Table of Contents

Κατανοώντας πώς το Κεφάλαιο 13 η πτώχευση μπορεί να βοηθήσει στην προστασία της περιουσίας σας είναι απαραίτητη για τους ιδιοκτήτες σπιτιών που βρίσκονται σε κίνδυνο. Σε αντίθεση με το Κεφάλαιο 7 η πτώχευση, που συχνά απαιτεί την πώληση περιουσιακών στοιχείων για την πληρωμή των πιστωτών, το Κεφάλαιο 13 προσφέρει ένα δομημένο σχέδιο αποπληρωμής που σας επιτρέπει να κρατήσετε το σπίτι σας ενώ αναπληρώνετε τις μη πληρωμές. Αυτός ο οδηγός παρέχει μια ολοκληρωμένη ματιά στο πώς λειτουργεί το Κεφάλαιο 13, τις ειδικές προστασίες του για τους ιδιοκτήτες σπιτιών, και τα κρίσιμα βήματα για να πάρετε αν η κατάσχεση βρίσκεται στον ορίζοντα.

Τι Είναι το Κεφάλαιο 13 Πτώχευση;

Κεφάλαιο 13 πτώχευση, συχνά ονομάζεται το «σχέδιο μισθωτών,» είναι μια νομική διαδικασία για τα άτομα με τα κανονικά εισοδήματα για την αναδιοργάνωση των χρεών τους. Αντί της εκκαθάρισης των περιουσιακών στοιχείων, σας προτείνει ένα σχέδιο αποπληρωμής στο δικαστήριο πτώχευσης, συνήθως διαρκεί τρία έως πέντε χρόνια. Κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, κάνετε μηνιαίες πληρωμές σε έναν διορισμένο από το δικαστήριο διαχειριστή, ο οποίος διανέμει τα κεφάλαια στους πιστωτές σας. Το σχέδιο σας επιτρέπει να καλύψουν τις καθυστερήσεις για εξασφαλισμένες οφειλές (όπως υποθήκη σας) ενώ συνεχίζει να κάνει τρέχουσες πληρωμές.

Το κεφάλαιο 13 είναι ιδιαίτερα ευεργετικό για τους ιδιοκτήτες ακινήτων, διότι μπορεί να σταματήσει την κατάσχεση και να σας δώσει χρόνο για τη θεραπεία των παλαιών ενυπόθηκων πληρωμών. Προστατεύει επίσης τους συνιδιοκτήτες σε ορισμένες περιπτώσεις και σας επιτρέπει να κρατήσετε μη-απαλλασσόμενα περιουσιακά στοιχεία που διαφορετικά θα πωλούνταν στο κεφάλαιο 7. Για περισσότερες λεπτομέρειες σχετικά με τα βασικά, η Η ιστοσελίδα των δικαστηρίων των ΗΠΑ παρέχει επίσημες πληροφορίες σχετικά με την επιλεξιμότητα και τις διαδικασίες.

Πώς το Κεφάλαιο 13 Σταματά την Προκάλυψη

Η δικαστική απόφαση σταματά αμέσως τις περισσότερες εισπρακτικές ενέργειες, συμπεριλαμβανομένων των πωλήσεων κατάσχεσης, εξώσεων, τηλεφωνικές κλήσεις από τους συλλέκτες χρεών, και μηνύσεις. Η αυτόματη διαμονή σας δίνει χώρο αναπνοής για να οργανώσετε τα οικονομικά σας και να προτείνετε ένα σχέδιο αποπληρωμής. Ωστόσο, είναι σημαντικό να καταλάβετε ότι η διαμονή δεν είναι μόνιμη. Οι πιστωτές μπορούν να ζητήσουν από το δικαστήριο να άρει την παραμονή - για παράδειγμα, αν δεν έχετε καμία συμμετοχή στο ακίνητο ή αν δεν κάνετε πληρωμές σχέδιο.

Η Μηχανική της Αυτόματης Παραμονής

Σύμφωνα με τον Κώδικα Πτωχευτικής Πτώχευσης των ΗΠΑ, η αυτόματη παραμονή προκύπτει αμέσως μετά την κατάθεση, χωρίς καμία κίνηση ή δικαστική εντολή. Ο δικηγόρος πτώχευσης σας θα εξασφαλίσει ότι το δικαστήριο θα ειδοποιήσει όλους τους πιστωτές, συμπεριλαμβανομένου του δανειστή υποθηκών σας. Μόλις η διαμονή είναι σε ισχύ, ο δανειστής δεν μπορεί να προχωρήσει σε πώληση κατάσχεσης. Αν είχε οριστεί ημερομηνία πώλησης, θα ακυρωθεί, και ο δανειστής πρέπει να περιμένει για την αναστολή ή την περίπτωση να απορριφθεί. Σε ορισμένες περιπτώσεις, αν έχετε καταθέσει πολλαπλές περιπτώσεις πτώχευσης μέσα σε σύντομο χρονικό διάστημα, η διαμονή μπορεί να διαρκέσει μόνο 30 ημέρες.

Ανάπτυξη σχεδίου επιστροφής για την κάλυψη των καθυστερούμενων οφειλών

Ένα από τα πιο ισχυρά χαρακτηριστικά του Κεφαλαίου 13 είναι η δυνατότητα να συμπεριλάβει τις προηγούμενες πληρωμές υποθήκης (arrearage) στο σχέδιο αποπληρωμής σας. Αντί να πρέπει να πληρώσει το σύνολο του καθυστερημένου ποσού αμέσως, μπορείτε να το διαδώσετε στη διάρκεια της ζωής του σχεδίου -συνήθως 36 έως 60 μήνες. Αυτό σας επιτρέπει να θεραπεύσετε την αθέτηση και να επαναφέρετε τους αρχικούς όρους δανείου.

Πώς Λειτουργεί η Διασωλήνωση στο Σχέδιο

Ο δικηγόρος σας θα υπολογίσει το συνολικό ποσό των αχρησιμοποίητων πληρωμών υποθήκης, καθυστερημένων τελών, και τυχόν άλλες χρεώσεις που ο δανειστής αξιώνει. Αυτή η αθέτηση περιλαμβάνεται στο Κεφάλαιο 13 σας σχέδιο ως απαίτηση προτεραιότητας. Το σχέδιο προτείνει να πληρώσει αυτό το ποσό, συν τους τόκους σε ορισμένες περιπτώσεις, μέσω τακτικών μηνιαίων πληρωμών προς τον διαχειριστή. Ταυτόχρονα, πρέπει να συνεχίσετε να κάνετε τις κανονικές μηνιαίες πληρωμές υποθήκης απευθείας στον δανειστή (ή μέσω του διαχειριστή, ανάλογα με τους τοπικούς κανόνες).

Παράδειγμα: Προκαταβολή για 12.000 δολάρια σε χαμένες πληρωμές

Υποθέτοντας ότι είστε έξι μήνες πίσω από την πληρωμή των $ 2.000 μηνιαία υποθήκη σας, συνολικά $ 12.000 σε καθυστέρηση. Σύμφωνα με ένα 60-μήνες Κεφάλαιο 13 σχέδιο, θα πληρώσετε ένα επιπλέον $ 200 ανά μήνα (συν κάθε τόκο) προς την εν λόγω καθυστέρηση, ενώ επίσης κάνει τακτική $ 2.000 πληρωμή σας. Αυτό είναι πολύ πιο διαχειρίσιμο από την προσπάθεια να πληρώσει $ 12.000 όλα με τη μία. Το εγκεκριμένο δικαστήριο σχέδιο σας προστατεύει από κατάσχεση, εφόσον μείνετε παρόντες τόσο για την πληρωμή του σχεδίου και τις τρέχουσες πληρωμές υποθήκης.

Πρόσθετες προστασία: Απογύμνωση και απογύμνωση Lien

Το κεφάλαιο 13 προσφέρει δύο άλλες σημαντικές προ­στασίας για τους ιδιοκτήτες ακινήτων: την απογύμνωση και την απογύμνωση των περιουσιακών στοιχείων.

Απογύμνωση της Lien από τα μικρά υποθηκών

Αν το σπίτι σας αξίζει λιγότερο από το ποσό που χρωστάτε στην πρώτη υποθήκη σας, μια δεύτερη υποθήκη ή γραμμή ιδίων κεφαλαίων κατοικίας της πίστωσης (HELOC) μπορεί να θεωρηθεί “ολόκληρο ανασφάλιστο”. Κεφάλαιο 13 σας επιτρέπει να “διακοπές” ότι junior υποθήκη, που σημαίνει ότι το χρέος αντιμετωπίζεται ως μη εξασφαλισμένο και δεν χρειάζεται να το πληρώσει πλήρως. Μετά την ολοκλήρωση του σχεδίου, το junior υποθήκη αφαιρείται από τον τίτλο της περιουσίας σας. Αυτό μπορεί να εξαλείψει ένα σημαντικό οικονομικό βάρος.

Καταστολή Ορισμένων Ασφαλισμένων Χρέους

Το Cramdown σας επιτρέπει να μειώσετε το βασικό υπόλοιπο ενός εγγυημένου δανείου στην τρέχουσα αγοραία αξία της εξασφάλισης ⁇ αν το δάνειο δεν προορίζεται για την κύρια κατοικία σας. Αυτό σημαίνει ότι εάν έχετε δεύτερο ακίνητο, μίσθωση ή δάνειο αυτοκινήτου, το κεφάλαιο 13 μπορεί να σας επιτρέψει να πληρώσετε μόνο την τρέχουσα αξία αντί του συνολικού ποσού της σύμβασης. Ωστόσο, σύμφωνα με [[LFT:0]11 U.S.C. § 1322(b)(2), ένα δάνειο που εξασφαλίζεται μόνο με τόκους ασφαλείας σε ακίνητα που είναι η κύρια κατοικία του οφειλέτη δεν μπορεί να τροποποιηθεί μέσω του cramdown. Επομένως, το lain stripping και cramdown είναι πιο εφαρμόσιμο για τα κατώτερα δικαιώματα ή μη-πρωτογενή ακίνητα κατοικίας.

Απαιτήσεις επιλεξιμότητας για το κεφάλαιο 13

Για να υποβάλετε το Κεφάλαιο 13, πρέπει να πληροίτε συγκεκριμένα κριτήρια:

  • Κράτος εισόδημα: Πρέπει να έχετε αρκετά διαθέσιμο εισόδημα για να χρηματοδοτήσετε ένα σχέδιο που πληρώνει τους πιστωτές τουλάχιστον όσο θα λάμβαναν στο πλαίσιο μιας εκκαθάρισης του κεφαλαίου 7.
  • Ορια χρέους: Από το 2025, τα μη εξασφαλισμένα χρέη πρέπει να είναι λιγότερα από $2.750,000 και τα εγγυημένα χρέη μικρότερα από $1.395.875. Τα ποσά αυτά προσαρμόζονται περιοδικά. Ελέγξτε το Πρόγραμμα Καταπιστευτών ΗΠΑ για τα τρέχοντα όρια.
  • Προηγούμενες καταθέσεις πτώχευσης: Γενικά δεν μπορείτε να λάβετε απαλλαγή σε περίπτωση που λάβατε απαλλαγή από το κεφάλαιο 7 κατά τα τελευταία τέσσερα έτη ή απαλλαγή από το κεφάλαιο 13 κατά τα τελευταία δύο έτη.
  • πιστωτική συμβουλευτική: Πρέπει να ολοκληρώσετε μια σειρά μαθημάτων παροχής πιστωτικής συμβουλών από εγκεκριμένο οργανισμό εντός 180 ημερών πριν από την κατάθεση.

Οι απαιτήσεις αυτές συμβάλλουν στη διασφάλιση ότι το κεφάλαιο 13 χρησιμοποιείται για πραγματική οικονομική αποκατάσταση, όχι ως τρόπος κατάχρησης του συστήματος. \" διαβούλευση με έναν ειδικευμένο δικηγόρο πτώχευσης είναι απαραίτητη για την επιβεβαίωση της επιλεξιμότητας.

Διαδικασία βήμα-προς-βήμα για να προστατεύσει το σπίτι σας

Αν αντιμετωπίζετε κατάσχεση και λαμβάνοντας υπόψη το Κεφάλαιο 13, ακολουθήστε αυτά τα βήματα. Ενεργώντας γρήγορα είναι κρίσιμη -από τη στιγμή που μια πώληση κατάσχεση συμβαίνει, χάνετε το ακίνητο, και η πτώχευση μπορεί να μην αντιστρέψει την πώληση.

Βήμα 1: Συμβουλευτείτε έναν Εισαγγελέα Πτωχευτικής Πτώχευσης

Ένας έμπειρος δικηγόρος μπορεί να αξιολογήσει την κατάστασή σας, να σας βοηθήσει να καταλάβετε τις επιλογές σας, και να προετοιμάσει τα απαραίτητα έγγραφα. Μην επιχειρήσετε να υποβάλετε αίτηση χωρίς νομική καθοδήγηση; λάθη μπορεί να οδηγήσει σε απόρριψη υπόθεση ή απώλεια προστασίας.

Βήμα 2: Συγκέντρωση οικονομικών εγγράφων

Θα χρειαστείτε αποκόμματα, φορολογικές δηλώσεις, τραπεζικές καταστάσεις, καταθέσεις υποθηκών, μια λίστα όλων των πιστωτών, και τυχόν ειδοποιήσεις κατάσχεσης. Ο δικηγόρος θα χρησιμοποιήσει αυτά για να συντάξει την αναφορά σας, χρονοδιαγράμματα, και το σχέδιο αποπληρωμής.

Βήμα 3: Καταγράψτε την αίτηση και το σχέδιο

Μόλις όλα είναι έτοιμα, ο δικηγόρος σας υποβάλλει την αίτηση στο δικαστήριο πτώχευσης. Η αυτόματη διαμονή αρχίζει να ισχύει αμέσως. Ο υπάλληλος του δικαστηρίου ορίζει ημερομηνία για τη συνεδρίαση των πιστωτών (που ονομάζεται επίσης η 341 συνεδρίαση), η οποία συνήθως συμβαίνει 20 με 40 ημέρες μετά την κατάθεση.

Βήμα 4: Παρακολουθήστε τη 341 Συνάθροιση

Σε αυτή τη συνάντηση, απαντάτε σε ερωτήσεις που έχουν ορκιστεί από τον εντολοδόχο και τους πιστωτές. Ο εντολοδόχος θα ρωτήσει για το εισόδημα, τα έξοδα, τα περιουσιακά στοιχεία και το προτεινόμενο σχέδιο αποπληρωμής.

Βήμα 5: Επιβεβαιώστε το Σχέδιο

Μετά τη συνεδρίαση του 341, το δικαστήριο διεξάγει ακρόαση επιβεβαίωσης. Αν το σχέδιο πληροί νομικές απαιτήσεις (π.χ. είναι εφικτό, προτείνεται καλή τη πίστει και πληρώνει κατάλληλα τους πιστωτές), ο δικαστής θα το επιβεβαιώσει. Μόλις επιβεβαιωθεί, το σχέδιο είναι δεσμευτικό για όλα τα μέρη.

Βήμα 6: Πραγματοποιήστε Επίκαιρες Πληρωμές

Πρέπει να κάνετε όλες τις πληρωμές σχέδιο στον διαχειριστή στην ώρα τους. Επιπλέον, θα πρέπει να κρατήσει το τρέχον για τις πληρωμές υποθήκη μετά την άσκηση απευθείας στον δανειστή. Παρακολουθήστε τις προθεσμίες και να διατηρήσει τα αρχεία. Αν χάσετε τις πληρωμές, ο διαχειριστής ή δανειστής μπορεί να κινηθεί για να απορρίψει την υπόθεση, άρση της αυτόματης διαμονής και επιτρέποντας την κατάσχεση να προχωρήσει.

Βήμα 7: Ολοκληρώστε το Σχέδιο και λάβατε Απαλλαγή

Μετά την καταβολή όλων των πληρωμών (συνήθως 36 έως 60 μήνες), το δικαστήριο εκδίδει απαλλαγή των περισσότερων εναπομείναν μη εξασφαλισμένα χρέη. Για το σπίτι σας, οι οφειλές θα εξοφληθούν, και η υποθήκη επανεγκατάσταση. Θα είστε στη συνέχεια υπεύθυνος για τις μελλοντικές πληρωμές ως συνήθως. Αν έχετε απογυμνωθεί επιτυχώς ένα κατώτερο υποσχεμένο, θα αφαιρεθεί από τον τίτλο ιδιοκτησίας.

Περιορισμοί και Κίνδυνοι που Πρέπει να Εξετάσετε

Ενώ το Κεφάλαιο 13 προσφέρει ισχυρές προστασία, δεν είναι μια λύση ενός μεγέθους-καθώς-όλα. \" κατανόηση των περιορισμών είναι απαραίτητη για τη λήψη μιας ενημερωμένης απόφασης.

Δεν Απαλλάσσονται Όλα τα Χρέη

Κεφάλαιο 13 δεν απαλλάσσει όλα τα χρέη. Μη απαλλασσόμενες υποχρεώσεις περιλαμβάνουν τα περισσότερα φοιτητικά δάνεια, πρόσφατους φόρους εισοδήματος, διατροφή των παιδιών, και τα χρέη που προκύπτουν από απάτη. Θα εξακολουθείτε να τα χρωστάτε μετά το τέλος του σχεδίου.

Η αποτυχία να Ολοκληρώσετε το Σχέδιο Μπορεί να Είναι Καταστροφική

Εάν αθετήσετε το σχέδιο του Κεφαλαίου 13, το δικαστήριο μπορεί να απορρίψει την υπόθεση. Οι αυτόματοι ανελκυστήρες παραμονής, και ο δανειστής υποθηκών μπορεί να συνεχίσει την κατάσχεση αμέσως. Επιπλέον, χάνετε την προστασία που είχατε κατά τη διάρκεια της υπόθεσης, και οι οφειλές θα έχουν αυξηθεί.

Η πληρωμή για τις οφειλές μπορεί να είναι δαπανηρή

Η κατανομή των οφειλών σε αρκετά χρόνια μπορεί να είναι διαχειρίσιμη, αλλά προσθέτει στις μηνιαίες υποχρεώσεις σας. Σε συνδυασμό με τις τρέχουσες πληρωμές ενυπόθηκων δανείων, τις επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας και τα έξοδα διαβίωσης, το σύνολο μπορεί να γίνει συντριπτική. Ο διαχειριστής θα επιβεβαιώσει το σχέδιο μόνο αν φαίνεται εφικτό.

Καμία προστασία για τα εγκαταλελειμμένα σπίτια ή τα άδεια σπίτια

Αν έχετε ήδη μετακομίσει ή το σπίτι είναι χωρίς απασχόληση, η πτώχευση μπορεί να μην σταματήσει μια κατάσχεση.

Εναλλακτικές λύσεις στο Κεφάλαιο 13 για την αποθήκευση του σπιτιού σας

Ανάλογα με τις περιστάσεις σας, θα μπορούσατε να εξετάσετε αυτές τις εναλλακτικές λύσεις:

  • Τροποποίηση δανείου: Συνεργαστείτε με τον δανειστή σας για να μειώσετε το επιτόκιο, να επεκτείνετε τον όρο, ή να προσθέσετε τις χαμένες πληρωμές στο υπόλοιπο του δανείου. Πολλοί δανειστές έχουν προγράμματα μετριασμού ζημιών. Το κεφάλαιο 13 μπορεί να χρησιμοποιηθεί ενώ διαπραγματεύεστε μια τροποποίηση.
  • Συμφωνία ανοχής: Μια προσωρινή παύση ή μείωση των πληρωμών που θα σας επιτρέψει να ανακάμψετε από τις βραχυπρόθεσμες δυσκολίες. Αυτό είναι συχνά διαθέσιμο κατά τη διάρκεια φυσικών καταστροφών ή ιατρικών επειγόντων περιστατικών.
  • Πώληση της κατοικίας: Αν έχετε ίδια κεφάλαια, η πώληση μπορεί να εξοφλήσει την υποθήκη και να παράσχει μετρητά για να προχωρήσει. Μια σύντομη πώληση (πωλώντας για λιγότερο από ό, τι οφείλεται) μπορεί να είναι δυνατή με την έγκριση του δανειστή.
  • Πέθανε αντί κατάσχεσης: Μεταβιβάζει εθελοντικά την πράξη στον δανειστή με αντάλλαγμα τη συγχώρεση του χρέους. Αυτό αποφεύγει την κατάσχεση αλλά εξακολουθεί να σημαίνει απώλεια της περιουσίας.
  • Κεφάλαιο 7 πτώχευση: Αν έχετε μικρό εισόδημα και κανένα άλλο περιουσιακό στοιχείο, το Κεφάλαιο 7 μπορεί να εκπληρώσει μη εξασφαλισμένα χρέη, αλλά δεν σας επιτρέπει να καλύψουν την υποθήκη ληξιπρόθεσμες. Ωστόσο, αν είστε παρόντες για την υποθήκη και μπορεί να αποδειχθεί επαρκής απαλλαγή από την ιδιοκτησία, μπορείτε να κρατήσετε το σπίτι.

Η Ομοσπονδιακή Επιτροπή Εμπορίου (FTC)[ προειδοποιεί για απάτες διάσωσης κατάσχσεων. Αποφύγετε οποιαδήποτε εταιρεία ζητά εκ των προτέρων αμοιβές για να σας βοηθήσει να σταματήσετε την κατάσχεση. Πάντα να εργάζεστε με έναν εξουσιοδοτημένο δικηγόρο ή εξουσιοδοτημένο σύμβουλο στέγασης HUD.

Συνεργαζόμενη με έναν Δικηγόρο Πτωχευτικής: Τι να Αναμένετε

Η επιλογή του σωστού δικηγόρου μπορεί να κάνει ή να σπάσει την υπόθεση του Κεφαλαίου 13. Αναζητήστε έναν δικηγόρο που χειρίζεται υποθέσεις πτώχευσης τακτικά και είναι εξοικειωμένος με τις τοπικές δικαστικές διαδικασίες. Κατά τη διάρκεια της αρχικής διαβούλευσης, ⁇ για τα τέλη, πώς θα στελεχωθεί η υπόθεση, και τι συμβαίνει αν αντιμετωπίσετε προβλήματα αργότερα. Οι περισσότεροι δικηγόροι προσφέρουν μια κατ 'αποκοπή αμοιβή για τις καταγραφές του Κεφαλαίου 13, αλλά τα δικαστικά έξοδα κατάθεσης και τα έξοδα παροχής πιστωτικών συμβουλών είναι ξεχωριστά.

Να είστε έτοιμοι να παρέχουν ειλικρινείς, πλήρεις πληροφορίες σχετικά με τα οικονομικά σας. Κρύψιμο περιουσιακά στοιχεία ή χρέη μπορεί να οδηγήσει σε αποβολή υπόθεση ή ακόμη και ποινικές κατηγορίες. Το προνόμιο δικηγόρου-πελάτη προστατεύει τις επικοινωνίες σας, έτσι ώστε να είναι διαφανής.

Συμπέρασμα: Κεφάλαιο 13 ως Γραμμή Ζωής για τους ιδιοκτήτες σπιτιών

Κεφάλαιο 13 πτώχευση παρέχει μια δομημένη, νομική πορεία για να σταματήσει κατάσχεση και να ανακτήσει τον έλεγχο των οικονομικών του σπιτιού σας. Με την άδεια σας να αποπληρώσετε τις οφειλές υποθήκης με την πάροδο του χρόνου, να σταματήσει τις εισπρακτικές ενέργειες με την αυτόματη διαμονή, και προσφέροντας εργαλεία όπως το ξεγύμνωμα παρακαταθήκης, μπορεί να είναι μια αποτελεσματική λύση για τους ιδιοκτήτες σπιτιού με τακτικό εισόδημα. Ωστόσο, απαιτεί πειθαρχία, ρεαλιστική κατάρτιση του προϋπολογισμού, και αυστηρή τήρηση του εγκεκριμένου από το δικαστήριο σχεδίου.

Αν είστε στο χείλος της κατάσχεσης, ο χρόνος είναι της ουσίας. Τη στιγμή που μια πώληση κατάσχεση συμβαίνει, χάνετε το δικαίωμά σας να χρησιμοποιήσετε τη χρεοκοπία για να σώσει το σπίτι. Συμβουλευτείτε με έναν εξουσιοδοτημένο δικηγόρο πτώχευσης το συντομότερο δυνατόν για να αξιολογήσει τη συγκεκριμένη κατάστασή σας. Με επαγγελματική καθοδήγηση και μια σαφή κατανόηση της διαδικασίας, Κεφάλαιο 13 μπορεί να σας βοηθήσει να προστατεύσετε το σπίτι σας και να χτίσει ένα πιο σταθερό οικονομικό μέλλον.

Για την έγκυρη καθοδήγηση, επισκεφθείτε το ] Κέντρο πτώχευσης του Νόλο ή την ιστοσελίδα των δικαστηρίων των ΗΠΑ που αναφέρεται νωρίτερα.