Όταν ένα μεμονωμένο αρχείο για την πτώχευση του Κεφαλαίου 13, εισάγεται σε μια νομικά δομημένη διαδικασία που αποσκοπεί στην αποπληρωμή χρεών για μια περίοδο τριών έως πέντε ετών. Αυτή η πορεία για την οικονομική ανάκαμψη βασίζεται σε μεγάλο βαθμό στη διαχείριση ενός διορισμένου από το δικαστήριο επαγγελματία: του Κεφαλαίου 13 διαχειριστή πτώχευσης. Κατανόηση του ρόλου του εντολοδόχου είναι απαραίτητη για οποιονδήποτε εξετάζει ή αυτή τη στιγμή που διεύθυνε μια υπόθεση του Κεφαλαίου 13. Αυτός ο ουδέτερος διαχειριστής είναι υπεύθυνος για την εποπτεία του σχεδίου αποπληρωμής του οφειλέτη, τη διασφάλιση της συμμόρφωσης με τους νόμους πτώχευσης, και τη διευκόλυνση της δίκαιης διανομής στους πιστωτές. Αυτό το άρθρο παρέχει μια συνολική ανάλυση των καθηκόντων του εντολοδόχου, πώς αλληλεπιδρούν με τους οφειλέτες και τους πιστωτές, και γιατί ο ρόλος τους είναι τόσο σημαντικός για την επιτυχή ολοκλήρωση ενός σχεδίου αποπληρωμής.

Ποιος Είναι ο Εκπρόσωπος του Κεφαλαίου 13;

Ένας διαχειριστής πτώχευσης Κεφάλαιο 13 δεν είναι ένας δικαστής ή ένας υπάλληλος του πτωχευτικού δικαστηρίου. Αντίθετα, είναι ιδιώτες που ορίζονται από το Γραφείο των Ηνωμένων Πολιτειών εντολοδόχος (ή ο Διαχειριστής Πτώχευσης στην Αλαμπάμα και τη Βόρεια Καρολίνα). Αυτά τα άτομα είναι συνήθως έμπειροι δικηγόροι, λογιστές, ή οι οικονομικοί επαγγελματίες που κατέχουν βαθιά γνώση του Κώδικα Πτώχευσης.

Σε αντίθεση με ένα κεφάλαιο 7 εμπειρογνώμονα, του οποίου η κύρια δουλειά είναι να ρευστοποιούν μη απαλλασσόμενα περιουσιακά στοιχεία και να διανέμουν τα έσοδα σε πιστωτές, ένα κεφάλαιο 13 διαχειριστής ενεργεί ως συνεχιζόμενος διαχειριστής ενός σχεδίου αποπληρωμής. Διαχειρίζονται την υπόθεση από τη στιγμή που κατατίθεται μέχρι ο οφειλέτης λαμβάνει απαλλαγή.

Οι κύριες αρμοδιότητες του κεφαλαίου 13 του εντολοδόχου

Τα καθήκοντα ενός εντολοδόχου του Κεφαλαίου 13 είναι εκτεταμένα και ορίζονται κυρίως από [11 U.S.C. § 1302. Ο εντολοδόχος χρησιμεύει ως η διοικητική ραχοκοκαλιά της υπόθεσης, εργαζόμενος επιμελώς για να εξισορροπήσει την ανάγκη του οφειλέτη για ανακούφιση με το δικαίωμα αποπληρωμής των πιστωτών.

Αξιολόγηση του προτεινόμενου σχεδίου επιστροφής

Πριν από την επιβεβαίωση ενός σχεδίου αποπληρωμής, ο εντολοδόχος πρέπει να το εξετάσει προσεκτικά.

  • Βατότητα: Μπορεί ο οφειλέτης να αντέξουν ρεαλιστικά την προτεινόμενη μηνιαία πληρωμή με βάση τα τρέχοντα έσοδα και τα έξοδά τους; Ο εντολοδόχος αναλύει τον προϋπολογισμό του οφειλέτη (προγράμματα I και J) για να καθορίσει εάν υπάρχουν επαρκή διαθέσιμα έσοδα για τη χρηματοδότηση του σχεδίου.
  • Καλή Πίστη: Ο Κώδικας Πτωχευτικής Πτώχευσης απαιτεί το σχέδιο να προτείνεται καλή τη πίστει. Ο διαχειριστής αναζητά κόκκινες σημαίες, όπως υποτιμημένα περιουσιακά στοιχεία, κρυμμένα έσοδα, ή ένα σχέδιο που πληρώνει ελάχιστα στους μη ασφαλισμένους πιστωτές για μικρό χρονικό διάστημα.
  • Καλύτερα Συμφέροντα Πιστωτών (δοκιμή ρευστότητας):[[LFT:1]] Ο εντολοδόχος επαληθεύει ότι οι μη εξασφαλισμένοι πιστωτές θα λάβουν τουλάχιστον όσα θα λάμβαναν στο πλαίσιο του σχεδίου του Κεφαλαίου 13, εάν ο οφειλέτης υπέβαλλε εκκαθάριση του Κεφαλαίου 7. Αυτό είναι γνωστό ως τα καλύτερα συμφέροντα των πιστωτών ⁇ δοκιμή.
  • Προβλημένο Διαθέσιμο Εισόδημα:[ Για οφειλέτες των οποίων το εισόδημα υπερβαίνει το μέσο όρο του κράτους, το σχέδιο πρέπει να δεσμεύσει όλα τα ⁇ προβλεθέντα διαθέσιμο εισόδημα ⁇ σε μη εξασφαλισμένους πιστωτές για τουλάχιστον πέντε έτη.

Εάν ο εντολοδόχος εντοπίσει ζητήματα με το σχέδιο, θα υποβάλει ένσταση στο δικαστήριο. Αυτό είναι ένα κοινό βήμα στη διαδικασία, και συχνά οδηγεί σε διαπραγματεύσεις μεταξύ του δικηγόρου του οφειλέτη και του εντολοδόχου για την επίλυση διαφορών πριν από την ακρόαση επιβεβαίωσης.

Διεξαγωγή της 341 Συνάντησης Πιστωτών

Περίπου 20 έως 50 ημέρες μετά την κατάθεση μιας υπόθεσης του Κεφαλαίου 13, ο οφειλέτης πρέπει να παραστεί σε συνάντηση των Πιστωτών ⁇ γνωστή ως 341 συνεδρίαση. Ο εντολοδόχος προεδρεύει αυτής της συνεδρίασης, η οποία διεξάγεται σε μη δικαστικό χώρο, συνήθως σε γραφείο ή αίθουσα συνεδριάσεων. Αυτή είναι η κύρια ευκαιρία για τον εντολοδόχο και τους πιστωτές να εξετάσει τον οφειλέτη υπό όρκο για τις οικονομικές υποθέσεις τους.

  • Υπογράψατε την αίτηση, τα προγράμματα και τις δηλώσεις;
  • Όλα τα περιουσιακά σας στοιχεία είναι καταγραμμένα με ακρίβεια και αξία δίκαια;
  • Μεταφέρατε κάποιο ακίνητο σε κάποιον τα τελευταία χρόνια;
  • Έχετε καμία αξίωση εναντίον κανενός (εντολές, κληρονομίες);
  • Είναι οι φορολογικές σου δηλώσεις τρέχουσες;

Οι deptors πρέπει να φέρουν μια φωτογραφία ταυτότητας, απόδειξη του αριθμού κοινωνικής ασφάλισης, και η πιο πρόσφατη φορολογική δήλωση σε αυτή τη συνεδρίαση. Ο διαχειριστής θα επαληθεύσει επίσης ότι ο οφειλέτης έχει λάβει την απαιτούμενη πιστωτική συμβουλευτική ενημέρωση. Ενώ οι πιστωτές επιτρέπεται νομικά να παρακολουθήσουν και να θέσουν ερωτήσεις, σπάνια κάνουν σε περιπτώσεις κεφάλαιο 13. Η 341 συνεδρίαση δεν είναι μια αντιρρηματική ακρόαση, αλλά είναι μια επίσημη νομική διαδικασία που απαιτεί πλήρη ειλικρίνεια.

Διορισμός σχεδίου Πληρωμές και κατανομή κεφαλαίων

Ο οφειλέτης καταβάλλει τακτικά μηνιαίες πληρωμές στον εντολοδόχο, συχνά με εντολή αφαίρεσης μισθών (δανειοδοσίας) που στέλνει κεφάλαια απευθείας από τον εργοδότη στον εντολοδόχο.

Ο εντολοδόχος καταθέτει τα κεφάλαια αυτά σε έναν ενιαίο, συγκεντρωτικό τραπεζικό λογαριασμό.

  1. Αφαιρεί το τέλος του νόμου:[[LFT:1]] Ο εντολοδόχος δικαιούται αμοιβή για τη διαχείριση του σχεδίου. Το τέλος αυτό υπολογίζεται συχνά ως ποσοστό των εκταμιεύσεων (που σήμερα περιορίζεται στο 10%, αλλά ποικίλλει ανάλογα με την περιφέρεια και μπορεί να είναι ένα σταθερό ⁇ μη-look ⁇ τέλος σε ορισμένες δικαιοδοσίες).
  2. Διαφορές στους πιστωτές προτεραιότητας:[[LFT:1]] Σύμφωνα με τον κώδικα πτώχευσης, ορισμένες οφειλές πρέπει να πληρώνονται πλήρως μέσω του σχεδίου. Αυτές περιλαμβάνουν εγχώριες υποχρεώσεις στήριξης (αμοιβαιότητα, υποστήριξη παιδιών), ορισμένες φορολογικές οφειλές και διοικητικές δαπάνες.
  3. Πληρωμές Ασφαλισμένοι Πιστωτές: Ο εντολοδόχος πραγματοποιεί τρέχουσες πληρωμές σε εξασφαλισμένους πιστωτές, όπως εταιρείες ενυπόθηκων δανείων (για να καλύψουν τις οφειλές) και σε αυτόματες δανειστές, σύμφωνα με τους όρους του επιβεβαιωμένου σχεδίου.
  4. Πληρωμές Μη εξασφαλισμένοι πιστωτές:[[LFT:1]] Μετά την ικανοποίηση των απαιτήσεων προτεραιότητας και των ασφαλισμένων, τυχόν εναπομείναντα κεφάλαια διανέμονται κατ' αναλογία στους κατόχους γενικών μη εξασφαλισμένων απαιτήσεων (πιστωτικές κάρτες, ιατρικά χαρτονομίσματα).

Ο εντολοδόχος είναι επίσης υπεύθυνος για την επεξεργασία των απαιτήσεων που έχουν κατατεθεί από τους πιστωτές, διασφαλίζοντας ότι τα αιτούμενα ποσά είναι έγκυρα και σωστά ιεραρχημένα.

Παρακολούθηση της συμμόρφωσης και υποβολή εκθέσεων στο Συνέδριο

Η εργασία του εντολοδόχου συνεχίζεται καθ' όλη τη διάρκεια του σχεδίου. Παρακολουθούν ενεργά τη συμμόρφωση του οφειλέτη με τον Κώδικα Πτωχευτικής Πτώχευσης και τους όρους του επιβεβαιωμένου σχεδίου.

  • Παρακολούθηση πληρωμής: Παρακολούθηση του κατά πόσον ο οφειλέτης πραγματοποιεί τις μηνιαίες πληρωμές του εγκαίρως. Αν ένας οφειλέτης χάσει μια πληρωμή, ο εντολοδόχος θα εκδώσει συνήθως ειδοποίηση αθέτησης. Η μη εξόφληση της αθέτησης μπορεί να οδηγήσει στον εντολοδόχο να καταθέσει αίτηση απόρριψης της υπόθεσης.
  • Ασφαλής φορολογική συμμόρφωση: Οι καταπιστευθέντες υποχρεούνται να εξασφαλίζουν στους οφειλέτες ότι παραμένουν εν ενεργεία στις φορολογικές υποχρεώσεις μετά την άσκηση της προσφυγής, συμπεριλαμβανομένης της υποβολής ετήσιων φορολογικών δηλώσεων.
  • Παρακολούθηση των υποχρεώσεων εσωτερικής υποστήριξης: Οι παραβάτες πρέπει να παραμείνουν σε ισχύ για τη στήριξη των παιδιών και τις πληρωμές διατροφής κατά τη διάρκεια του σχεδίου του κεφαλαίου 13. Ο εντολοδόχος θα ελέγξει τη συμμόρφωση.
  • Απαιτούμενο μάθημα οικονομικής διαχείρισης: Πριν ο οφειλέτης λάβει απαλλαγή, πρέπει να ολοκληρώσει ένα μάθημα διδασκαλίας οικονομικής διαχείρισης.

Ο εντολοδόχος υποβάλλει περιοδικές εκθέσεις στο πτωχευτικό δικαστήριο, συνοψίζοντας την οικονομική δραστηριότητα της υπόθεσης, συμπεριλαμβανομένων των συνολικών κεφαλαίων που εισπράχθηκαν και εκταμιεύθηκαν.

Κοινός Μύθος για το Κεφάλαιο 13

Η κατανόηση της αλήθειας μπορεί να μειώσει την ανησυχία και να προωθήσει μια πιο συνεργατική σχέση.

Μύθος 1: Ο εντολοδόχος εργάζεται για τους πιστωτές.[
] Ο εντολοδόχος είναι ουδέτερος αξιωματούχος του δικαστηρίου. Καθήκον τους είναι να διαχειρίζονται πιστά τον Κώδικα Πτωχευτικής Πτώχευσης. Εξασφαλίζουν στον οφειλέτη μια δίκαιη ευκαιρία να ολοκληρώσει το σχέδιο προστατεύοντας τους πιστωτές από απάτη ή κατάχρηση. Στην πράξη, αυτό σημαίνει ότι θα αντιταχθούν σε ένα σχέδιο που είναι πολύ δύσκολο για τον οφειλέτη να διατηρήσει, όπως ακριβώς θα αντιτείνουν σε ένα σχέδιο που θα υποβαθμίζει άδικα τους πιστωτές.

Μύθος 2: Ο εντολοδόχος παίρνει όλο το διαθέσιμο εισόδημά μου.[
Η πληρωμή του σχεδίου υπολογίζεται με βάση την ικανότητα του οφειλέτη να πληρώσει. Ο εντολοδόχος δεν παίρνει ⁇ χρήματα· αντίθετα, το εισπράττει και το αναδιανέμει σε πιστωτές. Ο οφειλέτης διατηρεί όλα τα μη αποπληρωμένα περιουσιακά στοιχεία (ανόμοια με το Κεφάλαιο 7) και διατηρεί το κανονικό του εισόδημα, ζώντας εντός ενός προϋπολογισμού που έχει εγκριθεί από το δικαστήριο.

Μύθος 3: Ο εντολοδόχος αποφασίζει αν το σχέδιό μου έχει εγκριθεί.
Ο εντολοδόχος μπορεί να αντιταχθεί σε σχέδιο, αλλά η τελική απόφαση για την επιβεβαίωση ανήκει στον δικαστή πτώχευσης.

Μύθος 4: Μπορώ να αγνοήσω τον εντολοδόχο μετά την 341 Συνάντηση.
Η σχέση με τον εντολοδόχο συνεχίζεται. Οι παραβάτες πρέπει να ανταποκριθούν σε αιτήματα για έγγραφα, να συνεχίσουν να πραγματοποιούν πληρωμές και να συμμορφώνονται με όλες τις νομικές απαιτήσεις.

Πώς να Εργάζεστε αποτελεσματικά με τον εντολοδόχο σας

Μια ομαλή εμπειρία Κεφάλαιο 13 βασίζεται σε ένα θεμέλιο της εμπιστοσύνης και της διαφάνειας. Οι παραβάτες που συνεργάζονται με τον εντολοδόχο τους είναι πολύ πιο πιθανό να ολοκληρώσει το σχέδιό τους με επιτυχία.

  • Να είστε πλήρως ειλικρινείς: Παρέχετε πλήρεις και ακριβείς πληροφορίες σχετικά με τα χρονοδιαγράμματα και τις μορφές πτώχευσης σας. Η απόκρυψη περιουσιακών στοιχείων ή εσόδων θα ανακαλυφθεί, συνήθως από τον εντολοδόχο, και μπορεί να οδηγήσει σε απόλυση της υπόθεσης ή ακόμη και ποινικές κατηγορίες.
  • Απαντήστε στις αιτήσεις άμεσα: Αν ο εντολοδόχος ζητήσει φορολογικές δηλώσεις, αποκόμματα πληρωμών ή τραπεζικές δηλώσεις, παράσχετέ τις αμέσως. Οι καθυστερήσεις μπορούν να οδηγήσουν τον εντολοδόχο να αναλάβει τη μη συμμόρφωση και να λάβει μέτρα κατά της υπόθεσης.
  • Κάνε τις πληρωμές κορυφαία προτεραιότητα: Ο ευκολότερος τρόπος για να εκτροχιαστεί μια υπόθεση του Κεφαλαίου 13 είναι να μείνει πίσω στις πληρωμές του σχεδίου.
  • Ενημερώστε τον Δικηγόρο σας: Ποτέ μην επικοινωνείτε απευθείας με τον εντολοδόχο χωρίς τον δικηγόρο σας παρόντα εάν εκπροσωπείστε. Ο δικηγόρος σας είναι το καλύτερο πρόσωπο για να διαπραγματευτεί τροποποιήσεις ή να επιλύσει διαφορές.

Ο ρόλος του εντολοδόχου στις τροποποιήσεις σχεδίων και στη σκληρότητα

Ο οφειλέτης μπορεί να χάσει τη δουλειά του, να υποστεί απρόβλεπτα ιατρικά έξοδα ή να βιώσει διαζύγιο κατά τη διάρκεια της περιόδου αποπληρωμής. Σε αυτές τις περιπτώσεις, ο διαχειριστής παίζει βασικό ρόλο στην παροχή βοήθειας στον οφειλέτη να προσαρμόσει το σχέδιό του. Μια τροποποίηση σχεδίου[ μπορεί να προταθεί για τη μείωση των μηνιαίων πληρωμών, την παράταση της περιόδου αποπληρωμής, ή την ανακατάταξη ορισμένων χρεών.

Εάν η οικονομική κατάσταση του οφειλέτη έχει επιδεινωθεί τόσο πολύ ώστε να μην μπορούν πλέον να προβούν σε πληρωμές, ο εντολοδόχος μπορεί να βοηθήσει στη διευκόλυνση της απαλλαγής [[0]]][[[0]]]. Για να είναι επιλέξιμος, ο οφειλέτης πρέπει να αποδείξει ότι οι περιστάσεις που δεν ελέγχονται τους εμποδίζουν να ολοκληρώσουν το σχέδιο και ότι οι πιστωτές έχουν ήδη λάβει τουλάχιστον όσα θα είχαν σε μια περίπτωση του κεφαλαίου 7. Εναλλακτικά, ο εντολοδόχος μπορεί να διαχειριστεί τη μετατροπή της υπόθεσης σε εκκαθάριση του κεφαλαίου 7, όπου πωλούνται τα υπόλοιπα μη απομειωμένα περιουσιακά στοιχεία.

Η σημασία του εντολοδόχου στο σύστημα πτώχευσης

Το σύστημα πτώχευσης του Κεφαλαίου 13 βασίζεται στην ακεραιότητα και την αποτελεσματικότητα των διαχειριστών του. Είναι οι φύλακες που εξασφαλίζουν ότι μόνο εφικτά, τα σχέδια καλής πίστης επιβεβαιώνονται. Με αυτό τον τρόπο, προστατεύουν το δικαστήριο από περιπτώσεις που προορίζονται να αποτύχουν και να προστατεύσουν τους πιστωτές από τα χαμένα διοικητικά έξοδα. Για τους οφειλέτες, ο εντολοδόχος παρέχει ένα δομημένο πλαίσιο, ενεργώντας ως οικονομικός διαχειριστής που εξασφαλίζει ότι οι πληρωμές γίνονται εγκαίρως και ότι το φως στο τέλος της σήραγγας ⁇ η απαλλαγή πτώχευσης ⁇ παραμένει εφικτή.

Το Γραφείο του προγράμματος του εντολοδόχου των Ηνωμένων Πολιτειών παρέχει εποπτεία για να διασφαλίσει ότι οι μόνιμοι διαχειριστές εκτελούν τα καθήκοντά τους αποτελεσματικά και ηθικά. Αυτό το σύστημα ελέγχων και ισορροπιών είναι αυτό που επιτρέπει στη διαδικασία του Κεφαλαίου 13 να λειτουργεί ομαλά για εκατομμύρια αρχειοθέτες. Μπορείτε να μάθετε περισσότερα για το ρόλο του εντολοδόχου των ΗΠΑ από το [[LFT:0]] Τμήμα Δικαιοσύνης[[LFT:1]].

Συμπέρασμα

Ο διαχειριστής πτώχευσης του Κεφαλαίου 13 είναι κεντρικό πρόσωπο στο ταξίδι προς την οικονομική ανάκαμψη. Δεν είναι αντίπαλος αλλά ουδέτερος διαχειριστής επιφορτισμένος με την εξισορρόπηση των συμφερόντων των οφειλετών και των πιστωτών εντός των ορίων του ομοσπονδιακού νόμου. Επιβλέποντας τις πληρωμές του σχεδίου, διεξάγοντας τη συνεδρίαση του 341, επιβάλλοντας τη συμμόρφωση, και διανέμοντας κεφάλαια, ο διαχειριστής εξασφαλίζει ότι η διαδικασία παραμένει ομαλή και δίκαιη. Οι παραβάτες που παίρνουν το χρόνο να κατανοήσουν το ρόλο και τις ευθύνες του διαχειριστή είναι καλύτερα προετοιμασμένοι να εκπληρώσουν τις υποχρεώσεις τους και τελικά να ολοκληρώσουν το σχέδιό τους, ανοίγοντας το δρόμο για ένα σταθερό οικονομικό μέλλον. Αν σκέφτεστε πτώχευση του Κεφαλαίου 13, συμβουλευόμενοι έναν ειδικευμένο δικηγόρο πτώχευσης είναι το πρώτο βήμα για την πλοήγηση σε αυτή την περίπλοκη αλλά ανταμειφτική διαδικασία.