Table of Contents

Η περιήγηση στο νομικό και οικονομικό τοπίο της γήρανσης απαιτεί κατανόηση δύο διακριτών αλλά συχνά συγχέονται κλάδοι: Σχετικά με τον προγραμματισμό της Ιατρικής[ και Σχετικά με τον προγραμματισμό των κρατιδίων[. Ενώ και οι δύο περιλαμβάνουν την οργάνωση περιουσιακών στοιχείων και τη χρήση νομικών εγγράφων, οι πρωταρχικοί στόχοι τους λειτουργούν σε εντελώς διαφορετικά χρονοδιαγράμματα. Ο σχεδιασμός των ακινήτων επικεντρώνεται σε ό,τι συμβαίνει στον πλούτο μετά τη μετάθεση.Ο προγραμματισμός της Ιατρικής επικεντρώνεται στη διατήρηση του πλούτου, ενώ πληροί τις προϋποθέσεις για τα κρατικά οφέλη για την πληρωμή μακροχρόνιας φροντίδας κατά τη διάρκεια της ζωής του ατόμου. Η σύγχυση των δύο αυτών μπορεί να οδηγήσει σε καταστροφικές οικονομικές συνέπειες, συμπεριλαμβανομένης της πλήρους απώλειας μιας ζωής στο κόστος της φροντίδας του σπιτιού ή της αναπηρίας από τα οφέλη όταν είναι περισσότερο αναγκαία.

Η Θεμελιώδης Διαφορά: Φροντίδα ζωής εναντίον Μεταθανάτιας Διανομής

Η βασική διάκριση είναι αν το σχέδιο έχει σχεδιαστεί για να τεθεί σε ισχύ όσο είστε ακόμα ζωντανοί και έχετε ανάγκη φροντίδας, ή αφού έχετε πεθάνει. Ο σχεδιασμός της περιουσίας είναι ουσιαστικά ένα σχέδιο μεταφοράς: κινείται τα περιουσιακά σας στοιχεία, ονόματα κηδεμόνες για τα παιδιά, και έγγραφα τις επιθυμίες σας για ιατρικές αποφάσεις στο τέλος της ζωής. Είναι σχετικό για όλους, ανεξάρτητα από την υγεία ή τον πλούτο. Ο σχεδιασμός της ιατρικής βοήθειας, αντίθετα, είναι ένα σχέδιο επιβίωσης. Προκαλείται ειδικά από την ανάγκη για μακροχρόνια φροντίδα ⁇ φροντίδα που μπορεί να κοστίσει πάνω από 100.000 δολάρια ετησίως για ένα ιδιωτικό δωμάτιο γηροκομείου. Χωρίς σωστό σχεδιασμό, οι οικογένειες μεσαίας τάξης αναγκάζονται να περάσουν κάτω όλη την εξοικονόμηση ζωής τους πριν από την κυβέρνηση θα παρέμβει σε βοήθεια. Κατανόηση αυτής της διαφοράς χρονοδιάγραμμα είναι το πρώτο βήμα για την αποφυγή καταστροφικών λαθών.

Τι Είναι ο Σχεδιασμός της Ιατρικής;

Ο σχεδιασμός της ιατρικής βοήθειας είναι η προληπτική ή διαδικασία της αναδιάρθρωσης των οικονομικών ενός ατόμου για να ανταποκριθεί στις αυστηρές απαιτήσεις επιλεξιμότητας για τις υπηρεσίες μακροχρόνιας φροντίδας Medicaid. Σε αντίθεση με το Medicae, το οποίο καλύπτει τη βραχυπρόθεσμη αποκατάσταση, η Medicaid είναι ο κύριος πληρωτής για τη μακροχρόνια φροντίδα του γηροκομείου και, σε πολλές πολιτείες, εκτεταμένες υπηρεσίες που βασίζονται στο σπίτι και την κοινότητα (HCBS). Επειδή το κόστος της περίθαλψης μπορεί εύκολα να υπερβαίνει τα 100.000 δολάρια ετησίως, ο αποτελεσματικός προγραμματισμός της Medicaid είναι απαραίτητος για τις οικογένειες μεσαίας τάξης που δεν έχουν τα ρευστά περιουσιακά στοιχεία για αυτοχρηματοδοτούμενα δεκαετίες φροντίδας. Για επίσημες λεπτομέρειες επιλεξιμότητας, ανατρέξτε στις κατευθυντήριες γραμμές για Medicaid.gov.

Ο βασικός στόχος: Προκριματικά για τα οφέλη Ενώ Προστατεύουν τα περιουσιακά στοιχεία

Ο πρωταρχικός στόχος είναι να μειωθούν νομικά τα μετρήσιμα περιουσιακά στοιχεία κάτω από το κατώτατο όριο του κράτους (συχνά τόσο χαμηλά όσο $ 2.000 για έναν μόνο αιτούντα) ενώ παράλληλα να προστατευθούν τα εισοδήματα για τον σύζυγο της κοινότητας (τον υγιή σύζυγο που ζει στο σπίτι). Αυτό περιλαμβάνει τη μετατροπή ⁇ υπολογίσιμο ⁇ περιουσιακά στοιχεία σε ⁇ απαλλαγμένα ⁇ περιουσιακά στοιχεία ή τη μεταφορά τους σε νομικές δομές που τα προστατεύουν.

Βασικές στρατηγικές και εργαλεία

  • Αδιάφορο εισόδημα-Μόνο καταπιστεύματα (Medicaid Trusts): Τα περιουσιακά στοιχεία που τοποθετούνται σε αυτό το είδος εμπιστοσύνης δεν θεωρούνται πλέον ιδιοκτησία του ατόμου, προστατεύοντάς τα από τις απαιτήσεις για τις δαπάνες μετά την πενταετή περίοδο αναδρομής. Ο χορηγός διατηρεί το δικαίωμα εισοδήματος από την εμπιστοσύνη, αλλά δεν μπορεί να έχει πρόσβαση στον εντολέα.
  • Spousal Transfers (CSRA): Ο σύζυγος της κοινότητας επιτρέπεται να διατηρήσει μεγαλύτερο μερίδιο των περιουσιακών στοιχείων του ζεύγους. Για το 2024, το κοινοτικό επίδομα για τους πόρους των συζύγων ανέρχεται σε 154,140 δολάρια. Αυτό εμποδίζει τον υγιή σύζυγο να εξαθλιωθεί από τα έξοδα φροντίδας του άρρωστου συζύγου.
  • Εγγυήσεις: Η μετατροπή ενός κατ’ αποκοπήν ποσού μετρητών σε εγγυημένη ροή εισοδήματος μπορεί μερικές φορές να προστατεύσει τα περιουσιακά στοιχεία ενώ πληροί τις προϋποθέσεις του αναλφάβητου συζύγου. Ωστόσο, η προσαύξηση πρέπει να είναι σύμφωνη με το κράτος και συχνά πρέπει να κατονομάζει το κράτος ως υπόλοιπο δικαιούχο μετά το θάνατο του συζύγου.
  • Υποχρεωτικές σημειώσεις & Συμφωνίες φροντίδας:[ Η καταβολή μελών οικογένειας για προηγούμενη ή μελλοντική φροντίδα μπορεί να είναι μια έγκυρη στρατηγική δαπανών, υπό την προϋπόθεση ότι τα ποσά πληρωμής είναι εύλογα και τεκμηριωμένα με επίσημη συμφωνία.
  • Αρχική Εξαιρέσεις: Η κύρια κατοικία είναι συνήθως ένα εξαιρούμενο περιουσιακό στοιχείο, μέχρι όριο ιδίων κεφαλαίων 713.000 δολαρίων το 2024, προσαρμοσμένο ετησίως. Αυτό σημαίνει ότι η οικογενειακή κατοικία προστατεύεται γενικά από το να πωλείται για να πληρώσει για τη φροντίδα, εφόσον ο αιτών προτίθεται να επιστρέψει στο σπίτι ή ο σύζυγος ζει εκεί.

Η Πενταετής Αναζητώ-Πίσω Ποινή

Κάθε περιουσιακό στοιχείο που μεταφέρεται για λιγότερο από εύλογη αξία αγοράς εντός των πέντε ετών πριν από μια αίτηση Medicaid ενεργοποιεί μια περίοδο ποινής κατά τη διάρκεια της οποίας ο αιτών είναι μη επιλέξιμος για παροχές. Η περίοδος ποινής υπολογίζεται με τη διαίρεση της μη αντισταθμισμένης αξίας της μεταφοράς με το μέσο μηνιαίο κόστος της φροντίδας γηροκομείου στο κράτος. Για παράδειγμα, το δώρο $100,000 σε ένα παιδί, όταν το μέσο μηνιαίο κόστος είναι $10.000 αποδίδει μια ποινή 10 μηνών. Αυτός είναι ο λόγος που περιμένει μέχρι μια κρίση είναι συχνά πολύ αργά για τον συνολικό σχεδιασμό.

Τι Είναι ο Σχεδιασμός Κτημάτων;

Ο σχεδιασμός των ακινήτων είναι η διαδικασία της οργάνωσης για τη διαχείριση και τη διάθεση των περιουσιακών στοιχείων ενός ατόμου κατά τη διάρκεια της ζωής του και μετά το θάνατο. Σε αντίθεση με τον σχεδιασμό Medicaid, ο οποίος καθοδηγείται κυρίως από τις ανάγκες υγείας, ο σχεδιασμός των ακινήτων καθοδηγείται από προσωπικές επιθυμίες σχετικά με την οικογένεια, φιλανθρωπία, και φορολογική ελαχιστοποίηση. Είναι ένα καθολικό εργαλείο για ενήλικες όλων των ηλικιών.

Ο βασικός στόχος: Έλεγχος και διανομή

Οι κύριοι στόχοι είναι να διασφαλιστεί η αποτελεσματική μεταφορά περιουσιακών στοιχείων σε επιλεγμένους δικαιούχους (αποφεύγοντας την εξακρίβωση), να κατονομαστούν κηδεμόνες για ανήλικα παιδιά, και να καταγραφούν οι αποφάσεις υγειονομικής περίθαλψης και χρηματοδότησης σε περίπτωση ανικανότητας.

Βασικά νομικά έγγραφα

  • Τελευταία διαθήκη και Διαθήκη: Αναθέτει στο δικαστήριο πώς να διανέμει περιουσιακά στοιχεία, αλλά δεν αποφεύγει την προκήρυξη.
  • Revocable Living Trust (RLT):[[LFT:1]] Αποφεύγει την προεπιλογή και επιτρέπει την απρόσκοπτη διαχείριση των περιουσιακών στοιχείων εάν ο χορηγός καταστεί ανίκανος. Ωστόσο, επειδή ο χορηγός διατηρεί τον έλεγχο, τα περιουσιακά στοιχεία RLT είναι πλήρως υπολογίσιμα για τους σκοπούς της Medicaid. Αυτό είναι ένα κρίσιμο σημείο: μια RLT δεν προσφέρει προστασία περιουσιακών στοιχείων έναντι των μακροπρόθεσμων εξόδων φροντίδας.
  • Διάρκεια Δύναμης Δικηγόρος (POA): Επιτρέπει σε έναν πράκτορα να διαχειρίζεται τα οικονομικά. Πρότυπο ΠΟΑΑ συχνά στερείται της συγκεκριμένης γλώσσας που απαιτείται για την εκτέλεση των στρατηγικών σχεδιασμού Medicaid, όπως η εξουσία για τη δημιουργία μιας αμετάκλητης εμπιστοσύνης ή για την πραγματοποίηση δώρων. A ⁇ Medicaid-συμμορφωμένη διαπραγματεύσιμη ⁇ είναι απαραίτητη αν θέλετε ο πράκτοράς σας να είναι σε θέση να κάνει τον σχεδιασμό κρίσεων.
  • Οδηγία για την υγειονομική περίθαλψη (Living Will):[[LFT:1] Έγγραφα που επιθυμούν και διορίζουν πληρεξούσιο υγείας. Αν και ζωτικής σημασίας για τις ιατρικές αποφάσεις, δεν έχει ρόλο στην προστασία των περιουσιακών στοιχείων.

Φορολογική Ελαχιστοποίηση έναντι Προστασίας Περιουσιακών Περιουσιών

Για το 2024, η ομοσπονδιακή απαλλαγή είναι $13.61 εκατομμύρια ανά άτομο. Ενώ ο σχεδιασμός φόρου ακινήτων είναι κρίσιμη για τους πλούσιους, δεν προσφέρει προστασία από το κόστος της μακροχρόνιας φροντίδας. Για τους περισσότερους Αμερικανούς, ο κίνδυνος των μακροπρόθεσμων δαπανών φροντίδας που καταστρέφουν την καθαρή τους αξία είναι στατιστικά υψηλότερος από τον κίνδυνο καταβολής ομοσπονδιακών φόρων ακινήτων. Ο μέσος όρος διαμονής στο γηροκομείο είναι περίπου 2,5 χρόνια, αλλά πολλοί κάτοικοι ζουν 5, 10, ή ακόμη και 15 χρόνια σε μια εγκατάσταση. Το κόστος για μια 10ετή διαμονή σε $100,000 ετησίως είναι $1 ⁇ gran πάνω από την ανησυχία του τυπικού σχεδίου ακινήτων για την αμοιβή προσοδοφόρα ή φόρο εισοδήματος.

Βασικές διαφορές μεταξύ σχεδιασμού και σχεδιασμού ακινήτων Medicaid

Ενώ χρησιμοποιούν αλληλεπικαλυπτόμενα νομικά εργαλεία, η στρατηγική εφαρμογή αυτών των εργαλείων διαφέρει πολύ στο χρονοδιάγραμμα, τον έλεγχο, τη συζυγική προστασία και τη διαχείριση εισοδήματος.

Χρονισμός και ενεργοποίηση

Ο σχεδιασμός των ακινήτων είναι για όλους, ανεξάρτητα από την υγεία. Είναι ένα ⁇ ακριβώς σε περίπτωση ⁇ σχέδιο για το θάνατο και ανικανότητα. Ο σχεδιασμός των φαρμάκων ενεργοποιείται από μια συγκεκριμένη ανάγκη υγείας ⁇ το δυναμικό ή την τρέχουσα απαίτηση για μακροχρόνια φροντίδα. Οδηγείται από μια οικονομική κρίση ή την προσδοκία του ενός. Η διαφορά είναι ανάλογη με την αγορά ενός αυτοκινήτου έναντι της ασφάλισης υγείας: το ένα είναι μια γενική αναγκαιότητα, το άλλο είναι μια άμυνα ενάντια σε ένα συγκεκριμένο καταστροφικό κίνδυνο.

Έλεγχος των περιουσιακών στοιχείων

Κρατικός Προγραμματισμός: Ευνοεί ανακτητέες δομές. Ο χορηγός διατηρεί τον πλήρη έλεγχο και μπορεί να τροποποιήσει ή να ανακαλέσει την εμπιστοσύνη ανά πάσα στιγμή. Σχεδίαση με τη Ιατρική:[[LFT:3] Απαιτεί αμετάκλητες δομές. Ο χορηγός πρέπει να εγκαταλείψει μόνιμα τον έλεγχο των περιουσιακών στοιχείων για να λάβει τα οφέλη. Αυτό είναι το μοναδικό πιο δύσκολο ψυχολογικό εμπόδιο για τις οικογένειες να ξεπεραστούν, αλλά είναι συχνά ο μόνος τρόπος για να προστατευθούν τα περιουσιακά στοιχεία από το κόστος της περίθαλψης. Μόλις τοποθετηθούν τα περιουσιακά στοιχεία σε μια αμετάκλητη Medicaid Trust, το άτομο δεν μπορεί πλέον να αλλάξει δικαιούχους ή να έχει πρόσβαση στον κύριο ⁇ αλλά τα περιουσιακά στοιχεία στη συνέχεια προστατεύονται από την Medicaid.

Σπαθοπροστασία

Ένα πρότυπο σχέδιο ακινήτων συχνά χρησιμοποιεί ένα ⁇ I Love You ⁇ θα, αφήνοντας τα πάντα ορατά για το σύζυγο. Αν και αυτό είναι απλό, μπορεί να είναι επιζήμιο για το Medicaid σχεδιασμό. Αν ο υγιής σύζυγος κληρονομεί τα πάντα οριστικά, αυτά τα περιουσιακά στοιχεία μπορεί να τα ωθήσει πάνω από το όριο του περιουσιακού στοιχείου για την προστασία των συζύγων της κοινότητας. Ο σχεδιασμός Medicaid χρησιμοποιεί συγκεκριμένες συζυγικές καταπιστεύσεις και επιδόματα (CSRA, MMMNA) για να μεγιστοποιήσει την ευημερία του συζύγου στο σπίτι, ενώ πληρούν τις προϋποθέσεις του θεσμοθετημένου συζύγου για παροχές. Για παράδειγμα, ο σύζυγος της κοινότητας μπορεί να διατηρήσει μέχρι 154,140 δολάρια (το 2024) χωρίς να επηρεάσει την επιλεξιμότητα του άρρωστου συζύγου, αλλά οποιαδήποτε περιουσιακά στοιχεία πάνω από αυτά πρέπει να δαπανηθούν ή να προστατευθούν με ορισμένους τρόπους.

Διαχείριση εισοδήματος

Σε πολλές χώρες, κάθε εισόδημα που υπερβαίνει ορισμένα όρια πρέπει να κατατεθούν σε ένα Miller Trust (Qualicified Income Trust) για να διατηρήσει την επιλεξιμότητα για τις παροχές. Ακόμα και τα έσοδα από την κοινωνική ασφάλιση, συντάξεις, και IRAs υπολογίζεται προς τη μηνιαία συνεισφορά του ασθενούς στο κόστος φροντίδας.

Η σύγκρουση: Γιατί ένα τυποποιημένο σχέδιο ακινήτων μπορεί να καταστρέψει την επιλεξιμότητα Medicaid

Ένα από τα πιο κοινά εμπόδια είναι η υπόθεση ότι ένα καλό σχέδιο ακινήτων μόνο είναι επαρκές. Τα πρότυπα σχέδια ακινήτων μπορούν να συγκρουστούν άμεσα με τις μεταγενέστερες ανάγκες της Medicaid. Για παράδειγμα, αφήνοντας ένα σπίτι ορατά σε έναν σύζυγο σε μια διαθήκη υποκείμενα που περιουσιακό στοιχείο στο όριο των πόρων του υγιούς συζύγου. Χρησιμοποιώντας μια ⁇ spendthrift εμπιστοσύνη ⁇ για ένα παιδί μπορεί να λειτουργήσει, αλλά μόνο αν συνταχθεί σωστά για να συμμορφωθεί με τους κανονισμούς Medicaid. Επιπλέον, τα άτομα που προσφέρουν χρήματα στην οικογένεια ετησίως (ετήσια δώρα αποκλεισμού) για να μειώσει το φορολογητέο κτήμα τους είναι ακούσια δημιουργία μιας Medicaid ποινής περίοδο εάν χρειάζονται φροντίδα γηροκομείο μέσα σε πέντε χρόνια. Ακόμη και κάτι τόσο απλό όσο ένας κοινός τραπεζικός λογαριασμός με ένα παιδί μπορεί να θεωρηθεί μεταφορά περιουσιακών στοιχείων εάν το παιδί χρησιμοποιεί τα κεφάλαια. Ένας αποτελεσματικός δικηγόρος πρεσβύτερου ενσωματώνει και τα δύο σχέδια για να αποφύγει αυτές τις συγκρούσεις. Για περισσότερα σχετικά με την αλληλεπίδραση μεταξύ εμπίστρων και Medicaid, δείτε το CMS πόρους επιλεξιμότητας .

Ολοκλήρωση και των δύο σχεδίων για την ολοκληρωμένη ασφάλεια

Παρά τις συγκρούσεις τους, ένα ολοκληρωμένο οικονομικό σχέδιο πρέπει να συνδυάζει στοιχεία και των δύο κλάδων. Ένας πρεσβύτερος δικηγόρος δικαίου θα χτίσει συχνά ένα σχέδιο ακινήτων πρώτα (Will, POA, Οδηγία για την Υγεία) και στη συνέχεια να προσθέσετε μια ⁇ Medicaid επικάλυψη ⁇ η οποία περιλαμβάνει μια καλά-χρονο αμετάκλητη εμπιστοσύνη. Αυτή η συνεργασία διασφαλίζει ότι αν ποτέ δεν χρειάζεστε μακροπρόθεσμη φροντίδα, σχέδιο περιουσίας σας λειτουργεί τέλεια. Αν χρειάζεστε φροντίδα, τα επίπεδα σχεδιασμού Medicaid ενεργοποιούνται για την προστασία των περιουσιακών σας στοιχείων για το σύζυγό σας και τα παιδιά. Η ενσωμάτωση δεν είναι μόνο για έγγραφα, είναι για την αλληλουχία. Για παράδειγμα, χρηματοδότηση μιας ανασχετέα εμπιστοσύνη τώρα, και στη συνέχεια μετατροπή σε μια αμετάκλητη εμπιστοσύνη πέντε χρόνια πριν από τη φροντίδα είναι απαραίτητη, είναι μια κοινή στρατηγική.

Αποφυγή Κοινών Λάθη

  • Σχέδια DIY: Οι ηλεκτρονικές καταπιστεύσεις συχνά δεν είναι κρατικές και μπορούν να συνταχθούν με τρόπο που να μετρήσει τα περιουσιακά στοιχεία εναντίον σας για την επιλεξιμότητα Medicaid. Μπορεί επίσης να μην περιλαμβάνουν την απαραίτητη γλώσσα σχετικά με το δικαίωμα του κράτους να ανακτήσει τα οφέλη μετά το θάνατο.
  • Επαινόμενο Medicare: Το Medicare δεν πληρώνει για μακροχρόνια φροντίδα επιμέλειας. Βασιζόμενος σε αυτό σας αφήνει 100% υπεύθυνο για όλα τα έξοδα. Μόνο περίπου το 10% των διαμονών του γηροκομείου πληρώνονται από Medicare, και αυτά περιορίζονται σε 100 ημέρες εξειδικευμένης νοσηλευτικής μετά από μια παραμονή στο νοσοκομείο.
  • Περιμένοντας μια Κρίση: Η πενταετής ματιά σημαίνει ότι η καλύτερη στιγμή για να προγραμματίσετε είναι χρόνια πριν να χρειαστείτε φροντίδα. Ο προγραμματισμός κρίσεων περιορίζεται από το νόμο και συχνά έχει ως αποτέλεσμα την προστασία λιγότερων περιουσιακών στοιχείων. Σε πολλές περιπτώσεις, οι οικογένειες πρέπει να βασίζονται σε συζυγική άρνηση ή άλλες δύσκολες στρατηγικές που μπορεί να μην προστατεύουν πλήρως τα περιουσιακά στοιχεία.
  • Αγνοώντας την Κοινοτική Σύζυγος:[[LFT:1] Ο προγραμματισμός πρέπει να προστατεύει τον σύζυγο που εξακολουθεί να ζει στο σπίτι. Αν δεν το πράξει, μπορεί να τους αφήσει στη φτώχεια ενώ ο άλλος σύζυγος λαμβάνει κρατικές παροχές.
  • Ξεχνώντας για την ανάκτηση ακινήτων: Μετά τη λήξη της θεραπείας, το κράτος μπορεί να ζητήσει επιστροφή από το ακίνητο ⁇ συμπεριλαμβανομένου του σπιτιού αν εξαιρείται κατά τη διάρκεια της ζωής. Ο σωστός σχεδιασμός μπορεί να ελαχιστοποιήσει αυτή την ανάκτηση μέσω καταπιστευμάτων που περνούν περιουσιακά στοιχεία εκτός της δοκιμασίας.

Κοινές Σενάρια που Τονίζουν τις Διαφορές

Αν ο σύζυγος εισέρχεται σε ένα γηροκομείο και το ζευγάρι έχει μόνο ένα πρότυπο σχέδιο ακινήτων, η σύζυγος πρέπει να δαπανήσει κάτω τα $ 250,000 σε ρευστά περιουσιακά στοιχεία σε $ 154,140 πριν από τον σύζυγο πληροί τις προϋποθέσεις για Medicaid. Το σπίτι προστατεύεται όσο ζει εκεί, αλλά μετά από την πάροδο του κράτους μπορεί να ανακτήσει το κόστος. Με τον σωστό σχεδιασμό Medicaid, θα μπορούσε να μεταφέρει το σπίτι σε μια αμετάκλητη εμπιστοσύνη (μετά το πεντάχρονο ρολόι), να χρησιμοποιήσει μια υπάκουη προσοδοφόρα για να μετατρέψει τα συνταξιοδοτικά ταμεία σε προστατευόμενο εισόδημα, και να προστατεύσει τις αποταμιεύσεις μέσω επιτρεπόμενων μεταβιβάσεων σε μια ειδική εμπιστοσύνη για ένα παιδί με ειδικές ανάγκες ή μέσω μιας συμφωνίας φροντίδας.

Ο Ρόλος του Επαγγελματία

Η Εθνική Ακαδημία Πρεσβύτερων Δικηγόρων (NAELA) παρέχει έναν κατάλογο ειδικευμένων επαγγελματιών. Σε αντίθεση με έναν δικηγόρο γενικής πρακτικής, ένας Certified Elder Advisor (CELA) κατανοεί την ειδική αλληλεπίδραση μεταξύ των κρατικών ειδικών κανόνων Medicaid, φορολογικούς κώδικες, και έγγραφα σχεδιασμού ακινήτων. Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τις φορολογικές επιπτώσεις του προηγμένου σχεδιασμού, δείτε τις κατευθυντήριες γραμμές για την Federal estate φοροαπαλλαγή[]. Επιπλέον, τοπικά γραφεία SHIPT (State Health Insurance Advancement Program) μπορούν να παρέχουν δωρεάν συμβουλές σχετικά με τις αλληλεπιδράσεις Medicare και Medicaid, αλλά δεν μπορούν να παρέχουν νομικές συμβουλές σχετικά με τις μεταβιβάσεις περιουσιακών στοιχείων.

Συμπέρασμα

Κατανόηση της διαφοράς μεταξύ Σχετισμός με φάρμακα και Ο σχεδιασμός με κρατίδια[ είναι το πρώτο βήμα προς την εξασφάλιση της χρηματοοικονομικής κληρονομιάς σας.Ο σχεδιασμός με κτήματων παρέχει το θεμέλιο για τη διανομή περιουσιακών στοιχείων και τη διαχείριση ανικανότητας.Ο σχεδιασμός με φάρμακα παρέχει την εξειδικευμένη άμυνα ενάντια στην οικονομική καταστροφή της μακροχρόνιας φροντίδας. Με τη συνεργασία με έναν εξειδικευμένο επαγγελματία που καταλαβαίνει και τους δύο κλάδους, μπορείτε να δημιουργήσετε ένα δυναμικό σχέδιο που προσαρμόζεται στην υγεία, τον πλούτο και τις οικογενειακές ανάγκες σας, εξασφαλίζοντας ότι λαμβάνετε τη φροντίδα που χρειάζεστε χωρίς να θυσιάζετε τα περιουσιακά στοιχεία που έχετε ξοδέψει μια ζωή.Το κόστος της μακροχρόνιας φροντίδας είναι ένας από τους μεγαλύτερους οικονομικούς κινδύνους στη συνταξιοδότηση.

Ο καθένας χρειάζεται ένα σχέδιο ακινήτων, αλλά δεν χρειάζεται ο καθένας ένα σχέδιο Medicaid. Ωστόσο, για όσους αντιμετωπίζουν την πραγματικότητα της γήρανσης και χρόνια ασθένεια, η ενσωμάτωση και των δύο δεν είναι μόνο μια νομική άσκηση ⁇ είναι μια οικονομική αναγκαιότητα για την προστασία του μέλλοντος της οικογένειάς σας. Ξεκινήστε νωρίς, συμβουλευτείτε ένα CELA, και να επανεξετάσει το σχέδιό σας κάθε λίγα χρόνια ή όποτε υπάρχει μια αλλαγή στην υγεία, τη γαμήλια κατάσταση, ή το νόμο. Η ειρήνη του μυαλού που προέρχεται από τη γνώση των αγαπημένων σας θα πρέπει να φροντίζετε -και την κληρονομιά σας διατηρούνται- είναι ανεκτίμητη.