Ποια είναι η Αυτόματη Παραμονή στο Κεφάλαιο 13 Πτώχευση;

Όταν υποβάλετε αίτηση πτώχευσης στο Κεφάλαιο 13, το ομοσπονδιακό δικαστήριο εκδίδει άμεση διαταγή με την επωνυμία [[LFT:0]]] αυτόματη διαμονή[]. Αυτή η διαταγή τίθεται σε ισχύ τη στιγμή που η αίτηση πτώχευσης σας υποβάλλεται ηλεκτρονικά ή φυσικά στο δικαστήριο. Η αυτόματη διαμονή είναι μια από τις ισχυρότερες προστασία που προσφέρει ο πτωχευτικός νόμος, επειδή σταματά σχεδόν όλη τη δραστηριότητα συλλογής από πιστωτές, κυβερνητικούς οργανισμούς, ακόμη και μερικές μηνύσεις. Για άτομα που επιδιώκουν ένα σχέδιο αποπληρωμής του Κεφαλαίου 13, η διαμονή παρέχει ένα κρίσιμο χρονικό περιθώριο για να αναδιοργανωθούν τα χρέη σας χωρίς τη συνεχή απειλή της γαρνιτούρας, της κατάσχεσης, της επανακατακράτησης ή της παρενόχλησης τηλεφωνικών κλήσεων. Ο στόχος είναι να σας δοθεί ένας “αναπνευστικός χώρος” ώστε να μπορείτε να προτείνετε ένα σχέδιο για την αποπληρωμή όλων ή μέρους των χρεών σας για τρία έως πέντε χρόνια.

Πώς η Αυτόματη Παραμονή Προστατεύει τους Ομπτήρες στο Κεφάλαιο 13

Μόλις κατατεθεί η αίτηση πτώχευσης, η αυτόματη διαμονή αμέσως απαγορεύει στους πιστωτές να αναλάβουν τις περισσότερες ενέργειες για τη συλλογή χρεών. Η προστασία είναι ευρεία και ισχύει σχεδόν για κάθε προσπάθεια είσπραξης χρέους που προέκυψε πριν από την κατάθεση πτώχευσης.

  • Διαδικασία σύναψης συμβάσεων ⁇ Η διαμονή εμποδίζει έναν δανειστή υποθηκών να πωλήσει το σπίτι σας σε πώληση κατάσχεσης, εφόσον είστε επίκαιροι για πληρωμές σχεδίου ή έχετε σχέδιο για τη θεραπεία των οφειλών.
  • Αποκατάσταση ⁇ Αν το αυτοκίνητο, το σκάφος ή άλλο ακίνητο σας υπόκειται σε ενδιαφέρον ασφαλείας, η παραμονή σταματά τις προσπάθειες επαναφοράς.
  • Γαρνιτούρα μισθών ⁇ Δικαστικές γαρνίψεις των μισθών σας για καταναλωτικά χρέη πρέπει να σταματήσουν αμέσως.
  • Συλλογικά τηλεφωνήματα και γράμματα ⁇ Οι πιστωτές πρέπει να σταματήσουν όλες τις προσπάθειες επικοινωνίας, συμπεριλαμβανομένων των αυτοματοποιημένων κλήσεων και των επιστολών ζήτησης.
  • Νομοθετικές ενστάσεις και αποφάσεις ⁇ Εν αναμονή των μηνύσεων για είσπραξη χρέους παραλείπονται, και νέες μηνύσεις δεν μπορούν να κατατεθούν χωρίς άδεια του δικαστηρίου πτώχευσης.
  • Αποσύνδεση βοηθητικής λειτουργίας ⁇ Οι δημόσιες επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας δεν μπορούν να αποσυνδέσουν την υπηρεσία για τουλάχιστον 20 ημέρες μετά την κατάθεση, και πρέπει να συνεχίσουν την υπηρεσία αν πληρώσετε για μελλοντική χρήση.
  • Φόροι είσπραξης ⁇ Οι περισσότερες φορολογικές εισπρακτικές ενέργειες, συμπεριλαμβανομένων των εισφορών της IRS και των κρατικών φορολογικών υποχρεώσεων, ανακόπτονται προσωρινά (με ορισμένες εξαιρέσεις).
  • Προστασία συνοφειλέτη ⁇ Στο Κεφάλαιο 13, η αυτόματη διαμονή επεκτείνεται και σε συνυπογράφοντες ή άλλα άτομα που είναι υποχρεωμένα να χρεώνουν καταναλωτικά, εμποδίζοντας τους πιστωτές να τους κυνηγήσουν για είσπραξη.

Αυτή η διαμονή του συνοφειλέτη είναι μοναδική στο κεφάλαιο 13. Παρέχει πρόσθετη ανακούφιση για τα μέλη της οικογένειας ή τους φίλους που μπορεί να έχουν συνυπογράψει δάνεια ή πιστωτικές κάρτες. Ωστόσο, η διαμονή του συνοφειλέτη μπορεί να αρθεί εάν ο πιστωτής δείξει ότι το σχέδιο του οφειλέτη δεν παρέχει πλήρη πληρωμή για το εν λόγω χρέος ή εάν ο συνοφειλέτης επωφελήθηκε από το δάνειο.

Βασικές διαφορές μεταξύ του αυτόματου μείνετε στο κεφάλαιο 7 και το κεφάλαιο 13

Ενώ η αυτόματη παραμονή λειτουργεί παρόμοια και στο Κεφάλαιο 7 και στο Κεφάλαιο 13, υπάρχουν σημαντικές διακρίσεις. Στο [[LFT:0]] Κεφάλαιο 7[[LFT:1]], η παραμονή είναι συχνά μικρότερη επειδή η υπόθεση συνήθως επιλύεται εντός τεσσάρων έως έξι μηνών. Μόλις χορηγηθεί απαλλαγή, η διαμονή αντικαθίσταται από μόνιμη διαταγή κατά της είσπραξης των αποπληρωμένων χρεών. Στο [[LFT:2] Κεφάλαιο 13[[LFT:3]], η παραμονή διαρκεί ολόκληρη τη διάρκεια ζωής του σχεδίου αποπληρωμής, η οποία μπορεί να είναι τρία έως πέντε χρόνια. Κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, οι πιστωτές απαγορεύεται να λαμβάνουν μέτρα είσπραξης εφόσον έχετε ήδη λάβει πληρωμές για το σχέδιο. Άλλη σημαντική διαφορά είναι η [LFT:4]Συνεξαίρεσης (co-debtor stay), η οποία υπάρχει μόνο στο Κεφάλαιο 13. Επιπλέον, εάν έχετε προηγουμένως απορριφθεί υπόθεση πτώχευσης εντός του προηγούμενου έτους, η αυτόματη παραμονή μπορεί να λήξει μετά από 30 ημέρες, εκτός εάν έχετε υποβάλει αίτηση για παράταση.

Διάρκεια της αυτόματης παραμονής στο κεφάλαιο 13

Η αυτόματη διαμονή γενικά παραμένει σε ισχύ από τη στιγμή που θα αρχειοθετήσετε την υπόθεσή σας μέχρι να κλείσει, απορριφθεί, ή λάβετε απαλλαγή. Ωστόσο, υπάρχουν εξαιρέσεις και περιορισμοί που βασίζονται στο ιστορικό αρχειοθέτησης σας. Σύμφωνα με το νόμο περί πρόληψης και προστασίας των καταναλωτών του 2005 (BAPCPA), τα τμήματα 362(c)(3) και (4) επιβάλλουν προθεσμίες στους επαναληπτικούς αρχειοθετούντες:

  • Εάν η υπόθεση πτώχευσης είχε απορριφθεί εντός των 365 προηγούμενων ημερών, η αυτόματη διαμονή λήγει 30 ημέρες μετά την κατάθεση της νέας υπόθεσης Κεφάλαιο 13. Για να διατηρηθεί η παραμονή σε ισχύ πέραν των 30 ημερών, πρέπει να υποβάλετε αίτηση στο δικαστήριο που να δείχνει ότι η νέα υπόθεση κατατέθηκε καλή τη πίστει και ότι έχετε αλλάξει τις συνθήκες.
  • Εάν έχετε δύο ή περισσότερες υποθέσεις πτώχευσης που απορρίφθηκαν εντός των προηγούμενων 365 ημερών, η αυτόματη διαμονή γενικά δεν τίθεται σε ισχύ καθόλου όταν υποβάλετε νέα υπόθεση. Το δικαστήριο μπορεί να εκδώσει αναστολή μόνο εάν υποβάλετε αίτηση εντός 30 ημερών και να αποδείξετε ότι η νέα κατάθεση είναι καλή πίστη και ότι δεν προσπαθείτε να καθυστερήσετε ή να εμποδίσετε τους πιστωτές.

Εάν είστε αρχειοφύλακας πρώτης φοράς ή η προηγούμενη απόλυση συνέβη περισσότερο από ένα χρόνο πριν, η παραμονή διαρκεί μέχρι την ολοκλήρωση του σχεδίου και θα λάβετε απαλλαγή. Ακόμα και αν το σχέδιο έχει ολοκληρωθεί, η διαμονή συνήθως συνεχίζεται μέχρι το δικαστήριο χορηγεί απαλλαγή, η οποία μπορεί να καθυστερήσει εάν δεν έχετε ολοκληρώσει ένα απαιτούμενο πρόγραμμα οικονομικής διαχείρισης. Η διαμονή τελειώνει επίσης αν η υπόθεσή σας απορριφθεί για μη πραγματοποίηση πληρωμών ή μετατραπεί στο κεφάλαιο 7.

Εξαιρέσεις από την Αυτόματη Παραμονή

Η παρούσα απόφαση απευθύνεται στην Επιτροπή.

  • Εγκληματικές διαδικασίες ⁇ Η παραμονή δεν ισχύει για ποινικές υποθέσεις, συμπεριλαμβανομένων των διώξεων για εγκλήματα, ποινές ή παραβιάσεις αναστολής.
  • Οι οικογενειακές δικαστικές υποθέσεις ⁇ Οι ενέργειες για την καθιέρωση, τροποποίηση ή επιβολή της υποστήριξης των παιδιών, της διατροφής ή της φύλαξης των παιδιών δεν ανακόπτονται. Οι πιστωτές μπορούν ακόμη να προσπαθήσουν να εισπράξουν εγχώριες υποχρεώσεις στήριξης από μη κρατικά περιουσιακά στοιχεία (όπως οι μελλοντικοί μισθοί) μετά την αυτόματη διαμονή, αλλά πρέπει να ακολουθούν ορισμένους κανόνες.
  • Certain φορολογικές διαδικασίες ⁇ Η εφορία μπορεί να συνεχίσει φορολογικούς ελέγχους, φορολογικές δηλώσεις ζήτησης, να εκδώσει φορολογικές δηλώσεις ανεπάρκειας και να προβεί σε φορολογικές εκτιμήσεις. Ωστόσο, δεν μπορεί να επιβάλει στην ιδιοκτησία ή να κινήσει αγωγές είσπραξης ενώ η παραμονή είναι σε ισχύ.
  • Δραστηριότητες εκδίωξης ⁇ Αν είστε ενοικιαστής και ο ιδιοκτήτης έχει ήδη λάβει ένταλμα κατοχής πριν από την κήρυξη πτώχευσης, η έξωση μπορεί να προχωρήσει. Για εξώσεις που βασίζονται σε κίνδυνο ιδιοκτησίας ή παράνομης χρήσης ναρκωτικών, η διαμονή μπορεί να μην ισχύει καθόλου.
  • Αγωγές για την επιβολή της νομοθεσίας περί κινητών αξιών ⁇ Οι διαδικασίες της Επιτροπής Κεφαλαιαγοράς (SEC) για την επιβολή της νομοθεσίας περί κινητών αξιών δεν διακόπτονται.
  • Δράσεις βάσει του Νόμου περί Αλήθειας σε Δανεισμό ή άλλων νόμων προστασίας των καταναλωτών ⁇ Ορισμένες κανονιστικές ενέργειες εξαιρούνται.

Ακόμη και αν μια αγωγή εξαιρείται από τη διαμονή, το πτωχευτικό δικαστήριο μπορεί να έχει ακόμη την εξουσία να την ενώσει υπό ορισμένες συνθήκες. Για παράδειγμα, αν ένα κρατικό δικαστήριο εξαίρεση βασίζεται αποκλειστικά σε μη καταβολή ενοικίου και μπορείτε να θεραπεύσετε τις καθυστερήσεις μέσω του σχεδίου σας Κεφάλαιο 13, το δικαστήριο μπορεί να εκδώσει μια προσωρινή περιοριστική εντολή για την πρόληψη της εκτόπισης. Είναι σημαντικό να συμβουλευτείτε έναν έμπειρο δικηγόρο πτώχευσης για να καταλάβετε πώς αυτές οι εξαιρέσεις ισχύουν στη συγκεκριμένη περίπτωση σας.

Πώς οι πιστωτές μπορούν να σηκώσουν το αυτόματο μείνετε

Οι πιστωτές και άλλοι διάδικοι δεν είναι χωρίς προσφυγή όταν η αυτόματη διαμονή βλάπτει τα συμφέροντά τους. Κάθε πιστωτής μπορεί να υποβάλει αίτηση στο πτωχευτικό δικαστήριο ζητώντας από τον δικαστή να άρει την αναστολή για λόγους. Οι πιο κοινοί λόγοι για την άρση της διαμονής περιλαμβάνουν:

  • Έλλειψη επαρκούς προστασίας[ ⁇ Εάν ένας ασφαλισμένος πιστωτής (όπως ένας δανειστής υποθηκών ή δανειστής αυτοκινήτων) μπορεί να αποδείξει ότι η ασφάλειά του χάνει αξία ή ότι δεν πραγματοποιείτε εγκαίρως πληρωμές, το δικαστήριο μπορεί να άρει τη διαμονή για να επιτρέψει την επαναγορά ή κατάσχεση. Στο Κεφάλαιο 13, πρέπει να διατηρείτε την τρέχουσα για τις πληρωμές του σχεδίου σας και μπορεί να χρειαστεί να πληρώσετε πρόσθετα ποσά για την κάλυψη των συνεχιζόμενων αποσβέσεων.
  • Παράλειψη εκπλήρωσης πληρωμών σχεδίου[ ⁇ Εάν μείνετε πίσω στις εισφορές του σχεδίου σας, ένας πιστωτής μπορεί να υποστηρίξει ότι η αυτόματη διαμονή δεν είναι πλέον δικαιολογημένη, επειδή δεν προχωράτε επιμελώς με το σχέδιο αποπληρωμής.
  • Παροχή και σκοπιμότητα ⁇ Εάν δεν υπάρχει μετοχικό κεφάλαιο στο ακίνητο και το ακίνητο δεν είναι απαραίτητο για μια αποτελεσματική αναδιοργάνωση, το δικαστήριο μπορεί να άρει τη διαμονή.
  • Κακή κατάθεση πίστης[ ⁇ Αν το δικαστήριο αποφασίσει ότι αρχίσατε πτώχευση κυρίως για να καθυστερήσετε ή να παρενοχλήσετε τους πιστωτές χωρίς πραγματική ανάγκη αναδιοργάνωσης, η παραμονή μπορεί να αρθεί.

Η διαδικασία άρσης της διαμονής δεν είναι αυτόματη. Ο πιστωτής πρέπει να υποβάλει αίτηση, να ενημερώσει εσάς και όλους τους άλλους πιστωτές και να προγραμματίσει ακρόαση. Αν η αίτηση χορηγηθεί, η παραμονή τερματίζεται ως προς τον εν λόγω πιστωτή, επιτρέποντάς τους να προχωρήσουν στη συλλογή. Αν η αίτηση απορριφθεί, η διαμονή παραμένει σε ισχύ. Γενικά, ο πιστωτής δεν μπορεί να αναλάβει δράση μέχρι να αποφανθεί το δικαστήριο, αλλά υπάρχει μια σύντομη θυρίδα: σύμφωνα με το τμήμα 362(ε), εάν το δικαστήριο δεν αποφανθεί επί μιας αίτησης για απαλλαγή εντός 30 ημερών από την ακρόαση (ή 30 ημέρες μετά την υποβολή της αίτησης), η παραμονή τερματίζεται αυτόματα για τον εν λόγω πιστωτή.

Συνέπειες της παραβίασης της αυτόματης παραμονής

Επειδή η αυτόματη παραμονή είναι δικαστική εντολή, η παραβίαση της μπορεί να έχει σοβαρές νομικές συνέπειες για τους πιστωτές. Κάθε ενέργεια που λαμβάνεται κατά παράβαση της διαμονής είναι γενικά άκυρη ή άκυρη. Για παράδειγμα, αν ένας δανειστής επαναλάβει το αυτοκίνητό σας μετά την κατάθεση πτώχευσης, αλλά πριν την άρση της διαμονής, η κατάσχεση είναι άκυρη, και ο δανειστής πρέπει να επιστρέψει το ακίνητο. Ομοίως, κάθε χρήματα που συλλέγονται μέσω μισθολογικής γαρνίρισμας μετά την ημερομηνία κατάθεσης πρέπει να επιστραφεί σε σας. Οι παραβάτες έχουν το δικαίωμα να υποβάλουν αίτηση στο πτωχευτικό δικαστήριο για την επιβολή της διαμονής και την ανάκτηση των ζημιών. Σύμφωνα με το άρθρο 362(κ), ένας ιδιώτης οφειλέτης που έχει τραυματιστεί από εκούσια παραβίαση της διαμονής μπορεί να ανακτήσει πραγματικές ζημίες, συμπεριλαμβανομένων των εξόδων και των τελών δικηγόρου, και σε κατάλληλες περιπτώσεις, τιμωρητικές αποζημιώσεις.

Πώς να προστατεύσετε το αυτόματο μείνετε

Εάν ο πιστωτής σας δεν είχε ακόμη λάβει γνώση, ο δανειστής σας μπορεί να βοηθήσει στη συγκέντρωση αποδεικτικών στοιχείων για τις μεταβαλλόμενες περιστάσεις, όπως μια νέα εργασία, μειωμένα έξοδα, ή περισσότερα έσοδα, για να πείσει το δικαστήριο ότι το σχέδιο του Κεφαλαίου 13 σας είναι εφικτό. Επίσης, αποφύγετε την υποβολή μιας δεύτερης υπόθεσης πτώχευσης μόνο για να σταματήσει μια κατάσχεση ή επανυπογραφή εάν η πρώτη υπόθεση είχε απορριφθεί για λόγους. Το δικαστήριο μπορεί να θεωρήσει ότι αυτό ως κακή πίστη και να αρνηθεί την επιβολή της διαμονής. Τέλος, αποκαλύψτε όλα τα περιουσιακά στοιχεία και τα χρέη σας με ακρίβεια στο πρόγραμμα πτώχευσης σας. Εάν δεν έχετε ακόμη λάβει την ειδοποίηση του πιστωτή σας.

Κοινές παρανοήσεις σχετικά με την αυτόματη παραμονή

Πολλοί οφειλέτες πιστεύουν ότι η αυτόματη διαμονή σταματά τα πάντα, αλλά αυτό δεν είναι ακριβές. Για παράδειγμα, η διαμονή δεν εμποδίζει έναν ιδιοκτήτη από το να σας διώξει από την υπόθεση έξωσης που έχει εισαχθεί πριν από την υποβολή σας. Επίσης, δεν σταματά ποινικές διώξεις ή τη συλλογή της υποστήριξης των παιδιών από μελλοντικούς μισθούς. Μια άλλη παρανόηση είναι ότι η διαμονή είναι μόνιμη — δεν είναι. Μπορεί να αρθεί από το δικαστήριο, και τελειώνει όταν η υπόθεση κλείσει ή απορριφθεί. Μερικοί άνθρωποι πιστεύουν ότι η κατάθεση πτώχευσης θα «ξεκολλήσει» όλα τα χρέη αμέσως, αλλά η αυτόματη διαμονή μόνο σταματά συλλογές. Η απαλλαγή είναι αυτό που εξαλείφει τα χρέη, και αυτό μόνο συμβαίνει μετά την ολοκλήρωση του σχεδίου. Επιπλέον, δεν μπορείτε να υποβάλετε πολλαπλές πτωχεύσεις για να επικαλεστείτε επανειλημμένα τη διαμονή· τα όρια για τους σειριακούς φακέλους είναι αυστηρά. Τέλος, ο συναποφάτης παραμένει στο κεφάλαιο 13 είναι ισχυρός αλλά όχι απόλυτος.

Συμπέρασμα

Η αυτόματη διαμονή αποτελεί ακρογωνιαίο λίθο της απαλλαγής από την πτώχευση του Κεφαλαίου 13. Παρέχει άμεση προστασία από την παρενόχληση των πιστωτών, την κατάσχεση, την κατάσχεση, τη γαρνιτούρα και τις μηνύσεις, επιτρέποντάς σας να εστιάσετε στο σχέδιο αποπληρωμής σας. Αλλά η παραμονή δεν είναι απεριόριστη — έχει εξαιρέσεις, μπορεί να αρθεί από το δικαστήριο και μπορεί να συντομευτεί εάν έχετε πρόσφατο ιστορικό πτώχευσης. Για να διατηρήσετε τη διαμονή σας σε ισχύ, πρέπει να κάνετε τακτικές πληρωμές σχεδίου, να συμμορφώνεστε με τις δικαστικές διαδικασίες και να αποφεύγετε τις καταθέσεις κακοπιστίας. Αν εξετάζετε το Κεφάλαιο 13, συμβουλευτείτε έναν ειδικευμένο δικηγόρο πτώχευσης ο οποίος μπορεί να εξηγήσει πώς η αυτόματη διαμονή ισχύει για τη συγκεκριμένη κατάστασή σας. Με κατάλληλη καθοδήγηση, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε την αυτόματη παραμονή για την ανάκτηση της οικονομικής σταθερότητας και την εργασία προς την εκπλήρωση των χρεών σας. Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τις νομικές διατάξεις που διέπουν την αυτόματη παραμονή, ανατρέξτε [[FLTT:0]11 U.C.§ 362, το , το [FL:2][L.[L.[L.T.]] [L] [L.[L.