Table of Contents

Κατανόηση του σχεδίου επιστροφής κεφαλαίου 13

Το κεφάλαιο 13 της πτώχευσης, που συχνά αναφέρεται ως το σχέδιο του μισθωτού, είναι ένα ισχυρό εργαλείο για τα άτομα με σταθερό εισόδημα που πρέπει να αναδιοργανώσουν τα χρέη τους, ενώ διατηρούν την περιουσία τους. Σε αντίθεση με το κεφάλαιο 7, το οποίο απαιτεί την πώληση μη απαλλασσόμενων περιουσιακών στοιχείων για την πληρωμή των πιστωτών, το κεφάλαιο 13 σας επιτρέπει να προτείνετε ένα σχέδιο αποπληρωμής που εκτείνεται τρία έως πέντε χρόνια. Το ίδιο το σχέδιο είναι η ραχοκοκαλιά της υπόθεσής σας: περιγράφει πόσα θα πληρώσετε κάθε μήνα στον διαχειριστή πτώχευσης, πώς αυτά τα κεφάλαια θα διανεμηθούν μεταξύ των πιστωτών σας, και πόσο θα διαρκέσει η περίοδος πληρωμής.

Το σχέδιο υποβάλλεται αρχικά κατά την έναρξη της υπόθεσης και πρέπει να πληροί αρκετές απαιτήσεις του νόμου. Μια βασική απαίτηση είναι η [[LFT:0]] καλύτερη δοκιμή των πιστωτών [, η οποία εξασφαλίζει ότι οι μη ασφαλισμένοι πιστωτές λαμβάνουν τουλάχιστον όσα θα λάμβαναν σε μια υποθετική εκκαθάριση του Κεφαλαίου 7. Μόλις το δικαστήριο επιβεβαιώσει το σχέδιό σας, είστε υποχρεωμένοι να κάνετε πληρωμές σύμφωνα με το χρονοδιάγραμμα. Ωστόσο, η ζωή σπάνια συνεργάζεται με ένα αυστηρό χρονοδιάγραμμα. Μια ιατρική κατάσταση έκτακτης ανάγκης, απώλεια εργασίας, διαζύγιο, ή ακόμη και μια απροσδόκητη οικονομική πτώση μπορεί να διαταράξει ακόμη και το πιο προσεκτικά σχεδιασμένο σχέδιο. Ευτυχώς, ο ομοσπονδιακός νόμος παρέχει μια διαδικασία για να προσαρμόσετε το σχέδιο όταν οι περιστάσεις αλλάζουν ουσιωδώς.

Τροποποίηση Επιβεβαιωμένου Κεφαλαίου 13 Σχέδιο: Το Νομικό Ίδρυμα

Η δυνατότητα τροποποίησης ενός επιβεβαιωμένου σχεδίου του Κεφαλαίου 13 έχει ως βάση 11 U.S.C. § 1329. Το εν λόγω καταστατικό επιτρέπει στον οφειλέτη, τον εντολοδόχο ή έναν μη ασφαλισμένο πιστωτή να ζητήσει αλλαγές μετά την επιβεβαίωση αλλά πριν την ολοκλήρωση του σχεδίου. Το δικαστήριο θα εγκρίνει τροποποίηση μόνο εάν πληροί τα ίδια πρότυπα επιβεβαίωσης που απαιτούνται για το αρχικό σχέδιο. Αυτό σημαίνει ότι το αναθεωρημένο σχέδιο πρέπει να προταθεί καλή τη πίστει, να είναι εφικτό και να δεσμεύσει το προβλεπόμενο διαθέσιμο εισόδημα του οφειλέτη σε μη ασφαλιζόμενους πιστωτές για την ισχύουσα περίοδο δέσμευσης.

Ποιος Μπορεί να Αρχίσει μια Τροποποίηση;

  • Αφιερωτές: Πιο συχνά, οι οφειλέτες αναζητούν τροποποιήσεις όταν μειώνεται το εισόδημά τους ή αυξάνονται τα έξοδα, καθιστώντας την αρχική πληρωμή μη διαχειρίσιμη.
  • Κεφάλαιο 13 εντολοδόχος: Ο εντολοδόχος μπορεί να ζητήσει υψηλότερες πληρωμές εάν ανακαλύψει μη δηλωθέντα έσοδα, περιουσιακά στοιχεία ή άλλες αλλαγές που αυξάνουν την ικανότητα του οφειλέτη να πληρώσει.
  • Πιστωτές: Ένας πιστωτής μπορεί να ζητήσει τροποποίηση εάν ο οφειλέτης λάβει μια απροσδόκητη αύξηση ⁇ όπως μια κληρονομιά, μεγάλη επιστροφή φόρου, ή διακανονισμός της αγωγής ⁇ που θα πρέπει να παραδοθεί στο σχέδιο.

Χρονισμός τροποποίησης

Τα δικαστήρια απαιτούν γενικά μια [[LFT:0]] σημαντική και μη αναμενόμενη αλλαγή[[[LFT:1]] σε περιπτώσεις. Ένα ιστορικό επανειλημμένων τροποποιήσεων χωρίς έγκυρη υποκείμενη αιτία μπορεί να σηματοδοτήσει κακή πίστη και θα μπορούσε να οδηγήσει σε απόλυση της υπόθεσης. Ενεργώντας αμέσως όταν οι περιστάσεις μετατοπίζονται κρίσιμη, καθυστέρηση μέχρι μετά τις μη πραγματοποιηθείσες πληρωμές μπορεί να περιπλέξει τη διαδικασία.

Πώς μετα-επιβεβαίωση τροποποιήσεις Διαφέρει από τις τροποποιήσεις πριν-επιβεβαίωση

Είναι σημαντικό να γίνει διάκριση μεταξύ της τροποποίησης ενός σχεδίου πριν από την επιβεβαίωση και της τροποποίησης του μετά την επιβεβαίωση. Πριν το δικαστήριο επιβεβαιώσει το σχέδιο, ο οφειλέτης έχει ευρεία ευελιξία να αλλάξει την πρόταση, συχνά χωρίς επίσημη κίνηση ή ακρόαση. Μετά την επιβεβαίωση, ωστόσο, το σχέδιο γίνεται δεσμευτική σύμβαση μεταξύ του οφειλέτη και των πιστωτών. \" αλλαγή απαιτεί δικαστική εντολή, ειδοποίηση προς όλους τους διαδίκους, και ακρόαση, εκτός αν αρθούν οι αντιρρήσεις.

Κοινές Αιτιολογίες για την Αναζήτηση Τροποποίησης

Οι περισσότερες αιτήσεις τροποποίησης εμπίπτουν σε μία από τις δύο ευρείες κατηγορίες: ο οφειλέτης δεν μπορεί πλέον να αντέξουν οικονομικά την υφιστάμενη πληρωμή, ή ο οφειλέτης έχει πρόσθετα χρήματα που θα πρέπει να διανεμηθούν στους πιστωτές.

Οικονομική Σκληρότητα (μειωμένο εισόδημα ή αυξημένες δαπάνες)

  • Απώλεια εργασίας ή μείωση ωρών
  • Διαζύγιο ή διαχωρισμός που έχει ως αποτέλεσμα την απώλεια δεύτερου εισοδήματος
  • Ιατρική επείγουσα ή μακροχρόνια αναπηρία
  • Μη αναμενόμενες μεγάλες επισκευές σπιτιών ή αυτοκινήτων
  • Φυσικές καταστροφές που επηρεάζουν τη στέγαση ή την απασχόληση
  • Τα νέα και αναπόφευκτα έξοδα ενός εξαρτημένου (π.χ. ειδική εκπαίδευση ή φροντίδα ηλικιωμένων)

Πιθανότητα ή Αύξηση Εισοδήματος

  • Κληρονομική κληρονομιά που ελήφθη κατά τη διάρκεια της περιόδου του σχεδίου
  • Μεγάλες επιστροφές φόρου που υπερβαίνουν τους ιστορικούς μέσους όρους
  • Νέα απασχόληση με σημαντικά υψηλότερες αποδοχές
  • Προσωπική βλάβη ή άλλη λύση αγωγή
  • Ασφαλιστική πληρωμή για απώλεια απωλειών

Σε περιπτώσεις δυσχερειών, μπορεί να είναι κατάλληλη η μείωση των μηνιαίων πληρωμών ή η παράταση της διάρκειας του σχεδίου μέχρι πέντε χρόνια (αν όχι ήδη στο μέγιστο).

Η διαδικασία βήμα-προς-βήμα της τροποποίησης ενός σχεδίου κεφαλαίου 13

Δεν είναι απλώς ένα τηλεφώνημα προς τον διαχειριστή. Πρέπει να υποβάλετε μια αίτηση στο δικαστήριο πτώχευσης και να επιδώσετε ειδοποίηση σε όλους τους πιστωτές και τον εντολοδόχο.

Βήμα 1: Καταγράψτε τις Αλλαγμένες Περιστάσεις

Για την απώλεια θέσεων εργασίας, αυτό σημαίνει την κατάργηση των επιστολών, τα αρχεία παροχών ανεργίας, και ένα νέο προϋπολογισμό που αντικατοπτρίζει μειωμένο εισόδημα. Για τα ιατρικά έξοδα, περιλαμβάνουν λογαριασμούς, ασφαλιστικές δηλώσεις, και εξηγήσεις των παροχών. Το δικαστήριο χρειάζεται συγκεκριμένη απόδειξη ότι η αλλαγή είναι γνήσια και όχι προσωρινή ή αυτοπροκαλούμενη.

Βήμα 2: Ετοιμάστε το προτεινόμενο τροποποιημένο σχέδιο

Η τροποποίηση πρέπει να παρουσιάζεται ως τροποποιημένο σχέδιο ή ως ξεχωριστό συμπλήρωμα.

  • Το νέο μηνιαίο ποσό πληρωμής
  • Αναθεωρημένη αντιμετώπιση των ασφαλισμένων χρεών (π.χ. ένα πρόγραμμα πιο αργής κάλυψης των οφειλών ενυπόθηκων δανείων)
  • Αναθεωρημένη αντιμετώπιση μη εξασφαλισμένων χρεών, συμπεριλαμβανομένης τυχόν μεταβολής του ποσοστού μερίσματος
  • Τυχόν αλλαγές στη διάρκεια του σχεδίου (δεν μπορούν να υπερβούν τα πέντε έτη από την πρώτη ημερομηνία πληρωμής)

Βήμα 3: Καταθέστε την πρόταση και το προτεινόμενο σχέδιο στο Δικαστήριο

Καταθέστε αίτηση τροποποίησης του επιβεβαιωμένου σχεδίου, μαζί με δηλώσεις και εκθέματα υποστήριξης. Μπορεί να ισχύει τέλος κατάθεσης. Ο υπάλληλος του δικαστηρίου θα ορίσει ημερομηνία ακρόασης ⁇ συνήθως 30 έως 45 ημέρες στο μέλλον.

Βήμα 4: Να Υπηρετήσετε την Ειδοποίηση και να Αναμένετε τις Ενστάσεις

Εσείς (ή ο δικηγόρος σας) πρέπει να εξυπηρετήσετε την πρόταση, προτεινόμενο σχέδιο, και ειδοποίηση ακρόασης σε όλους τους πιστωτές, τον εντολοδόχο, και τον εντολοδόχο των ΗΠΑ. Οι πιστωτές και ο εντολοδόχος έχουν μέχρι την ημερομηνία ακρόασης για να υποβάλουν αντιρρήσεις. Αν δεν ληφθούν αντιρρήσεις, το δικαστήριο μπορεί να εγκρίνει την τροποποίηση χωρίς ζωντανή ακρόαση, συχνά σε “εκτός αν αμφισβητηθεί” βάση.

Βήμα 5: Επανεξέταση και επιβεβαίωση ακροάσεων

Κατά την επ’ ακροατηρίου συζήτηση, ο δικαστής αξιολογεί κατά πόσον το τροποποιημένο σχέδιο πληροί τα νομικά πρότυπα 11 U.S.C. § 1325. Το αναθεωρημένο σχέδιο πρέπει:

  • Να προτείνεται με καλή πίστη
  • Είναι εφικτό ⁇ ο οφειλέτης πρέπει να είναι ρεαλιστικά σε θέση να πραγματοποιήσει τις νέες πληρωμές
  • Διασφάλιση ότι οι μη εξασφαλισμένοι πιστωτές λαμβάνουν τουλάχιστον όσα θα λάμβαναν σε εκκαθάριση του κεφαλαίου 7
  • Εάν το σχέδιο καταβάλλει λιγότερο από 100% σε μη εξασφαλισμένους πιστωτές, ο οφειλέτης πρέπει να δεσμεύσει όλα τα προβλεπόμενα διαθέσιμο εισόδημα για την ισχύουσα περίοδο δέσμευσης

Εάν η τροποποίηση εγκριθεί, ο διαχειριστής ενημερώνει το χρονοδιάγραμμα πληρωμής σας, και αρχίζετε να κάνετε τις νέες πληρωμές όπως παραγγέλθηκε.

Βασικά νομικά πρότυπα το Συνέδριο εφαρμόζει τις τροποποιήσεις

Οι δικαστές πτωχεύσεως έχουν σημαντική διακριτική ευχέρεια όταν αποφασίζουν για τις αιτήσεις τροποποιήσεως.

Καλή Πίστη

Το δικαστήριο εξετάζει αν η αλλαγή ήταν πραγματικά απρόβλεπτη και αν ο οφειλέτης εθελοντικά μείωσε το εισόδημα χωρίς καλή αιτία. Για παράδειγμα, εθελοντικά εγκατάλειψη μιας εργασίας χωρίς έγκυρο λόγο (όπως η υγεία ή η οικογενειακή αναγκαιότητα) μπορεί να οδηγήσει σε άρνηση.

Τα καλύτερα συμφέροντα των πιστωτών

Η εξέταση αυτή εξασφαλίζει ότι οι πιστωτές δεν θα είναι σε χειρότερη κατάσταση από ό,τι θα ήταν σε εκκαθάριση του κεφαλαίου 7 από την αρχική ημερομηνία αναφοράς. Στις περισσότερες δυσκολίες τροποποιήσεις, η αξία εκκαθάρισης παραμένει αμετάβλητη, οπότε η δοκιμή εξακολουθεί να ικανοποιείται. Ωστόσο, εάν η τροποποίηση προτείνει σημαντική μείωση των πληρωμών, το δικαστήριο θα προβεί σε εκ νέου υπολογισμό για να επιβεβαιώσει την απαίτηση εξακολουθεί να ισχύει.

Σκοπιμότητα

Εάν η τροποποίηση μειώνει τις πληρωμές σε ελάχιστο ποσό ή επεκτείνει το σχέδιο σε πέντε χρόνια, αλλά ο οφειλέτης εξακολουθεί να μην μπορεί να δείξει μια ρεαλιστική πορεία για να ολοκληρωθεί, ο δικαστής μπορεί να αρνηθεί την αίτηση. Σε ακραίες περιπτώσεις, το δικαστήριο μπορεί να απορρίψει την υπόθεση εντελώς αν ο οφειλέτης δεν μπορεί να ολοκληρώσει ενδεχομένως οποιοδήποτε σχέδιο.

Αντιμετώπιση ασφαλισμένων πιστωτών

Εάν προτείνετε να μειώσετε τη μηνιαία πληρωμή σε έναν ασφαλισμένο πιστωτή, πρέπει να εξακολουθείτε να θεραπεύετε την αθέτηση εντός του εναπομένοντος χρονικού διαστήματος του σχεδίου. Η επέκταση της περιόδου θεραπείας της φθοράς μπορεί να προκαλέσει αντιρρήσεις από τον δανειστή, ειδικά αν το προτεινόμενο χρονοδιάγραμμα αφήνει το χρέος σε κίνδυνο.

Τι Συμβαίνει αν η Τροποποίηση Απορρίπτεται;

Μια μη αποδεκτή τροποποίηση δεν τερματίζει αυτόματα την υπόθεσή σας. Έχετε ακόμα αρκετές επιλογές.

  • Αίτηση: Μπορείτε να ασκήσετε έφεση στην απόφαση του δικαστηρίου, αν και αυτό είναι δαπανηρό και σπάνια επιδιώκεται για τροποποιήσεις ρουτίνας.
  • Εθελοντική απόλυση: Μπορείτε να ζητήσετε από το δικαστήριο να απορρίψει την υπόθεση του Κεφαλαίου 13. Αυτό σταματά το σχέδιο, αλλά θα εξακολουθείτε να χρωστάτε όλα τα υπόλοιπα χρέη (μείον οτιδήποτε έχει ήδη καταβληθεί).
  • Μετατροπή στο Κεφάλαιο 7: Μπορείτε να μετατρέψετε την υπόθεσή σας σε εκκαθάριση Κεφαλαίου 7. Αυτό θα εξοφλήσει πολλά μη εξασφαλισμένα χρέη, αλλά μπορεί να χάσετε περιουσία που προσπαθούσατε να προστατεύσετε μέσω Κεφαλαίου 13.
  • Απόρριψη δυσκολίας: Σύμφωνα με 11 U.S.C. § 1328(b), αν έχετε πραγματοποιήσει όλες τις πληρωμές σχεδίου που θα μπορούσατε εύλογα να αντέξετε οικονομικά και η αδυναμία να ολοκληρώσετε το σχέδιο οφείλεται σε περιστάσεις που δεν μπορείτε να ελέγξετε, μπορεί να προκριθείτε για απαλλαγή από δυσκολίες. Αυτή η ανακούφιση είναι σπάνια και απαιτεί ξεχωριστή κίνηση με ισχυρή αποδεικτική υποστήριξη.

Ειδικές εκτιμήσεις για διαφορετικούς τύπους χρέους

Υποθήκες

Ένας από τους πιο συχνούς λόγους για μια τροποποίηση είναι η αδυναμία του οφειλέτη να συμβαδίσει τόσο με την τακτική πληρωμή υποθήκης και το ποσό θεραπείας του σχεδίου. Αν χάσετε το εισόδημα, μπορείτε να ζητήσετε από το δικαστήριο να μειώσει τη μηνιαία πληρωμή θεραπεία. Ωστόσο, ο δανειστής υποθήκης μπορεί να αντιταχθεί εάν οι οφειλές δεν θα εξοφληθούν μέχρι το τέλος του σχεδίου.

Δάνεια σπουδαστών

Τα φοιτητικά δάνεια είναι γενικά μη αποπληρούμενα στο Κεφάλαιο 13, αλλά το σχέδιο μπορεί να περιλαμβάνει μερικές πληρωμές. Αν το εισόδημά σας μειωθεί, μια τροποποίηση μπορεί να μειώσει το ποσό που διατίθεται για τα φοιτητικά δάνεια. Να γνωρίζετε ότι οι τόκοι θα συνεχίσουν να προκύπτουν, και το μη καταβληθέν υπόλοιπο μπορεί να αυξηθεί με την πάροδο του χρόνου.

Φορολογικές οφειλές προτεραιότητας

Οι φορολογικές οφειλές προτεραιότητας ⁇ όπως οι πρόσφατοι φόροι εισοδήματος ηλικίας μικρότερης των τριών ετών ⁇ πρέπει να πληρώνονται πλήρως μέσω του σχεδίου. \" τροποποίηση δεν μπορεί να μειώσει το συνολικό ποσό που οφείλεται σε πιστωτές του φόρου προτεραιότητας, αλλά μπορεί να παρατείνει τις πληρωμές κατά τη διάρκεια της υπόλοιπης περιόδου του σχεδίου, εφόσον το συνολικό σχέδιο δεν υπερβαίνει τα πέντε έτη.

Πιθανές Παγίδες και Πώς να τις Αποφύγετε

Οι παραβάτες θα πρέπει να γνωρίζουν κοινά λάθη που μπορούν να εκτροχιάσουν την υπόθεσή τους.

  • Περιμένοντας πάρα πολύ καιρό: Καθυστέρηση τροποποίησης μέχρι αφού έχετε χάσει τις πληρωμές καθιστά δυσκολότερο να πείσετε το δικαστήριο καλής πίστης και σκοπιμότητας. Αρχείο μόλις προβλέψετε ένα πρόβλημα.
  • Ανεπαρκή τεκμηρίωση: Οι αχρεωστήτως διαφανείς αξιώσεις για ταλαιπωρίες είναι απίθανο να επιτύχουν. Παρέχετε τραπεζικές καταστάσεις, αποκόμματα πληρωμών, ιατρικά έξοδα και οποιοδήποτε άλλο σχετικό αρχείο.
  • Προτείνει ένα μη ρεαλιστικό σχέδιο: Προσφέροντας μια πληρωμή που δεν μπορείτε να τηρήσετε καλεί άρνηση και μπορεί να οδηγήσει τον διαχειριστή να επιδιώξει την απόλυση. Να είστε συντηρητικοί με τον προβλεπόμενο προϋπολογισμό σας.
  • Αγνοώντας τη συμβολή του εντολοδόχου:[[LFT:1]] Οι εντολοδόχοι συχνά έχουν πρακτική εικόνα του τι θα εγκρίνει το δικαστήριο. Μια τροποποίηση με διαπραγμάτευση ⁇ όπου ο οφειλέτης και ο εντολοδόχος συμφωνούν με όρους ⁇ συνήθως εγκρίνεται πιο ομαλά από μια επίμαχη πρόταση.

Συμπέρασμα

Η τροποποίηση ενός σχεδίου πτώχευσης του Κεφαλαίου 13 είναι μια ρεαλιστική και νομικά επιβεβαιωμένη επιλογή όταν προκύπτουν πραγματικές αλλαγές στις περιστάσεις. Ο Κώδικας Πτωχευτικής Πτώχευσης παρέχει ευελιξία για την προσαρμογή των ποσών πληρωμής, την παράταση ή τη μείωση της διάρκειας του σχεδίου, και να αλλάξει τον τρόπο με τον οποίο αντιμετωπίζονται συγκεκριμένες οφειλές. Ωστόσο, η διαδικασία απαιτεί τυπική πρακτική κίνησης, στέρεα απόδειξη των μεταβαλλόμενων περιστάσεων και έγκριση του δικαστηρίου. Μια καλά χειριζόμενη τροποποίηση μπορεί να κρατήσει την υπόθεσή σας σε τροχιά, να προστατεύσει την περιουσία σας, και να σας επιτρέψει να ολοκληρώσετε το σχέδιο αποπληρωμής σας χωρίς να καταφύγετε σε απόλυση ή μετατροπή.

Για πρόσθετες οδηγίες, ανατρέξτε στον επίσημο οδηγό των δικαστηρίων των ΗΠΑ [ και την πρακτική επισκόπηση των τροποποιήσεων του σχεδίου του Nolo.