Verständnis der persönlichen Verletzung Settlements und ihre Kredit-Bericht

Eine Körperverletzungsregelung zu erhalten kann eine finanzielle Lebensader nach einem Unfall oder medizinischen Fehlverhalten sein. Viele Empfänger machen sich jedoch Sorgen darüber, wie sich diese Pauschalzahlung auf ihre Kreditauskunft und Kreditwürdigkeit auswirken könnte. Dieser Leitfaden klärt die Beziehung zwischen Körperverletzungsregelungen und Kreditagenturen, erklärt die seltenen Fälle, in denen eine Berichterstattung stattfindet, und bietet umsetzbare Schritte zum Schutz Ihres Kreditprofils.

Was ist eine persönliche Verletzung Siedlung?

Eine Personenschadensregelung ist eine finanzielle Belohnung für eine Person, die durch Fahrlässigkeit oder vorsätzliches Fehlverhalten einer anderen Person einen körperlichen, emotionalen oder finanziellen Schaden erlitten hat. Diese Vergleiche entstehen typischerweise durch Autounfälle, Ausrutscher- und Sturzvorfälle, medizinische Verfehlungen, Produkthaftungsansprüche oder Verletzungen am Arbeitsplatz. Die Vergleiche sollen medizinische Kosten, entgangene Löhne, Schmerzen und Leiden und andere Schäden decken. Es ist eine einmalige Zahlung, die oft außergerichtlich ausgehandelt wird und kein Darlehen oder eine Kreditvergabe ist.

Da eine Körperverletzungsregelung eine Prämie ist, keine Schuld, bedeutet dies nicht, Geld zu leihen oder einen Gläubiger zurückzuzahlen.

Wie Kreditbüros Nicht-Kredittransaktionen behandeln

Kreditauskunfteien sammeln Daten über finanzielle Verhaltensweisen, die Kredit beinhalten: Darlehen, Kreditkarten, Hypotheken und Inkassokonten. Transaktionen, die keine Kredite beinhalten - wie Geldgeschenke, Erbschaften, Versicherungsauszahlungen oder rechtliche Regelungen - sind keine Standardeingaben für eine Kreditauskunft. Der FLT: 0 Fair Credit Reporting Act (FCRA) regelt, welche Informationen gemeldet werden können, und Personenschadensvereinbarungen fallen außerhalb der typischen Kreditaktivität.

Daher wird in den allermeisten Fällen der Erhalt einer Personenschadensregelung nicht auf Ihrer Kreditauskunft erscheinen und wird Ihre Kreditwürdigkeit nicht direkt erhöhen oder senken.

Warum Settlements keine Credit Events sind

Kreditberichte sind so konzipiert, dass sie Ihre Geschichte der Kreditaufnahme und Rückzahlung von Geld verfolgen. Eine Abrechnung ist eine Überweisung von Geldern von einer Versicherungsgesellschaft oder einem Beklagten an Sie. Sie spiegelt weder Ihre Kreditwürdigkeit wider, noch erstellt sie eine Zahlungshistorie. Selbst wenn die Abrechnung groß ist (z. B. sechsstellig), löst sie keine Kreditanfrage, Kontoeröffnung oder Kriminalität aus. Die einzige Möglichkeit, wie eine Abrechnung Ihren Kredit beeinflussen könnte, ist durch sekundäre Maßnahmen, die Sie mit dem Geld durchführen oder wenn die Abrechnung bestehende kreditbezogene Probleme löst.

Ausnahmen: Wenn eine Abrechnung Ihren Kredit beeinflussen könnte

Obwohl die Abrechnung selbst nicht gemeldet wird, können mehrere verwandte Szenarien Kreditberichterstattungsaktivitäten verursachen.

1. Begleichung bestehender Schulden

Wenn Sie Ihre Abrechnung verwenden, um Kreditkartenguthaben, Autokredite oder Arztrechnungen zu bezahlen oder abzuzahlen, wird die Rückzahlung an Auskunfteien gemeldet. Die Rückzahlung einer Schuld reduziert Ihre Kreditauslastungsquote (die Höhe des Kredits, den Sie im Vergleich zu Ihrem gesamten verfügbaren Kredit verwenden), was Ihre Kreditwürdigkeit verbessern kann. Kontoschließungen (wenn Sie einen Ratenkredit vorzeitig abbezahlen) könnten Ihre Punktzahl vorübergehend senken, aber im Allgemeinen ist die Reduzierung der Schulden positiv. Die Abrechnung selbst erscheint nie; nur die nachfolgenden Schuldenzahlungen werden aufgezeichnet.

2. Abrechnung eines Urteils- oder Einziehungskontos

Wenn eine Klage zu einem Gerichtsurteil gegen Sie führte (z. B. wenn Sie vor dem Schadensfall von einem Gläubiger verklagt wurden), kann der Vergleich dazu verwendet werden, dieses Urteil zu erfüllen. Bezahlte Urteile werden in der Regel in Ihrer Kreditauskunft als "zufrieden" gemeldet, was weniger schädlich ist als ein unbezahltes Urteil. Die ursprüngliche Urteils- und Inkassotätigkeit bleibt jedoch auch nach der Zahlung bis zu sieben Jahre in Ihrem Bericht. Die Vergleichszahlung wird nicht als separater Punkt aufgeführt, aber die Aktualisierung des Urteilsstatus kann von den Kreditgebern eingesehen werden.

3. Medical Liens und Medical Debt Reporting

Viele Fälle von Personenschäden betreffen medizinische Pfandrechte. Gesundheitsdienstleister oder Krankenkassen können ein Pfandrecht auf Ihre Abrechnung für unbezahlte Arztrechnungen im Zusammenhang mit der Verletzung geltend machen. Wenn Sie diese Rechnungen aus der Abrechnung bezahlen, kann die Zahlung an das Kreditbüro gemeldet werden, wenn der medizinische Anbieter die Schulden zuvor als Inkasso gemeldet hat. Die Zahlung eines medizinischen Inkassokontos kann Ihre Punktzahl verbessern, aber die Inkassohistorie bleibt in Ihrem Bericht. Einige neuere Kredit-Scoring-Modelle (wie VantageScore 4.0 und FICO 9) ignorieren bezahlte medizinische Sammlungen, aber ältere Modelle berücksichtigen sie immer noch.

4. Fehler bei Kreditauskünften

Wenn die Abrechnung groß ist, kann ein Gläubiger oder Inkassobüro versehentlich die Abrechnungszahlung als neue Schuld oder Darlehen melden. Wenn Ihr Anwalt beispielsweise einen Scheck an einen medizinischen Anbieter sendet und der Anbieter die Transaktion falsch meldet, könnte Ihre Kreditauskunft ein unerwartetes Konto anzeigen. Fehler sollten sofort mit der Schufa bestritten werden.

5. Auswirkungen auf öffentliche Aufzeichnungen

Obwohl es jetzt weniger häufig vorkommt, sind einige Personenschadensvergleiche Teil von Gerichtsverfahren, die zu öffentlichen Aufzeichnungen werden. Eine Klage, die vor Gericht geht, kann zu einem Gerichtsurteil führen, das in öffentlichen Aufzeichnungen erscheint. Die meisten Vergleiche sind jedoch vertraulich und beinhalten kein öffentliches Urteil. Wenn ein Urteil eingegeben und dann erfüllt wird, wird es auf Ihrer Kreditauskunft für sieben Jahre ab dem Datum der Einreichung erscheinen. Der bezahlte Status ist vorzuziehen gegenüber unbezahlt, aber das Vorhandensein eines öffentlichen Eintrags kann immer noch Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen.

Wie Ihre Abrechnung Nutzung kann Ihren Kredit-Score beeinflussen

Das Siedlungsgeld selbst ist neutral, aber wie Sie es einsetzen, kann Ihr Kreditprofil verschieben.

  • Kreditauslastung: Die Auszahlung von Kreditkartenguthaben senkt die Auslastung, was ein wichtiger Faktor für die Kreditwürdigkeit ist (30% des FICO-Scores).
  • Zahlungsverlauf: Die Verwendung von Abrechnungsmitteln, um überfällige Konten aktuell zu machen oder zukünftige verspätete Zahlungen zu verhindern, kann Ihre Zahlungshistorie verbessern, den am stärksten gewichteten Faktor (35% von FICO).
  • Länge der Kredithistorie: Das Schließen alter Konten nach der Auszahlung kann Ihr durchschnittliches Kontoalter verkürzen und möglicherweise Ihre Punktzahl reduzieren.
  • Neue Kreditanfragen: Wenn Sie einen Teil Ihrer Abrechnung verwenden, um ein neues Darlehen zu beantragen (z. B. um ein Auto oder ein Haus zu kaufen), wird die harte Anfrage Ihre Punktzahl vorübergehend senken.
  • Kreditmix: Wenn Sie nach einer Abrechnung ein neues Kreditkonto eröffnen, diversifiziert sich Ihr Kreditmix, was von Vorteil sein kann, aber nur, wenn Sie ihn verantwortungsvoll verwalten.

Kurzfristige vs. langfristige Effekte

Kurzfristig, wenn Sie einen großen Kreditkartensaldo abbezahlen, kann Ihre Punktzahl innerhalb von ein bis zwei Abrechnungszyklen springen. Umgekehrt, wenn Sie einen Ratenkredit wie einen Autokredit abbezahlen, verringert sich Ihr Kreditmix und Sie könnten einen kleinen, vorübergehenden Rückgang sehen. Auf lange Sicht, niedrige Schulden und pünktliche Zahlung liefert die besten Ergebnisse. Die Abrechnung selbst gibt Ihnen ein finanzielles Kissen, um diese Bewegungen zu machen, aber die Kreditaktionen, die Sie ergreifen, sind wichtiger als die Quelle der Mittel.

Schritte zum Schutz Ihres Kredits nach einer persönlichen Verletzung Siedlung

Befolgen Sie diese Schritte, um sicherzustellen, dass Ihre Abwicklung nicht versehentlich Ihren Kredit beeinträchtigt.

  1. Überprüfen Sie Ihre Kreditberichte, bevor Sie Geld ausgeben. Erhalten Sie kostenlose Berichte von AnnualCreditReport.com. Identifizieren Sie vorhandene Fehler, alte Sammlungen oder Urteile, die mit Ihrer Abrechnung interagieren könnten. Bestreiten Sie Ungenauigkeiten, bevor Sie mit der Zahlung von Rechnungen beginnen.
  2. Erstelle einen Schuldentilgungsplan. Priorisiere hochverzinsliche Schulden und alle Schulden, die sich in Sammlungen befinden oder die negativsten Kreditauswirkungen haben. Bezahle keine Schulden, die bereits von deinem Bericht gefallen sind (nach sieben Jahren), es sei denn, dies ist gesetzlich vorgeschrieben.
  3. Verhandeln Sie mit Gläubigern. Wenn Sie ein Inkassokonto oder ein Urteil haben, sollten Sie eine “Pay for delete”-Vereinbarung aushandeln (bei der der Gläubiger den negativen Posten gegen Zahlung entfernt). Nicht alle Gläubiger stimmen zu, aber es lohnt sich zu fragen.
  4. Halten Sie alte Kreditkonten offen. Es sei denn, ein Konto hat eine hohe Jahresgebühr, die den Nutzen überwiegt, halten Sie unbenutzte Kreditkarten offen, um Ihre Kredithistorie und Ihr verfügbares Kreditlimit zu erhalten.
  5. Überwachen Sie Ihren Kredit. Verwenden Sie einen kostenlosen Kreditüberwachungsdienst oder richten Sie Warnungen bei Ihrer Bank ein. Überprüfen Sie nach neuen Konten oder Anfragen, die Sie nicht autorisiert haben, was Anzeichen für Identitätsdiebstahl sein könnte (ein Risiko, wenn große Geldbeträge beteiligt sind).
  6. Konsultieren Sie Ihren Anwalt und einen Finanzberater. Ihr Anwalt für Personenschäden kann Sie zu Pfandrechten und gesetzlichen Berichtspflichten beraten. Ein zertifizierter Finanzplaner oder Kreditberater kann Ihnen helfen, Ihre Schuldenrückzahlung und Ersparnisse zu strukturieren, um Ihren Kredit zu optimieren.

Die Rolle von Anwälten und strukturierten Siedlungen

In einigen Fällen kann eine Personenschadensregelung als strukturierte Abrechnung bezahlt werden - regelmäßige Zahlungen im Laufe der Zeit und nicht als Pauschalbetrag. Strukturierte Abrechnungen werden auch nicht an Kreditagenturen gemeldet. Wenn Sie jedoch zukünftige Zahlungen an eine Factoring-Firma für eine Pauschale verkaufen, ist diese Transaktion ein Barvorschuss, kein Darlehen und wird nicht als Kredit gemeldet. Dennoch sollten Sie vorsichtig sein: Factoring-Unternehmen berechnen manchmal hohe Gebühren und die Transaktion könnte einen Datensatz erstellen, wenn Sie eine verwandte Vereinbarung nicht einhalten.

Ihr Anwalt kann dazu beitragen, dass alle Pfandrechte oder Arztrechnungen direkt aus den Abwicklungsfonds bezahlt werden, wodurch die Wahrscheinlichkeit von Fehlern in der Kreditberichterstattung reduziert wird. viele Anwälte unterstützen Kunden auch bei der Einrichtung von Trusts oder Trusts für besondere Bedürfnisse, die sowohl die Abwicklung als auch den Kredit des Kunden schützen.

Staatliche und rechtliche Variationen

Die Kreditberichterstattung unterliegt dem Bundesgesetz, aber einige Staaten haben zusätzlichen Schutz. Zum Beispiel begrenzen Kalifornien und New York, wie medizinische Schulden gemeldet werden, und einige Staaten verbieten die Berichterstattung über bezahlte Urteile. Wenn Sie in einem Staat mit starkem Verbraucherschutz leben, können Ihre vergleichsbezogenen Kreditprobleme weniger schwerwiegend sein. Überprüfen Sie immer die Gesetze Ihres Staates in Bezug auf Kreditberichterstattung, Urteile und medizinische Pfandrechte.

Gemeinsame Mythen über persönliche Verletzung Siedlungen und Kredit

  • Mythos: Eine Abrechnung wird als “Einkommen” auf Ihrer Kreditauskunft erscheinen. Tatsache: Kreditauskünfte listen keine Einkommen oder Vermögenswerte auf.
  • Mythos: Zahlungsabwicklungen über 10.000 $ werden automatisch an Auskunfteien gemeldet. Tatsache: Keine Dollarschwelle löst die Berichterstattung aus.
  • Mythos: Die Rückzahlung von Schulden mit Siedlungsgeld löscht die Schuldenhistorie aus Ihrem Bericht. Tatsache: Positive Zahlungshistorie bleibt bestehen; negative Geschichte (verspätete Zahlungen, Sammlungen) bleibt bis zu sieben Jahre bestehen.
  • Mythos: Sie müssen die Abrechnung den Hypothekengebern offenlegen. Tatsache: Die Kreditgeber können nach großen Einlagen fragen, aber die Abrechnung selbst ist keine Verbindlichkeit. Möglicherweise müssen Sie die Quelle der Mittel erklären (Dokumentation der Abrechnung ist ausreichend).

Praktische Credit Management Tipps nach einer Abrechnung

Sobald Ihre Abrechnung hinterlegt ist, sollten Sie diese Strategien in Betracht ziehen, um Ihren Kredit zu erhalten oder zu verbessern:

  • Nehmen Sie einen Notfallfonds beiseite. Verwenden Sie einen Teil der Abrechnung für drei bis sechs Monate Kosten. Dies reduziert die Notwendigkeit, sich in Notfällen auf Kreditkarten zu verlassen.
  • Zahlen Sie zuerst hochverzinsliche Schulden ab. Dies spart Geld für Zinsen und senkt die Kreditauslastung schnell.
  • Vermeiden Sie große neue Kreditanträge. Wenn nicht notwendig (z. B. eine Hypothek), warten Sie mindestens sechs Monate, bevor Sie einen neuen Kredit beantragen, damit sich Ihre Schuldenzahlungen positiv widerspiegeln.
  • Betrachten Sie eine gesicherte Kreditkarte. Wenn Ihr Kredit durch den Vorfall beschädigt ist (z. B. Sie sind aufgrund von Arztkosten auf Rechnungen zurückgefallen), kann eine gesicherte Karte dazu beitragen, den Kredit mit verantwortungsbewusstem Gebrauch wieder aufzubauen.
  • Bewahren Sie die Dokumentation auf. Speichern Sie die Vergleichsvereinbarung, Zahlungsbelege und Auszahlungsschreiben.

Wann sollten Sie professionelle Hilfe suchen?

Wenn Ihre Kreditsituation komplex ist - mehrere Urteile, Pfandrechte oder alte Sammlungen - ist es ratsam, mit einem Anwalt für Kreditreparatur [FLT: 0] oder einer seriösen Kreditberatungsstelle zusammenzuarbeiten. Sie können in Ihrem Namen verhandeln und sicherstellen, dass Ihre Abrechnung nicht falsch gemeldet wird. Vermeiden Sie Unternehmen, die versprechen, genaue negative Informationen zu entfernen; nur Fehler können rechtlich bestritten werden. Die Federal Trade Commission bietet Anleitung zur Auswahl eines Kreditberaters.

Externe Ressourcen

Weitere maßgebliche Informationen finden Sie unter:

Letzte Gedanken

Personenschadensvereinbarungen werden nicht direkt an Kreditagenturen gemeldet und werden nicht in Ihrer Kreditauskunft erscheinen. Die Art und Weise, wie Sie das Vergleichsgeld verwenden - Schulden abzahlen, Urteile fällen oder medizinische Pfandrechte verwalten - kann jedoch einen erheblichen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit haben. Durch das Verständnis der Ausnahmen, die strategische Planung Ihrer Schuldenrückzahlung und die Überwachung Ihrer Kreditauskünfte können Sie Ihre Abrechnung in ein Werkzeug für die langfristige finanzielle Erholung verwandeln. Wenden Sie sich immer an Ihren Anwalt und einen Finanzexperten, um einen Plan zu erstellen, der sowohl Ihre gesetzlichen Rechte als auch Ihre Kreditzukunft schützt.