust”, όπου επιτρέπεται να λάβετε εισόδημα, αλλά δεν μπορείτε να αγγίξετε το κεφάλαιο.

3. Μεταφέρετε το σπίτι σας σε ένα παιδί ή αδελφή που φροντίζει

Ο ομοσπονδιακός νόμος επιτρέπει την ελεύθερη από ποινή μεταφορά του σπιτιού σε ένα επιστάτη παιδί που έζησε στο σπίτι και παρείχε φροντίδα που καθυστέρησε την ανάγκη σας για εισαγωγή στο γηροκομείο. Ομοίως, μπορείτε να μεταφέρετε το σπίτι σε ένα αδελφό που έχει ζήσει στο σπίτι για τουλάχιστον ένα έτος και έχει ήδη ένα μετοχικό συμφέρον σε αυτό. Αυτές οι μεταβιβάσεις εξαιρούνται από την πενταετή αναδρομική ποινή όταν είναι δομημένη σωστά. Μετά το θάνατό σας, το σπίτι δεν είναι μέρος της προνομιακή περιουσία σας και επομένως δεν υπόκεινται σε ανάκτηση περιουσίας. Ωστόσο, αν μεταφέρετε το σπίτι σε ένα επιστάτη παιδί και στη συνέχεια να υποβάλουν αίτηση για Medicaid μέσα σε πέντε χρόνια, η μεταφορά μπορεί να είναι scutinized.

4. Συμφωνίες μόχλευσης και παροχής φροντίδας

Ένας άλλος τρόπος για να μειώσει τα υπολογίσιμα περιουσιακά στοιχεία χωρίς να πυροδοτήσει μια ποινή είναι να πληρώσει τα μέλη της οικογένειας για υπηρεσίες παροχής φροντίδας που παρέχουν. Μια γραπτή συμφωνία φροντίδας πρέπει να συνταχθεί πριν από την έναρξη των υπηρεσιών, περιλαμβάνουν ένα λογικό ποσοστό αμοιβής, και να είναι συνεπής με τους μισθούς της αγοράς. Η πληρωμή ενός συγγενή για την προσωπική φροντίδα μπορεί να μειώσει τα περιουσιακά στοιχεία σας με την πάροδο του χρόνου, ενώ την αντιστάθμιση ενός αγαπημένου προσώπου για τις προσπάθειές τους. Ομοίως, ένα γραμμάτιο (ένα δάνειο σε ένα μέλος της οικογένειας) μπορεί να μετατρέψει ένα κατ ' αποκοπή ποσό σε μια ροή εισοδήματος, υπό τον όρο ότι το σημείωμα είναι actarially υγιή και πληροί τις απαιτήσεις της κρατικής Medicaid.

5. Να ξοδεύετε στρατηγικά σε απαλλασσόμενα αντικείμενα

Αντί να μεταφέρετε περιουσιακά στοιχεία στην οικογένεια, μπορείτε να επιλέξετε να μετατρέψετε τα μετρήσιμα περιουσιακά στοιχεία σε εξαιρούμενα. Επιτρεπόμενες κατηγορίες δαπανών περιλαμβάνουν την πληρωμή κηδείας και ταφικών εξόδων, την πληρωμή ενυπόθηκων χρεών, την πραγματοποίηση βελτιώσεων στο σπίτι για την ιατρική προσβασιμότητα (ραμπς, ευρύτερες πόρτες, αλλαγές μπάνιου), την αγορά ενός νέου αυτοκινήτου (ένα όχημα εξαιρείται), και την πληρωμή πιστωτικών καρτών και άλλων χρεών. Μπορείτε επίσης να αγοράσετε ασφάλεια ζωής με μια μικρή αξία προσώπου ή ορισμένες προσόδους, υπό την προϋπόθεση ότι είναι Medicaid-συμμόρφωση.

Ποια περιουσιακά στοιχεία απαλλάσσονται από την ανάκτηση περιουσίας Medicaid;

Ενώ οι νόμοι διαφέρουν ανά κράτος, ορισμένα περιουσιακά στοιχεία προστατεύονται γενικά από την ανάκτηση ακινήτων. Η πιο σημαντική εξαίρεση είναι η κύρια κατοικία, αλλά μόνο εάν πληρούνται ορισμένες προϋποθέσεις. Το σπίτι σας δεν υπόκειται συνήθως σε ανάκτηση εάν καταλαμβάνεται από τον επιζώντα σύζυγό σας, ένα παιδί κάτω των 21 ετών, ένα τυφλό ή ανάπηρο παιδί οποιασδήποτε ηλικίας, ή ένα αδελφό που έχει μετοχικό ενδιαφέρον και έζησε εκεί για τουλάχιστον ένα χρόνο πριν από την κάλυψη Medicaid. Άλλες κοινές εξαιρέσεις περιλαμβάνουν προσωπικά αντικείμενα (ενδύματα, κοσμήματα, έπιπλα), ένα ενιαίο όχημα, και τα νοικοκυριά. Μερικά κράτη επίσης απαλλάσσουν ταφικά αγροτεμάχια και την αξία σε μετρητά ορισμένων ασφαλιστηρίων ζωής κάτω από ένα όριο. Ωστόσο, οι ιδιωτικοί λογαριασμοί συνταξιοδότησης και οι τραπεζικοί λογαριασμοί υπόκεινται σχεδόν πάντα σε ανάκτηση, εκτός αν κρατούνται σε αμετάκλητη εμπιστοσύνη ή μεταφέρονται σωστά πριν από την περίοδο αναζήτησης.

Η πενταετής περίοδος και κυρώσεις για την επιστροφή του βλέμματος

Μια από τις πιο κρίσιμες έννοιες στον σχεδιασμό Medicaid είναι η πενταετής περίοδος αναδρομής. Όταν κάνετε αίτηση για μακροχρόνια φροντίδα με καταβολή Medicaid, το κράτος εξετάζει όλες τις μεταβιβάσεις περιουσιακών στοιχείων που έγιναν κατά τα τελευταία πέντε χρόνια (60 μήνες). Αν δώσατε χρήματα ή ιδιοκτησία για λιγότερο από εύλογη αγοραία αξία, μπορεί να υποβάλετε ποινή κατά τη διάρκεια της οποίας δεν είστε επιλέξιμοι για παροχές. Η ποινή υπολογίζεται με τη διαίρεση της μη αντισταθμισμένης αξίας της μεταφοράς με το μέσο μηνιαίο κόστος της φροντίδας γηροκομείου στην κατάστασή σας. Για παράδειγμα, αν δώσατε 100.000 δολάρια και το μέσο μηνιαίο κόστος στην πολιτεία σας είναι 10.000 δολάρια, η ποινή θα είναι 10 μήνες. Κατά τη διάρκεια αυτών των μηνών, πρέπει να πληρώσετε από τσέπη για φροντίδα. Για να αποφευχθεί αυτό, πρέπει είτε να σταματήσετε να μεταφέρετε περιουσιακά στοιχεία πέντε χρόνια πριν από την εφαρμογή, είτε να χρησιμοποιήσετε επιτρεπόμενες στρατηγικές (σπάνια, ορισμένες καταπιστεύσεις, κ.λπ.) που απαλλάσσονται από τη μεταφορά.

Προστασία των Συζυγικών Υλικών από Φάρμακα

Ο νόμος παρέχει ειδικές προφυλάξεις για τους συζύγους των αιτούντων ιατρική βοήθεια. Ένας σύζυγος της κοινότητας (ο σύζυγος που δεν χρειάζεται μακροχρόνια φροντίδα) επιτρέπεται να διατηρεί ένα ορισμένο ποσό των περιουσιακών στοιχείων, γνωστό ως κοινοτικό επίδομα πόρων κατά της συμπόνοιας (CSRA). Από το 2025, το μέγιστο CSRA είναι περίπου $154,140, αν και το ακριβές ποσό προσαρμόζεται ετησίως. Το σπίτι, τα αγαθά του νοικοκυριού, και το αυτοκίνητο του συζύγου της κοινότητας αγνοούνται. Ο σύζυγος της κοινότητας μπορεί επίσης να δικαιούται ένα ελάχιστο μηνιαίο επίδομα συντήρησης (MMMNA) για να καλύψει τα έξοδα διαβίωσης. Αυτές οι προστασία εμποδίζουν τη σπόρια εξαθλίωση που διαφορετικά θα συνέβαινε αν όλα τα περιουσιακά στοιχεία καταλογίζονταν κατά του άρρωστου συζύγου. Ο σωστός προγραμματισμός εξασφαλίζει ότι ο σύζυγος της κοινότητας διατηρεί αρκετά για να ζήσει ενώ ο άρρωστος σύζυγος πληροί τις προϋποθέσεις για τη χορήγηση της ιατρικής βοήθειας.

Μεταφορά σε έναν σύζυγο: Χωρίς Ποινή

Μπορείτε να μεταφέρετε οποιοδήποτε ποσό των περιουσιακών στοιχείων στο σύζυγό σας χωρίς να ενεργοποιήσετε μια ποινή, ανεξάρτητα από το χρόνο. Αυτό περιλαμβάνει τραπεζικούς λογαριασμούς, περιουσία, και επενδύσεις. Μόλις τα περιουσιακά στοιχεία είναι στο αποκλειστικό όνομα του συζύγου, μπορεί να εξακολουθούν να υπόκεινται σε ανάκτηση περιουσίας κατά το θάνατο του συζύγου, εάν ο σύζυγος προκαταλαμβάνει τον αποδέκτη της Medicaid. Για την πλήρη προστασία των περιουσιακών στοιχείων για την επόμενη γενιά, ο υγιής σύζυγος μπορεί επίσης να χρειαστεί να χρησιμοποιήσει καταπιστεύματα ή άλλες στρατηγικές μετά τη μεταφορά.

Αχρεωστήτως Σκληρές Απαλλαγές και Εξαιρέσεις

Εάν εσείς ή οι κληρονόμοι σας θα αντιμετωπίσετε σοβαρές οικονομικές δυσκολίες λόγω ανάκτησης ακινήτων, μπορεί να ζητήσετε απαλλαγή από την κρατική υπηρεσία Medicaid. Οι κοινοί λόγοι για την παραίτηση περιλαμβάνουν όταν το σπίτι είναι η μόνη πηγή εισοδήματος για την οικογένεια που έχει επιζήσει, ή όταν το ακίνητο είναι οικογενειακή ιδιοκτησία και παράγει βασικά έσοδα. Ορισμένα κράτη επιτρέπουν παραιτήσεις εάν η ανάκτηση θα προκαλέσει τον επιζώντα σύζυγο ή τα εξαρτώμενα παιδιά να απαιτούν δημόσια βοήθεια. Επιπλέον, εάν ένα παιδί που είναι τυφλό ή μόνιμα ανάπηρο ζούσε στο σπίτι, το σπίτι μπορεί να εξαιρεθεί από την ανάκτηση εντελώς. Η διαδικασία παραίτησης δεν είναι αυτόματη, απαιτεί λεπτομερή τεκμηρίωση και συχνά νομική βοήθεια για να αποδειχθεί ότι η ανάκτηση θα οδηγήσει σε αδικαιολόγητες δυσκολίες.

Συνεργάζεται με έναν Πρεσβύτερο Δικηγόρο

Οι κανόνες επιλεξιμότητας των φαρμάκων και οι νόμοι ανάκτησης ακινήτων είναι μεταξύ των πλέον σύνθετων και ειδικών για το κράτος τομέων του νόμου. Ένα ενιαίο λάθος βήμα ⁇ όπως η μεταφορά περιουσιακών στοιχείων ένα μήνα πολύ νωρίς, χρησιμοποιώντας το λάθος είδος της εμπιστοσύνης, ή μη τεκμηρίωσης μιας συμφωνίας φροντιστή ⁇ μπορεί να οδηγήσει σε μήνες ή χρόνια της ανεπιλεξιμότητας Medicaid.

  • Αναλύστε τους ειδικούς κανόνες και εξαιρέσεις της πολιτείας σας.
  • Σχεδιάστε ένα προσαρμοσμένο σχέδιο χρησιμοποιώντας καταπιστεύματα, προσόδους, γραμμάτια και τεχνικές ξοδεύσεως.
  • Προετοιμάστε και αρχειοθετήστε τα απαραίτητα νομικά έγγραφα, συμπεριλαμβανομένων των αμετάκλητων καταπιστευμάτων και των συμφωνιών φροντίδας.
  • Βοηθήστε με την εφαρμογή Medicaid και περιηγηθείτε στην ανασκόπηση της αναδρομής.
  • Να εισηγηθείς για απαλλαγές από τις δυσκολίες αν απειλείται η ανάρρωση.

Αν και το κόστος των νομικών συμβουλών μπορεί να φαίνεται υψηλό, η προστασία των περιουσιακών στοιχείων που επιτυγχάνεται συχνά υπερβαίνει κατά πολύ τα έξοδα. Πολλές οικογένειες έχουν εξοικονομήσει εκατοντάδες χιλιάδες δολάρια -και τα σπίτια τους- επενδύοντας σε επαγγελματική καθοδήγηση.

Συχνές Λάθη για να Αποφύγετε

  • Το να παραδίνεσαι πολύ κοντά στην εφαρμογή: Κάθε δώρο που γίνεται εντός πέντε ετών από την υποβολή αίτησης για μακροχρόνια περίθαλψη Η Medicaid μπορεί να προκαλέσει ποινή, συμπεριλαμβανομένων δώρων σε παιδιά, φίλους ή φιλανθρωπικές οργανώσεις (εκτός αν ισχύει εξαίρεση).
  • Χρησιμοποιώντας μόνο μια ανακτημένη ζωντανή εμπιστοσύνη:[[LFT:1]] Ένα ανακτηθέν καταπίστευμα δεν προστατεύει τα περιουσιακά στοιχεία από την Medicaid ή την ανάκτηση ακινήτων, επειδή εξακολουθείτε να έχετε τον έλεγχο των περιουσιακών στοιχείων.
  • Πραγματοποίηση για ενημέρωση δικαιούχων: Λογαριασμοί συνταξιοδότησης και ασφάλιση ζωής με τους κατονομαζόμενους δικαιούχους περνούν συχνά εκτός της διαθήκης, αλλά μπορεί να είναι προσβάσιμος από την Medicaid εάν ο δικαιούχος είναι η περιουσία σας ή εάν ο κρατικός νόμος επιτρέπει την ανάκτηση από μη τεκμαρτά περιουσιακά στοιχεία.
  • Αγνοώντας τους ειδικούς κανόνες του κράτους: Η ιατρική αγωγή χρηματοδοτείται από κοινού από ομοσπονδιακές και πολιτειακές κυβερνήσεις, και τα κράτη έχουν σημαντική ευελιξία.
  • Καθυστέρηση μέχρι να είναι πολύ αργά: Μόλις βρεθείτε σε γηροκομείο ή χρειάζεστε άμεση φροντίδα, οι επιλογές σχεδιασμού σας είναι πολύ περιορισμένες. Η πενταετής εξέταση-back σημαίνει ότι θα πρέπει να ξεκινήσετε τον σχεδιασμό όσο το δυνατόν νωρίτερα ⁇ ιδανικά όταν είστε ακόμα υγιείς και οικονομικά ασφαλείς.

Συμπληρωματικά εργαλεία σχεδιασμού

Πέρα από τα καταπιστεύματα και τις μεταβιβάσεις, άλλα νομικά μέσα μπορούν να μειώσουν τον αριθμό των μετρήσιμων περιουσιακών στοιχείων σας. Μια Συμμόρφωση με τη Medicaid προσαύξηση [ μετατρέπει ένα κατ’ αποκοπή ποσό σε μηνιαία ροή εισοδήματος, αλλά η προσόδων πρέπει να είναι αμετάκλητη, μη αναθέσιμη, και το κράτος πρέπει να ονομαστεί ως δικαιούχος για τουλάχιστον το συνολικό ποσό των παροχών που καταβάλλονται. Μια ειδική εισοδηματική εμπιστοσύνη [ (Miller Trust) μπορεί να βοηθήσει τους αιτούντες των οποίων το μηνιαίο εισόδημα υπερβαίνει το κρατικό όριο ανακατευθύνοντας το πλεόνασμα εισοδήματος σε αμετάκλητο καταπίστευμα. Και τα δύο αυτά εργαλεία απαιτούν ακριβή σύνταξη για να ικανοποιήσουν τις απαιτήσεις κρατικής και ομοσπονδιακής ιατρικής βοήθειας. Επιπλέον, οι αντιστρεπτικές υποθήκες μπορούν να μετατρέψουν το ίδιο κεφάλαιο σε μετρητά χωρίς να απαιτούν μην απαιτηθούν μηνιαίες, αλλά τα έσοδα πρέπει να τύχουν προσεκτική διαχείριση για να αποφύγετε την αποκρυπτοποίηση των ενυπόθηκών σας από τη Medeaid

Παίρνοντας το Επόμενο Βήμα

Με την εκπαίδευση και τον προσεκτικό σχεδιασμό, μπορείτε να προστατεύσετε το σπίτι και τις οικονομίες σας, ενώ εξακολουθείτε να πληρούν τις προϋποθέσεις για τις υπηρεσίες μακροχρόνιας φροντίδας που χρειάζεστε. Η πιο αποτελεσματική προσέγγιση είναι να συμβουλευτείτε έναν έμπειρο δικηγόρο του νόμου που μπορεί να σχεδιάσει μια στρατηγική προσαρμοσμένη στους νόμους της πολιτείας σας και τις μοναδικές συνθήκες της οικογένειάς σας. Ξεκινήστε τη συζήτηση σήμερα ⁇ το παράθυρο των πέντε ετών κλείνει γρήγορα, και κάθε μέρα έχει σημασία.

Για περισσότερες έγκυρες πληροφορίες, εξερευνήστε τον επίσημο Centers for Medicare & Medicaid Services estate recovery page[[LPT:1]] και τον [[LFT:2]]AARP οδηγό για τον σχεδιασμό Medicaid[[[LFT:3]]].