Table of Contents

Κατανόηση του κρίσιμου ρόλου των μεταβιβάσεων περιουσιακών στοιχείων στο κεφάλαιο 13

Το κεφάλαιο 13 της πτωχεύσεως προσφέρει στους ιδιώτες μια δομημένη οδό για την αποπληρωμή χρεών επί τρία έως πέντε χρόνια ενώ προστατεύει περιουσιακά στοιχεία όπως ένα σπίτι ή αυτοκίνητο. Ωστόσο, η επιτυχία της υπόθεσής σας εξαρτάται από την πλήρη διαφάνεια με το πτωχευτικό δικαστήριο.

Παρέχει έναν λεπτομερή οδικό χάρτη για τον εντοπισμό, την αποφυγή και την αποκατάσταση κάθε μεταβίβαση που θα μπορούσε να χαρακτηριστεί δόλια.

Τι Προκρίνεται ως μια Απάτη Μεταφορά Χρέους σε Χρεωκοπία;

Οι απάτες που μεταφέρονται με το χρέος, που ονομάζονται επίσης δόλιες μεταφορές ή δόλιες μεταβιβάσεις, είναι ενέργειες που λαμβάνονται από έναν οφειλέτη για τη μετακίνηση δικαιωμάτων ιδιοκτησίας, μετρητών ή ιδιοκτησιακών συμφερόντων με σκοπό την παρεμπόδιση, καθυστέρηση ή απάτη πιστωτών. Σύμφωνα με 11 U.S.C. § 548 του Κώδικα Πτωχευτικής Πτώχευσης, καθώς και βάσει των κρατικών εκδόσεων του Νόμου για την ομοιόμορφη μεταφορά απάτης, τέτοιες μεταβιβάσεις μπορούν να αμφισβητηθούν από τον εντολοδόχο πτώχευσης.

Δύο βασικές δοκιμές για την απάτη Πρόθεση

Τα δικαστήρια εφαρμόζουν δύο βασικές δοκιμές κατά την αξιολόγηση του κατά πόσον μια μεταφορά πριν από την πτώχευση είναι δόλια:

  • Πραγματική απάτη: Ο οφειλέτης πραγματοποίησε τη μεταβίβαση με πραγματικό σκοπό να εμποδίσει, καθυστερήσει ή να εξαπατήσει έναν πιστωτή. Επειδή η άμεση απόδειξη της πρόθεσης είναι σπάνια, τα δικαστήρια βασίζονται σε ⁇ καταχρηστικά σφάλματα ⁇ — περιστάσεις όπως στενή σχέση μεταξύ των μερών, μεταβίβαση ουσιαστικά όλων των περιουσιακών στοιχείων, ή στον οφειλέτη που διατηρεί την κατοχή του ακινήτου μετά τη μεταβίβαση.
  • Κατασκευαστική απάτη: Ακόμη και χωρίς κακόβουλη πρόθεση, μια μεταβίβαση μπορεί να θεωρηθεί δόλια εάν ο οφειλέτης δεν έλαβε εύλογα ισοδύναμη αξία σε αντάλλαγμα και ήταν αφερέγγυος κατά την ημερομηνία μεταβίβασης ή κατέστη αφερέγγυος ως αποτέλεσμα.

Η κατανόηση αυτών των δοκιμών σας βοηθά να καταλάβετε γιατί ακόμη και οι καλοπροαίρετες μεταφορές —όπως το να χαρίζετε ένα αυτοκίνητο σε ένα παιδί για να αποφύγετε την επανακατακράτηση ⁇ μπορούν να αποσυντεθούν από τον διαχειριστή.

Κοινοί τύποι μεταφορών που ενεργοποιούν κόκκινες σημαίες

Δεν είναι κάθε μεταφορά προκαταβολών απατηλή. \" πληρωμή ενός νόμιμου χρέους σε έναν προμηθευτή, για παράδειγμα, είναι φυσιολογική.

Μεταβιβάσεις προς Οικογενειακά Μέλη ή Φίλους

Η μεταφορά περιουσιακών στοιχείων σε σύζυγο, αδελφό ή ενήλικο παιδί σε αξία μικρότερη από την εύλογη αγοραία είναι ένα κλασικό σήμα απάτης.

Πώληση περιουσιακών στοιχείων για αξία χαμηλότερης της αγοραίας αξίας

Η πώληση ενός πολύτιμου περιουσιακού στοιχείου — όπως ένα σκάφος, επαγγελματικός εξοπλισμός ή ακίνητα — για ένα κλάσμα της αξίας του θεωρείται μεταφορά χωρίς ⁇ λογικά ισοδύναμη αξία ⁇ ο διαχειριστής μπορεί να ανατρέψει την πώληση και να ανακτήσει το περιουσιακό στοιχείο ή τη διαφορά αξίας.

Πληρωμές για τα χρέη από εμπιστευτικές πληροφορίες

Η αποπληρωμή δανείου από μέλος της οικογένειας ή επιχειρηματικό εταίρο πριν από την κατάθεση, ενώ αφήνει άλλους πιστωτές μη καταβληθέντες, μπορεί να θεωρηθεί ως προνομιακή μεταβίβαση.

Δημιουργία νέων λιμένων ή συμφερόντων ασφαλείας

Η χορήγηση ενυπόθηκου δανείου ή τόκων ασφαλείας σε ακίνητα για την εξασφάλιση ενός υπάρχοντος χρέους μπορεί επίσης να θεωρηθεί μεταφορά.

Κρύψιμο περιουσιακών στοιχείων σε καταπιστευματικά ιδρύματα ή LLC

Η μεταφορά προσωπικών περιουσιακών στοιχείων σε μια εταιρεία καταπιστεύματος ή σε μια εταιρεία περιορισμένης ευθύνης κατά τις εβδομάδες ή μήνες πριν από την πτώχευση μοιάζει με μια προσπάθεια να τους προστατεύσει.

Η περίοδος Look-Back: Πόσο πίσω φαίνεται ο εντολοδόχος;

Ο Κώδικας Πτωχευτικής Πτώχευσης παρέχει στον εντολοδόχο την εξουσία να αναθεωρεί τις μεταφορές που πραγματοποιούνται εντός συγκεκριμένου χρονικού διαστήματος πριν από την ημερομηνία κατάθεσης.

  • Δύο χρόνια για εποικοδομητικές αξιώσεις απάτης βάσει του τμήματος 548 (Κώδικας πτώχευσης).
  • Τέσσερα χρόνια (ή περισσότερο σε ορισμένες πολιτείες) βάσει κρατικών νόμων περί δόλιας μεταβίβασης, τους οποίους μπορούν επίσης να χρησιμοποιήσουν οι διαχειριστές.
  • Ένα έτος για προτιμησιακές μεταβιβάσεις σε πιστωτές μη εμπιστευτικών πληροφοριών δυνάμει του τμήματος 547.
  • Ένα έτος για τις προτιμησιακές μεταφορές προς τους εσωτερικούς, αλλά η περίοδος εκτείνεται σε ένα έτος από την ημερομηνία κατάθεσης [ για τους εσωτερικούς φορείς σύμφωνα με το τμήμα 547 στοιχείο β) σημείο 4 στοιχείο β).

Στην πράξη, οι διαχειριστές συχνά ανατρέχουν δύο έως τέσσερα χρόνια πίσω για οποιαδήποτε μεταφορά που μυρίζει απάτη.

Πώς να αποφύγετε τις απάτες πριν από την εγγραφή του κεφαλαίου 13

Η καλύτερη στρατηγική είναι απλή: μην μεταφέρετε περιουσιακά στοιχεία εκτός εάν είναι απολύτως απαραίτητο και μόνο μετά από διαβούλευση με έμπειρο σύμβουλο πτώχευσης. Παρακάτω είναι συγκεκριμένα βήματα για να κρατήσει την περίπτωσή σας καθαρή.

Έναρξη με πλήρη απογραφή περιουσιακών στοιχείων

Πριν από τη συνάντηση με δικηγόρο, να απαριθμήσετε όλα τα περιουσιακά στοιχεία που έχετε: ακίνητα, οχήματα, τραπεζικούς λογαριασμούς, λογαριασμούς συνταξιοδότησης, επιχειρηματικά συμφέροντα, κοσμήματα, συλλεκτικά στοιχεία, και πνευματική ιδιοκτησία. Επίσης, να απαριθμήσει οποιεσδήποτε μεταφορές που έχετε κάνει τα τελευταία δύο έως τέσσερα χρόνια.

Αποκλείστε κάθε μεταφορά στα προγράμματα σας

Ο κανόνας της πτώχευσης 2016 απαιτεί μια δήλωση οικονομικών υποθέσεων που ⁇ ωτά για τις μεταφορές εντός της περιόδου αναδρομής. Η παράλειψη μιας μεταβίβασης είναι ο ίδιος λόγοι για την απόρριψη της υπόθεσης ή άρνηση της απαλλαγής.

Να Αποκτήσετε Δίκαιη Αγορά Αξία για Οποιαδήποτε Πώληση

Εάν πρέπει να πωλήσετε ένα περιουσιακό στοιχείο πριν από την κατάθεση, να πάρετε μια ανεξάρτητη εκτίμηση και να το πωλήσει σε ένα μέρος του βραχίονα σε εύλογη αγοραία αξία.

Αποφυγή από την πληρωμή των χρεογράφων που έχουν εκ των προτέρων σχέση με την εκ των προτέρων πληρωμή

Αν χρωστάτε χρήματα σε ένα μέλος της οικογένειας, μην τα εξοφλήσετε τους μήνες πριν από την κατάθεση. Αντίθετα, να τα αναφέρετε ως μη εξασφαλισμένο πιστωτή. Αν έχετε ήδη κάνει τέτοιες πληρωμές, ο δικηγόρος σας μπορεί να συμβουλεύσει να περιμένετε ένα χρόνο πριν από την κατάθεση, ή μπορεί να χρειαστεί να τα συμπεριλάβετε στην ανάλυση του διαχειριστή.

Μη Δημιουργία νέων δανείων ή πιστώσεων επί περιουσιακών στοιχείων

Η λήψη ενός δανείου μετοχικού κεφαλαίου στο σπίτι ή ενός δανείου τίτλου λίγο πριν από την κατάθεση και τη χρήση των μετρητών για μη απαλλασσόμενους σκοπούς μοιάζει με μια προσπάθεια να μετατρέψετε εξαιρούμενη ίδια κεφάλαια σε μετρητά. Ο διαχειριστής μπορεί να υποστηρίξει ότι η συναλλαγή ήταν δόλια αν τα έσοδα δαπανήθηκαν για πολυτελή αγαθά ή κρυμμένα.

Χρήση των νομικών εξαιρέσεων

Το κεφάλαιο 13 σας επιτρέπει να διατηρήσετε ορισμένα εξαιρούμενα περιουσιακά στοιχεία (π.χ. απαλλαγή από την κατοικία, απαλλαγή από την κυκλοφορία οχημάτων, απαλλαγές από την προσωπική ιδιοκτησία).

Διατήρηση των Μελετημένων Καταγραφών

Κρατήστε τις τραπεζικές καταστάσεις, αποδείξεις, συμβάσεις, αξιολογήσεις, και αλληλογραφία που σχετίζονται με οποιαδήποτε μεταβίβαση περιουσιακών στοιχείων. Αν ο διαχειριστής ζητήσει, θα πρέπει να παράγουν μια σαφή έντυπη διαδρομή που αποδεικνύει ότι η συναλλαγή ήταν νόμιμη και για την αξία.

Τι να Κάνετε Αν Έχετε Ήδη Κάνει μια Ερωτηματική Μεταφορά

Αν έχετε μεταβιβάσει περιουσιακά στοιχεία τα τελευταία δύο έως τέσσερα χρόνια και τώρα σκέφτεστε το Κεφάλαιο 13, δεν είστε αυτόματα καταδικασμένοι.

Αντιστροφή της μεταφοράς πριν από τη δημιουργία

Αν το περιουσιακό στοιχείο βρίσκεται ακόμα στα χέρια του παραλήπτη (π.χ., ένα αυτοκίνητο που δώσατε στο παιδί σας), μπορείτε να το ζητήσετε πίσω. Αυτό αντιστρέφει τη μεταφορά. Ωστόσο, πρέπει να τεκμηριώσετε την επιστροφή και να είστε έτοιμοι να εξηγήσετε το αρχικό δώρο και την επιστροφή στο δικαστήριο.

Περιμένετε την περίοδο της Ανασκόπησης

Εάν η μεταβίβαση έγινε πριν από περισσότερα από δύο χρόνια (και περισσότερα από τέσσερα χρόνια στην πολιτεία σας), ο διαχειριστής μπορεί να μην είναι σε θέση να την αμφισβητήσει. Συμβουλευτείτε έναν δικηγόρο για να καθορίσει αν η ισχύουσα περίοδος αναδρομής έχει λήξει.

Χρήση εξαιρέσεων από τα μεταβιβαζόμενα περιουσιακά στοιχεία της ασπίδας

Για παράδειγμα, αν χάσατε αγαθά αξίας 5.000 δολαρίων που θα είχαν εξαιρεθεί ούτως ή άλλως, ο διαχειριστής μπορεί να μην ενοχληθεί να το ξαναβγάλει. Ωστόσο, πρέπει να αποκαλύψετε τη μεταβίβαση.

Να Αποδεικνύετε Καλή Πίστη και Λογική Αξία

Ακόμη και αν η μεταφορά είναι εντός της περιόδου αναδρομής, μπορείτε να ισχυριστείτε ότι ήταν μια νόμιμη συναλλαγή. Για παράδειγμα, η πληρωμή ενός εργολάβου για επισκευές στο σπίτι είναι μια μεταφορά για εύλογα ισοδύναμη αξία. Να είστε έτοιμοι να παρέχουν λεπτομερή τιμολόγια ή συμβάσεις.

Να Εργάζεστε με έναν Επιδέξιο Δικηγόρο Πτωχευτικής Πτώχευσης

Ίσως το πιο σημαντικό βήμα. Ένας έμπειρος δικηγόρος πτώχευσης μπορεί να αξιολογήσει τα συγκεκριμένα γεγονότα σας, να σας βοηθήσει να αποφασίσετε αν θα περιμένετε, θα αντιστρέψετε μια μεταφορά, θα διαπραγματευτείτε με τον διαχειριστή, ή θα προχωρήσετε παρά τον κίνδυνο.

Ο Ρόλος του εντολοδόχου: Πώς διερευνώνται οι μεταβιβάσεις

Όταν καταθέτετε το Κεφάλαιο 13, το δικαστήριο διορίζει έναν μόνιμο εντολοδόχο για να επιβλέπει την υπόθεσή σας. Η δουλειά του εντολοδόχου είναι να διασφαλίζει στους πιστωτές τη δίκαιη μεταχείριση και ότι ακολουθείται ο κωδικός πτώχευσης. Ο εντολοδόχος θα επανεξετάσει:

  • Η δήλωση οικονομικών σας υποθέσεων, η οποία ⁇ ωτά για τις μεταβιβάσεις ακινήτων κατά τα τελευταία δύο χρόνια (ή περισσότερο για τις μεταβιβάσεις επιχειρήσεων).
  • Τα χρονοδιαγράμματα των περιουσιακών στοιχείων και των υποχρεώσεων σου.
  • Τραπεζικές δηλώσεις, φορολογικές δηλώσεις και αρχεία μισθοδοσίας.
  • Οποιεσδήποτε ύποπτες συναλλαγές που επισημαίνονται από τους πιστωτές ή τον εντολοδόχο των ΗΠΑ.

Εάν ο εντολοδόχος υποψιαστεί απάτη, μπορεί [ να καταθέσει αγωγή εναντίον του [ — αγωγή εντός της υπόθεσης πτώχευσης ⁇ για να αποφύγει (undo) τη μεταβίβαση. Ο εντολοδόχος μπορεί επίσης να αντιταχθεί στην επιβεβαίωση του σχεδίου του Κεφαλαίου 13 σας, να ζητήσει τροποποίηση ή να κινηθεί για να απορρίψει την υπόθεσή σας. Για περισσότερα σχετικά με καθήκοντα εντολοδόχου, δείτε την Η.Π.Ε. Trustee Program website.

Σοβαρές νομικές συνέπειες των απατών μεταφορών

Ο Κώδικας Πτώχευσης τιμωρεί σκληρά την απάτη.

Απορρίπτετε την υπόθεσή σας

Εάν το δικαστήριο διαπιστώσει ότι αποπειράθηκες να κρύψεις περιουσιακά στοιχεία, μπορεί να απορρίψει εντελώς την υπόθεση του Κεφαλαίου 13. Αυτό σημαίνει ότι χάνεις την προστασία της αυτόματης διαμονής (οι πιστωτές μπορούν να επαναλάβουν τις εισπράξεις), και δεν μπορείς να ξαναμπείς για 180 ημέρες στο πλαίσιο του τμήματος 109(ζ).

Άρνηση απαλλαγής

Ακόμα και αν συνεχιστεί η υπόθεσή σας, το δικαστήριο μπορεί να σας αρνηθεί την απαλλαγή των υπόλοιπων χρεών στο τέλος του σχεδίου.

Νομισματικές κυρώσεις

Το δικαστήριο μπορεί να επιβάλει πρόστιμα, αμοιβές δικηγόρου στον διαχειριστή, ή να σας διατάξουν να καταβάλετε ποινικές αποζημιώσεις.

Ποινικές Κατηγορίες

Η απάτη πτώχευσης είναι ομοσπονδιακό έγκλημα κάτω των 18 ΗΠΑ § 152. Γνωστικώς η απόκρυψη περιουσιακών στοιχείων ή η πραγματοποίηση ψευδών δηλώσεων πτώχευσης μπορεί να οδηγήσει σε φυλάκιση μέχρι πέντε ετών και πρόστιμο 250.000 δολαρίων. Οι διώξεις είναι σχετικά σπάνιες αλλά συμβαίνουν, ειδικά σε περιπτώσεις που αφορούν μεγάλα ποσά ή επαναλαμβανόμενα αδικήματα.

Ανάκληση της απαλλαγής

Εάν το δικαστήριο ανακαλύψει απάτη μετά την επιβεβαίωση του σχεδίου σας και έχετε λάβει απαλλαγή, μπορεί να ανακαλέσει την απαλλαγή εντός ενός έτους, καταργώντας αναδρομικά το όφελος.

Πώς να προσεγγίσετε τις εξαιρέσεις και τις μεταβιβάσεις μαζί

Πολλοί άνθρωποι πιστεύουν λανθασμένα ότι αν ένα περιουσιακό στοιχείο εξαιρεθεί (π.χ., ένα αυτοκίνητο που αξίζει μέχρι το όριο εξαίρεσης του κράτους σας), μπορούν να το μεταφέρουν ελεύθερα. Αυτό είναι εσφαλμένο. Οι εξαιρέσεις προστατεύουν το περιουσιακό στοιχείο από τους πιστωτές, αλλά η πράξη της μεταφοράς του —ακόμα και αν εξαιρεθεί ⁇ εξακολουθεί να είναι μια μεταφορά που μπορεί να αναφερθεί. Ο διαχειριστής μπορεί να αμφισβητήσει τη μεταβίβαση εάν ο χρόνος είναι ύποπτος ή αν δεν έχει αξία. Μια ασφαλέστερη διαδρομή: να κρατήσει το εξαιρούμενο περιουσιακό στοιχείο, να χρησιμοποιήσει την εξαίρεση για να το προστατεύσει, και να προτείνει ένα σχέδιο που οι πιστωτές πληρώνουν από το διαθέσιμο εισόδημα σας και όχι από ρευστοποιημένα περιουσιακά στοιχεία.

Για λεπτομερείς πληροφορίες σχετικά με τους νόμους απαλλαγής ανά κράτος, βλέπε τον οδηγό για τις κρατικές απαλλαγές από την πτώχευση του Nolo .

Ειδικές Προτιμήσεις για τους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων

Εάν έχετε μια επιχείρηση, ο κίνδυνος ψευδών ισχυρισμών μεταβίβασης αυξάνεται επειδή τα περιουσιακά στοιχεία των επιχειρήσεων συχνά έρχονται σε επαφή με προσωπικά περιουσιακά στοιχεία και επειδή οι μεταφορές επιχειρήσεων μπορεί να είναι μεγαλύτερες και συχνότερες.

  • Μην μετακινήσετε τα περιουσιακά στοιχεία της επιχείρησης στο προσωπικό σας όνομα ή στο όνομα του συζύγου σας λίγο πριν από την κατάθεση.
  • Μην εξοφλείτε επιχειρηματικά δάνεια από μέλη της οικογένειας, ενώ αφήνετε τους πιστωτές του εμπορίου απλήρωτους.
  • Μη μετατρέψετε τα μετρητά των επιχειρήσεων σε προσωπικά εξαιρούμενα περιουσιακά στοιχεία (π.χ. αγορά κατοικίας με επιχειρηματικά κεφάλαια).
  • Διατήρηση ξεχωριστών τραπεζικών λογαριασμών και σαφή λογιστική για όλες τις μεταφορές που σχετίζονται με τις επιχειρήσεις.

Μια εταιρική πέπλο διάτρηση ή δόλια αξίωση μεταβίβασης μπορεί επίσης να σύρει την επιχείρησή σας στην προσωπική σας πτώχευση, περιπλέκοντας τα ζητήματα.

Ο Ρόλος της 341 Συνάντησης των Πιστωτών

Στη συνεδρίαση 341 (που ονομάζεται επίσης η συνεδρίαση των πιστωτών), ο διαχειριστής θα σας ζητήσει ενόρκως για τυχόν μεταφορές που αναφέρονται στην κατάσταση οικονομικών σας υποθέσεων. Θα πρέπει να εξηγήσετε κάθε συναλλαγή. Αν δεν μπορείτε να δώσετε μια ικανοποιητική εξήγηση, ο εντολοδόχος μπορεί να ζητήσει πρόσθετα έγγραφα ή να υποβάλει μια διαδικασία αντίπαλου.

Συχνές ερωτήσεις

Μπορώ να δώσω χρήματα σε φιλανθρωπικό ίδρυμα πριν αρχειοθετήσω το Κεφάλαιο 13;

Αν το ποσό είναι μικρό σε σχέση με την καθαρή σας αξία και έχετε ιστορικό φιλανθρωπικών δωρεών, μπορεί να είναι επιτρεπτό.

Τι θα συμβεί αν μεταβιβάσω περιουσιακά στοιχεία στο σύζυγό μου;

Εάν η μεταβίβαση ήταν σε αντάλλαγμα για ένα νόμιμο σκοπό (π.χ. πληρωμή για ένα πραγματικό χρέος), μπορεί να είναι εντάξει. Αλλά αν ήταν ένα δώρο ή να τοποθετήσετε τα περιουσιακά στοιχεία στο όνομα ενός συζύγου για να αποφύγετε τους πιστωτές, ο διαχειριστής θα πιθανώς να το αμφισβητήσει.

Μπορεί ο διαχειριστής να κυνηγήσει περιουσιακά στοιχεία που έχω μεταβιβάσει χρόνια πριν;

Ναι, αν το νόμο της πολιτείας για την πλαστή μεταφορά έχει μεγαλύτερη περίοδο αναδρομής (κάποιοι είναι έως έξι χρόνια).

Είναι απάτη να χρησιμοποιείς πιστωτική κάρτα για να πληρώνεις τα απαραίτητα πριν την κατάθεση;

Χρησιμοποιώντας πιστωτικές κάρτες για κανονικά έξοδα διαβίωσης λίγο πριν από την κατάθεση δεν είναι απάτη αυτή καθαυτή, αλλά αν έχετε σε περίπτωση αγοράς πολυτελείας σε πίστωση εντός 90 ημερών από την κατάθεση, το χρέος μπορεί να θεωρηθεί μη απαιτητό σύμφωνα με το τμήμα 523 στοιχείο α) σημείο 2 στοιχείο γ).

Τελικές σκέψεις: Η διαφάνεια είναι η καλύτερη στρατηγική σας

Όταν αρχειοθετείτε το Κεφάλαιο 13, το δικαστήριο και ο εντολοδόχος βασίζονται στην ειλικρινή σας αποκάλυψη για να καταρτίσετε ένα δίκαιο σχέδιο αποπληρωμής. Η προσπάθεια απόκρυψης περιουσιακών στοιχείων μέσω δόλιων μεταβιβάσεων όχι μόνο θέτει σε κίνδυνο την νέα σας αρχή, αλλά μπορεί επίσης να οδηγήσει σε νομικές και οικονομικές κυρώσεις που υπερτερούν κάθε βραχυπρόθεσμου κέρδους. Η ασφαλέστερη διαδρομή: συμβουλευτείτε έναν δικηγόρο πτώχευσης νωρίς, αποκαλύψτε τα πάντα και αποφύγετε οποιαδήποτε μη ουσιώδη κίνηση περιουσιακών στοιχείων. Αν έχετε ήδη κάνει μεταφορές, μην πανικοβάλλεστε — πολλοί μπορούν να διορθωθούν ή να προστατευτούν με κατάλληλη νομική καθοδήγηση. Ο στόχος του Κεφαλαίου 13 είναι όχι να σας τιμωρήσει αλλά να σας δώσει μια δομημένη, ειλικρινή διαδρομή από το χρέος. Για μια βαθύτερη κατάδυση στο πτωχευτικό δίκαιο βασικά στοιχεία, visit the U. Courts curpitality basics page.